随着人们保险意识的加深，保险成为人们生活中必不可少的保障。保险产品更是层出不穷，人寿保险，财产保险，如今还有宠物保险。究竟什么是宠物保险呢？接下来就一起了解一下。
爱犬一个月内连闯两次祸，黄女士希望，能像给汽车买保险一样，给自己的宠物狗买份保险。不过，宠物保险行不行得通呢？
“扔了我心疼，咬了人花钱我也心疼。”这几天，即便是出门会友吃饭，黄女士也不和自己的爱犬贝贝分开。只因短短一个月时间内，贝贝已经让黄女士赔了两次钱。
“头一次，带它在小区楼下散步。正好一拨晚练的人结束锻炼，住我们楼下的阿姨，过来和我打招呼。它过去对着人家的左腿就是一口。”打狂犬疫苗，买营养品赔礼道歉，黄女士花了600多元。
事有凑巧，两个多星期后，家里没关好防盗门，贝贝自己跑下楼，闯了祸。“人家找来，不认识的，赔了500多元。”
“要是能跟车子一样，也能上个保险，出了问题，由保险公司负责处理就好了。”
给宠物狗上保险，可行不可行呢?记者咨询了多家保险公司，得到的答案均是没有宠物保险，主要原因是“有人问，没有人办”。
不过，从外地情况来看，各家保险具体保险条款和形式，虽然各有差异，但有一条相同的：这些“宠物保险”均只针对“有证的狗”。
目前，宠物保险在我国开展得并不普遍，发展也不够成熟，人们对宠物保险还缺乏最基本的认识。对此，保险业界应予以充分重视。
宠物保险是保障宠物主人利益的一个险种，一般在宠物生病或发生意外时，偿付宠物主人需要支付的费用，功能上类似人类的医疗保险，性质上则属于财产保险。
从事保险行业多年的杨先生坦言，虽然国内的宠物保险并不成熟，但是随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保已经成为必要之举。“根据《民法通则》的规定，宠物主人必须得为自家的宠物伤人‘埋单’，如果有收费不高的保险产品能够帮助宠物的主人解除这类麻烦，对宠物主人和被伤者应该是双赢。”记者在多日连续采访中发现，几乎每个小区都可见宠物狗的身影，也有不少居民向记者抱怨很怕被咬，“被咬了，狗也跑了，受伤的总是自己。”据统计，中国每年3000人死于狂犬病，比因矿难而死的人要多，与醉驾致死人数相当。珠中江每年被狗咬伤者近4万。
“另外，宠物已然成为家庭成员中的一员，养宠物的人大都很舍得为宠物花钱。”杨先生说，也正因为此，宠物行业飞速发展，宠物学校、宠物服装、宠物婚介、宠物美容、宠物酒店、宠物殡葬等都迅速兴起，“宠物保险行业发展算是相对滞后了。”
一位业内人士称，宠物险虽有市场却发展滞后与市民的观念有关，“一些市民认为自己的狗不会咬人，很健康，没必要投保。另外，保障面不够宽也是制约宠物险市场推广的重要因素。”国外的宠物险不仅包括宠物引发的意外伤害赔付，还延伸至宠物的医疗保险领域。“我国保监会认可的只有宠物第三方责任险，不包括宠物健康范畴，也不包括宠物对主人和亲属、保姆的伤害和财产损失。”这位业内人士告诉记者，同时保险公司担心市民将宠物当成提款机，弄死宠物去骗保，“宠物险的推进需要一个过程。”
我国的宠物保险和国外有所不同。目前，中国保监会认可的只有宠物第三方责任险，不包括宠物本身的健康，也不包括宠物对主人和亲属的伤害和财产损失，保的是被宠物伤害的第三者。在我国，宠物保险费比较便宜，每年只需人民币几十元，一旦发生宠物伤人事件，事主可一次性获得上万元赔付。而国外的宠物保险不仅包括由宠物引发的意外伤害赔付，还延伸至宠物的医疗保险领域。主要分两种：一是综合型保险，包括健康和意外赔付，保险费率依据宠物的年龄而定；二是类似人类的医疗保险，以前只有人类才能享有的医疗服务，如今在兽医诊所也能找到，除了保险公司的方案外，动物医院也提供了一些保障计划，相当于预防性的医疗照顾手段，如日常检查、接种疫苗、X光、验血和清洁牙齿等。
在美国，不仅为猫和狗提供保险，还有为鸟儿和珍奇物种提供的保险，比如为南美栗鼠等设立的保险，随着宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费；在英国，其宠物保险已经成为全球宠物保险的第一大市场，保费收入上亿英镑；在德国，养狗者基本都为爱犬购买第三责任者保险；在日本，宠物医疗实行自由诊治，费用由宠物医院斟酌决定，“动物健保”险种根据宠物的种类和年龄，只要支付相应的保险费，就可获得医疗费减半的优惠，保险业每年销售的“动物健保”保单达40多万件。如5岁长卷毛狗一年的保险额约3.7万日元(折合约2582元人民币)，投保后可在日本国内所有的宠物医院享受医疗保险，在与该公司签定合同的约4000家宠物医院，只要出示类似健康保险证的诊疗记录卡，无需填写保险费请求单就可享受医疗费减免。以上这些国家的宠物保险业发展较早，业务成熟，可加以借鉴。
随着我国经济建设的快速发展，人们的生活观念和生活形式都发生了巨大变化，中国现代家庭逐渐趋于小型化，越来越多的宠物走进普通家庭，被视为家庭的一员。医疗技术的高度进步，使宠物与人类一样，寿命越来越长，与此一起增长的还有它们的医疗费用。为了减轻经济负担，越来越多的中国人开始考虑为宠物购买保险。
在外企上班的张小姐养了一只德国牧羊犬，她一直想给自己的爱犬买一份健康保障方面的保险，但所在的城市没有这个险种，可把她郁闷坏了；白领李小姐斥巨资买了一条牧羊犬，爱犬开门跑掉了，李小姐很想给宠物买个保险，走丢了还能赔偿点损失，也算有些慰藉；市民王先生养了两年萨摩耶狗，狗三天两头生病，比孩子看病还要贵，他想给狗办医疗保险和意外伤害险，希望保险公司能早日推出较好的宠物保险；张先生正打算给狗注射狂犬疫苗，他想购买宠物第三方责任险，万一狗咬人了，保险公司能善后，会省心不少；姚女士养了只猫，为了它健康生活，姚女士设立了“家庭宠物基金”，全家有收入者每月强制性存入500元。姚女士说：“国外可以买宠物保险，这里没有，设立基金也是无奈之举。”
由此可以看出，我国的宠物保险市场潜力巨大，中国保险业应针对市场需求，积极探索宠物保险发展途径，研究涉险种类、拓展投保范围，加强宣传，增强人们的投保意识，以促进中国宠物保险事业的快速健康发展。
保险也非一保万灵
很多普通市民担心：狗咬了人，保险公司赔，那养狗的会不会更加肆无忌惮呢?
此外，记者也注意到，即使购买了宠物险，也并不意味着肯定能获赔。与其他险种一样，宠物险也有一些免赔责任。比如，宠物险是第三者责任险，自家人不在保障范围内;主人故意行为导致的宠物伤害事件，也不赔。因受害人挑逗、戏耍等过错行为或违法、犯罪行为，引发宠物袭击所造成的人身伤亡或财产损失，同样得不到赔偿。
有风险，自然会想到保险，养狗的市民投保宠物险，将因意外发生狗咬人的风险转嫁到保险公司，无可厚非。但宠物险主要是为了帮助主人减轻责任负担，从社会的层面上，不能减轻饲养宠物的潜在社会风险。
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保险知识，宠物险
记者从深圳市宠物俱乐部了解到，该协会购买了一万份宠物责任险，将从4月份开始免费赠送给养狗的市民，每份最高赔付金额达2万元。该俱乐部负责人朱先生说此举目的在于提倡文明养狗，帮助狗迷们解决养狗纠纷。
俱乐部负责人朱小凡说：“被狗咬破了点皮，去医院注射狂犬病疫苗，少则三四百，多则几千元。犬只伤人一直是城市市民关心的问题，为此产生的纠纷更是多如牛毛。我们是一个非营利性组织，这次活动是为宠迷服务，为城市文明养狗出一分力。让宠迷们知道狗咬了人之后要怎么办。”朱小凡说，领取宠物险的唯一要求是，养宠物人士饲养的犬只须经有关部门批准登记。
狗主人更加放纵狗去咬人？
昨天记者在几个小区里采访了一些遛狗的人士，他们普遍不了解宠物险的事情，有的市民还质疑“宠物险”会否让狗主人更加放纵自己的狗去咬人。
在深圳从事犬只销售多年的毛先生说：“以我这么多年的经验看来，绝大部分犬只伤人都是人为的，是狗主人没有看管好自己的宠物。狗只有没有戴口罩、套项圈这些都是狗主人上街遛狗时应该注意的。”
对于市民的这种担心，朱小凡说宠物险已经考虑了这种情况。他说：“其实宠物险里的免责条款规定，如果是故意放纵、唆使宠物伤人的，保险公司不负责赔偿。而鉴别的标准是宠物咬人时，有没有套了脖圈和绳子。这种标准我们是参照香港的做法给保险公司提的意见，后来被采纳了。”
宠物保险有哪些？怎么投保宠物险？_保险知识
近年来，随着城市居民生活水平提高，养宠物渐成时尚，据统计饲养宠物的家庭越来越多，城市中犬、猫等宠物数量大幅度上升，随之带来的负面影响就是宠物伤人事件更是愈发频繁。爱宠物的主人们，也需要为爱宠购买宠物责任险，以备万全。
宠物保险有必要吗
“手模”谢爱红曾因被一只小狗咬伤并留下一道难看的疤痕，从此断送了模特职业生涯。被狗咬伤时，谢正准备参加一个国际比赛。后来北京市第一中级法院的终审判决，狗的主人赔偿谢医药费908.9元、误工损失费8万元、精神损失费1万元，可谓损失惨重。
宠物兽性发作时，难保不会伤害无辜。这给主人带来的，除了令人心烦的纠纷，可能还有经济损失，根据民法通则的规定，宠物主人必须得为自家的宠物伤人“埋单”。如何防范自己的爱犬、爱猫外出时不小心闯祸?保费仅几十元一年的宠物责任险，也许是个不错的解决办法。
以北京为例，城市内宠物市场规模庞大，很多市民都喜欢饲养宠物，经常带着宠物上街，由此产生的意外伤人可能性也大大增加。根据我国《民法通则》第127条的规定：“饲养的动物造成他人损害的，动物饲养人或者管理人应当承担民事责任”。
宠物保险种类
市面上针对宠物伤人的有三类保险：一种是防止主人被自己的宠物咬伤，或是怕宠物意外咬伤家里的老人、小孩而设置的保险。比方说人身意外医疗险，保障范围就可以涵盖猫抓狗咬的意外。值得注意的是，人身意外医疗险只承担治疗、包扎等费用，而狂犬疫苗属于自费药，则不包括在此列。
第二种则是防止自家的宠物咬伤外人，为赔付第三人看病的费用而设置的宠物责任险。猫猫狗狗经常在外闯祸，主人也会吃不消，若投保这类保险，保险公司将在一定范围内“买单”。某公司“小康之家”家庭综合保险的一款附加险，就将宠物责任纳入了保障范围，一次事故赔偿限额为25000元，累计多次赔偿限额为50000元。然而，这类保险就不能保障家人被咬的情况了。
第三种为物业责任险。这种由物业公司投保的险种特别附加了一些“无过错责任险”，就包括被宠物咬伤之类的意外事故，尽管不是物业公司的责任，也可间接获赔，但每笔和累计的赔偿金额都有限额。
“宠物责任险”转嫁主人风险
目前，国内各地的宠物保险为清一色的宠物责任保险，属于责任险的一种。
宠物责任险对于动物饲养人来说，是一个全面保障型险种。笔者在进行街头采访时，问到被访者是否知道宠物也可以保险，多数被访者表示没听说过。随后，笔者也走访了北京市几家具有一定规模的宠物医院，了解到养宠物的家庭带宠物到医院看病是很普遍的，但是为宠物买保险这一意识还有待培养。“平时只知道为房子、车子等买财产保险，从来没有想过为宠物也买一份保险。”一位来为宠物打针的市民表示。
人保财险宠物责任险条例里规定：在保险期间内，因被保险人合法拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人根据本保险合同的规定负责赔偿。人保财险官网除了为宠物推出了特种责任险以外，也推出了针对儿童的监护人责任保险，当孩子顽皮打碎别人家的物品时，此保险将担当责任并进行赔偿。投保人保财险官网监护人责任险，可以让人保财险官网帮您为宠物、孩子的过失埋单，这是一种非常适宜的风险转嫁行为。
据介绍，投保了“宠物责任险”后，在保险期间内，若投保人因为自己饲养或管理的宠物造成第三者的人身伤害或死亡，由此发生的治疗和处置费用、给第三者造成的人身伤害赔偿等本该由宠物主人承担的经济责任，将转由保险公司给予第三者经济赔偿，这样就能在很大程度上减轻饲养宠物者的经济风险。
比如，因为主人疏忽、狗链没系紧，家里养的狗咬伤了别人，造成对方受伤，保险公司就能代为赔偿主人本应付给伤者的钱款。还有，通常宠物引起的纠纷并不容易界定，有时还要通过有关部门进行裁决。此时，保险公司就能为被保险人承担一定限额的诉讼费用。但罚款、罚金或惩罚性赔款等不会赔。
而且宠物责任险的保费一般都属于消费性保险，一年一缴，而且保费一般都不贵，所以每年花上数十元，为自己的宠物上个责任保险，看起来还是不错的。
只为“有户口”的宠物上保险
另外必须提醒的是，并不是每个宠物都能如愿地买上保险。目前大部分的宠物保险只针对城市中的宠物猫、狗出售，其他宠物都被排除在外。同时，被保险的狗，必须是“合法饲养的”，就是说所饲养的狗已取得养犬登记证和动物健康免疫证。没有办理正规手续的“黑户”狗不能办理保险。另外，那些性情凶猛的动物，如藏獒、狼狗、蟒蛇等，保险公司大多都会拒保。
由于宠物险产品较为特殊。所以投保人购买前应该事先明确哪些保险公司会赔、哪些则不会赔。很多保险公司将宠物保险附加在财产保险里面进行承保，相对来桌价格也比较便宜，像平安就在财产保险里面加入了宠物保险，每年花几十块钱就可以购买一个宠物保险，最高可以支付五千的赔偿。因此，对于宠物的主人来说，这样的保险无疑给他们解决了后顾之忧，宠物保险本身也是一个有趣的产品。
其实在家养宠物为我们带来欢乐的同时，我们更应该为它们投保一份宠物责任险，这不仅是对自己负责，更是对家养宠物负责。爱它，就体现在点滴之中。
保险公司，宠物狗咬人惹祸引麻烦 宠物险市场尚待开发
徐先生说这几天比较烦，前段时间，他带着店里的宠物狗出去配种，不料拴狗皮带脱落，小狗突然一下子蹿了出去，咬伤了一名骑车的路人，事后他为解决此事花了6000元，“一下子花了这么多钱，怪心疼的，这让我想到，车辆都有第三者责任险，能不能给宠物买个第三者责任险，万一狗咬了人，保险公司能理赔，由保险公司来埋单多好。”徐先生说，他想给自家的宠物狗投保险，以此降低小狗惹祸带来的麻烦。但一连咨询了3家保险公司，都被告知没有这个险种。
接到徐先生的反映后，咨询多家保险公司了解到，都没有这个险种，个别曾经办理宠物险的公司也已经停办，某保险股份有限公司的工作人员史先生介绍说，“家养宠物责任险”在实际操作过程中有一些限制条件，有的情况很难界定，如宠物伤到了第三者，如果宠物主人是故意的，保险公司就不理赔，但是否是故意的，很难取证。另外，宠物保险是第三者责任险，如果宠物伤害的是自家人，保险公司一般不赔。此外，保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失则不赔。基于这些限制条件，导致宠物险的推行变得困难重重。
史先生说宠物险市场尚待充分开发，现在推广遇到的瓶颈，主要来源于市民的观念，有的人认为自家的狗很听话，不咬人，没必要投保。另外如果投保，还需要让宠物经过免疫以及各方面的检查等，所以宠物险的推行还需要一个过程。
理赔条件多 影响宠物险购买
家有宠物成为人们的另一种精神寄托，但随之而来的是家庭可能面临巨大的经济负担，包括宠物的食物、免疫、医疗以及对他人伤害所引起的赔偿和法律费用。宠物险在国外市场一直很好，可在国内却一直不受宠，理赔条件太多成为人们购买宠物险的门槛。
事出
宠物险理赔条件太多
2月16日，记者在胶州街头随机采访了部分市民，当问到是否知道宠物也可以保险时，多数市民表示没听说过。随后，记者走访了胶州市区几家宠物医院了解到，带宠物到医院看病的市民不少，为宠物买保险的几乎没有。“平时只知道为房子、车子等买财产保险，从来没有想过为宠物也买一份保险。”一位来为宠物打针的市民表示。
市民刘女士曾投过一家保险公司的“家养宠物责任险”，但是她对宠物险很失望。“宠物险对理赔有很多限制条件。”她告诉记者，按照保险公司的承诺，只要是投保市民的宠物造成第三者人身伤害或造成财产直接损失，保险公司都会赔付，但在实际操作过程中，赔付的限制条件较多。
由于宠物保险是第三者责任险，因此如果宠物伤害的是自家人，保险公司一般不赔。主人故意行为导致的宠物伤害事件，保险公司也不赔。保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失则不赔。此外，宠物之间经常争斗，如果自家宠物造成第三者的同类动物伤害或死亡，保险公司也不赔付。基于上述原因，许多宠物主人不愿意投保。
但业内人士对此并不完全认同，一位业内人士称，宠物险虽有市场却发展滞后，与市民的观念也有关，“一些市民认为自己的狗不会咬人，很健康，没必要投保。另外，宠物犬必须要经过免疫、身体健康等，这都限制了宠物险的推广。”另外，该业内人士告诉记者，同时保险公司也担心市民弄死宠物去骗保，所以宠物险的推行还需要一个过程。
现状
宠物险数量少 险种较单一
据记者了解，目前多家保险公司都有关于宠物保险的险种，但都是针对宠物犬，主要是第三者责任险，也有少量宠物财产险，其中大多是作为财产的附加险，只能在投保了主险的情况下购买。而这些宠物险虽然投保金额小，但数量很少，类型较为单一。
华安财险方面，其犬类宠物饲养人责任保险主要为宠物犬主责任险，是可以单独购买的主险，专为宠物狗的主人提供宠物伤人的保险保障。据悉，该险种以“狗狗咬人，保险公司埋单”为亮点，客户为宠物投保保费可选择50元、100元和150元三种，对应可获5万元、10万元和15万元赔偿。
记者了解到，所谓宠物犬主责任险，是指在保险期间内，由于被保险人合法饲养的犬造成第三者人身伤害，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据合同的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。
而平安保险的家庭财产保险附加险中“家养宠物责任保险”虽然也是责任险类，但却是其家庭财产保险附加险中的“家养宠物责任保险”，保费从3元到15元不等，相应可获得1000元到5000元的赔偿。
而太平洋保险，其主要经营的宠物保险有两类，一类是宠物犬主责任险类产品，是一款宠物犬主责任险。第一类险种不仅可承保因狗咬伤所造成的伤残补助，还可承担医疗及疫苗的费用，单次事故的赔偿额度最高可达10万。另一类则是太平洋最近推出的为中高端客户量身订制的家庭财产和家庭责任保险系列产品，该险种可以附加“宠物保险”。承保对象为被保险人豢养的有合法准养证的宠物，如发生意外事故造成的伤亡，保险人按约定给付相关费用。
市场
饲主反映冷淡 投保意识不强
虽然不少保险公司都有宠物保险，但是据记者了解，宠物险市场反应冷淡，大多数保险公司多年未接这类保单，而究其原因，除了宠物险自身门槛需求外，还与很多饲养宠物的市民投保意识不强有关。
日前，记者联系了中国人寿、平安保险、太平洋保险等中山多家保险公司，他们或表示无宠物险这类险种，或有该险种但是属于冷门险种，鲜有问津，很多客服人员更表示从未接触过此类产品。对此，太平洋保险公司广东分公司也证实了这个信息，该公司在广东地区近几年来几乎没有一例宠物险投保，该类产品在广东本地需求并不是很强烈。
据太平洋保险公司的专家分析，市民对宠物保险这个险种认识不深，投保意识和法律意识不强，是导致“宠物保险”乏人问津的主要原因。另外，不少宠物主人认为自己的宠物一般只在小区或住宅内活动，发生意外事故的几率较小，给宠物投保未免过于大题小做。该专家分析，目前宠物保险相关险种已覆盖大部分市场，主要在等待市场的成熟度和市民的投保意识，随着宠物医疗等费用的不断增加，宠物保险未来还是有很大前景的。
析因
需给宠物办证 致保险无人问津
虽然目前宠物保险种类较为单一，但是市民在投保前仍有很多事前“功课”要做足。记者从中山各大保险公司获悉，现有宠物保险在投保上都设置了一定的“门槛”，并非所有宠物犬都能投保，也并非所有情况都能理赔。
首先，在投保时保险公司会要求被投保人提供饲养宠物的《养犬许可证》及《犬类免疫证》，没有办理正规手续的“黑户”宠物并不能参保。也就是说，在投保前你必须先给宠物上证。
中山太平洋保险的客服人员告诉记者，其实近年来中山太平洋保险分公司有不少市民前来咨询宠物保险，但是几乎没有人成功投保，其中一个原因就是保险公司要求投保宠物必须有政府颁发的相关饲养许可证，而就中山目前的情况来看，由于办证成本和居民意识等各方面原因，实际会给宠物办证的人很少，大多数宠物都属于“黑户”，所以很多人来咨询过后都不能成功投保。
除了要求证件外，宠物保险也并非所有宠物犬都适用，大型犬、烈性犬都不在保险责任范围内。
采访中，中山几家保险公司均指出，在责任免除方面，跟其他保险一样，为宠物投保也有许多需要注意的地方。保险规划师告诉记者，如果被保险人非法饲养犬类，或饲养的犬在连续三天处于无人看管的状态下，又或者保险人未及时将疑似患有狂犬病的犬送交公安机关设立的犬类留检所进行检疫，保险公司都是可以不负责赔偿的。
“而且现有的宠物责任险都是针对他人人身安全，即不包括财产损失，也不包括保险人和其家庭成员受到的人身伤害。”业内人士指出，在发生事故后，投保人必须在法律上承受第三方责任即被提起仲裁或者诉讼的，才可在事故发生后获得赔偿。
