最近，林小姐开车开得格外小心。9月份开始她只给自己的车投了个交强险，其他的商业险一概没买。原来，前些日子林小姐准备续保时，被告知由于她在过去一年出险次数已经超过了5次，保险公司将考虑是否给她续保，即使可以续保，其费率也将上升不少。
据保险公司车险专员介绍，车辆的出险次数与次年保费有着密切联系，随车出险次数的增多，次年保费也将上涨。
保费挂钩出险率是行规
人保财险车险部负责人解释说，在机动车保险条款中，对出险率有不同的定义和理解，一般统称为“出险次数”。指在一定时期内（通常是1年），共计发生汽车保险理赔的频率。根据行业规定，汽车的保费将直接与出险次数挂钩，而实际中一些保险公司也会视自身情况与实际理赔金额挂钩。
据介绍，通常情况下，在各大保险公司中，出险率的高低直接影响明年保险费率。如果保险期间内一直没有理赔，那么明年保费费率会有很大的优惠的。具体分为以下几个档次：三年无理赔，二年无理赔，上年无理赔，上年理赔一到两次，上年理赔三次，上年理赔四次，上年理赔四次及以上。各档都会对应不同的折扣或上浮费率。比如，如果上年无理赔，费率就会乘以0.9，三年无理赔的话可以乘以0.7，而如果上年理赔三次以及以上的话，保险费率就会上浮，最高可达30%。
车辆出险次数多可能遭拒保
从某保险公司负责人处获悉，他们确实收到了有关部门下发的新的《车辆保险自律公约》，目前公司正抓紧时间让业务员熟悉新规定，这个公约对不少车辆的保险费用作了调整，而影响较大的就是私家车，车险费率直接跟是否有过理赔及理赔次数挂钩，“之前无论车辆在上一保险年度是否有过理赔，保费都是一样的，对那些没发生过交通事故的车主来说不太公平，现在，将要把这两部分人分开来，出险率高的车辆多交保费，发生率低的就少交保费。”WWw.BX010.cOm
该负责人表示，根据这个公约，不少保险公司宣传的车险7折之后再优惠等的推销方式将被禁止，非新车车险最低折扣为7折。而新车保费不得使用“无赔款优待及上年赔款记录”、“安全驾驶”等优惠系数，实收保费不能低于基准费率对应保费的90%。
一保险行业人士指出，如果新的《车辆保险自律公约》真能出台，将规范厦门的整个车险市场。他说，目前保险公司在商业车险上存在着不少恶性竞争，加上汽车赔付率高，去年整个行业车险的经营严重亏损。
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永诚出险费率与出险次数挂钩 打折多又多
由省保险行业协会牵头、省内18家财险公司（大连除外，包括永城财险在内）联合参与制作的全省商业车险理赔信息查询系统正式上线试运行，各家财险公司将所有个人投保车辆从2008年1月1日至今年2月末的理赔信息全部上传到查询系统内，供保险公司查询。保险公司今后每月月初将按时向系统上传上月车辆立案理赔信息，车辆一旦出险报案，即使没有完全结案，系统内已经有相关理赔信息。
据介绍，最新的费率浮动标准为：假如上一年度车辆未出险，续保时私家车最多可以享受8折优惠，单位团体车辆最多可以享受7折优惠。上一年度发生1至2次出险理赔，保单保费不打折，按基础保费交纳；出险3次，保费上浮10%；出险4次，保费上浮20%，出险5次及以上，保费上浮30%。车辆出险次数越多，保费越贵。
费率调整系数简化为4项《费率浮动方案》在保持现行商业车险条款费率不变的基础上，对现行的《费率调整系数表》进行简化，将原有的14项费率调整系数简化为“无赔款优待及上年赔款记录”(详见附表)、“多险种同时投保”(同时投保三者险及其他任意险种按0.90，否则按1.00)、“平均年行驶里程”(小于3万公里按0.90，否则按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。取消易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数，加大“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受保费优惠。
5年不出险费率可低至3折北京车险费率浮动方案小组成员、中银保险车险部负责人毕欣表示，方案中的商业车险标准保费按照现行的商业车险基本费率执行，即基础费率保持不变。
毕欣介绍，此前商业车险最高优惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》，北京商业车险最优惠仅相当于保费3折。比如，如果一个普通车辆连续5年未发生赔款(0.4)，并投保多个险种(0.9)，平均年行驶公里数小于3万公里(0.9)，那么该车辆商业车险浮动系数就达到了0.324，最终保费就是标准保费乘以0.324这个系数。
根据《方案》，商业车险保费计算规则为，确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式：最终费率浮动系数=“无赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行驶里程系数”ד特殊风险系数”。
新车车主何先生2009年年初购买了一辆夏利车，投保了车损险、三者险、盗抢险、不计免赔特约险等险种，保费2200元左右。结果一年间，车辆两次剐蹭马路边石，一次与出租车相撞，一年间找保险公司维修了3次。今年续保时，保险公司将保费上浮10%，保费至少在2400元之上。而在全省商业车险理赔信息查询系统运行前，各家财险公司信息不共享，他则可以采取换保险公司投保的方式继续享受保费优惠。
永诚车险计算器公式1.车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3.全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
4.新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
6.自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
8.车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
9.不计免赔特约险保费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）×费率
出险次数将影响下年保费
汽车保险对于车主来说必不可少，许多车主都有疑问：续的保费为何会升高？与哪些因素有关？专家提醒广大车主，如果汽车出险次数多，来年保费或升30%。
孙先生开车属于“菜鸟级”，仅一年时间出险记录就达到了8次。当一年车险期到了以后，孙先生仍然决定选择原来的保险公司续保，可是却发现自己的保费竟然上升了大约20％！同样的，王小姐作为新驾驶员，在头一年内因为技术不够娴熟，她常常把新车划损刮坏。 她每次都及时与保险公司联系，并且得到了全额理赔。一年下来，出险记录达到了6次。保险公司在和王小姐签订续约的时候，根据条款，将她的车险费用上调了几百元。
车主的理赔次数、金额都将决定来年车险续保的费率水平，各保险公司的标准不一。以张先生投保的那家车险公司为例，对于续保费率规定如下：若上一年度车辆未出险，续保时可享受7折优惠；上一年度发生1——2次赔款，按基准保费承保；上一年度发生3次赔款，车险费率在基准保费基础上上浮10%；上一年度发生4次赔款，车险费率在基准保费基础上上浮20%；上一年度发生5——7次以上赔款，车险费率在基准保费基础上上浮30%；8次以上，就会被拒保。有些车险公司的规定更为严格，出险4次就可能被拒保。
其实，根据保监会的规定，上一年度未出险的车主，在进行续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，其保费也将根据情况，进行不同程度的上调。
据记者了解，保险公司在案的理赔记录是来年车险费用的优惠关键点。平安保险的车险专家告诉记者，交强险的费用是根据条款统一执行的，只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项的话，保险公司会在来年给予车主优惠，也就是10%的车险保费下调。如果车主在两年内记录良好、没有违规及理赔的情况，保险公司会给予更大幅度的优惠奖励，通常会下调20%的车险保费。但如果在一年出现2次以上的出险记录的话，来年的车险保费会相应上涨15%左右。针对那些有闯红灯、醉酒驾驶、逆向驾驶等违法行为记录的车辆，保险公司也会在来年上涨该车辆的车险保费，幅度在10%以内。
现在，不仅交强险有此费率浮动机制，商业险也会根据车主的理赔记录，在第二年对车主的保费进行调整。据一位保险业务员介绍，如果车主第一年的理赔记录中，没有高于5000元的事故理赔，在同家保险公司续保，商业险保费能够得到7折的优惠；反之，则保险公司的折扣就会上浮，在7.7折至8.5折之间。
保险专家表示，保险公司在设定保费时主要依据是车辆上一年度的赔款金额和发生有责任的保险事故次数，如果车险客户在上年度投保的交强险、商业车险保险期间没有发生已结案的赔款记录，则其投保可享受无赔款费率下浮优待，对于三年内未出险的客户，最多可给予30%的费率优惠。对于上一年理赔次数较多的高风险客户，车险费率同样会上浮，一年内出险5次以上，费率最高可上浮30%。
汽车保险出险次数多将影响次年保费
在这个生活节奏不断加快的圈子里，人们不再用价格的高低来评价事物，而更多的是看中它的服务。随着生活质量的不断改善，现在买车的朋友是越来越多。在给爱车投保汽车保险的时候，很多人不再只看重价格，而是将服务和理赔保障当成了重点。如果投保人的车险出险次数多了，一般保险公司都会将来年的保费提高。因此，选择一个理赔和服务优质的保险公司，就显得尤为重要了。
虽然目前在车险续保方面没有明确的定价依据，在计算的细节上各家保险公司也不尽相同，但各家保险公司都会遵循“行业自律公约”，即续保费用与赔付率和出险次数双项挂钩。
值得车主注意的是，汽车保险在续保时，还应注意保险公司的保费优惠条款。一般，若是自己在一年中无出险次数，来年保费可优惠10%;如果连续几年没有出险次数记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。
还有一点需要提出的是，如果汽车保险出险赔付1到2次系数不浮动，赔付3次上浮10%，赔付4次上浮20%，赔付5次以上30%。所以笔者在此提醒广大车主将车险出险次数降至最低的最好方法是需要在驾车过程中严格遵守交通规则，安全谨慎的驾驶车辆，平安网上车险将会为车友们提供贴心、优质的服务保障。
保险专家表示，汽车保险公司在设定保费时主要依据是车辆上一年度的赔款金额和发生有责任的保险事故次数，如果车险客户在上年度投保的交强险、商业车险保险期间没有发生已结案的赔款记录，则其投保可享受无赔款费率下浮优待，对于三年内未出险的客户，最多可给予30%的费率优惠。对于上一年理赔次数较多的高风险客户，车险费率同样会上浮，一年内出险5次以上，费率最高可上浮30%。
有业内人士坦言，事实上交通新规更为直接的影响是，一些驾驶习惯不好的人出险概率会上升，上一年出险次数增长将导致其下一年保费的增加，最高可上浮30%。
“发生追尾时，后面的车辆往往承担全责，这时候如果损失较大，商业三责险则发挥作用了。”汽车保险专家表示，像上述案例，理赔金额仅为500元则可以直接由交强险理赔，但是一旦遇到豪车相撞，就不是2000元以内可以解决的，所以建议一般车主商业三责险投保30万元为宜。
立即报警，尤其在涉及到人员伤亡和财产损失的情况下，必须报警；采取自救、安全处理措施的同时要保护好现场。在道路上发生事故后，应在事故地点后方150米处放置警示标志；相关人员不要在道路中间站立，应撤离到安全地带；如果有人员受伤，应依法在采取保留现场措施的情况下对人员进行抢救；比如对现场进行拍照或摄像，画出现场车辆、人员标线及位置等。
此外，还要立即通知保险公司进行查勘，并对车辆进行合理施救和保护措施；配合保险公司对事故现场进行勘验和调查、对事故造成的损失进行出险次数核定。同时，修复车辆并对三者人伤损失、财产损失赔偿后取得相关单据后，向汽车保险公司提起索赔。
车损险费率与爱车出险次数有关
按照我国保险行业的相关规定，现在车损险费率同车辆的出险次数密切联系，实行浮动费率制。所以，车损险费率是多少，关键就看车辆有没有出过险，以及出险的次数。这一规定充分借鉴了其他一些发达国家的保险政策，对车损险费率实行区别对待，标志着我国车损险的重大改革，有利于我国车辆保险行业的逐渐完善。
近日，不少车主反映，出险超过五次可能买不到车损险。作为基本险种，车损险是日常用车时经常用到的险种之一。不管是车辆小的划伤，还是较为严重的损伤，只要车主投保了车损险，就可以得到保险公司 的赔偿。因此，车损险对广大车主，特别是对于新手来说，意义重大。
也因为此，国家为了让广大车主更加小心驾驶，减少意外交通事故的发生，把车损险费率同车辆的出险次数相联系，这样就能够对车主形成激励，尽量减少出险次数，因为毕竟同自身的经济利益切实相关。交强险因为信息共享较早，早已实现了浮动费率，目的都是为了向大家传递一个信号：车主要想享受优惠费率，那只有遵章守法、安全驾驶、文明行车。一年时间内，出险一次叫意外，如果出险三四次以上，甚至七八次，那就说明驾驶员的技术不好，出大事故的潜在可能性大大增加。对这样的高危人群，保险公司肯定会抬高投保门槛。
一年出险5次以上，来年就可能买不到车损险，这一新变化让不少驾龄短的车主惴惴不安。多家保险公司车险部人士支招称，对于理赔额在一二百元的小剐小蹭，车主尽量不要向保险公司报案了，以免因理赔次数多影响来年续保。他们认为，保险主要是保大的事故，车主应该改变“自己缴的钱要收回来才划算”的观念。
在部分车主因上一年度出险次数多无奈“裸奔”时，也有少数车主主动放弃投保车损险。车主李先生表示：“上下班在市区行车，交通拥堵，车开不快，也不大可能出大事故。新车可以保得全一些，车损险、交强险、三者险、盗抢险都保上，到了第二年，车主驾驶技术已经比较娴熟，可以不再保车损险，只要自己小心一些，修车的费用一般低于车损险保费。”
温馨提示：良好记录很重要保险公司的费率虽然固定，但一般都对“优质客户”给予优惠政策，如对一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定费率的下调。因此，保持良好的行车记录，投保的上一年有无违章与理赔对保费多少起很重要的作用。
车辆出险会直接影响下年保费
车主们都知道，如果爱车一年出险次数多了，保险公司在第二年的保费会有所增加。可是却不清楚出险几次会影响保费。有的说一年内出两次险不会影响，有的说只有一次，还有人说跟理赔金额有关……出险会影响下年保费那么究竟真相是什么样的呢？
其实各家保险公司的优惠政策每年都会根据各自情况有所调整，车型不一样，政策也会有所不同，具体情况比较复杂。另外，保险公司推出的保费优惠是只针对老客户商业险，如果是中途更换保险公司的话，哪怕上一年只出一次险也不享受保费优惠。交强险也是，只要出过险，次年就不会打折。
笔者罗列了以下车险公司情况出险会影响下年保费：
平安车险规定：上一年度只出险一次，不影响次年保费。如果出险两次，就要看理赔金额：理赔总额不超过上一年度的保费，则可与上一年度享受同样的优惠；如果超过，就要上调。
出险会影响下年保费，出几次险会影响次年保费？保险公司的政策各不一样，车主需打听清楚。各家保险公司的优惠政策每年都会根据各自情况有所调整，车型不一样，政策也会有所不同，具体情况相当复杂。记者打听的政策，都是针对普通家庭用车的。
不过，保险公司推出的保费优惠，只针对老客户商业险，如果是中途更换保险公司的话，哪怕上一年只出一次险也不享受保费优惠。交强险也是，只要出过险，次年就不会打折。
平安：上一年度只出险一次，不影响次年保费。如果出险2次，出险会影响下年保费。就要看理赔金额：理赔总额不超过上一年度的保费，则可与上一年度享受同样的优惠；如果超过，就要上调。"上一年度的保费"，具体是多少呢？平安工作人员给算了一下：保费是不包含交强险的，以15万元的家用车为例，若三者险保30万元，前一年度的商业险的保费打折后大致约2500元左右。
太平洋：出险两次（含两次）以内的，商业险不涨价。只看次数，不看金额。出险会影响下年保费。
案例
今年十一，郑先生准备外出旅游，就把自己的车借给了表弟。郑先生的表弟是今年6月份才拿到的驾照，刚学会开车的他对开车很是上瘾，没事总爱借郑先生的车出去练练，眼看着生手成了"熟手"，郑先生也就慢慢放宽了心，经常让他把车子开走。
没想到这次，车刚借出去的第二天，他的表弟因驾驶不当，撞伤了路人，当时他们就打了110报案，并拨通120对路人进行抢救，随后给保险公司打了电话。
万幸的是，路人伤势不重，属于轻微骨折，需要住院两周接受治疗。郑先生与其表弟态度也很积极，帮助伤者看病，并承担了所有的医疗费用。郑先生也想着反正出了事故，保险公司都会报销，所以也就没太注意，以至于有些费用如护理费、陪护的床位费等他都进行了垫付，由于是亲戚关系，郑先生也没好意思找表弟多要钱。
在最后理赔的环节，郑先生总认为保险公司有些赔偿不到位，再加上这次事故对车辆下一年度的保费会有影响，因此觉得自己很冤，明明不是自己的错，结果却自己承担。
