一直以来，中国人寿和中国平安两家的万能险的结算利率在业内处于中游水平，形似万能险结算利率的一条及格线。
然而，今年2月，中国人寿的万能险产品结算利率却突然来了一次“惊险的跳跃”，以国寿瑞安两全保险（万能型）为例，其当月结算利率一下子由1月的5％大幅提升至6.05％，一跃成为了行业领军人物。
然而，好景不长，虽然3月此款产品的结算利率继续维持在6.05％，但是4月便出现小幅微降至5.85％，而5月结算利率更是打回原形，重新回到此前5％的水平。
7月最高结算利率为5.5%
6月8日央行宣布下调存款利率0.25个百分点，7月6日央行再次宣布下调存款利率0.25个百分点。央行连续两月的降息后，各大保险 公司万能险将如何跟进？
至今已经有24家寿险公司公布了其万能险7月份的结算利率，《每日经济新闻》记者从每家公司的众多万能险产品中随机抽取了一款万能险来看其投资收益。在这24款万能险产品中，7月份结算利率最高的为5.5%，即中航三星 人寿的家旺B款、安邦人寿的盛世3号；结算利率最低的两款产品分别是中德安联人寿福佑人生特A-10年期万能险的结算利率为2.75%，中宏人寿的如意通万能寿险结算利率为2.5%。
在这24款万能险中，连续三个月结算利率保持在5%以上的产品还有：和谐健康保险 公司的和谐一号护理保险，结算利率5.1%；瑞泰人寿稳赢之选为5.05%；昆仑 健康保险公司的健利宝A款，结算利率为5%。
与此同时，7月份结算利率在4%以下的保险产品分别有：中国人寿的瑞丰两全结算利率3.9%、太平人寿的盈利多2007结算利率3.9%、友邦保险 的至尊宝A款结算利率3.5%、长城人寿的金富利结算利率3.95%、中英人寿的金彩人生结算利率3.85%、长生人寿福如海结算利率3.8%、国泰 人寿金得利ABL结算利率3.8%。
类似的情况同时亦出现在国寿瑞祥终身寿险（万能型）和国寿瑞丰两全保险（万能型）两款万能险产品上。
国寿万能险缘何大起大落？据记者向有关专家了解，万能险结算利率不同于投连险净值，后者完全由投资账户的最新资产决定，而万能险的结算利率到底是多少，却更多取决于保险公司精算师的决策。再加上同期其它保险公司的万能险产品结算利率并未出现类似情况，国寿此次“过山车”更有点“刻意为之”的味道。
作为理财类保险，万能险的结算利率始终是投保者相当关注的一个指标，亦是各家保险公司的宣传重点。国寿本次结算利率出现“过山车”，若投保者恰恰仅看到这两个月6.05％的结算利率并为之吸引而投保，显然面对五月5％的结算利率，难免有种“套牢”的感觉。
平安结算利率稳健上升
相比中国人寿的大起大落，同为行业排头兵的中国平安显然在结算利率的设定上要更为稳健。以平安个人万能保险为例，其1月和2月结算利率为5.25％，3月小幅攀升至5.5％并在4月维持同样的水平，5月才进一步攀升至5.75％。若以5月结算利率相比，中国平安则较中国人寿要高出0.75个百分点。
在很长一段时间中，中国平安和中国人寿在万能险利率上始终有点秤不离砣，两者结算利率几乎一致，调高往往也是共进退。但是伴随这几个月中国人寿的过山车行情，两者开始出现显着差距。尤其是中国平安在5月推出了平安个人银行万能保险，其结算利率达到6％，较同月平安个人万能保险更高，显然将其与中国人寿的差距进一步拉大。
新华双重结算错位竞争
新华人寿万能险产品的双重结算模式在业内可谓是独树一帜，传统月度结算利率部分给予投保者每月稳定的回报，而创新的终了结算利率则以一定的波动为代价为投保者谋求更高的潜在回报可能。
此产品设计最先在金包银一号两全保险上采用，此后又推广到至尊双利终身寿险上。从产品费率、设计来看，这两款产品极为类似，最大的差距不过是前者立足银保渠道，后者则面向个人代理渠道。
不过从5月公布的两者结算利率来看，显然新华人寿对这两款产品的收益性进行差异化竞争。金包银一号两全保险5月的月度结算利率为4.8％，而终了结算利率则为1.03％；至尊双利终身寿险的月度结算利率为4.88％，而终了结算利率则为0.98％。显然后者稳定收益要高于前者，而前者波动性较高的终了结算利率则高于后者，对不同投保者可以根据自己的需求各取所需。当然，未来新华人寿是否会针对这两款产品继续实行差异化结算利率，还有待进一步的观察。
国寿 、华泰产品“两连降”
随着6、7月内央行连续两次降息，部分公司的万能险的结算利率也下调了两次。如中国人寿的瑞丰两全5月份结算利率为4.05%，6月份的结算利率下调到了4.01%，而到了7月份其结算利率进一步下调到了3.9%；华泰人寿一款万能险“价值永恒”5月份的结算利率为4.8%，6月份下调到了4.53%，7月份进一步下调到了4.1%。值得关注的是，从华泰人寿官方网站的信息来看，“价值永恒”目前是华泰人寿诸多万能产品中结算利率最高的一款，而华泰人寿其他8款万能险的7月结算利率仅为3.7%，似乎暗示“价值永恒”结算利率未来还有走低的空间。
此外，7月还有两家公司的万能险结算利率出现首次下降：如中英人寿金彩人生其结算利率由6月份的4%下调至7月份的3.85%，和谐健康保险公司的和谐一号护理保险的结算利率由6月份的5.2%下调至7月份的5.1%。
万能险利率出现松动迹象，未来是否会大面积下调？就此，某险企投资人士万先生表示，预计年内万能险再度下调的可能性小，因为保险公司对万能险投资目标设定在那里。某保险资产管理公司的余先生则表示，还有可能会下调。
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中国人寿少儿万能保险介绍及网友问答
作为中国人寿的万能险福星少儿两全保险，兼顾多重的保障，且有投资受益，是不错的投保选择。李小姐为自己0岁的儿子，投保福星少儿两全保险（分红型）分期缴费，年缴10032.6元，交费期18年，共缴180586.8元，合同生效日起至30周岁。
中国人寿的万能险--福星少儿两全保险产品特点：三倍返还，多重关爱；保费豁免，人性关怀；享受分红，稳健理财；保单借款，资金多用；五金相伴，悉心呵护。
中国人寿的万能险--福星少儿两全保险保险责任
（一）生存保险金与满期保险金：最高达207000元；被保险人18周岁，教育金55200元；被保险人22周岁，创业金55200元；被保险人25周岁，婚嫁金55200元；被保险人30周岁，满期金41400元
（二）身故保险金：若被保险人18周岁前身故，则按所交保费（不计利息）的120%给付保障，合同终止；若被保险人18周岁岁后身故，则按尚未领取的生存金和满期金之和给付保障，合同终止。
（三）成长保险金/豁免保险费：投保人若在被保险人18岁前身故或高残，则身故或高残之日起每年按34500元给付成长保险金，直至被保险人满18周岁，同时免交身故或高残之日起以后的各期保险费。
分红金累计生息预计累计红利：86488.257元
生存金+满期金+预计红利=293488.257元
中国人寿的万能险--福星少儿两全保险，因为保费较高，所以对于家庭情况较好的家庭，可以选择投资。
咨询内容：孩子2岁多，想给他买份少儿万能险，听说国寿的不错，少儿万能险最少要交几年？
专家解答：在给孩子办保险时要先考虑大人的保障是否足够，小孩的年缴保费应在收入的10%以下为合理，因为大人才是孩子的最好保障。
少儿万能是收益快、存取灵活、缴费灵活，18周岁时保额可调，缴费时间越长收益越高。缴费几年您可以自己决定，这是您的权利。但少儿万能是要扣保障成本，只要您的现价够扣保障成本，保单就不会失效。
延伸阅读：给少儿投保的6大窍门
遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
先给孩子办理居民医疗保险或学平险。如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！
先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
生命人寿万能险利率背后的分析
2007年12月20日，央行宣布从次日起调整金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87％提高到4.14％，上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的7.29％提高到7.47％，上调0.18个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。
存款基准利率的上升，显然提高了整体货币市场的收益水平，也正因此，许多保险公司的万能险产品在12月也不同程度的提高当月的结算利率，以确保万能险产品相对竞争对手的收益优势。
生命、泰康、合众位居三甲12月，在沪销售的万能险账户中，结算利率位居前列的还是此前数月保持优势的几家，排名第一的是生命人寿，其生命金满贯两全保险（B款）的结算利率在11月5.7％的基础上再进一步，达到5.85％；不过值得一提的是，生命人寿有多款万能险产品，并非所有产品的结算利率均能达到5.85％的水平，比如生命金满贯两全保险、生命至鑫两全保险（万能型）仅为5.45％，生命金满贯终身寿险（万能型）更只有4.6％。
与此相比，排在第二位的泰康人寿虽然在最高利率上稍逊于生命人寿，但是其公布结算利率的几款万能险产品收益水平如出一辙。无论泰康稳健理财两全保险（万能型）、泰康附加赢家定期寿险（万能型）稳健理财终身寿险（万能型）、泰康放心理财经典版终身寿险（万能型）还是泰康放心理财财富版终身寿险（万能型），清一色都是5.8％。
新华金包银“双丰收”在11月的万能险盘点中，记者已经详细介绍了新华人寿“金包银一号两全保险（万能型）”的独特结算利率形式。从12月的数据来看，这款产品在月度结算利率和终了结算利率上获得了“双丰收”。
在11月，新华人寿金包银的结算利率为4.8％月度结算利率+1.10％终了结算利率，前者是当月结算当即进入个人账户的确定回报，而后者则是可能会不断变化仅在合约到期或退保时结算的浮动利率。12月，上述两利率均有所调高，变为4.83％月度结算利率+1.12％终了结算利率，两者相加为5.95％，以此计算其实新华人寿可谓12月万能险收益率最高的公司。
更值得强调的是，虽然终了结算利率仅有1.10％提高到1.12％，但读者切勿小看其意义，因为此利率的生效期不似月度结算利率仅对当月收益有效，其收益率具有回朔性，即你在结算时11月和12月都将享受到1.12％的年收益，所以此项利率的提高对于实际收益的影响更甚。
买保险首先买的就是保障，保险确实具有一定的理财功能，很多保险产品能够满足消费者在获得保障的同时还获得一定的收益，但不可过分看重保险产品的收益率，一味将保险产品的收益率与其他理财产品相比较。
在刚刚过去的2012年，整个资本市场的表现没有多少值得欣喜的地方。保险公司遭遇“股债双杀”，对于全年的投资收益率造成巨大压力。分红险 、投连险 和万能险 的收益情况也不尽如人意。
从全年来看，保险公司普遍调低了万能险的月度结算利率，仅有安邦人寿、昆仑健康、华夏人寿 、中新大东方人寿、生命人寿 等少数几家保险公司的万能险结算利率下半年以来有所上升，上升幅度在0.2至0.5个百分点之间。
截至2013年1月4日，已有17家保险公司公布了去年12月份万能险年化结算利率。光大永明 稳保丰万能险账户的年化结算利率最高，为5.25%。生命人寿理财一号年金保险 （万能型）的账户、安邦人寿财富增长666号终身寿险 进取账户的年化结算利率为5.2%。另有和谐健康保险 和谐一号护理保险 的年化结算利率为5%。其余产品的年化结算利率均不高，如中德安联 灵活理财（五年期）账户的去年12月份的年化结算利率只有2.5%，仅仅维持在最低保证收益率的水平上。
即便是同一家保险公司不同的万能险产品年化结算利率也有较大差别。如光大永明人寿稳保丰账户2012年12月份的年化结算利率是5.25%，而光大永明人寿附加瑞盈无忧 的去年12月份的年化结算利率只有3.4%。生命人寿红上红U款年金保险去年12月的年化结算利率是5.2%，而生命人寿金满贯两全保险去年12月的年化结算利率则只有3.95%。
必须提醒消费者的是，万能保险 产品的年化结算利率并不等于收益率。缴纳的万能险产品的保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户，结算利率只针对投资账户资金而言。
中国人寿分红利率概况一览
中国人寿保险（集团）公司作为中国最大的商业保险集团，是国内几家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。其中尤其以分红型保险备受欢迎。中国人寿的分红险到底怎么样呢？中国人寿分红利率是多少？
中国人寿历年分红利率数据如下：2003 年3.4% 2004年3.55% 2005年4.245% 2006 年7.2% 2007 年8.63% 2008 年4.14% 2009 年2.25%半年。
中国人寿统计数据显示，2009年，中国人寿集团未经审计的总保费收入为3221.18亿元，与2008年的3218亿元基本持平，而2008年的增长率曾高达46%；集团总资产达到1.56万亿元，较年初增加2707.83亿元，占全行业境内总资产的37.7%，较2008年略有下降。
在世界品牌实验室的评选中，中国人寿的品牌价值为824.37亿元，比上年增加155.65亿元，在国内金融类企业中名列第3位。目前，中国人寿仍然是我国保险行业唯一一家“世界双500强”企业，以2009年12月31日数字计算，其寿险公司总市值为9114.7亿元，仍居全球上市寿险公司首位。
中国人寿保险股份公司2009年保费收入略少于2008年，虽然没有实现全年正增长，但月度增长已经从去年9月起转负为正，12月份保费收入同比增长39.19%。
国寿财险保费收入实现了大幅增长，较上年同比增长超过50%。但此前国寿集团总裁杨超接受本报记者采访时曾表示，国寿财险到去年年底的保费规模约为80亿，这是在有所控制中获得的发展，如果单纯追求规模则完全可以超过100亿。
国寿集团披露的数据显示，2009年，国寿财险综合成本率同比下降37.45个百分点，应收保费率远低于行业平均水平，并在实施企业会计准则解释第2号后已实现年度盈利，成为国寿集团内的一个亮点。
另一个亮点来自国寿投资公司，专司存续资产运作的国寿投资公司，2009年资本保值增值率为111.87%。
而国寿资产管理公司，则在2009年降低固定收益类投资比重，提高权益类投资比重，实现了投资收益的大幅提升。但是，杨超强调，2010年要从单一盈利模式向多元盈利模式转变，努力改变盈利模式过度依赖投资收益的现状，在继续重视投资收益的同时，增强承保盈利能力，并进一步开辟新的盈利来源。
中国人寿为了迎合百姓需求重在中高端理财通过对目前国内老龄化趋势、通货膨胀和投资风险等多重现状的判断，又推陈出新的推出了‘返本还收益’的理财产品。所谓‘返本还收益’是指被保险人在约定年龄一次性领取完祝寿金（客户所交保险费）后，以后每年还可以继续从保险公司领取相当于基本保险金额6%的生存保险金，直至身故。据了解，这也是目前国内市场上的理财保险中返还本金时间最快的产品。按照保险合同约定，客户可在60岁就可以领回自己所交全部保险费。同时还可继续领取生存金，继续领取分红至终身，继续享有一定的身故保障金，仍然可按照保单价值进行保单借款。
中国人寿还在原有分红险种的基础上，开发出包括附加医疗、重大疾病、意外等在内的保障型险种，使客户在分享公司投资收益的同时，充分获得保险保障。此外，中国人寿还注重分红险种缴费和保障期的长、中、短合理搭配，使产品能满足客户养老、理财、保障、教育、医疗等多方面的需求。另一方面，中国人寿持续稳健的投资收益，更为每年的分红提供了强有力的支撑。
投保分红险前要先了解清楚
首先要弄清什么是分红险。它是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。换句话说，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。这类保险的主要特点就是缴费期短，只要缴3年或5年，保费略高，年缴几千元或万元以上，带有一定的保障，如身故保额可能略高于所缴保费，返还极快，最快可能当年就开始返还。对于家庭理财渠道而言，也是一种保值、增值，还有保障的新渠道。
泰康人寿万能险年利率介绍
泰康人寿万能险自上市以来受到了很多人的青睐。那么，泰康人寿万能险利率是多少呢？在了解泰康人寿万能险年利率之前，小编先给您讲解一下什么是万能险。
万能险是一种包含传统寿险保障以及客户参与投资活动并获益的权利的保险，详细说来就是说，客户可以讲保单的收益价值与保险公司运作的投资账户业绩联系起来。客户购买保险所支付的保费中，大部分用来购买保险公司运作的账户，保险公司的投资专家负责利用账户里的资金进行投资活动，将获益与客户共同分担。对于客户来说，购买万能险不仅是购买了一份保险产品，更是购买了一份理财产品。
万能险首先是一款寿险，它具备人寿保险的基本功能，提供保障，利益具有排他性，免交所得税等，是一种风险准备金。其次，万能险集合了多种功能的寿险。第三，万能险的保单价值的领取十分方便，可以随时支取并用作各种用途。很多公司都提供有万能险的服务及产品，那么，哪家公司的万能险比较好呢？
小编向您推荐泰康人寿万能险--泰康万能保底收益型账户。
泰康e理财万能险保底收益型账户是泰康人寿热卖的特色产品。它的客户利益是：万能险账户收益+额外身故保障（其中，非意外事故5%，意外事故10%）。这款产品保障2.5%的最低利率，上不封顶，因此，投资这款产品真正实现了零风险。
该产品的计息方式是复利计息，这种滚雪球式的利率累计方法可以充分累积您的财产。该账户自从2005年4月设立以来，结算的平均利率一直都大幅超越同期的CPI值，这种跑赢CPI的能力真正意义上实现了抵御通货膨胀的保值功能。这款产品的实际结算利率一定保持在最低保障利率之上。
除了以上功能之外，这款产品还可以选择身故保障以及重大疾病保障。根据泰康人寿官网最新的计算结果：泰康e理财万能型保底收益型账户的日结算利率是0.01173%，当前结算利率是4.45%。
泰康卓越财富终身寿险（万能型）产品特点：灵活规划理财，利率保底安心。人生不同阶段，保障随需应变。满足不同需求，领取灵活自如。持续按期缴费，账户增值奖励。缓缴保费无忧，人性最佳体现。个人账户价值，费用透明公开。
保单年度：即保单已生效的年数，如1则表示保单已生效满一年，如10则保单已生效满10年。
年末年龄：即投保时年龄加保单年度数，如35为投保时年龄30加保单年度数5。
保险金额：是由客户与保险保险公司约定，并载明于保险单上，作为合同赔付的基础。0至60岁的被保险人最低投保保险金额为20000元，60岁以上的被保险人最低投保保险金额为2000元；65岁及以上的被保险人最高投保保险金额为5000元（免体检）。合同生效一年后，客户可随时向保险公司申请增加或减少保险金额，但每个保单年度最多申请一次。
期缴保费：即基础保险费。按年度期缴的保险费，一部分用于保障，一部分作为费用，其余的进入个人账户。当个人账户价值余额足以支付保障费用和保单管理费，则可以选择暂缓支付后续基础保费，合同继续有效。以后缴纳基础保费时必须按顺序依次补缴以前缓缴的各期基础保费，并依次扣除相应初始费用后再进入个人账户。以上示例中基础保费为每年8000元，实际每年可最少缴交5000元。
额外投资保费：客户除了每年基础保险费外，还可选择额外投资保费以增加个人账户价值，每次额外投资保费最低金额2000元且为500元的整数倍，最高不限。该保险费可随时申请缴交。
累计保费：该保险费金额为年度基础保险费乘以缴付年数与额外投资保费之和。
泰康卓越财富终身寿险（万能型）产品特色：利率保底安心，投资年年增值。十年短期缴费，减轻客户压力。持续按期缴费，客户收益增加。随时追加保费，规划美满人生。初始费用降低，投资利益更大。保障费用低廉，保额因需而变。增加重疾保障，观察期限更短。重疾保额灵活，延续账户收益。
基本保险费：基本保险费以期缴方式缴付，缴费期为10年，且不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。
追加保险费： 投保人在投保时或在合同有效期内，按照合同约定支付各期应缴的基本保险费后，经保险公司同意，可随时缴纳追加保险费用于增加保单账户价值。
结算利率：保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，保险公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。
最低保证利率：自合同生效之日起的前5个“保险单年度”，保单账户最低保证利率为年利率2.5％。从第六个保险单年度开始，保险公司有权每隔5个保险单年度对最低保证利率进行调整，但调整后的保单账户最低保证利率不会低于2％。保单账户最低保证利率是最低年结算利率，保险公司对每月的结算利率不作最低保证。
持续奖金：自合同生效之日起，如基本保险费按期缴纳，则从第五个保单年度起，保险公司将按照当期应缴基本保险费的2.5％作为持续奖金进入保单账户。若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金。保险公司分配的持续奖金不以现金形式发放，仅用于增加本合同项下的保单账户价值。
关于产品的其他信息，您可以拨打泰康人寿的服务专线4000095522来咨询。购买过这款产品的客户普遍反映，这款产品的价格便宜、保障全面、走势很好、收益也不错，另外着重表扬了客服的服务态度非常好，因此，这是一款很值得您关注和购买的产品。
通过以上两款泰康人寿典型的万能险产品，应该对泰康万能险有了一定的认识，其实万能险产品相关条款都是大同小异，只要找到适合自己的产品就好。
