家财险对于保障我们的财产安全非常重要。谁也无法准确预言自然灾害或意外事故发生的时间、地点、强度和影响范围。个人和家庭在风险面前更是弱势群体，风险预测能力很弱，对危险造成的损失的抵御能力有限，看看雨中无助的眼神、没水的汽车、坍塌的家园，保险这个风险管理的事物，能不能在这场突如其来的灾难面前发挥它的作用？
正像周润发曾这样形容保险：“别的商品是看到才相信，而保险则是相信才看到。” 随着财产保险的发展，其种类和品种越来越多，家财险就是这两年刚刚兴起的保障工具。在国外，家财险的投保率多在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。保险业较发达国家的家财险普及率均在70%以上，美国达到95%，而我国家财险的投保率长期低于10%。
那么，什么是家财险呢？投保家财险的意义何在呢？
家财险即家庭财产保险，是财产保险的一种。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。家财险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏，因自家房屋意外事故造成的其他业主的人身或财产损失等。
目前，在市场上家财险有以下三类：消费型、储蓄型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。消费型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，若未出险所缴纳的保险费不退还。储蓄型家财险则兼顾储蓄和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。
作为家财险构造，一般分为基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等因火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，几乎涵盖所有的家庭财产。附加保障部分，包含了盗抢，第三者责任等保障，针对于家庭的特殊需求可以进行添加不同的附加保障。
温馨提示：一旦事故发生后，投保人应及时报案。理赔时投保人应积极配合保险工作准备索赔资料，以便于保险公司尽快处理。假如某投保人投保了盗抢险后，遭遇盗抢，就应该首先向公安机关报案，同时及时告知所投保公司，并尽可能保留现场，以便保险查勘人员确认保险事故和确定损失情况。这些工作有利于保险公司加快理赔进程，保证被保险的损失尽快得到补偿。
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投保家财险需看清保单细节
意外的不断发生，让保险的重要性再一次被提起。家庭的财产安全我们一定要重视起来，居民除了平时注意自身安全、加强防范灾情隐患以外，购买家庭财产保险不失为一种可靠的保障方式。如何购买家财险成了人们最为关心的话题。
据一项最新调查显示，不少刚走过新婚阶段的夫妇都有一个共同的感受，家庭财产保险在新婚阶段非常重要。由于婚房是新装修的，家具、电器等样样崭新，对于整个家变得格外爱惜。故而，投保家财险对刚入住婚房的新婚夫妻十分必要。
刚刚装修完房子的小王，想借机好好的休息一下，缓解装修的疲惫，然而旅行回来后，一进家门呈现的满目狼藉却让他们旅途中的愉悦感消失殆尽。地板隆起，墙壁裂纹，家中变成了汪洋……经检查原来是装修材料不合格，造成管道跑水，家中很多家具和家电都被泡了。
财险专家表示，很多新婚家庭往往通过个性化装修设计、选材，着力营造家庭温馨气氛和情调，但却往往忽视家庭财产保险的购买,甚至有不少消费者还并不知晓家财险究竟是什么。
主险与附加险组合投保据了解，随着人们保险意识的逐渐增强，投保家财险的人数也在逐渐增多，而且投保人群不仅局限于城镇居民，农村地区投保的人数也不少。
家财险的保障范围一般包括房屋框架、室内装修和室内财产三个主要部分。其中，室内财产主要包括家用电器、文体娱乐用品、家具、衣物及床上用品等，金银珠宝及现金需要通过附加险承保，有价证券等财产则不在承保范围。家财险产品多为主险与附加险的组合保险产品，单独购买主险产品，其保障能力相对不足。
保额贴近房屋市值为宜许多投保人对家财险的保费都存在疑虑，不知道家财险的保费高低、能否负担得起？据中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司财产险部相关负责人介绍，家财险保费的计算方式为费率乘以保额。其费率一般在1％。-3％。之间，但具体采取哪一费率进行计算，还需结合保险标的所在小区的管理状况、房屋新旧程度等相关因素而定。而家财险的保额与标的市场价值相关，投保时，投保人应按照实际购买或安装价格，自行设置保险合同中列示的各项标的物的保额，然后由保险公司工作人员核保。出险时，保险公司按照标的物的市场重置价进行理赔，但理赔的上限不超过保额。此外，家财险保额还要进一步分配房屋、装修和室内财产三个部分保额的比例，一些公司允许投保人自由分配，一些公司则将比例固定为房屋占70%、装修占20%、室内财产占10%。
家财险保单细节应看清需要注意的是，家财险条款中的一些细节投保人应认真了解，因为这可能关系到保单能否真正为你提供保障。比如一些家财险保单会对房屋的结构进行规定，“钢筋混凝土或砖混结构”是一些产品对“房屋”所下的规定，也就是除此之外其他结构的房屋均不在保障之列。
又比如不同保险公司附加的盗抢险对具体可以承保的财产有不同规定。通常，发生盗抢事故后，被保险人应第一时间报警，在报案后合同规定时间内未查获保险标的的情况下，方可以办理赔偿手续。免赔金额视保单具体规定。
对于被保险人私自改动水管管道设计，或是施工时造成管道破裂造成的家庭财产损失通常是不予理赔的。而在第三者责任保险中，对燃放烟花爆竹引起的民事损坏赔偿责任和费用通常免赔；被保险人故意、欺诈或酗酒、斗殴情况下引起的损害赔偿责任同样免赔。
最后需要提醒的是，财产险不同于人身保险可多买多赔，财产险赔偿的标准通常以实际损失金额为上限，所以如果你超额投保，或是在多家保险公司反复投保，都只会白白浪费保费，无法起到多重保障的作用。建议大家在投保时，对保险标的物的价值有个比较准确的衡量。
可能有人会说意外发生的几率是很小的，但事故引起的财产损失金额可能是巨大的。投保一份家财险，让家庭有一个安全保障。小成本大安心。
家财险条款都包含什么呢？
大家都知道家财险至关重要，越来越多的人购买家财险，那家财险条款都有什么呢？下文将作出详细介绍。
家财险条款中关于可保财产都有哪些目前市场上家财保险种类不少，既有长期的投资保障型，也有短期的单纯保险型，各自承保的范围各异。而且，在家庭财产中，保险公司对可保财产和不可保财产都有明确规定。一般来说，拥有全部产权的房屋及室内装潢、家用电器、文化娱乐用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等属于可保财产。除此之外，部分保险产品也承保现金、金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰等。而古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属、票证、有价证券、资料、书籍、电脑软件、通讯工具、交通工具、动植物、营业性房屋和无法鉴定价值的财产等均为不可保财产。
家财险条款中关于保险责任是什么一般的家庭财产保险承担两种状况造成的财产损失，一种是该险种承担的基本责任，主要是包括火灾、爆炸、雷击、暴风雨、洪水等自然灾害，以及飞行物等空中运行物坠落和外来的不属于被保险人所有或使用的建筑物及其他固定物体倒塌造成保险标的的损失；另一种是特约责任，这需要事前由投保人选择其中一种，包括盗窃责任和管道破裂及水渍责任。与此同时，当保险事故发生时，为防止和减少保险财产损失所支付的合理施救费用，保险公司也负责赔偿。
家财险保险金额如何确定最后，要根据自身的情况，家庭的承受能力，以及财产的价值确定合适的保险金额。按照保险的赔付原则，如果财产的实际损失超过保险金额，最多只能按保险金额进行赔偿，换句话说，如果投保人投保了5万元保险金额，而实际损失只有8千元，最高只能赔付8千元；但实际损失少于保险金额，则按照实际损失给予赔偿。所以，在确定保险金额时，不要超出财产的实际价值，否则投保人多交的保险费没有任何意义。有的人还自作主张，将自家的同一财产向多家保险公司投保，认为一旦出事可以得到更多赔偿，这也是不可取的，因为当保险财产发生损失后，各家保险公司只能分摊财产的实际损失，投保人不能获取额外好处。基于此，超额投保和重复投保都没有必要。
家庭财产保险与人寿保险不同，它的保险金额是由被保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。另外，与企业财产保险不同的是，金银、珠宝、首饰、古玩、货币、字画等珍贵财物这些价值太大或者无固定价值的物品不属于家庭财产保险的保险范围。
家庭财产保险条款总则
第一条 保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
保险标的
第二条 本保险合同可以承保的家庭财产包括：
（一）房屋（包括房屋以及房屋交付使用时已存在的室内附属设备，如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）；
（二）房屋装修（包括与房屋装修配套的室内附属设备，如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）；
（三）室内财产，包括：
1．普通家用电器（包括安装在房屋外的空调器和太阳能热水器等家用电器的室外设备）；2．便携式家用电器：包括便携式电脑、移动电话、随身听、数码播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机；3．床上用品、衣物、鞋帽、箱包、手表；4．家具；5．文体娱乐用品，包括文具、书籍、球具、棋牌。（四）经投保人申请且经保险人书面同意承保的其他家庭财产。
第三条 下列财产不属于本保险合同的保险标的：
（一）金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物以及其他无法鉴定价值的财产；（二）处于紧急危险状态下的财产；（三）用于生产经营的财产；（四）其他不属于第二条所列范围的财产。保险责任
第四条 在保险期间内，保险标的在保险单载明的地址由于下列原因造成的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：
（一）火灾、爆炸，包括但不限于：1.家庭燃气用具、电器、用电线路以及其他内部或外部火源引起的火灾；2.家庭燃气用具、液化气罐以及燃气泄露引起的爆炸。
（二）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；
（三）台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、突发性滑坡、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉。
第五条 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
家财险的免除责任
责任免除又称除外责任，指根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。家财险的免除责任如下：
(1)原因免除
A、战争风险战争：战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、盗抢B、核辐射C、故意行为：被保险人或其家庭成员、寄居人、雇佣人的违法、犯罪故意行为(2)损失免除A、间接损失B、地震所致损失C、家用电器本身损毁D、暴风、暴雨所致露堆财产损失E、洪水所致江河岸边财产的损失F、其他所列保险责任以外损失投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故之后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。
什么是家财险？有哪些种类？
什么是家财险？家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。那么，家财险有哪些险种？家财险又有哪些种类？不同类别家财险的特点是什么呢？
家财险险种介绍
家财险主要由主险+附加险组成。家财险基本险主要保障房屋、房屋装修和室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。除投保必要的涉及房屋及装修的家财险主险外，一般家庭还应该购买符合自身需求的附加险。附加险一般包括：盗抢损失险；水渍险；雇主责任险；第三责任险；家养宠物责任险等。目前，我国的家财险市场险种逐渐增多，承保范围也日益扩大，许多家庭又面临着选择上的困难。为此，有关业内人士指出，投保人首先应明确自己想要承保的对象、范围及价值，然后对不同保险公司的各险种的情况进行区分。不管是自住、出租还是租房者只要有投保需求，均可找到符合自己的险种来进行投保。
家财险分类及不同类别家财险特点
按照性质不同家财险可分为三类：
1、普通家庭财产保险。普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。此类保险优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金;缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。
2、到期还本型家庭财产保险。它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。此类保险投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。
3、利率联动型家庭财产保险。随着物价指数的上涨和央行不断升息，人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。
如何购买家财险
由于家财险每单的保费金额很小，业务员直销的热情不高，而电话销售因买卖双方彼此缺乏信任感，在我国的普及率也不高，所以投保者购买家庭财产险保险很不方便，不知道到哪里去买家财险。保险公司人士介绍说，大多数家财险都可通过银行、邮政系统等渠道购买，方便消费者就近投保。除了传统的渠道，消费者也可以直接登录保险公司网站，借助电子商务来选择自己需要的家财险产品。
家财险理赔案例—家财险如何理赔？
为家庭投保家财险是现在很多人为爱家做的最好的保障。但是家财险理赔如何呢？今天小编通过几个家财险理赔案例向大家介绍家财险理赔那些事。
据了解，家财险的保障范围包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。家财险的主要理赔范围为，由火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋等家财损失。
本文介绍四个家财险案例，为的是读者们能够从中了解到家财险的理赔有哪些讲究？哪些情况可以得到赔偿，哪些不可以？具体如何赔偿？
家财险案例一
A先生在投保家财险时选择了“室内财产”项目，并在投保单上告知自家的一台电视机价值3000元。第二年夏天，电视机在台风灾害中因漏电遭受损失。保险公司在理赔调查后得知，目前同类电视机已经降价到1800元，由于赔偿额只能按照保险事故发生时的实际价值计算，A先生最后只能得到1800元现金赔偿。
家财险案例二
B先生房屋及装修部分实际价值50万元，但他为了节省保费，只投保了20万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了10万元，按照不足额投保比例赔偿方式，他只能获得10×（20/50）=4万元的赔偿。因此专家建议对于房屋等大型家庭财产要足额投保，才能获得充分保障。
家财险案例三
C女士办理了家财险，保额是90万元，而她丈夫的工作单位又为他办理了家财险，保额是60万元，两份保险的总保额超过了家庭财产的总价值100万元。后来，保险事故造成的实际损失是90万元。由于重复保险采取各保险公司按比例责任分摊原则进行赔付，那么C女士获得的赔款为90×90/150=54万元，她丈夫获得的赔款为90×60/150=36万元。其实，如果她丈夫没有投保，C女士同样能获得90万元的赔偿。可见，重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。
家财险案例四
D女士投保了家庭财产险附加盗抢险，去年夏天因外出时未关窗户导致家中财物失窃，共计损失约5000元，其中现金500元、手机一部2000元、衣物2000元、DVD一台500元。胡女士报警后即向保险公司报案，索赔5000元。保险公司查验现场及参考警方资料后认为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原因是胡女士防范不严、忘记关好窗户，这不在保险公司的保险责任范围内，因此拒赔，由胡女士自己承担5000元损失。
家财险理赔流程：
一、出险报案
具体内容：拨打95512转1报案 注意事项：1、尽力施救，减少损失2、保护好现场3、尽快报案
二、确定损失
具体内容：配合查勘人员现场查勘，认损失的财产及其损失程度 注意事项：最好当场确定损失
三、申请索赔
具体内容：尽快收集齐全相关索赔单证，提交保险公司申请索赔：1、保险单2、出险通知书3、损失清单4、购物发票5、保险公司估价单6、消防部门失火证明（火灾事故）7、公安部门报案受理单（盗窃事故）8、公安部门三个月未破案证明（盗窃事故）9、气象部证明或相关报纸报道信息（自然灾害）10、其他（身份证复印件、单位证明等）
对于理赔所需材料，如房屋及其室内附属设备以及装潢等，需提供原始发票或者市场的折旧参考价，以确定定损的范围。一般而言，房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值。而如果客户投保了家财险的附加盗抢险，则理赔单证中还需要公安部门出具的相关证明。
注意事项：1、务必收齐齐全单证，特别是公安、消防、气象部门的证明必须提供2、平时注意保存好购物原始发票3、两年内不提供相关单证申请索赔，作为自愿放弃索赔权益
四、领取赔款
具体内容：在索赔单证齐全的情况下，10天内赔付结案，赔款直接转入客户指定的银行账户，或携带身份证明到当地平安理赔网点领取赔款
家财险保什么？如何投保？
家财险，全称家庭财产险，也称房屋损坏险，从名字上理解就是属于家庭的财产保险。它保障的可以是房屋本身，也可以是屋内的财产，包括房子的附属设施、房屋装修、家用电器、家具，甚至是床上用品和日常衣物。最基础的家财险承保的只是由自然原因引起的损坏，除暴风雨之外，还包括火灾、爆炸、雷击、洪水、泥石流、雪灾、崖崩、龙卷风等十几种常见的灾害。那么，究竟家财保险都能保障什么？为什么要购买家财保险？家财险哪个好呢？
家财险保障范围
如果是人为原因造成，保险公司在基础承保的范围内是不予理赔的。为了保证家财险的保障范围更加齐全完整，可以再投保一些附加险种，像盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金珠宝盗抢险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任险等，以达到全面保障家居及室内个人财产的目的。诸如因下水道被堵而家中“水漫金山”，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；外出旅游，家中无人，被盗贼“光顾”；电闪雷鸣，电器中招等，都可通过家财险分担风险与损失。
家财险种类介绍
目前，市场上主要有保障型、投资型、两全保险等三种类型的家财险。保险业内人士指出，保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金，但缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益；投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障，缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强；而两全保险虽然在某种程度上可视为银行储蓄的替代品，但其到期后的给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，因此消费者在购买前要注意比较收益率。
家财险如何投保
需虽然家财险中对室内财产有一定额度的保障，但主要承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的室内财产损失。一般不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，古玩、字画、艺术品、稀有金属等财物也不属于普通家财险保险合同的承保范围。若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。家财险不像人寿保险那样买得越多越好，而是严格遵循“按需投保”的原则。家财险作为财产保险的一个分支，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。
专家建议：在选择家财险时，只需按照自己家庭的实际情况，计算出一个合适的、基本符合实际的总额，再根据这个总额投保即可。超额投保，只会多花保费，却带不来更多赔付。
家财险能赔些什么
房屋、室内附属设施、室内装修、室内财产等在内，火灾、洪水、台风、暴雨等自然灾害和意外事故。
阳台上的花盆因外力坠落，不巧砸到楼下经过的行人，也列入保险公司的赔偿责任。
附加盗抢综合险一般承保室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失的情况，涵盖家用电器、床上用品、家具、文体娱乐用品、门、窗、锁、现金、金银珠宝、首饰、手表等室内财产。
家财险保障内容之基本家财险保障
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家财险的主险是基本家财保障，主要保障房屋、房屋装修和室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。
基本家财保障包括哪些内容？
家财险主险基本家财保障一般主要包括房屋、房屋装修和室内财产。承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。值得注意的是，房屋指房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备。投保房屋险，建议参考房屋市场价值，保额过低则可能无法获得足额赔偿，过高则会使您支出不必要的保费。举例来说，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；电闪雷鸣，电器中招……这些意外都可以通过投保家财险，会让我们的家庭变得更安全。
基本家财保障采用按比例赔偿方式
投保人值得留意的是，在房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式。有的人可能会有这样的想法，“我为自己的房子买的保险金额越高，这样获得赔偿不就越多吗？假设一份保单保额为20万元，我买上10份，总保额就有200万元了，比我买房子的钱还要多，这样出事了，我还能赚点。”其实这种观点是大错特错的。
通常意义上，保险金额越高，客户交的保费也越多，获得赔偿的额度应当越大。但是财产保险遵从的是损失补偿原则，保险公司在理赔时，是根据保险财产的保险价值、保险金额及损失程度确定赔偿金额的。如果投保的保额高于财产的实际价值，在出险理赔时，超出的部分是无效的。所以，要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。
可见，房屋和家居财物的保额并非越高越好。另外，当事故不幸发生时，被保险人一定要第一时间通知保险公司，并注意保护现场和留存事故发生时的照片，完整的证明材料可以大大节约日后理赔的处理时间。
投保家财险需谨记“按需投保”
涉及到家庭财产保险的险种众多，就拿平安保险推出的家庭财产保险来说，就涵括了家庭财产险、室内财产盗抢综合险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险等多项项目，给投保人提供全方位保障。一般来说，大部分投保者都会首先考虑家庭财产险险种，因为家庭财产险险种保障的范围大，最适合大多数投保者的需求。但是，即使是这一险种，投保者同样要考虑家庭的实际情况和经济条件，慎重投保。比如说，作为家庭财产中所占比重较大、遭受火灾等意外时最容易受到影响的家具和室内装修部分，保户投保的保额可以高一点。
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平安家财险基本家财保障
什么是家财险呢？当家庭财产因为这样那样的原因受到损害时，投保人是可以得到保险公司赔付的险种。朋友们可以向保险单位投保家庭财产保险，当家庭财产真正受到损失时，资料齐全的一天内就可以得到理赔金。拿平安保险的家财险来说，它的基本保障项目有房屋受损险、房屋装修险、室内财产受损险。朋友们还可以选择附加保险，也就是可选可不选的险种，包括室内财产盗抢综合险、保姆人身意外险、家养宠物责任险等11中附加保险，您可以按照实际需要进行合理的选择。
家财险 投保理赔有技巧
家财险的保障范围越来越大，灵活性与针对性也更强，居民的选择性也越来越大。但是很多人面对琳琅满目的保险产品又犯了难，由于保险知识的缺乏掌握程度的制约，常常步入一些误区，如何适宜的选择成为重中之重。
家庭财产保险低保费、高保障，一顿请客的饭钱便够买一年的保险。但是，要根据自身财产情况选择保险保额，即各项财产值多少钱，如果选择过高，不仅保费交得多，真的发生事故后，也只能按照实际的价值获得赔偿，过低则发生损失后按比例赔偿。保费随保险责任、保险金额而变化。选择网上购买家庭财产保险不仅快捷方便，可以看到不同组合下的报价情况，而且多家公司为网上购买的客户提供优惠价格。一旦发生保险事故，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险可以赔偿。另外要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关说明材料，并协助保险公司进行事故调查。
家财险的选择有以下几个误区
误区一：放弃对第三方造成损失的追偿权利
有些财产损失是由于第三方的原因造成的，对于这部分损失保险公司在取得代位追偿权时，可以先予以赔偿，然后再向第三方追偿。有些投保人获得了保险公司的赔偿，却认为如何向第三方追偿是保险公司的事，与己无关，其实这种观点也是错误的。
误区二：保险就是“现得利”
社会上一些人由于急功近利的思想作怪，总认为花钱买了保险就要马上得到回报，如果保险期内没有发生事故而未得到赔偿款，就觉得吃亏了。事实上，保险也是一种商品，根据等价交换的原则，保户交了保费，就得到了风险保障。这种保障是获得赔偿的可能性，而不完全是赔偿本身。
误区三：不能履行如实告知
保险公司是经营风险的特殊企业，对投保标的可能面临的危险或是否正处在危险状态十分关注，这也是保险公司据此确定保与不保、适用何种费率档次、明确保险与投保双方权利与义务的重要因素。保险公司只能根据投保人提供的资料判断风险的大小，这就要求投保人在投保时如实告知，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。
误区四：保险金等于赔偿金
在许多财产保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额为多少，即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定，因而保户得到的实际理赔金额一般都小于保险金额。
误区五：超额投保
投保财产保险时，确定的保险金额大于所保财产的实际价值。在保险中，保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额，超过部分是无效投保，多缴了保险费，是不必要的浪费，保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额的，损失多少赔多少。
误区六：投保后，投保人可以高枕无忧
有一些保户认为，投保后，危险都交给保险公司了。根据财产保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度。
掌握财险投保和理赔的原则
和人身保险有所不同，财产保险的投保、理赔过程中一些应当遵循的原则具有自身的特色，投保者必须清楚认知，以免走入误区，也有利于我们成功理赔。
财产险的赔偿一般遵循实际赔偿原则。实际赔偿原则指保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失，被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。也就是说，被保险人不能通过财险的赔偿而额外获利。从这一点出发，我们就能了解到，投保各类财产险、责任保险、信用保证保险和短期医疗险等，投保金额不要超过财物的实际价值，也就是不要超额投保，也不要重复投保，否则就可能浪费保费。
人保家财险条款关于保险责任的规定
人保家财险条款保险责任部分，在保险单列明由于下列原因造成的损失，家财险条款负责赔偿。
(一)火灾、爆炸(二)雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉(三)空中运行物体坠落、外界物体倒塌(四)暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌(五)存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫(六)其他列明的自然灾害：龙卷风、洪水、海啸、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌(七)外界建筑倒塌(保险建筑自行倒塌不赔)(八)暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌(九)施救所致的损失和费用人保家财险条款——相关链接“金牛”人保家财险条款解读作为网上就可以购买的人保金牛投资保障型家庭财产保险，给投保人赢得了更多的便利。人保家财险条款中规定，“金牛”家财险保障范围广泛，包括火灾、爆炸等除地震以外的各种自然灾害和意外事故，您也可以根据需要选择入室盗抢、管道破裂和水渍的特约责任；您最为关心的现金。金银、珠宝、玉器、钻石、首饰等贵重物品也将受到该产品的保障。
保险投资金规定按份购买，每份保险投资金2000元，不但可得到保险金额15000元的保险保障，而且合同期限5年期满后，无论是否获得过保险赔偿，均可以领取本金2000元并获得263元的投资收益。购买金牛家财险能获得比同期银行存款更多的投资收益。另外，“金牛”家财险还有一大好处是：您不但可以为自己的家庭财产投保，还可以为您的亲朋好友投保，将保险保障送给您的亲朋好友，投资收益可以留给自己。
人保家财险理赔指南一、被保险人发生保险责任范围内的事故，请立即通知人保财险公司，如火灾事故通过“119”向消防部门报案的同时向保险公司报案；如盗抢事故通过“110”向公安部门报案的同时向保险公司报案。事故发生后，被保险人应积极抢救，采取有效措施防止灾害事故的蔓延与扩大，并保护事故受损现场。
二、中国人民财产保险股份有限公司全国统一服务专线电话“95518”二十四小时为您提供报案、咨询、投诉等有关保险服务。
三、被保险人办理索赔事宜时，须提供保险单正本、出险通知书、损失清单、发票和其他有关单证，以及有关部门的证明。
四、人保财险公司接到报案后即派人员到现场查勘，被保险人应予以协助配合。在事实清楚、保险责任明确、有关索赔单证齐全的基础上，公司按条款及特别约定的规定赔付。
五、在向人保财险公司提出书面索赔时，应提供下述单证：1、保险单正本；2、财产损失清单；3、有关部门出具的事故证明或技术鉴定书，包括：发生火灾，应提供消防部门的证明；发生雷击、暴雨、暴风等自然灾害时，应提供气象部门的证明；房屋技术鉴定部门的损失鉴定证明等。4、救护费用发票；5、其他本公司认为有必要的单证、文件。
投保家财险发生火灾时可以理赔吗
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
家庭财产保险简称家财险，是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种之一。被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产，可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于居民生活安定，保障社会稳定。
火灾保险
家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种火灾保险。与企业财产保险相对应。
具有的特点是
业务分散、潜力巨大；
在国外，家庭财产保险的投保率多在70%以上。以德国为例，家财险保险比例高达75%，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。我国家财险的市场状况却与之形成了极大的反差。有调查显示，我国目前真正投保家庭财产保险的不到10%，即使是走在保险行业前列的伤害，其家庭投保家财险的比率也不过7%，多数城市的家庭投保率则在5%一下。
额小量大、成本偏高：
风险结构有特色
从案发数量看：首先是火灾与失窃：其次是室内意外事故：再次是自然灾害。
从单案损失额看：主要原因为火灾与地震、洪水。
家财险的保险责任
保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
（二）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉；
（三）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；
（四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；
（五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。
（六）其他列明的自然灾害：龙卷风、洪水、海啸、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌
（七）外界建筑倒塌（保险建筑自行倒塌不赔）
（八）暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌
（九）施救所致的损失和费用
