万能险或缺席“双十一”
从2012年国华人寿“3天1个亿”的销售神话，再到2013年多家保险公司涌入天猫保险频道，动辄亿元被秒杀的保险产品成为“双十一”大赢家之一，参与其中的险企更容易实现短期保费激增。
其中，最好卖的网销保险理财产品当属万能险，因为其收益率赶超其他理财产品。不过，今年“双十一”万能险缺席将是大概率事件。自今年8月底网销主力军下架天猫保险频道，此后一周时间内，类似的产品集体消失。随着监管层对网销保险产品的整治，各家保险公司网销万能险已经空置2个多月，等待互联网保险监管政策的出台。
截至目前，天猫保险频道仅有包括吉祥人寿等在内的4家保险公司各一款产品在售，4款产品的预期年化收益率在5.25%~6%之间，均为千元起售，销售情况清淡。
事实上，在其他理财产品网销平台之上依然可见万能险身影，却显得十分低调。据悉，包括前海人寿、珠江人寿、弘康人寿在内的十余家网销主力军产品转战淘宝理财—招财宝，但产品名称并不在页面展示。招财宝含有26项万能险理财产品，预期年化收益率最高6.69%，最低6%，并采用限时限量的营销手段。其中，聚富三号、四号万能型保险有6个项目售罄，产品规模高达18亿元，除此之外，聚富四号万能型保险目前还有10亿元的产品规模正在抢购中，截至11月6日12时已成交7355笔。
中保协数据显示，今年上半年网销寿险保费收入为92.1亿元，主打产品是万能险，保费收入占比达90%，且97%是通过第三方合作渠道销售。虽然网销保险对保费的贡献率并不高，即每千元人身险保费中通过网络销售实现的仅占13.3元。但值得一提的是，网销万能险的大规模停售仍然给万能险保费收入增长带来一定影响。
进入今年下半年，寿险公司保户投资款新增交费同比增幅不断下滑。8月份实现保户投资款新增交费249亿元，环比7月份下滑13%，与去年同期相比仅增长2%；9月份实现保户投资款新增交费254亿元，较去年同期的257亿元下降了1.2%。
险企分羹营销盛宴
有互联网保险公司透露，从理财型保险向保障保险的转型是必然趋势，计划推出退运费险、支付宝账户安全险等险种深度参与“双十一”。
从往年数据来看，2013年天猫“双十一”当天成交金额超过350亿元、订单数突破1.67亿。众安保险退货运费险产品经理董占柱称：“今年是阿里上市后的首个“双十一”，天猫今年也要将“双十一”扩展到全球范围，预计将再创新高。从往年来看，退运险投保规模和“双十一”当天的成交情况息息相关，因此我们预计退运险今年很有可能将迎来新的高峰。”
笔者了解到，除了支付宝账户安全险之外，众安保险还为淘宝理财分会场的招财宝变现功能提供保障，意图在理财产品销售中分一杯羹。据淘宝方面相关数据显示，“去年淘宝 “双十一”理财分会场“首秀”表现抢眼，理财产品总成交金额达到9.08亿元。”该平台上可变现的产品包括：个人贷、基金产品、万能险等理财产品，以上述万能险理财产品为例，虽然期限均显示在1年以上，但多数有可变现功能。
据悉，招财宝用户可基于自己在平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司为所有招财宝用户提供变现借款保证保险，保障借款人本息安全。若借款人到期发生任何逾期问题，将由保险公司按照相应条款规定向借出人进行本金与收益全额兑付。众安保险人士表示，该“招财宝变现借款保证险”由众安保险提供保障。
提示：万能险在去年“双十一”创造了销售奇迹，但今年的“双十一”万能险将缺席，保险公司从从理财型保险向保障保险的转型，计划推出退运费险、支付宝账户安全险，并以这种方式参加“双十一”。
延伸阅读
阳光少儿万能险好吗
阳光少儿万能险好吗？很多父母在买阳光少儿万能险之前会问到这个问题。为了让广大父母对阳光少儿万能险有个清楚的了解，下面小编为大家详细介绍一下阳光少儿万能险好吗。
阳光少儿万能险好吗
自人身险费率改革新政实施以来，保险公司争相推出费改新产品。继第一波传统型人身险新品亮相市场不久，部分险企又着手进行非传统险的改良。今日，阳光人寿新推出“金娃娃”的升级版少儿万能险产品。
据了解，阳光人寿“金娃娃”少儿保障计划，是一款针对少儿客户的兼具理财与保障功能的万能型少儿两全保险。此款产品突出四大功能：增加投保人豁免，增加重疾种类，增加轻症重疾，增加白血病120%给付，全面呵护少儿健康。
阳光少儿万能险好吗 升级保障更多
此保险提供42种重大疾病、10种轻症重疾保障以及白血病120%给付，帮助少儿客户全面抵御疾病风险。其中42种重大疾病，在少儿18周岁之前和之后种类不一，18周岁前提供的42类重疾保障主要涵盖少年儿童易罹患的一些重疾，待被保险人18周岁后，所保障的42类重疾将自动变更为成年人更易罹患的病种，重疾保障责任的转换根据被保人年龄自动完成，无需另行手续。
同时该产品还提供高达10种的轻症重疾保障，包括：非危及生命的恶性病变、视力严重受损、较小面积III度烧伤等一般重大疾病保险不会承保的疾病，阳光人寿也提供20%重疾保额的保险保障。值得一提的是，针对少儿恶性肿瘤发病之首的白血病，“金娃娃”还提供最高120%的基本保险金额给付。
提示:阳光少儿万能险好吗?42种重大疾病、10种轻症重疾保障以及白血病120%给付，它能帮助儿童客户全面抵御疾病风险。这样的少儿保险能不好吗？
怎么样挑选万能险?
怎么样挑选万能险?
人们普遍认为，分红险太“保守”，投连险太“激进”，主打“保险报章+保底收益”的万能险并逐渐成为保险市场的新宠。尤其是在近来股市多云转阴的情况下，主要几家保险公司接到消费者关于万能险产品的咨询越来越多。就此，保险专家建议挑选万能险需要掌握四大要领。
首先，分清手续费和保费。万能险承诺的收益基数不是所缴保费的总额，只有当保险公司将各种费用(包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等)扣除后，剩下的保费才能进入“个人账户”，而以后的收益都是以个人账户中数目为基数。所以，前期的手续越少、费用越少，以后实现的相关收益越高。消费者在选择一款万能险产品前应该弄清楚它的手续费，比较之后再做选择。
其次，明确最低利率。万能险之所以能够实现保底收益，最重要的原因就是明确规定了最低利率，这也是消费者购买万能险的主要原因和考量因素。保险专家介绍，目前市场上各家保险公司关于万能险的最低利率都不一样，有的公司投资业务做得好，最低利率就比较高，需要消费者详细地去了解和比较。
再次，区别结算方式。大部分的万能险产品采取月度结算方式，能及时反映市场利率变化。不过近来有的保险公司推出“双重结算”模式的万能险产品，其结算利息一是月度结算利息，二是终了结算利息。月度结算利息对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等投资渠道，利息反映市场利率走势，每月计入万能账户价值，复利增长;终了结算利息对应股票、基金等投资渠道，体现浮盈。保险专家建议，对追求稳健收益、看重复利效应的消费者来说，传统的月度结算模式更稳妥;而对于希望主动博取高收益的消费者，双重结算模式更具灵活性。
万能险 过高收益难保障
随着经济的快速发展，金融市场的不断完善，人们理财思想的进步，保险公司们纷纷推出各种各样的保险理财产品，由于，投资少，收益高，受不到不少消费者的青睐，然而，在繁华的背后，实际是实际年化结算利率公布时的远难企及。
通过梳理险企的结算利率公告，金融投资报新闻媒体者发现，作为理财险的两个重要分支，万能险的实际收益更多的集中在4%左右，而投资连结保险（以下简称“投连险”）在收益表现中则频频变动，逐渐出现显着分化。
万能险：过高收益难保障
据不完全统计，在淘宝保险平台，目前40余家保险公司推出各类产品，包括在售理财险产品35款。总体来看，号称“预期年化收益率超过6%、甚至7%”、“投资额度降至1元起”、且“不收取初始费、保单管理费用”的互联网理财险产品，在整体疲软的理财市场中无疑迅速攻城掠地。
在这些对外销售的理财险中，万能险由于同时具备保障与投资属性，占据了绝大多数市场份额，然而，在实际的表现中，万能险究竟是否能够达到这样的收益水平？尽管理财险不会披露具体的投资运作情况，但从定期披露的结算利率，或可窥得内里乾坤。
新闻媒体者查阅平安人寿今年1-5月的月度万能险结算利率公告发现，在此期间，平安智富人生终身寿险（万能型，A）、平安智富人生终身寿险（万能型，B）、平安智富人生终身寿险（万能型，A，2004）等平安个人万能保险年化利率约等于4%；而平安稳赢一生两全保险（万能型）、平安稳赢一生两全保险（万能型，）、平安金玉满堂两全保险（万能型）等平安个人银行万能保险年化利率也同样维持在约4%；只有一款平安聚富优选两全保险（万能型）产品年化收益达到了5%。
这样的情况同样出现在更多的保险公司，中国人寿(行情,问诊)万能险结算利率公告显示，其自去年11月至今年2月，其年结算利率基本维持在4.1%；而从去年7月到截止今年1月，珠江人寿的万能保险产品结算利率一直保持在4.80%。此外，泰康人寿4月万能险结算利率公告显示，其年化结算利率主要集中在4.01%，其次是4.55%，只有两款产品达到5.15%，分别是泰康附加智慧之选两全保险（万能型）与泰康旺财1号两全保险（万能型）。只有前海人寿公布的5月万能险结算利率公告中，除前海聚富一号终身寿险（万能型）产品结算年利率为4.50%，其余4款万能险产品结算年利率均高于5%，最高为5.3%。
值得注意的是，综合这些定期披露的结算利率，可以看到，基本没有出现6%以上收益产品，而4%则代表了更多万能险产品的“大众”水平。有业内人士坦言，在传统渠道，尚没有一家保险公司能每个月每一年都达到6%的年化收益率，即使在网络渠道，这个成绩也必然是补贴使然，但“赔钱赚吆喝”显然不是长久之计。
事实上，与在结算利率披露公告中，“在更多万能险产品说明书上，标注的相关风险提示，“本理财计划结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。”这个最低保证利率，一般仅为2.5%。
提示：据有关人士表示，在“收益率可达6%、甚至7%”的“大饼”背后，实则是实际年化结算利率公布时的远难企及。公布的结算利率只适合该统计区间，不代表未来的投资收益走势，在此，提醒一下广大的消费者们在投资需谨慎。
