生病住院花了1万元，可是从单位和多家保险公司可以“报销”1.2万元，净“赚”2000元，昨日，南京一保险业人士向记者透露，由于各保险公司之间信息不联网，有一些人专钻保险公司理赔的“空子”，通过买保险来赚钱。生病住院有人重复“报销”
据南京一寿险公司理赔部主任介绍，目前住院医疗险分为两类：费用报销型、津贴型。费用报销型是根据住院实际发生的费用按比例进行报销，是不允许重得报销的，比如一个人生病住院花了1万元，如果第一家保险公司赔了5000元，那么剩下的几家公司赔款不会超过5000元，也就是说几家保险公司的理赔款不能超过1万元。
“一般来说，客户在理赔的时候保险公司都是需要住院证明、收费发票等原件的，但是不排除有些公司可能看过原件又还给了客户，或者是客户声称自己的原件在住院时搞丢了，拿来复印件，有些保险公司也给赔了……有了这样的空子，就有人会重复报销。”保险信息难以联网
除了费用报销型的住院医疗险外，重大疾病险也存在一定的道德风险。“如果一个客户在一家保险公司投保高额的重大疾病险，那保险公司可能会引起重视，甚至保险公司会限制，客户不一定能保到这一险种，但是如果他到各家保险公司保个20万，保5家不就100万了吗？因为重疾险也赔意外，所以这里边也存在一定的道德风险。”据南京一位寿险公司理赔部负责人称，由于客户信息对于保险公司来说，属于商业机密，不太可能与其他保险公司共享。所以他们目前只能对一些保额比较高、或是他们判断可能存在道德风险的保单，通过私人关系到其他公司去查询。对于费用报销型的住院医疗险，他们理赔后也在发票原件或是在复印件上盖上章，注明理赔金额，好供其他保险公司参考。
相关知识
哪些保险可以重复买？_保险知识
生活中有两种人，一种人是打死也不买保险，另一种是一买就买好几份，心里的想法是万一发生了保险事故，可以多获得点赔偿。可是，真的是这样吗？
为了拨开云雾见真相，不让大家在保险上多花冤枉钱，我们有必要跟大家好好聊聊重复保险的事儿。
什么是重复保险？
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。
这个概念的前半句很好理解，就是同样的保险你买了多份，但后半句不太好理解，因为保险价值如何界定呢，比如像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值无法界定，“生命无价”啊。
所以，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值，为了使大家能理解且灵活运用，这里规划君按保险产品的类型分类，分别给大家说说哪些保险可以重复赔，哪些不可以。
1、意外险，得分情况看
意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，我们得分开看：由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价嘛。比如，A在一家保险公司买了30万保额的意外险，又在另一家保险公司买了50万保额的意外险，那如果发生了意外身故，是可以获得80万的赔偿的。
意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了~~~
2、重疾险，可以
重疾险不是以身故为保障内容，得了重疾虽不至于马上去见上帝，但是别忘了，重疾险最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。比如，A同时在两家保险公司各买了30万保额的重疾险，一旦罹患了保险合同规定的重疾，就可以获得60万的赔偿。
不过，这里专家提醒大家，在很多重疾险的健康告知里，会明确问你一个问题：“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等，你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。
3、寿险，可以
如果你明白了意外险的意外身故，那寿险就很好理解了。寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的，还是那句话，生命无价~~~
4、医疗健康险，不可以
这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。
除了防止不当获利，还有一个原因导致无法重复获赔：报销单据只有一份。保险公司是要根据原始报销单据进行报销的，你一旦在一家保险公司报销过了，再去另外一家没有单据怎么报呢？
5、家财险，不可以
家财险大家接触的可能不多，但其实这是一个不能重复获赔的最重要险种。当你为自己的房屋购买了家财险之后，一旦发生了保险事故，保险公司是按照实际发生的损失为限进行赔付的。
比如，A分别在两家保险公司投保了保额50万的家财险，但是实际损失只有50万，那么两家保险公司将分别赔付25万，而不是各50万。
当然了，这里还要区分足额投保和不足额投保，赔付比较复杂，规划君就不细说了。总之，在买家财险的时候，保额一定不要超过保险标的的价值，否则这钱就白花了。
最后的小结
前面分类讲的很细，如果你记不住也没事，只需要记住一个简单的原则：凡是和人的生命相关的健康险，可以重复获赔，因为生命无价；凡是和报销相关的费用型险种，都是不能重复获赔的。
看完这些，我们就明白了，重疾、意外和定期寿险可以叠加，那么在家庭责任最重的时候选择叠加保险是有利于减轻负担的，尽早购买重疾险（定期或终身），以适当的保额为宜，到中年叠加消费型重疾险，这样不至于因保费过重而影响生活质量，也不会因为低保额到中年时保障不足。合理铺排和利用保险可以将保险的作用发挥到最大，也将风险降到最低。
买保险可以理财吗_保险知识
继上期“保险大讲堂”罗列了“买保险不为保障为投资”等诸多误区后，本期大讲堂将邀请太平人寿专家正确解读保险的本质——保险可以让生活更安心，家庭财务更稳健。
保险是家庭财务的“守门员”
按照马斯洛需求理论，人的五大需求中，安全是第一需求。在个人家庭理财金字塔中，保险保障就属于最基础的第一层面。先安排基础保障，再考虑各种投资，千万别拿投资代替保险。
传统的寿险好比家庭财务的守门员，避免家庭财务由于风险陷入危机，属于避害型产品；而股票和基金投资好比家庭财务“得分”的前锋，肩负家庭资产增值任务，属于趋利型产品。保险和其它各类投资理财工具各司其职，占好各自的位置，整个家庭理财才能顺利、圆满。
选择适合的保险保障
对于不同年龄段、不同家庭结构状况、不同财务状况的人士而言，大家的具体保障需求也不尽相同。只有正确认识自己的需求，才能选择合适的保险产品。
人寿保险的种类繁多，传统保障类产品可以分为寿险、意外保险、养老保险、重大疾病保险、普通医疗保险等，还有新型的分红保险、投资连接保险、万能保险等。从顺序上说，大原则应该是先安排保障类产品，后考虑理财投资类保险。
具体到每个家庭和个人身上，我们不妨根据一个人的成长阶段来分别作个梳理。
20～30岁左右的单身期，第一顺位保单应该是意外险保障，然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险几乎是不现实的，这个阶段的经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车做准备，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付，而且费率低保障程度高。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
到了30～40岁的家庭成长期，如果自己成为了家庭的主要收入者，那么第一顺位是给自己安排好寿险保障。寿险保障可以根据经济能力不同选择定期寿险或终身寿险。两者保障功能完全一致，都可以在不幸发生身故(无论是意外情况导致还是生病引发的)时获得理赔，有些寿险产品也可以对伤残进行保障。第二顺位的保单应该选择意外险，补充身故或残疾的保障额度。然后，第三顺位应该是考虑自己的重大疾病保险。第四顺位是考虑普通住院医疗保险或医疗补贴保险，以弥补普通疾病带来的收入损失。
保险知识，没有钱也可以买保险
很多人认为自己的余钱不多。其实工薪家庭更需要保障，买平安太过昂贵。因为这样的家庭财务状况比较脆弱，难于抵挡风险对生活和家庭带来的冲击。那么这样的家庭购买平安首先要问自己几个问题：
1、给谁买保险
①先给家里收入最高的人买。因为这是家庭的经济支柱。最大限度地保障其他家庭成员的生活和孩子的教育；②拥有小孩的家庭应该先给大人买保险。而大人才是不时赚钱，大人才是孩子最好的安全；而且孩子是不时花钱的人。维持家庭正常生活的人。因此如果你爱你孩子，请给自己购买足额的安全，同时将受益人写上你孩子。③给孩子买保意外。医疗的安全。对于小孩来讲，门诊。其实消费性的平安最合适，费用也便宜，而且能够做足孩子的保证，像购买个意外、医疗、门诊平安就是孩子最需要的安全。
2、购买安全的顺序
购买平安应先从最基本的保证需要买起。最后才干考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。具体顺序如下：
①首先买激进型平安和全家重大疾病保险；②其次买孩子教育保险以及大人的养老安全；投资连结险等投资型保险产品；③最后才考虑买万能险。先保障平时需要的再规划长期需要的所以购买安全的顺序是先保障再投资。
3、购买多少平安比较合适
①双十原则：交保费不超过总收入的10%工薪家庭在5%-8%之间为宜；保额达到家庭年支出的10倍为宜；随着家庭所处阶段不同可作相应补充调整；
4、购买什么平安产品比较适合
根据家庭收支结余按以下顺利先后考虑：
①意外伤害意外医疗
②重大疾病安全。
③教育金保险或养老保险。
④万能险。投资连结安全
5、找谁购买
经营相当的平安公司①找信誉好。②找人品好。真心从您的需求角度帮您思考，专业能力较好。解决问题的平安顾问。
其实工薪阶层。但是为自己考虑，每日生活忙碌。做好充分的保证也是保证工薪阶层生活越来越好的重要条件。
痛风可以买保险吗
得了痛风的你，如何购买保险？
年纪轻轻得了痛风，我还能买保险吗？
痛风就不能买保险了吗？
这些保险依然可以买前几天，微博上有个热搜话题#90后不敢看体检报告#，同样身为90后，我也有着十分强烈的认同感，因为知道自己熬夜喝酒、成天吃外卖、还不爱运动，每次体检的时候生怕自己被查出什么病来。
不得不说我们这届年轻人的身体，越来越比不上上届年轻人，就拿身边的朋友来说，前阵子我们还在一起撸串喝啤酒，最近却检查出得了痛风！一直以为痛风是一种老年病，但没想到我那兄弟年纪轻轻的也会患上。
那天，他带着哭腔对我说：“TMD，哥们保险还没买呢，咋就得了这个病…”
我安慰的拍拍他的肩膀：“没事，咱还有机会！”
1.痛风是什么？有什么危害？
痛风是一种由高尿酸血症引起的关节炎，如果反复或频繁的痛风未控制，关节内大量沉积的痛风石可造成关节骨质破坏、关节周围组织纤维化、继发退行性改变等，临床表现为急性关节炎反复发作，痛风结石形成，关节畸形，痛风性肾病，甚至肾功能衰竭。痛风目前无法治愈，一般会周期性地发作。另外，痛风一旦确诊，就意味着被剥夺了自由进食的权利，一瓶啤酒或者一顿火锅都可能让你疼到怀疑人生，可以说痛风简直会令人痛的发“疯”了。
近年来，高尿酸的发病率呈上升趋势，逐渐年轻化，而且特别偏爱男性。正常情况下，体内的尿酸处于平衡状态，但是当人体出现尿酸生成过多或者尿酸排泄减少时，人体内的尿酸水平就会升高。尿酸沉积在关节导致痛风，沉积在肾脏造成肾脏损伤或肾结石。
受寒、劳累、感染、创伤、手术、饮酒、食物过敏或进食嘌呤含量高的食物、精神剌激都是尿酸升高的诱因。
尿酸高的定义：男性一般为150-380umol/l，女性100-300umol/l。超过正常值上限便可称为尿酸高。
高尿酸血症：男性大于420 umol/l，女性大于350 umol/l时为高尿酸血症。由于血尿酸存在波动性，不同日期两次空腹血尿酸达到上述标准，可确定为高尿酸血症。过高的尿酸会在许多器官组织中沉积，引发各种疾病。
需要注意的是，高尿酸血症除引起痛风外，还是导致其他疾病的危险因素！
痛风以外的无症状高尿酸血症，它持续存在不易被发现，隐藏着长期的危害：研究显示，痛风、高尿酸血症是导致一些疾病的危险因素，与代谢综合征、2型糖尿病、高血压、心血管疾病、慢性肾病等密切相关，很可能导致高血压、冠心病、糖尿病、肾炎等，少数患者会发展成肾结石，严重者还会引起肾功能衰竭。所以，痛风不是小病，一定要重视起来！
2.痛风患者如何买保险？
痛风患者可以买保险，只是没那么容易买，不能说谁都可以买保险，也不能说谁都能买到保险。痛风主要是看发作的次数，病情的控制情况、有无残疾、有无并发症等来判断，从标准体、加费到拒保都是有可能。当然如果痛风控制得好，还是有不少产品是可以选择的。
重疾险：轻至中度的高尿酸血症，如果没有以下并发症：痛风性肾病、肾功能异常、尿蛋白阳性、血压升高（140/90mmHg)，是可以正常投保的。§瑞泰瑞盈和§昆仑健康保2.0，如果痛风发作至今超过 1 年，每年发作少于2次，并且不存在痛风性关节炎、痛风石等情况可以正常投保；若出现痛风性关节炎或存在痛风石，考虑加费承保；若因痛风失能，考虑加费并除外相关责任。
寿险：大多数产品不会询问痛风，一般会以标准费率承保；§中荷简爱定寿，§瑞泰瑞和和§大麦定寿都可正常投保。但若合并高血压、蛋白尿及肾结石等疾病时予以加费、延期承保或拒保。
医疗险：如果没有关节炎、关节变形、痛风性肾病或尿酸性肾病；发病频率小于1年，定期随诊，超过1年未复发等情况，§复星乐享一生长期百万医疗险（5年期）可正常投保，有一些产品会除外承保。
意外险目前还不要求告知，大家可以放心大胆的买。
3.小结
从患病率和人口体量来看，预计2020年中国痛风患者将会超过一亿。痛风患者的增长趋势和中国现今的经济腾飞息息相关。生活水平在提高的同时，也给中国人的健康带来不小的挑战。
不仅是痛风，还有很多疾病都越来越年轻化。趁我们还年轻，提高预防疾病意识的同时，在自己经济预算范围内抓紧时间把保险给买了，做好两手准备。通常，疾病的初期都是没有明显症状的。如果等到有症状再去检查的话，就已经晚了。小病可能就会变大病，到时候不仅保险很难买还容易错过最佳的治疗时间。
保险知识，寿险可以“创造”现金
越是“有钱人”他们的资产就越少以现金的形式保存，因为现金很容易贬值。但是，当家庭经济支柱突然遭遇风险的时候，就会急需大量的现金，因此，房产因为无人还贷而被银行收回就不足为奇了。
“侯耀文死后房贷无人还”-----这则新闻至今仍在网上流传。其实，生前花点小钱买个保险，死后也就不会这样了。
如果买房贷了50万元按揭款，就应该相对应地购买50万元左右保额的保险，比如定期寿险，每年的保费只有五六百元左右。
同是保险，保房、保人各不同
说到房贷保险，我们联想到的大多是“个人抵押贷款房屋综合保险”，是指购房者想银行申请贷款时，银行为防范房贷风险要求贷款人必须购买的保险。这样的房贷风险都保什么呢？
首先是房屋损失险，即对贷款的房屋提供保障，如果在还贷期间，因为活在、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按合同给予赔偿。
其次是还贷保证保险，这类保险对贷款人在贷款期间产生的意外提供保障，注意是仅限于意外。而寿险公司开发的还贷保证金，通常不被银行规定必须购买，所以常被忽略。
投保人可以根据自己的贷款年期和贷款总额选择相应的保障期限和保额，保障期内，被保险人一旦发生身故或全残，其家人都可以获得相应额度的赔偿，用来偿还剩余贷款。
要想贷款，先买寿险，寿险可以“创造”现金
对客户而言，能在恰当的时间点、用恰当的的收入比例、最大限度的标注自己生命的价值，才是最恰当的保险方案。
保险知识，买保险不等于您可以做甩手掌故哦
有人说:""投保容易索赔难。""但也有人在发生事故后说:""真好，多亏我当时买了那份保险。""产生如此截然不同看法，最重要的原因可能就在于有些人顺利得到了赔付的保险金，享受到了保险带来的好处，但有些人却没能顺利拿到赔偿金，因此对保险公司多少有些怨言。
获得有效赔偿的几个要素
参加保险的人都要明确一点，并不是所有的事故，都可以获得保险公司的赔偿。要获得保险公司的赔偿，最重要的是，所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故，超出保险合同约定的责任范围，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。
保险公司到底赔不赔钱，很多时候与时间有关。保险事故发生时，保险合同是否有效，是否在等待期(观察期)内;进行索赔时，是否还在索赔时效内，都与保险公司是否赔钱直接有关。如果因为投保人经催缴后，仍然不缴纳应交保险费，导致保险合同失效，或者投保人违反保险合同的订立原则，导致保险合同无效，保险公司当然不负赔偿责任。
保险公司赔不赔钱，赔多少，还与客户要求赔偿的金额有关。保险公司的赔款金额以保险金额为限，如果是多次索赔，总的赔款金额不能超过保险金额。比如，一份保险合同的总保险金额为5万元，前几次累积获赔款3.5万元，那么再发生保险理赔，保险公司最高赔付金额只有1.5万元，超过的部分将由被保险人自己承担。
此外，未履行按期缴纳保险费的义务，缺少必要的索赔单证、材料等情况，也会被拒赔。保险专业人士提醒，如果消费者投保时多留意一下细节，很多拒赔其实是可以避免的。
不如实告知真相，不赔！
据保险业内人士透露，目前80%以上的拒赔案都因没有""如实告知""引起。保险合同有个重要原则，就是投保人需要承担""如实告知""义务。你投保时一个小小的""隐瞒""，就会失去日后索赔的权利。特别需要提醒的是，在投保一些健康险和人寿险时，很多人口头告知了某些病史，但业务员说可不填，结果事后被指""隐瞒""病情，却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道，法律上只认可书面记录于保险合同中的告知事项。
[案例回放1]
在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘。顾家孝顺的梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险，连同她事业如日中天时购买的那份2000万港元保额的保险，总保额达到3000万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活做出双重保障。
但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，因怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。但按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。
但据报道，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供款过万元的保费发还给了梅妈，而不是一味拒赔并且不退还保险费，这多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报病情的苦衷。当然，让保险公司理赔1000万港元也绝无可能，他们并不会因为梅艳芳是天后级的""大姐大""而法外施恩。
[案例回放2]
廖某于1999年5月投保太平洋""长健医疗A""20份，其中，重大疾病险保额10万元，年缴保费600元。今年7月，他向太平洋寿险桂林分公司提出索赔，并提供了某医院""慢性肾功能不全，尿毒症期""诊断证明，证明材料上显示廖某仅住院1天，病史为1周。该分公司理赔人员在多所医院仔细调查后，终于查出被保险人早在1997年7月已被确诊为""慢性肾功能不全，双肾中度萎缩""。至此，该分公司以投保人故意隐瞒病史，企图骗取保险给付款为由，拒赔10万元的保险金额。
保险有一个古老的原则--最大诚信原则，这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就是在保险的谈判签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当进行如实的答复。
无论是天皇巨星级的梅艳芳，还是普通人廖某，都要遵守这一规则。如果投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，一旦发生保险事故，保险人可以不承担保险责任并且可以不退还保险费。
《保险法》也有类似的规定，《保险法》第17条第二款规定:""投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。""而香港的保险公司以保险最大诚信原则的法律，对梅艳芳带病投保的1000万港元予以拒赔，于法于理，不会引起任何反应，倒是退还保险费的举动，多少显示了保险公司的宽容和通融之处。但是保险公司确实也有风险，因为根据保险行业的又一国际惯例，人身保险合同中的不可抗辩条款(不可争条款或无争议条款)的含义，如果从保险合同生效之日起满一定时期后(这个一定时期通常规定是两年)，保险人就不得以投保人在订立保险合同时违反诚信原则，未履行如实告知义务为由，否定保险合同的有效性或者主张解除保险合同。也就是保险人以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险人便不得以此为由拒付赔偿金。
如果梅艳芳生存到2005年前后，也就是自1000万港元的保险合同生效日起满两年，那保险公司尽管万般不愿意，也得拿出这1000万港元来给予赔付，这就是不可抗辩条款的题中之意。因为由于人身保险合同的长期性，如果经过几年、十几年甚至几十年，保险人仍有可能请求宣告保险合同无效，那对被保险人或受益人会有不可弥补的后果。也会使公众怀疑保险的功用，对是否购买长期寿险犹豫不决。如果不加以限制，则不可避免地会有保险人滥用这一原则。
他人代签名，不赔！
代签名引发的保险理赔纠纷也屡见不鲜，有家属、朋友、同事(团险中多见)代签的，也有保险代理人代签的，但无论何种情况，投保中代签名都是绝对不可取的。
[案例回放]
保险知识，保险可以起到什么作用？
保险的作用大致分为转移风险、均摊损失、实施补偿、抵押贷款和投资收益五大类：（1）转移风险：买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的,通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
（2）均摊损失：转移风险并非灾害事故真正离开了被保险人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的被保险人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承担的损失，变成多数人可以分担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的被保险人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。（3）实施补偿：分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、被保险人因灾害事故所遭受的财产损失；二、被保险人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、被保险人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、被保险人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，被保险人因施救保险标的所发生的一切费用。
（4）抵押贷款：保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权终止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的一定比例作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
（5）投资收益：一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资功能，就是说如果在保险期间内没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金有可能会超过您过去所交的保险费总额。由此可以看出，投资类保险既有保障功能，又兼具投资功能。
保险可以重复投保吗_保险知识
案例情况
刘先生今年35岁，已投保过保额10万元的重疾险、10万元的定期寿险、20万元的意外伤害险。随着家庭责任的增加，现在想加大保障，计划从另一家保险公司购买30万元重大疾病保险、50万元定期寿险和100万元意外伤害保险。如果购买上述保险，算不算重复投保？日后一旦发生理赔，只有一份理赔资料原件，该如何处理？
专家解析
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。根据《保险法》第56条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”
例如，投保人将其总价值100万元的房子分别向A、B两家保险公司投保，保险金额分别为80万元、120万元。之后王先生的房子被大火全部烧毁，根据权利义务对等原则，A公司应该赔偿40万元，B公司应该赔偿60万元，不会出现A公司赔偿80万元、B公司同时赔偿120万元的情况。因为财产险的赔付须坚持损失补偿原则，否则投保人就会获取额外利益100万元，同时容易诱发道德风险。
除财产险外，医疗费用型的保险也可能存在重复投保情况，一旦发生理赔，也要参照财产保险的补偿原则。因此各家保险公司的医疗费用保险条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的必要条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。
但是，重疾险、定期寿险、意外伤害险则不存在重复投保情况，因为人的生命价值很难与金钱数额划上等号。但是，如果被保险人是未成年人，根据保险法规定，其死亡给付的保险金总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。
保险知识，少请一次客可以买份重疾保险
有打算用年终奖给自己买一份保险吗？”这是一个几乎会在每年年底都被提及的问题，但是并没有多少人会去仔细考虑这个问题。因为，一笔数目不菲的年终奖早已被家庭旅游、配置新潮电子产品、换辆汽车，甚至是房贷按揭等“计划项目”瓜分一空，已经没有更多的钱能够安排给保险了。“从第一次拿年终奖到现在，就从来没有把买保险列为计划”，这成为了很多人想法的真实写照。
根据《第一财经日报》和新浪财经的联合调查显示，在接受调查的12186名网友中，有125名表示会去考虑拿年终奖购买保险，但是这一人数仅占所有被调查人数的1.03%，位列所有使用途径的最末。由此也不难看出，保险消费的受重视程度远低于其他行业。
而另一方面，作为保险产品及服务提供商的保险公司却不约而同地在近期开始大力推广一些新开发的保险产品，其直接动因之一就是那笔被各商家觊觎的年终奖。“保险的作用和境遇其实和雨伞很相似，在天晴的时候，没有人会想到去买伞，但是真要发生了意外，即使买再多的保险也都于事无补。”这句经常能在保险营销员口中听到的话，倒也真是句大实话。
能有一笔数目不算小的年终奖的人，一般都会在一个家庭中充当经济支柱的角色，对于这部分人来说，如果身上没有一份保险，特别是保障型保险产品的话，其实是有很大风险的。因为这部分拥有比较高收入的人群，平日里就有比较大的工作压力，再加上忽视体育锻炼及充分的休息，往往都会积劳成疾，为晚年生活埋下祸根。因此，在年轻的时候，购买一份重大疾病保险产品成为了必需。
不少保险公司人士对本报记者表示，不少人都会认为每年花3000多元购买一份重疾险对经济收入来说，压力并不是太大，也就是年底请同事们吃顿饭的钱，但是鲜见于行动，主要还是因为有一些认识误区的存在。其中一个典型的错误认识就是，“有医保了，就没必要买重大疾病险了”。
事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，于是保险产品的重要性在这时就能显现出来。
因为重疾险并不是一种报销型的保险产品，投保人只要被确诊的疾病是符合保险条款规定的，那么就可以一次性从保险公司获得相应的给付，这样就不需要自己在病后垫付医疗费用，可以减轻个人的医疗支出负担。另外，若能获得保险赔付，在用药方面也不会受到太多的限制，可以在很大程度上提高医疗质量。
另外，从年终奖的发放周期来看，也是一年一次的，这和很多保险产品的缴纳周期也是一致的。因此，如果能把每年的年终奖拿出一部分来购买长期重疾险的话，可能会给投保人带来更多的实惠。
一个简单的道理就是，虽然一年期产品看似便宜，但从经验来看，很少会出现在一投保就被检查出得大病的情况，而且长期的重疾险一般是按照投保人开始投保的那年所对应的费率来计算，那么如果选择每年续保的话，每年均衡缴纳，年纪越轻，在同样的保障范围上所花的钱就越少，而且投保以后不用再体检。等到投保人年老之后，一旦检查出得了大病，就可以依靠自己年轻时候积累的那笔本金来支付医疗费用。如果年老的时候，身体还是很健康，也不必担心自己年轻时的钱白花，因为有些公司的长期型重疾险是增额分红还本型的。
保险知识，哪些保险可以赔地震？
最新统计数据显示，盈江地震共造成25人身故，300余人受伤；日本地震导致3300多人身故，超过7500人失踪，近2000人受伤。地震发生后，国内各保险公司纷纷紧急启动救灾预警机制，并积极寻找身处灾区的客户。
太平洋保险理赔人员介绍，在人身险范围内，以身故为给付条件的寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等的保险责任中均包含有地震受损责任。这就意味着，保险客户购买寿险产品在地震中身故将获得保险公司的身故赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定进行赔付。
理财型保险能否对地震受灾客户赔付呢？一位银保顾问介绍，只要保单中有身故给付保险金的条款，客户身故均可获得赔付。该顾问表示，投保客户也可通过附加险的形式保障地震中受伤得到补偿医疗。也有公司的理财型保险具有投资功能外，还专门针对自然灾害提供保障，如百年人寿一款“百年红D款”两全保险在提供固定收益的同时，专门对包括地震在内的六大自然灾害提供3倍意外身故保障。
与人身险相比，目前国内保险市场上的多数财产险并未承保地震带来的损失，多数国内财险公司在“财产保险综合险”、“财产一切险”的免责条款中就明确标明“地震所造成的一切损失”。
