人寿险作为最基本的保障型保险，可以说是人人都需要的。购买人寿险不仅是对自己的负责、对生命价值的肯定，更能在意外发生时，为自己和家人提供后续保障。所以购买寿险，是人人都应尽的义务与责任。买人寿保险好不好，主要体现在以下十个功能上。
一、保险是根。
家庭的财务计划应分为两部分：树干和树根。树干是消费性投资，以追求利润为目的，满足自己不断增长的物资需要；树根是保障性投资，即保险，提供自己的基本生活保障，维持生活品质。可能一阵风把树干刮断，一把火把树干烧了，但只要树根还在，家庭经济就可借此重生。
二、保险是福。
拥有保险的家庭有福气，拥有保险的人有福气。因为拥有保险，我们就拥有了：保障家庭的幸福、保障子女快乐的成长、保障家庭资本有效的保值增值。
三、保险是社会互助。
“只要人人都献出一点爱，世界将变成美好的人间。”保险也是一首歌，一首永恒的《爱的奉献》，因为保险就是人人都在奉献爱，人人都在接受爱。我为人人，人人为我，这就是保险的真谛。
四、保险是博爱。wWw.bX010.coM
博爱就是随时随地的关怀，就是生生不息的关爱。这个世界正是因为有了博爱，万物苍生才得以和睦共荣，幸福成长。一个人，因为爱自己，所以买了保险；因为爱家人，所以买了更多的保险。自己和家人都不用时，他正帮助着更多需要帮助的人，这就是保险对博爱的诠释。
五、保险是行善施福。
孟子曰：尽其心者，知其性也。知其性，则知天矣。意思是：人能够竭尽心力去行善，就是真正懂得天赋予人的本性，也就是懂得了天命。保险的意义就是来减少人间的苦难和不幸的。虽然尽心，可未必能得到大家的理解；虽然尽力，可难免会招来种种猜疑。只有在雪中送炭时，保险才会得到人们发自内心的赞誉。
六、保险是对子女的真爱。
保持家庭经济稳定，为孩子提供有力的保护，是为人父母的责任和义务。购买保险，利用保险的投资功能为孩子的成长与未来做一个良好的规划。也许父母不可能陪伴孩子一生一世，但保险却可将父母的爱延伸、延续。
七、保险是对自己的呵护。
人生其实就是一次不断向前，持续向上的生命旅程。事业、婚姻、家庭等人生的责任与义务，随着旅程的延伸，愈加沉重。忙于应付各种生活的重压，也别忘了对自己的体恤。为自己购买一份保险，给自己准备一些保障。关爱他人，首先要知道如何关爱自己。
八、保险是健康最好的修复剂。
健康投资并不仅仅是体育运动与滋补品。良好的生活习惯和乐观的处世态度同样重要。面对复杂的世界，生命始终是脆弱的，各种意外和疾病总会击倒一大批束手无策的人。所以保持健康很重要，但修复健康同样重要。保险是健康最好的修复剂，她能在您失去健康时，为您负担生活的重担，使您能重新站起面对自己的生活和人生。
九、保险修得老来福。
老来幸福的人生，才是圆满的人生。人的寿命越来越长，而传统的观念越来越淡，我们必须独自面对漫长的老年生活，您的老本够用吗？买保险就像养了一个孝顺的儿子，照顾您的生活，保障您的安全，让您自尊自立的面对自己的老年，不用失去做人的尊严，从而拥有一个风光、尊贵的老年生活。
十、保险是稳定的收益。
安全稳健、稳中有升，相信这是不少人所期望的最佳投资理财方式。面对充满风险的资本市场、微利时代的银行储蓄，如何才能使自己的资金安全无忧、稳定升值呢？理财性保险正是通过保险公司雄厚资本的鼎力支持和专家理财的独特优势，来帮您的闲钱实现微利时代的高额回报。
俗话说：晴带雨伞，饱带饥粮。人生是长途跋涉的旅行，既然注定会有坎坷和崎岖，为何不对风险和意外早做规划，未雨绸缪呢？最后自然而然的想到了著名学者胡适的一段话：今天预备明天，这是真稳健；生时预备生后，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
延伸阅读
人生路上的里程碑——学会如何购买保险
古人说：防患于未然。保险就是这样的，它是对你以后生活的保障。学会如何购买保险则是我们每一个人应该做到的。保险有很多的品种，不同的种类有不同的作用。真正学会购买保险真是对人生一个很重要的里程碑。这样的话就可以让我们在以后的生活中更加的如鱼得水。不是每一个人都懂得如何购买保险，所以学会购买保险则需要我们去做更多的工作。
家庭中针对个人如何购买保险:先大人，后小孩，父母才是孩子最大的保障。买保险，不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。请记住：父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。先保障，后理财；投保顺序一般为：意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）；年保费支出为年收入的10-20%；不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。
如果父母的保障都到位了，再来考虑孩子的保险。孩子的保险首先要考虑社保，先保障“一老一小”，这是最基础的保障，也是属于国家福利性政策。在商业保险方面，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，毕竟保险最本质的功能是保障，孩子的意外、医疗健康应该放在首位考虑，至于教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。如果经济能力不足，可以先放一放。
为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
身体健康是我们最大的财富，投保模式为：重疾险+住院报销/津贴+意外伤害险，与你的“四险”形成高低搭配，从日常的小病，到少见的大病，保障范围基本都包括了，保障力度上，由于“四险”的最高保障不过8W左右（杭州的标准），并根据你的经济收入和测算出来的日常生活水平，建议住院报销在5W+，津贴在100￥+，意外和重疾在15W+，2个人同时投保的费用应该不会超过1W（由于不知道你的年龄，按照28岁计算的，这是沿海地区结婚的平均年龄，且不考虑你房贷，父母的赡养应该问题不大），费用占你年收入的6％-，应该不会造成经济压力，2者最终形成一个高保障广覆盖的医疗保障体系。
由于目前没有小孩，所以需要留有一定的经济空间，为将来预留！关于理财，银行最好预留2W左右的活期流动资金，以备急用！建议拿出20％的资金投资到长期开放式基金（品种根据个人喜好），严禁个人进入股市！保险理财方面可以用10％的资金选择长期型的投资分红险，最好是投连险，或者成长型年金的养老险，其长线收益也比较可观。由于您们家庭处于初始阶段，暂时不要涉及房产、期货等其他的投资渠道。这样总共投入约40％的资金用于银行、保险和基金，资金相对得到一定的分散处理，且拥有一定的财务保障和增值，风险也就得到了控制。
在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。
但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。
另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。
人生路漫漫 个人保险与您风雨同行
在漫长的一生中，每个人都为自己做了理想的人生规划，但是面对不测风云、旦夕祸福，谁也意想不到，因此购买一份保险，以便我们能随时应对困难。那么，对于我们整个人生阶段，我又将如何进行个人保险的规划呢？
其实，根据人生的阶段来划分，可以进行四大时间段的个人保险规划。
阶段一：单身族。初入社会的年轻人，收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外伤害保险，如果预算足够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险。寿险可选含重大疾病给付的险种。
阶段二：结婚后。结婚是保险要求升高的第一阶段。这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。夫妻双方可考虑购买含重大疾病的终身寿险附加定期寿险，如果其中一个罹患重大疾病可立即领得一笔现金以支付庞大的医疗费，也可避免对家庭经济造成重大冲击。
阶段三：为人父母。孩子出生以后，对下一代人的抚养教育费用成为重要支出。以双亲家庭为例，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。在经济能力许可时可考虑替小孩买保险，父母可为子女的保险提早作规划。另外具有储蓄性质的“儿童教育年金保险”可以按子女就学的不同阶段定期给付升学年金或满期基金，如果还购买了豁免保费附加险，就可在万一父(母)身亡时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
阶段四：退休后的养老期。退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得十分重要。从退休年龄到平均寿命，这一时段约有十五到二十年为经济衰退期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己累积一笔足以支付老年生活的基金。
人们在进行个人保险规划时，为完全满足个人需求，可根据不同阶段进行选择购买保险。
大致了解了整个人生规划中的个人保险问题后，我们还必须就一些特殊的险种给予说明，提高大家在个人保险的购买中的一些保险意识。
1、意外险是必需品
虽然大家都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。如果你从事有一定风险的行业，如经常出差等，建议买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的5倍以上为好。如果风险很小的话，购买意外险时保障额度可以选低些。
同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时可以考虑搭配一些意外伤害。
2、养老险酌情购买
目前市场上的一般是以年金保险的形式出现，属于生死两全保险的一种，意思就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。同时，投保者可以和保险公司约定在何时开始返本，以及各阶段不同的返本程度。
3、对于自由职业者先办社会保险是上策
众所周知，社会保险比商业保险优惠。因此，保险顾问建议，自由职业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险。据了解，没有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，就可以到街道劳动服务中心，每月按照个人缴费基数的30.5%来缴纳社会养老保险费。个体经济人员凭营业执照去所在区社保中心办理。退休后，养老金的领取和普通职工的计算方法相同。
社会养老保险的缴费基数由自由职业者自己决定，最低为上一年度全市职工平均月收入，最高不超过上一年度全市职工月平均工资的300%。比如自定缴费基数定为2 000元，那么每月要缴纳社会养老保险费610元。社保机构将用个人缴纳基数的11%为其建立养老保险账户。
另一方面，自由职业者如果是参加只负责住院费用的社会医疗保险，缴费比例为上述基数的8%;如果参加含有门急诊费用保险的社会医疗保险，缴费比例为14%。以8%比例缴保险费的人员，不设立个人医疗账户，但大病、住院等费用的报销享受与其他参加社会医保的普通职工同等的待遇。
通胀买保险 寿险来护航
目前，物价水平不断上涨，在这样的背景下，手头的钱越来越不耐用。在这样的通胀背景下，很多人开始运用保险来规避生活中的风险。通胀时期如何提早做好保险规划，选择什么样的保险？
生活在现代社会的年轻人，从大学校门走出，刚刚步入社会就面临着各种各样的目标和压力，工作-买房-结婚-生子的道路上，遭遇到购房压力、下一代教育高投入等问题，有时让我们举步维艰。目前标准家庭的财务一般具有如下特点：
1.现金流紧张。购房压力大，子女教育金偏高等等，造成现金流的压力。
2.高资产，高负债，高风险：即拥有高额房产，动辄几百万，同时，随之而来的高负债及教育金，养老金，健康资金需求缺口也带来了财务高风险。
在这样的经济环境下，越是复杂的环境越需要专业的保险及理财规划。白领阶层究竟如何规划才能满足个性化的需求，下面是我给出的一些建议：
1.保险规划的顺序：首先要考虑寿险，即生命保险，可以使用终身及短期寿险相结合，通过合理保险额度（5倍-10倍的年收入）确保个人风险发生时家庭财务不会遭受重大影响，我们对于保险的想法和态度也许将会决定您最亲近的家人未来的生活，也会决定您已有的资产是否会得到保全。在建立寿险后还可以按需求建立“重大疾病保障”“养老保障”“子女教育保障”等。
2.动态的保障方案：建议设计一个动态的保障方案。在刚刚工作的几年内，可以在保险方案中多配置保障型短期产品，将资金更多的用于投资。当家庭其他财务目标实现后（例如：购房目标，需要大量的使用资金），再将短期型保险调整为终身保险。所以，家庭的财务是牵一发而动全身，整个财务规划做好动态的调整，才能将资金利用效率提高，使资产配置更加优化。
3.动态的需求分析：将不同年龄的资产，负债及现金流列表，列出所有此年度的财务目标加以分析，在投资及风险管理方面实现相对价值最大化。
4.需考虑财富传承：在考虑具体方案时，需兼顾财富传承的需求。只有如此，方可达成整个家族资产平衡，避免出现遗产分配不能满足资产所有人愿望。同时，长期保险也是资产配置中最安全，没有任何争议地留给自己或您指定的收益人。
寿险投保须知首先，要考虑保费的支出。一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过并不绝对，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
其次，退休后的预期生活水平。由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，所需的费用约为退休前的70％~80％左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应不时之需。
最后，考虑人生不同阶段的不同需求,投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段，刚踏入社会有了收入就应自筹保费，以免发生不幸后连累长辈。因此，购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。
怎样买保险其次是按需购买。所有保险的基本作用虽说都是保障，但保障的种类和范围却有很大不同，有的侧重养老，有的侧重医疗，有的侧重身故给付，还有“生死两全型”（兼顾生前给付和身故给付两种情形）等等。另外，保险有长期的，短期的，还有终身的，购买保险时要根据自己的实际情况，按需购买，不能盲目行事，也不是别人说好就是好，只有适合的才是最好的。
最后要看好服务。保险的期限一般比较长，少则一年，多则三年五年、十年二十年，有的是保终身，在这样漫长的时间里，保单的缴费、维护及保全和理赔等等都涉及到一个后续服务的问题，特别是出现保险理赔的时候，服务更为重要。因此，在选择保险、签订保险合同的时候，一定要考虑它的售后服务问题，要选择那些讲诚信、服务及时周到的公司和代理人投保，以确保自己的保险利益得到切实保护，让自己所购买的保险发挥出应有的、真正的保障作用。
定期寿险，定期寿险适合谁 保险专家来支招
近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。
定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
保险专家指出，定期寿险比较适合以下四类人群。
第一，对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择；
第二，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；
第三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
第四，定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年，因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素，在意外保障之后，可为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。购买定期寿险也是很好的选择，建议其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多。
总而言之，高保障的定期寿险并不是人人都适合购买。对于一些收入较少的年轻人、私企业主、新兴企业员工和需还贷的人群来说，更为适合。
保险知识，需要保险来保障
骄阳似火的六月，发生在国内外的几件大事，让人们对保险有了重新的认识，法航飞机失事坠海200多名生命随机消失，成都公交车燃烧，20多名无辜的乘客成了牺牲品，重庆山体滑坡，土堆下埋着到底多少无辜的民众？一起起意外事故，令多少个家庭支离破碎，在他们的家人遭受不幸去世时，活着的人仍然要面对生存的现实，谁来保障他们家人未来的生活。
同时，高考结束，为考生准备教育费用也成为了考生家长和“准考生”家长们最为关注的一件事情，那么，如何理财为考生准备出教育金呢？敬请期待搜狐理财联合精品导报、聚富理财咨询有限公司举办的理财讲座：事故频发你到底需要什么样的保险？大学教育费用如何提前规划？
主讲嘉宾：聚富理财首席理财规划师证券分析师董书生
光大银行理财师计思明
河北经济电台特约股评分析师王洋
以下为现场实录
主持人：非常感谢大家能在这么热的天儿来参加《精品导报》的理财学堂，本次活动由《精品导报》和搜狐理财联合主办，聚富理财、光大银行石家庄分行营业部协办。
今天讲座的内容主要有三个方面。一个是骄阳似火的六月，发生在国内外的几件大事，让人们对保险有了重新的认识。法航飞机失事、成都公交车燃烧、重庆山体滑坡，一起起意外事故，令多少个家庭支离破碎，在他们的家人遭受不幸去世时，活着的人仍然要面对生存的现实，谁来保障他们家人未来的生活？
六月还有一件大事就是高考。高考结束，为考生准备教育费用也成为了考生家长和“准考生”家长们最为关注的一件事情，那么，如何理财为考生准备出教育金呢？另外，一直以来，股票、基金是很多投资者关心的话题。如今大盘兵临3000点城下，是走是留，困扰着很多投资者。
下面介绍一下今天到场的三位嘉宾：聚富理财首席理财规划师董书生，光大银行石家庄分行理财经理计思明，河北经济电台特约股评分析师王洋。好，首先有请董书生为我们讲解意外保险和如何筹备大学教育金。
董书生：六月份发生的几件大事，大家可能都比较关注。第一个就是六月初法航失事，200多人沉入大海。还有一件事发生在我们国内，重庆的山体滑坡和成都公交车着火。这几件事大家可能在网上关注的比较多，但是发生的事件都反应了一个比较明显的问题，就是这个意外。什么是意外呢？今天我主要讲两个课题，一个是意外险，第二个是如何筹备大学教育金。
什么是意外伤害？
先就意外险的问题和大家交流一下。关于这个意外伤害，保险法有比较严格的界定，其主要特征有2点，(1).伤害必须是人体的伤害，这里的“人体”，是指人的天然躯体。人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为意外伤害保险的保险对象。
2).伤害必须是意外事故所致。意外事故，既是伤害的直接原因，也是被保险人或受益人主张保险给付的根据。所谓“意外事故”，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。
所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。
意外人身伤害发生的概率
在这儿我统计了一下，意外人身伤害发生的概率。
第一点是受伤，受伤危险的概率是三分之一，因为这个受伤发生的概率大的事件可能比较小，但是小伤是不断地。当然我们这个保险这个理财有一个重创，也就是说这个意外必须对你的身体有极大的损伤才能有可能理赔。比如你在家用刀子划破了一个小的伤口，这个不在这个理财的范围内。
第二个是难产，这个危险的概率是六分之一，相对来说比较高的。车祸的概率是比较高的，我们在座的朋友可能经常关注的一个石家庄经济频道或者都市频道，6：00有一个都市资讯，我经常看，大家可能看到，有一个警察经常说咱们本市的一个交通事故，大家可能关注这个车祸的概率还是比较高的，受伤的概率相对来说是比较低的。
致命武器的概率是二百五十分之一，这个对于我们国内受到管制的情况下，发生这种概率可能是比较低。
心脏病危险率是三百四十分之一，随着最近人们的工作压力越来越大，心脏病的概率是越来越高。突发事件的危险概率是比较低的，就像去年发生在我们国内的四川地震，地震发生的几率是比较低的。刚才说的是意外险的一些基本内容，下一步是保险责任。
意外险保的实际上是人们一个突发性引起的事故，第一点就是死亡给付。这个人出现了不可预测的，真正的不可避免的这种事故出现的时候，也就是死亡的时候，它是一个全额的支付。不是按一个比例，是全额。你保额是多少？它就给你这个赔额是多少。
第二点是残疾给付，因为意外责任意外保险是由意外事故引起的伤残，经过保险公司评定以后判定是几级伤残，按伤残的程度来赔付。这一点就不是全额赔付，根据你的伤残程度，伤残重的可能赔的多一些。
医疗给付，这个是意外险作为附加险出现的一种补偿。一般这个体现咱们保险的原则，就是损失补偿。有很多朋友有这个社保，或者是个人投了一些商业保险。医疗给付是其他的部分给你报效了以后剩余的部分，根据这个比例给你赔偿。比如花了一千块钱，通过社保报销了一部分，剩余的你说是不是保险公司也给我赔一千，不是这样的。通过社保给报销的这一部分，它就不给你报销了。
第四点，停工给付，也是作为附加险给的。因为意外伤害可能使这个受害者，因为工作短期内或长期内不能工作，因为停工给这个家庭造成的收入的损失，给一部分的补偿。这个一般是作为意外险的一个附加险来体现出来，单独再付的一个保险费用。
第五项，心脏病危险率是三百四十分之一，随着最近几年竞争的加剧，人们的工作压力越来越大，突发性心脏病的发病率概率是越来越高。
人生的两大基本保障：寿险与意外险
面对这个社会随时会发生的灾难，我们无法预知也无法避免，我们能做的就是为自己增加一份保障，在灾难面前有一份依靠。专家建议购买保险是不错的保障方法。
保险的选购，能帮助我们的人生利益，让我们快乐无忧的生活，各式各样的保险计划，大家在购买的时候应该谨慎选择，专家提示，理财保障第一，定期寿险+意外险是最基本的保障。
理财型产品各家公司都有，产品形态也大同小异，主要看自己需求然后结合家庭情况来选择最合适自己的产品。
在进行保险规划时，对死亡风险的防范是第一位的，而防范死亡风险的首要手段便是纯保障型的寿险。
相比投资类保险，纯保障类险种最大的优势就在于：在实现同样的死亡保障前提下，其缴纳的保费大大低于投资类保险。一般来说，分红险等投资类保险，其一旦遇上投保人过世，赔偿的保险金一般为支付的保费及分红等带来的收益，至多再乘上一个系数。比如某分红险，30岁男子选择三年缴费，每年缴费6700元，身故能获得的保障不过20000元。
但是，若你选择定期寿险，同样30岁的男子，选择10年期，每年只需要缴纳725元即可获得50万元的保障。虽然，分红险等投资类保险具有保费增值、返还等优势，而不似定期寿险若保险期内没有理赔则不存在返还，但是从提高保障的角度来看，这笔"纯消费"的保险费还是值得花的。
不过，仅仅有定期寿险也是不够的，因为定期寿险仅对身故具有保障，而本次地震中我们也看到，大量受难者在救援队伍的努力下幸运获救，但是其中不少人在救援过程中实施了截肢手术。命虽然保住了，但是对未来的生活却造成了极大的影响。要应付此类风险，在定期寿险之外再追加一份意外险同样重要。
和定期寿险一样，意外险保费也不贵。以某公司50万元的意外险为例，年保费亦不过654元。相比定期寿险，意外险针对因为意外导致的伤残，会根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》按照比例支付保险金。比如地震中许多幸存者的情况，按照规定，可以获得身故赔偿的50%。
是的，定期寿险+意外险，该是任何人最基本的保障。在此基础上，再考虑医疗险、重疾险等进一步的保障，在上述保障都齐全后，储蓄类保险才是考虑的对象。
投保案例分析：
我想买一份商业保险，只要是重疾、意外的，买哪种保险好一些？
专家分析：
现如今有两大保障是尤为重要的：
1、健康保障：工作的压力，环境的污染，食品的添加剂等，让我们的身体不在是健康的，而处于亚健康状态，所以健康保障是刻不容缓的。再加上，现如今重大疾病的发病概率逐年的年轻化，医疗费用的飞速高涨，所以，健康保障越早规划越好。
2、意外保障：在这个车水马龙的都市中，我们每天在媒体和报纸上都可以看到各种以外的发生，风险不知道什么时候就会发生，当风险发生在别人身上是新闻，但发生在自己身上就是悲剧。
所以建议：保健康和意外的险种
1、自己有了健康的保障，能为孩子的将来负责任，因为，父母是孩子最好的保障，只有父母健康，孩子才能更好的生活和学习。
2、自己有了健康的保障，才不会成为父母的负担，才能很好的赡养自己的父母。
