目前，随着我国保险事业的发展以及人们保险观念的提高，买保险越来越成为时尚和潮流。可是，即便大家都有买保险的意识，却未必有买保险的知识，很多人都是“保险小白”（即对保险所知甚少的人）。本文将为大家介绍两种保险产品——意外险和重大疾病险，这是人们最常购买也是最有必要购买的两款保险产品。
什么是意外险和重大疾病险意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
购买意外险和重大疾病险的意义购买意外险的理由：生活充满意外，风险无处不在。无论您是在办公室专心致志地工作，还是兴高采烈地踏上了旅途，抑或悠然自得地躺在床上休息，意外事故都有可能不期而至。很多时候，意外事故不但会给您带来身体伤害，也会给您造成财务和医疗费用等损失。如果您购买了意外保险，就可以将风险转移给保险公司，发生意外事故后，将由保险公司来承担部分或全部因意外事故而造成的损失，并给予相应一次性赔付，使自己的损失减到最小程度。
购买重大疾病险的意义：重疾险特色：保障力度大。人们常说，不怕生病，就怕生大病。重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
买保险：意外险重疾险一个也不能少在购买保险时，应该把意外险这样的保障型险种放在首选位置，这种保险往往保费较低，大部分人都能够承受，但保障又相对较高，可以更好地面对风险。在有了足够的保障型保险以后，再考虑购买养老、投资类的保险。
对于工作压力较大的年轻人以及体弱的老人来说，现在最应该关注并购买的是重大疾病保险和未来的护理保险。一场大病可以让一个家庭的经济状况“一夜回到解放前”。由此可见，年轻人适当投保重大疾病保险十分必要。
延伸阅读
如何帮孩子选择意外险和重大疾病险
重大疾病险，简称重疾险，以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿。
重疾险和意外险的重要性人一生中患重疾的几率高达72.17%，平均医疗费用是8.3万。而这个数字每年正以19%的速度不断上升。在城市疾病死因中：恶性肿瘤占比达22.71%，医疗费约12万。脑血管疾病占比达22.63%，心脏病占比达16.77%，呼吸道系统占比达14.09%，慢性肾衰竭（尿毒症），医疗费约18万，再生障碍性贫血，医疗费约15万，脑中风，医疗费约13万，急性心更，11万，冠状动脉手术，医药费约10万，重要器官移植术，医药费约15万。重大疾病，医药费约10~20万。
社保是福利性质，由国家、企业、个人共同承担的，社保是“保”、不是“包”。社保提供的是“低水平、覆盖广”的医疗保障。发生重大疾病时不能全部报销，有许多进口药、贵重药品是不在报销范围内的，而且重大疾病产生的不止治疗费用、药费，还有营养费、人工护理费、及家人的误工费、生活费用等等。
随着医学科学技术的发展，医疗水平逐渐提升，重大疾病的治愈率不断提高，所以我们有准备将自己和家人能更从容的应对以上事件发生，也是在自己遭受不幸时，能给自己的爱人、孩子留下一笔钱，让他（她）们今后生活的更好、生活品质更高，不因为自己不在了生活水平降低。商业保险是应对巨额医疗费用的，所以重大疾病保险是社会保险的有效补充。
各家公司都有意外险和重大疾病，都是可以单独购买的。
如何投保少儿意外险及重大疾病险家长都知道，孩子是一个活泼的群体，他们对外界的认识永远都有一颗好奇心，想要让他们坐立不动，几乎是不可能。正是由于孩子的好动，发生意外的情况也就不能避免了。孩子在幼儿时期很容易生病，需要父母的照顾；上学时期虽然可以独立照顾自己，但是对于交通意外等外来事故还是无法避免的，家长给孩子购买保险的时候，可以考虑购买一些有意外险及重大疾病险的少儿保险，这种保险一旦孩子因为交通事身故或致残，都能得到保险公司的赔偿，且保险价格便宜，一般家庭都能买的起。
笔者从多家儿童医院了解到，重大疾病住院的儿童人数每年都在增加，重大大疾病正慢慢迈向年轻化，而重大疾病带来的就是高昂的医疗费用，所以给孩子投保，重大疾病保险也是不能少的，且投保的年龄越小越好。
一般而言，购买保险应该按金字塔模式规划。最基础的是意外保险和重大疾病保险，因为这类风险发生时，对家庭的冲击最大；其次是传统寿险或者养老保险；最后考虑投资型保险，如万能、投连险等。
专家提示，如果最基本的意外及健康保障较为完善，在经济允许的情况下，用保险当中的分红或是理财性质的产品作为一种中长期的理财规划方式当然是可以选择的，但前提也是为了保障，投资只是附加一些收益而已，切莫本末倒置。此外，消费者还要对自己的风险喜好和风险承受能力有清晰的认识。
重大疾病和意外险怎么买合适？
重大疾病险是给付型的，意思就是如果确诊患有定义重大疾病，就会按合同约定的给付一笔钱，可以用作治疗金。意外险，通常还附带医疗，医疗部分是补偿型的，根据实际花费多少给予报销，通常是一年一保。重大疾病和意外险可以防范因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处。而人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处。
重大疾病和意外险怎么买合适？专家表示应该先完善意外险。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。
另外重疾险无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期重疾险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。
购买重大疾病和意外险应注意问题投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；投保顺序一般为：意外医疗、重疾教育金养老、投资理财型的保险；年保费为年收入的10-20%，保额是您收入的5-10倍。可以考虑”{身价保障+重疾提前给付+意外伤害+意外医疗+住院医疗“的险种。前期注重保障，后期注重理财收益。男的保重大疾病28种，女的重大疾病30种，买保险就是买平安，选择有实力的公司也很关键。
一般保险保额是您年收入的5-10倍，保费是您年收入的10%-20%，意外险便宜，是消费型的，跟重大疾病保额比要高点，具体多多少，视具体经济能力而可变动。重大疾病险贵，注重的保障，根据设定的保额计算出所交的保费高低自己要能承受。
重大疾病和意外险——相关链接年轻人如何买重大疾病和意外险二十多岁的年轻人刚步入社会，没有组建自己的家庭，但要，此时最需要的保障首先是10万至20万的意外险，和弥补社保不足的重大疾病保险。意外事故的高发率令人触目惊心，发病后昂贵的医疗费用会给家庭带来沉重的打击，甚至花去父母养老的钱。因此，给自己投保一份大病保险和意外险，不但必要，也是对自己和家庭负责的一种表现。
如何购买重大疾病和意外险应对中年危机？首先是购买重疾险，成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况、单位福利(即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险)的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有太大的必要。当然，投保者还需要时不时检查自己所购买的保单。而且越早买越好，相对来说价格便宜。
除了重疾险外再配些津贴性的住院短险，只要每年花三四百元就能在住院时得到补贴。如果是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁70岁时开始领取;不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。
为什么要买重大疾病保险
很多人都觉得，患得重大疾病的概率只有万分之一，一旦患得，只能怪自己命不好。其实，对于重大疾病，我们虽然不能够有效地预防，但是可以通过购买重大疾病保险来降低患病后的损失，并得到及时有效的治疗。今天我们就来谈谈为什么要买重大疾病保险。
首先，中国人重大疾病的发生机率太高：现在社会的污染太严重，人们生存的环境日益恶劣，食品安全问题过分严峻，古语说的好：病从口入，我们每天吃的食物不是三聚氰胺，就是敌敌畏，苏丹红，中国老百姓重大疾病的发病率都成逐渐上升的趋势，在中国百分之七十的老人是因为重大疾病而离开人世的。加上生活节奏快、压力大、习惯差和遗传等因素，重大疾病的发生率越来越高。其实人只要活着就会有健康方面的问题，现在一个人发生重大疾病的比例是72.18%，人到最后几乎都要发生重大疾病，只不过有些人提前发生了意外，既然是一定要发生的事情，为什么不提前做好准备呢？
其次，重大疾病的发生趋向于年轻化：现在重大疾病的发生年龄越来越小，不管是名人还是身边的人，无数的例子都在证明重大疾病离我们不像想象的那么远！当一个个年轻的生命受到重大疾病的困扰时，我们看着心里也十分难受。
第三，重大疾病的治疗费用是难以承受的：在中国，生一次大病，没个二、三十万是拿不下来的，医保报销比例和限制最多能报个10多万就不错了，得病后不只给自己带来沉重的负担，给家人、亲戚更是带了更多的经济负担。重大疾病的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏。据专家统计，如果一个重大疾病只需要10万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。其实一旦发生重大疾病，涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复护理、安心养病的费用，还有因丧失工作能力后的收入损失，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。可以说，绝大部分家庭中只要有一人发生重大疾病，整个家庭都会陷入绝境！
同时，重大疾病的治愈率越来越高：其实随着现代医疗科技水平的不断提高，很多重大疾病是可以治愈的！重大疾病并不等于死亡，但没钱治才等于死亡；而事实是重大疾病等于贫穷，一个家庭的破产往往就是从重大疾病的发生开始！这真的是辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！
另外，重大疾病对家庭的影响太大：如果一家之主发生重大疾病，除了自己要受病魔的折磨，还需要额的医疗费用，又失去了收入来源，家里的房贷、负债该如何偿还？嗷嗷待哺的孩子，以后的成长教育改如何承担？年老体弱的父母以后该如何赡养？一家老小的未来生活将如何继续？甚至有可能家破人亡！那曾经对爱人的山盟海誓只能留作巨大的负担压倒在她脆弱的肩膀上……一个原本无比幸福的家从此对幸福的奢望将会遥遥无期！
而且，中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，而且保险的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。而且，社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提的，对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。重大疾病险在针对那些患有对身体造成重大伤害的疾病的客户，起到了应有的经济救助及保障功能。面临着这样一个发生概率不算小、而一旦发生损失巨大的风险，作为一个理性的现代人，我们应当使用重大疾病保险这种工具来实现有效的风险转移。
女性关爱自己更应该关注重大疾病险
随着生活节奏的日益加快，现代女性在身体健康、家庭、养老等方面都面对越来越多的担忧和风险。健康方面也肩负来自工作和家庭的双重压力。女性容易面临一些女性特有疾病的困扰。对于工作繁忙、压力较大的女性白领、金领们来说，必须根据自己的职业、收入，制订更完备的保险计划。面对市场上如此多的女性保险产品，应该如何挑选适合自己的组合？
不同阶段选不同保险通常的女性保险产品，不仅涵盖了普通的重大疾病保障，还针对女性生理特征特别设立了相关保障功能；有的女性保险则剔除了非妇女疾病的保障，以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
要挑选最适合自己的女性保险，首先必须对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险。
据科学统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，女性患各类疾病的几率远远高于男性。因此，投保女性专用的重大疾病保险，要比投保男女通用的险种更加实用。
女性到了30岁，随着职位越来越高，压力也越来越大，在意外险的基础上，可以适当增加医疗保障，有一定的经济能力的女性，还应尽早做养老的长期规划，养老保险属于生存领取，价格较贵。已经结婚生子的女性，购买险种时，还应综合考虑子女教育金方面的问题。
40岁以后的女性，子女逐渐长大成人，家庭处于成熟期，有一定财富积累，同时临近退休。此时买保险，应进一步加强养老险规划，根据自身经济能力及时补充寿险和健康险。如果此前未购买过保险，则重大疾病保险和医疗保险仍然需要放在首位，同时附加一些医疗费用型和补贴型的保险产品。
此外，一些保险公司针对女性的特殊疾病，开发出女性健康保险。比起一般的重大疾病保险，这类险种的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，也较适合买给四十岁左右女性的需求。
女性重大疾病保险考虑三大方面现在，不少保险公司在重大疾病保险内都特地增加了针对女性的疾病条款，女性保险消费者群体已经越发受到各保险公司的重视。除此以外，不少公司还推出了专门为女性被投保人设计的保险产品。受重视度较高的重大疾病类保险。一是定期生存现金目前专门针对女性开发的保险产品每年保费收入占到中宏保费总额的10%左右，女性在规划自身保险方案时一般考虑三个方面：补充养老金、重大疾病保证和定期生存现金。其中，非常重要的产品种类之一。
目前市场上最常见的女性重大疾病保险产品主要分三类。第一类是为女性提供整容手术保证的医疗保险，第二类是女性重大疾病保险，第三类是生育保险，一般涵盖了所有的成年女性。
女人人生五大阶段选择保险攻略不同的群体的消费者在投保时应根据自己的年龄阶段，个人及家庭财务状况选择搭配不同的保险保证产品。介绍女性人生五大阶段选择女性重大疾病保险：
一、18岁以上未婚
这部分人群往往抗风险能力弱，会出现高额的医疗支出，一旦发生严重的意外伤害和患上重大疾病。并对以后的生活和重新回到正常的工作生活中发生极大影响。因此，这类保证型产品购买时越年轻，购买保险产品时可以选择保证比较高的重大疾病保险产品。而且保费最好不逾越年收入的10%一般来说。交费期越长，保证期越长，保费越低。
二、已婚未育
首选重大疾病保险，针对已经结婚尚未生育的女性。家庭责任也日益增加。一般有稳定的经济来源。这个时候。应优先考虑重大疾病保证，女性除基本的意外和定期寿险产品外。因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。
三、怀孕准备期
妊娠前投保母婴险不可或缺，考虑到未来的宝宝计划”单一的意外险或女性重大疾病保险并不足以起到全面的保证作用。对于准备怀孕的女性或准妈妈来说。 还需要购买有针对女性生育时期包括孕妇及新生儿特殊保证的母婴险”涵盖了妊娠期疾病与新生儿先天性疾病的保险产品值得推荐。购买生育保险需要注意的由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多。解其健康情况后才准予投保。保险公司会对准妈妈们进行严格的体检。而此类保险一般需要90至180天以后才干生效。妊娠两个月后保险公司一般会拒保，因此女性最好在妊娠以前投保。
四、准妈妈
对于怀孕之前没有来得及为自己和宝宝安排保险保证的女性而言，一般女性怀孕后再投保的话。不但可以接受怀孕20周以内的女性客户的投保。非常适合准备怀孕女性和已经怀孕的准妈妈购买，提供涵盖身故、全残、29种一般重大疾病、2种女性重大疾病、12种新生儿先天性疾病、6种妊娠期综合并发症以及女性原位癌保障。
五、已婚已育
考虑专门的女性产品，同时随着年龄的增长也要考虑个人的养老理财规划。周全的基本保证之上，仍然应该优先考虑重大疾病保险。重大疾病保险充分的情况下，可以考虑专门的女性产品，可以根据自身情况，适当考虑养老保证。
什么是长期意外险？为什么不推荐你买长期意外险？
常见的意外险多为短期，长期的市面上也有，但我们一般都不建议大家买。有的人对此感到疑惑：买长期的不是更划算、更方便吗？
真的是这样吗？今天就来好好说说，为什么不推荐大家买长期意外险。
一、意外险的长期、短期怎么分？按保障时长区分，意外险可分为短期和长期两类。
短期意外险，保障期通常在一年及以下，有的保几个小时（如长途汽车意外险），有的保几天（例如旅游意外险），大部分保1年（如综合意外险）。
一年期的意外险，一般只要百来块钱，就能获得数十万的意外身故/伤残保障，以及数万元的意外医疗保障等等。
长期意外险，保障期一般在一年以上，短的能保几年，长的甚至能保终身。
其优势在于比较省事，对于没有管理保单习惯的朋友来说，买长期不会因为忘记续保，而出现保障的空白期，但这类保险费用普遍较高，是一年期产品的3-10倍。
除了保费贵，长期意外险还有很多不足。下面就从保额、保障责任等方面，谈谈为何不推荐大家购买长期意外险。
二、为什么不推荐长期意外险？（1）常见意外保额过低
某些长期意外险，百万保额仅针对特定的几种意外情况，如公共交通意外、自驾车意外、航空意外、电梯意外以及重大自然灾害意外。
而常见的意外情况，比如坠物身故、意外溺水、失足坠亡、马路行走被撞身故等，这种意外险只能拿到基本保额，一般只有10万。
也就是说，如果这位30岁的男性，买了上面的这款意外险，交10年，保30年，总保费约为17000元，45岁时不幸被高空坠物砸中身亡，只能获得10万的身故赔付。
（2）保障责任有缺失
一年期意外险保障范围广，从触电烧伤、坠物砸伤、意外溺水到汽车飞机等交通意外，都能提供足够保障。
而长期意外险，在保障责任方面，通常只保身故/伤残，会出现一定的保障责任缺失。常见的有：
①伤残保障部分缺斤少两
一般意外险都按伤残等级表，分十个等级进行赔付。某些长期意外险只保“全残”，即仅赔一级伤残，那么常见的断指、断腿、骨折等，都不在保障范围之内。
②意外医疗保障缺失
意外医疗可用于报销意外导致的医疗费用，是意外险最常用的保障之一，其包括手术费、药费、器材费、诊疗费等的报销补偿。一年期意外险通常包都会把这块保障包含在内，但某些长期意外险却有所缺失，或者要以附加的形式加费才可购买。
（3）满期返还功能鸡肋
有些长期意外险到期后，还会返还一定比例的满期保险金，比如满期之后返还130%。
假设30岁男性，交10年，保30年，每年交约1700元。然后平安度过30年，到期能拿回2万多元。既享受长期的意外保障，又能获得本金和收益，听起来似乎很划算？
这2万多元，看起来很高，但测算它的内部收益率IRR，发现实际每年收益率只有1%，比部分银行定期存款利率（1.5%）还低，再考虑到每年的实际通货膨胀（至少在5%），算下来收益远低于通货膨胀。从经济学的角度说，交的越多，实际上亏越多。
这样算来，我们还不如把买一年期意外险剩余的钱，去做投资理财，或拿来补充其他险种（重疾、医疗及寿险）的保额，换回更多实实在在的保障。
有人担心，买短期意外险，要是不能持续承保怎么办？其实，意外险的门槛是最低的，因为它不涉及健康问题，一般不存在无法续保的问题。
但短期的意外险可能会有投保年龄（比如65岁）限制。那没法买意外险后的空白期，如何解决？
实际上，一年期意外险通常分为3个阶段：少儿、成人（18-65岁）、老人（50以上，80/85以下）。所以，老了还可以买老人意外险。
市面上65岁以上的老年意外险，身故保额通常会限制在10-30万。此时老人几乎不用承担家庭责任，这个保额实际也足够了。另外，老人家常有腿脚不便、骨质疏松等问题，可能会发生骨折等意外情况，所以关注意外医疗保障更实在。
总之，意外险不建议买长期。与其买份保障不全的长期险，不如买份一年期——保费便宜，保障也更全面。买短期的产品，一年加一年也是一样长，且意外险更新换代很快，到期还可以更换更好的产品。
医疗保险，重大疾病险和医疗保险有什么联系？
最近看到很多人在问，我买了医疗保险还要买重大疾病险吗？众所周知，医疗保险与重大疾病保险都可以保障参保人员的健康安全，那么医疗保险与重大疾病险有什么联系呢？医疗保险包括重大疾病险吗？
问：
医疗保险包括重大疾病险吗？
答案：
从专业上来讲，这是两类不同的险种
医疗保险通常是：
从保费的角度看是消费型、从理赔的角度看是补偿型、从保险期间看是短期型的保险，其保障范围相对较为全面，包含了所有的医疗范围内的伤害和疾病。
而重大疾病险虽然也有消费型，但从理赔角度看是给付型，从保障范围看受到合同约定的限制，只对指定的疾病具有保障。
如果有人在买保险时，买了重大疾病险附加了医疗保险，那么当有重大疾病发生时，医疗保障赔付医疗期间的医疗费用，而重大疾病险则根据合同约定赔付合同约定的重大疾病保险金，从这个意义上来说，医疗保险是包括了重大疾病保险的。
但如果以此为据建立保障，认为反正是包括了，所以只买医疗险就可以了，如果真这样，那就大错特错了。
为什么要买重大疾病医疗保险
重疾险自上世纪60年代诞生以来，已经进展变成世界范围内最受关心注视的险种。 卫生部的有关计数显露，我国每年新发癌症200万，新发心脑血管恶疾150万，即每分钟，全国就有381人新发癌症，285人新发心脑血管恶疾。这也就意味着，除开健康的生计方式，许多人还需要重大恶疾保险来分担上面所说的风险。
重大疾病保险是由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑溢血等为承保对象。当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。据了解，目前保险市场上销售的重大疾病保险险种很多，其中可单独投保的特定“重病”，主要包括心肌梗塞、恶性肿瘤、尿毒症、重大器官移植、四肢瘫痪等。不同性别、年龄、职业的人身体状况各不相同，适合的保险品种也有所区别。
为什么要购买重大疾病保险？
●理由一、抵御人生最大风险的利器
据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18％。目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）那么，我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢？
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
●理由二、保障数字化、确诊即给付
购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。
●理由三、强制储蓄、专款专用
如果说我们每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故，那么未来在重大疾病面前，我们是否有一笔钱可以专款专用呢？有人可能会认为，如果高龄罹患重疾，所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的，感觉似乎不划算。事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。
●理由四、重大疾病保险人人都适合
消费者在购买重大疾病保险时，应注意四个方面的问题。首先，投保大病险应该坚持最大诚信原则，要求投保人在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。其次，投保人应该弄清所购保险的各项条款。再次，投保人要保管好有关的单、证、票、据等，凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证（如各种证明、病历、发票等），都应妥善保管。最后，投保人要注意险种的合理搭配。
有了社保还有没有必要买重大疾病保险了？
（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。
（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。
（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。
