家里有儿童的家庭，一般属于成长期家庭，有一定经济实力，但是要面临的家庭花销经济负担也不小，这样的家庭买保险的时候要首选家庭意外医疗险。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外医疗险，这是将保险的功能本末倒置。
据有关部门对全国11个城市4万多名儿童进行的调查显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。同时，儿童也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，投保家庭意外医疗险是很有必要的。
医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。另外，在条件允许的情况下，保险专家还建议附加住院医疗险和住院津贴保险。这样，孩子生病住院，不仅医疗费用可以报销，大人还可获得20天内50元/天的住院补贴。不过，儿童的住院率非常高，从保险投入成本来看，一般买报销性的住院费用保险就可以了。
家庭意外医疗险——相关链接成长期三口之家优先考虑意外医疗险保险是家庭理财中重要的一环，普通的家庭依靠基本的社会保险只能拥有最基本的保障，而需要更高的保障水平应对未来风险，就必须要依靠补充（商业）保险来完成。案例：陈先生，今年39岁，为某私企业主，年收入约50万元，无社保；陈太太，今年35岁，为某单位主管，年收入20万元，工作稳定，有社保和基本医疗；女儿陈小美，10岁，读小学四年级。陈先生一家居住在广州市天河区一套三居室，目前房贷已还清，家中闲余资金50万元。陈先生之前从未购买过补充保险。
保险专家表示，陈先生一家正处于家庭成长期，主要考虑意外与医疗、重大疾病、子女教育金以及养老金，“因陈先生之前从未购买过补充保险，还需考虑夫妇俩的寿险保障，以确保给孩子一个确定的未来、给家庭撑起一把牢固的防护伞。”
具体保险方案：家庭顶梁柱需加大寿险保障。陈先生是家庭的顶梁柱，收入占家庭总收入的70%，“陈先生年近40岁，健康状况在未来会逐渐下降，而且陈先生没有基本的社会保障，所以个人的健康医疗保障需要及时补充。”陈先生目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障；太太需要关注重大疾病保障。陈太太收入在家庭中占比相对较低，但收入稳定，是先生创业过程中的坚实后盾。陈太太35岁，虽然有基本的社会保障，但需要进行必要的补充。陈太太目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障；未成年人寿险保额不能超过10万元。未满18周岁未成年人的寿险保额广州地区最高不超10万元。小美已经10岁，教育金及婚嫁金的准备迫在眉睫。陈小美目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、医疗保障、教育金。
相关知识
保险知识，老年意外险综合医疗险为首选
一是老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，尤其交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。比如，老年人较易患骨质疏松，万一摔倒可能花费不少医疗费用。目前，市场上有几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含老人骨折的赔偿或津贴。如光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险---老年计划”，一年花费500元，可让老人获得10-30万元的意外身故保障，同时有最高1.6万元骨折保险津贴。泰康人寿的“康寿保”老年意外保障计划，50-70周岁老人都可投保，且最高续保年龄可达75周岁，保险金最高可达7-12万元，其中意外护理保险金最高给付额达8，000元。全年所需保费不过300-700元。
二是综合医疗险。比如保健康保险公司的“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划，18-60周岁都可投保。投保人一次性缴费后，可享受五年期的综合医疗保障，包括高额的社保补充保险金和重疾自费项目保险金；五年满期后，不论是否曾发生过医疗费用的赔付，都可领回原来缴纳的保费；如果在五年内发生身故或丧失日常生活能力，则赔偿相应的身故或护理保险金。此外，民生人寿的“康泰一生重大疾病保险”和中德安联的“安康连年终身健康保险计划”，都对投保年龄放宽到65周岁，也是针对中老年人推出的健康医疗计划。
意外险，意外险、医疗险、重疾险、定期寿险，哪个才是首选且重要的保险？
最近，有朋友询问小编：哪个保险是非常重要的保险？意外险？医疗险、重疾险还是其他保险呀？哪个重要我就先买哪一个？
其实，对于这个问题，小编常说这么一句话：意外险+医疗险+重大疾病保险+寿险，这4个险种都配置上，保障基本就全了！大家可根据自己的实际需求和经济条件进行合理合适的配置。对于这4种保险，是否进行优先级排序，小编并未说，因为小编觉得这几类保险各有各的用处，最好都考虑，因为保障的风险是不同的。
但如果大家非要排出一个顺序，小编建议大家可以看看这几位保险规划师是怎么说的。
1.保险规划师韩小姐韩小姐觉得，这4个保险都非常重要，经济条件充足的话，最好一同考虑都配置上；但如果降级条件不允许的话，是要根据每个人在当下的人生阶段去配置的，不同的人生阶段，配置的侧重点是不同的。如果让她来选择的话：首选的是重疾险，其次是意外险，再者是寿险，最后是医疗险。
因为在于韩小姐马上步入40岁的阶段，而40岁之后，重疾的发生率特别高，医疗费用更是昂贵且逐渐升高，同时自己的生活压力也会非常大，来自家庭、孩子、父母和各种贷款等，所以用最少的钱买最大的保障，以防未来发生重疾，毁了家庭也毁了自己。其次，选择的是意外险，意外险很便宜，几十元或几百元就能买到几十万甚至几百万的保额，所以，性价比高，也很实用，毕竟谁也不知道下一秒会发生什么；寿险不用说，主要是用于家庭；医疗险最后买，原因在于有社保医保了，相比其他保险的来说，就没那么紧急了！
2.保险规划师张先生张先生强调，在经济条件比较好的情况下，这4个保险一同考虑购买，不分先后，都必须要买！但如果经济条件只够买一二个的话，建议首先买重疾险，其次是意外险。如果经济条件只能买一个的话，就先买寿险吧，我自己的第一份保险就是寿险，其他保险等条件比较好的时候在补充！
3.保险规划师葛小姐葛小姐认为最基础的商业保险还属医疗保险，虽然社保报销了一部分，但是大多在60-70%之间，当然各地会所有不同。对于小金额来说，社保还好，但是对于大金额医疗费来说，其实参保人还是承担了一大部分的医疗费用，所以，百万医疗险就尤其重要了。
当然，有了医疗险，下面就应该考虑重疾险了。毕竟重疾会花费很多医疗费，而医疗险又只是补偿作用，得要你先花，才能报。没钱治，就报不了，所以重疾险的重要性就出来了。而且重疾险还具有的收入补偿作用，后期康复时，也能发挥很大作用的。所以，重疾险保额能高点，就尽量高点。
而意外险，很便宜，价格不贵，且意外的情况很多，毕竟相对疾病死亡来说，意外死亡的比例就没那么高了，所以，意外险可以买，买个高保额的，价格便宜的就行。最后寿险，就是人没了，给家人的补偿，这个相对来说，最后买就行。
4.保险规划师王先生王先生说：购买保险，就是预防未来的风险导致家庭人员和资产的急剧下降，甚至一直没有收入。所以，购买保险前，先要想想什么风险将对自己的家庭产生这些影响。从家庭资产的角度再去判断应该怎么买，进行排序，是比较合理和正确的做法。因此，我觉得，购买的顺序第一个应该是寿险，因为保障疾病身故、意外身故等，第二个是重疾险，第三个是百万医疗险，第四个是意外险。
小编·小结：其实，从4位保险规划师的说法来看，其实，每个人对保险的配置理念都是不太同的，但又差不多。
每个人都是独立的个体，有着不同的收入、家庭背景、年龄等，各个因素都会影响对保险配置的看法，所以，综合自己的需求和经济条件去配置，才是理智的选择。
意外险：保障生活中的各种意外。
医疗险：和社保医保类似，生病后可对医疗费用进行报销。
重大疾病保险：保障保险合同约定的重疾（几十种或上百种，主要看保险产品）；只要符合保险条款，便可拿到重疾保险金，且是一次性给付全部保额保险金。至于这个保险金，用于何处，保险公司无权过问。因此，重疾保险金发挥的是后期康复、收入损失等经济补偿作用。
寿险：保障的是因意外/疾病、自然死亡甚至2年后自杀导致的身故。寿险的保障比较简单，身故或全残！当被保险人发生了身故/全残，主要是对家人的一种经济补偿。
所以，大家不要再问小编什么保险是最重要的了，问一下自己，最担心什么风险。
最后，小编还是那句话：只有最适合自己的保险产品才是最好。这里的适合不仅要满足我们的风险需求还要满足我们的经济需求。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
医疗险，百万医疗险，按照这个思路买！
近年来出现了很多百万医疗险，各保险公司都在推新；但因百万医疗险更新速度快而且产品本身复杂，
给不少朋友带来了困惑，尤其是不了解保险的朋友们。
今天小编就给大家聊聊百万医疗险，主要内容如下：
1.什么是百万医疗险？
2.我们为什么需要百万医疗险？
3.百万医疗险的优势在哪里？
4.如何挑选百万医疗险？
1.什么是百万医疗险？医疗保险类似社保医保，是发生疾病或意外住院治疗时，能报销医疗费用的保险。
不同的产品报销范围不同，报销额度也不同。百万医疗险，顾名思义保额达到百万的医疗保险，能够报销的医疗费用也是上百万。
2.我们为什么需要百万医疗险？近年来，由于环境、生活习惯、生活方式等影响，
人们发生疾病的概率不断增大，尤其是重大疾病发病率也越来越高。
数据统计，随着年龄增长，重大疾病的发病率越来越高。
35岁以上人群，每100人就有1人在5年内患上重大疾病。
算上病症严重但未达到重疾标准的疾病，比如：肝硬化、心脏病等，
那么，平均100人至少有10人在5年内会患病。
数据是可怕的，但疾病的治疗费用更可怕！所谓病来如山倒，倒的不仅是身体，还有家庭经济；生病不可怕，生病没有钱治疗才更可怕。要知道，一场大病的来临，动辄就几十万元的医疗费用，足以让一个生活富裕的家庭落入深渊。而普通医保保障低，对药品和费用也有限制，对于我们的帮助甚是局限；因此，一份保费低、保额高，人人买得起的医疗险，符合大多数朋友的保障需求；
这也是我们为什么需要百万医疗险的原因。
3.百万医疗险的优势在哪里？a.保额高
可报销的医疗费用上百万，一年内发生的多次治疗，在额度范围内均可报销，为治疗提供了金钱后盾。
b.保障范围广
医疗险不论大病小病，只要住院就能赔；在赔付上，医疗险是报销型，覆盖住院费用。
当下的百万医疗险都突破了社保的报销范围，可报销的费用不限于社保范围内的费用。
比如：进口药、自费药、床位费、门诊费、手术费等都能够报销。
c.杠杆比
几百元就能买到上百万甚至几百万保额的百万医疗险。
4.如何挑选百万医疗险？这个问题，应该是大家最为关心的了。
医疗险是非常个性化的产品，需根据自己的实际情况来选择。
小编建议大家从保障责任、免赔与保费、续保条件上进行挑选。
a.保障责任
我们知道百万医疗险的本质是住院医疗险，
就是无论由于什么原因生病住院，扣除 1 万免赔额后，100% 报销。
目前，市场上的百万医疗险看起来都一样，在具体的保障责任上还是有区别的。
比如：
百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障；
对于一些特殊门诊，比如：癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的；
另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天；
对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。
所以，在这方面，大家需要仔细看清楚。
b.免赔与保费
在购买保险时，大家会抱着哪家便宜，买哪家；哪家免赔额低，买哪家的心态。
但其实，面对百万医疗险，我们不能单凭价格和免赔额高低作为购买原则。
产品的稳定性（是否被下架等），远远比保险公司价格和免赔额设置来得更重要。
因此，面对此种情况，小编更倾向选择有1万免赔的产品；
因为我们买百万医疗险是为了应对高额的费用支出，不可能只买一年。
所以，希望这款产品能保持一定的稳定性，不管健康如何变化，都能够在合理的价格上续保下去。
c.续保条件
目前的商业医疗险中，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险都很少。
无论保险公司怎么包装说明，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就不是100%保证续保的。
通常，保险公司通过停售、或者大幅提高保费，来减少自己的经营风险。
因此，小编建议大家购买续保条件比较好的产品。
一款百万医疗险续保条件好至少要满足：
不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；续保无需保险公司审核。
简单来讲：只要购买的时候符合健康告知，
后续无论住院了、理赔了，保险公司都不会拒绝投保人续保，
也不会针对单个人进行费率调整。
比如：安联臻爱百万医疗险这款产品（详情信息，放在文末-了解更多）。
保险杠杆高：
安联臻爱医疗险价格110元/年起，保额100万，杠杆比算是非常高的。
可报销范围广：
安联臻爱医疗险不限医保范围内费用，
还能够对门诊、检查费、手术费、膳食费、床位费、进口药、护理费等各项杂七杂八的费用都可进行报销。
等待期短：
一般的医疗险等待期有30天、60天或80天；
安联臻爱医疗险等待期30天，用最短的时间让人们获得保障。
保障更完善：
市面上多数医疗险能保障的重大疾病是恶性肿瘤，
但安联臻爱疾病险保障特定的100种重疾。
免赔更人性：
首次确诊特定的100种重大疾病，住院、门诊费用免赔金额统统为0元，
100%给付保险金，看病不用自费一分钱。
续保有保障：
安联臻爱医疗险不会因为发生过理赔或者被保险人身体健康发生变化而拒绝续保或加费用承保，续保条件比较好。
由于这款产品可以0-60岁都可投保，加之价格不贵，朋友们可以给家人都配置上。
5.小结面对保险，总是希望花最少的钱，获得最大的保障，
就目前来看，百万医疗险还是相对满足的。
在百万医疗险价格不贵、续保条件稍微宽松的情况下；
小编是比较建议购买百万医疗险作为临时保障或重大疾病保险的补充保障。
其实，每类产品的出现，针对的是大家所需，因此都有它对应的市场和人群。
所以，面对百万医疗险，大家应正确对待。
最后，
小编想说，
希望这篇文章可以给予大家帮助；
大家有任何百万医疗险的问题，都可在线咨询小编。
医疗险，有了医疗险（住院医疗险或百万医疗险），意外医疗保障还需要吗？
最近，有朋友问小编：想买份医疗险，看医疗险的时候，发现如果我意外受伤住院，医疗费用也是可以保障的！如果我买了医疗险，再买意外险，这样不就重复了吗？医疗方面的保障又不能重复报销，那我岂不是白花钱，多买了？还是单独买比较好？
提炼问题：医疗险（百万医疗险或住院医疗险）和意外险医疗保障是不是重复？
这个问题，小编有必要给大家好好解释解释~
1.看概念
声明一点：小编所说的住院医疗险是指小额住院医疗险，一般保障额度不超过10万；百万医疗险是指额度超高百万、有较大免赔额的医疗险。
百万医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用（大额，一般产品免赔额是1万）。
住院医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用（小额，保障额度通常10万以内）。
意外医疗保障：指因意外导致的医疗费用，包括门急诊和住院医疗费用。
特别注意：大多数意外医疗保障仅可报销社保目录范围内的，不过具体还需要看产品。
从概念上，百万医疗险和住院医疗险仅保障因疾病/意外产生的住院医疗费用；而意外医疗保障除了意外住院之外，还保障意外门急诊；所以，意外医疗保障重复的是意外住院方面，补充的是意外门急诊方面。
2.看保障范围
a.百万医疗险VS意外医疗保障
根据概念可以看出：百万医疗险保障的是疾病和意外；而意外医疗保障的是意外，百万医疗险的保障范围更大。
但，两者最大的区别在于免赔额和报销金额上限。
为了让大家更清楚一点，小编以安联臻爱百万医疗险和大金刚综合意外险为例：
安联臻爱的一般医疗保险险的最高限额是100万，免赔额为1万；而大金刚的意外医疗保障的最高限额是1万，免赔额为100元；且大金刚的意外医疗保障正好补充了安联臻爱的1万免赔额；只是补充了因意外导致产生的门急诊/住院医疗费用。
出现了小碰小磕的意外事故后，一般情况下医疗费用不高；所以，达不到百万医疗险免赔额的，无法报销，但可以通过意外医疗保障进行报销。从上述可以看出：意外医疗保障意外风险，范围并不全面，这是一个弊端。但百万医疗险的保障范围仅保障意外住院，而意外医疗保障不仅可以补充百万医疗险意外住院的免赔额，还可扩大总体的保障范围（增加了意外门急诊保障）。
b.住院医疗险VS意外医疗保障
根据概念可以看出：住院医疗险保障的是疾病/意外的住院费用；而意外医疗保障的是意外住院和意外门急诊的费用。
同百万医疗险一样，交叉部分是：意外住院费用。
为了让大家更清楚一点，小编以学生、幼儿安康保险（100元方案）和大金刚综合意外险为例：
学生、幼儿安康保障疾病/意外住院费用，少了疾病/意外门急诊费用；大金刚意外医疗保障意外门急诊/住院费用，少了疾病门急诊/住院费用。
由此看出，即使有了住院医疗险，意外医疗保障仍能补充门急诊方面的不足。
一张图总结：
所以，百万医疗险、住院医疗险、意外医疗保障之间并不是完全重复，更多的是相互补充。
意外医疗保障可以补充百万医疗险的免赔额问题以及住院医疗险保障不全面的问题，同时，小额医疗险又是百万医疗险的完美搭档，可以抵扣百万医疗险的免赔额；而百万医疗险又是重疾险的补充保额的最佳选择之一。
因此，百万医疗险、住院医疗险、意外医疗保障都不可或缺！
最后，目前，市场上有很多住院医疗险既包括住院保障，又包含意外保障，也分别有单独的产品；所以，大家可针对需求购买。
少儿保险首选儿童意外保险
给孩子买什么保险好？市场上保险产品琳琅满目，导致很多父母在为孩子投保时无从下手。就此，保险专家提醒家长，儿童对意外或伤病的风险防御能力比成人要小很多，儿童意外伤害事故在生活中时有发生，意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”。因此，儿童往往比成人更需要意外风险方面的保护，对于儿童来说，购买保险产品首选儿童意外保险。
儿童意外保险及其承保对象儿童意外保险也称少儿意外保险，也叫少儿意外险。儿童意外保险是专门为儿童设计的一款意外伤害保险，是以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
儿童意外保险所承保的对象是18周岁以下的少年儿童，这一类型的保险可以积极防范或者是制止儿童在成长的过程中由于外部突发的以外事故而产生的严重性的后果或是风险。儿童意外保险一般情况下是限制所投保的分数的（只限一份） ，而且在不同的年龄阶段的儿童所投保的产品也不一样，所以家长们在投保的过程当中应该注意其限制条件，做到慎重选择、正确选择。
儿童意外保险的好处由于孩子小，心智不成熟，对新鲜事物充满好奇，又缺乏规避危险和自我保护的意识，决定了他们遭受意外伤害风险高于其他人群。据统计:在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害。孩子受伤是每个父母都不愿意看到的，除了身体的伤痛，还可能要承担经济损失。为了尽可能地减少损失，父母可以为孩子购买意外伤害保险，一旦孩子发生意外后，意外医疗费用可以报销，发生伤残也能得到赔付，能减轻家庭经济风险。这一类的保险一般是消费型的，也不贵，一年仅需要一百元左右，各公司都有此类产品，如果是在网上购买，还能享受更多优惠。
购买儿童意外保险的注意事项看清保障范围。家长在为孩子购儿童买意外险的时候要看清保障范围，在选择具体产品时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。另外，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。
看清理赔项目。办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报。
看清保额。根据《保险法》规定，在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
