随着人们对自身健康的重视，对自身保险保障要求越来越高，在拥有社保的基础上还会再考虑投保医疗保险商业险，医疗保险那种商业保险好也就成为大家非常关心的问题。其实，在保险险种上，无所谓那个商业保险好的问题，每个人的具体情况不同，只有买到适合自己情况的保险险种，才是最好的。
在弄清楚医疗保险那种商业保险好之前，单价要先清楚商业医疗保险都有哪些种类。医疗保险商业保险从给付形式上大致分为三类，报销型、津贴型、定额给付型。报销型就是在社保的基础之上，对未报销的部分进行二次报销，用在住院和门诊费用上；津贴型就是住院津贴、误工津贴这种，住院以后，按天给付，这往往是弥补个人支出的重要手段；定额给付型多体现在重疾险上，患有特定病种之后，保险公司会定额赔偿大病保险金，只要确诊就可以理赔，没有多余的要求，现在被很多人视为抵御大病风险的重要方式。清楚了这些，就能更快知道医疗保险那种商业保险好了。
销平台使很多消费者深深收益。一是因为能够提供的险种十分丰富，消费者可以亲手为自己“量身定做”合适的保障；另一方面是找到了更方便快捷的购买渠道，虽然大多保险公司都推出网上购买平台，但是能像这样集合几乎所有保险公司的产品，细分险种，明确归类的很难得。针对人们提出的医疗保险那种商业保险好的问题，保险专家表示，选择符合自身需求的最重要。建议大家在投保之前，针对个人的保障需求，选择要保障的项目以及保额的多少。并且详细阅读保险条款，如何赔付，如何报销等等。
社保毕竟是基础保障，保而不包，所以人们要想获得更好的保障，不至于在风险来临的时候手足无措，就很有必要投保一份商业险，医疗保险那种商业保险好，适合自己的就是最好的，先把意外和医疗保障补充完善，之后再结合经济情况投保其他类别的险种。
那种商业保险好——相关链接住院医疗保险哪个好？先明确保障范围和额度随着社会的发展，我国人民的生活水平有了较大的提高。尤其是群众都非常关心的医疗改革更是在不断的发展和完善，已经解决了参保人员的基本保障需求。现在除了社保的住院医疗保险之外，一些保险公司也都推出了住院医疗保险产品。这么多的住院医疗保险哪个好？让投保人感到很难做出决定。
在讲解怎样判断住院医疗保险哪个好之前，先让我们看一下住院医疗保险的正确解读：住院医疗保险是针对被保险人因疾病或意外入住医院而给予的保障，有住院医疗费用报销的住院医疗保险，也有不论医疗费用而根据天数每天给予补贴的住院医疗保险。商业住院医疗保险，对无医保者尤其重要，而住院医疗保险对医保覆盖对象来说也是一种必要补充。在有社会医疗保险的前提下，费用型的保险投入指要能满足基本报销要求就可以，津贴型的保险只要有能力就可以多选几份，能得到最多的赔偿。
仅就这两个住院医疗保险来说，住院医疗保险哪个好就不好判断。更不用说险种更多、条款更加复杂的商业住院医疗保险。所以，无论选择哪家住院医疗保险，都要认真看清保险合同上的具体条款，尤其是赔偿和免责方面的条款更得要认真阅读，对不明白的条款要请保险公司给出明确的说明，以免到理赔时产生不必要的纠纷。
医疗保险那种商业保险好？30岁到40岁买重疾险合适不少人认为应该在人过中年之后，再考虑购买重大疾病险。最适合购买重大疾病险的年龄，应该是30周岁-40周岁，并且越早越好。如果30周岁购买重大疾病险，一年只需支付保费4000元，便可享受10万元的保额，而如果50周岁再购买，则需要一年支付保费6000元，才可以享受10万元的保额。并且30周岁-40周岁之间，购买重大疾病险是不需要进行健康体检的，而50周岁则需要进行严格的健康体检。同样，30周岁-40周岁购买普通医疗保险，保费一年只需支付650元，而40周岁-50周岁再购买时，则需要支付900多元的保费，而报销比例均为80%。
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社保中的医疗保险与商业保险中的医疗保险
社会保险的项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险。医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。发生保险责任责任事故需要进行治疗是按比例付保险金。
医疗保险通过征收医疗保险费和偿付医疗保险服务费用来调节收入差别，是政府一种重要的收入再分配的手段。医疗保险对患病的劳动者给予经济上的帮助，有助于消除因疾病带来的社会不安定因素，是调整社会关系和社会矛盾的重要社会机制。
社保中的医疗保险保的是基本的，也就是说保险范围广、保障程度低。如果患了某些重大疾病，医疗保险的保障力度无法应对巨额医疗费，所以商业保险中的大病保险是对医疗保险的有力补充。
每次大病小情，不少医疗费用依然要自己掏腰包，其次是报销范围的限制。某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目、医疗服务设施一般都不在社保医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用，社保医保一般也是不报销的。除此之外，在疾病期间经常发生的费用，比如营养费、护工费、收入损失等更不在报销范围之内。而这些则可以通过商业保险中的医疗保险来解决。
得病一般有三种情况：小病、中病和大病。小病就是我们所说的头疼脑热，花三四百块钱就可以治愈，一般家庭都负担得起。中病一般需要住院治疗，花费一般在5000元到10000元，加上社保补偿的部分，一般家庭也基本可以负担。
而大病都是现代疾病，如：癌症、心、脑血管疾病等，它直接威胁我们的健康和生命，且花费巨大，导致家庭经济崩溃，甚至负债累累。可怕的是，随着工作压力增大及环境变化，大病离我们也并不遥远，一些重大疾病的发生率逐渐向年轻化发展。这些重大疾病的治疗，光靠社保报销是不够的，而市场上一些专门针对重大疾病保障的保险产品，就能减轻很多家庭的经济负担。
虽然说社保中包括了医疗保险，但社保中的医疗保险的保障范围是有限的，医疗费用的报销程度也是比较低的，社保实现的是保而不包的特点，因此，若想获得更全面的保障，您可以另外投保商业医疗保险，扩大保险范围，增强保障力度。
哪种商业医疗保险好？如何选择？
商业医疗保险是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。商业医疗保险作为一种对社会医疗保险的补充方式，越来越受到人们的重视。面对保险市场上众多的让人眼花缭乱的医疗险种，人们往往对自身的需求和保险条款理解不足，花了钱却没得到应有的保障。面对这种情况，很多人会问：哪种商业保险好？该如何选择呢？
商业医疗保险有哪些？1、普通医疗保险 该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
2、意外伤害医疗保险 该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
3、住院医疗保险 该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
4、手术医疗保险 该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
5、特种疾病保险 该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
哪种商业医疗保险好没有哪种商业医疗保险是适合所有人的，但是总体而言，大家在购买商业医疗保险时却是有章可循的，比如，你可以注意以下原则：
险种要适合自身情况
首先选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有这样几种类型的医疗保险：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。
进行险种组合
买之前先做一份保险计划。一般说来，一种保险产品的功能总有一些侧重点，不可能包含所有的保障。所以在买保险时，要请保险经纪人或保险代理人为你做一份能全面满足保障需求的保险计划，达到交费较低而保障全面、收益较高的目的。
注意保险条款的特点
住院医疗保险、重大疾病保险都规定有一个观望期，观望期一般是在自合同生效日起90天或180天，在观望期内发生的保险事故，保险公司不负责赔付。再如住院医疗保险、门诊医疗保险都有免赔额，如果你的医疗费用低于免赔额，则不能获得赔偿。
哪种商业医疗保险好——相关链接30岁男性买哪种商业医疗保险好？30岁男性更是家中经济收入的主要来源。一旦这个家庭经济支柱倒塌，势必会给家庭的生活造成极端困难。为了保障家庭支柱一旦出现“意外”，家庭不至于会出现“经济危机”，投保意外险非常重要，特别是家庭经济支柱，在保障额度上，更需要大一些。一般要达到保证一旦家庭丧失主要经济收入，也仍能在未来3至5年间维持60%―80%的收入水平，建议投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险，也可以加买一些住院津贴型医疗险，这几类产品都属于消费型，能够以较大的支出获得价高的保障，以免让沉重的保费支出侵蚀家庭资产的积累，阻碍其他重大消费和支出的实现。
商业保险，专家盘点：哪些是适合婴儿的商业保险
专家表示，现代社会家长尤其注重理财，因此，选择适合婴儿的商业保险，给孩子更多的保障，助孩子健康成长。
适合婴儿的商业保险主要包括医疗保险和教育基金，如果家庭条件允许的话，还可以为孩子准备一些创业资金。投保中国平安少儿万能险，就能在这三方面给孩子提供全面的保障。
医疗保障方面，少儿万能险能够为孩子提供4万元的重大疾病保障;教育基金方面，孩子15、16、17岁时，每年可以领取6000元的高中教育金;孩子18、19、20、21岁时，每年可以领取到2万作为大学教育金;此外，该险还提供创业金，当25岁的时候，可以领取到4万元的创业金。
诚然，如果家庭成员都非常健康，孩子的未来根本不需要担心，但是世事无常，万一家中顶梁柱出现意外，势必会影响到家庭经济来源，甚至会导致孩子无法接受教育。因此，在经济条件好的时候，未雨绸缪，给孩子一份合理的保障，是家长的明智之举。
在孩子的成长过程中，可能还会遇到许多其他意外，因此，家长还应该为孩子投保一些意外险，这些意外险可以有效保障孩子日常生活中的意外，在投保时，大家可以选择网销平台，由于该平台属于直销模式，家长通过该平台投保少儿意外险的时候，价格非常便宜，操作也非常简单。
综上所述，有了孩子之后，有条件的家长应该购买适合婴儿的商业保险，让孩子的未来获得保障。
住院医疗保险，要怎样选择适合自己的商业医疗保险
所谓商业医疗保险，是指当被保险人患有某种疾病或因遭受意外伤害及疾病而导致支出医疗费用时，由保险人支付保险金的商业保险，属于健康保险的一种。
目前的商业医疗保险有四大类险种，即是普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险。面对诸多的保险品种，该如何选购商业医疗保险呢?
1、险种要适合自身情况
首先选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有这样几种类型的医疗保险：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。重大疾病保险保障的疾病一般有10种，涵盖了癌症、瘫痪、脑中风、尿毒症等一些常见的重大疾病。津贴保险又分为一般住院医疗津贴、癌症住院医疗津贴和住院手术医疗津贴三种。住院医疗保险是指住院时以实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种。女性医疗保险是针对女性的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险。综合医疗保险多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类补偿。
2、进行险种组合
买之前先做一份保险计划。一般说来，一种保险产品的功能总有一些侧重点，不可能包含所有的保障。所以在买保险时，要请保险经纪人或保险代理人为你做一份能全面满足保障需求的保险计划，达到交费较低而保障全面、收益较高的目的。
3、注意保险条款的特点
住院医疗保险、重大疾病保险都规定有一个观望期，观望期一般是在自合同生效日起90天或180天，在观望期内发生的保险事故，保险公司不负责赔付。再如住院医疗保险、门诊医疗保险都有免赔额，如果你的医疗费用低于免赔额，则不能获得赔偿。又如投保人履行如实告义务，把被保险人目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司了解真实情况，从而判断是否承保或以什么样的条件承保，若投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，并且不退保费。
知识总结：目前我国商业医疗保险蕴涵着巨大的商机，我国保险业如果适时加强医疗保险产品的开发和推广，将对我国保险业的发展与完善起到推动作用，并最终能够和个人帐户、公共基金一起，形成我国新的医疗保障体系。
商业医疗保险有什么作用 哪家好
买商业医疗保险来说各家公司大同小异 没有最好也没有不好的 适合自己的情况就是最好的。
保险如同穿衣，必须量身定制。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方生命天空保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
商业医疗保险和城镇居民医疗保险城镇医疗保险属于带有国家补助性质 交费低 赔付有上限及报销比例限制 但因为现在高昂的医疗费用 单纯的城镇医疗保险无法满足 需要商业保险进行补充 建议在经济条件允许的情况下购买部分（分红型）商业医疗保险补充。
商业医疗保险能够极大地补充社会医保的不足，您计划补充商业医疗保险的想法是非常明智的。因此，建议您最好是优先给自己购买合适的社会医疗保险，然后再选择适当的商业医疗保险作为补充。
商业医疗保险的种类主要有：普通医疗保险、意外医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和重疾医疗险等。建议您可以将意外医疗、重大疾病、住院补贴等保障综合起来，选择一份能够同时保障这些类型的商业医疗保险产品。
商业医疗保险购买建议您可以选择个人商业保险方面意外险附加住院医疗险来解决平时生活中的外来风险。这个险种基本可以解决意外风险和普通疾病住院/手术的风险。挑选此类补偿类消费险，最好是选择无免赔额，无免赔天数，无报销比例限制的产品组合。
现在的商业医疗保险报销的范围都是以因意外或者疾病导致的，以住院为前提，报销住院费用的80-100%，而且各个保险公司的报销比例各有不同；而且因疾病导致的门诊报销，那是只有属于社保报销范围，商业医疗险不会包括。
要是您有购买社保的，可以再购买商业医疗险，报销操作基本为，社保先报销一部分，剩余部分商业医疗险再报销80-100%。
要是您还暂时没有购买社保，而购买了商业医疗险，报销操作基本为，商业医疗险报销住院费用的80-90%，自付10-20%；
险种选择上建议您可以参考中国人寿的住院险、友邦的住院险等等。
如何选择适合自己的商业保险？
市面上各大保险公司推出的商业保险五花八门，那么如何选择适合自己的商业保险呢？保险专家建议大家保险购买有技巧，不要盲目投保，保险适合最重要。
选择商业保险产品，适合自己的就是最好的，怎么才能判断是不是适合自己，关键是不是选择科学。
商业保险可以分为保障性规划和财务性规划，我们来看保障性规划：
1、没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。
2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-20%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。
3、投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。
4、在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。
5、在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择，这样，可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。
综上，看看自己，已有或者正打算选择的产品，是否真正通过保险的规划降低家庭或个人风险，起到保障作用了呢。保险，用得到时是保障，用不到时就是储蓄，道理就那么简单。
选择商业保险产品，适合自己的就是最好的，怎么才能判断是不是适合自己，关键是不是选择科学。
商业保险可以分为保障性规划和财务性规划，我们来看保障性规划：
1、没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。
2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-20%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。
3、投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。
4、在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。
5、在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择，这样，可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。
综上，看看自己，已有或者正打算选择的产品，是否真正通过保险的规划降低家庭或个人风险，起到保障作用了呢。保险，用得到时是保障，用不到时就是储蓄，道理就那么简单。
规避风险好保障 商业保险的作用不可少
保险业已经逐渐走入人们的生活，随着人们风险意识的提高，社会保险已无法满足人们日益增长的保障需求，商业保险作为社保的补充被人们熟悉且接受，很多家庭都在提前做好保障计划，专家称了解商业保险的作用对于投保合适的保险很重要。
商业保险的作用主要体现在以下几点：
1、可提供保障：商业意外保险能够帮您解决生活中的磕磕碰碰，无论是外来的事故、突发的意外、非人为故意的情况或是非疾病原因导致的人身伤害，亦或是不幸遭到意外身故、或者意外残疾，都可以通过意外险来保障。另外，还有一些意外险，还可以保障意外引起的住院，小到意外引起的门诊费用，这些都可以通过商业保险中的意外险解决，保障人们避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力。
2、能完成自己的退休计划：由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的。
3、是忠心耿耿的患难之交：因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于亲朋好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实在有限，相同的，本身也有些顾虑。唯有商业保险，平日只需存进有限的一笔钱，灾难发生时却可全力提供帮助。
4、可作为财产保值之用：本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事。
5、可作为工作能力受损的赔偿：因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处
6、可补偿疾病所造成的经济损失：人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处，商业医疗保险能够帮您解决生活中因为疾病原因导致的高额医疗开支的问题，无论是疾病引起的住院医疗、或是如癌症、白血病、肾功能衰竭等一旦发生就会导致几十万的巨额治疗费用的情形，都可以通过商业保险中的健康保障来为您保驾护航。此外，有一部分商业医疗保险是专门针对住院门诊费用的报销。
7、投资理财性质的保险：这类商业保险主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道，为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、或是为小孩以后的教育花费多留存一笔有保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！
可作为子女的教育基金：利用商业保险提存教育基金有两大利益：应付子女完成高等教育或留学资金的需要；即使父母不能亲眼看到，也能完成最大心愿--给子女最好的教育。
商业保险购买指南：了解商业保险的作用必不可少，意外和健康是整个家庭保障的基石，也是我们完善家庭保障首先必须考虑的，意外无处不在，我们谁也不知道什么时候会发生，在什么地方。所以我们要高度重视意外的来临，特别是家里的顶梁柱，意外保险和健康保险尤为重要。
教育、养老和分红是在此基础上，对于未来生活品质的追求，用少量的现金支出，把未来家庭生活品质固定下来，现在的奋斗成果，都将是在此基础上更上一层楼，适合家里有一定生活基础，为未来做长远打算的人群，三口之家尤为适合。
除此之外还有更具针对性的保险如旅游保险，家财保险，企业保险等。旅游保险针对出外游行的人群进行保障，企业保险对整个企业里的员工进行团体保障。
社会保险，养老买社会保险好还是商业保险好?
社会保险好还是商业保险好?这个问题源于社会养老金缺口越来越大，延退政策势在必行，很多人对社会养老失去信心，很担心现在缴纳的社保不足以支撑日后的退休生活，对此，很多人把希望寄予在商业养老保险上。本文对社会保险与商业保险做出比较。
社会保险：必须交足保费15年以上才够在退休后领到退休金，在未交费期间没有保障，个人购买不划算。如果单位购买，则钱交得少，成本低。购买社保的人活得越久拿的钱越多，很合算，但只能保障最基本的生活，也就是温饱水平而已。
商业保险：有保障型和理财型的。购买年限比较灵活，可以根据自己的经济状况决定，最短的有三年期的，但交费稍微高点;最长的是终身，交费肯定比较少。无论时哪种商业保险，基本上都可以全额拿回自己的保费，也就是说保本是没有问题的，纯保障且是消费型的部分除外。保障一般是根据自己需求购买，比较灵活，保险额度也较大。带来的保障除了自己，更重要的是对家庭的保障!现在的商业保险种类繁多，家家户户和每个人一般都可以找到非常适合自己的产品，不同的是公司的服务层次有差异，业务员的服务层次也有差异。
社会保险和商业保险是互补的关系。如果你是单位里有交的话，肯定是要的交社会保险的。要是都是自己自费的话，可以根据的情况而定，经济好的话，养老和医疗还是交起来。特别的是医疗，年纪大了用到是很多的，一般的疾病必须要解决，这是生活的基础。如果经济一般的话，可以了解农保的政策，现在的农保报销越来越高了。有了基础保障以后，可以考虑补充商业报销，意外，重疾，养老，可以根据自己的情况来合理安排。
有网友表示，从国家人口红利的角度去思考，未来短时间内不可能改变人口老龄化突出的矛盾，延缓退休也只是杯水车薪，就业高龄化和就业人口倒挂问题依然严峻，这就意味着，未来人口结构和就业结构导致社保将不可能满足上一代人的领取需求，加之通货膨胀因素，社保缺口会越来越大。有学者预测，未来社会保险可能会出现两个状况：一、社保覆盖越来越广，但所领的额度会大大降低，不足以承担养老所需就医所需，甚至被通涨所抵消。二、政府会不惜一切强征社保，并加大缴费比例额度等，造成新的招聘用工压力和用工成本。
保险知识，社保中的医疗保险与商业保险
在社会基本医疗保险制度改革已经触及到每个家庭的今天，很多习惯了公费医疗的人却仍不知道如何安排自己的医疗保险计划。一些人觉得既然有了社会医疗保险，就没必要再花钱买商业保险了；而另一些人走了相反的极端，买了许多种商业医疗保险，最后却发现和已有的社保保障相重复。那么，老百姓应该如何设计自己的医疗保险计划，做到既经济，又能得到最大的保障呢？
众所周知，社保的特点是“覆盖广，保障低”，它所能满足的只是人们最基本的一些医疗保障需求。例如在北京，社保主要包括个人账户和统筹基金，以及在此基础上的大额医疗费用互助资金。其中个人账户主要用于支付在定点医院的门诊和买药费用，统筹基金用于支付住院费用，而大额医疗费用互助资金则用于报销超过2000元的门诊费用和统筹基金报销范围以上的费用。
对老百姓来说，社保能提供的医疗保障只是最基本的。一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了，保险专家建议消费者在社保之外应该购买一份补贴型商业医疗保险。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为费用型和补贴型两种。
费用型保险是保险公司按照投保人的医疗费用单据进行赔付，以补偿为原则，只能赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障。
分清医疗保险与商业保险
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。医疗保险与商业保险之间既存在区别也有着密切联系。
通常我们所说的医疗保险，实质上是医疗社会保险，简称为医疗保险，它与作为商业保险之一的人身保险有共同之处，两者标的都是人的身体或生命，两者都是社会为遇到困难的人们提供特定物质帮助。但是，两者至少也存在以下五点根本区别。
医疗保险与商业保险区别之一：从立法范畴来看，医疗保险是国家规定的劳动者的基本权利之一，也是社会对劳动者应尽的一种义务，属于劳动和社会保障立法范畴；商业保险则是一种金融活动，通过经济合同维护保险双方的合法权利，属于经济立法范畴。
医疗保险与商业保险区别之二：从属性原则和作用来看，医疗保险由国家强制实施，是根据宪法规定和社会保障法律法规的有关规定，为保护和增进职工身体健康而建立的，是国家的一项社会福利事业，凡符合条件者均须参加，并不以人们及其用人单位的主观意志为转移；商业保险中的人身保险是自愿性的，它运用于经济赔偿手段，使投保的个人或用人单位在遭到意外损失时，依据有关保险合同获得经济赔偿。
医疗保险与商业保险区别之三：从资金的筹集和运作来看，医疗保险基金来自用人单位和职工个人共同交纳的医疗保险费以及国家补贴，医疗保险费按照国家或地方政府规定的统一费率征收；国家给予各种优惠政策，使医疗保险基金保值增值，从而保证医疗保险待遇的合理支付；商业保险实行自愿投保、等价交换，保险率视险情而定，个人健康情况是商业保险公司确定缴纳费用数额的基本条件，保险人向被保险人支付保险金的资金全部来源于投保人缴纳保险费所形成的保险基金及其投资运作所得的收益。
医疗保险与商业保险区别之四：从使用对象和保险水平来看，医疗保险的保障对象为劳动者及其供养的直系亲属，服从于保障必需的医疗服务或经济补偿；商业保险中的人身保险适用范围比医疗保险广泛，一切符合投标条件的公民都可以通过与保险人签订合同而成为人身保险的被保险人，并按所缴纳保险费的多少决定领取保险金的数额，实行有收有偿，多投多保，少投少保，不投不保的给付办法。
医疗保险与商业保险区别之五：从管理体制来看，医疗保险由政府有关部门管理，其所属的经办机构是非营利单位，不仅负责社会保险基金的筹集、资金管理和支付，还为劳动者提供必要的管理服务；商业保险不涉及社会服务，以盈利为目的，由专门的保险公司履行保险合同，按照商业原则自主经营，自负盈亏，自我发展。
了解了医疗保险与商业保险之间的联系与区别，还要注意商业医疗保险投保误区，不应过度投保商业医疗保险，否则易造成浪费。
由于对保险产品欠缺了解，许多投保人往往都不能合理地制定投保计划。保险小达人凭借多年的经验，总结了一些投保经验，与广大投保人一起分享。他认为，保险保障并非越多越好，尤其是商业医疗保险，过度投保反而造成浪费。
适当补充部分商业医疗保险是必要的，其主要包括意外医疗保险和住院医疗险，两个险种并不矛盾，可以同时购买，但是可能会产生重复理赔的情况，多出部分保险公司不赔，报销总额不超过发票的总金额。因此，商业医保不是买得越多越好。
此外，据保险小达人介绍，购买住院医疗保险，既可以单独投保，也可以作为附加险投保，其保险责任基本一致，但单独购买的费率要高出30%左右。据统计，平均一次的住院费用为13000-15000元，专业人士表示，按此计算，6000元的保额可以涵盖除去社保范围内用药以及医保报销之后的费用，所以商业医保的保额一般买到6000元至1万元即可。
