最近，有朋友询问小编：想买保险，但是不知道我应该买多少保额的？怎么把控这个度呢？
其实，这是很多朋友们的疑问，毕竟买少了，保障不够，买多了就会加重自己的经济压力。所以，面对这种情况，我们应该怎么做呢？
小编经常说，买保险主要是买保额，保额到底是什么呢？
保额是保险金额的简称，是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。
简单说，保额就是，你或者财产出了风险，保险公司能最多赔给你的钱。
那么，有人就会问了：既然是保险公司能赔付给我的最大值，那不是买的越多越好吗？
当然，保额是买的越多越好，但是，保额和保费还是挂钩的，意味着：保额越大，保费就越多，在这种情况下，你交的钱就越多，一旦保费超出你的经济条件，给你造成巨大的经济压力，连保费都交不起了，又从何谈保额呢？只有退保或降低保额投保了，其实，最终受损失的一定是自己。
这也是为什么保额也是我们购买保险规划的一部分。
保险产品有不同的适用人群，同样，不同的消费者对于保额的需求也是不一样的。保险是本着“经济补偿原则”按需定制，无论保额过高还是过低，都是不合适的。
保额过低，最大的一点便是不能满足我们的需求，无法抵御当下的风险，这也失去了我们购买保险的保障意义。
举个例子：一个人生了大病，他购买了10万保额的重大疾病保险，但是他确诊了重疾需要30万左右的医疗费用，他还需要额外再付20万左右的医疗费，那么对他来说，他买的重疾险的保额就偏低了，虽然也发挥了一些保障作用，但是实际最大的保障并没有发挥出来，失去了很大的保障意义。
保额过高也不一定好。
原因在于：
保额高，意味着保费高，那么自己的经济压力会加大。太高的保额，会导致我们根本拿不起这么多钱，或者拿出来这些钱会影响我们的正常经济生活。
所以，我们也不能只注意保额，而忽略了保费的存在，因为保费是我们的支出，要和经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额，而造成自身或家庭的经济负担，就不适用自己了。只要对于我们来说足够就好，也没必要追求最高。
同时，保险公司也对消费者的保额做了相关限制，如果我们投保超过了保险公司规定的限额，保险公司会要求投保人提供相关收入证明和被保险人的体检报等信息，防止骗保事件的发生。
比如：一个人的家庭年收入只有10万左右，那么投保人就投保了上百万的寿险保额甚至更多，面对这样的情况，不能怪保险公司想入非非了。
所以，保险公司对被保险人的保额进行限制，也在一定程度上维护了被保险人的人身安全。
总的来说，保额也并不是越高就越好，一定要控制在合理的范围内。
那么，到底应该买多少保额合适呢？
小编常说：意外险、医疗险、重疾险和寿险是我们的基础保障，也是我们必须配置的，下面小编对这4个保险，挨个说。
1.意外险
首先，考虑保险费支出，建议意外险保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适；
其次，关注保额选择，建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜；
投保时应结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额：
若是办公室工作人士：工作环境稳定发生意外的概率较小，建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可；
若是销售人员：经常在外跑业务，所面临的意外风险较大，建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳，意外身故的保额建议设置在50万以上，飞机意外保额最好在100万以上，否则将失去投保的意义。
最后，明确保障内容，建议购买意外险时，保障内容包含意外身故、意外医疗保障。
当然，搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要，可以弥补医保的不足和误工补贴。
意外险保费低廉，经济实惠，性价比比较高，所以，可以多买几份，以防风险。
2.医疗险
如果有社保的话，我们已经有一个基本保障了，由于医疗险是报销型的，所以，报销费用是根据医疗花费来报销的，最大不会超过总花费，所以，买太多了也不好，适度补充就好。
因此，医疗险的保额在10万左右，没有社保的话，就20万左右；如果觉得保障不够的话，可以额外购买百万医疗险作为补充保险。
3.重疾险
目前，大病治疗费用平均在30万元，所以小编建议所有人购买重疾险的保额在30万元起步，如果生活在一线和省会城市，或者希望得到更好的治疗，建议至少50万。
经济条件一般，买不了这么大的保额，该怎么办？
消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低，预算有限可以购买消费型重疾险，确保保额足够高；
缩短保障期限：还可以缩短保障期限，没必要追求保终身，可以选择保到60岁或者70岁，这样保费也会大幅度降低；
增加缴费年限：可以选择30年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额；
刚步入社会的年轻人：经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险，保额30万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
30岁以后的人群：选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险，保额50万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
45岁以后：想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求和保险公司产品要求规定，尝试在线下购买。
其实，不管购买什么类型的重疾险，经济条件是决定性的因素。
经济条件一般时：买保险就是买保额，选择保障疾病上百种、赔付多次的保险产品是非常不明智的。
比如，同样是50万的保额，买到40-50种的保险需要6000多元，而上百种的疾病种类就需要上万元之多，所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。
赔付次数的选择上，尽量选择一次赔付，尤其是重疾赔付：第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过，只要保证第一次赔付有充足的保额，单次赔付的选择绝对为优选。
经济条件较好时：保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整，终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力，所以在这个时期补充终身重疾险比较好。孩子同理。
所以，为了方便和让保费足够少，保额足够高的话，小编建议的配置：如果要购买100万的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%。这里要提醒一点，短期重疾险也可以换为百万医疗险，但百万医疗险的保障额度很高，这样也能足够提高保额，前两者不变。
4.寿险
寿险的购买，一定是成人，尤其是家庭经济支柱。寿险的作用便是一旦出现风险，还能为家庭、为孩子留下点保障，保障孩子的生活能够正常进行。建议定期寿险的保额最好足够高，足以覆盖债务（房贷车贷）、子女教育、赡养老人的的费用。
如果经济条件一般，没办法承担那么高的保额，建议缩短保障期限。可以选到保到70岁，或者选择保20年、10年都是可以的，先获得足够高的保额，后续等经济条件稍好时，再增加保额或购买一份终身的。
小编·小结：
购买重疾险时，低保额不够，高保额保费又太高，生活经济压力会加大。其实，保险保障不是一次性购买就可以的产品，随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等，需要做应对的调整，所以当经济条件一般时，可以先购买性价比较好，满足自己需求，自己负担得起的重疾产品，等经济条件上升时，根据当下需求和风险，适时的增加重疾的保障额度。
最后，还是那句话：关于保险投保，一定要根据每个人的需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑；选择合适自己的产品才是最好的。
这个适合不只是需求满足，还有经济条件适合，大家切记。
当然，大家有任何关于保险方面的疑问，都可在线询问小编。
相关推荐
一看保额，就知道你保险买错了！买保险，保额多少合适？
买保险，是希望在生病或发生意外时，获得一定的赔偿。万一不幸理赔了，我们当然希望能赔的钱越多越好。
保额买多少合适？买足保额需要多少钱？预算不够怎么办？
保额买高了，过高的保费也会带来支出压力。保额买少了，遇到意外或生了病，保额可能不够用，无法达到转移风险的目的。
所以，保额买高了或买低了，都不合适。
今天我就从重疾险、医疗险、定期寿险和意外险这几个基本险种出发，与大家聊聊：保额买多少合适？买足保额需要多少钱？预算不够怎么办？
一、重疾险重疾险是“买多少，保多少”。如果被保人患病了，只要符合重疾险条款中规定的疾病标准，就能一次性获得保额理赔。
1.保额买多少？
重疾险有两个作用：一方面，能覆盖罹患重疾后治病、康复的费用，另一方面，患上重疾后，治疗期、康复期往往无法工作，这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。所以，重疾险的保额不能买的太低。
不同重大疾病治疗费用不同。从治疗费数据来看，重大疾病的治疗费用大致在10-40万元左右。治病期间的生活费因人而异，如果在生活成本较高的一二线城市，建议配置保额50万元以上的重疾险，其他地区也建议配置至少30万元的保额。
当然，如果你预算充足，完全可以根据自己的需求调高保额。如果是小朋友，或年纪还轻，对自己的健康情况有信心，可以先把保险买上，不用非要一步到位，之后几年再根据需求增加保额。
2.保费多少钱？
年龄不同、性别不同、保障期限不同，重疾险的保费也不同。一般来说，重疾险的保费有几个特点：
年龄越大，保费越贵
男性保费比女性保费贵
多次赔付重疾险比单次赔付重疾险贵
保终身比保定期贵
每年所交保费一致
我们来算一算，买30万保额的终身重疾险，想要投保“足额”的重疾险，每年的保费就需要几千元。
3.预算不够，怎么办？
很多人已经有了保险意识，想配置上重疾险，但每年几千元的保费，压力比较大。那么，有没有办法能花更少的钱，买到保额充足的重疾险呢？
投保消费型重疾险
一般来说，消费型重疾险能比返还型重疾险便宜一半左右。对于预算不多的人来说，消费型重疾险是一个更好的选择。
缩短保障期限
如果觉得保障终身的重疾险太贵，可以选择定期型重疾险，将保障期限缩短，但至少能覆盖我们最身强力壮、最需要保障的几十年。如果选择保至60周岁，重疾险的保费相当于在保终身的基础上打了2-3折。
选择更长的交费期
交费期限越长，每年交出去的保费越低。目前市面上不少重疾险都支持30年交费、交至60周岁，大大降低了保费的压力。
选择最重要的保障
同等保额下，重疾险的保障责任越多，保费就越贵。重疾多次赔付、癌症多次赔付、包含中症保障等等，这些保障虽然很好，起到了锦上添花的作用，但价格也不低。如果实在是预算有限，建议考虑只包含重疾与轻症责任的单次赔付产品。
二、医疗险医疗险的种类很多，主要用途都是为了帮助我们报销看病就医的花费。
1.保额买多少？
医疗险的赔付，简单地说，就是“看病花了多少，根据赔付条件报销”。因此，医疗险的保额只是个封顶线，代表着你最多能报销多少钱。
目前，不少医疗险的保额都在100万元以上。如果得了大病，基本上100万的治疗费已经足够。
2.保费多少钱？
医疗险保费要比重疾险便宜很多。医疗险在每年续保交费时，需要按当年的年龄来交费。
3.预算不够，怎么办？
现在职场里的中青年，面对一年几百元的保费，一般都能承受。但如果想给家里长辈投保医疗险，又觉得保费有点贵，怎么办？
选择含免赔额的医疗险
免赔额指就医时我们需要自行承担的部分费用。很多人在挑选百万医疗险时，希望能投保零免赔的产品，如此一来，就医时能报销的就多一些。其实，百万医疗能够做到高保额、低保费，正是因为有免赔额这一门槛。自行承担1-2万元的免赔额，可以大大降低每年的保费。
三、定期寿险寿险保障的是我们的生命价值。很多人上有老下有小，还有房贷车贷要还。万一突然身故，能一次性赔付一笔钱，可以用来支援家庭。
寿险的意义，就是为了在家庭经济支柱不幸去世的情况下，补偿家里的经济损失，尽量保证不影响家人的正常生活开支、子女教育以及父母赡养。
1.保额买多少？
定期寿险的保额可以参考以下公式：
寿险保额=家庭负债+贷款+未成年子女的教育经费+父母赡养费+预留生活费-现金存款-可变现资产
现在不少中年人都背着房贷、车贷。很显然，在考虑保额时，这些数字必须纳入考量。而隐形的责任，则体现在子女教育、父母赡养等花费上。
除此以外，还可以根据自己的经济收入水平，从延长经济生命的角度来确定定期寿险的保额。例如，保额=年收入x5，相当于未来5年还有收入能为家庭所用。
2.保费多少钱？
一般来说，年龄越高，保费越高。
3.预算不够，怎么办？
定期寿险的保障责任差异性不是很大，如此一来，价格就成为了选择定寿的重要考量因素。如果面对性价比很高的产品，还觉得保费高，可以考虑缩短保障，或选择保额递减的定期寿险产品。
缩短保障期限
如果保费压力大，可以考虑先保障家庭责任最重的几十年。例如，如果房贷还20年，就可以买保20年的定寿。退休后收入减少，也可以优先保障还在上班挣钱的几十年。
减额定期寿险
大多数定期寿险产品都是买多少，保多少。减额定期寿险，则是保的时间越久，身故额度逐渐降低。对于一些房贷压力特别大的人们来说，房贷越还越少，可以考虑保额递减的定期寿险产品，能够大大降低保费。
四、意外险意外险的保障责任，主要包含意外身故、意外伤残与意外医疗。
1.保额买多少？
意外险杠杆很高，几百元保费就能买到百万保额。一般来说，意外身故的保额可以与定期寿险的保额基本一致。意外伤残的保额虽然也是一次性给付，但需要根据《人身保险伤残评定标准》，按比例给付保险金。
意外医疗险也是报销性质，通常保额在5000-5万。如果已经有了百万医疗险，遇到重大的意外事故时，意外医疗险可以与百万医疗险互相补充。如果没有百万医疗险，可以适当提升意外医疗险的保额。
2.保费多少钱？
一般一年期的意外险保费不因年龄而产生差异。 交的保费越高保额就越高。
3.预算不够，怎么办？
意外险保费比较低，一般来说绝大部分家庭都能承受。如果觉得贵，可以考虑月交保费的形式，减轻压力。
一看保额就知道你保险买错了！买保险保额多少才合适？
买保险，是希望在生病或发生意外时，获得一定的赔偿。万一不幸理赔了，我们当然希望能赔的钱越多越好。
保额买多少合适？买足保额需要多少钱？预算不够怎么办？
保额买高了，过高的保费也会带来支出压力。保额买少了，遇到意外或生了病，保额可能不够用，无法达到转移风险的目的。
所以，保额买高了或买低了，都不合适。
今天我就从重疾险、医疗险、定期寿险和意外险这几个基本险种出发，与大家聊聊：保额买多少合适？买足保额需要多少钱？预算不够怎么办？
一、重疾险重疾险是“买多少，保多少”。如果被保人患病了，只要符合重疾险条款中规定的疾病标准，就能一次性获得保额理赔。
1.保额买多少？
重疾险有两个作用：一方面，能覆盖罹患重疾后治病、康复的费用，另一方面，患上重疾后，治疗期、康复期往往无法工作，这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。所以，重疾险的保额不能买的太低。
不同重大疾病治疗费用不同。从治疗费数据来看，重大疾病的治疗费用大致在10-40万元左右。治病期间的生活费因人而异，如果在生活成本较高的一二线城市，建议配置保额50万元以上的重疾险，其他地区也建议配置至少30万元的保额。
当然，如果你预算充足，完全可以根据自己的需求调高保额。如果是小朋友，或年纪还轻，对自己的健康情况有信心，可以先把保险买上，不用非要一步到位，之后几年再根据需求增加保额。
2.保费多少钱？
年龄不同、性别不同、保障期限不同，重疾险的保费也不同。一般来说，重疾险的保费有几个特点：
年龄越大，保费越贵
男性保费比女性保费贵
多次赔付重疾险比单次赔付重疾险贵
保终身比保定期贵
每年所交保费一致
我们来算一算，买30万保额的终身重疾险，想要投保“足额”的重疾险，每年的保费就需要几千元。
3.预算不够，怎么办？
很多人已经有了保险意识，想配置上重疾险，但每年几千元的保费，压力比较大。那么，有没有办法能花更少的钱，买到保额充足的重疾险呢？
投保消费型重疾险
一般来说，消费型重疾险能比返还型重疾险便宜一半左右。对于预算不多的人来说，消费型重疾险是一个更好的选择。
缩短保障期限
如果觉得保障终身的重疾险太贵，可以选择定期型重疾险，将保障期限缩短，但至少能覆盖我们最身强力壮、最需要保障的几十年。如果选择保至60周岁，重疾险的保费相当于在保终身的基础上打了2-3折。
选择更长的交费期
交费期限越长，每年交出去的保费越低。目前市面上不少重疾险都支持30年交费、交至60周岁，大大降低了保费的压力。
选择最重要的保障
同等保额下，重疾险的保障责任越多，保费就越贵。重疾多次赔付、癌症多次赔付、包含中症保障等等，这些保障虽然很好，起到了锦上添花的作用，但价格也不低。如果实在是预算有限，建议考虑只包含重疾与轻症责任的单次赔付产品。
二、医疗险医疗险的种类很多，主要用途都是为了帮助我们报销看病就医的花费。
1.保额买多少？
医疗险的赔付，简单地说，就是“看病花了多少，根据赔付条件报销”。因此，医疗险的保额只是个封顶线，代表着你最多能报销多少钱。
目前，不少医疗险的保额都在100万元以上。如果得了大病，基本上100万的治疗费已经足够。
2.保费多少钱？
医疗险保费要比重疾险便宜很多。医疗险在每年续保交费时，需要按当年的年龄来交费。
3.预算不够，怎么办？
现在职场里的中青年，面对一年几百元的保费，一般都能承受。但如果想给家里长辈投保医疗险，又觉得保费有点贵，怎么办？
选择含免赔额的医疗险
免赔额指就医时我们需要自行承担的部分费用。很多人在挑选百万医疗险时，希望能投保零免赔的产品，如此一来，就医时能报销的就多一些。其实，百万医疗能够做到高保额、低保费，正是因为有免赔额这一门槛。自行承担1-2万元的免赔额，可以大大降低每年的保费。
三、定期寿险寿险保障的是我们的生命价值。很多人上有老下有小，还有房贷车贷要还。万一突然身故，能一次性赔付一笔钱，可以用来支援家庭。
寿险的意义，就是为了在家庭经济支柱不幸去世的情况下，补偿家里的经济损失，尽量保证不影响家人的正常生活开支、子女教育以及父母赡养。
1.保额买多少？
定期寿险的保额可以参考以下公式：
寿险保额=家庭负债+贷款+未成年子女的教育经费+父母赡养费+预留生活费-现金存款-可变现资产
现在不少中年人都背着房贷、车贷。很显然，在考虑保额时，这些数字必须纳入考量。而隐形的责任，则体现在子女教育、父母赡养等花费上。
除此以外，还可以根据自己的经济收入水平，从延长经济生命的角度来确定定期寿险的保额。例如，保额=年收入x5，相当于未来5年还有收入能为家庭所用。
2.保费多少钱？
一般来说，年龄越高，保费越高。
3.预算不够，怎么办？
定期寿险的保障责任差异性不是很大，如此一来，价格就成为了选择定寿的重要考量因素。如果面对性价比很高的产品，还觉得保费高，可以考虑缩短保障，或选择保额递减的定期寿险产品。
缩短保障期限
如果保费压力大，可以考虑先保障家庭责任最重的几十年。例如，如果房贷还20年，就可以买保20年的定寿。退休后收入减少，也可以优先保障还在上班挣钱的几十年。
减额定期寿险
大多数定期寿险产品都是买多少，保多少。减额定期寿险，则是保的时间越久，身故额度逐渐降低。对于一些房贷压力特别大的人们来说，房贷越还越少，可以考虑保额递减的定期寿险产品，能够大大降低保费。
四、意外险意外险的保障责任，主要包含意外身故、意外伤残与意外医疗。
1.保额买多少？
意外险杠杆很高，几百元保费就能买到百万保额。一般来说，意外身故的保额可以与定期寿险的保额基本一致。意外伤残的保额虽然也是一次性给付，但需要根据《人身保险伤残评定标准》，按比例给付保险金。
意外医疗险也是报销性质，通常保额在5000-5万。如果已经有了百万医疗险，遇到重大的意外事故时，意外医疗险可以与百万医疗险互相补充。如果没有百万医疗险，可以适当提升意外医疗险的保额。
2.保费多少钱？
一般一年期的意外险保费不因年龄而产生差异。 交的保费越高保额就越高。
3.预算不够，怎么办？
意外险保费比较低，一般来说绝大部分家庭都能承受。如果觉得贵，可以考虑月交保费的形式，减轻压力。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？
对于大部分的人来说，想要完全弄懂保险险种已经花光了脑细胞了，还要考虑不同险种应该买多少保额才最适合自己，洪荒之力都不够用。没关系，我已经给你们整理好了，不同险种的保额该买多少就买多少，再也不用担心选择困难症！
人身保险分很多种，主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险，我们今天就围绕着这几个险种总结一下，不同险种的保额应该买多少？
1. 意外险
意外险，是指对意外事故导致身故或残疾进行保障，而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？意外是不可预见的，而带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重，正因如此，所以我们才要做好最坏的打算。现在这个社会意外风险率大大增加，一定要配置意外险。
意外险的保额最好是家庭年收入的10倍，覆盖到家庭负债与负担。
家庭年收入在10-30万的，意外险保额最好在50-200万左右，如果是家庭条件比较富裕的可以把保额做到200-500万，毕竟意外险的保费都很便宜，起到的保险杠杆作用也是最大的。比如市面上的复联爱无忧、小蜜蜂都是性价比很高的，一百多块钱50万的保额还含意外伤残、意外医疗。
关于意外险，我要提醒大家一下，不要买长期意外险，更不要买返还型长期意外险，坑、贵！
2. 重疾险
重疾险，顾名思义，就是对重大疾病进行保障的险种。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？首先，如果罹患重疾要花费大笔的医疗费用，其次治疗周期长，重疾险的保额不仅要够医疗费用，还要包括康复费用和收入损失费用。
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用
目前重疾险治疗平均费用约为30万元，因此我建议重疾险保额最少也要在30万元以上，不然保额过低对于治疗重疾也是杯水车薪，医疗费用都不够更别谈康复费用，收入损失费用。如果是家庭条件比较好或者是一二线城市保额最好在50万元以上，如果考虑到国内医疗水平不够，还想到国外就医那么保额起码做到200万以上。
如果预算不足我建议大家购买消费型重疾险，保险是消费品不是理财产品，我们要做到保障而不是返本，保险姓“保”，消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低。现在市面上很多消费型重疾险，保额30万-50万，保障到70岁，每年保费才一两千，比如最近的网红重疾险达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生（2019）版，都是性价比非常高的。
3. 医疗险
医疗险和其他险种不同，它是报销型的，花多少报多少，所以医疗险的保额不必要追求太高的保额，保额过高就增加了保费压力，并且医疗险实报实销，切记不要重复购买医疗险。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？医疗险为一年期的产品，有社保或者新农合，可以选择百万医疗险作为补充，毕竟小额的住院费用大部分家庭都能承担，一旦是几十万或者上百万的费用开销，对大部分的家庭来说还是比较困难。而百万医疗险也很便宜，比如尊享e生2019，一个30岁左右的青年人，一年的保费在300—400元左右。
4. 寿险
寿险，是以人的生死为保险对象，标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险，可以满足我们不同的保障需求。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
因此寿险保额就要包含：家庭债务+子女抚养+瞻仰父母
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。寿险推荐招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和，性价比非常高。
总结：
在保险行业中有两种保额的算法：
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
总结下来就是：
保额=房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等，然后通过购买不同险种达到这么多的保额。
买保险等于就是买保额，不同险种的保额应该买多少？
对于大部分的人来说，想要完全弄懂保险险种已经花光了脑细胞了，还要考虑不同险种应该买多少保额才最适合自己，洪荒之力都不够用。没关系，我已经给你们整理好了，不同险种的保额该买多少就买多少，再也不用担心选择困难症！
人身保险分很多种，主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险，我们今天就围绕着这几个险种总结一下，不同险种的保额应该买多少？
1. 意外险
意外险，是指对意外事故导致身故或残疾进行保障，而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？意外是不可预见的，而带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重，正因如此，所以我们才要做好最坏的打算。现在这个社会意外风险率大大增加，一定要配置意外险。
意外险的保额最好是家庭年收入的10倍，覆盖到家庭负债与负担。
家庭年收入在10-30万的，意外险保额最好在50-200万左右，如果是家庭条件比较富裕的可以把保额做到200-500万，毕竟意外险的保费都很便宜，起到的保险杠杆作用也是最大的。比如市面上的复联爱无忧、小蜜蜂都是性价比很高的，一百多块钱50万的保额还含意外伤残、意外医疗。
关于意外险，我要提醒大家一下，不要买长期意外险，更不要买返还型长期意外险，坑、贵！
2. 重疾险
重疾险，顾名思义，就是对重大疾病进行保障的险种。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？首先，如果罹患重疾要花费大笔的医疗费用，其次治疗周期长，重疾险的保额不仅要够医疗费用，还要包括康复费用和收入损失费用。
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用
目前重疾险治疗平均费用约为30万元，因此我建议重疾险保额最少也要在30万元以上，不然保额过低对于治疗重疾也是杯水车薪，医疗费用都不够更别谈康复费用，收入损失费用。如果是家庭条件比较好或者是一二线城市保额最好在50万元以上，如果考虑到国内医疗水平不够，还想到国外就医那么保额起码做到200万以上。
如果预算不足我建议大家购买消费型重疾险，保险是消费品不是理财产品，我们要做到保障而不是返本，保险姓“保”，消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低。现在市面上很多消费型重疾险，保额30万-50万，保障到70岁，每年保费才一两千，比如最近的网红重疾险达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生（2019）版，都是性价比非常高的。
3. 医疗险
医疗险和其他险种不同，它是报销型的，花多少报多少，所以医疗险的保额不必要追求太高的保额，保额过高就增加了保费压力，并且医疗险实报实销，切记不要重复购买医疗险。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？医疗险为一年期的产品，有社保或者新农合，可以选择百万医疗险作为补充，毕竟小额的住院费用大部分家庭都能承担，一旦是几十万或者上百万的费用开销，对大部分的家庭来说还是比较困难。而百万医疗险也很便宜，比如尊享e生2019，一个30岁左右的青年人，一年的保费在300—400元左右。
4. 寿险
寿险，是以人的生死为保险对象，标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险，可以满足我们不同的保障需求。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
因此寿险保额就要包含：家庭债务+子女抚养+瞻仰父母
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。寿险推荐招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和，性价比非常高。
总结：
在保险行业中有两种保额的算法：
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
总结下来就是：
保额=房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等，然后通过购买不同险种达到这么多的保额。
