北京车险如何投吧如何理赔？

在北京，虽然摇到车牌号不是一件容易的事情，但是仍然没有阻挡人们购车的热情。购买新车就关系到北京车险的问题，那么北京该如何选择车险呢？

北京保险行业协会公布了调整后的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》，这套方案将由在京经营机动车商业保险的29家公司自主选择使用。按照调整后的保费浮动方案，连续5年没发生赔款的车主最低能打三折。

现在的汽车保险保费浮动主要与发生赔款次数、理赔金额、多险种投保、平均年行驶里程和特殊风险几个因素挂钩。北京保险行业协会汽车险部主任李枫表示，考虑到车主的意见，浮动方案调整了理赔次数的系数区间，同时还增加了理赔金额的因素。

比如将征求意见稿里的“上年发生1次赔款”和“上年发生2次赔款”合并成了“上年发生1-2次赔款”，系数为1。“上年发生6-7次赔款”拆分为了“上年发生6次赔款”和“上年发生7次赔款”两档，系数分别为2和2.5。这意味着，浮动方案调整以后，发生1至2次理赔车主能享受更多优惠；而发生6次赔付以上的车主将多交保费。

理赔金额因素的增加是方案修改的一个“亮点”。此前有车主遇到小剐小蹭就不修，等车身上的伤“攒”多了再一起去修。汽车险保费与理赔金额挂钩后，“攒”着修也未必划算。

不过对于理赔金额，浮动方案并没有以实际金额作为标准，而是采用了与签单保费的对比。也就是上年发生了商业车险赔款的车辆，如果赔款总金额低于或等于上年商业车险签单保费，续保就可以再优惠10%。因为不同档次的车辆发生同样的交通事故，理赔款也会有很大不同。现在跟上年交的车险保费对比，基本上能区分车辆本身价值。

方案：上年4次理赔是个坎儿

影响：4次及4次以下理赔 下年续保可优惠。北京汽车险信息平台数据显示，根据《费率浮动方案》，在投保商业车险超过一年的车辆中，约74%的车主在下一年续保时将在上年保费基础上享受到不同程度的优惠，另有约1.62%的车主因车辆发生赔款次数超过6次，在下一年度续保时保费较上年保费上浮超过一倍。

如果一位车主连续5年没有发生赔款，还投保了多险种，每年平均行驶也少于3万公里，就可以享受保费3.24折优惠。如果车主上年发生8次及以上赔款，赔付率大于100%，其他同等情况保费就是2.43倍。根据北京保险行业提供的案例测算表，上年度发生4次赔款是个坎儿。上年发生5次赔款及以上的就要增加保费。

比如一辆5座的小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，标准保费是2595元。如果上年发生4次赔款，赔偿金额还大于了上年的保费，同时满足多险种投保、平均行驶里程3万公里，最终保费会打九七折。但是要是发生5次赔款，即使理赔金额小于上年保费，最终的保费也会上涨242.5元。

汽车保险如何投保？车险专家表示，现如今新买车的车主主要是将车辆作为自己上下班的代步工具，车主自己是车上重点需要保障的对象，如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，建议给自己投保一份10万元的司机险，对自己负责的同时也是对家庭负责。而在乘客险方面，如果乘客乘坐车辆的几率大，可以投保5万——10万元/座，如果几率小，比较经济的做法是每座投保1万元。

车险专家指出，在遵照如上原则并且购买了上述车险险种之后，再购买一份车损险，那么对于一辆车的保障已经基本覆盖了。至于其他车险险种，诸如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等，则需要车主结合自己的实际情况酌情投保。

保险理赔员办理保险理赔的流程具体如下：出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：

（1）出示保险单证（2）出示行驶证（3）出示驾驶证（4）出示被保险人身份证（5）出示保险单（6）填写出险报案表（7）详细填写出险经过（8）详细填写报案人、驾驶员和联系电话（9）检查车辆外观，拍照定损（10）理赔员带领车主进行车辆外观检查（11）根据车主填写的报案内容拍照核损（12）理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品（13）交付维修站修理（14）理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间（15）车主签字认可（16）车主将车辆交于维修站维修。

以上是车主和保险公司保险理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：

（1）在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。（2）哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

汽车保险理赔时的基本常识

（1）报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。（2）保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。（3）理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

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如何解决车险理赔难

随着国内汽车市场快速发展，机动车保有量猛增，车险理赔难已成为社会普遍关注的热点。但随着保险行业的发展各种弊端逐渐显露出来，理赔难问题已经成为制约保险行业发展的一大因素。不少人认为保险理赔难，车险理赔更难。2011年上海消保委接到的汽车业务投诉中，有四分之一与车险理赔难有关。车险理赔难集中表现为“理赔手续多，理赔周期长，给投保人造成了极大不便。”

网友郑先生说，一次他的车被追尾，经鉴定，肇事者负全责。后来保险公司定损为7500元，而4S店报价为12000元。中间差价主要是源于部分零件保险公司认为维修即可，而4S店则认为这些零部件需要更换。“投保时候要足额保，旧车也要按新车价，但出险赔付却不足额赔，明显不公平。而且问了一下，很多车主、4S店都有类似的经历。”郑先生说。

以上所述只是说明了车险理赔难一个方面的问题，而客户在车险理赔中遇到的其他问题是很多的。从保险相关行业来看，有两个因素影响着保险理赔工作的顺利进行。一是汽车修理行业商品鱼目混珠，价格混乱，保险公司为了准确赔付，寻找质量好价格低的商品非常耽误时间，这种由于商品质量和价格的差异所带来的不便，客户往往表示不理解，产生扯皮现象。二是由于对代理索赔行业没有明确的代理佣金规定，造成代理索赔行为的不规范，他们不是按照正常代理或经纪提取佣金，而是直接克扣保险公司的正常赔款，导致客户对保险公司的理赔产生误解。车险理赔难的问题不仅损害了被保险人的合法利益，而且破坏了整个行业的信誉和形象。那么，车险理赔难的问题究竟该如何解决呢？

首先，保险公司应高度重视加强和改进理赔服务质量，着力解决同社会公众关系最紧密、感受最直接、利益最明显的车险理赔难问题，通过必要的手段和机制保证理赔服务承诺落到实处。一是保险公司应建立完整统一的车险理赔组织管理、赔案管理、运行保障等制度，加强理赔运行管理、流程管控、服务标准及服务体系建设。二是保险公司应制定覆盖车险理赔全流程的管理制度和操作规范。按照精简高效的原则，简化理赔手续，对接报案、调度、查勘、立案、定损、赔付等各环节的工作流程和操作办法进行统一规范，实现理赔管理和客户服务规范化、标准化。三是保险公司公司应建立统一的理赔流程，明确理赔时效和理赔服务标准，在营业场所进行公布，并通过网络等多种形式，向社会公开承诺理赔时效、理赔服务质量和标准，让被保险人看得懂、听得明，便捷享受服务，增强理赔服务的透明度和公信力。四是保险公司应加强对理赔管理和客户服务的监督管理，加强对理赔案件处理的监督考核，严防人为操控导致的拖赔惜赔、无理拒赔，切实保护被保险人的利益。五是保险公司应根据理赔管理、客户服务和业务发展需要，制定理赔服务方案，创新服务模式。六是保险公司应建立客户回访制度、信访投诉处理机制及争议调处机制，向社会公布理赔投诉电话，主动接受社会监督。

其次，保险监管部门和行业协会对保险公司的理赔管理和服务体系建设进行必要的规范和约束，督促保险公司认真贯彻执行关于理赔管理和客户服务的监管政策和要求。保监会不断采取监管措施，以及“代位求偿”机制的进一步实施，为有效解决车险理赔难提供了制度和政策保障，如果保险公司能够切实有效执行，前面所谈在车险理赔中无责方理赔难的问题就迎刃而解了。保险公司应认真贯彻执行保险监管部门和保险行业协会的各项规定，这样既方便了被保险人索赔，又切实维护了被保险人利益，同时也提升了自身的信誉。

再次，保险监管部门和保险行业协会通过建立车险理赔纠纷投诉和调处机制，加强对保险消费者合法权益的保护，加大对损害消费者利益行为的查处力度，严格实行工作责任追究制。把拖赔、惜赔、恶意拒赔等损害消费者利益的行为，作为重点检查内容，对保险公司推诿、敷衍、拖延办理保险消费者投诉事项，造成严重后果的，在处理直接责任人和主管人员的同时，对相关负责人进行问责，将处罚情况定期向社会公布，引导消费者理性选择保险公司。

最后，保监会把保护保险消费者利益放在更加突出的位置，在工作思路上更加突出保护保险消费者利益这个核心，在工作部署上更加突出保护保险消费者利益这个重点,进一步加大监管力度。应当相信，通过保监会、保险行业协会和保险公司的齐抓共管、群策群力，形成工作合力,重点对社会反映最强烈、消费者意见最集中、长期未能得到有效解决的车险理赔难问题进行综合治理，动真格、出重拳，车险理赔难必将成为历史，决不允许重演。

车险定损理赔难 如何走出理赔误区？

长假之后是车险定损理赔的高峰期。很多车友利用长假出行，无形之中也带来了安全隐患。如果是在异地出险，理赔就更加的麻烦，那么，车险理赔中都有哪些事情需要注意？如何能够避免免赔或者拒赔现象呢？

误区一：异地出险一定要拉回家修

翟先生长假去江西玩，发生事故以后在当地4S店维修。回到杭州以后，发现爱车仍有很多问题，可再回江西去修实在太麻烦。为此他感叹：当时真不应该省这点拖车费，应该坚持拉回杭州来修！

万一遭遇异地事故，专家建议分几种情况来对待：

1、 损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司是不赔的(保险公司一般仅承担一次施救费用)。

2、 损失一般，经简单维修后能上路的，建议自行开回家，对未维修部分再次维修，这样可以减少车主的损失(异地等待的时间、食宿成本)；如果事故仅造成外观油漆损坏，不影响正常使用的，也可以开回家维修。

3、损失较大，建议就地维修。当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算：在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回杭州，可能要付出上千元的拖车费。

保险公司一般会建议车主就地维修。无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。

至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，可以回家以后递交理赔材料。

误区二：我有全险，就能全赔

梁女士买车时在4S店买的保险，在工作人员的建议下买了“全险”。她以为这下爱车有保障了。没想到，最近爱车停在小区外道路被砸了玻璃，她报案后保险公司却说，她没买玻璃险，所以不能理赔。

专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。

事实上，险种不同，保险责任就不同：像梁女士这样，没买玻璃单独破碎险，发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔了。另外，如果没买盗抢险，被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机特别损失险(也称涉水险)，发生发动机进水造成损失的事故，保险公司也是不赔的。

即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的(如酒驾、逃逸、未年检等等)。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。比如投保的车上人员责任险赔偿限额为1万元/座，如果车上乘员受伤，一次损失超过1万元，保险公司最多也只能赔1万元。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，丙类药、不合理用药、以及与事故无关的用药，也是不赔的。

另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。

误区三：为了保证质量，一定要在4S店维修

陈先生是一位豪华车主，日前发生事故后，保险公司定损2.8万元，4S店报价却超过5万元。保险公司不同意陈先生在4S店修车，要他到指定维修厂修理。

其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价甚至会比维修厂高出一倍以上，保险公司要车主去维修厂修。二是没保不计免赔的车主，反而自己不愿意去4S店维修。

一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。其实修车不一定到4S店，有些关键部位，如变速箱的损坏，专业维修变速箱的厂家可以维修，有些4S店却不一定有维修能力。如果仅发生油漆等外观损伤，更可以找修理厂做，毕竟4S店时间长，不是很方便。

对于陈先生这样的情况，专家建议他投保时选择一个“指定专修厂特约条款”，当然，车损险保费会相应上浮：国产车上浮10%～30%，进口车上浮15%～60%。选择了该条款后，发生事故时车主就可自行选择4S店，保险公司不再限制。

误区四：受损的零件一定要全部更换

李先生新买的爱车，被人追尾后，后侧围受损。保险公司定损对后侧围进行修复，李先生不能接受：为什么不给我整个换新的？敲敲打打修复，我的新车不是变成破车了？

李先生这样的心情可以理解。但是，如果受损的零件经维修后不影响使用质量的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。比如李先生的情况，如果更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能通过钣金修复，就尽量不要更换。

另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高，那其实是损害了更多人的利益。

误区五：撞伤人，为免麻烦认全责

杭州女孩百合开车在马路上掉头时，一位老太太倒在车前。受围观者“反正你有保险，认了全责保险也会赔的”观点的影响，她稀里糊涂认下全责。结果老太太成了植物人，百合为此付出了100多万元的代价。

如果撞伤人为免麻烦就认全责，这将埋下重大隐患，主要有以下几方面：

1、 保险公司也不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足、不属赔偿项目及免除条款等因素的影响。像上面这起事故中，百合商业险只投了50万元，另外的50多万元，就要她自己承担。

2、 一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，谁让你是全责呢？这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。

误区六：哪天出险报案，就算在哪一年

林先生8月14日出险报案，保险8月27日到期续保。9月初修好去理赔，被告知要计入下一年度。“为什么我明明是上一个保险年度出的险，要算在下一年度？这意味着我今年开车要格外小心，可有时候意外是很难避免的呀！”

专家认为，要解决这种情况，最好的办法就是出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。

能否异地通赔最关键

“现在主流的保险公司基本都开通了"异地通赔"服务，只要出险后及时通知保险公司，经过现场勘查、资料齐全，赔款就会划拨到投保人的账户，不用再回投保地办理其他手续了。”平安财险陕西分公司相关人士向记者表示。记者了解到，目前人保、平安、太保等均已开通了这项服务，部分4S店甚至还推出了“通赔通修”服务，投保人异地出险后，只需拨打各保险公司统一的全国客服电话，当地的查勘人员就会到达现场进行处理，与在投保地出险并无太大差异。

“如果不能"异地通赔"，交管部门出具的事故证明、损失清单以及有关的费用单据等就要妥善保存，返回后及时提供给保险公司”，人保财险陕西分公司相关人士表示，手续齐备是办理理赔能否顺利的一大前提，根据以往的经验，很多人在异地出险后往往措手不及，难免顾此失彼，忘了办理相关证明和凭据，这就给自己的理赔造成了很多麻烦。

而据记者经验，遇到这样的情况，首先自己心里要有谱，尽量催促维修厂、保险公司在当期保险期限内维修理赔完毕。如果实在差几天，可以拖几天，等理赔结案以后再续保当然，这样做车主也要仔细考虑好：在没有保险的这几天内，千万不要开车上路，哪怕停在停车场，也是要承担一定风险的。如果车辆发生小剐小蹭，但不影响正常行驶，且在假期中车主不愿耽误出游行程的，可以在假期结束后，对车辆进行拆验定损维修。值得注意的是，虽然是延期定损，但是事故发生后的第一时间要向保险公司报案，保留相应的证据，否则会出现免赔或者拒赔的情况。

长假结束，关于出行的各项事宜也到了收尾阶段。如果发生了车险定损问题，一定不要怕麻烦，多于保险公司沟通，保存好照片证据，促进定损理赔顺利完成。而异地出险的车主，也要及时保险，不要因为怕麻烦耽误了定损最佳时机。

大众保险专家讲车险如何理赔

随着经济的发展，越来越多的人购买私家车，车险市场异常火爆，谈到车险就关系到了车险理赔的问题，大众保险专家提醒消费者车险理赔应按程序，谨慎对待。

保险一直是困扰广大车主的一个问题，买车时不知该上什么险，出了险不知该怎么理赔。为此，我们将业内人士请到报社，就这一问题与车主进行了座谈。

前一天投保，第二天就发生意外事故。这样的特殊事情被台州的李某遇上了，11月26日，他花了150元投保了一份大众保险的个人人身意外伤害保险。27日早晨，李某在外出时不幸被一辆出租车撞伤，经抢救无效死亡。李某的家人对能否理赔心里并没有底，抱着试试看的心情，向大众保险公司进行了报案。大众保险台州中心支公司立即派人前往慰问查勘，最终确定，保单于11月27日零时生效，该事故属于公司的保险责任。12月1日，公司即将一笔5万元的理赔款送到了已故被保险人李某家中，赔款从报案到结案仅用了3天，而距离李某投保的时间也只不过5天。

据悉，李某投保的是大众保险“安心大众行”系列的个人人身意外伤害保险，该险种系大众保险上半年推出的新型组合产品，主要包含个人人身意外伤害险、家庭人身意外伤害保险、交通工具年度意外伤害保险及家庭财产保险四大险种，客户可自行选择项目投保。

大众保险“安心大众行”保险，包括个人意外险、家庭人员意外险、交通工具意外险、家财险4个险种。记者从大众保险太仓支公司获悉，“安心大众行”的4个险种均具有价格低、保额高的优点，客户还可以根据自己的需要自由组合购买。自推出以来，家庭人员意外险和家财险的组合赢得了太仓市民的青睐。交通工具意外险也因其低廉的保费受到经常出差和旅游的人群的欢迎。

个人意外险中意外伤害险每份最高保额50000元，意外住院医疗每份最高保额3000元。个人意外险的保费每份为150元。意外伤害险限定年满16周岁至65周岁的人群投保，每人限购5份。需要注意的是，意外住院医疗部分仅赔付住院医疗费用，免赔100元，超过100元部分按80%的比例在保险金额内予以赔付。

“汽车保险如何理赔”心中有数才能遇险不慌：

1、报案：发生交通事故后车主应在24小时内通知交警，并在48小时内通知保险公司。大众保险网上车险保证24小时车险报案受理，在车主报案后，查勘员将迅速前往现场查勘定损。

2、查勘：在保险公司人员到来之前，车主需要保护好现场。特别要妥善保存交警部门开具的事故单证，自己也可以尽可能多拍一些现场的照片。

3、定损和核价：这是理赔的关键环节。如果车辆受损严重需要拆检才可以定损或是多方事故的，受损车辆就必须根据保险公司的要求去定损中心定损。定损完毕，就可以将车辆开往修理厂修理了。

4、单证：车主应该在事故结案10天内向保险公司提交必要的单证。其中包括出险通知书、定损单、修车发票、事故证明等等。

经过以上四个步骤，车主就完成了最基本的理赔流程，也大体知道了汽车保险如何理赔。

都邦保险车险理赔案例教您如何理赔

购买保险投保人看重的主要是这个保险公司的理赔如何？那么都邦保险理赔如何呢？一起看一下吧！

在车险理赔中，人伤赔款占比较高。这类案件通常表现出赔付金额大、结案周期长、易引发诉讼和法律纠纷等特点，一直是车险理赔管理的一个难点和薄弱环节。

由于车险人伤理赔牵涉到保险公司、被保险人、第三者三方关系，尤其是新保险法允许三者直接向保险公司索赔，使得车险人伤理赔风险控制更加繁杂。

因此，人伤案件一直以来是理赔管理中的一大难题，但也恰恰是当前车险理赔管理中，要维护好保险双方合法权益、树立良好服务形象、提高车险经营效益所必须突破的重点环节。

为加快车险人伤案件的理赔时效，都邦保险理赔服务中心下发《关于推行<人伤案件一次性处理办法>的通知》，要求各分支机构理赔服务中心加大人伤一次性处理，切实推进人伤减损工作的落实。

在都邦保险各机构切实推进人伤减损工作的过程中，涌现了许多典型机构和典型案例。

为加快理赔时效，有效控制风险，保证公司车险经营效益的持续提升，自2010年年初开始，在都邦保险理赔服务中心的总指导及支持下，都邦保险辽宁分公司通过引进人才、完善制度、落实政策，逐步形成适合分公司管控的人伤理赔制度体系。截至目前，人伤住院案件查勘率基本达到100%的指标要求，24小时内查勘完成率超过95%。

典型案例

2011年10月4日，分公司承保的车牌号为辽***车在沈阳市皇姑区华山路出险，造成骑电动车的三者人员刘某受伤，经交警认定，标的车负全责。经查勘员现场查勘，医疗查勘人员24小时内医院实地调查，事故属实，分公司应予以赔付。

案发后伤者因本次事故致左胫骨平台骨折、左腓骨骨折住院治疗，医疗查勘人员在调查跟踪过程中与伤者及车主保持密切联系，了解伤者详细情况，询问伤者需求，同时宣导分公司赔付原则。伤者家属知晓分公司不需等待二次手术后再行结案，现在可一次性解决后，便与分公司协商回安徽老家养伤事宜。获得分公司同意后，伤者在病情稳定后提前出院。在协商过程中，分公司了解到，伤者急于出院，一方面是因为近期沈阳气温持续下降，且伤者居住环境较差，不利于养伤；另一方面是因为二次手术要在一年之后，安徽距离沈阳又较远，伤者不愿来回往返。

在明确伤者需求后，分公司就赔偿事宜与伤者先行沟通并将沟通结果上报都邦保险总公司，获得批准后，马上与伤者本人联系。因伤者伤情严重，暂时还无法下地行走，分公司医疗理赔人员冒着大雪赶去伤者的住处探望并签署协议，并为其详细解释和说明协议内容。在征得伤者及标的车车主同意后，分公司对协议签署过程进行录音及拍照，作为资料留存。事后，分公司工作人员的多次探视慰问和细致周到的服务，也获得了伤者的肯定和感谢。

在本次赔案处理过程中，分公司以提前介入、主动理赔作为先决条件，始终坚持一切以客户为中心的服务宗旨，各项赔付事宜均已征得被保险人及实际车主的同意，安抚伤者，尽快赔付。最终令客户及伤者均满意。

都邦保险辽宁分公司理赔服务中心秉承分公司总经理室“满足客户的同时，实现理赔品质提升”的指导思想，准确定位，从自身做起，提高服务质量及时效。

出险后，车主具体办理理赔流程为：一、报案后认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。二、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。三、提供财物损失的单据、凭证。四、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。五、领取理赔款。

向保险公司提供的单证是：（1）保险单、（2）出险通知书、（3）保险车辆事故证明、责任认定书、（4）有关修理费用及施救费用的发票及其清单、（5）涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据；（6）对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。

理赔小贴士：

1、意外残疾鉴定的注意事项：一般来说，意外险中的残疾鉴定须由 二级以上（含二级）医院或者由客户、保险公司双方认可的医疗机构（或鉴定机构）出具被保险人残疾程度的资料或身体残疾程度鉴定书。如果出现比较严重的事故，建议先行治疗，并跟优保网或保险公司确认好鉴定机构后再进行鉴残，可减少后期不必要的纠纷。

2、出险报案的注意事项：报案要及时（最好在24小时内），如果保险公司的电话打不通，或菜单太多不知怎么办，您可以直接拨打优保客服电话备案，我们会在第一时间协助您转报案，以便保险公司更清楚地确认事故原因和细节。

3、医疗费用票据收集的的注意事项：涉及到医疗费用报销的理赔，需要的资料较为琐碎。为避免因资料不齐延误理赔，建议出险后先向优保报备，客服会发送一封理赔资料清单邮件给您，并告知治疗时的注意事项。同时建议在治疗期间，不论是费用清单、发票、还是病历卡、诊断书，将医院提供的一切资料都收集存放，以备后用。

大地车险好不好？理赔流程如何？

拥有了心仪的汽车，接下来当然是为爱车投一份保险，让爱车多一份保障。然而许多人购买车险的历程犹如一位司机由“新手”到“老手”的历程，种种滋味尽在其中。特别是目前购买车险的选择越来越多。

琳琳最近就在苦恼该买哪家的车险，朋友推荐大地车险，可由于是第一次买车险。琳琳觉得还是稳妥一点好，于是琳琳先上网查了一下大地车险到底好不好，以及大地车险一般案件理赔流程如何。

大地车险简介

中国大地财产保险股份有限公司是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司。公司成立于2003年10月20日，注册资本金17.2亿元人民币，总部设在上海。2008年9月27日，中国大地保险第一届董事会第十一次会议暨2008年第一次临时股东大会全票通过了中国大地保险第二次增资扩股方案，增资人民币30亿元。10月20日，中国保监会批复：同意中国大地保险注册资本金变更。

大地车险一般案件理赔流程

1.报案：开通95590接报案专线，全天候24小时受理保险报案；提供业务咨询；受理举报、投诉，并对服务进行回访。

2.调度：全天候24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务；受理业务咨询及举报、投诉。

3.查勘：全天候24小时现场调查和勘察，确定事故原因、事故责任、保险责任，初步估计损失情况，协助进行现场施救，提供索赔指引等服务。

4.定损：确定事故损失，缮制《损失情况确认书》；对于超权限重大赔案，逐级上报，并与客户及时沟通、反馈。

5.核价：根据车辆损失项目和清单、车损照片等，通过市场询价或查阅零配件价格数据库，对更换零部件的价格进行审核，出具审核意见，确保维修质量及价格公正合理。

6.核损：根据定损人员提交的车辆损失项目和清单、车损照片、人员伤亡费用项目和清单、财产损失项目和清单及相应损失照片等，对超权限赔案进行核损，出具审核意见，确保各项损失费用得到合理的评定。

7.单证收集：接收索赔单证，进行复核；确定赔款支付方式。

8.理算：根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额，对保险赔款进行计算。

9.核赔：审核理算后的赔案，出具审核意见，保证赔款金额准确合理。

10.结案：打印赔款收据、清分单证、结案登记，将相关材料移交财务部门，通知客户领款。

车险理赔难在哪里？如何解决？

不少车主都会有这样的感慨：购车险易，理赔难。从当初轻松购买车险，到最后麻烦办理理赔，他们对车险服务效率从“想当然的快捷”变成“无奈的叹息”。车险理赔究竟难在哪里？“车险条款就应该通俗易懂，它是拿给车主们看的，不是给专业人员看的。众多专业术语谁能看得懂？其实许多理赔纠纷早在车主看到车险条款就直摇头已经埋下隐患了。”一位先生如是表示。

“以事故责任大小来计算相应免赔率，汽车停靠时被撞坏，或按三者险作无责理赔，或以找不到第三方事故作特定理赔，不同情况将得到不同的理赔款，这让车主难以说明白所以然。” 刘先生的观点代表许多车主的心声，即理赔时遭遇车险条款的 “专业刁难”。

从保险相关行业来看，有两个因素同样影响着保险理赔工作的顺利进行。一是汽车修理行业商品鱼目混珠，价格混乱，保险公司为了准确赔付，寻找质量好价格低的商品非常耽误时间，这种由于商品质量和价格的差异所带来的不便，客户往往表示不理解，产生扯皮现象。二是由于对代理索赔行业没有明确的代理佣金规定，造成代理索赔行为的不规范，他们不是按照正常代理或经纪提取佣金，而是直接克扣保险公司的正常赔款，导致客户对保险公司的理赔产生误解。

从保险市场秩序看，由于法制的不健全以及对保险违法犯罪执法力度的不够，有的投保人在投保时故意隐瞒标的实情，出险后掩盖事实真相，骗赔行为时有发生，这些道德风险给保险定损理赔工作增加了很大的难度。于是，保险公司为了防止假案错案的发生，要求客户提供的证据时有增加，在理赔工作中也不得不谨小慎微。

那么，车险理赔难的问题究竟该如何解决?

首先，保险公司应高度重视加强和改进理赔服务质量，着力解决同社会公众关系最紧密、感受最直接、利益最明显的车险理赔难问题，通过必要的手段和机制保证理赔服务承诺落到实处。

其次，保险监管部门和行业协会对保险公司的理赔管理和服务体系建设进行必要的规范和约束，督促保险公司认真贯彻执行关于理赔管理和客户服务的监管政策和要求。

再次，保险监管部门和保险行业协会通过建立车险理赔纠纷投诉和调处机制，加强对保险消费者合法权益的保护，加大对损害消费者利益行为的查处力度，严格实行工作责任追究制。把拖赔、惜赔、恶意拒赔等损害消费者利益的行为，作为重点检查内容，对保险公司推诿、敷衍、拖延办理保险消费者投诉事项，造成严重后果的，在处理直接责任人和主管人员的同时，对相关负责人进行问责，将处罚情况定期向社会公布，引导消费者理性选择保险公司。

最后，保监会把保护保险消费者利益放在更加突出的位置，在工作思路上更加突出保护保险消费者利益这个核心，在工作部署上更加突出保护保险消费者利益这个重点,进一步加大监管力度。应当相信，通过保监会、保险行业协会和保险公司的齐抓共管、群策群力，形成工作合力,重点对社会反映最强烈、消费者意见最集中、长期未能得到有效解决的车险理赔难问题进行综合治理，动真格、出重拳，车险理赔难必将成为历史，决不允许重演。

人保车险理赔程序有哪些？如何进行理赔查询？

中国人保财险为近五千万机动车客户提供专业车险服务。2012年公司车险保费收入突破1400亿元，车险市场份额稳居市场第一，已经形成江苏、河北、广东、四川、山东五家省级单位组成的百亿军团。购买了人保的车险，出了事故该如何进行理赔？又该怎么进行理赔查询？本文将告诉你怎么做。

人保车险理赔程序

车险理赔流程大致可分为：报案、查勘、定损与核价、递交单证等四个主要部分。事故发生后，首先请保护现场并采取必要的紧急施救措施，然后请按以下步骤进行理赔：

报案：谨记48小时之内

出现交通事故后首先要做的是及时报案，应在24小时之内通知交警，如果出现人员伤亡，还需立即拨打120，生命比什么都重要。同时在48小时内通知保险公司。平安网上车险保证24小时车险报案受理，车主拨打全国统一报案电话95512，查勘员将迅速前往现场查勘定损。

查勘：保护现场最重要

报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任。当然保险公司接到电话后，除了现场快速查勘定损外，平安网上车险还提供“7x24小时车险救援医疗费用预付、非道路交通事故救援”，为客户提供及时的维修和救助服务。在等待保险公司工作人员到来之前，车主需要保护好出险现场。如果保护现场会造成交通堵塞，那在报案时，就可在争得交警部门同意的情况下，将车辆先移至路边等候处理。特别要妥善保存交警部门开具的事故单证，同时自己尽可能多拍一些完整的出险现场照片。

定损与核价：理赔关键环节

一般情况下，单方事故车辆受损不是很严重的，保险公司的查勘人员在现场就可以直接定损，客户也就可以直接将车辆开去修理了。但是如果车辆受损严重需要大量拆检才能定损的或者是多方事故的，受损车辆就必须根据保险公司和交警部门的要求开往定损中心定损。在定损完毕后，就可以将受损的车辆开往修理厂维修了。如果客户在定损时有说明要到4S店维修的，必须在修理后提供专门的4S店维修发票。保险公司最终根据查勘、核价给出损失综合定论。

单证：索赔的呈堂证供

保险合同条款规定，被保险人应当在公安交通管理部门对该车险事故处理结案之日10天内，向保险公司提交事故的必要单证。由于车险事故分为单车事故、双车事故、车撞人事故等不同类型，所需要递交的单证也会相应不同，其中主要包括：《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《事故证明》、《赔款结算单》。

如何进行人保车险理赔查询

想要了解自己车险的承保、理赔信息，只要上网点击鼠标便可实时掌握车辆的理赔进度，所有保险信息一目了然。近日，人保财险在全国范围内开通了网上车险理赔查询这一功能。让客户更及时、准确地了解出险车辆理赔进度和相关理赔信息。

该功能的使用方法十分简单，客户只要登陆e-PICC网站注册用户后，便可以进入“我的保险箱”选择“车险承保理赔查询”功能，输入被保险人姓名、车牌号码、保单号码三个查询条件，点击“查询理赔信息”，便可查询该保单所有赔案的出险日期、出险地点、报案人、驾驶员、出险次数、出险原因、赔案进展、赔付总额等信息。

北京生育险如何报销？

很多单位都为职工购买了生育保险。从今年元旦起，北京市生育保险政策已作出调整，将非京籍职工纳入了生育保险范围。北京生育险如何报销？有哪些条件和标准？

北京生育保险已覆盖非京籍职工

2005年北京市出台《北京市企业职工生育保险规定》，该政策规定的生育保险只覆盖北京户籍的城镇职工。按照北京市人社局预计，今年政策调整后，生育保险有望扩大受益群体400万人。最终参保人数会达到800万人的规模，基本覆盖北京市用人单位职工。

按北京公布的政策，非京籍职工等人群纳入生育险后，参保缴费与本市职工一样。生育保险费由企业按照其缴费总基数的0.8%按月缴纳，职工缴费基数按照本人上一年月平均工资计算，职工个人则不用缴费。

此前，北京市机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师(会计师)事务所、有雇工的个体工商户等，并不属于生育保险的覆盖范围。政策调整后，也可参加生育保险。

记者从北京市人社局了解到，2011年1至10月份，北京市人均生育待遇支出2.7万元。其中人均生育津贴2.1万元，人均生育医疗费用0.6万元。这意味着，如果按照这个数据，参加生育保险，人均有望享受到2.7万元的生育保险待遇。

北京生育险报销标准

生育保险费用报销分三部分：

门诊费、住院生产费和生育津贴其中住院生产费用不用担心，医院会自动在结帐的时候划走报销费用部分。

正常生产：一级医院1700，二级医院1800，三级医院1900；

剖宫产：一级医院3500，二级医院3700，三级医院3800；

门诊部分和生育津贴都需要通过单位报销，报销时需要的材料有：

1.《北京市生育服务证》及复印件;

2.定点医疗机构出具的婴儿出生证明及复印件

3.医学诊断证明书(出院时医院会给)及复印件

4.填写《北京市生育保险申领待遇职工登记表》(生表一)两份:

5.填写《北京市生育保险手工报销审批表》两份

6.单位填写《北京市生育保险手工报销医疗费用申报结算汇总单》

7.医院检查的交费凭证(收据和小白条)由女方单位向社保部门提交。

门诊部分实报实销最高报销1400元

生育津贴=本人生育当月的缴费工资基数/30天*产假天数晚育津贴可由女方或男方享受，当然对于我们来讲谁缴费的工资基数高就由谁享受了。

如男方缴费基数高于女方，则在表一中由男方公司盖章经办人签字，通过女方公司报销。

由男方享受晚育津贴还要提交结婚证及复印件晚育津贴=享受晚育津贴人员的缴费工资基数。

女方未上生育保险男方上了生育保险的也可领晚育津贴，由男方单位填表申报

北京生育险报销条件

一、参保企业职工生育待遇支付程序

（一）女职工计划内第一胎怀孕流产时，企业持女职工个人养老保险编号、《生育证》原件、诊断书、医疗费收据、处方及治疗费明细。如果生育证没有办理，持街道计划生育委员会开具的计划内第一胎怀孕的证明，身份证原件及复印件。

报销标准：四个月以下流产500元（生育保险支付14天产假工资），四个以上流产700元（生育保险支付42天产假工资），超出限额个人负担15％。

（二）领取女职工生育津贴及生育医疗费时须持以下证件：企业持女职工个人养老保险编号、《生育证》原件及复印件、《独生子女光荣证》原件及复印件、《出生医学证明》原件及复印件、身份证原件及复印件、诊断书、生育职工联系电话。

（三）领取男职工护理津贴时须持以下证件：企业持男职工个人养老保险编号、《生育证》原件及复印件、居民身份证原件及复印件。*

（四）报销标准：门诊产前检查费用为800元，生育医疗费用顺产2200元、难产3000元、剖宫产4000元。多胞胎每多一胎增加500元。

（五）结算时间为每月20日前。

二、参保企业职工计划生育手术待遇支付程序

（一）职工实施计划生育手术之前，持单位出具的《计划生育证明》。实施人工流产术、引产术及复通术的还须持《门诊医疗手册》，到工伤生育部办理《资格单》。

（二）职工持《资格单》及身份证到自选的计划生育定点医疗机构实施计划生育手术。

（三）报销标准：上环术155元、取环术155元、人工流产术240元（无次数限制）、引产术1270元、女性绝育术1050元、男性绝育术840元、女性输卵管复通术2720元、男性输卵管复通术2350元。

私家车交强险如何理赔 怎样进行赔偿

私家车若在行驶过程中遭遇车祸，可以通过交强险理赔。那么，私家车交强险的理赔范围、程序又是怎样的呢？下面小编就带您一起了解一下。

私家车交强险赔偿范围

相对于商业三者险20多条免责条款，交强险的免责为“受害人故意行为造成损失”、“被保险人自身财产损失”、“相关仲裁及诉讼费用”和事故造成的某些间接损失，保障范围要大许多。而且，无论事故中被保险车辆有没有责任，交强险在责任限额范围内都予以赔偿，并且没有免赔额和免赔率。

赔偿程序

交强险申请理赔如涉及第三者伤亡或财产损失的道路交通事故，被保险人应先联系120急救电话（如有人身伤亡），拨打110交警电话，并拨打保险公司的客户服务电话报案，配合保险公司查勘现场，可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。

保险公司应自收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料；自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金。

私家车交强险怎样赔偿

1、交强险是赔偿对方的保险。具体来说 对方的交强险赔偿你车的损失，你的交强险赔偿对方的车损。但交强险财产损失限额只有2000元，如你们相互的损失在限额内就都由相互的交强险赔偿了。如果损失超2000元限额，那么对于超过的部分按50%比例各自负责赔偿。

2、赔偿可以通过交警调解或人民调解委员会调解结案后再向保险公司索赔，一般来讲，保险赔款在赔偿协议签订后十日内支付。

私家车交强险怎样赔付

不管你是主责还是次责，只要你有责任，交强险人伤就赔10000块。超过10000元的部分，由第三者责任险赔付，这个时候就要看你的责任来按比例赔付了。主责承担70%左右，次责30%左右。你需要承担的这些钱保险公司都可以报销的。

私家车交强险赔偿处理

被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：

（一）交强险的保险单；

（二）被保险人出具的索赔申请书；

（三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；

（四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；

（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；

（六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据；

（七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。