买保险可以理财吗？理财包括保险、储蓄和投资。所谓的理财就是三者要进行合理的资产配置。从以人为本的角度去看，保险是最基础的，它是人和财产的风险储备基金。从这个意义上来说，买保险就是理财的一种方式。但是，有点人会把理财当做投资，如果想从买保险中获取收益的话，恐怕就只有买把保险和投资相结合的保险种类了，这样的保险有三种：分红型，万能型和投连型。
买保险可以理财吗？对于不同收入层次的家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。超高收入者，主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少遗产损失。中高收入者，保险重点应考虑养老保险、终身寿险、健康保险、医疗保险、投连与分红保险、意外险等。
对于一般收入者，保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种。总而言之，理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险，任何人都不该为了短期的消费目标，而损失了长期的保险利益！
投资功能保险险种介绍投连险即投资连结保险，它是人寿保险和投资的结合，在一般情况下，该产品保障功能相对较弱，投资功能相对较强。投资方面可以分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。比如风险承受能力强、对收益比较看中的客户可选择积极成长型的账户，以股票、基金投资为主要对象，谋求账户资产的长期增值；如中等偏好的投资者可以选择平衡配置型账户，实现权益、固定收益等资产的均衡配置，在合理控制风险的前提下，保持账户平稳增值；而风险承受能力较低的客户可选择稳健收益型账户，以债券市场投资收益为基础，以获取超额收益。
分红保险是一个保障加储蓄的组合，客户在购买分红险后，获得了一份保险保障和一份保单固定收益，与此同时，客户还可每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变年度红利，红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。该份保险既可以作为养老之用，也可以为子女积累教育费，最坏的打算也是身故后为家人提供必须的生活保障，它既是一个长期的家庭财务安排也是对家人一份爱心与责任的体现。
万能险有点类似投连险，但它有最低保底收益，保险公司每月要向保单持有人公布一个结算利率，透明度较高，投资风险对于投连来说相对稳健，只要长期持有，同时考虑复利和免征利息税等综合因素，它的投资价值也能较好地体现。目前，各家寿险公司个人万能险年化结算利率基本处于4%-6%之间。
购买理财类保险需要注意什么？各类保险产品形态各异，保障功能各不相同，对资本市场变化反应程度也迥异，消费者在选择保险产品时，首先要先弄清楚自己更需要保障还是更青睐投资。买保险前先问自己三个问题，我为什么要买保险？我买保险希望得到什么？我现在最需要那方面的保障？如果单单是为了投资，那不太建议选择保险，保险注重的还是保障。在有保障的前提下，再考虑投资。
尽管高收益理财保险产品越来越多地出现，并已经持续火爆了一段时间，不过，对消费者来说，必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益，绝大部分产品的保底利率只有2.5%。“投资理财保险包括分红险、万能险和投连险，风险依次递增。”保险分析师黄帆指出，其中万能险有保底收益，通常为1.7%至2.5%，但保底之上的收益为预期收益，并不确定，且结算利率都以当月为准，未来能否持续，还是个未知数，建议市民对预期高收益的保险理财产品持谨慎态度。
而从数据来看，据保监会最新披露，截至9月末，保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出，中国太保是4家上市公司中年化投资收益率最高的，为5%。中国人寿为4.96%；中国平安为4.8%；新华保险为4.3%。显然，无论是上市险企还是行业水平，都远低于目前在淘宝网店上叫卖产品的收益水平。因此，专家建议市民，保险的基本功能是保障，应将其作为人们日常生活中规避风险的工具，过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时，不能单独看某个产品本身的保险内容，而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑，最后选择最适合自己的保险产品。
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按照现行的养老保险转移接续政策，凡已参加养老保险的人员，包括农民工，在省内跨地市就业、跨省就业时，可以转移接续养老保险关系。参保人员达到基本养老保险待遇领取条件的，其在各地的参保缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算。未达到待遇领取年龄前，不得终止基本养老保险关系并办理退保手续。
社保异地转移需要哪些手续？如何办理养老保险的异地转移手续？申请人携带包括身份证、户口簿、离职证明（或工作调函）等材料，到原参保地区社保经办机构打印《基本养老保险参保缴费凭证》，带齐这些手续，填写《转移接续申请表》，向转入地的社保机构提出转入申请。申请人如果在转入地区已经参加养老保险，转入地区的社保机构则会接受其养老保险关系转入申请。
在省社保局申请办理转出手续时需注意的问题一是申报办理社会保险转出手续之前必须先办理停保手续；
二是核查该职工名下有无欠缴社会保险费。如有欠费，必须先还清欠款后才能办理关系转出。在办理社会保险关系转出手续时，需提供《社会保险关系转出申请表》一式两份。
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员工何以“不要社保要工钱”？不少网民认为，农民工及部分员工为换得更多的直接工资性收入而自愿放弃社保，不能归咎于他们“短视”。这折射出部分群体对社保不信任，说明当前我国社保制度仍存在较大缺陷，亟待进一步优化升级。
买宝宝保险有哪些需要注意的？
买宝宝保险怎么买呢？一般说来，在宝宝出生30天后，家长就可以为宝宝选购保险产品了，主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等，新生儿比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外保险和医疗保险就很必要了。建议买宝宝保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。另外，买宝宝保险还有一些误区需要避免。下文将为您详细展开。
买宝宝保险应考虑医疗、意外保险和教育金宝宝的医疗保险包括：少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。重疾险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗。单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时，附加投保少儿重疾险，极为宝宝提供了保障，又节省了保费。
至于意外保险，有观点认为0-3岁的宝宝活动范围和活动量都比较小，不需要投保。的确，0-3岁的幼儿活动一般都在自己家里，看似安全。但是据统计52%的少儿意外事故发生在家里。对于0-3岁的少儿比较高发的事故为烧伤、跌落、窒息、中毒等。 父母再仔细也不可能将宝宝的生长环境改造的绝对安全，不如做好准备，即使宝宝贴贴撞撞地成长，也能放心。
买宝宝教育金保险怎么买呢？教育金有分红型、万能险或投连险，收益率一般都高于银行储蓄。从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，风险与收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。教育金保险同储蓄相比，除了提供保障外，还有一个优势是具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残(具体看条款规定)，可以免除以后各期的保费，而保险仍然有效，不影响宝宝领取教育金的权益。
买宝宝保险应该避免四个误区误区一：保障越多越好。根据《保险法》规定，未成年人基本不具有劳动能力，因此身故保额是有限制的。多数地区的少儿身故保险不超过5万元，上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。若购买多份类似的产品，保障额度可以累加，但超出当地最高限额的部分无效。另外，如果购买了补偿型医疗费用保险，赔付金额以实际发生的医疗费用为限。因此，保障并非越多越好，应当根据实际需求来决定。而且，保费太高会造成家庭沉重的负担。
误区二：过分追求投资回报。有的爸妈常见得宝宝挺健康，天天待在家里又有大人照顾，意外各疾病不太会发生，买这类保险不划算，希望购买投入低、回报高且快的教育保险。其实保险最主要的意义体现在它独有的保障功能，而不是投资回报率。意外只要发生一次，对整个家庭来说也许就是一个致命的打击，如果因为急用钱而挪动教育金，那之前的投资就没有任何意义了。
误区三：一次性把保险全买齐。理财专家指出，由于小宝宝不是家庭收入的来源，因此给小宝宝买较高的保额没有必要。而且，随着宝宝年龄变化，对保险的具体需求也在变化。因此，在宝宝较小的时候，其意外险保额就没必要太高，当宝宝开始独立行动但又不能完全掌握自己行为的时候，意外险保额高一点很有必要。另外，宝宝在未来读初中到大学时学费差异较大，少儿保险也可视家长收入分段购买。
误区四：以为保险什么都管。儿童险就是专门为少年儿童设计的，主要用于解决其成长过程中需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付宝宝们可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的险种。少儿保险分保障型和教育型两大类：一种是保障型，主要是解决少儿的医疗问题。另一种则属于教育型。这类保险主要为少儿提供保险给付、学费、创业、结婚等基金。区别在于保障型险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。教育型保险，不仅由保险公司负担一部分水涨船高的教育费用，而且还能够合理避税。
买宝宝保险——相关链接宝宝健康保险买多少合适？正因为购买健康险的目的是弥补经济损失，所以，探讨健康险的投保额度要结合自身的情况作估计。事实上，在自己经济条件许可的前提下，越多越好！据统计我国儿童白血病发病率为十万分之五左右，每名白血病患儿全程治疗需医疗费10—30万元，骨髓移植费用就更加昂贵。因此，有不少患重病、大病的宝宝由于家庭生活困难不得不中断治疗，使本应可以治愈的患病少儿失去了康复的机会，给家庭造成沉重的经济负担和无法弥补的精神痛苦，给社会也造成一定的压力。但是，并不是说，只要经济条件许可，想买多少都可以。不同保险公司对儿童投保健康险是有上限的，具体的数额可以在投保时作详细的咨询。我们必须明确一点：对于未成年人的死亡责任赔付保监会规定是有限额的，不同城市有不同的规定，重庆地区是5万元。也就是说，万一宝宝身故，即使投保20万，也只能获得5万元的赔付，其余部分将退还保费。如果罹患重疾还是赔付20万。从保障的角度，我们建议对宝宝的健康险保障额度在10万-20万期间比较合理。家庭经济状况好的可以做到50万。
商业保险可以退吗 有什么需要注意的
退保是指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保险合同 并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。
怎样减少退保的损失
保险并不是最佳的投资工具，因此在确信自己有更好的投资途径，并核算过保单现金价值认为可以承受的情况下，投保人实在要求退保也无可厚非。但对于一些传统的长期寿险，记者并不建议做出轻率的退保行为，因为这些纯粹保障类的险种，各家公司的产品在价格上也大同小异，为了些微差异承受退保损失，实在有些不值得。
在实在无力负担保险费用，或者急需现金的情况下，一般保险公司都会推荐以下几种应对退保的措施，投保人在做出退保决定时应该仔细询问。
一、利用宽限期适当地推迟交费日期。例如新华人寿对于长期寿险产品，都有宽限交费期，一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。
二、利用保单质押 贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。
三、利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。
四、办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。
五、将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障
退保的类型有哪些
1.犹豫期退保犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
2.正常退保超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值
退保应该注意哪些问题
办理退保要注意以下几点：
1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
大病保险理赔需要注意哪些
谈到大病保险理赔，大多数人都不是很了解，为了帮助大家排解心中的疑惑，为投保者提供重大疾病保险理赔相关的保险知识，如理赔方法、理赔要点、理赔问题、理赔注意事项等，笔者专业、详细的分析重大疾病保险理赔案例，让投保者对保险理赔能够清清楚楚、明明白白，从中学到更多的理赔知识。
重大疾病保险理赔需注意三大要点
最近几年来，作为健康保险的一大险种——重大疾病保险已成为人们投保时的一个首选险种，但不少消费者认为重疾险是“保死不保生”，理赔起来比较困难。从保监会《健康保险管理办法》规定，健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。从这个规定从根本上解决了关于保险病种界定方面的争议，保护了消费者的权益，规范了重大疾病的处理原则。同时，消费者在重大疾病保险理赔时还需要注意以下三大要点。
第一，需要医院确诊。确诊即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
第二，及时报案。被保险人确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来，被保险人要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
第三，备齐理赔资料。慧择保险网专家提醒，重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。
什么是大病医疗保险
大病医疗保险是为保障城镇职工重大疾病医疗需求而建立的专项医疗保险基金，用于支付参加城镇职工基本医疗保险的参保人员，年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上（4万元）的医疗费用（不含应自付费用）。企业（以下简称企业）及其职工和退休人员均可参保。
社保大病医疗保险保障内容
保障对象为城镇居民医保、新农合的参保（合）人，保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保、新农合应按政策规定提供基本医疗保障。在此基础上，大病保险主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。
社保大病医疗保险保障水平
大病保险保障水平以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50%；按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。
社保大病医疗保险承办方式
地方政府制定大病保险的筹资、报销范围、最低补偿比例，以及就医、结算管理等基本政策要求，并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。符合基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标，中标后以保险合同形式承办大病保险，承担经营风险，自负盈亏。商业保险机构承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税。
