如今，我们的生活水平提高了，生活质量也有了改变，可即便如此，环境的恶化、生活节奏的加快给我们的城市生活带来了很多压力，常此压力的生活下，一些重大疾病也随之到来。一旦罹患重疾，不仅给自己带来了身体上的痛苦，还给家庭和亲人造成很大的经济压力，而一份合适的重大疾病保险就能帮助你解决很大问题。
重大疾病保险起源于南非，90年代传入中国，从无到有，时间不过才20多年，目前已是时下最火的保险产品，由此可见其巨大的市场需求和良好的社会效益。自从1995年首度销售，至今不过短短的十几年，重大疾病保险已成为深受大众欢迎和许多客户首选的保险产品。但现在保险公司的重大疾病保险种类比较多，哪种比较好而且适合自己呢？在保费的投入上应该如何配比呢？
女性可选专属重疾险
如今的保险产品，在用户需求上做了很大改善，能够针对不同用户开发不同的保险产品，例如女性保险，市场上大多数的女性保险都具有女性重大疾病的保障功能。
重大疾病险。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保险金。
生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障，如泰康附加女性生育险。
一般的重疾对女性恶性疾病是涵盖了的，但对女性好发疾病不一定涵盖，比如在女性生育年龄阶段比男性好发的系统性红斑狼疮，需要注意的是：重疾险不是罹患此病就会理赔，需要看清疾病的具体定义和理赔条件，有些是需要发展到某特定阶段或已经进行特定的治疗以后才会理赔。
现在某些重疾险比一般的重疾险保障范围更广，广不仅仅表现在保障疾病的种类广还表现在对非定义重疾的保障上面，现在环境改变、食品安全和工作竞争压力不断催生出新的疾病种类，而一般的重疾险保障的是常见病、多发病，因此能对合同中定义的常见病、多发病以外的其他任何疾病都有保障的重疾险险种是目前市场上少有的重疾险。
如何配比保险保费投入
买保险，其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。而投保重大疾病保险，保障额度最好选择在20万以上，这样才能保持在通货膨胀的环境中能担负得起治疗费用。
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站在消费者角度看,到底重大疾病保险哪种好
今天我带着从业的经验，站在消费者的角度说一说到底重大疾病保险哪种好?如果我买重疾险，我会考虑如下几点：
1、消费型产品；
2、定期重疾；
3、多倍不分组（或癌症独立一组）；
4、轻症多次赔付间隔短、比例高，有豁免；
5、附加服务厚实；
6、高性价比
也许有人会问，难道你就不考虑病种覆盖数量吗？其实，市场上既有保50种重疾的产品，也有保100种甚至更多的。但不管怎样，能准确对应您需求的，才是最合适的产品。我们最不希望看到的，就是您购买了重疾险，但是发生的重疾又不在重疾险的保障条款之内。所以选择重疾险，覆盖疾病数量并不是最重要的指标。当然，在费率基本不变的情况下，覆盖多些自然会比少的更好了。
接下来我们一一解答我所列出的六点。
一、为什么选择消费型产品？中国老百姓惯常的想法是，返还型至少没把钱扔进水里吧？而消费型有可能真的亏了啊！但实际上，二者的年缴保费差异是很大的。比如一个30岁的男性，同样是50万保额，消费型产品的年缴费用或只需3000多块，而返还型则需要10000多了！精明的您从这就不难看出，返还型实际上只是用了一部分钱来做您的实际保障，另一部分则是帮您理财了。如果您预算足够，买返还型也无可厚非。但如果在预算有限的情况下，按照咱们之前所说的足额保障原则，那一定是选消费型了。购买足够的保额，为家人做足保障，才是您首要的选择。
二、为什么要选择定期型产品？核心区别在于，随着年龄的增长，重疾的发生比例也会随之增加，这将直接影响到保费的差异化。同一个人购买定期重疾每年交3000块，但如果是终身产品，年交可能就将达到10000块。而在保额上，二者的差异同样明显，对此我们举例说明：小A是一名30岁左右的男性，已经组建了家庭，也有了可爱的孩子。小A负担了家里70%的收入来源，但因为工作年限不长，他的预算并不充足。那对小A来说，到底是选择定期重疾还是终身重疾呢？我的建议当然是定期，因为在同样预算的情况下，如果定期的保额为50万，终身的保额或只有10万左右。在如今社会，不要说是身处北上广深的小A，就是在二三线城市生活的人，也会觉得保额不足。而且，大部分人也不会每年拿出一两万的保费，来负担50万的终身重疾保额。不过说到这，我也要补一句：以当下的消费水平来看，定期重疾购买50万的保额甚至都未必足够，如果有经济能力，100万的保额是更能体现出定期重疾的价值了。
三、多倍还得不分组（或癌症独立一组）！重疾险产品从赔付次数来说，有两种不同的类型。一种是重疾赔付一次，责任即终止。另一种是两次三次，甚至五次六次的赔付，责任才终止。当看保费时您会发现，多次赔付并不比单次赔付的产品贵很多，为什么呢？这是因为重疾发生率。一般而言，重疾本身就是低发的疾病，而从以前的历史数据来看，多次发病的概率就更低。但结合目前医疗科技的发展趋势，我个人认为未来癌症等重大疾病的治愈率会持续走高，复发、转移的概率也会随之加大。
甚至具体到发生率上，与之前的预估有所改变也是很有可能的。如此一来，多次保障就显得更为举足轻重。如果让我选，个人认为多倍产品具有很大价值。如果大家认可这个观点，那接下来咱们就看看在多次赔付下，分组情况的选择。重疾是否分组、分组是否合理，对您的购买选择将产生很大影响。一旦分组，一种类型的疾病，就只能赔付一次。而不分组，就是指在保险合同规定的范围内，同类疾病发生多次都会获得赔付。市场上产品分组情况不尽相同，一般认为的最优分组，是癌症独立一组。
四、轻症的赔付问题首先是赔付间隔。这个道理很简单，间隔越短越好，在此不必多言了；另外是赔付比例。轻症的赔付比例是重疾的20%、30%还是40%呢？这就考验保险公司的诚意了；还有赔付次数。在保费差异不大的情况下，自然也是选择多次的。
科技不断进步，治好的可能性更大。未来疾病发生年龄更高，因为有更多人治好，那复发率也会跟着水涨船高。我认为很多保险公司在做产品测试时，都没有充分考虑医疗科技发展所带来的影响；接着是缴费期选择。选择保险公司提供的最长缴费期。
买重疾险的核心是为自己提供足够的保障额度，在此前提下，更长的缴费期会让每年的缴费额度相对固定，减少预算压力，也满足了未来更高的保障需求。最后是轻症豁免在轻症豁免的前提下，更长的缴费期也会间接提高保险产品的杠杆作用，一举多得。
五、附加服务真不是鸡肋？重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？另外还有最近热门的质子重离子治疗、MDT多学科会诊、出国诊疗等，都是非常有用，甚至是有重大意义的服务，当产品价格只差2%~3%时，是不是比比服务才能看出哪个更有价值呢？
六、最后，当然是高保额加低保费才是高性价比了。
如何确定购买寿险的保费
生命无价，但当你为自己购买人寿保险以防范突然死亡带来的经济风险时，却必须为自己的生命“估价”。如何估价?个中大有讲究，保险这东西，是要先付了保费才能获得保障，一旦出险才能够获得保额的。需知寿险费率也不低，若是买得太多，随之需要支付的保费也是一大压力，所以寿险保额合适就好。
那么，多少保额才算合适呢?关键还看你肩头到底扛着多少重担。
在考虑寿险保额的时候，你首先要确保你的保险金能够偿还所有你现有的借贷——对大多数人而言无疑大头就是房贷。随着银行取消强制购买房贷险的要求，越来越多的购房者为了省钱均选择不购买房贷险甚至退保房贷险，虽然从账面来看每年可少支出一笔钱，但其中存在的巨大风险就是，一旦你突然过世，而你的配偶是共同借款人的话，那么其一个人承担还贷压力将倍增，甚至可能导致无法还贷的问题——即使你是唯一借款人，这也意味着你的遗产继承人(往往正是你的配偶和子女)必须面对同时承担这笔债务的巨大压力。因此，投保寿险，首先要把现有借贷部分包含在内。
解决了现有借贷的还贷问题，接下来要考虑的自然是伴随去世而出现的未来现金流“不复存在”的问题，而购买寿险的另一大功效就是在一定程度上补上这个窟窿。
今天的寿险给人的印象往往是专业的投资，而事实并非如此。寿险的最初用意是提供安葬费用，其次是及时补充由于失业导致的损失，以便维持家庭收入，及时还清债务，最后是作为遗产规划工具的一部分，帮助家庭或慈善机构避开一大笔税金。关键的问题是，投保人到底需要多久的保期，多大的保额以及有多少现金支持。定期寿险比较便宜，尤其是在10年保期的水平上，保费是惊人的实惠。比如今年8月，一位身体健康的40岁女性可能会在保险公司门口排队买到一张溢价25万美元的保单，而每月只需支付16美元。不过，如果你有超期的保险需求，就不得不认真考虑终身寿险。因为，价格终不能左右需求。
很多情况下购买保险并非是为了寻常目的，而是因一些特定情况来寻求保险公司的风险保障。例如，为了房贷而增加风险保障是一个明智的选择，买保险还有规避债务的目的。也有很多富人是采用终身寿险的方式来分配遗产，同时避税。这些都是有特殊的保险目的，因此他们的期限选择也是要有特定期限。
例如投保人打算买房子，贷款70万元，20年还清。他需要购买20年的房产抵押贷款保险或定期寿险。前者受益人为银行，后者受益人可以指定为自己的家属。在真的意外来临时，会给家庭带来财产堡。此时选择更长或者更短的保险，就无必要意义。
如果投保人有多个子女，怕将来分配遗产出问题，就可以采用购买终身寿险的方式，平时投资一小部分，身故之后可按照约定的比例自动分配保险金给子女，同时还能免税。由于投保人很可能在年轻时就开始投保，很难知道自己寿命如何，选择定期寿险也许并不划算，终身寿险可能是更好的选择。
机动车损失保险保费如何确定
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。接下来，小编就带您了解一下机动车损失保险保费如何确定以及机动车损失保险保费和理赔金额之间的联系。
机动车损失保险保费如何确定实际上，关于如何确定机动车损失险的保险金额，很多车主都只是一知半解，弄清这个问题，对于机动车辆损失险的理赔有着重要意义。机动车损失险是指被保险人在发生保险事故时，造成车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。根据《机动车辆保险条款》，机动车损失险金额可以按三种方式确定。
1、按新车购置价确定保险金额：新车购置价是指保险合同签订时购置车辆同类型新车的价格。
2、按投保时的实际价值确定保险金额。实际价值指的是新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。折旧率按国家有关规定执行。最高折旧金额不能超过新车购置价的80%.
3、投保人与保险人协商确定。通过这种方式确定时，要保证保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。
机动车损失保险保费和理赔金额之间有何联系2009年10月1日出台的新《保险法》第55条规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准；保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费；保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”。
这就为机动车损失保险的不足额投保给出了定义，车主在投保时可根据自己的实际情况自行决定投保的方式，在保费支出和今后的理赔金额之间做出取舍。
重大医疗保险哪种好？老年人该如何选购？
医疗保险是社会进步、生产发展的必然结果。在一定程度上了保障了人们的生活。有医保了，还有必要买重大疾病险吗?重大医疗保险如何选择？有哪些注意事项？
重大医疗保险重疾险是医保的必要补充
对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
保障范围并非越广越好
很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。记者注意到，目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
重大医疗保险哪种好
疾病保险的购买可以通过3种方式进行，在职员工的单位参保，新型农合医疗保险的参保或者是自己购买的商业保险进行医疗的参保。重大疾病保险那种好呢？可谓是仁者见仁智者见智，根据自身的情况来选择医疗保险的方式进行投保，这些方面涉及到参保保费的情况和保险中补贴费用情况。
买重大医疗保险的注意点有哪些？投保前要明确等待期长短的问题，据相关资料了解，每一种疾病医疗保险的重症等待期不一样，等待期短的，90天后便可以生效，等待期长的，180天后才能生效。有时候等待的长短影响到我们参保的优惠，所以，这点在投保时应详细阅读投保的说明。
医疗保险中并不是参保所有重症疾病的，每一种疾病保险有不同的或者相同的参保方式。在重大疾病的参保形式里，相关的疾病保障类有十几类、二十几类甚至三是几类的区别，可以根据实际情况选择性价比高的参保产品进行投保。重大疾病保险那种好呢？这也不妨是我们作为选择标准的一个方向。
我们可以从长远的利益来进行投保，重症险有一定的年龄设置选择，或者是选择终生保障类别。这个时间问题，我们也可以根据投保人自身的实际情况而定。至于重症险的保额也是我们选择哪种方式的实际衡量标准，这个可以根据自身的财政情况量力而行。
老年人应怎么购买重大医疗保险
社保如果交不满，中途意外，本金一般来讲是肯定不能完全拿回来的，因为无论是企业交纳还是作为灵活就业人员参保，总会有统筹的部分，我们能拿回来的就是自己个人帐户的部分。商业保险不同社保，是可以把本金全部取回的，无论被保险人是否生存，当初存入保险账户的钱，受益人还是可以继续领取的，不会损失本金。对个人公平。正因为年纪大了，身体的骨结构以及灵便性没有年轻的时候好了，才更容易摔交什么的，意外就在这时候发挥作用比较大，可有效减轻家庭由此产生的一些额外费用；另外意外中不包含重大疾病的什么补贴。而且重大疾病保险不同于其他医疗险不属于补偿行的，所以当被保险人罹患重疾时只要提供二级或二级以上医院相关确诊证明，检查报告和病例到公司申请理赔就可以了，社保是要自己先垫付医疗费用然后根据比例报销，还有一些自费药是不予报销的，这样一比较重疾险就更能体现人性的关爱了。直接给付免税现金为您提供救急的资金。年纪太大的人购买保险产品相应的保费要贵一些，所以建议不要购买万能型产品，应该买一些保障高的传统型产品，这样可以更好的利用保险的保障功能，选择分红型的产品还有利抵御通货膨胀。
购买重大疾病保险哪家好
虽然我国社保待遇已经为人们的日常生活提供了一定保障，但对于一些存在重大疾病隐患的家庭，这样的保障还远远不够。于是，人们为了防患于未然，对于重大疾病保险的关注度也日益增多，很多人在跃跃欲试的同时总是心存疑虑，不知道购买重大疾病保险哪家好，为了解答人们的疑问，我们一起来比较各家的重大疾病保险，看看什么样的重疾险比较适合您。
重疾险是医保的必要补充
对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
保障范围应符合个人需要
保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。
10万到20万元保额较合适
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能可能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
买长期险比买单年险好
虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。
保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，如果被保险人缴费第二年身染重疾，同样可以获得全额的保障，而本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
到了老年再投保不划算
很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。比如一名24岁的女性购买一份10万元保障额的“太平福禄双至终身寿险（分红型）+太平真爱附加提前给付重大疾病保险”，每年只需缴3120元保费，共缴20年，也就是6万多元；而一名55岁的女性购买该险，每年需缴18600多元，交5年，与保障额相差无几。
重大疾病，云南降低医保费用负担 20种重大疾病可报销
享受重大疾病保障待遇需要哪些条件呢?首先，患者为城镇职工基本医疗保险的参保人员;其次，患者住院治疗的疾病诊断必须符合规定的重大疾病病种范围;然后，患者须在二级及以上定点医疗机构住院救治。
此外，省人社厅还提高除终末期肾病(尿毒症)和重性精神病外的其他18种重大疾病的基本医疗保险待遇水平。政策范围内(包含大病补充医疗保险、公务员补助等)住院报销比例达不到90%的由基本医疗保险统筹基金补助到90%。取消住院治疗医疗费用的医保基金最高支付限额。门诊治疗按各统筹地区现行门诊待遇政策执行，符合门诊特殊病范围的病种按照门诊特殊病待遇政策执行。
而终末期肾病(尿毒症)、重性精神病实行大病保障与医疗救助相结合。慢性粒细胞性白血病还实行门诊特殊药品补助，患者可获得口服伊马替尼(商品名：格列卫)或尼洛替尼(商品名：达希纳)的药品补助。在每一个治疗年度内，患者和城镇职工基本医疗保险统筹基金共同负担前3个月药品，患者自付30%，基本医疗保险统筹基金补助70%。后9个月药品由中华慈善总会进行援助，免费提供。
动辄几十万元医疗费用的肝移植手术，也纳入城镇职工基本医疗保险报销范围，即手术项目全部纳入城镇职工基本医疗保险支付范围。包括云南省诊疗项目中的异体供肝切除术、肝移植术、移植肝切除术+再移植术、器官联合移植术。参保职工因患肝癌进行肝移植手术的按照重大疾病住院保障待遇执行;其他原因进行肝移植手术的按照统筹地区规定的住院报销比例执行。
20种重大疾病病种范围
肺癌
食道癌
胃癌
结肠癌
直肠癌
乳腺癌
宫颈癌
子宫癌
肝癌
胰腺癌
慢性粒细胞白血病
非霍奇金淋巴瘤
终末期肾病(尿毒症)重性精神病
血友病
急性心肌梗死
脑梗塞
再生障碍性贫血
系统性红斑狼疮
脑出血
哪种保险好？如何选择保险？
办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害险、住院医疗、重大疾病应是首选。保险不是消费，而是一种强制储蓄，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼;辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。很多人在决定买保险时，都会发出疑问哪种保险好？那么，我们该买哪种保险呢？
人生五大阶段 如何挑选保险？婴幼儿：少儿保险什么时候买合适呢？根据经验和大量案例，从小孩出生后30天就需要开始考虑购买保险，越早购买价格相对比较便宜，可以获得相对较高的保险利益保障，同时由于投保早，交费的积累期长，资金增值会比较高。在出生60天之内就应该购买好所有的意外保险和健康医疗保险，毕竟儿童的天性是越来越活泼、越来越好动的，随之带来的是意外事故的概率以及医疗费用的高涨。
年轻人：年轻人消费观念超前，在手机、电脑、汽车、MP3等个人“标准配备”上花钱毫不吝惜，但往往忽视更为重要的一项“配备”保险。他们大多认为自己身体好，风险离自己很遥远，因此没有长远规划意识。殊不知，年轻人一旦罹患疾病，境况可能比中年、老年人更糟，因为不满30岁的他们往往急于买房买车，身负两类贷款，而且要为结婚等做准备，需要大量的资金，抗风险能力较弱，万一遇到意外，可能将面临“倾家荡产”的后果。而且，同样的险种、同样的保额，保费会随被保险人年龄的增长而增加。等年龄较大、身体状况恶化时再买保险，很有可能因年龄和健康原因而被拒保，即使通过了核保，也要支付较年轻时更多的保费。因此，年轻人很有必要未雨绸缪，为将来买一份保险。
准妈妈：怀孕是女人一生中最特别的生理时期，你会发现平时健康的体魄出现无数“症状”，医院也成为十月怀胎中的一个固定地点。多数准妈妈都是确认怀孕很久了，才想起买保险这件事情。然而，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高，因此，保险公司对妊娠期女性投保有严格规定，怀孕28周以内需提供产前检查报告或体检，对意外险、住院津贴的最高保额也有限制，孕妇投保所需的保费也比普通人高。而怀孕第28周后，孕妇属于“高危人群”，保险公司原则上不再受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险。
目前不少公司都推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障生育期间的风险。因此，为了保障自己和未来宝宝的健康，应该在制定计划后及时去投保女性生育健康保险，以便保障期可涵盖妊娠期，切勿等到怀孕以后再去“临时抱佛脚”，可选择的余地就少了。
中年人：人到中年，生活负担明显加重，不仅工作压力大，同时赡养老人、抚育孩子的经济压力也大。在现代家庭结构中，日渐呈现出“421”(即4个老人+一对夫妇+一个孩子)的趋势。虽然父母大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险，但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼望子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，已成为家庭支出的一个重要部分。而随着年岁的渐长，自己罹患疾病的风险也在加大，比如动脉硬化开始形成，糖尿病开始显现等，随时需要应付可能发生的大额开支。再过一二十年，还要面临退休后收入锐减的现实。因此，作为中年人，若能树立未雨绸缪的风险意识，购买适合自身状况的保险产品，不失为一种明智的做法。
需要警惕的是，目前市场上不少重疾险只保到65岁，这意味着保户在65岁以后罹患疾病将没有保险保障，而如果这时才去补买终身型重疾险，往往为时晚矣。因为很多保险公司不为65岁以上的老人保险，而且即使这时有适合自己的产品，也会直接面对高额的保费。因此，中年人越早买保险对自己和家庭越有利。建议中年人尽量购买保障期长的保险，最好是终身保障型保险。
老年人：对于一部分没有医疗保险的老人来说，看病花费大，想购买保险的愿望很迫切。然而，保险公司专门为老年人设计的保险产品少之又少，即使有些可以投保，保险条款规定也相当严格。首先是年龄限制。目前，保险公司推出的意外伤害保险一般都把投保年龄限制在65岁以下，养老保险、重大疾病保险多数限制在60周岁，最低仅为55岁；其次是保费高。投保人年纪越大，保费就越高。一般来说，现在不少寿险产品都将50岁作为价格分水岭，消费者最好在此之前投保。此外，大多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检，体检不合格很可能被拒保。因此，老年人投保更须及早。
如何选择保险公司？1.公司实力、规模。运营能力：这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力。
2.品牌知名度、公众认可度：身边的人对你所要选择的公司是否认可也是一个应该考虑的因素，尤其是接受过理赔的朋友，他们的建议具有重要的参考价值。
3.服务质量：因为人寿保单绝大部分是较长期的，所以我们的利益与保险公司的服务质量息息相关，能让我们感受到公司的服务水平一流这一点是很重要的。4.公司性质：公司的性质在一定程度上会影响公司的财务状况、运营模式及相应的管理经验，它会间接影响到客户的利益。
5.投资能力：在购买分红、万能和投连险的时候，要着重参考公司投资能力的指标，比如资产托管的数目、公司管理中心的排名、专家的数量等。
选择保险时要遵循以下原则：1、量力而行：购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。要根据家庭现在的收入水平，预估未来的收入能力，并计算收支结余。这样，才能确保您的保险不会出现无力支付而遭受损失，也不会出现保险投资比率不足的情况。
2、按需选择：根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。现在针对家庭与个人的商业险种非常之多，并不适应每个客户。例如，家庭中男主人是主要收入者，且从事危险程度较高的工作，如高空作业，则此家庭的首要保险可能就是男主人的生命和身体的保险。
3、优先有序：重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对一些较小的损失，家庭能承受得了的，一般不用投保。实际上保险一般都有一个免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，所以，需放弃低于免赔额的保险。
4、合理组合：把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。许多保种除了主险外，都带了各种附加险。当您购买了主险后，如果有需要，可顺便购买其附加险。这样的好处是：其一，避免重复购买多项保险；其二，附加险的保费相对单独保险的保费一般较低，可节省保费。所以综合考虑各保险项目的合理组合，既可得到全面保障，又可有效利用资金。
