假期旅行成为很多人消减压力的一种方式，很多人会利用假期放松自己同时和家人一起联络感情，那么旅途中会遇到哪些风险？境外旅游我们该如何选择保险呢？
风险带有不可预测性，谁又能担保你的行程一帆风顺完完美美？一次出游，从你踏出家门的那一天起，到回到家里，途中实在有太多太多意想不到的事情发生了：航班延误、丢失证件、意外疾病、交通事故、行李遗失……所有这些，都是旅途上所谓的风险。
应该重视保险么？
根据旅行社以及保险销售人员的反馈，目前市民在购买境外旅行保险往往第一个问题是：是否符合签证要求？紧跟的问题则是：多少钱一份？
以欧洲为例，在近百个中国公民境外旅游目的地国中，欧洲国家占了近三分之一。到欧盟15个申根国家旅游，购买境外旅游意外险是获得旅游签证的必要条件之一。因为购买境外旅行保险是获得签证的强制性要求，不少人购买这份保险仅为顺利取得签证，而并不关心保险所保障的内容与范围；相关行业人士在采访中纷纷表示，显然公众在外出旅游时，对风险的防范意识仍有待加强。要知道，欧洲虽然集中了许多高福利国家，但这些国家并不承担入境旅客的医疗与救助费用。
旅游意外险怎样才算“好”？
不少朋友知道参团出游的时候一定会有“旅行社责任险”，不过，旅行社责任险是按照规定旅行社一定要承保的保险，且受益方为旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身伤害或财产损失则不在该险种承保范围内。
境外旅行保险的保障范围应该覆盖全球大部分地区。在基本保险保障上必须涵盖医疗费用（包括紧急门诊）、医疗救援、转院治疗、送返回国、旅程延误和因旅行证件遗失而引起的补办回国机票和必要的酒店住宿等多项利益，帮助被保险人以最高效率及最便捷方式解决海外就医、旅行延误、证件遗失等问题。
这里分三步为您详细介绍如何购买适合自己的境外旅游保险。
1、要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
2、要因地制宜，不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。这境外旅游保险绝不是金额越高越好，而是要在目的国规定的金额左右根据自己的需要购买，另外还可以根据自己的需要再选择一些附加险，如财产险等保障家中财物在出游期间发生丢失的情况。最好选择网络广泛，实力雄厚的保险公司。
计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
3、注意选择有国际救援服务的保险。有的国家这一条是硬性规定，但如果没有的消费者也应该自觉选择，因为一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同，国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务，安全方便。
4、热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
5、发生理赔时的注意事项，在购买保单前投保人就应该看清保险条款，保险最好是自行购买，不要托付给旅行社代买，注意保险的期限等。一旦发生意外要及时报案。有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，如果没有的话游客一定要保留好医疗单据，在求诊的时候要留意各种费用开支，别让医院忽悠了你，有了不必要的医疗费用开支，这样保险公司是不予理赔的。我国有的居民索赔意识不强，往往买了保险觉得损失不大就懒得索赔或者直接不买保险这种想法都是错误的。
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什么是国际旅行保险？出行如何选择境外旅游险？
经济的增长带动了人们生活水平的提高，境外旅游成了社会旅游主流，而境外旅游存在各种意外。我们该如何选择合适的国际旅行险，以更好地保障自己安全旅行，让家人能够放心呢？
境外受伤享国际旅行险前年9月，张女士在法国游玩时摔伤，随后被紧急送往巴黎当地的医院接受治疗。经诊断，张女士左腿严重骨折。在当地治疗了两个星期，治疗期间保险公司与医院实现直付，无需张女士垫付高达40多万元的医疗费用。
今年5月，范先生参加泰国游时在坐船项目中由于船只颠簸，导致其第四节脊椎骨错开，被送往芭堤雅国际医院接受治疗。
保险公司收到范先生的出险报案后，一方面与其当地合作的救援机构通过当地分支机构和医院取得直接联系，获取第一手的医疗情况进行病人的飞行要求评估。另一方面，救援小组与在当地医院的陪同人员取得联系，了解客户的详情及回国的意愿。最后，范先生在救援机构护送护士的陪同下安全回到广州。
国际旅行险国际旅行险是指跨越国界的旅游活动时保险公司以被保险人的人身及、或产品为保险标的的险种。
国际旅行组织1991年，世界旅游组织在加拿大召开的旅游统计国际大会上，对国际旅游者的定义作了重新修整：“游客”指一个人到他通常居住的国家以外的另一个国家旅行，时间不超过一年，主要目的不是为了从访问国获得经济利益；“旅游者”指一个游客至少一夜，最多不超过一年，主要目的不是为了从访问国获得经济效益；“当日游客”指一个游客在访问国停留不超过24小时并不过夜，主要目的不是为了从访问国获得经济利益。
境外旅游往往会发生很多意想不到的事故，让旅客的生命财产受到不同程度的威胁。例如：在漂流过程中意外撞上岩石，造成船翻人伤;在乘坐快艇时，不慎摔下，导致肋骨断裂;景区遇山体滑坡，被碎石砸伤等等。这些都是普遍发生的意外事故，旅客必须引起高度重视。针对这些情况，境外旅游保险公司也会作出相应的政策调整，以更好地为旅客提供及时有效的意外医疗救援服务，严格做好随时应对严重意外事故的发生。
对此，国际旅行保险公司表示，会尽一切努力为境外旅客提供安全保障。而一些专家们就建议，广大旅客在境外旅游时，应购买相应的保险。如在网上投保国际旅行意外险，可以承保意外身故和医疗，包括意外牙科门诊及急性病医疗，以及24小时紧急医疗救援和垫付。
总之，投保国际旅行险，除了注意保障范围之外，还要注意每个国家对保险的要求不同。
游客在出境前购买多少金额的境外旅游医疗保险合适呢？保险专家指出，选择境外旅游险，首先要关注不同国家地区医疗险的保额。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国等国家，要根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(约3万欧元)，保险期限不得少于一个月。
据了解，以某款境外旅游险为例，出游10天，所需保费约为220元；出游30天，所需保费约为460元，随着保障期间的拉长，保费支付也将相应增加。
在境外遭遇意外状况时的处理办法
个人钱财或旅行证件丢失
如在异国他乡不幸被抢被盗，须于24小时内报警。报案证明上还需写明损失情况(现金金额和证件等)，回国后配合保险公司要求的票据进行理赔。
旅行个人第三者责任
如果在境外因意外事故造成第三者身故或人身损害、财产损失或损害，且依事故发生地法律应有被保险人承担赔偿责任，建议应先知会保险公司介入处理。这对于被保险人的理赔会有极大帮助。
意外受伤或突发疾病
对于轻微受伤或身体不适，且不影响行程的情况，建议可自行处理，保留好诊疗报告和费用单据回国后申请赔付。如果是重大疾病或伤害急需入院，且产生高额医疗费用，可先致电保险公司，由保险公司实现与医疗机构直接支付费用。
行李/航班延误
被保险人可以与航空公司联系，索取能清楚表明行李原应到达与实际到达时间的证明文件，回国后再向保险公司索赔。航班延误也是类似的处理方法。由航空公司出具的延误证明是理赔的关键。
出国在外，一份保障全面的境外旅游险必不可少。小到钱包丢失，大到遭受意外，都可以为您提供全程保障。11月境外旅游保险大促销，价格优惠透明，产品种类多多，购买方式灵活快捷，尤其适合有境外出行计划的人士选择。
如何挑选适合自己的境外旅游保险？
如今，境外旅游、出国留学成为一种时尚，每年赴外国旅游的朋友不断上升，对此专家建议，外出旅游可以增长见识，但是同样要注意的是在国外的安全意识。
境外旅游保险不仅是办理到一些欧洲国家旅游签证的必备条件，更能对境外出游的多种不确定风险提供充分保障。
1.签证新规多留意，门诊保障受重视
很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需提交一份境外旅游险保单才能顺利获得签证。
从2006年1月1日起，所有的申根国家签证申请，申请人都必须出示一份已购买的申根签证保险，使领馆以此作为签发申根签证的基本前提。申根签证保险医疗保险金额保障不得低于3万欧元即30万人民币，且保险期限必须覆盖申请停留时间。
目前，市面上的境外旅游保险往往是以保险组合的形式推出，保障内容不尽相同，是否随意挑选一份就可以了呢？中德安联的保险专家提醒，实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。
以德国领事馆为例，近日，签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。
境外旅游保险的购买渠道也是比较方便的，目前保险公司都开通了在线销售服务。笔者试着通过某保险公司电子商务平台投保境外旅行险，在填写了个人基本信息、旅行地点、时间，并选择了所需要的保障之后，就可以进入付款和送单的环节。整个过程总共5个步骤，用时不超过10分钟。
境外旅行的市民如果希望货比三家，还可以在一些第三方保险电子商务网站进行产品对比，包括价格、保障内容和送单服务等方面，根据自身需求进行选择。
笔者发现，同一款产品，第三方保险电子商务网站的价格，比保险公司官网的价格略贵一些。建议市民可以先对比，再去保险公司网站投保。
2.首选救援网络，再看有无“医疗费用垫付”一项
境外旅游险包括紧急救援等多项服务都是在国外发生的，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，只有少数合资保险公司可以与外资股东旗下的专业救援公司紧密对接。以中德安联为例，其境外旅游险的境外救援服务即由安联集团旗下的安联全球救援集团提供。建议消费者了解所购境外旅游险的救援提供商，确保全面和快速的救援服务。
需要特别提醒的是，消费者还应查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。一旦在国外发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
3.应对行程变化，购买较长的保险期限
通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，以防万一。
保险专家建议，只要保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，中德安联“在线保”的“签证通达，无忧国际旅行保险计划”甚至还能变更旅行的目的地。
4、哪些情况不予承保
有了境外旅游保险，并不代表万事无忧。只要是保险，就会有除外责任，也就是不予承保的情况。
在医疗保障方面，对被保险人未经事先沟通支出超过一定金额的医疗费用、未取得医院或医师出具的病例和费用凭证、拒绝听从紧急救助人员建议产生的医疗费用，保险公司将不予给付医疗保障赔偿金。
在财产损失方面，被保险人未在规定时间内报警、未采取合理的防范措施导致的行李丢失，保险公司一般不予赔偿；被保险人未按预定行程办理登记手续、未取得延误时间和延误原因书面确认的，保险公司一般不承担延误补偿责任。
在意外保障方面，被保险人参加各种速度竞赛使用双足的除外、车辆性能测试、攀岩、登山、潜水、拖引式降落伞、悬挂式滑翔等运动导致意外伤害和医疗费用的，保险公司也预先将其列入免除责任。
此外，还有一些发生战乱的国家，通常被列入拒保范围。因此像卫先生这样，第一次出境旅游的市民在购买旅游保险时，首先需要了解的就是保险条款中免除责任部分，以避免在旅行过程中，因处理不当导致无法获得理赔。
如何选择适合自己的女性保险
随着社会的发展，女性在社会中的地位日益提高。除了在家中担当着贤妻良母的角色，在社会上各行业也实现着自己的价值，广大女性朋友对自身健康也是不断关注和爱护。有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。心理方面，现代社会中，由于就业压力、社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0。保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险，普通重大疾病保险，养老保险。因为单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
这个时候的女性肩负着家庭的责任，肩负着生儿育女的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。他们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活；另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。
春节出游 如何选择适合的保险？
随着十一长假的结束，酷爱旅行的人就开始盘算自己春节的去向了。今年十一假期发生的意外事故，敲响了人们的保险意识，然而，面对市场上琳琅满目的保险产品，准备出游的人们该如何选择呢？
春节假期将至，不少人筹划外出旅游。不管是休闲游还是探险游，不管是省内游国内游还是出国游，不同人士需要不同的旅游保险。
春节是我们最重要的传统节日，人们阖家团聚、走亲访友、外出旅游，尽情享受假日的欢乐。然而伴随着出行，意外风险也在增加，为自己和家人购买一份意外保险的必要性也就凸现出来。
目前各家公司的意外保险产品种类很多，消费者可以根据自己的出游方式，选择不同的保险种类和期限。
1、外出游：
首选短期意外险
对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险40～60万元，其他交通工具5～30万元。记者了解到，目前一些大的保险公司都开通了网上投保业务。
对于经常出游的朋友来说，不妨买张保险“年票”，这类保险覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障，性价比较高。
2、跟团游：
旅行社责任险≠旅游意外险
保险专家告诉记者，目前跟团旅游，旅行社都会为游客投保“旅行社责任险”，但其承保的是因旅行社自身过失对游客造成的损失。但是在旅游过程中发生不属于旅行社责任的人身伤害或在自由活动时间内发生意外，旅行社责任险是不予赔付的。
3、自驾游：
选择专用保险
打算自驾游的朋友，除了要仔细检查自己的车辆状况外，还要特别留意车辆所购的各险种有没有出险地域的限制。现在有些保险公司为自驾游专门设置了随车卡保险。这类保险，涵盖的保障包括：意外伤害、意外伤害医疗、烧烫伤、自驾车特定事故特约赔付、车上乘客意外伤害、事先医疗急救费用垫付，全国多家网络医院联保等。部分保险公司的产品还提供事故现场救援，以及快速通知亲友等救助服务。市民出发前可先行了解。
4、境外游：
保险中应含有紧急救援
境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。
据了解，大多数欧洲国家，都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求，但是到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。
5、针对春节家庭出行的情况，携程所有的旅游保险都覆盖0到80岁年龄段，一视同仁地承保风险概率大的老人和婴儿，而市场上同业一般都对承保2岁以下的婴儿有特殊限制，保险的年龄上限一般也只设到70岁。针对春节高峰可能会导致航班延误的情况，携程各出境、境内旅游产品线的主推保险，都有航班延误等旅行不便的保障，客人可安心出行。
家庭出游中，一般会选择一些游乐性、体验性项目或娱乐活动，因此建议读者还是购买一些承保高风险旅游项目的保险品种，比如携程所有线路中主推的保险都包含高风险项目，客人往北体验滑雪、往南体验潜水，还有登山、骑马、徒步、攀岩、跳伞、热气球等都提供保障。
旅行者在事后理赔环节，要保存好相关证明或者凭证，比如遇到旅程延误、行李延误等情况，应向航空公司索取证明资料；如果是旅行过程中遭遇财物被偷要及时报案，并获得当地警局的报案证明。
爱玩“高风险” 选份附加险保险业内人士还建议，大多数意外险都有免责条款，常见的如酒后驾车、无证驾驶等均属免赔范围，此外，一些高风险运动，如潜水、滑雪、滑冰，跳伞、攀岩、蹦极等，一般也在意外险的免责范围之列。因此，市民在投保前应该先弄清楚，然后再根据自己的出行时间和地点选择适合自己的险种。
针对高风险运动，一些保险公司也提供附加险，能够对部分高风险运动承保。
境外旅行意外险应如何购买
近段时间以来，个别国家局势出现动荡，对于一些赴该地短期旅游者来说，完全可以通过购买保险来有效规避类似事件造成的风险。境外旅行意外保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。
那么，境外旅游险应如何购买呢？接下来小编就带您了解一下。
自由行：首选短期意外险
对于假期选择自主外出游玩的消费者，购买一份短期旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险，保额在40万元至60万元之间，其他交通工具意外险，保额在5万元至30万元之间。以平安人寿新推出的 “交通意外险”为例，保费20元，可覆盖飞机、轮船、火车、汽车出行，总保额100万元，保障期间1个月。
此外，对于经常出游的消费者而言，不妨买张保险“年票”，这类保险保险期间为1年，覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。以中意人寿 “一路相伴交通意外伤害保险”为例，全年仅需88元，保障涵盖道路 （含自驾车）、列车、轮船、民航班机意外伤害事故，基本保额20万，航空意外保额高达80万元。
境外游：关注紧急救援
近年来，选择假期境外游的消费者日益增多。对于境外游的风险，首先依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。所购保险中是否包含紧急救援是境外旅游险很重要的一项服务。消费者拥有紧急救援服务的，出现意外情况时可以致电救援热线求助，一些大的国际保险公司还能提供母语服务。
此外，对于境外游而言，备足足够的医疗险额度也是相当重要的。据了解，大多数欧洲申根国家都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好也不要低于20万元；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右也可。
高风险项目：建议投保附加险
大多数意外险和旅游险都有免责条款，针对旅游而言，酒后驾车、无证驾驶都属于免责范围内。此外，一些高风险运动，如潜水、滑雪、滑冰，跳伞、攀岩、蹦极等，一般也在免责范围之列。因此，消费者在投保前应该先弄清楚，然后再根据自己出行游玩的项目决定是否投保相应的附加险。
温馨提示：选择境外旅游险，要注意不同国家地区对医疗保额的要求。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根国家，则必须投保包含医疗保障责任的旅游险，其中医疗保险金额不得低于3万欧元（相当于30万元人民币）。
如果出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，医疗保额没有强制要求，可以根据旅游天数、旅行地区的消费水平等来选择含有适当医疗保障的境外旅行保险。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额可以在10万元左右。
