单身人士优先考虑意外险
家住江汉区的曹阿姨总担心在媒体工作的女儿，认为女儿职业风险比较大。张女士建议，单身人士可优先考虑意外险。她解释，一些单身人士工作不稳定，薪资水平也较低，抵御经济风险的能力较弱，但是这些人又承担着对父母的重大责任，需要借助一些合适的保险产品来分散风险。
张女士建议，如果经济充裕，可加投一份两全重疾险，一般来说，两全重疾险会有生存金或者满期金的给付，优点在于为自己构筑保障的同时，做一些财富积累。
“重疾险，购买时年纪越轻，保费越便宜，保障范围也更广。”张女士说，保额一般以个人年收入的五倍来定，上限可根据自己的经济能力。
丁克家庭要做好养老规划
眼下，不要孩子的“丁克”家庭越来越多。尽管抚养后代的责任减轻了，可随之而来的养老问题也成为“丁克”家庭最大的考虑。
张女士建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的产品；二是商业养老保险产品。在低利率时代可考虑购买养老（年金）保险这样一种长期储蓄险种，可以选择有分红功能的年金产品，除了固定收益部分，还可通过分红收益，抵御一定的通胀影响。
一般来说，对于适用均衡费率的保险产品（每年交同样的保费），年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，这样可用更低的费率享受同等的保障。
提示：综上可以看出，单身人士优先考虑意外险，而丁克家庭要做好养老规划，只有这样才能给他们提供更好的保险保障。
延伸阅读
投保首选家庭意外险
投保首选家庭意外险
家庭在日常生活中可能遭遇的风险有很多种，如何针对不同的风险选择不同的险种?究竟哪些险种是必不可少的?哪些险种是中产家庭最需要的?
高级理财规划师肖丰对理财周报的记者说：“在险种的选择上，家庭也应该根据自己的经济状况以及需求选择最适合自己的险种。”
家庭意外险是投保首选
意外伤害险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。相对于其它险种而言，意外伤害险的保费最便宜，保额又比较大，是一个最基础的险种。
平安人寿的蔡欢歌说：“由于意外险的保费较低，中产家庭在购买意外险的比例应该占全部保费的20%以上。”
而高级理财规划师肖丰则建议中产家庭购买意外伤害险的比例应该达到总保额的50%。肖丰说：“特别是中产家庭的主要经济支柱，一定要购买足够多的意外险。因为意外事故是最不测的，一旦发生意外，家庭一下子就丧失了经济来源，如果没有足够的保障，整个家庭的经济就会遭受颠覆。”
购买意外险的渠道很多，既可以到保险公司购买专门的意外险，也可以参加公司团险，另外，出外旅行、乘坐交通工具的时候，都可以购买到意外险。
在购买意外险险的同时，保险公司都会推荐客户附加一个意外伤害医疗险。这样一来，即使在意外中受伤，也能得到一定的赔付。
网推荐以下家庭意外险：
“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元特色：航空意外高达50万 ￥135元/年 一路平安综合意外险（升级版） 意外伤害10万 意外医疗1万元
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特色：住院津贴20元/天 ￥95元/年
“丁克”家庭如何规划养老？
供职于上海某都市报的小关和妻子小梅都是记者，家庭月收入在1万元左右。按照小关的说法，在上海生孩子养孩子的费用实在太高，让他们望而却步，因此选择了做“丁克”家庭。
不久前，两个人刚刚购置了一处位于上海宝山区的房产，价值约为75万元，每个月还贷2500元，还需还20年。目前小家庭存款不足1万元，手里有少量基金，也不足1万元。
目前，小关夫妇每月的固定收入除了还房贷、生活费用，以及赡养父母的费用，每月还有约3000元的可支配收入。
■ 理财分析
理财师张先生认为，“丁克”家庭只有夫妻两人，且夫妻双方都有固定收入，这类家庭成员一般都是白领阶层，有稳定收入，消费水平也很高，属于中产阶层。“丁克”家庭对生活的要求更高，并更懂得享受人生。因此，他们在生活质量上要比普通家庭高出不少，如何做好消费规划，是首先要考虑的问题。第二，养老问题是“丁克”家庭未来要面临的最严峻问题，既然“养儿防老”不是他们选择的方式，那么，就要在年轻的时候给自己做好规划，从保险、投资、房产三方面入手，让晚年生活无忧。
■ 理财目标
对于小关夫妇来说，将来没有子女的照顾，因此为自己积攒一笔养老费用是最为关键的，提前储备养老金、在收入高峰期为自己制订一份充足完善的养老规划，显得尤为重要。其次，家庭财产保值增值，保证家庭生活质量进一步提高。在保证养老问题之后，小关夫妇希望能有充足的时间和金钱可以让他们晚年的时候去旅游。
■ 理财规划
目前小关夫妇并没有购买保险，只在单位缴纳了“四金”。理财师张先生认为，仅仅依靠单位缴纳“四金”并不足以保证他们晚年的生活质量。因此，他们首先应该增加保险品种和额度。如除了“三险一金”，可以考虑保险公司为中端客户做的保险组合。例如，年交保费1万元左右，期限20年，可以享有年满65周岁时一次性领取30万元作为养老基金；20种重大疾病保障和失能保障10万元；住院医疗最高10万元/年住院费用，200元/天住院津贴（交费期内）；意外门诊最高1万元/年（交费期内）；疾病身故10万元；意外身故最高50万元；意外残疾最高20万元的保障。总计投入约22万元，到期返还30万元，期间享受最高50万元的人身保障。尽管每年的保费并不低，但是这类保险的收益足以保证晚年生活。
另外，考虑到小关夫妇都是媒体记者，可能没有时间打理投资，可以采用定期定额购买股票型或混合型基金的方式。目前，小关夫妇仅有1万元的基金产品显然是不够的，但是如果购买基金产品，小关夫妇在还房贷压力下又不可能拿出太多资金。分析师建议，在这种情况下，两个人可以进行基金定投，每月拿出一定量的钱做长期投资来筹备养老金，既可以规避风险，又能分享国家经济增长带来的高收益。如每个月拿出2000元，按年投资回报率6%计算，10年后这笔钱约为43万元。再加上商业养老保险，养老不会成为太大的问题。同时，可以在资金富余的情况下多买几只其他类型基金长期持有，相信也会获得不错的收益。
张先生认为，小关夫妇应对目前的金融资产合理调整，投资尽量多样化。“丁克”家庭首先要留够紧急备用金，如建议家庭留够5万元活期存款作为紧急备用金和平时的日常支出。同时，可考虑投资房产。现在小关夫妇已经有了一套固定的房产，如果再投资另外一套小户型的房产，如单身公寓之类，投资初期并不需要大量的花费，既可以分享房产升值带来的好处，又可以得到不错的租金收益。
单身意外险如何选择
单身意外险如何选择
人的一生总要接受风雨洗礼才能茁壮成长，但每一个阶段都面临着不同风险的挑战!下面就是从刚踏入社会至结婚之前的这个阶段应如何规划的保障。
单身一族，多半身体健康状况良好、精力充沛，正处于事业发展期，工作走动性较大，面临意外风险的相对几率较高，同时空气污染、食品污染、工作压力大，生活的快节奏等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。所以作为单身一族就不得不考虑一个问题，一旦意外或重大疾病风险降临在自己身上，医疗费用哪里来，未来父母的赡养费用哪里来……
我们认为，作为单身一族，主要考虑的就是意外、寿险和重大疾病。
1.意外伤害保险
意外伤害保险一般包括意外身故、残疾，但有的公司产品包括烧伤和烫伤。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达十万元的赔付金额相比，每年一二百元的保障成本就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险费率较高甚至直接拒保。
意外医疗也是必要的选择。因意外发生的医疗费用，包括门诊、挂号费等属报销型，实报实销。
2.人寿保险
人寿保险一般分为终身寿险和定期寿险两大类。主要提供的是保障期内的身故或(和)高残保障。一经发生，赔付保额。
单身一族以适量的终身寿险+高额的定期寿险组合为宜，这样保费可控，保障重点突出。年轻的时候最重要的是保障赚钱能力，避免现金流中断;很多地方要花钱，不宜占用过多的保费。
3.重大疾病
据统计，目前我国发生重大疾病的几率在72.8%，并且趋于年轻化。随着科技的发展，虽然重大疾病治愈的可能增加，但是面对高昂的医疗费用，很多人还是谈“疾”色变。如何规避由此带来的经济冲击，是当务之急。
现在市面上重疾产品主要以主险和附加险两种形式出现，附加险又分提前给付重疾和额外给付重疾，都属给付型的，即一经医院确诊，赔付保额，保证生病期间治疗费用和后期的调理费用。
所以作为单身族，相对一个家庭来说压力和收入都小，保险的侧重点应是生命与安全保障，着重考虑意外、寿险和重大疾病。这样在保障期内，万一发生意外或重大疾病可通过保险公司的赔付用于补充治疗及康复的费用开支。万一不幸身故了，也可以为父母留下一笔资金，好让他们安度晚年以报答父母亲多年养育之恩。
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单身人士保险投保更重要 第一份保险应该是意外险
一年一度的单身节刚过，比起那些成双成对的人们，单身人士更需要为自己做好保障，以备不时之需。
单身青年在20—30岁左右的单身期，第一份保险应该是意外险，然后可辅以适当保额的定期寿险和医疗险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的定期寿险几乎是不现实的，这个阶段自身经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车作准备，意外险提供生命与安全的保障，不可或缺。
单亲父母中国的单亲家庭虽然不如欧美国家普遍，但目前呈增多趋势。单亲父母作为家庭惟一的经济来源，肩负家庭成员的一切开销。作为家庭和孩子的支柱，一旦生病或者发生意外，就很容易使家庭陷入经济困难的窘境，孩子的抚养也会受到很大影响。因此，单亲父母除了意外险，健康险也必不可少。在健康医疗方面，购买足够保额的费用型医疗险，提高津贴型医疗险保额，对于单身父母及其孩子来说非常有必要。因为一旦住进医院，收入来源往往中断，孩子的花销将失去保障。在条件许可的情况下，最好能再买一份重疾险。
此外，单身老人只需花不多的钱买份意外险，即可给自己、也给子女留有一份保障。
丁克家庭如何做好养老规划
丁克家庭现在已经成为了80后家庭的组成部分之一，他们追求自我实现、崇尚自由，他们看似没有什么顾虑，生活轻松，可是未来，他们或将面临巨大的的养老等问题，因此他们为家庭做好一份保险规划将是十分的重要。
经济发达城市有一个特点或者说优势就是保险公司众多。这样一来产品和公司的选择面就大了很多。再者经济发达城市机会很多，很多丁克家庭都是有着良好的收入，老年后多选大城市的周边郊区进行养老。很少迁居异地乡村，因为他们已经适应了大城市的便捷与丰富。即便是异地户口也很少有迁居回原籍的。所以大多数投保时无需考虑将来保单迁移的问题。
丁克家庭应重点考虑两类产品。保险专家建议，带有长期护理金保障的险种以及一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险将是他们最好的选择。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
当然，已给付的生存保险金和养老保险金，如果暂不领取，也可选择继续留存在账户进行累积生息。有些保险产品会对生存金累积生息的年利率作特别说明，如不低于同期中国人民银行规定的一年定期存款利率加1%，按日复利方式计算，保证息涨随涨等。
提示：因为，丁克家庭的特殊情况，因此他们的家庭保险规划和将普通家庭有些不同，丁克家庭的成员只有夫妻二人，赡养责任结束后只需要对双方负责即可。所以丁克家庭投保时应该更加关注自身的医疗养老以及理财型保险的需求。
经常出差人士如何选择意外险？
人生在世意外、风险总是在所难免，为了提高自己面对风险的能力，很都人会购买一份意外险。对于经常出差人士来说，到底是选择短期意外险好还是长期意外险好？尽管长期意外保险价格高，但优势比短期意外险多。
长期意外险的三大优势：
第一，从长远的角度来看，短期意外保险并不比长期意外保险更便宜。很多外出旅游者之所以选择短期意外保险，是因为他们觉得短期意外保险更实惠。事实上，长期意外保险的性价比远远超出了短期意外保险。我们来算一笔账，如果外出旅游的人选择的是短期航空意外险，每次支出20元获得40万元的保障，只要每年出行10次，就要支付400元，而如果他选择的是一年期的航空意外险，只需要支出100元，就可以得到80万元的保障。由此看来，长期意外保险价格在根本上比短期意外保险价格更为划算。
第二，从保障的范围来看，长期意外保险的保障更全面。短期意外保险的保障范畴一般都比较狭窄，而长期意外保险则囊括了各种意外情况，大大拓展了保障范围。举例来说，综合性的交通意外险就包括了乘坐飞机、轮船、火车、汽车等交通工具的意外情况，比专门的航空意外险保障的范围更广了。
第三，从抵御风险的方面来看，长期意外保险更靠谱。我们在日常生活中面临的风险是
多种多样的，要想将它们一网打尽，就得从实用的角度出发，选择最靠谱的意外保险产品。
提示：综上可知，长期意外险保费自然要比短期意外险贵，但是长期意外保险的保障更全面，而且更加靠谱。在此，提醒一下广大消费者们，在投保时不要只关注价格，关键是要关注产品的保障功能。
已婚女性保险首选意外险
相对于未婚女性，已婚女性在工作及其日常生活中遇到的风险较大。这一阶段女性担负的责任较重，所以会比父辈更重视风险。且已婚女性工作不如父母一辈稳定，且多为独生子女。所以，已婚女性需要格外重视已婚女性保险的存在，为自己适当购买一份已婚女性保险。
已婚女性保险首选意外险
在已婚女性保险时，需优先考虑意外险。已婚女性在购买意外险时，需关注保障内容，附加意外医疗险最好。受益人一旦发生意外，在得到意外伤害按比例赔偿的同时，还能得到医疗保险金，能及时弥补部分门急诊或住院费用。若您需要乘坐公共交通工具上下班，那么交通意外险也需关注。在购买交通意外险时，选择期限最长的12个月其实最划算，日均保费最便宜。
已婚女性保险不忘重疾
据统计，全球每年大约有120余万妇女患乳腺癌，女性患红斑狼疮的几率远远高于男性，男女患病比为1比7至10。这些冰冷的数字也提醒着已婚女性，及时选购份医疗和重疾险。购买已婚女性保险时，需结合女性特殊疾病，有针对性的选择产品。在购买女性重疾险时，要格外关注保障范围是否涵盖常见的女性疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等。此外，女性重疾的平均治疗费用一般都在10万元左右，面对不断上涨的医疗费用，建议已婚女性投保人购买重疾保险的保额至少要在10万元以上。
已婚女性保险不忘定期寿险
在意外和医疗重疾保障规划完成后，已婚女性可结合家庭实际情况挑选份适合的寿险产品。对于收入一般的家庭来说，可选择份物美价廉的定期寿险。后期在收入增加的时候，可调整为终身寿险。对于有较强保费负担能力的家庭来说，已婚妇女可挑选份终身寿险，进而提前为自己储备养老资金。已婚妇女在购买寿险产品时，可以用年收入的10%来购买保险，而保额应该是年收入的10倍以上。这样既不影响家庭正常开支，也能为自己提供全面保障。
已婚女性保险不忘理财
已婚女性不仅要打理好家内家外的大小事宜，也要对家庭收入进行合理管理和支配，选购份适合的投资理财已婚女性保险有必要。已婚女性在购买投资理财保险时，还需关注孩子的教育问题，可挑选份分红型教育金保险。在为孩子储备教育资金的同时，增加家庭收入。此外对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭来说，买分红保险是一种较为理想的投资。而家庭若具有一定的风险承受能力，可挑选份万能险。已婚女性在购买投资理财保险时，不可理性对待，要正确分析分红收益和结算情况。
自己怎么买保险 首选意外险
一个人活在世上，即使再怎么小心，也不可能一点意外都不会发生，烧伤、摔倒等都是生活可能会发生的意外。对此，主动给自己买保险是不错的选择，它可以很好地将这些风险转嫁出去。那么自己怎么买保险？
给自己买保险，第一个要考虑的就是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会轮回成家里的负担，因为一旦残疾，将会失去工作和收入，如果是身故，那么就更对不起养育自己的父母了。很简单，一两百元解决问题，买一份意外险不过几百元，相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担，保10万或20万为宜。
如果每年再能承受几百元，那么可以买10万的重大疾病保险，选择消费型产品。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，待身体改善之后继续选择其他的工作，重新获得收入。
当然，如果确实收入非常好，再下一步选择的就是养老保险了。老年阶段是纯消费阶段，社保那点退休金只能维持一个基本的生活，剩余的缺口只有靠自己，未来的需求是固定的，但越早准备，压力肯定就小，这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万，哪个容易呢？答案很明显。如果不想让自己的老年生活很狼狈，那么做一些养老储蓄是非常明智的。
成年人投保首选意外险
成年人投保首选意外险
随着保险意识的增强，很多年轻人越来越越注重保障，可手头并不宽裕，怎样买保险才能更实惠呢?保险专家认为，年轻人买保险要根据实际情况量力而为，优先选择购买意外险和定期寿险。
第一份保险应选意外险
市民林先生今年27岁，虽然公司里社保比较齐全，可林先生并不满足于此，他希望自己购买一些保险产品，从而获得更多的保障。可现在保险种类真可以说是五花八门，到底买哪种保险才能保障、实惠兼顾呢?
对此，芝罘区南大街某寿险公司的赵经理认为，想买一款适合自己的保险，关键是要看可能存在的风险在什么地方。林先生今年不到30岁，发生重大疾病的可能性很小，所以就没什么必要投保健康险了，而他在公司上班，平时出差的机会多一些，因此，林先生可能更需要投保意外险。相比较于其它保险，意外险保费并不高，对于踏入社会不久的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。
另外，赵经理认为，对于林先生这样的年轻人而言，虽然单位有社保，但是它的报销比例和范围都不会很高，一旦发生意外事故，自己承担的费用要更多。因此，在投保意外险的同时，最好再附加意外医药费用的保险。
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“九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元特色：住院津贴80元/天 ￥900元/年 “年年无忧”综合意外险（钻石计划） 意外伤害20万 意外医疗5万元
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