人们常常认为人身意外伤害险和意外医疗险是一码事儿，结果在出险时却发现不能获取意想中的理赔。对此，你如何看?
这样的案例发生过不少。有位龙先生不幸遇严重车祸，花去医疗费近1.5万元，伤势虽然稳定了，右脚却被诊断为永久丧失机能。
他曾经购买了一份保额为5万元的1年期人身意外伤害保险，于是提出索赔。保险公司的理赔人员告诉他，右脚残废仅属于“五级残疾”，只能按保险金额的20%给付保险金，即1万元。医疗费用不能给予理赔。龙先生很懊恼：为什么医疗费不能赔，这不也是意外造成的吗?
一般人身意外伤害险的保险责任很明确，被保险人因遭受意外伤害导致死亡或残疾，由保险人承担保险责任，但不包括意外伤害导致的医疗费用。
购买意外险是为了在意外对身体造成较大的伤害，如肢体缺失、严重烧伤、甚至身故时提供保障。而生活中小的磕磕碰碰不可避免，由此而造成的医疗费用，可以通过附加意外医疗费用补偿产品来解决，达到大小意外都有保障。
盘算合同细目，问：仔细阅读合同条款，对健康险的购买来说无疑非常重要。消费者该如何关注合同条款?答：现在很多保险公司，比如泰康，在保险合同中都有一页“阅读指引”，特别提醒投保人条款中比较重要的条目。
购买健康险时一般来讲，比较重要的条目有保险责任等待期的长短、是否有指定医院、哪些情况属于责任免除、哪些费用类别属于医疗费用报销范围及保险金的计算方法，包括是否有免赔额、赔付比例等。
对于含有保证续保条款的产品，要注意保证续保开始的年度，是否有前提条件，是否需要投保人主动申请等。
问：在健康险投保方面，你认为还有什么技巧需要消费者注意?答：购买健康险要结合自身的情况，从最基本的保障开始，与既有保障形成互补。
另外，在购买住院津贴保险时，住院日金额可以视收入水平而定，例如一个月收入5000元的人，其比较合适的住院日额计算方法为5000/22×70%约为160元，即日均收入的70%。对于大病保险，可以选择相当于3～5年年薪的保额，以保证自己的医疗费用和家人的生活水平。
