人生意外险通常的叫法应该是人身意外保险，又称为意外伤害保险，也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
人身意外保险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。需要注意的是，这里指的意外伤害的必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。
人身意外伤害保险，承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
意外保险主要分几大种类，意外伤害险、意外医疗险、意外补贴险。其中意外伤害险主要包含意外身故和意外伤残保障，意外医疗包含因意外产生的门急诊和住院费用报销保障，意外补贴险是提供因意外住院按天数给予一定补贴标准的保险。至此，对于人身意外保险有哪些？读者应该有了大概的了解，那我们来看看武汉的黄先生是如何选择适合自己的人身意外险的。
人身意外险的保障项目
一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。
二、残疾给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。
三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
目前我国市场上有许多家保险公司，各家的保险品种也是琳琅满目，单是人身意外保险种类就有数种，按照不同的划分方式，就会有不同的人身意外险的分类，比如，按承保风险划分，可分为：普通人身意外伤害保险和特种人身意外伤害保险；按照保险对象划分，可分为：个人和团体人身意外险，当然还有其他许多不同的分类方式，在此不一一赘述。
既然人身意外保险种类如此之多，各大保险公司的产品又如此让人眼花缭乱，消费者朋友们该如何才能做出正确的选择呢？首先，要明确自己所要投保的类型，比如您想投保个人意外险，可以从这几个方面来考虑：首先要清楚地了解该险种的保险额度，要想获得相对精准的保额，可以依据这个公式来计算：“保险额度=个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”；其次，您所从事的职业也会影响到意外险的选择，因为所从事职业的危险性越高，那么保额也应越高。
相关知识
购买驾驶员人生意外险的必要性及如何购买
驾驶员人生意外险即驾驶员人身意外险。随着近两年雾霾天气多发，道路交通事故明显增多，驾驶员出行安全风险悄然增加，很多司机车驾驶员希望通过购买驾驶员人生意外险来规避风险。可是还有一部分驾驶员以为投保了车险就不需要再投保驾驶员人生意外险了，这种观念并不可取。小编提醒大家，一定要购买驾驶员人生意外险，而且要尽量选择适合自己的驾驶员人生意外险。
购买驾驶员人生意外险的必要性分析一些人很不解：不是已经投保了车险么，为什么还要投保驾驶员人身意外保险呢？这主要是因为他们对车险的理解还不全面，车险是一定要保的，不过车险一般是保车的，主要保障车子本身损伤以及对第三者造成的损失，比如车损险，当被保险车辆出险时，保险公司会按照合约给予事故对方赔偿金。然而在这种情况下，驾驶员自己也受到了伤害，但这是得不到赔偿的。因此，驾驶员需要有一份可以对自己进行赔偿的意外险，来减少自己的经济损失。
另外，在我们的日常生活中，除了很多私家车主会为自己投保驾驶员人身意外保险，有时候开的车子不一定是自己的，特别是以司机作为职业的人们，对于他们，驾驶员人生意外险就显得尤其重要了。意外随时可能发生，我们不能心存侥幸，意外伤害往往对自己和家人带来的伤痛是巨大的，投保平安驾乘综合险，可以减少意外给我们带来的经济损失。
选购驾驶员人生意外险注意事项在选购驾驶员人生意外险时要注意，投保驾驶员人身意外保险，如果意外的职业类别是五类的话，就需要另由保险公司核算才准确，而如果是短途的司机，则只是四类的，那正常保就可以了，30万，保险费480元一人（这是个人的保费），人员越多了，保费就越便宜，具体得看人数而定。
小轿车与货车司机投保驾驶员人身意外保险区别是很大的，前者30-50万元的保额一二百元的自助卡可以解决，后者则对职业类别要求高一些，特别是跑长途货运的司机为五类职业，基本自助卡已不能满足要求，团险的话，对人数有一定的要求。如果人数达到20人以上的话，投保团险性价比是比较高的，此外，驾驶员所驾驶的车是什么样的，直接影响保费的高低。要看您的驾驶人员是驾驶什么车辆，行走在何处，再可以定价。如果以团体的形式购买驾驶员人身意外保险，还可以随时更换被保人的名单，手续简单。
驾驶员人生意外险——相关链接平安驾驶人意外伤害保险条款（A款）免责条款（一）下列原因造成被保险人身故、残疾、烧烫伤或医疗费用支出的，本公司不负给付保险金责任：1.投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人；2.被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；3.被保险人流产、分娩；4.被保险人因疾病住院治疗；5.被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；6.细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；7.被保险人以家庭病房、挂床治疗等；8.被保险人健康护理等非治疗性行为；9.被保险人洗牙、洁齿、验光、装配假眼、假牙、假肢或助听器等。
（二）下列情形下，任何原因造成的被保险人身故、残疾、烧烫伤或医疗费用支出，本公司均不负责赔偿：1.被保险人无驾驶证或所驾驶机动车辆与驾驶证准驾车型不符；2.被保险人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及在记分达到12分后驾驶机动车辆的；3.被保险人在公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾驶机动车辆；4.除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时被保险人驾驶的机动车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格；5.被保险人交通肇事驾车逃逸；6.被保险人驾驶机动车辆从事探险、特技表演、竞赛、测试等高风险运动；7.被保险人在车下或非因驾驶机动车辆遭受的意外伤害事故；8.被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射处方药物；9.被保险人殴斗、饮酒、吸毒、或服用麻醉药物；10.被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间；11.核爆炸、核辐射或核污染；12.战争、军事行动、恐怖活动、暴乱或武装叛乱；13.被保险人未交纳保险费或未按保险合同约定交纳保险费；14.当地社会医疗保险或其它公费医疗管理部门规定的自费项目和药品。
老司机怎么选择意外险？意外险投保指南
出行这件事，对每个人来说，像吃饭睡觉般必然。驾驶或搭乘交通工具，是我们生活中无法避免的存在。
据公安部统计，截至2018年底，全国汽车保有量达2.4亿辆；机动车驾驶人数量达4.09亿人；私家车持续快速增长，保有量达1.89亿辆，载货汽车达2570万辆，再创历史新高。
在交通发达便利的同时，交通意外的频繁发生也让人陷入沉思。天降灾难也好，人为疏漏也罢，交通意外就像洪水猛兽般，侵蚀着人们的生活。
哭过、伤过、叹息过之后，我们更需要理性的思考，如果意外不可控，那么能抓住的最后一根稻草又是什么？
今天，我就想和大家聊一聊，面对交通意外，我们该如何做好保障。
意外险全面分析
驾乘意外险，要不要买
交通意外，你还需要更多的保障
总结
01意外险全面分析提起交通意外，我们首先想到的保险肯定是综合意外险。
它的保障内容比较简单，一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。
而且杠杆高，几百块钱的保费，100万的保额，残疾还能按等级赔付。
1. 意外险怎么选
关于意外险怎么选的话题，以下是我的综合意见：
一年期消费型的意外险性价比最高，比长期意外险便宜多了。返还保费的意外险一般只保障身故、全残，对伤残的保障是缺失的。
从保障责任来说，要注意残疾保额是否与身故全残一致。意外医疗是报销型的，与医疗险保障责任有一定的重复。
如果已经有百万医疗险，意外医疗保障可以作为额外的补充。
从免责条款来说，免责条款越少，理赔时受到的限制就越少，更容易获得赔付。
还有投保人群的特殊性，也应该作为参考因素。比如家庭经济支柱，需要确保身故/伤残保额足够高；高强度的上班族，可以选择附带猝死保障的意外险。
2.意外险产品测评对比
其实意外险的保障很简单。
如果女性投保：众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万，且费率最低；百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药，性价比很高。
如果追求性价比：小米综合意外医疗不限社保，并且猝死保障有50万。
如果追求高保额：海峡爱满分高额意外险最高可选500万保额，年交保费为1890元。
02驾乘意外险，买还是不买？1.什么是驾乘意外险
驾乘意外险，可以分为“跟人不跟车”和“跟车不跟人”以及“返还保费”三类。
跟人不跟车：也就是指定被保人，无论被保人开车或坐车，无论他乘坐哪辆车，都有保障。
跟车不跟人：保障指定车辆上的司机和乘客，无论谁坐到车上，都能获得保障。
返还保费：保障指定的某一个人，几十年后返还保费。
2. 驾乘意外险产品测评对比
指定被保人的驾乘意外险：
中国人保55万私家车驾乘险，保费便宜，但保障相对简单，不包含意外医疗责任；
安联财险的畅享自驾，保障比较全面，还有额外的救援服务，价格也比其它产品要高出不少；
大地财险微车保驾乘意外险性价比相对较高。每年不到100块的价格，就有50万身故伤残保障和1万意外医疗保障。
指定车辆的驾乘意外险：
小米驾乘保性价比很高，一年保费只要几十块；
想要保障充足，可以选择国泰百万全车保；
如果想要得到节假日救援服务，可以考虑平安驾乘无忧。
至于返还型驾乘险，我并不是太建议购买。保费高，限制多，返还的收益低，明明几十块就能买到的保险，没必要为了那一点点收益去多花几千块。
3. 综合意外险与驾乘意外险
我要说，驾乘意外险，并不是必须配置的险种。
如果你是经常驾车，乘车的人，可以买一份，针对交通意外用来定向增加保额。
因为交通意外导致的身故伤残，综合意外险、驾乘意外险是可以叠加赔付的。
03马路如虎口，你需要更全面的保障我在前面分析了综合意外险和驾乘意外险，如果要更全面的保障，仅靠意外险是不够的。定期寿险、综合意外险、车险，都可以从不同方面帮我们转移风险。
1. 定期寿险
我一直强调，特别是家庭的经济支柱，定期寿险是最重要的，它可以用来抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。
2. 车险
我曾经说过：有车想上路，就要买保险。
出现交通事故，不仅仅是车辆会受到损坏，人身安全也可能受到威胁，这是我们在配置车险的时候需要考虑的。
3. 综合意外险
综合意外险，不只局限于车内，车外发生的意外也属于保障范围，便宜又实用，也能让我们更有安全感。
04总结未来，代表着未知和希望；但同时，也意味着有太多的不确定性。意外来与不来，我们无法预知；保障做与不做，取决于我们自己。
我只是希望，在我们闭着眼憧憬未来，描绘美好蓝图的同时，也能睁眼看看这个世界的残酷无常，对未来和自己都做好力所能及的规划和保障，把风险的伤害降到最低。
