分红保险的优势是什么

分红保险作为保险与保障集一身的保险产品，在市场上深受投保人的欢迎，那么分红保险优势是什么呢？

案例：

小王购买的分红保险保单已到期，她来到银行办理了满期金领取手续。对于领到手的满期金和累积红利，是继续买分红保险，还是抄底转投股票或基金，小王有所迷茫。BX010.com

“如果这5年你把钱放在股市，很可能本钱损失很大，你买了分红险，既有保险保障和保证收益，这5年还将获得红利，这意味着在获得保障的同时还多了一份收益。”理财规划师提醒小王，她目前是家里的经济支柱，上有老、下有小，生活负担重，投资一定要谨慎，应该注意分红保险的长期保障与投资。

像小王这样想借助金融理财获得收益是很多人的愿望。多数投资者总喜欢把分红保险与银行存款、股票、基金等理财产品进行比较，而且单一用“收益率”衡量分红产品和其他金融产品的优劣。业内人士指出，分红保险最基本的属性仍是寿险的保障功能，如人身保障、满期给付等，保险责任和保险金额在保险合同中都有明确的约定，对客户来说，一旦签订分红保险合同，在合同有效期内，不管红利分配多少，保险合同所载明的除分红外的其他保险保障和保证收益均不会变动。

此外，与银行理财产品及股票、基金所有不同，分红保险的保证收益将由保险公司兑现，红利分配依据保险公司的经营状况而定。多种理财产品并没有可比性，毕竟分红保险的最大优势是其为客户提供人身风险保障。目前，分红保险成为保险市场的主力产品，由于既有保障，也有定期生存金以及红利等，受到了市场的青睐。

资料显示，分红保险早在2000年就由中国人寿从国外引进并推向市场，主要满足在保险保障和保证利益基础上客户追求更多收益的需求。自分红保险推出后，市场规模迅速扩大，目前分红保险已成为寿险业务发展的主打产品。以中国人寿为例，截至去年底，分红保险为5128万客户提供保险服务，累计给付各项死亡和生存保险金2635亿元。

分红保险的优势

（一）中国大陆新概念产品，符合国际潮流。

是中国保险业与国际接轨的重要标志，将是寿险产品市场的“新时尚”，属于将保险公司的经营成果和客户的利益挂钩的金融产品，符合当前人们对金融服务多样化的需求。

（二）具有保障和投资双重功能。

1、保障功能没有削弱，这是对客户基本需求的承诺；

2、传统产品都有一个固定的预定利率，利益分配基本是固定不变的，分红保险则除了保证预定利率之外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配；

3、不但为客户承担风险，而且也为客户扩展了更大的获利空间。

（三）产品具有较高的透明度。

与传统产品相比，具有较高的透明度，表现在公司每年至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。

（四）专家理财，有效控制投资风险，集中捕捉获利机会，客户高枕无忧，可望享有更高收益。

1、投资帐户独立，由专家理财，资金运作安全高效，既可投资基金，又可以投资债券；既可以在一级市场运作，又可以在二级市场运作，投资渠道通畅，投资方式相当灵活。

2、与普通投资者相比，专家具备更高的投资专业性和信息充分性，更能减少投资风险，增加获利机会，客户与公司共享投资回报。

所有保险公司都有分红保险，分红保险客户和保险公司是双嬴的，和以前的定额返还的相比，给保险公司规避的降息的风险，同时给客户规避的升息的风险，买分红保险主要看的就是选公司，可以向代理人要以前的分红数据，拿不出来的最好不要买。

相关阅读

太平洋分红保险的分红优势

分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。

一般来说，保额分红保险产品通常采用“年度红利”和“终了红利”以及“特别红利”三重红利设计。在一般投资市场环境下，年度红利保持相对平衡，投保人可以合理预期；特殊红利会给客户带来额外的惊喜与收获；在投保人的保险合同终止时，保险公司会向投保人分配终了红利，以丰补歉，平衡回报。

太平洋保险公司是国内最早开发分红产品的公司之一，从2001年1月推出首款分红保险至今，已覆盖少儿两全，终身，养老等各方面的保障，尤其是太平洋独特的保额分红的方式。受到了广大客户的青睐。太平洋分红保险的优势主要体现在以下五个方面：

全差分红

一般保险公司最大的利润来源就是利差，费差与死差。退保，终止等也都能带来利润，一般的美式分红，是将利差，费差，死差这三差进行红利分配，而太平洋保险采用的英式保额分红可以保险公司可能产生的利润的所有来源全部参与分红，最大限度地让客户享受保险公司的经营情况，体现了公平和客户利益至上的原则。

三重红利

太平洋保险人性化的红利分配设计，包括年度红利、终了红利和可能产生的特别红利。公司在每一个会计年度末将可分配盈余的70%分配给客户，形成年度红利；在每一个会计年度末将未分配盈余的70%形成特殊的终了红利，既可以起到平滑功能，又给客户多了一重收益。（实际上采取保额分红的公司是将年度总盈余的70%分配给了客户，而采用现金分红的公司只是将年度总盈余（年度总盈余包括可分配盈余和未分配盈余）中的可分配盈余的70%分配给了客户。所以现金分红相对于保额分红分配给客户的利益当然就少了很多。）此外，当出现超额投资盈余时采用保额分红的公司客户还可享受到特别红利的优待。

利益一致

太平洋保险按照可分配盈余的70%与30%分别分配给客户与公司股东，如果公司股东要想多拿分红，那同样的按照比例就必须多分配给客户，所以只有客户赚钱了公司股东才能赚到钱，这种分配方式最大限度地保护客户的利益。

保值增值

随着中国经济的高速发展，物价上涨，通货膨胀加剧，如果通货膨胀比较高，那么过了若干年后，当时投保的保额就显得保障不足。而太平洋独特的保额分红方式可以避免这一问题。一方面，以保额为分红基础，不仅基数较大，而且在不需要重新核保的情况下，增加了客户最需要的保险金额；另一方面，保额按照年度分红以复利的形式进行累加，客户保障水平随着市场不断提高，可以有效抵御通货膨胀带来的影响。

平稳理财

保险公司投资理财的渠道越来越多，整体资金动作的优势日益突出，分红产品具有调剂风险，平滑回报的独特优势，一方面可以让客户享受整体运作的丰厚回报，同时保障客户在投资市场不好的情况下，确保不受损失，得到稳定的收益。

华泰车险怎么样 优势是什么

华泰保险集团股份有限公司是一家集财险、寿险、资产管理于一体的综合性金融保险集团，前身是1996年成立的华泰财产保险股份有限公司，于2013年3月完成增资后，现注册资本金为39.69亿元人民币，总部设在北京。

华泰电话车险[1]隶属于华泰财险集团，拥有包括美国ACE集团在内的强大股东背景。当前华泰电话车险遍布北京、上海、辽宁、浙江、四川、云南等数十个城市和省份！服务水平居于同行前列。华泰电话车险拥有极为完善的车险服务体系，从前期配备专业的咨询顾问到快速投保以及理赔服务，均赶超行业标准。

华泰车险怎么样？--三大优势赶超行业标准优势一：车险抄底价 不止省15%

华泰电话车险为华泰财险的车险直销平台，通过直接对接客户，省去传统车险中譬如代理机构等各类环节产生的费用，大大降低了车险经销的成本，因此华泰电话车险相较于传统车险而言在价格上具有很大的优势。

同时，华泰在其官网开通了网上精确报价以及投保的平台，只要在报价器中输入车辆的基本信息，即可获得车辆报价，让车主能更便捷了解到车险价格。车主投保也可直接在网上进行或者通过拨打华泰电话车险，电话投保也将有专员为车主提供相关资讯服务。同时参与投保的用户，可以根据自己车辆的实际情况自由搭配车辆险种，确保投保车险的经济与实用。

华泰电话车险也将配备专业的咨询顾问提供险种、价格等多元化服务。

优势二：一站式理赔 十大金牌服务

华泰电话车险服务至今，依托华泰财险集团的强大背景，并结合国内外成熟的车险服务体系推出独具特色的服务，其中以十大金牌服务成为引领车险服务市场的风向标。十大金牌服务包括：30分钟现场必达（市区），2000元以下2个工作日赔付，10万元以下10个工作日赔付到位等几近苛刻的服务内容，而承诺达成率分别达到99.69%和99.79%。

一站式理赔作为华泰车险优势服务的又一大王牌服务项目，当前已经结合了国外先进的服务经验，从投保、理赔、维修等各个环节，华泰都做到真正意义上的“一站式”。 凡是在华泰投保的车主，其保单将有专人在48小时内送达，更好的优化了客户的时间。此外华泰车险常年来与上千家汽车维修点保持良好的合作关系，一旦出险，车主可在海量的维修点选择最为满意的维修点。华泰也将秉承高效的原则，为车主提供了更大的便捷空间。

优势三：承诺不兑现，赔您100元

为了向广大车主提供更可靠更有保障的服务，华泰电话车险基于所有服务内容之上，又提出了“承诺不兑现，赔您100元”，并将这一口号落实到合同当中，将所有对给客户的服务承诺更好的约束起来，同时也给了投保车主更有力的保障，这一举措也首创国内电销车险服务的先河，进一步刷新了国内车险服务的高度。

万能险的优势是什么 万能险哪种好

万能险作为人身保险产品中的重要成员，是一种全能的、可变的寿险产品。

之所以称其全能，是因为它融合了保险保障和投资功能。客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下，帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会，成为长期理财的工具之一。

哪些人适合买万能险？专业人士建议，万能险购买者最好具备几个条件，第一有稳定持续的收入，第二有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在5年以上。

比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

目前市场上销售的个人产品形态最为复杂，功能较多。客户在投保时要注意合同中有一些保险公司保留调整权利的条款，如对保证收益有的设定有时间限制，有的是以当时一年期定期储蓄利息为准，有的对账户管理费保留有调整权。另外要强调，追求高额投资回报不应是购买万能寿险的主要理由或动机。因为国家出于对社会安定的考虑，对保险资金运用的安全性有严格的要求，决定了购买万能寿险的投资收益的有限性，即不可能产生暴利。

万能险哪种好？

交费自由

相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。

费用透明

相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。

保证收益

扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%--2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。

质子重离子放疗是什么？有什么优势？这类保险有必要买吗？

今天我们来认识一下质子重离子，以及它放疗的原理。这是一项高新医疗手段，治愈率和康复率都非常高，就是医疗费用也高就是，关键社保是不报销的。

一、质子重离子放疗是什么？

质子：氢原子剥去电子后带有正电荷的粒子。

重离子：碳、氖、硅等原子量较大的原子核或离子。

质子重离子放疗，是运用质子或者重离子射线治疗肿瘤的一种手段，也是现今国际最尖端的放射治疗技术。

二、质子重离子放疗的优势

相对于常规放疗（即：光子放疗），质子重离子放疗，因为其独特的放射物理和放射生物学的特性，其治疗疗效和毒副作用控制方面都具有较大的优势。

解释：为什么治疗疗效和毒副作用有优势？

质子重离子射线在同步加速期内被加速到光速的70%时引出，射入人体，在达到肿瘤灶前能量释放不多，一旦到达病灶，则在瞬间释放大量能量，杀灭肿瘤细胞。

随后能量迅速衰减，质子重离子射线在整个射程中，其能量变化过程将形成被称为【布拉格峰】的能量释放轨迹，犹如立体定向爆破，对肿瘤细胞产生强大的杀灭效应，同时又对范围正常组织的损伤较小，从而达到杀灭肿瘤，而又不产生明显放射毒副作用的目的。

质子重离子放疗，适合的肿瘤有：

1、颅底肿瘤：脊索瘤，软骨肉瘤等。

2、中枢神经系统肿瘤：脑膜瘤，垂体瘤，听神经瘤及星形细胞瘤等。

3、头颈部肿瘤，鼻炎瘤，口腔瘤，咽瘤，喉瘤，腺样囊性癌等。

4、胸部肿瘤：肺癌，食道癌，胸腺瘤等等。

5、腹盆腔肿瘤：肝脏肿瘤，前列腺癌，胰腺癌，复发直肠癌，子宫肿瘤以及其他不能切除的盆腔肿瘤等等，

6、其他肿瘤，例如乳腺癌，骨和软组织肉瘤等等。

三、为什么保险公司要鼓吹质子重离子放疗？

1、普通光子放疗平均每疗程照射次数为30次，质子重离子放疗平均治疗次数为16次。

治疗效果明显优于普通光子放疗，极大程度上提高了肿瘤患者的肿瘤控制率及生活质量。

2、质子重离子放疗，是一种无创伤的治疗，年龄大、心肺功能较差，或者，不能忍耐手术的人群，也可以获得根治性治疗。

四、保障质子重离子放疗的保险，有用吗？

目前的情况来看，宣传保障质子重离子医疗费用的保险，是雷声大雨点小。

来个大白话：实用性不强。

原因分析：

1、报销比例

住院医疗费用+特殊门诊，市场上绝大多数医疗保险，报销比例是60%，并且会对每日住院的费用进行限制。

2、医院

目前国内支持质子重离子治疗的医院，仅仅 6家：

（1）上海质子重离子医院（复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心）。

（2）上海瑞金医院肿瘤质子中心。

（3）北京质子医疗中心。

（4）兰州中国科学院近代物理研究所（ IMP-CAS）。

（5）301医院河北涿州质子治疗中心。

（6）山东淄博万杰医院博拉格质子治疗中心（WPTC）。

因为只有6家，所以预约+排队，是很正常的。如下3个因素，是现实问题：

能否约到号，入院治疗？

医院是否收治？

你是否有足够的钱先垫付医疗费用？

摆着我们面前的是：表面繁华，中看不中用。

约不到号+付不起钱=看病难。

3、怎么办？质子重离子放疗的保险，买不买？

如果一款商业医疗保险，要对该项内容进行收费。建议你慎重考虑。如果是作为福利或卖点，赠送给我们，那我们很欣慰，当然接受。

美国治疗癌症的优势是什么？为什么越来越多人选择赴美抗癌？

李咏在治癌技术全球顶尖的梅奥诊所抗癌17个月去世，再一次让人感受到了在癌症面前生命的脆弱，同时也折射出一种深刻的社会现象：有经济实力的人大都选择海外求医。

北京一家出国看病服务机构的市场调查结果显示：中国每年赴美就医的患者约有3000人，其中70%为肿瘤患者。

为什么越来越多的国内患者选择赴美就医？

一、美国治疗癌症的优势到底是什么？

1、精准医疗

有行业专家透露，在去美国就医后，有67%的中国患者的治疗方案被改变。

原因之一是，美国的临床医学正在向“精准医疗”的方向发展，而不是千篇一律的遵循手术、放疗、化疗“三板斧”的思路。

癌症是个马蜂窝，关键在于医生是拿棍子直接把它捅下来，还是各方配合将它安全地摘下来。”在美国，多学科协同作战（MDT）是治疗癌症的关键。

MDT通过各科室专家组成统一工作组，定期进行会诊，共同协商治疗方案，再由相关学科单独或联合执行。MDT可以避免“医疗彩票”，即病人初诊时落在哪个医生手里接受什么治疗全看运气。

在这种理念下他们相信：没有任何两个肺癌病人的治疗方案是相同的。

2、药品的差异

治疗方案被改变的另一个原因则在于药品的差异。

在美国，除了现有的治疗方案，很多癌症患者还有新药物的临床试验可以救命。

比如世界著名的癌症学和免疫学专家Steven A. Rosenberg教授近期研究的新型TIL （肿瘤浸润淋巴细胞）疗法备受瞩目。到目前为止，TIL疗法有效率达到56%，包括22%的晚期病人被“临床治愈”。

以及下个月即将在美国上市的重磅抗癌药LOXO-101，对于年龄为4个月至76岁的患者，针对17种不同癌症治疗总体应答率为75％！

再看我们国内的药品，一位患者在美国取得了满意的治疗效果后这样说：国内最新的药品是美国2011年上市的，美国2012年、2013年…… 一直到2016年的药，我们都没有。

我们国家新药研发的落后已是不争的事实。根据美国临床试验注册中心的数据，截至2015年10月，全球共有201149项临床试验登记注册，其中有48.53%在美国进行，在中国开展的药物临床试验仅占 9.75%。

3、保证质量，一周只看五个病人！

“平均来说，普通门诊能够分配给一个病人的时间大概为5分钟，专家门诊为10分钟，特需门诊则为15分钟。”这是一位国内知名的胸外科医生算过的一笔账。

而在美国，看一个病人的时间平均为45分钟左右。而为了保证质量，有些美国医生每周最多接收五个新病人。

比如，病人预约九点钟过来，那么八点四十五的时候，病人所有的病例材料都已由医生助理整理好并提交给医生了。医生用10分钟浏览一下，会用大概20~30分钟与病人详谈，如果病人有其他问题，还可以自由向医生提问，整个过程约45分钟左右。

4、保护病人尊严

“对我来说，能提供让患者放心配合治疗方案的医生，就是好医生。”肺癌治疗领域全球权威麻省总医院的一位教授说。

而在中国，一位做完活检的患者说，“就被扔在手术室前的通道，没有医生和护士问候你。那种等待太痛苦，像躺在太平间一样。”

甚至有很多患者说自己的主治医生从未给我换过一次药，总是来去匆匆，他们有时会暗自怀疑，会不会是因为没给红包……

二、赴美治疗就是最佳之选吗？

虽然美国癌症治疗的确有种种优势，但并不鼓励国内的癌症患者盲目的出国就医。

因为这世界上没有神医神药，美国也不例外。尤其是晚期的病人，一般都会白跑一趟失望而回。

美国最大优势是新药上市快，临床试验多，因此对适用国内买不到的新药，或者患罕见癌症的病人而言，机会大一些，另外美国就医服务、体验好，给患者更好的关怀和高质量的服务。

但很多标准治疗方法，北上广的三甲医院和美国差距并不大，甚至国内的国际公认治疗癌症最先进的技术——质子重离子治疗也日趋成熟。团长曾经跟大家介绍过：

今年，我们政府提出了各种抗癌救命药的市场化的改革方案，相信中美之间的癌症诊疗水平差距会逐渐缩小。

其实说了这么多治疗癌症的利好之后，我们不得不面对一个扎心的现实：有钱真的能买到健康！难道没有钱的就只能坐以待毙吗？重疾险，可能会改写你的命运。

最重要的问题来了，如果出国就医，保险还管吗？

在这里，团长再给大家普及一个概念，中信保诚人寿重大疾病绿色就医通道：专家门诊、专家住院、专家手术，第一时间解决看病难题；国内外无缝对接，全球资源共享，全流程协助安排！如下全球资源顶级配置图所示：（李咏抗癌的所在的梅奥诊所便是绿色通道的定点医院之一）​​​​

太平洋保险分红高收益的原因是什么

市场上流传着这么一句话：“人寿的品牌、平安的人才、太平洋的产品”，为什么太平洋的产品有这么大市场的影响力？一般来说，保额分红保险产品通常采用“年度红利”和“终了红利”以及“特别红利”三重红利设计。在一般投资市场环境下，年度红利保持相对平衡，投保人可以合理预期；特殊红利会给客户带来额外的惊喜与收获；在投保人的保险合同终止时，保险公司会向投保人分配终了红利，以丰补歉，平衡回报。专家认为，太平洋保险分红高收益不可能让人暴富，但每个人都必须考虑如何将自身可能预见的风险通过各种手段转移出去。传统保障型保险产品则可以帮助投资者解决健康，养老等问题。

理财一边是寻找收益，一边是寻求保障。如果忘记了风险，而只关心收益，结果就是让财产暴露在未知的风险之中，对待理财的态度，首先应该做到不输，不输就是赢。投保人必须在购买保险产品之前弄明白一个问题，那就是买保险的目的是什么？如果是为了获得短期收益，买保险产品显然是不合适的。假如收益率一波动，就把所购买的保险产品进行退保，不但不划算，而且是进入了一个误区。应当根据自身或者家庭的实际需求，正确认识太平洋保险分红高收益。再来作出到底购买哪些保险产品的决定。

太平洋保险公司是国内最早开发分红产品的公司之一，从2001年1月推出首款分红保险至今，已覆盖少儿两全，终身，养老等各方面的保障，尤其是太平洋保险分红高收益的方式。受到了广大客户的青睐。太平洋保险分红高收益的优势主要体现在以下五个方面：

一是全差分红。一般保险公司最大的利润来源就是利差，费差与死差。退保，终止等也都能带来利润，一般的美式分红，是将利差，费差，死差这三差进行红利分配，而太平洋保险采用的英式保额分红可以保险公司可能产生的利润的所有来源全部参与分红，最大限度地让客户享受保险公司的经营情况，体现了公平和客户利益至上的原则。

二是三重红利。太平洋保险人性化的红利分配设计，包括年度红利、终了红利和可能产生的特别红利。公司在每一个会计年度末将可分配盈余的70%分配给客户，形成年度红利；在每一个会计年度末将未分配盈余的70%形成特殊的终了红利，既可以起到平滑功能，又给客户多了一重收益。（实际上采取保额分红的公司是将年度总盈余的70%分配给了客户，而采用现金分红的公司只是将年度总盈余（年度总盈余包括可分配盈余和未分配盈余）中的可分配盈余的70%分配给了客户。所以现金分红相对于保额分红分配给客户的利益当然就少了很多。）此外，当出现超额投资盈余时采用保额分红的公司客户还可享受到特别红利的优待。

三是利益一致。太平洋保险按照可分配盈余的70%与30%分别分配给客户与公司股东，如果公司股东要想多拿分红，那同样的按照比例就必须多分配给客户，所以只有客户赚钱了公司股东才能赚到钱，这种分配方式最大限度地保护客太平洋保险分红高收益。

四是保值增值。随着中国经济的高速发展，物价上涨，通货膨胀加剧，如果通货膨胀比较高，那么过了若干年后，当时投保的保额就显得保障不足。而太平洋独特的保额分红方式可以避免这一问题。一方面，以保额为分红基础，不仅基数较大，而且在不需要重新核保的情况下，增加了客户最需要的保险金额；另一方面，保额按照年度分红以复利的形式进行累加，客户保障水平随着市场不断提高，太平洋保险分红高收益可以有效抵御通货膨胀带来的影响。

五是平稳理财。保险公司投资理财的渠道越来越多，整体资金动作的优势日益突出，太平洋保险分红高收益的独特优势，一方面可以让客户享受整体运作的丰厚回报，同时保障客户在投资市场不好的情况下，确保不受损失，得到稳定的收益。

理财保险分红利滚利的计算公式是什么

大家都知道购买分红险可以得到很好的保险收益，但是分红险该如何选择呢？理财保险分红利滚利的计算公式是什么呢？

由于集保障、储蓄和投资功能于一身，分红险在近年来的保险市场上异常红火。一方面有保底的固定收益，另一方面还有红利，难怪会让许多投资者眼红。然而，分红险产品的所谓红利其实是有很多讲究的，投保人如果不先弄明白产品的特点、分红的数量多寡和时间早晚、保险公司收取的费用、产品的风险，最后很可能发现买的分红险并不适合自己。

红利没有保证所谓分红保险，指保险公司承诺将其实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配的一类人寿保险产品。分红险在一定程度上是为抵御通货膨胀风险和利率风险而面世的一种新型保险产品。与传统的以固定利率为基础的保险产品相比，其主要特点就是投保人被保险人除了可享受保单所提供的固定收益外，还有机会分享保险公司经营分红险所产生的盈余。

分红险红利的多少取决于该保险上一年度的实际经营状况。

中国保监会规定，若本年度分红险有红利可供分配，则保险公司向保单持有人实际分配的盈余不得低于本年度可分配盈余的70％。需要提醒的是，这里所说的“可分配盈余”仅仅是该分红险专户所产生的盈余，而不是保险公司全部业务的经营盈余。

分红险红利分配方式包括增加保额和现金分配等。

保险公司可在保险合同中载明所采用的红利分配方式，保户可通过保险公司定期寄送的保单报告书单来了解其分红险的红利分配状况。《办法》规定，如果采用增额方式分红的，应当在产品说明书中特别提示终了红利的领取条件。

分红险的分红领取方式有好几种，一种是交清增额，一种是累积生息，还可以有现金领取、抵交保费等方式。

对于很多买了分红险的投保者来说，拿到“真金白银”才踏实，因此大都倾向于采取现金领取这种最直观的红利处理方式。

但分红险投保者需要了解的是，分红险的保单红利是依据保单的现金价值多少来分配，你所缴纳的保费对投保公司整个分红险保费“池子”中占比越高，所作贡献越大，你可以分得的红利自然越多。特别在投保的最初几年，由于保单的现金价值比较少，分红也会特别少。

反之，如果投保的分红险额度较高，缴费也不少，那也可以每年领取现金分红，给自己一笔小收入。

对于比较懒于理财，或是红利金额较少的投保人群，也可以选择这种红利处理方式。

投保人还要注意合理运用10天犹豫期的权利。所谓犹豫期，就是指自投保人收到保单的次日零时起10日内，如果没有发生保险事故或没有给付过保险金，投保人可向保险公司提出书面申请，要求撤销保险合同并退回保险费的权利。

此外，要注意投保年龄方面的规定，因为很多分红险产品都有"保险期满时被保险人的年龄不得超过70周岁"的规定。如果投保人已经45岁，便不该买保险期限为30年的分红险。

Q：什么是保险的分红？每年能分多少红利？

A：分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向分红保单持有人进行分配。由于分红险红利通常来自费差益（实际费用率低于预定水平）、死差益（实际死亡率低于预定水平）和利差益（实际投资收益率高于预定水平），也有保险产品将退保差益（实际退保率低于预定水平）计入可分配盈余中，因此分红保险所给付的红利并非保证收益。分红不一定年年都有得分，而且能分多少红利是与保险公司的经营情况挂钩的，保险公司实际盈利高，红利也就水涨船高，上不封顶；保险公司实际盈利低，红利也将变低。

Q：红利是否影响其他保险利益？

A：分红保险提供给保户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，不论分红情况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。

“医师责任险”是什么？小沃聊聊有什么优势？有必要买吗？

在路上开车，哪怕是资深老司机也难免刮刮碰碰，因此买个保险是很有必要的。医生执业，风险比开车更大。因为医学的未知性和复杂性决定了，就算医师完全按照规范去做，也难免遭遇意外。随便“刮碰”一下，碰到了血管或者神经，都可能造成严重后果。

司机上路，是必须要买保险的。医生执业，却很少买保险。

在我国，出了医疗事故，一般是由医院承担赔偿责任，再进行“内部追责”，让医生分摊部分赔偿金额或者扣除奖金等。

在国外，医生通过购买保险来进行医疗风险转移已经有非常成熟的实施模式和途径。20世纪80年代，我国的医疗责任险曾在宁波、上海等多低试点后推广至全国，但由于配套设施的落后，医疗责任险并没有得到普及。

今年3月，深圳在广东省首个推出医师执业责任保险（简称“医师责任险”），医生购买该保险以后，出现赔偿可由第三方保险公司负责，以保障患者利益，改善医患关系。深圳医师责任险的推出，也引发了行业对于医疗保险的热议。

深圳正式推出医师执业责任保险，医生可根据个人情况自愿自费购买。图为这是深圳首张保单图片

鉴于医疗风险的无处不在，部分人士提出建议，可以强制性地建立医师职业责任保险制度，以保护各方合法利益。

他们认为，医疗责任保险对医院、医务人员、患者和保险公司都有好处。没有了高额赔付的后顾之忧，医生将有更多余地在技术上进行改革创新，提高业质量，促进医学技术水平不断发展；与此同时，有了第三方保障，患者也可以更放心的进行治疗，避免赔付无门的局面；除此之外，对于保险公司来说，只要经营得当，也因此会有一笔可观经济收益。

这种良性循环，也是医、患、保共同追求的目标。

“强制性地建立医师职业责任保险制度”这一举措是否可行？

医聘网认为，强制性的建立医师责任险现阶段可能较难执行，但未来是否会像“交强险”那样医生必须购买“医师责任险”才能上岗执业还有待展望。

医生购买医师责任险利好在哪里？

我们认为，医师责任险将为医疗行业至少带来3各方面的深远影响。

1、让医生更安心执业

有行业人士认为医师责任险对于推动医疗进步会有大的助益。有了保险的保障，在医疗过程中医师可以把更多的时间和精力放在技术提升上，此外，一些新技术、新疗法，医生也可以进行尝试，避免了因为害怕引发纠纷而踱步不前的情况。

此外，在赔付过程中遇到的一些后续的纠纷问题，比如赔付金额的确定、法律条款等均可交由第三方解决，可减少医生的后顾之忧，让医师更加专注工作。

当然，在《人民日报》三问医师责任险中，提到医师责任险会不会减少医师责任感的问题，深圳市医师协会执行会长王天星回应表示并不会。医师责任险主要承担的是经济赔偿。其他行政责任、刑事责任，都不在医师责任险的保障范围之内，均由医生自己承担。在深圳推出的医师责任险里面，医生出险越多，保费则会上浮，规则与“交强险”相似。

2、医师责任险将为医生多点执业“护航”

有律法专业人士指出，医师责任险将为医生个人提供“护身符”，尤其是在国家政策放开之下，医师责任险将为医生多点执业提供有效助力。

从目前的情况来看，虽然国家大力推动医生多点执业，但真正开展多点执业的医生占比不高，其中重要原因之一就是，医疗责任不清晰。

医师责任险推出之后，医生和机构没有了后顾之忧，医疗机构也更愿意接纳购买了医师责任险的医生，双方可以更放心的沟通合作，履行各自的职责。

3、让医患之间有一个“缓冲带”

医师责任险实施后，医疗纠纷的解决将引入第三方定责定损，既能在医、患者双方中间建立起一个“缓冲带”，也能解决医患双方在医学知识上“不对等”带来的困境。

在国外，以美国和德国为例，医生没有责任保险是不敢也是不被允许执业的。国外的这种政策是否可以拿来就用？这个问题值得讨论。

事实上，我国医师责任险在试点及推广中遇到的最大难题有两个方面。一是保险公司医责险险种数量不够，承保内容过于笼统，导致赔付不清晰、赔付金额不足等。二是保险公司对缺乏医疗、法律等相关人才储备，专业能力不能得到医院、患者的信任，赔付流程、赔付时间过长等。

但不管怎样，一份靠谱有保障的医师责任险的对于医生来说，在事业上是极大的助力，也是百利而无一害的。

在医美领域，医聘网致力于寻找一款优质可靠的保险产品，为整形医生提供多方位服务保障。经过行业资深人士专业甄选，推出《医师责任险》，解决整形医生职业风险保障需求，推动医美行业健康发展。

《医师责任险》产品优势

1、专业机构 量身定制

根据医美行业特点为医生和消费者量身定制，为医美手术保驾护航。

2、全程在线 操作方便

在线投保、电子保单、电子核保、在线理赔，操作简单，更方便！

3、保额充分 理赔时间短

赔付额度大，充分满足手术需求。理赔需求直达总部，不需层层审批，最快10天即可完成理赔。

4、灵活投保

根据实际手术类型进行灵活投保。

《医师责任险》理赔流程

1、报案：保险事故发生后，客户拨打1010-9955进行报案；

2、准备材料：客户报案后，请按照工作人员的提示准备理赔资料；

3、审核：由保险公司进行材料审核；

4、获得理赔金：保险公司将在收到完整资料后的30个自然日完成审核并支付赔款。

做为整形医生，你同意未来“强制医生购买医师责任险”吗？欢迎在留言区进行讨论！