洪灾保险，是企业或个人因担心遭受洪水灾害而向保险公司投保的行为。一旦投保人的人身、财产因洪灾而遭受损失，则可通过保险公司进行索赔。
近10年来，自然灾害每年给我国造成的经济损失都在1000亿元以上，其中洪水灾害最为严重，造成的直接经济损均超过400亿元。
需要国家的力量来保证洪水灾害保险立法缺位。洪水风险属于巨灾风险，一旦发生灾害损失巨大，保险公司面临着巨额支付。因此，洪水风险单靠商业保险公司经营保险是行不通的，必须依靠相关法律法规作支撑保障。而我国现行的法律条文中虽然也提及到“洪水保险”，但均未作详尽解释。
完善的法律法规体系。洪水保险作为一种巨灾补偿制度，对相关法律法规依赖程度较强，发达国家较早开始重视洪水保险立法管理工作，并颁布了相应的法律法规，建立了相对完善的法制体系。
强烈的政府干预。洪水保险具有强烈的准公共性，洪水保险的开展需要政府的大力支持。美国作为高度市场经济国家，仍将洪水保险作为准公共物品。作为政府机构，负责理赔、洪水保险基金的管理和资金运作，在基金不足的情况下，可以向国库借款。
多层次的再保险制度。洪水保险大多为巨灾保险，对保险人自身承受能力要求较高。通过再保险保险人可以将超过自身承受能力的一部分风险和责任转嫁给其他保险人分担，达到分散风险的目的，加强保险人营运稳定性，保证洪水保险计划的实施。如法国保险公司可向民营再保险或中央再保险公司购买再保险。
需要保险公司的快速理赔服务洪灾之后的快速理赔，是客户判断保险公司服务质量重要依据。保险公司在理赔过程中的举动，往往会给人们留下深刻印象，这将直接影响险企的口碑和信誉度。
开通24小时报案电话。开通24小时报案电话是确保客户及时报案的必要条件。接到报案后，查勘定损人员需要及时赶赴现场。出险后越是能够在短时间内进行查勘，越是能够掌握第一手的资料，这对于及时赔付非常重要。
对洪水易发区的标的进行逐单了解。理赔人员需要对洪水易发区的标的的投保情况进行提前了解，如投保金额，标的清单，标的的风险状况等。在这个环节中，理赔人员和核保人员之间的沟通至关重要，由于核保人往往对投保标的比较熟悉，而且对标的风险也有一定程度的掌握，所以，核保人掌握的这些信息的向下传递也是决定理赔速度的重要因素。
耐心做好顾客解释工作。由于被保险人不可能像保险公司专业人士一样对条款了解透彻，所以，在出现一些责任外损失的情况下，保险公司人员应该耐心解释。例如，财产一切险虽然承保各种自然灾害，但是一般情况下对于露天堆放的财产却是除外责任；对于车险来说，如果没有附加发动机特别损失险条款，发动机进水后导致的发动机损坏，一般条款将其列为除外责任，即因此造成的损失保险公司将不予赔偿。
不要忽略个人客户。财产险方面，个人客户一般投保家财险和车险。洪水过后，保险公司需要对这些个人客户提供必要的技术支持，特别是在积水的处理方面，例如在确定切断电源之前，不可进入积水的房间；不要在室内使用柴油或汽油抽水泵，以防一氧化碳中毒。在清洁墙壁和地板的时候，部分清洁产品和漂白剂混合会产生致命的氯气。
延伸阅读
盘点险企有趣的“另类保险”
爱情破裂、保姆受伤、员工不忠……都能靠保险买单另类保险，您听说过吗？我国保险行业不断发展，五花八门的保险产品层出不穷，很多没听过的还有另类的。
保险进入中国已经十多个年头了，已然成了人们日常生活中不可或缺的组成部分。我们常见的保险按种类来分，大致有意外保险、疾病保险、分红型保险等传统的几大类。然而在保险的世界里，还有一些不为人知的另类险种，这些险种是社会发展的衍生物，虽然受众不大，但在特定时候还是能起到一定作用的。下面就跟随我一起来看看这些有趣的小险种吧。
宠物意外弄伤人、信用卡被盗刷、爱情破裂……遇到这样的事情，大多数人都只能自认倒霉，但其实是可以找保险公司买单的。据悉，跟服装销售一样，每家保险公司也会定期推出一些“新款”，但由于有些保险比较小众，很少被人知晓或认可，有的险种推出一年多时间，甚至没有一笔业务成交。
“买的人少，卖的人当然没劲，保险公司无心宣传，知道的人也就更少。久而久之，保险产品自然也被束之高阁了。”长沙一家财险分公司人士坦言，小众保险或含在其他保险中，以信用卡盗刷险为例，一般都包含在旅游险中，保险内容包括境外信用卡被盗刷以及刷卡购物因遭受偷窃和抢劫造成的损失，最高赔偿累计可到3万元，费用大多一年只需几十块钱到100元。以宠物保险为例，一年交84元，就可获得累计2万元的保险赔偿。
小众保险为何没有受到市民关注？养狗多年的肖菲表示，首先没有听说过这类保险，但关键是觉得没有必要。“只要自己能够把狗照顾好，出事的机会很少，养了8年的宠物，从没有出过问题。”而多数市民认为，一些比较重要的保险比如家庭财产险都没有买，何况这类出事几率更小的保险。
不过，虽然没有人捧场，但保险公司应该还是会不厌其烦地推出另类险种，一来是博取眼球，丰富公司的产品类别，二来是希望通过细分市场，提高公司的品牌认知。正所谓没有做不到的，只有想不到的，那么，另类保险到底有多么另类呢？让我们一睹新奇的另类保险的风采。
禽流感险：人得了禽流感，赔！另类程度：★★★★
看到这个保险，不少养殖户乐了，今后禽流感何足惧哉！不过，这类保险，只保人不保鸡！也就是说，被保人只要被确诊染上了高致病性禽流感就能赔付，或者只有被保险人因禽流感死亡时才赔付。保险金额从10万元到20万元不等，保费倒不高，只要一两百元。
家政险：保姆受伤，赔！另类程度：★★★★
这个险种有意思，承保范围也很广。只要你请的家政服务人员做家务时意外受伤，就可以获得赔偿。这种保险，每份30元，最高赔付金额10万元。不过只能为自家保姆买一份，保姆一定不能是直系亲属，而且如果保姆在外地发生意外，保险公司不赔。
有线电话盗打险：固定电话被盗打，赔！另类程度：★★★★
电话被人盗打了，怎么办？家财险里有一种“有线电话盗打险”，物美价廉。每月1元保险费，一年12元，如果固定电话被人盗打后，赔付最高3000元的损失。
“怜香惜玉”险：意外毁容，赔！另类程度：★★★★
在这个“机器都能做成人”的时代，保险也开始怜香惜玉了。某保险公司就推出了一款针对女性的“玫瑰人生”险，即在一般癌症保障的基础上，对女性独有的癌症，如子宫癌、乳腺癌等，提供双倍保障。如果遇到意外事故，脸被烧伤，需做整形手术时，保险公司也能赔偿。不过，如果你是因为想把自己变成林志玲或者范爷的模样而整容，手术时发生了意外，保险公司可不赔！
绑架险：遭遇绑架勒索，赔！另类程度：★★★★★
“公司绑架勒索保险”。一旦投保人遭受绑架、勒索、拘禁、劫持或恐吓，保险公司将聘请专业的危机管理公司协助处理，而且包括赎金在内的相关费用，并可根据客户需要，提供法律责任、人身损害等保障，够人性化了吧？
不过保费可不低，从交500美元保10万美元，到去高风险地区的几十万美元保5000万美元不等，而且得有财务证明才会卖给你！
爱情险：婚姻出了问题，赔！另类程度：★★★
国内的保险公司近几年所推出的“爱情保险”，其实是夫妻共享一份保单，共同支付保费，共同成为被保险人，同时两人都有受益权。这份保险除了提供人寿保险，还可以获得金婚、银婚纪念祝贺和终身分红等保险利益，同时保单还附加一些住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。当然，如果你对自己的感情比较自信，也大可不必在乎这个保险，毕竟爱情不是你想保就能保。
雇员忠诚险：不良员工造成的损失，赔！
另类程度：★★★★★
其实，“雇员忠诚险”在西方已流行数十年，主要是保险公司承保雇主因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等而受到的经济损失。厦门一家银行的员工曾某就曾非法挪用银行资金183万元，被捕后无力偿还，银行便拿着此前签订的“雇员忠诚保险”合同索赔，得到了保险公司183万元的赔偿金。不过不少老板都认为，善待自己的员工，比啥保险都好使！
第三者责任险：狗咬伤人，赔！
另类程度：★★★
狗咬伤人，也能找保险公司赔？这可不是瞎说。如果你养的小狗咬伤人，或者家里水管漏水，浸坏了邻居家的装修，保险公司都可以为你提供赔偿。其中的赔偿包括治疗、打预防针等费用，万一伤者得狂犬病死亡，也能得到一定的商业理赔。这就是“第三者责任险”。费率也不算高，千分之一左右，如果你想投保10万元金额，只要交100元保费。目前有多家保险公司有此险种销售。
保险知识，不同国家的保险规划 留学人士需要关注
日本申请购买国民保险
一般而言，到国外留学或旅行，如果没有一份保险，要获得签证的可能性很低。为此，很多人都在出国前在国内购买了医疗保险等等。其实，相关专家表示，对于在国外逗留时间较长的留学生而言，门急诊及健康险，在国外购买比较好。
据了解，国外的医疗费用普遍较大。一旦发生大病，留学生将很难承受。而在国内买的保险，大多数的保险公司都只针对国内医疗费用赔付，数额显然是远远不够的。而留学生在留学当地购买医疗保险及健康险，其手续及服务事实上都很方便。
到日本去留学的留学生可以通过留学申请购买价格较为低廉的国民保险，这份保险同内地的医疗保险类似，是基本医疗保障。一般一个月缴纳费用在数千日元，如果留学生再提出申请，可根据情况减免，一个月也就几百日元。这样，投保人日后在日本医疗机构接受诊疗时，只要事先出示已申请好了的保险证，就可以只负担30%的医疗费用了。另外，日本国际教育交流协会还设立了“外国留学生医疗费补助制度”。在医院接受治疗后，留学生可持医疗费收据与国民健康保险证到留学生课申请补助，该制度补助其个人支付医疗费的80%。
英国医疗卡助行全国
英国没有强行规定一定要购买人身意外保险。而且是否购买保险与申请大学及签证也没有任何关系。但是出门在外，防范风险的意识一定要强烈，从安全和保障的角度来看，购买一份保险仍然是十分重要的，免费的医疗服务是英国的国民福利之一。
外国学生、学生家属或赴英工作人员如果在英国居住或学习超过6个月，就可以享受国家健康体系的免费服务。留学生只要在抵达英国之后，到学校的健康中心注册。注册后便可以得到一张医疗卡，凭借这张卡就可以到指定的全科医生那儿免费就诊了。值得注意的是，在英国看牙齿是很贵的，所以如果投保人觉得自己的牙齿需要诊疗，就要购买医疗保险了。另外，个人财产保险也是一个需要考虑的险种，在英国，有很多的保险公司对学生会有优惠政策。投保人可以仔细的咨询，认真阅读相关的条款，找到适合自己的保险产品。
美国买了保险才能上学
美国对到其地域的留学生有强制购买保险的规定。美国法律规定国际学生必须购买医疗保险。留学生来到美国，如果不买健康保险就不能注册入学。要是有了汽车，不买最基本的事故险，就不让上汽车牌照。一般大学在注册时学校就会在入学通知上注明有多少费用是医保费用并将保险费涵盖在学校收费内。自费留学生需要自己参加一项健康保险计划，建议留学生购买补充医疗保险，金额从每月30美元到200多美元不等。另外，相关专家表示，意外险可以在国内购买，这方面现在各家保险公司针对留学及境外旅游人群，产品已开发得比较丰富，能有一个全面的保障，和在国外买的保险保障及保额相差并不是很大，但保费上要便宜不少。
保险知识汇总，财险寿险可赔雹灾洪灾
4月17日，一场突如其来的暴雨冰雹强风席卷了广州、佛山、深圳、肇庆等地区，截至19日，已确认19人在灾害中死亡，155人受伤。各个保险公司第一时间展开灾害查勘理赔工作，截至4月19日17时30分，广东平安产险共接到有效报案58件，估损总金额789万元。其中损失较为严重的是广州造纸股份有限公司和中山市中宝电器制造有限公司，分别估损200万元和120万元。截至4月20日上午，太平洋保险共接到相关报案402件，其中车险案件209件，非车险案件193件，遇难人数8人，估损金额为2661.85万元，太平洋保险已支付赔款173.2万元，其中8名遇难者已全部完成赔付。
投保人身险可获赔
那么，对于这些意外的暴雨冰雹，什么险可以获得理赔呢？平安方面的专家表示，人身险、家财险和车损险都有相关的理赔条例。
投保人身险可获赔。人身险承保的对象就是人的寿命和身体，当人的身体在冰雹暴雨中受到伤害或生命终止，相应的保险产品均可赔付，如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的，而意外伤害险对人的寿命和身体均可承保。
保单条款显示，寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学生幼儿平安险、旅游意外险等人身险的保险责任均包含有雹灾洪灾受损责任。
为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，以便能在医治时得到医疗补偿或津贴补助。异地投保、异地发生雹灾洪灾都在人身险的承保范围之内。
家财险车损险承保有限制
家财险承保范围有限制。通常情况下，普通财产险对家庭财产有选择性地承保，如承保范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，而金银、钻石、玉器等珍贵财物则不在承保范围内。不过，这些珍贵财物受损可通过购买附加险来实现理赔。
如果发生雹灾洪灾，保险公司确认房屋及室内装修物的保险价值应该是出险时需要重新建造这座房子的价钱。如果投保人属于足额投保，当房子不幸全毁了，保险公司则赔偿其建造一座新房子的资金。至于室内财产受损，保险公司一般按照所保财产的实际损失计算赔偿。
最后是车损险，其保险责任已列明，包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。不过，家庭自用汽车损失保险其中有一则免责条款，“发动机进水后导致的发动机损坏除外”。在实际中，遭受暴雨受损的车辆有很大一部分是因为发动机遇水熄火后车主强行打火而导致发动机受损的。
