宝宝用不用买保险，一直以来是很多家长的疑问。有的家长看到身边的朋友都给他们的宝宝买了保险，于是也心急起来，跟着买了一样的保险，孰不知人家买的保险却未必适合自己贝贝的情况。那么怎么给自己的宝宝选择保险呢？
儿童保险购买原则
1、保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。
2、孩子，出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险，很多保险公司不提供，请注意选择少儿类的医疗险和意外险，就是出生满30天，则可投保，保障到孩子17岁（也许有的更长）。
3、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。
4、孩子的寿险总额不要超过5万（有的地区是10万），超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。
5、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。
6、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。
购买儿童保险的误区
误区一：儿童险多多益善
为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为5万元，北京、上海、广州和深圳为10万元。所以说，身故保障只要按地域不同买够5万或者10万就可以了。
有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。
但是，需要提醒家长注意的是，这一限额只适用于身故保障。如果家庭经济条件许可，多买一些教育金保险、医疗保险和重疾险也未尝不可。
误区二：为孩子做长达终身的保障计划
终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长只要力所能及地做好孩子参加工作以前的保障就足矣了，至于以后的保险保障还是由他们自己来规划。
另外，保险产品也在不断更新，等孩子长大后自己买也许会更好。家庭用于保险保障的花费应该量力而行，争取把有限的钱用在刀刃上。
误区三：讳疾忌医不买重疾险
人们一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想接触这个话题。但这并不是可以人为回避的问题，目前很多病种已经成为少儿高发病。父母不愿意谈论这一问题，并不意味着孩子未来就不得病。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。如果因为讳疾忌医的原因没有投保重疾险，最终因为经济问题导致贻误病情，那家长只能悔之晚矣了。
所以说，重疾险不但跟孩子是否患病没有任何联系，反而在孩子发病时能及时提供治疗所需的经费。在经济条件许可的情况下，家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险，以备不时之需。
误区四：选保险仅限于少儿险
现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定；缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整；可以根据家庭支出情况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用；保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。
其实现在很多代理人在为客户的孩子做保险规划时，都倾向于配置一份万能险。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能，而且保障期限比较长，领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险，家长完全可以把它转化为自己的养老钱。
相关知识
怎样选择车险 怎样计算车险
汽车保险作为一个相对专业的服务产品，每位车主都曾经历过混乱的保险报价和电话骚扰，每个车主都在期待一个既方便、又安全，同时还能避免干扰的保险服务方式。
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。
许多门户网站等都提供了车险计算器车主只需要选择所在地区，录入车辆购置价等简单信息，就可以同时得到18家保险公司的车险价格，从而方便进行横向对比。比如新浪网的车险费计算器，还提供了各险种的计算明细，以及各家险企的折口幅度，车主可逐一比照，优中选优。
当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。
保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁，体现了“集合危险，分散损失”的社会原理。
汽车保险种类以及相关费用一般的汽车需要买的保险险种有:强制保险、第三者责任险 、车辆损失险 、全车盗抢险 、玻璃单独破碎险 、自燃损失险、不计免赔特约险、无过责任险、车上人员责任险、车身划痕险。
车险不同的车，价格是不同的，只能根据具体车型定价了。
第一、交强险:家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年
商业保险 是常规保险，这个如果经济能力可以，是要足额投保的。
常规保险合计:(目前保险公司平均折扣为77%)
第二、第三责任保险:(赔付额度：5万 10万 20万 50万 100万)
第三者责任险如果经济能力可以，建议买30万档次的。这样即使撞死了一人，或者撞报废一辆高档轿车都有保障。(12.2万交强+40万三责险=42.2万，足够有保障了。)
第三、车辆损失险:(现款购车价格×1.2%)这个是要足额投保。
第四、全车盗抢险:(新车购置价×1.0%)
全车盗抢险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。如果买越野车和雅阁就必须买了，因为这两款车是被盗率最高的。
第五、玻璃单独破碎险:(进口新车购置价×0.25%，国产新车购置价×0.15%)
专家推荐购买附加险里的玻破险。因为这个是一般容易被忽略的，有时玻璃也容易单独破碎。
第六、自燃损失险:(新车购置价×0.15%)
负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。当车辆发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。但不超过责任限额。
第七、不计免赔特约险:(车辆损失险+第三者责任险)×20%
不计免赔特约险为附加险，必须在投保车损险和第三者责任险之后方可投保该险种。这个一定要买，不然就亏大了哦。因为钱不多，保障可不小哦。既然主险都买了，也不要在乎这点钱。
第八、无过责任险:(第三者责任险保险费×20%)
无过失责任险为附加险，必须在投保第三者责任险之后方可投保该险种。
第九、车上人员责任险:(保50万,每人保费50元,可根据车辆的实际座位数填写)
车上人员责任险(司机和乘客)。可以各买1万的档次。一般小事故就可以有保障。如果遇到大事故，交警一般不会判受伤一方的全责，故你可以在另一方的交强险和三者险里得到赔款。
第十、车身划痕险:(赔付额度： 2千 5千 1万 2万)
10万的车可以买5千档次的划痕就够了。现在社会报复心理的人很多，您的车随时都可能被停在路边被划。
保险知识，怎样选择保险险种？
在众多的保险产品中，年金保险特别适合进行退休养老规划。
所谓年金保险，指的是在约定的期限内，保险公司定期，可以是每年，也可以是每月，付给被保险人约定的金额。投保年金保险的消费者，都是希望通过这项理财安排，以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。
中意人寿市场部经理岑岚表示，很多人认为养老是老年人的问题，退休更是二三十年后的事情，可以不必着急在年轻时开始投保，而这是养老规划最大的误区。如果30岁开始投保，月缴两千多元，缴费20年后，60岁退休后就可每月领取3000元左右的养老金了。
商业养老是补充
虽然和欧美等发达国家相比，国内年金保险市场并不发达，人均投保率还较低，但随着中国老年化社会的到来，社保养老金缺口日渐增大，许多消费者开始将商业养老险作为社保养老的有力补充。
既然是用来养老，首先就要保证资金安全。在全球金融市场动荡不安的时候，消费者也逐步认识到了投资的风险，越来越多的人从原来的股票、基金等高风险养老投资转向开始考虑购买年金保险。
岑岚表示，对于大多数人来说，投保年金保险一定要及早开始。
“同样是60岁后每月领取1000元养老金，如果从大学毕业就开始投保，每月投入也就是几百元；但如果等到40多岁，人到中年再投保，那时每月的保费就高达2000多元了。而且，投保年龄有限制，年岁大了，有些年金保险就不能买了。”岑岚表示。
此外，投保年金险还要量力而为。年轻人生活压力比较大，买房、买车、结婚、生子……处处都要花钱，养老更是一个需要花钱的问题。
岑岚建议想做养老规划的消费者，投保年金保险不要设想一步到位，一下子投入很多的资金，给自己过大的经济负担。
稳健的投保原则是，保费支出不超过家庭年收入的10％。“建议选择缴费年期长的计划，例如20年期，这样每年的保费支出相对较低。如果希望进一步缓解缴费压力，可以选择按月缴费，更容易量力而行地规划养老。”
记者了解到，多家保险公司都推出了不同的年金保险，面对五花八门的产品，消费者不免有些摸不着头脑，究竟什么样的产品才最适合自己？其实，不同的年金产品保障不同。理财师支招，投保年金保险要关注保单中的保障内容。特别需要注意在缴费期间，若出现问题是否有相应的保障，如是否有全残豁免保障等等。
保障越多越好
李女士，今年28岁，是一名公司普通职员，月薪5000元，丈夫陈先生是软件公司技术骨干，今年30岁，月薪过万元，每年年底还能拿到3万至5万元的奖金，已经养育一个3岁女儿。夫妇二人均有五险一金，并购买了商业医疗险，家庭现有定期存款5万元，2007年购买股票型基金10万元，目前缩水近30％。
保险知识，怎样选择购买地震险
日本9.0级的大地震震撼的不仅仅是日本市民的心,更唤醒了大家对这类灾害的保险意识。到底哪些保险能够提供由地震引发的损失的保障呢？
目前,国内单独针对地震等巨灾进行保障的保险产品还没有出现。而目前市面上的寿险产品基本都能赔付,但财险产品多数把地震、海啸等自然灾害列为免除责任,仅部分企业财产险、建筑工程险等可附加地震险。
地震险
国内尚无专门险种
目前保险公司均没有推出单独的地震险。
据了解,在日本、新西兰等一些地震频发的发达国家,已建立了地震保险制度,但目前国内保险行业还没有单独针对地震进行保障的保险。
由于地震造成的损失非常巨大,动辄数亿、数十亿甚至数百亿美元。单纯依靠保险公司的力量来减轻地震损失显然是不够现实的。
有不少保险业内人士呼吁,应该建立由政府和保险公司合作的巨灾保障基金。
寿险
涵盖地震责任
从目前保险市场上销售的产品来看,地震、洪水、海啸等自然灾害造成的损失均在寿险公司的保险责任范围内。
寿险品种主要包括:定期寿险、终身寿险、个人意外险、健康险等。
寿险产品一般都是以人的死亡、残疾、疾病等作为赔付条件,而地震、海啸等自然灾害导致的人的死亡、残疾、疾病等都属于寿险产品保险范围内,这些也与一般情况造成的人身伤亡是同等对待的。
但值得注意的是,一些人身意外险将高风险的户外运动如攀岩、冲浪和地震等造成的人身伤亡列为了免责条款。
在选择这一类的保险时还需要特别留意保险合同上的免责条款范围。
财险
多列入免责范围
车险、家财险等财险保险均将地震列入了免责范围内。目前国内家财险产品的具体承保责任包括:火灾、爆炸、雷击、台风、雪灾等。
而对于企业财产险、建筑工程险等,在主险中一般是没有涵盖地震损失保障的,但是财险公司可以根据客户的具体需求,在主险上另外附加地震险。
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如何挑选儿童保险丨选择什么种类儿童保险
儿童上保险有用吗?这是很多妈妈们容易问到的问题，多数的家庭都觉得购买一份保险是给一个给孩子带来保障的，其实也是给家庭带来保障，但是如何选择?选择什么样的保险都是难题?
在我国大大小小的保险公司有数百家，但是每家保险公司可能提供的保险项目都有差别，让家庭在选择保险公司的时候会遇到难题，选择保险项目的时候更是不知所措。如果不懂得如何选择，其实就可以在保险公司找到明星产品，这些产品都是广泛的欢迎的，也是广泛运用的，正是由于运用良好，所以才会受到市场更多的关注。儿童上的保险有用吗?当然有用啊，不仅仅可以对孩子的人生进行保障，也可以获得更多的教育基金。
人身保险和教育基金那个应该放在前面?这是一些没有投入过保险的妈妈们容易问到的问题，其实任何时候都要先投人身保险才能够带给家庭更多的保障，据统计，我国每年有20%到40%的孩子都会面临因故意伤害带来的问题，发生身故或者残疾，在医疗救治过程中，往往会将一个家庭拖垮，让家庭支付大量的钱，家庭的经济建筑很可能就因为孩子的一次生病带来了巨大的影响。
儿童意外险
其实购买一份保险，就是规避风险，最好的方式儿童意外险钟包含了大量的项目，在孩子发生意外的时候可以给家庭带来充分的保障，也就是说将危险发生的可能性转嫁给了保险公司，让保险公司来承担赔偿义务。这种保险类型一般是消费型的，价格都不会很贵，一年仅仅需要支付几十到几百块钱，就可以给孩子带来保障，如果想要购买教育基金，其实可以先不要单独购买人身意外险，因为在多数的教育基金中都会包含一些与孩子紧密相关的保险种类。儿童上的保险有用吗?从以上的讲解，应该已经了解到了保险的用途，也已经获得了购买保险的必要性。
在国内究竟有多少人会购买保险呢?儿童上的保险有用吗?关于孩子的问题，就是家庭最大的问题，目前为孩子购买保险的人数已经达到了20%以上，大量的城镇家庭开始意识到保险可以给家庭带来的保障，家庭的稳定发展是需要规避风险的，而保险公司就提供了规避风险的入口。保险虽然不贵，但是带来的保障却非常丰富，目前，由于各种疾病开始低龄化为孩子投保一份，重大疾病险，其实也是有必要的。
在中国经济环境下，社保体系并不是很全面，而带来的保障也是比较低的，一些孩子虽然已经有了社保家长还是愿意为孩子选择一份商业保险，让保障更全面。
医疗费用，新婚夫妻怎样选择保险？
客户资料：李先生，30岁，，月均收入7000元
年缴保费：2000元
小李结婚了，"一人吃饱，全家不愁"的生活正式宣告结束。婚姻是人生的另外一个新起点，为了结婚，买房买车，计划生儿育女，还有中国特殊的"4-2-1阵型"--四个老人需要赡养，小两口面对的压力可真不小。
"我的情况比较好，买车和付房子首付，我以前的积蓄差不多够了，"小李说"我们现在每个月只有3000多元按揭。"小李的情况的确不错，他每月工资、奖金有7000多元，太太也有3000元，两家的父母自己也有退休金，根本就不用靠他们这对儿女养老。"所以说我们现在压力也不大，只要存点钱做孩子的教育费就可以了。"小李对记者说。但是，小李的情况的确像他说的那样风雨无忧吗？
[分析]
小李的安排其实并不恰当，因为他并没有考虑到，现在有一个家庭需要支撑。"我怎么没有支撑啊？现在家里不是主要靠我吗？"小李有点不高兴。问题就出在"家里主要靠他"，小李没想到的是，如果他遭遇到意外、重疾，那家里该怎么办呢？如果小李遭遇了意外、重疾，家里的主要经济来源就断了，妻子每月3000元的工资就成了家里主要的经济来源，而这3000元连付房贷都不够，一家很可能居无定所，更不要说支付医疗费用、养小孩了。
结婚后，需求的重心要转向健康、养老甚至子女教育的保险需求。新婚家庭投保要从满足最急迫的保障需求开始，同时，在满足各个层次的保障需求时，宜选低保费高保障产品，纯保障型保险。
[解决对策]
考虑到小李作为家里的经济支柱，如果身故或丧失工作能力不能再提供家庭收入时，仍要维持原有生活水准就需意外险和人寿保险作为保障，在具体选择产品时，考虑到低保费高保障的原则，意外险应先于人寿保险，定期人寿保险先于终身人寿保险。
另外，为防范健康和意外所造成的大量医疗费用，应计划购买健康险产品，而在满足需求健康保障时，应先满足低保费的住院医疗保障后，再考虑重疾医疗保障。首先，小李和妻子都有社保，选择住院津贴型医疗保险更实在。津贴型医疗险则与实际的医疗费用无关，理赔程序简单。如投保时选择的每日住院给付是100元，那么，住院一天，无论有无花费都可获津贴100元，在一定程度上弥补患病后的误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。其次，由于重大疾病发生的可能性也很高，而且对个人财务稳定性的影响也比较大。一旦患病，少则几万多则几十万，给家庭造成很大的负担，所以，选择保额10万~20万元的重疾也很有必要。
在满足了基本保障需求以后，可以购买一些养老保险，再进行一些理财投资。用于购买基本保障的费用，定在收入的10%-15%是比较合理的，也就是说小李家应该用于购买基本保险的钱在1000-1500元。这样不会给家庭造成太大经济压力，也解除了后顾之忧。
儿童保险按需选择是重点
儿童的健康成长永远在家长朋友的心目中占据着重要地位，近年，人们的投保意识逐渐增强，儿童保险的品种繁多，家长朋友们对此毫无头绪，不知道该怎样选择儿童保险。
儿童应买什么保险—儿童意外伤害保险儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%~10%的速度增加，已经成为我国0~14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。
儿童意外伤害保险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几十元到几百元不等，各家保险公司都有这类型的产品。
儿童应买什么保险—儿童健康医疗险在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，大部分的少年儿童在这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元~100元/天的住院补贴。
儿童应买什么保险—儿童教育储蓄险最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买的保险产品中有豁免条款，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
少儿重大疾病发病率提高20年以来儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%，淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度呈上升趋势。白血病位居我国儿童恶性肿瘤发病率前列，15岁以下儿童发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，尤以2至7岁的儿童居多。在少儿重大疾病发病率不断升高的今天，少儿重大疾病保险以低廉的价格，广泛的保障范围，与家庭、社会一起扛起少儿身心健康的重任，为孩子撑起一片健康的天空。
少儿保险需趁早少儿保险规划要趁早，越早规划，越早受益，越早规划也越划算。其次，要分析自身需求，进行险种的合理组合。人生重要阶段也就是所谓“人生大事”的来临往往伴随大额财务支出，相关预备必须未雨绸缪、从长计议，比如子女教育金、婚嫁金和养老金的储备都必不可少。
子女在成长过程中的医疗费用和教育经费越来越成为现代家庭最大的两项支出。为减轻家庭压力，家长纷纷借助商业保险来转移风险，这使得少儿保险成为市场上最受青睐的保险产品。
儿童应买什么保险，最重要的还是根据自己的情况购买。儿童意外险、医疗健康险、教育储蓄险也是少儿投保的几个重点。给孩子购买一份适合的保险很重要。
买保险越贵越好吗？怎样选择保险
人们常说一分钱一分货，这是大家对一般普通商品的看法，但是这句话放到买保险这事上并没有那么适用。很多因素都可能会造成保费价格高。所以并不是保费价格越贵买的保险就越好。
近些年来，随着保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。尤其是现在的80后、90后，当生活水平不断提高之后，自我保护意识不断增强，于是大部分人都提前配置保险保障，不仅会给自己买也还会为家人考虑。但保险作为一种金融工具，并不是商品买卖那么简单。
Part.1 买保险越贵越好吗？如果你对这一点还不清楚地话就跟小编一起来了解一下吧！
误导1：
当普通消费者无法分辨一份保险的好坏，有可能就会简单地认为：贵的保障更好，然而这种想法并不理性。
人们常说一分钱一分货，这是大家对一般普通商品的看法，但是这句话放到买保险这事上并没有那么适用。决定保险产品保费的因素有很多，例如年龄、直接、性别、健康状况、保障额度、保障内容等。这些因素都可能会造成保费价格高。所以并不是保费价格越贵买的保险就越好。
误导2：买保险最担心的还是理赔，小编就听过一些销售员这样误导客户：“便宜的保险没有用，保险公司会想尽办法拒赔，我们的产品贵是贵了点，但我们的理赔会主动为客户找理由，服务非常好！”
而实际上，保险赔不赔和价格没有任何关系，买保险就是买的一份契约精神，买的一份合同，并不会因为你的保费多而特别照顾，如果事故不在保险责任范围内照样不予理赔！并不会因为你的保费少而不予理赔，只要事故在保险责任范围内就会买多少赔多少！
误导3：还有些销售员会把保险比喻成 LV、爱马仕、奔驰、宝马，说大品牌就该卖得贵…
因为保险不是奢侈品，我们不会把保险合同随身携带，买大品牌保险也不会增加我们的回头率。就算特别在意保险公司品牌，也并不是所有大公司的产品就比小公司的好！例如平安产品中的《平安福》也算是保险界产品中的“大明星”了，但是却也不少网友抱怨《平安福》配不上它的名气。
而且据统计数据来说，大公司获赔率是99%，而小公司的获赔率是97%，并不构成明显的差异。
Part.2 那保险究竟该怎样选择呢？其实不管家庭收入如何，制定保险预算是有规律可行的，一般每年的保费预算控制在可支配收入的5%-10%区间。
需要注意，这里说的是可支配收入而非总收入，所谓可支配收入，就是家庭总收入减去必须支出项（包括贷款、教育资金等），这样一计算，每年可以花多少钱买保险就一目了然了。
保险的“双十”原则可以提供参考：所购买的保险保额应为年收入的十倍，而购买保险的支出应为收入的十分之一。
如果预算不多话，投保也是有技巧的。
1.优先考虑消费型保险
一般消费型保险要比储蓄型保险的费用低很多，如果预算不多，可以挑选保障功能不错的消费型保险，减少支出。
2.优先为家庭经济支柱投保
如果一个家庭只能选择一个人投保，一定要遵循“先成人后老幼”的投保顺序，优先为家庭经济支柱投保，因为一旦家庭经济支柱出现问题，会影响全家的生活质量，为这个人投保可以相对减少这一类风险。
3.医疗险越早投保越好
尤其是重疾险，因为当年龄越大，罹患重疾的可能也就会越大，所以保费会随着年龄的增长而变得更贵。越早投保，每年所分摊的保费也会越少，更加划算。
现在大家挣钱都不容易，一份保险需要交费几十年，更加要考虑清楚，把钱用在刀刃上。如果你发现以前买的保险不是很适合，不知道要怎么处理，还可以看看小编之前发过的《如果买错保险了，是退保还是将错就错？》。
Part.3 总结对于并不太富有的人而言，保险是一种非常好的转移风险的工具，没有保险，一旦意外、大病来袭，将会为家庭带来沉重的经济负担。所以根据自己的实际需求，挑选适合自己的保险种类，可以为未来提供一份可靠的保障。
保险知识，怎样选择自己的招财保险？
寻找招财保单
最近无论从新闻，或是道路上，都见到很多人结婚。令人稍有些意外的是,竟还有一对新婚的年轻夫妇向我咨询,市场上是否有“爱情保险”？
是的,他们想得没错,保险的确也关乎着爱情,关乎着幸福。这对新人在结婚后想到了购买保险,既是浪漫的,也是明智的,为爱情保鲜,也是为今后的生活保险。
找到适合你的保单
只是,当大家的保险观念已经日益增强之际,还要特别关注一点,那就是不要为了买保险而买保险,一定要有一个“保险规划”的意识,也就是说根据自身实际情况,去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做,保险也要买最合适自己的,才是最妙的。
因此,对业务员的建议书不必照单全收,最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口,就直接把保额先买足,有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求,就要看自己的理财目标与投资属性,目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”,可以先做测验后,再看是否与预期相符。
我们不妨通过下面一个小测验,看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面,可以利用哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。
寻找优质的招财保单
除了根据自身实际需求和现有预算,从类别上找到适合自己的保险品种,我们在这里还要提出一个新的概念,那就是要找到属于自己的“招财”保单。
由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具,是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准,保险的本质和发展的根源还在于保障,只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能,因此保险既带有消费品的属性,又带有投资品的属性,我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”,去寻找自己的招财保单。
一个方面看是否比较省钱,比较经济,这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品,最主要的功能在于保障,几乎没有其它衍生功能,如果保障期满,没有发生保险事故,那这份保单就终结了,保费也不会有返还,就有点像我们日常的消耗品,如果是基本相同的保险责任,那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较,进行选择。同样保障功能下,哪个产品便宜,哪个能为我们省钱,那显然就是“买到就是赚到”,是可以化入“招财保单”之列的了。
第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱,有些人只是想让自己不贬值,能够战胜通胀,平稳增值,对于这部分人群而言,“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。
当然,同样是分红保单,也有优劣上下之分。也正因如此,我们才要从分红类保单中精挑细选,看看哪些产品才可以成为你的招财保单。
还有一点是绝大部分人的一个愿望,赚钱。利用保单来赚钱？那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门,比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的,因为可能它的初始费用扣除率比较高,可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。
看来,招财保单,既可以是保本增值型的,也可以是很省钱的经济型的,当然如果能赚钱获利,或是“三效合一”,那就更惬意了!
分红保单因为有预定利率的最低保证,又有一定的分红,所以这类商品在某种程度上算是稳健保本的理财产品。
