孩子是家里的希望，是家长的心头宝贝，所有的父母都想把最好的一切赋予孩子，给他们最好的保护。随着保险保障理念的深入人心，越来越多的家长开始在孩子小时候就为他们投保保险，让宝宝在保护中健康成长。
儿童买哪种保险比较好呢？保险专家建议，给儿童购买保险，可以随着孩子的成长逐渐增加保障。比如，孩子幼儿期间，可以关注健康险和意外险，等到长大上学时，可以增加教育金保险，为以后升学做好准备。
意外险健康险降低风险损失
儿童由于年幼体弱，比起成年人来他们更是容易生病的群体，儿童的健康状况是父母们不容轻视的问题， 尽管孩子患大病的几率比成年人低，但因为不合理饮食，不足睡眠，过重的作业负担以及越来越令人担忧的生活环境，使原本属于成年人专利的大病有低龄化的趋势，为了孩子的健康成长，您需要提早为小孩的健康医疗保障作好准备！
此外，意外伤害也是造成少儿致伤、致残、致死的主要原因。少儿遭受意外伤害同样是因昂贵的医疗费而无法及时得到很好的救治，致使他们失去了最佳的救治时机，造成了终身残疾，甚至死亡。虽然有一些学校、企业、街道往往自发性地开展救助募捐活动，但这种办法毕竟有局限性，既不能解决家长的后顾之忧，又不能为重病少儿的长期治疗提供根本保障。尤其是在学校期间，孩子们一起疯闹，更加增加了意外的发生几率。这时，给孩子投保意外伤害保险是不错的选择。bx010.cOM
教育金保险减轻教育费用负担
中国父母从来不吝惜为孩子的教育投资，但往往因为准备不足，导致孩子有可能不能进入理想学府或者家庭生活质量为此大幅降低。最好的方式莫过于在他小时候为他准备一份教育金保险，强制储蓄，专款专用，等孩子将来真正要付大笔学费时，家长能够轻松应对。
子女长大成人后，刚刚踏入社会，由于自身收入水平较低，在人生创业初期有时又往往需要一笔较大的资金；另外，男大当婚，女大当嫁，在现代社会里，男女婚嫁常常也需要一笔数量可观的资金。如果单靠子女自己准备或临时筹集往往较为困难。在教育金保险中往往有创业基金和婚嫁基金的给付内容，可以妥善地解决上述问题。
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现在，人们对于子女教育的投资越来越多，那么，为孩子准备教育费用，都有哪些好方法呢?教育金是一个不错的选择，教育金保险哪种好呢?
专家建议，在孩子出生之后，最好的办法是买基金，做基金定投是实现教育金积累最好的方式，投资时间最少5-10年。那么，教育金保险哪种好呢?
一般投资者很难选准投资时点，许多人没有时间去研究也不知道什么时机买入、什么时机卖出。采用基金定投，不论市场行情如何波动，每个月在固定时间定额投资基金，在基金价格较高时买进的份额较少，而在基金价格较低时买进的份额较多，长期累积，可以有效的回避风险，复利效果也非常明显。建议风险承受力较强的家庭重点关注。
保险也是不错的教育金储备方式。所谓教育金保险是一种能够为子女提供教育基金的保险，属于储蓄性质的保险产品，并具有一定的保障功能，以应对在不同阶段的教育费用。教育金保险为子女教育设立专门的账户，能够针对孩子在不同成长阶段的教育需求，提供相应数额的保险金。目前市场上该保险销售的大都是分红型险种，年金给付责任除了可以提供初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，有的还包含毕业后的创业基金、婚嫁基金以及退休之后的养老基金。教育金保险并不是一种个人投资行为，它是由保险公司资产管理部进行的专业投资，以保证资金的安全和持续稳定的增值。
所谓教育保险其实就是一种储蓄方式，从孩子一出生就可以购买。其最大的特点是专款专用、风险波动小。而且，早投入负担轻收益高，同时，保险还可以抵御财务风险，转移人身风险，这点是其他理财工具都做不到的。但是其收益也偏低，和定期存款差不多，一般在3%-4%左右，较适合投资保守型的家庭使用。
还有一种不错的投资方式是购买黄金。黄金一直被看成是财富的象征，具有不可替代的保值功能，在目前通胀预期如此强烈的大背景下，黄金更是受到很多人的追捧。但是对普通投资者而言，很难准确判断黄金的未来走势，因此一次性大笔投资是具有风险的，黄金更适合定期投资。目前部分银行就推出了黄金定存性质的产品，长期的分批买入，能够更好的平衡风险。另外，如中信银行与南非标准银行双方合作开发的“黄金联系型理财产品”挂钩伦敦现货黄金价格，也是当前不错的选择。产品的投资收益随着黄金价格上升而上升，然而当黄金价格下滑时，投资者不会损失本金。A款产品可能实现的收益率在0.36%-7.36%之间，其中高限是同期定期存款利率的3.27倍，适合于激进型投资者;B款产品可能实现的收益率在1.35%-4.5%之间，适合于稳健型投资者。
另外一种方式是教育储蓄，投资虽然稳定但收益有限，而且有数额限制，上限是2万元，且要在孩子上小学4年级以后方可购买，对于教育金储备增值的作用会比较小。
综合来看，收入比较高的家庭可以选择以黄金和基金为主的投资方式，而普通收入家庭可以更多的关注教育储蓄和保险。如果你厌恶风险，那么选择黄金和保险。但是没有一种理财计划能够适用所有家庭，围绕各个家庭不同的财务状况制定计划是最重要的，另外还应该每季检查计划是否仍符合自己的投资目标。
教育金保险哪种好，可以依据自己家庭的实际情况来定，并没有一定之规，只要把握住大的原则就可以了。
保单，年末应对保单做年检 逐步完善保障方案
随着新年即将到来，许多市民着手对过去一年储蓄情况、投资收益作盘点，而保险则往往被忽略。保险专家提醒市民，年末应对过去一年自己的保单做个“年检”。根据家庭负债、收入情况的变动，从保障范围、保障额度、基础信息三方面着手，以便让保障“与时俱进”、持续有效。
提醒
长期险保单易被遗忘
近日，姜女士在家中大清理时发现自己许久前为自己和丈夫购买的20年定期寿险，每年都是保险公司直接从存折中扣费，十几年过去了自己很少在意。她电话咨询保险公司后得知，因为存折内资金不足，保单在两年前就失效了。经公司人员提醒，保单合同效力中止后的两年内，投保人都可以到保险公司申请保单复效。
此外，还有位客户陈先生，自己在2005年购买一份10年期期缴寿险，近期出国回来发现，原本应当每年缴5029元保费的保单竟然失效了。原来他2008年底被公司公派出国，与保险公司失去了联系，保险公司无法每年正常扣费。通过与保险公司沟通，陈先生发现保单仍在可复效期内，于是他赶紧到保险公司进行保单的复效，但是他被告知，自己需缴纳已拖欠3年的保费和每年约8%的利息，除了补缴欠下的保费还要多付1207元各种费用。如果退保的话更加得不偿失，不仅保障没有了，退保后只能拿到现金价（1557.40，-6.70，-0.43%）值6064元，相当于前三年保费都白缴了，自己还亏了9023元。
保险专家提醒，保险的种类繁多，特别是长期险，投保人很有可能在漫长的缴费期限中忘记缴费而导致保单失效。好在合同效力中止后的一定期限内（通常为两年），投保人都可以到保险公司申请保单复效。
策略
保障方案要逐步完善
区别于其他理财产品，保险的保障功能是根本，因此市民应该根据自身的实际需求来构建和完善自己的保障方案。一般来说，周全的保障应达到老有所养、病有所医、亲有所护的目的，市民可从这三方面的需求来审视现有保障能否满足所需。
保险专家表示，市民可制作清单，把每位成员所购买保险的相关信息罗列出来，以便更直观地了解家庭保障。清单中可包括保险名称、保险公司、保单生效日、缴费年限、保单到期日、保费金额等。还要关注一下保险利益：身故给付、重大疾病给付、生存现金/满期金给付、住院医疗费给付、教育金给付等。这份清单日后可作为家庭成员了解保障内容的重要依据，以备万一发生理赔的不时之需。
通过保单“年检”，如发现保障不足，需要增加保障，专家建议市民可选择在被保险人生日前进行投保。一般来说，年龄越小费率越低，因此尽量选在生日前申请投保，以更低的费率享受同等的保障。
同时，深圳保险专家提醒市民，应多关注保单基础信息。如联系电话、通信地址等，这些信息虽然简单但是非常重要。很多客户在更换电话或搬家后，往往忘记通知保险公司及保险营销员，以致可能无法收到保险公司的重要通知，比如红利领取、缴交续期保险费等，进而间接导致自身保险利益受损，更严重的是可能因为忘了缴交保费而导致保单失效。
规划
年收入10%可用来买保险
一般来说，居民年收入的10%-15%用作购买保险保障，而保障额达到年收入5-10倍为宜。随着收入的增加，自身拥有的保障是否依然足够？专家认为，市民可透过每年一次的保单年检，在保单周年日即缴交续期保费前，对保障额度作审视及调整。此外，家庭的负债水平也是一项重要的参考指标，作为家庭的经济支柱，万一不幸罹患重疾，谁来承担房贷、车贷、子女教育、赡养父母、以及日常开销都将会成为家庭经济水平及生活品质能否得以持续的风险。
教育保险哪种好 泰康教育金保险来帮您
教育保险主要针对的人群是少年儿童，为不同生长阶段儿童所需要的教育提供相应的保证金。目前市场上，除了初、高中及大学阶段外，市场上销售的少儿教育保险还有针对工作后创业、婚嫁甚至退休的基金。父母在少儿一生的每一个阶段为孩子存储储备金，在将来需要的时候可以提取，为孩子用钱做好提前打算，同时减轻父母的经济负担。
教育保险的功能
1、“保费豁免”功能
所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能
父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、具有保险的保障功能
一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、同时也具有理财分红功能
能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
教育保险的特点
1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
泰康教育金保险
说到教育保险哪种好，就不得不提到泰康人寿的教育金保险计划。阳光旅程教育金保障计划的特点是：家长可根据孩子的年龄和未来实际需要，自己制定投资于收益的方案，从而自由选择各个阶段的领取金额。特别关爱，“附加少儿白血病保障”，3岁的孩子附加购买一份属于孩子的价值为10万元的白血病保障只需31元。另外，与所有教育保险相同的是，本计划主险具备保费豁免功能，这个功能的具体含义是：如果缴纳保险金的父母发生了意外、身故，豁免父母身故后该计划主险剩余未交的保险费的同时，保险责任继续有效。
