众所周知，定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据，可以将其分为定期定额寿险、递减定期寿险和递增定期寿险三种，那么，这三种保险在投保之后可以转换么看了接下来的故事您就了解了。
“同样是人寿保险，为何有的产品合同到期时给付满期生存保险金，而我买的保险到期没有保险金的给付呢？”因为对保险知之甚少，宋女士在投保了一家保险公司的定期寿险产品后，才发现生死两全保险更能满足自己的保险需求。
宋女士所购买的定期寿险产品为死亡保险的一种，这就意味着被保险人只有在特定时期内身故才能得到保障。
对于像宋女士一样想获得生存、死亡双方面保障的投保人，可考虑两全保险。两全保险既对被保险人在保险期间内的死亡给付保险金，又对保险期限届满后仍生存的被保险人给付生存保险金。
需要注意的是，两全保险的保费比定期保险的保费贵了很多。定期保险只有保险功能，没有储蓄功能，且保障时间有限。
像宋女士一样对保险产品了解有限的投保人，应该在投保后充分地利用保险合同中规定的“犹豫期”对自己所投的险种进行深入考虑或作重新选择。据了解，各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期”，一般来说，“犹豫期”为十天，在这十天内投保人随时可以反悔撤销契约，保费也将无条件地退还给投保人。
即使过了“犹豫期”，宋女士也可以利用定期寿险的可转换性，将自己的保险合同转换成保险公司认可的两全保险。据悉，大多数的定期寿险都提供给投保人能够改变定期寿险为终身寿险或其他具有储蓄性质保险的权利，无需提交可保性证明。
相关知识
企业可充分利用团体险留住员工
近年来，我国社会保险制度逐渐完善，医疗保险、工伤保险、生育保险等逐渐成为企业员工福利不可或缺的一部分。不过，随着“用工荒”的出现，各个企业相继上调最低工资标准，企业用工成本上升，职工医疗事故赔偿额上升，众多企业选择为外来务工人员购买团体险以分担风险，提升员工福利，吸引员工，降低运营成本。
企业可投保的团体险种类介绍企业团体险包括团体人寿保险(团体定期(终生)人寿保险)，团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险(疾病保险、医疗保险、收入补偿保险)等种类。目前大部分企业为员工购买的是团体意外伤害保险和团体健康保险。根据公司的性质和员工工种的性质不同，投保的保费也有所不同。比如经常在高空作业、井下作业、煤矿作业的企业员工的保费和同样在这些企业坐办公室的员工，同样的保额，前者的保费会相对更高一些。因为这些工种在日常工作中可能出现的风险会更高。
企业可投团体险的职业类别划分据了解，保险公司根据企业员工工种的不同，具体列出了各类别工种对应的职业类别，每种职业类别对应的年交保险费也有所不同。比如机关、团体、公司的职员、学生都是一类，保额为10万元的意外伤害保险年交保险费为250元；机关、团体、公司的司机、记者、环卫工人为二类，保额同样为10万元的意外伤害保险年交保费则为350元；出租车司机、公交车司机、导游的职业类别为三类，保额为10万元的意外伤害保险需年交保费400元。职业类别越高，从事工种的风险性也就越大，同样，保额缴纳的保费也越高，共有六类职业类别。在意外伤害保险的基础上，还可附加意外费用补偿团体医疗保险，缴费同样根据职业类别以及设定免赔额的系数有所不同，通常情况下，职业类别为二类的员工，附加意外医疗，保额为1万元，缴纳保费98元。
企业投保团体险的好处现在很多企业以团体险的形式，为企业员工提供非工资福利的一套保障计划，为企业员工健康、伤残、死亡等提供风险保障。在国外，员工福利保障计划已经成为团体保险的主流。而在我国，发展员工福利保障计划也正在成为实现团体保险健康发展的有效途径。根据中国保险监督管理委员会的规定，团体保险需要投保方为5人以上的团体购买保险，投保金额不一，工作危险程度越高投保金额可能越大。
有关专家指出，团体保险对于小微企业有明显的优势，一份合同就可以为多人提供担保，但只与其中一个人签订合同，比个人买保险便宜。同时，在大多数情况下，团体保险都免去个人体检费用，再加上团体保险一张保单承保多个被保险人，节省大量管理费用，所以团体医疗保险的保险费用较低。近年来，无论是工伤事故或需企业担责的员工赔偿标准都在逐年提升，从企业角度而言确实可以转移、分摊风险，让企业将更多的精力投入到发展当中。
企业 团体险——相关链接吉林火灾事故企业未给任何员工投保团体险2013年6月3日清晨，吉林省德惠市米沙子镇吉林宝源丰禽业有限公司发生火灾。据长春市政府副秘书长赵显介绍，截至4日12时35分，事故已造成119人死亡，其中一人为送往医院途中死亡。据记者从吉林保监局了解，火灾事故企业宝源丰禽业有限公司未曾给员工在商业保险公司投保过任何团体险。
火灾事故发生后，记者致电吉林保监局，据相关负责人介绍说，火灾事故企业宝源丰禽业有限公司未曾给员工在商业保险公司投保过任何团体保险。由于DNA比对需要时间，遇难人员名单还未公布，因此，各家保险公司对属于本公司的客户只能进行逐步摸排。
昨日，安华农业保险公司在其官网发布信息，确认承保了吉林宝源丰禽业公司的企业财产基本险，保险标的包括厂房等固定资产。
住房公积金，充分利用住房公积金的功能
如何充分利用住房公积金的功能？中国社保网小编收集了相关资料供大家参考!
国家修改了住房公积金的领取条件，买房、租房、装修都能提取，尤其是放宽了租房提取住房公积金的标准，在京工作的北漂们以及京籍小年轻们，还是应该想办法提取住房公积金，充分利用它的功能。
??先说为什么别把住房公积金放在住房公积金专户里。根据国家规定，住房公积金当年缴存的按照活期利率计息，往年缴存的按照年息2.1%计息。咱先不说活期，就是这2.1%的利率比各种“宝宝”如何大家心中有数，两者差距有多大，简单计算一下就能发现。假如一个年轻人每年存入1万元住房公积金，利率2.1%，30年后能获得412095.83元;但如果是取出住房公积金后把1万元存入年息4%的“宝宝”，30年后将能获得560849.38元，两者相差近15万元。
??下一个问题就是如何提取住房公积金。虽然说在麦当劳和桥洞下也能过夜，但这并不是主流，大多数年轻人还是会在买房和租房两者间选择一个。假如是租房的北漂，那么必然可以开到在北京没有房产的证明，有了这个证明再加上真实的租房，就可以提取住房公积金了。这一点正是与以往政策相比最大的进步，提取人不需要提交租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。买房更是一定要提取住房公积金，这个没有什么悬念，按流程办理即可。
??值得一提的是，无偿居住父母房屋的北京孩子，个人名下没房，也就可以按租房的方式提取住房公积金了。
??住房公积金本来就是你的，能够提出来只不过是做到了不吃亏，如果还想占便宜，最好的办法还是使用住房公积金贷款。住房公积金贷款相比商业贷款有两大好处，一是利率明显更低，二是还款方式为最低还款额，而非商业贷款的等额本息。这一条款能够在获得同样贷款金额的同时，大幅下降每月还款压力，绝对是购房神器。有专家说过，买房一定要贷款，而且尽量选择用住房公积金贷款，且永不提前还款，其中的滋味可以慢慢品味。
保险知识，如何充分利用春节小富翁压岁钱
最近几年,随着“压岁”红包越来越大,春节后的“小富翁”也越来越多,他们的“财产”有的上千甚至过万元。如果父母能提早跟孩子一起做个压岁钱的理财规划,不但能让“压岁钱”用得其所,还能培养孩子的理财观和理财技能。
建立账户
有些小学生,从来没有到银行里去过,也不知银行是干什么的,这样,就可以带孩子到银行里,将小额的压岁钱存入活期,数额较大的压岁钱存入定期,也可以将孩子平时的零花钱存入零存整取,这样,逐步培养孩子的理财观念,让孩子知道积少成多,对于账户选择可选建行生肖卡,生肖卡是中国建设银行(4.00,-0.06,-1.48%,吧)发行的龙卡储蓄卡系列产品之一,龙卡生肖卡主要针对青少年市场,卡面上印有发卡当年的卡通生肖图案,生动可爱、惟妙惟肖,生肖卡以12年为一个发行周期,在一个发行周期内,每年都可以换领到新的生肖卡。可以增强孩子理财的积极性。
学会收藏
如果孩子年纪稍长,上了初中或高中,同时又对集邮、集纪念币等收藏感兴趣的,就可以让孩子用压岁钱购买,这样,不仅可以培养孩子对收藏艺术的兴趣,还可以陶冶情操,日后这些收藏会随时间的推移而升值时,收益可能会高于普通的投资呢。
基金定投
“压岁钱”是小朋友一年的最大收入。可以为孩子未来的教育积累资金。作为年轻的爸爸妈妈,考虑孩子未来的教育资金也是他们自己的理财内容,而孩子的压岁钱可以打理出来让他们的收益补充学费,具体可选择基金定投的方式来储蓄教育基金。父母可根据使用时间长短来选择不同类型的基金,如时间较短可选择债券型基金,时间较长可选择股票型基金。
购买保险
现在一个家庭一般只有一个孩子,是家庭的核心,虽然父母的关怀无微不至,但孩子的自我保护能力和健康免疫系统仍然很脆弱,发生意外和感染疾病的几率依然很大。如果万一有什么意外,将会对家庭形成很大的金钱负担。因此,买份保险可以解决后顾之忧,给孩子的茁壮成长增加一份保障。而且,教育保险还可以为孩子以后的教育未雨绸缪,积累教育基金,以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支持孩子顺利完成学业,成为龙凤。
家长可根据孩子压岁钱金额的多少,为其选择不同的保险产品。如果金额不大,就可以考虑给孩子购买一些健康险和意外险;如果压岁钱的金额相对较大,家长可以考虑给孩子购买教育保险和健康意外保险。用压岁钱买一份保险给孩子,不光给孩子送了一份特别的礼物,还可以在其过程中培养孩子的理财能力,培养不胡乱花钱的良好习惯。孩子不会因为家长“霸占”了压岁钱而闷闷不乐,家长也不必因孩子胡乱挥霍压岁钱而心疼。在资金稳定升值的同时,孩子未来的健康和教育也有了良好保障。
犹豫期，保险也有“犹豫期”
客户在收到保险合同时，必须确认合同内容，并且在保单回执上亲笔签名，以示自己已获取该保险合同。在10天以内，如果客户申请解约，保险公司将全额无息退还客户所缴纳的保费。这10天，就是通常所说的“犹豫期”。
中国保监会现时对各保险公司犹豫期的时间统一定为10天。投保人可以利用“犹豫期”，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。
如有不满意的地方，在犹豫期限内可以通过代理人或者直接与保险公司联系，进行变更或要求无条件退保，以免造成不必要的损失。如果过了10天的“犹豫期”，保险合同将正式对双方产生约束力，如果日后客户要求解约,是无法要求全额退回已交纳的保费，只能退回保险公司将管理费等费用扣除后所剩下的合同现金价值，这样可能会带来经济损失。
因此，客户在投保时，必须慎重对待保险合同，仔细阅读条款，有什么问题要及时咨询，切实维护自己的权益。
10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”，对保险合同再仔细阅读一遍，了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排，对于保险条款，特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等，并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。
犹豫期，保险名词解析：等待期与犹豫期
谨慎购买保险，要从认识保险的专业名词开始。只有懂了这些专业名词，你才能理解条款所约定的事项。我们今天要来谈的是两个很接近的词语：等待期和犹豫期。
等待期又称免责期或观察期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定，时间长短不一，短的只有3-5日，长的可达90日，比如疾病保险大保单中都明确规定，“被保险人子自患病之日起，直到约定的等待期间届满以前，不能从保险人处获得任何给付。
例如您购买了一份住院健康保险。根据保险公司的保险合同规定，免责等待期，一年期住院健康险为30天，重疾险为90天。这就意味着您购买此款保险后因疾病30天以内住院，是不受保险保障的，无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病，也无法得到赔偿。
值得注意的是，不同保险公司免责期的期限规定是不一致的，最长和最短的有可能相差数倍。
同样，如果您手上有两份健康保险可以供您选择，一份的免责期为30天，一份为60天，那么您选择哪个呢？一般来说肯定选择30天的更为划算，特别是那些只保障一年的健康类保险，相当于您的实际保障期限前者为11个月，后者为10个月。
根据保险法规定，投保人在购买保险后，有10日的犹豫期。在犹豫期内，如果投保人认为该保险合同与投保人的需求不符合，可以解除合同，全额退保。保险公司一般最多只收取工本费。换句话说，犹豫期是给予投保人再决定和免责撤消的权利。而值得注意的是，如果过了犹豫期退保，往往会按照正常的保单计算第一年现金价值，损失会很大，因为保险公司需要提取各种费用。
例如您通过保险代理人推荐，购买了一份住院健康类保险，年缴1000元。但是您拿到保险合同后，找朋友仔细研究了下，发现很多地方的报销是和自己已经有的社保有冲突的，认为不是很划算，于是想退保。那么在10日内您退保了，保险公司全额返还您1000元。而如果超过10日后退保，保险公司只会返还您现金价值部分，大概为400元左右，两者相差很大。
通过这个案例大家会发现，第一，犹豫期对于投保人来说是很有意义的，要退保，就要尽快，不然退保费用相差很多。第二，犹豫期里最重要的就是仔细研究保险合同，判断是否有不相符的需要退保。因此，活用犹豫期条款，可以让我们在挑选保险产品里更有余地，挑错了也不要紧，10天内赶紧退保就行。所以我们要活用免责期规定，挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的，因此对于健康来说，早投保比晚投保好，身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。
