航空运输保险分为航空运输险和航空运输一切险二种。航空运输一切险的承保责任范围与海洋运输保险条款中的“一切险”相似，保险公司赔偿包括被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其他危难事故而被抛弃，或由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落或失踪等自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失；还包括被保险货物由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。航空货物运输保险责任起讫期限也采用“仓至仓”条款，所不同的是如果货物运达保险单所载明的目的地而未运抵保险单所载明收货人仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天保险责任即告终止。如在上述30天内，被保险货物需转送到非保险单所载明的目的地时，保险责任以该项货物开始转运时终止。航空运输一切险的除外责任与海洋货物运输保险条款中基本险的除外责任基本相同。航空运输保险的保险价值按货价或货价加运杂费确定，保险金额按保险价值确定，也可以由保险双方协商确定。其他规定与国内水路陆路货物运输保险类似。被保险货物遭受损失时，航空运输保险按保险单上订明承保险别的条款负赔偿责任。航空运输保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载地卸离飞机后起计算，最多不超过二年。
（一）航空运输保险负责赔偿：
1.被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃，或由于飞机遭碰撞、倾覆、坠落或失踪意外事故所造成全部或部分损失。
2.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
（二）航空运输一切险
除包括上列航空运输险责任外，还负责被保险货物由于外来原因所致的全部或部分损失。
航空运输保险对下列损失不负赔偿责任：（一）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。
（二）属于发货人责任所引起的损失。
（三）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。
（四）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。
（五）本公司航空运输货物战争险条款和货物及罢工险条款规定的责任范围和除外责任。
航空运输保险拒赔内容保险人的义务被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项，如因未履行规定的义务而影响本公司利益时，本公司对有关损失有权拒绝赔偿。
（一）当被保险货物运抵保险单所载目的地以后，被保险人应及时提货，当发现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验，如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，应即向承运人、受托人或有关当局索取货损货差证明。如果货损货差早由于承运人、受托人或其它有关方面的责任所造成，应以书面方式向他们提出索赔。必要时还须取得延长时效的认证。
（二）对遭受承保责任内危险的货物，应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物损失。
（三）在向保险人索赔时，必须提供下列单证：
保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单，如涉及第三者责任还须提供向责任方赔偿的有关函电及其它必要单证或文件。
航空运输保险责任起讫（一）航空运输保险负"仓至仓"责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的运输工具在内，直至该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满三十天为止。如在上述三十天内被保险的货物需转送到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。
（二）由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重行装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约。致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，航空运输保险仍继续有效，保险责任按下述规定终止：被保险货物如在非保险单所载目的地出售，保险责任至交货时为止。但不论任何情况，均以被保险的货物在卸载地卸离飞机后满三十天为止。
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详细解读医疗保险的报销范围
随着中国经济的以及医疗事业的发展，我国医疗保险已经相当普及了，很多人为了给自己以及家人增加一份保障加入了医疗保险。医疗保险给参保人看病就医带来便利，为病患家属减轻一定经济负担。但对于医疗保险不熟悉的人来说，个人医疗保险是如何报销的呢？详细解答请看正文。
基本医疗保险制度是社会保障体系的重要组成部分，是由政府制定、用人单位和职工共同参加的一种社会保险制度。它按照财政、用人单位和职工的承受能力来确定职工的基本医疗保障水平，具有广泛性、共济性、强制性的特点。
医疗保险报销范围是什么？有些人患病能报销80%，而有些人却只能报销6%，差距如此悬殊，也给不同的参保人带来或喜或忧的情绪。所以在此忠告各位朋友，要熟知医保的各项规定，报销比例、报销范围、定点医院、医保药品这些基本概念是要有的。医保对每个人都是公平的，我们能不能享受到它带给我们的福利，就要看我们是不是熟知“游戏规则”了。
医保用药和非医保用药的差别，报销起付线根据医院级别也有不同。
一般A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。
假如一个人在医院用了10000元，如果是在一级医院就诊住院，那么就先减去500元；如果是在二级医院就诊住院，就先减去1000元；如果是三级医院就诊住院，就先减去2000元，这就是起付线的不同。
其次，医保也有除外责任，下面十项不在医保报销范围内。
1、特殊医疗费用中因病情需要进行器官、组织移植，其购买器官、组织的费用以及使用超出《镇江市职工医疗保险药品报销范围》外的抗排斥药品、免疫调节药品费用；
2、工伤、职业病；
3、女工生育；
4、流氓斗殴；
5、酗酒致伤；
6、交通肇事；
7、他人故意伤害；
8、医疗事故；
9、美容、健康体检；
10、其他不属于社会医疗保险基金支付范围的费用。
出差、探亲及长期住外地参保职工在外地发生医疗费报销政策规定：
1、参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用，非急诊原因住院，所有费用一概不予报销。
2、参保职工在外地居住时间超过6个月，按长期住外地人员性质报销医药费。
3、长期住外地人员应由单位提供证明，确定二所定点医院（应为当地医疗保险定点医疗机构），及时办理《镇江市长住外地职工医疗费报销卡》
4、长期住外地职工必须坚持节约原则按规定限量开药（每就诊一次，急性药量在3日以内，慢性病药量在10日以内，结核病、高血压病、糖尿病可延长到30日量），超过上述标准，药费不予报销。
5、长期住外地职工转诊、需由当地定点医院签署意见，按属地原则逐级转诊，转诊医院属我市职工医疗保险确定的特约医院。个人先自付总费用10%，然后按医疗保险规定报销费用，其它医院，个人先自付总费用20%，然后按医疗保险规定报销医疗费用。
医疗保险如何报销？住院医疗保险分档报销
学生、儿童在一个年度内发生18万元以下住院医疗费，一级医院(社区卫生服务中心，下同)报销65%;二级医院起付标准300元，报销60%;三级医院起付标准500元，报销55%。成年居民分三档。一是按照560元筹资标准缴费的，最高支付11万元，一级医院报销65%，二级医院报销60%，三级医院报销55%。二是按照350元筹资标准缴费的，最高支付9万元，一级医院报销60%;二级医院报销55%，三级医院报销50%。三是按照220元筹资标准缴费的，最高支付7万元，一级医院报销55%，二级医院报销50%，三级医院报销45%。
在上述报销标准中，一级医院不需交纳起付标准费用，二级医院起付标准300元，三级医院起付标准500元。城乡居民在一个结算年度内住院治疗两次以上的，从第二次住院治疗起，不再收取起付标准费用。转院或者二次以上住院的，按照规定的转入或再次入住医院的起付标准补足差额。
门急诊大额医疗有补助
建立城乡居民在一级医院和社区医疗机构就医门(急)诊大额医疗费用补助制度。在一个年度内，城乡居民在一级医院和社区医疗机构就医发生的门急诊医疗费用，起付标准800元，最高支付3000元，按照560元筹资标准缴费的成年居民报销40%，按照350元筹资标准缴费的成年居民报销35%，按照220元筹资标准缴费的成年居民报销30%。
学生意外伤害附加保险
在城乡居民基本医疗保险的基础上，医疗保险如何报销？应建立统一的学生儿童意外伤害附加保险。学生、儿童因意外伤害发生3000元以下医疗费的，报销80%。学生、儿童因意外导致身体残疾的，视具体情况给予一次性补助，具体标准为，经鉴定伤残等级为4级的，补助10000元;伤残等级为3级的，补助15000元;伤残等级为2级的，补助20000元;伤残等级为1级的，补助25000元。学生、儿童因意外导致死亡的，一次性补助30000元。
生育及门诊特殊病报销
参保孕产妇符合计划生育政策生育子女的，实行剖宫产的报销800元，顺产的报销600元，同时再给予100元的生育补助。门诊特殊病报销按照住院对待。一个年度内起付标准为300元，最高支付限额和报销比例按照住院报销标准执行。
全额垫付医疗费如何报
参保人员申报全额垫付医疗费时，医疗保险如何报销？经办人员应在系统中查询此人是否发放社会保障卡，如已发放，其报销的医疗费则发放至社会保障卡中。对于没有社发账户信息的参保人员(或委托人)，经办人员打印《开户确认通知书》，通知其到代发机构营业网点确认或开立账户。经办人员留存参保人员本人或委托人身份证复印件及其他凭证资料复印件。
温馨小提示：就诊时，应根据病情合理选择定点医院
当您患病时，建议您根据病情去不同层次的医疗机构就医。
一般来讲，中小医院和社区卫生服务中心（站）等基层定点医疗机构，解决您常见病、多发病、诊断明确的慢性病的治疗和术后恢复期的康复问题。如高血压、感冒一类的疾病可直接到基层医疗机构就诊。到基层医疗机构治疗此类病症的疗效相同，且具有就诊方便、及时、节省费用和时间的优点。
大型综合医院和专科医院主要解决您在发生了危急重症、疑难病症时的诊疗问题。到大医院就诊，有医疗设备先进、各科专家齐全、诊疗水平高、医师诊疗经验丰富的综合优势，但大医院对门诊普通病症不大重视，且患者看病等候时间长，个人自负费用比较高。
详细解读车险理赔流程_保险知识
在了解车险理赔流程之前，首先要知道车险在哪些情况下才能去索赔：
1、车撞墙(树木、水泥墩、栏杆、电线杆等物体)
2、别人的车相撞了
3、车撞人
4、车风档玻璃碎裂。
5、事故中司机或乘客受伤
6、车自燃
7、车丢失(或被抢)。
出现上述情况后，应该怎么进行理赔呢？
首先，出险后要报案。报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。在保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。车险条款上有规定，在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒赔。话又说回来，就算超过两天，一般情况也不会不赔给你的；
然后，就要根据你所购买保险的险种和你所出现的保险事故不同进行分开说明了。如果你只购买了第三者责任险，其中分为人身伤亡责任险和综合责任险两种。
下面举例说明理赔步骤：
某天，小李开着自己的小轿车，在拐弯处，由于越出双黄线与开着摩托车的小王发生碰撞，小李的小轿车发生车损，而小王受伤，而且摩托车也损坏。
发生事故后，报了交警，交警会到场，勘查事故发生的原因，然后照现场照片和开事故证明，定事故责任，在这起事故中，小李越双黄线违章行驶，负全责，小王的医药费和他的摩托车修理费均由小李负责赔偿。交警在定责后，会安排拖车来把肇事车辆拖至事故车辆评估中心定损，然后可以拿去修理，而小王由救护车送到医院治疗。这些虽然和保险理赔关系不大，但是知道一下也好嘛。
接下来就是要做车险理赔工作了，不同保险公司在车险理赔程序上有所不同，但大部分是相同的。首先就是在事故后给保险公司报案，双方肇事，通常保险公司会派出查勘人员前来勘查，看事故是否属实，保险车辆方所负责任情况等等，然后会给车辆定损，开出价单，暂时事情就完了。在交警结案时，交警会开出事故调解书和判决书，小李可拿着事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、小王的医药费发票、病历以及保单正本、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料，到保险公司索赔，10个工作日内就可以拿到赔偿金。
最后，注意下车险的理赔周期。被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
航空意外险条款解读
航空意外险是我国市场上销售的一款短期意外保险，是由保监会统一制定条款、保险费率和监制保单的保险产品。航空意外保险的责任主要是被保险人在保单期限内因飞机意外导致身亡或者残疾给以赔偿金，从被保险人持有保单开始到登机通过检查，到被保险人到达所到机场舱门时为止。航空意外保险是自愿投保，保险时间一般是几小时到几十小时之间。
航空意外险条款——有效期第一种是在有效期内身故，给付身故保险金。第二种是在有效期内残疾，给付残疾保险金。第三种是在有效期间内，未造成身故或残疾，按3万元的限额给付医疗保险金。航空意外险是非强制险，是否购买自己决定。
航空意外险条款——受益人受益人的指定和变更有如下规定：投保人或被保险人在订立保险合同时，可指定一人或数人为受益人。受益人为数人时，需要指定受益顺序和受益份额；如未定份额，则各受益人平均分配享受受益权。被保险人是无民事行为能力或者限制行为能力的人时，可以由其监护人指定受益人。当需要变更受益人时，需要得到保险公司允许并批注。
航空意外险条款——免责因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾、支出医疗费用或遗体安排费用的，本公司不承担给付保险金的责任：
（一）被保险人患椎间盘突出症（包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等类型）；（二）被保险人不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症，但因意外事故所致的分娩（含难产）、流产不受此限；（三）投保人或受益人的故意行为；（四）被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；（五）被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；（六）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；（七）被保险人患精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ ICD-10 ）》为准）；（八）战争、军事行动、暴乱、武装叛乱、化学污染或恐怖行为；（九）核爆炸、核辐射或核污染；（十）被保险人乘坐非本合同约定的航班班机遭受意外伤害；（十一）被保险人通过安全检查后又离开机场遭受意外伤害。航空意外险条款——保险事故通知投保人或受益人应于知道保险事故发生之日起 5 日内通知本公司。否则，投保人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。
被保险人应在投保人与本公司约定的医院就诊，若因急诊未在约定医院就诊的，应在住院后 3 日内通知本公司，并根据病情好转情况及时转入约定的医院。若确需在非约定的医院就诊的，应向本公司提出书面申请，本公司在接到申请后 3 日内给予答复，对于本公司同意在非约定的医院就诊的，本公司按约定承担给付保险金的责任。
7天航空意外险条款简介航意险根据其保障天数的不同可以分成不同的种类，7天航空意外险但属于航意险的一种。7天航空意外险条款指出此类保险的保险期限为7天。
7天航空意外险条款对于其此保险的保障内容也有明确规定：7天航空意外险保险责任主要包括两个方面：第一方面为飞机意外伤害保险多多，其保险金额为60万元。如果被保险人在保险期限内出现了意外事故，那么保险公司将照保险单上所写明被保险人相应的保险金额给付被保险人身故保险金，或者是残疾保险金。第二方面则为飞机意外伤害医疗保险金，其保险金额为10万元（100元免赔，90%赔付）。如果在保险期限内，被保险人由于发生意外事故，并且在保险公司也指定的医疗机构内进行治疗，那么保险公司就必须在事故发生当日起180天以对被保险人实际所付医疗费用里超过100元的部分按照90%报销。
7天航空意外险条款中指出7天航空意外险是中国平安保险公司专门为那些空中飞人们设计的，其保险期限为7天。对于那些经常都要乘飞机外出的朋友们来说，7天航空意外险是一款比较合适的保险。它可以为空中飞人们提供一份保障。
解读申领社保卡的详细流程
北京作为社保卡启动工作试点，北京参保人可体验到持卡就医的实惠与保障。根据明确规定，北京社保卡在就医时，只需花费个人负担和自费的医疗费用，其余的费用已不再需要垫付。为了使北京持卡人能正确的使用社保卡，下面就此社保卡流程问题进行相关介绍。
一、 申领参保单位社保卡流程
参保单位以单位捆绑的方式为其职工换发社保卡，办理社保卡流程的手续：
1、选定发卡银行，并与之签订发卡服务协议。2、单位专管员收到参保所属社保经办机构服务点(以下简称服务点)通知后，凭本人身份证原件，到服务点提出申领本单位参保人的《社保卡申请登记表》(以下简称申请登记表)及相关资料，服务点工作人员核对单位专管员身份后，将相关资料交单位专管员带回单位，派发给参保人填写。3、申请登记表上如印有参保人二代证照片的，参保人可授权使用该照片制卡，无需采集电子照片;如没有的，参保人则需到已列入我市社保卡电子照片采集服务单位的照相馆拍摄二代证照片(照相馆名单详见我市社会保障网首页“社会保障卡”专栏)，并将照片回执粘贴于申请登记表上相应位置。4、参保人认真核对、补充或修改申请登记表上的资料，并及时交回单位专管员。5、单位专管员收集本单位的申请登记表等相关资料，在既定的时限内交回服务点。6、服务点工作人员对单位专管员提交的申请登记表等相关资料检查通过后，单位专管员领取《社保卡申请登记汇总表》。7、单位专管员在向服务点成功提交申请登记表等相关资料的30个工作日后，凭本人身份证原件到发卡银行社保卡领取网点领卡。8、单位专管员应于领卡后5个工作日内将卡交参保人签收，并提醒参保人尽快凭本人身份证原件、社保卡到发卡银行我市辖区内的任一网点办理卡片激活手续，按照有关规定，卡激活手续必须由本人办理，不能代办。
二、申领灵活就业人员社保卡流程
灵活就业人员(含趸缴医疗保险费的人员以及领取失业金的人员，下同)以个人为单位换发社保卡，办理社保卡流程手续：
1、在收到参保所属社保经办机构服务点(以下简称服务点)的通知后，凭本人身份证原件和复印件到服务点办理社保卡申请。2、服务点人员向个人提供《发卡服务确认单》，由个人现场确认发卡银行后，再打印申请登记表交个人填写。3、申请登记表上如印有个人二代证照片的，个人可授权使用该照片制卡，无需采集电子照片;如没有的，个人则需到已列入我市社保卡电子照片采集服务单位的照相馆拍摄二代证照片(照相馆名单详见我市社会保障网页首页“社会保障卡”专栏)，并将照片回执粘贴于申请登记表上相应位置。4、认真核对、补充或修改申请登记表上的资料，在既定的时限内交回服务点。5、服务点工作人员对个人提交的申请登记表等相关资料检查通过后，双方签名确认。6、在向服务点成功提交申请登记表等相关资料的30个工作日后，凭本人身份证原件到发卡银行社保卡领取网点领卡，并办理卡片激活手续。
补(换)卡期间持证可手工报销
对申请补(换)卡的人员，由社保卡服务网点为其签发《领卡证明》。该证明除作为领取新社保卡的凭证外，在标注的期限内，申请补(换)卡的人员，可凭此证明在本市定点医疗机构就医，医疗费用由个人现金垫付，符合医疗保险门(急)诊和住院报销范围的可手工报销。
市社保中心提示，参保人员在办理补卡手续后，应告知参保单位，社保卡流程是由参保单位持参保人员的医保手册和一张照片，到区县社保中心为参保人员重新打印医保手册中的就诊信息表。而医保手册丢失补领的，也需要参保单位携参保人员的社保卡，到区县社保中心为其同步更新社保卡的卡内信息，以确保社保卡的正常使用。
扫除个人保险认识误区 详细解读投保要素
我们的一生不可避免的要碰到意外。对于绝大多数的普通人来说，当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。那么，我们应该寻找一种怎么样的方式来使自己和家人在面临这些灾难时能有充分的准备呢？这时，个人保险的购买就显得举足轻重了，但是很多人仍然对个人保险的认识存在很多误区。下面让我们详细了解一下个人保险投保要素，扫除盲点误区。
误区1：年轻人买不买保险无所谓
在单身期，也就是保险的"初级消费阶段"，年轻人总是对保险抱着无谓的态度。
比如，不少年轻人会说"意外太偶然，应该轮不到我"。
世界这么大，哪有那么多的意外发生，即使有意外发生也不一定轮到自己。很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故,它不是以个人的意志为转移的，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，年轻的时候才更应购买意外伤害保险。
保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，它具有"一人为众、众为一人"的互助特性，尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难，但如果投保了一定保额的意外险，这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助，在精神上给予一定程度的安慰。
也有人认为，年轻时买保险不如做投资挣钱。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险，但高保障型的产品必须有备无患，只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内,它对你的整体投资计划是不会有什么影响，相反它还能为风险投资保驾护航。
误区2：家庭成长期间不爱惜自己
对于有家庭负担的人而言，保险不是奢侈品，而更像是必需品。没有对自己意外伤害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保护好自己的家庭。你宁可在别的地方省出一点来，也要安排好自己的保障。
但是，经济成本毕竟是需要考虑的，所以处在家庭成长期，预算比较拮据的家庭可以选择一些没有现金价值的产品，并根据你的实际需要投保，保费就会比较便宜。
误区3：认为有了团体保险就用买个人保险了
其实，个人保险与团体保险有着很大的区别，不单是保障人数的多少不一，更有本质上的不同。下面就个人保险和团体保险这两大险种进行分析说明，以便您能够全面了解。
（一）经济选择的对象不同
对保险人而言，个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户，保证保险公司偿付能力的考虑，保险人总是要对投保的个人及其风险状况作出小心谨慎的判断。比如需要考虑的因素有：年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地、险种和财务状况等。由于个人健康状况和家庭病史在保险人决定是否承保时起着至在重要的作用，保险人通常会要求被保险人进行体检并由医疗机构开具体检报告书，以此作为证明帮助保险人作出承保决定。团体保险以团体的选择代替个人的选择，不需要团体成员体检或提供任何可保证明，保险人就予以承保。它的风险控制手段主要是：投保单位的资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员，以及对投保人数和保额的限制。一般投保单位无权选择为哪些人投保或哪些人不保。另外，保险金额或者全部相同或者保险人依据被保险人工资水平、职位、服务年限不同，为每个被保险人制定不同的保险金额。
（二）承保的方式不同
个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利、义务。保单中的承保表部分须填写投保人、被保险人的个人有关资料，以及关于受益人、保险金额、保险费金额和交付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中无论被保险人有多少，都只用一张总的保险单提供保障证明，而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单内容相似，其中列明了所有被保险人的姓名、受益人姓名、年龄、性别、保额等，在保险凭证中并不包括所有保险条款。
（三）保险合同内容的灵活性不同
个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点，即：保险人事先拟就合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险，特别当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然，团体保险单也应遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款，但与个人保险合同相比明显具有灵活性。
（四）成本与费率计算方法不同
我国《保险代理人管理规定（试行）》第五十二条规定：“个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。”因此，团体保险减少了代理人的佣金支出，再加上它手续简单，免于体检，所以团体保险较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外，与个人寿险依据生命表制定费率不同，团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率，即采用经验费率法。
综上所述，个人保险和团体保险不同，人们在选择时，需要就实际情况进行区分购买。
空运保险费率怎么计算及空运保险条款
货物在空运过程中，有可能因自然灾害、意外事故和各种外来风险而导致货物全部或部分损失。常见的风险有：雷电、火灾、爆炸、飞机遭受碰撞倾覆、坠落、失踪、战争破坏以及被保险货物由于飞机遇到恶劣气候或其它危难事故而被抛弃等。为了转嫁上述风险，故空运货物一般都需要办理保险，以便当货物遭到承保范围内的风险损失时，可以从保险公司挽回损失。那么空运保险费率怎么计算呢？
出口交易中，在以CIF术语成交的情况下，出口商需要到主页“保险费”中查询空运保险费率，用以计算空运货物保险费用。公式如下： 出口保险费=保险金额×空运保险费率；出口保险金额=CIF货价×（1+保险加成率） 在进出口贸易中，根据有关的国际惯例，CIF保险加成率通常为10%。出口商也可根据进口商的要求与保险公司约定不同的出口保险加成率。
在我国出口业务中，CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货价为基础的保险额计算的，两种术语价格应按下述方式换算。 由CIF换算成CFR价：CFR=CIF×[1-（1+保险加成率）×空运保险费率] ;由CFR换算成CIF价：CIF=CFR÷[1-（1+保险加成率）×空运保险费率]
保险金额=货物价值×投保加成（110%-130%）
保险费的计算方法：保险费=货物价值X投保加成（110%-130%）X保险费率
投保加成是把运费，保险费及一些杂费包含在保险金额里面，如果您的货物损失，保险公司不仅赔您的货值，另外还赔你的运费，保险费及其它的费用。加成比例可以根据您的运费多少来选择，普遍选择加10%,也就是乘以110%.当然有些企业不愿加成，那么他的保险金额也就是他的实际货值了。
空运保险费率一般是千分之一左右，当然我们的空运保险费率必须满足航空运输货物保险条款，下面让我们看看航空运输货物保险条款。
一、责任范围空运保险费率分为航空运输险和航空运输一切险二种计算。被保险货物遭受损失时，本保险按保险单上订明承保险别的条款负赔偿责任。
（一）航空运输险
本保险负责赔偿：1、被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃，或由于飞机遭碰撞、倾复、坠落或失踪意外事故所造成全部或部分损失。2、被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
（二）航空运输一切险
除包括上列航空运输险责任外，本保险还负责被保险货物由于外来原因所致的全部或部分损失。
二、除外责任本保险对下列损失不负赔偿责任，因此空运保险费率也不需要计算：
（一）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。
（二）属于发货人责任所引起的损失。
（三）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。
（四）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。
（五）本公司航空运输货物战争险条款和货物及罢工险条款规定的责任范围和除外责任。
三、责任起讫（一）本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的运输工具在内，直至该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满三十天为止。如在上述三十天内被保险的货物需转送到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。
（二）由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重行装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约。致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，空运保险费率仍继续有效。
货物运输保险，货物运输保险有什么样的特点
要知道，现在互联网越来越发达，各种消息传播当属网络最快。现如今，电商的出现恰恰就是互联网时代下的产物。人们已经逐渐开始在网上做广告赚钱，同时也会在网上搜寻本地买不到的东西购买，从而达到了一种“天下事物我所有”的状态。当然如果要购买国外的东西风险还是比国内要大的多，投保货物运输保险也是不可避免的。那么这类保险有些什么样的特点呢？
货物运输保险险种特点
一、被保险人的多变性
承保的运输货物在运送保险期限内可能会经过多次转卖，因此最终保险合同保障受益人不是保险单注明的被保险人，而是保单持有人（Policy Holder）。
二、保险利益的转移性
保险标的转移时，保险利益也随之转移。
三、保险标的的流动性
货物运输保险所承保的标的，通常是具有商品性质的动产。
四、承保风险的广泛性
货物运输保险承保的风险，包括海上、陆上和空中风险，自然灾害和意外事故风险，动态和静态风险等。
五、承保价值的定值性
承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定。
六、保险合同的可转让性
货物运输保险的保险合同通常随着保险标的、保险利益的转移而转移，无须通知保险人，也无须征得保险人的同意。保险单可以用背书或其他习惯方式加以转让。
七、保险利益的特殊性
货物运输的特殊性决定在货运险通常采用“不论灭失与否条款”，即投保人事先不知情，也没有任何隐瞒，即使在保险合同订立之前或订立之时，保险标的已经灭失，事后发现承保风险造成保险标的灭失，保险人也同样给予赔偿。
八、合同解除的严格性
货物运输保险属于航次保险，《保险法》、《海商法》规定，货物运输保险从保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。
空运保险费计算及重要性介绍
随着航空运输的逐渐热门，运输过程中出的意外也逐渐增多，为了保障财务安全，许多人都会投保运输保险，航空运输保险费如何计算？是许多人想知道的。目前，要计算空运保险费用，主要的途径就是到保险公司门店咨询。
我国的保险公司有百余家，其中大部分保险公司都开通了航空运输保险，如果想选择一个满意的航空运输保险，大家需要比较各保险公司的空运保险费，同时，也要重视保险公司的服务质量，例如理赔速度、保额等。
需要注意的是，大家不要只关心价格，还需要关心保险的条款，应该注意的主要是保险的免赔范围、保险的保障金额、保险的理赔服务等，只有多方面考虑，才能买到一款价格合理，售后服务值得肯定的保险。
介绍到这里，可能有一些朋友会提出疑问：飞机的意外发生率非常低，真的有必要投保航空运输保险吗？专家提醒，无论是什么交通工具，都存在一定的风险，飞机也不例外，而且飞机发生意外时，造成的后果非常严重。因此，我们应该根据实际情况，投保一份合理的航空运输保险。
丁先生是一位珠宝商，他选择的主要运输工具就是飞机，由于每次的货物价值很高，丁先生总会为货物投保。丁先生如是说，虽然每次都需要支付一定的空运保险费，但是，这笔钱值得，有了保险，自己就不会担心珠宝会在运输过程中丢失，到了商铺后，商铺也有保险，也无需担心珠宝丢失。丁先生还说，做生意，稳中求胜是比较合理的。
毋庸置疑，丁先生的观念是正确的，因此，在这里笔者要提醒各位，如果你经常采用飞机运输货物，如果你没有缴纳航空运输保险费，那么请及时选择一家不错的保险公司，及时投保。此外，如果你是经常乘坐飞机的个人，同样要重视保险，可以选择平安保险商城，投保一份交通意外险。网上投保方便快捷，全程只要几分钟，免去你来回奔波之苦，而且保险费用便宜，值得选择。
出口交易中，在以CIF术语成交的情况下，出口商需要到主页“空运保险费”中查询保险费率，用以计算空运货物保险费用。公式如下：出口保险费=保险金额×保险费率；出口保险金额=CIF货价×（1+保险加成率）在进出口贸易中，根据有关的国际惯例，CIF保险加成率通常为10%。出口商也可根据进口商的要求与保险公司约定不同的出口保险加成率。
在我国出口业务中，CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货价为基础的保险额计算的，两种术语价格应按下述方式换算。由CIF换算成CFR价：CFR=CIF×[1-（1+保险加成率）×保险费率];由CFR换算成CIF价：CIF=CFR÷[1-（1+保险加成率）×保险费率]
空运保险费空运保险费负责赔偿：1.被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃，或由于飞机遭碰撞、倾覆、坠落或失踪意外事故所造成全部或部分损失。
2.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
（二）航空运输一切险：除包括上列航空运输险责任外，本空运保险费还负责被保险货物由于外来原因所致的全部或部分损失。
责任起讫（一）本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的运输工具在内，直至该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满三十天为止。如在上述三十天内被保险的货物需转送到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。
（二）由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重行装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约。致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下述规定终止：
1.被保险货物如在非保险单所载目的地出售，保险责任至交货时为止。但不论任何情况，均以被保险的货物在卸载地卸离飞机后满三十天为止。
2.被保险货物在上述三十天期限内继续运往保险单所载原目的地或其它目的地时，保险责任仍按上述第（一）款的规定终止。
