刘女士来到保险公司，要为自己患有精神病的儿子买人寿保险，保险公司的工作人员在核查后告诉刘女士不能为自己的儿子买人身保险。对此刘女士不是非常理解。那么，下面我们就向您介绍一下人身保险合同中有关精神病人的特殊规定。
首先我们来看一下关于精神病人与人身保险合同的订立的规定。我国《保险法》第55条规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为保险金给付条件的人身险，保险公司也不得承保。按照此项规定，以死亡为保险金给付条件的人身保险合同中的被保险人不得为精神病人，当然精神病人也不能成为投保人了。但是法律并没有规定此种情况之下精神病人不可以成为人身保险合同中的受益人。因此，如果您要买以死亡为保险金给付条件的人身保险的话，可以指定精神病患者的亲人为合同的受益人。
当然，您完全可以为精神病人购买除死亡之外的其他人身保险合同。对此法律上是不禁止的。
其次，精神病人与人身保险受益人的指定。我国《保险法》第61条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时，必须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或限制行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。这里的意思是在您为精神病人购买除死亡之外的其他人身保险合同的情况下，如果您要指定受益人，要经精神病人的Ｉ监护人同意。否则，指定的受益人无效。
再次，如果您在购买完人身保险之后，在合同已经生效的情况下，被保险人患精神病的，保险合同不会因为被保险人的变化而失效。因为，这种变化属于意外情况，保险公司应当按照合同的约定承担保险责任。如果被保险人患精神病的事实在保险事故范围内，保险公司就应当赔付保险金。
最后，需要注意的是，人身保险合同的被保险人在保险合同生效以后患精神病自杀的，不适用《保险法》第66条的规定。我国《保险法》第66条规定，以死亡为保险金给付条件的人身保险合同，被保险人在合同成立两年之内自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任。但投保人已经支付保险费的，保险公司应当按照保险单退还其现金价值。被保险人在合同成立两年之后才自杀的，保险公司可以承担给付保险金的责任，具体做法依照保险合同的约定。
但是，如果在上面的情况下，被保险人是由于患了精神病后而自杀的，保险公司就应承担赔付保险金的责任。因为，我国《保险法》第66条之所以做出上述规定，是为了防止投保人或者被保险人为了骗取保险金而故意自杀，或者在早已经打算自杀的情况之下，购买保险，为自己的亲人赚取保险金。被保险人的自杀行为只有是故意时，保险公司才不赔保险金。而被保险人在患精神病之后自杀的，显然自杀行为不足出于故意，而是一种无意识的行为。所以，被保险人是由于患了精神病后面自杀的，不论合同成立是不是已经超过两年的，保险公司都应当赔付保险金。
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保险知识，年轻人为什么还要买保险？
Q：我还年轻，先不想考虑，以后再说吧。我每年都检查身体，公司也买了一些商业保险，不必要，社保也有，所以先不买了吧。
A：是的，客户先生，并不是因为我们年轻就没有意外，就不会生病，如果这我们生病了，而发生了意外，不能工作，谁又来负担我们的生活费呢？再说我们总是一天天年长，我们总是要结婚的，就算现在没结婚，我们还要报答父母的养育之恩，何况年轻时保费比较便宜，保险公司也不傻，年纪越大交的越多，且超过六十五岁的老人是买不了寿险的，超过五十五岁买不了重大疾病保险了。假如您不结婚，决定一个人过终老，那么您是不需要负担和照顾任何人的，换句话说，当您需要照顾的时候也没有人会在您身边，其实保险是身边最贴心的人，为什么不能考虑呢？
总是有一些人，好像总是觉得保险公司和业务员占了他们的大便宜，其实买保险最主要是考虑：我真的需要保险吗（包括我要养家吗？要供房子吗？假如我今天回不去了，至少我家里人需要多少钱才能最起码平安度过五年，我的孩子要上学吗？所谓保险金额的问题就是这个了），我要花多少钱来买保险？（不能影响正常的生活，建议是年收入的百分之十左右，如果真的很困难最起码也要有自己的意外险？）考虑好了之后比较一下各家的产品与服务，确切地说是服务，因为产品其实是经过那么多的精算师算过的，差别不大。好了，爱家的男人们女人们，爱自己的男人们女人们，爱就给自己存一笔钱，更爱自己。
保险知识，现在有钱人为什么要买保险
保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。但是，如果保险只用1000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
试想，如果有一部印钞机，您是应该照顾机器呢？还是照顾印出来的钞票？肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就甚麽都没有了，事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值才是最重要的。人的健康或生命一旦失去，什么都是空的。
现在社会上有的人认为：我有钱不需要买保险，保险公司也是为了赚钱，我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。
对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资工具都无法替代的。天有不测风云，人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。风险并不因为你有钱而格外远离你。另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。
特别要强调的一点是，封条可以查封各种财产，却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女，税务局却能合法地"抢"去最高可达50%的所谓"遗产税"。如果买了保险，税务局只能干瞪眼，因为保险金的给付是完全免税的，它是真正的免税天堂。很多有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富，现在广东年交寿险保费最高记录为2420万元，不知下一个破广东保费记录的人是谁呢？
为什么我买的保险不能理赔？
买了保险后，有些人遇到这样的问题：为什么明明出险了，保险却不陪？一定程度上是因为：我们不清楚，买的保险到底是干什么的，容易对保险产品有不恰当的预期。
很难有一款保险能解决你遇到的任何风险与问题，对于这种情况，建议大家可以尝试做以下两件事情。
一、弄清楚自己已经买的，或者将要买的保险，都有什么作用
意外险解决的是：意外事件导致身故或残疾后，家庭收入来源受到影响甚至中断，一大笔理赔金到位，支持家人继续生活下去，房贷、子女教育、父母赡养不受影响。
医疗险解决的是：一旦生病去门诊就医或住院，躺在医院病床上这段时间里，除了社保支付医疗费用，还有一笔资金源源不断的报销社保目录范围外的费用，补充社保不足。
定期寿险解决的是：一旦身故或高残并非由意外事故导致，给家庭带来巨大冲击，意外险无法理赔补偿时，定期寿险及时给予理赔，帮助遭受不幸的家庭渡过难关。
重疾险解决的是：大病治疗中，由于采用了某些特别的治疗方法，身体创伤巨大，长期病假恢复，或者身体进入了某种状态持续很久，生活很难自理，需要家人或护工照顾，需要特殊的营养和后续医疗补充。重疾险给予资金支持，补偿收入损失，支持额外开销。
年金保险解决的是：年轻时积累下的财富，如何在眼下和未来之间完成跨期分配，如何在自己与子女之间完成跨代际分配，提前准备老年生活，创造安全、持续、稳定的养老金。
终身寿险解决的是：有一定财富积累的人，在进入人生中后期时，如何有计划，有步骤，高效稳妥的将财富传递给下一代，用终身寿险避免争议，适度降低可能出现的税收成本。
清楚了各种保险的功能意义，就知道为什么一个事件发生，有的保险赔，有的保险不赔了。
二、弄清楚一些具体的理赔条件
比如医疗险可能有免赔：假设医疗花费10万元，社保报销9万元，还有1万元未报销。
如果商业医疗险1万元免赔，剩余1万未报销部分，一分钱不报。
如果商业医疗险5千元免赔，剩余1万未报销部分，可再报销5千。
如果商业医疗险没有免赔额，剩余1万未报销部分，全额报销。
比如重大疾病保险可能有除外责任。
核保时因健康原因，甲状腺疾病除外，如果不幸罹患甲状腺癌，无法理赔。
部分投保时已清楚的既往症或正在发生的疾病，无论如何告知，可能都会列入除外责任中。
再比如医疗险中还有隐藏更深的。
食物中毒导致医疗费用不在理赔范围内。
众多理赔条件，免责条款，都会对实际是否赔付，造成很大影响。
保什么和不保什么联系起来观察，才会得到相对全面完整的结论。
总结起来：搞清楚每个保险是干什么的，搞清楚他们的理赔条件是什么。
明确需求，理性购买，精准匹配，预期恰当。
做到这16个字，“我的保险为什么不陪”，这种情况既不太可能出现，即使出现也不太可能对你造成困扰。
懂保险的人为什么都买寿险？什么是寿险的主要保障？
人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件。细分来看，人寿保险又分为终身寿险和定期寿险。
终身寿险，顾名思义就是保障终身的人寿保险，对被保人来说终身寿险保障的是“确定性事件”，具有很强的长期储蓄性质。它相当于是有保底功能的低风险、低收益资产，故赔偿杠杆率相对定期寿险低，可能就是现在交给保险公司1万，最终能赔回来三五万，适合高净值人士作为财富传承的手段，把资产用保险的形式传承给后代，不仅有效的分散资产风险、安全性高，还可以规避遗产税。
定期寿险是一种消费型保险，若被保险人在保单规定的期间发生死亡，受益人可以按照合同领取保险金。定期寿险是寿险产品中保费最低但保障最高的，几乎所有精算师都会为自己配置定期寿险，但普通客户对于是否投保定期寿险还有疑虑，我们从以下几点一起来看看：
相比较欧美等发达国家，定期寿险在中国市场还有很大的发展空间，以美国为例，2016年定期寿险占所有险种投保件数的48%，终身寿险件数占总数的45%，而我国定期寿险普及率低，对于寿险保障不重视，投保定期寿险的比例也非常低。
造成这种情形可能是由两个方面引起的：一是我们中国人的传统理念影响，对于谈论“死亡”比较避讳，投保寿险会被部分人认为“不吉利”；二则是定期寿险保障期内不出险不返还，很多人也觉得不划算。
事实上，从数据来看，我国的早亡率要比发达国家更高，“生老病死”是人类逃不开的难题，随着社会的发展，越来越多人主动寻求保险解决身故带来的经济风险。
关于不返还的定寿产品有没有必要买，为了解决这个疑惑，我们先看看定期寿险是什么，能解决什么问题。
定期寿险的保障责任非常简单，就是人不在了或者说全残了，完全不能给家里带来经济收入的情况下，保险公司给受益人赔钱，解决的是家庭现金流产生永久终止风险的难题。
由此我们也可以得出结论：对家庭有经济贡献的人需要买定期寿险，而经济贡献最高的人需要优先投保定期寿险，而且一定是被保险人。从风险保障的角度看，我们建议如下人群都可以投保：
（1）收入不高家庭负担暂时不重但父母没有较好的养老规划的子女，比如刚刚工作的年轻人，尤其现在独生子女也多，虽然父母暂时还无需我们赡养，但晚年肯定需要靠我们；
（2）收入高但负债也高的，比如在一、二线城市有房贷、车贷或其他较高借贷的人们；
（3）建立了家庭，上有老下有小的人们。
相对的，对于家庭经济贡献较轻微的人群，不需要买定期寿险。
小孩不需要买定期寿险，一是目前小孩没有赚钱能力，对家庭没有任何经济贡献，二来监管对18岁以下人群的身故保额有严格限制，就算买得再多，赔偿也不会超过监管限额。并且小孩子对家庭没有经济贡献。
退休的老人，父母大多已经没有多少收入，养家的重担也已经不在父母身上，所以不需要给父母买定期寿险，经济条件好考虑资产传承给后代的可以买一些终身寿险，如果暂时没有资产传承的需要也无需买终身寿险。
其他没有经济收入的家庭成员，比如家庭主妇，这种看情况投保，家庭主妇虽然不直接给家庭创造经济收入，但家庭主妇承担了很多家庭工作，比如照顾老人小孩全家衣食住行，如果家里少了这个人，对家庭同样会带来间接的经济损失，可以根据情况适当投保。
而且定期寿险的保费比较低，以30岁为例，保障30年，投保100万保额，30年缴，保费大约在每年1000元左右。
除了寿险，意外险、含身故责任的终身重疾险也有人身保障。买了这两类产品是否能替代定期寿险的功能呢？
先说意外险，意外险一般为1年期短期险，含有意外身故、意外医疗等保障，
保费与职业的风险度挂钩，杠杆率也很高。但它仍然不能代替定期寿险，有以下原因：
1、身故责任的保障范围窄，意外险仅保障外来的、突发的、非疾病的意外事故造成的死亡，定期寿险除了保障意外身故，猝死、疾病身故也在保障范围内，保障更全面。根据2017年国人死亡原因数据统计，前十位其中交通意外死因排第九位，其他9个都是因为各种疾病导致的。所以意外险不能全面覆盖我们的风险。
2、定期寿险除了保障意外身故，猝死、疾病身故也在保障范围内，保障更全面；同时意外险对职业要求相对比较严格，而市场有很多寿险职业要求宽松，一些高风险职业的人群也可以投保，以瑞泰瑞和定期寿险为例，投保不限职业，建筑工人或者一些工作风险比较高的人群也可以投保，保额高达300万。
不过意外险非常便宜，杠杆高，加上现在因为日常出行使用交通工具，哪怕乡村小路也是车来车往意外风险也是非常高，所以意外险非常适合作为寿险的补充。
再看重疾险，是保障特定重大疾病的，主要的保障责任是疾病，部分产品包含了身故保障，身故责任一般额度和疾病保额一致，甚至更低。这种产品如果重疾未发生理赔，身故可以获得一笔赔偿，但如果重疾赔偿过，身故保障也就没有了。而且，哪怕有，你们看看自己的重疾险保额是多少，大部分人都在50万上下吧，这个额度对于以后家庭的规划是远远不够的。
综合上述2点，重疾里头的身故保障不一定能赔到，并且保额不够用，所以重疾险更多的还是解决疾病的问题，寿险该买还是得买。
总的来说，意外险、重疾险和寿险都有各自的职责范围，并不冲突，并且互相补充让保障锦上添花。
如果用一句话形容定期寿险，那就是：活着是印钞机，倒下是人民币。
因此在选择定寿产品的时候，我们也可以根据“印钞机”的产出来推算万一倒下所需要的“人民币”。
（1）产品的选择
我们在考虑投保意外险、重疾险产品的时候，常常要考虑保障内容是否齐全，保险公司理赔等方方面面，但定期寿险就简单多了各家公司都差不多，它的保障责任是比较简单的，保障身故/全残，只要符合责任，保险公司就会相应赔付保险金。所以，在这里建议大家，选择寿险主要还是看性价比，同时责任免除也是越少越好。
另外定寿产品对于健康告知要求较宽松，身体有点小毛病的朋友可以选择健康告知更宽松的产品进行投保。
（2）保额的选择
定寿保额的选择，没有绝对的标准，这里为大家提供一个思路，可以作为参考。
家庭负担，经济责任比较轻的，比如尚未婚育、没有债务的年轻人，目前的考虑就是父母养老，可用年收入的10倍作为指标。年薪10万的情况下，可投保100万的定寿保额。
（3）年限的选择
定期寿险主要保障的是一个家庭责任，年限的选择也可以按照家庭责任轻重作为参考。分2种情况，家庭责任比较轻的，或者说还不是非常明确的，退休前可以为家里提供经济收入，可以选择保到退休左右的年龄，保障到60周岁。
家庭责任重的，可以把年限覆盖责任最重的阶段。
市场上定期寿险的产品形态是非常丰富的，除了上文提到适合夫妻投保的夫妻定寿，还有适合车贷、房贷一族投保的减额定寿，以及前期责任轻投保保额低，可后续在特定节点加保的定寿，不同的情况可以给自己选择最优的产品，具体都可以免费咨询我们的专业保险顾问。
并且，投保定期寿险后，如有需要，可以联系保险公司指定受益人，更好地利用寿险做规划。尤其终身寿险作为财富传承的，更建议指定受益人，按照被保人的意愿进行分配，避免不必要的纠纷。
最后，我们来给大家总结一下。终身寿险是一定赔偿的，虽然杠杆不高，但适合高净值人士作为资产传承的手段。
风险保障主要靠定期寿险。其中，负责家庭主要经济责任的人应优先投保定寿且作为被保人，对家庭有间接经济贡献的人如家庭主妇可以适当投保一些；小孩、老人等没有家庭经济责任的人群不需要投保定寿；投保时选择高性价比的产品即可。
为什么买保险_保险知识
人们为什么买保险：
一，不要把鸡蛋放在同一个篮子里
许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票，债券等项目上其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里他们常把资金四等分，平均投资在股票，债券，房地产和保险上当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税;当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”
二，社群保险免税中心可以
保险赔款的英文赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据‘税法’规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得。另外，被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下好处：①可免征遗产税，所得税，有利于财产转移和节税;②不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结;③可避免继承纠纷;④柯林斯让自己最爱的人合法得到财产。
三，保险买柯林斯养儿防老
自我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“4：2：1”型，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均要负担2.5人的生活费用BSP的;，这显然是无力承担的一副重担，所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊！*天*地，不如*自己，想在老年过上安康生活，只有*自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。人寿保险可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。
四，保险是身份，身价的体现。
人寿保险专业人士身份，信用，身价的最佳体现，保单上的保险金额可以证明我们的自身价值。
五，居安思危，有备无患
农历人年平均死亡率的英文3‰...平均每天16人丧命公路意外...广州每10对夫妻就有1对患不孕症...小偷不一定会来光顾，但我们还是愿意装防盗门;天不一定会下雨，但雨伞却是我们常备的物品;风险并一定会发生，人寿保险但却买不能不买。
六，年轻时买保险，的对英文年老时的承担责任
年轻时动词}年老时的准备，有钱时作没钱时的年轻准备预备年老，这是极睿智;有钱预备没钱，这是真远见人生最大的悲哀，莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用，而人寿保险则可以保证晚年经济独立，生活过得有尊严。
七，给自己买保险，对的英文家庭承担的责任
如果你爱你的家人，你可以说：只要我在，我会照顾你如果你有一份保险，你可以说：无论我在不在，保单都会照顾你一份保险，可以让你，即使在上帝面前，也保持坦荡。
八，给家人保险，对的英文将来承担的责任
有时候，保险是........一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任！平安时的一点付出，灾难胜过时的百倍·玛丽亚·祈祷
九，给孩子买寿险的十大理由
1。保费便宜：年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算，这是众所周知的.
2。承保机会大;谁都知道，小孩身体都比较棒。因此，为小孩买寿险不会因身体健康状况不佳而被拒保或加费承保.
3。建立良好的风险规划教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输良好的风险管理观念。
4.节税规划寿险有节税的权利.
5。减轻子女将来的负担当子女成年时，寿险的缴费期已满，子女也不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。
6.及早建立孩子的教育基金和创业基金
7.保险金给付完全免税税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋.
8。转移财产给子女以帮子女买寿险的方式，将资产转移到子女名下.
9。风险转移，保障家庭生活安定如果能在子女出生不久，就为其投保一份终生寿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护子女一辈子，却能够借助寿险传达永不止息的爱，帮助子女安然度过每一个难关。
十，需要有钱人买保险
随着寿险热在农历的兴起，很多有钱的人都先一步购买了人寿保险但也有一小部份人认：我有足够的钱，不用买寿险。其实啊，有钱人更需要买寿险，让我们一起来看看其中的道理吧！
1、有钱人并不意味着没有人生风险，没有意外和疾病。
2、难道我们真有足够的钱吗？那还赚钱干什么？
3、人寿保险可以分散资金风险，还可免征遗产税，可合法地进行财产转移。
4、只有人寿保险才能衡量一个人的生命价值，它是一个人身价的象征。
5、钱财是身外之物，只有人寿保险才是永远属于我们的财富。
6、人寿保险对于保障风险来说，有“四两拔千斤”的作用。
艾滋病人能买什么保险
意外险的保障责任主要针对突发的、非本意的意外伤害所导致的伤残/身故，且在免责条例中没有列出艾滋病。所以几乎肯定的是意外险是可以购买的。
但在意外伤害医疗中国有明确对艾滋病的免责声明，所以这一部分保险公司是不承担赔付的。
医社保最大的好处就是不会因为带病而拒保，而且很多关键检查的费用都可以报销。唯一受限的就是可能部分用药在保障范围之外，还需要自费购买。
虽然艾滋病人在购买保险时破受限制，但生活中与常人差异不大。与艾滋病人工作接触不会感染艾滋病，艾滋病也不会经过马桶圈、电话、餐具卧具、游泳池等设施传播，也不会经咳嗽打喷嚏、蚊虫叮咬等途径传播。对艾滋病人不应以抵触的态度，与此同时我们也应时刻预防感染艾滋病：
拒绝毒品，不共用针具。
避免医源性艾滋病传播，避免不必要的注射与输血。
切断HIV传染的性接触传播，正确使用安全套，进行安全性行为。
其实，艾滋病不可怕，可怕的是被人以异样的眼光看待，现在社会上仍旧存在很多恐艾的人，主要原因是不了解艾滋病，很多是道听途说，一谈艾就色变。友善对待是对艾滋病人最大的尊重。
医保支付，医保病人为何开药费用受限
“我用的药比较贵，隔三岔五就要跑到医院重新配，为什么不能一次性配足？”每每听到患者抱怨，当医生的总是很无奈：不是医生不开药，而是现行医保支付方式让医生开药不得不缩手缩脚。
上海城镇职工医保参保人群目前的支付方式，建立在医保预算总额管理框架下，按服务项目支付。市政协委员、上海社科院城市与人口发展研究所就业与社会保障研究室主任胡苏云介绍了现行医保支付方式的发展过程：患者有选择就诊医院的自由性，导致每家医院的就诊人数不可控；医保部门不得不根据医院之前的门诊量，按照每年递增的方式，给医院一个粗放的预算额度；最终，发展成今天的总额预付、结余医院自留的模式。
医院在实际管理中，把分到的预付额度继续下分给各科室，各个科室分给医生，最终形成了医生对病人的平均就诊费用限额。“因为平均就诊费用有限额，有时候医保病人去看病，医生会说，这个药我不能多开，我们有额度的；有时会出现医生年头配药松、年尾配药紧的情况。”胡苏云说，均次费用限额，还会导致医生为病人多开医保项目之外的自费药、一次性耗材，有可能会加重个人的医疗负担，“据我所知，住院病人大约有50%的医药费要自付。”
此次上海“两会”，不少委员、党派团体发现了现行医保支付方式在控制医疗费用和提高医疗效率方面的局限性。民盟上海市委通过集体提案建议，上海医保支付方式应该更多元化，按人头支付、按病种支付的方式都可以借鉴。
胡苏云认为，医保是整个医疗健康制度的一部分，医保支付这个大盘子不能只管大医院的重急难病，还应向基层倾斜，向预防和健康管理倾斜，向新兴的大型居住区倾斜。这需要医保在总额统筹时调整分配系数。农工党上海市委在集体提案提到，按照国际经验，医保支付制度的完善必须依赖于一个有序有效的服务体系。“目前这种体系上海尚未建起，人们看病想去哪家医院就去哪家，呈现就医无序化。”市政协委员梁鸿说，很多人认为过去的三级医院网络是有转诊秩序的，其实不然。市级单位的人到市级医院看病，区级单位的到区级医院，按照居民身份强行配置并不公平。
有序有效的服务体系怎么建？梁鸿认为，归根到底还是需要依赖家庭医生责任制的建立。只有服务管理对象是固定、有限、长期持续的，医生才能提供个性化、针对性的服务；此外还需二三级医院建立协同服务，为社区卫生服务中心转诊提供绿色通道。
要使家庭医生服务有效，医保支付制度必须形成一种有效的激励机制。梁鸿认为，医保机构支付家庭医生的签约服务费可以实现激励，“医保根据家庭医生服务人数提供一定数量的签约服务费。签约患者的数量会直接影响医生的收入，医生为此会尽可能升级服务水平，吸引更多的病人来签约。”
保险知识，少儿为什么买保险呢？
养儿不教，父母之过
但教育费用是非常昂贵的，当您的孩子需要接受高等教育时，您是否已准备了足够的费用？
小学时，每年的费用
中学时，每年的费用
大学时，每年的费用
以后
总计费用：
您总计出所有的费用了吗？
您准备出所有的费用了吗？
您认为应该什么时候准备这笔钱？
有人一辈子的奋斗目标只是别人的起点，作为父母，应该给孩子一个较好的起点，对吗？
最起码，我们不要让孩子输在起跑线上。
受高等教育、结婚、创业、投资都需要钱，请现在就为孩子储蓄，好吗？
作为父母，保障您的孩子:
事业上有个美好的开始，比其他孩子较早获得经济独立，抢得竞争的先机，这是您最大的愿望，对吗？
养儿不教，父母之过
但教育费用是非常昂贵的，当您的孩子需要接受高等教育时，您是否已准备了足够的费用？
小学时，每年的费用
中学时，每年的费用
大学时，每年的费用
以后
总计费用：
您总计出所有的费用了吗？
您准备出所有的费用了吗？
您认为应该什么时候准备这笔钱？
请现在就为孩子储蓄，好吗？
保险知识，为什么女人买大病保险？
买保险成为女性新时尚
当二字头的年龄划向尾声，以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：生ＢＢ有多大风险？得了重病怎么办？未来的退休金又该从哪里来．．．３０岁，怎样才能做到有险无惊？据统计，３０－３５岁的白领女性是中国女性保险支出最多的群体．
女性十大健康＂软肋＂
免疫力大起大落：女性免疫力的时强时弱是医学界至今未解之迷，但这样的起落无疑对机体有负面的作用．心脏更
易患病：更年期女性体内雌性激素减少，对心脏的保护功能也相对削弱．
妇科癌症凶险：女性健康的最大杀手．
韧带易受伤：与男人想比，运动中女人更容易拉伤膝关节韧带，而且一旦韧带拉伤，好几个月才能治愈．
新陈代谢缓慢：女人酒量普遍比男人小，因为女人肝脏对于酒精的分解作用能力弱且速度慢，以致大量未被分解的
酒精溶入血液中．
易患抑郁症：这主要是由于女人在生理上所承受的压力较大的缘故．
一半人可能得乳癌：研究表明，女人如果活到７０岁，其患乳癌的可能性高达５６％
消化系统弱：即便男女吃同量同样的食物，女性也要比男性花多得多的时间去消化它．
疼痛感更猛烈：很多的研究报告都指出，女人所经温受的疼痛感更要比男人来得更为猛烈，且更为频繁．
骨骼萎缩更普遍：晚年骨骼严重萎缩的女人要比男人多．
女性买保险的理由１
有资料显示：当代女性的平均寿命一般比男性长５至８岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承担更多的风险．而白领女性在职场和家庭中要独立面对更多的挑战，承担的责任与压力更是日益增加，这不仅需要健康的身体和积极的心态，更需要良好的保险计划分担人生风险．
女性买保险的理由２
现代社会，女性疾病已经成为都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高，发病时间提前的趋势．据ＷＨＯ统计，从１９９０年至２００２年，在世界范围内，乳癌的发病率和死亡率均增长了２２％．它在各种癌症发病率中排第二，４０－４９岁为发病高峰，宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有２０万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过１３万．近年来，这两种癌症发病患者日趋年轻化，国内发现最年轻的子宫颈癌患者为２６岁．这些数字不能不让一向重视安全感的女性朋友感到恐慌．于是，很多人都选择了购买保险作为自已保持长久健康与美丽的保障．
为什么买保险会有“观察期”？_保险知识
不少消费者在购买了健康险后，被告知“观察期”内出险保险公司免责。对于这样的条款，到底是否公平呢，保险公司为什么要设立这样的条款？专家就和大家解开这个疑惑。
小编经常听到一些消费者抱怨买了健康险却无法得到赔偿，小编提醒，您在购买健康险时是否留意到了保险条款中的“观察期”了呢？保险公司设立观察期是为了防止被保险人带病投保，有一些医疗保险合同对疾病发生的时间以及什么时间可以赔偿做了专门规定，即观察期。
在观察期内发生的疾病事故，保险公司不负赔偿责任。观察期又称免责期或等待期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定，时间长短不一，短的只有3-5日，长的可达90日，比如疾病保险大保单中都明确规定，被保险人子自患病之日起，直到约定的等待期间届满以前，不能从保险人处获得任何给付。
例如您购买了一份住院健康保险。根据保险公司的保险合同规定，免责等待期，一年期住院健康险为30天，重疾险为90天。这就意味着您购买此款保险后因疾病30天以内住院，是不受保险保障的，无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病，也无法得到赔偿。
值得注意的是，不同保险公司免责期的期限规定是不一致的，最长和最短的有可能相差数倍。同样，如果您手上有两份健康保险可以供您选择，一份的免责期为30天，一份为60天，那么您选择哪个呢？一般来说肯定选择30天的更为划算，特别是那些只保障一年的健康类保险，相当于您的实际保障期限前者为11个月，后者为10个月。
通过以上案例，大家就可以明白了，我们要活用免责期规定，挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的，因此对于健康来说，早投保比晚投保好，身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。这里还有个特别要注意的地方，如果您不按时交纳保费，一般超过60天宽限期后，保险合同会中止，此时您可以选择在2年内，补交保费来重新恢复保险效力。但是对于健康保险来说，是非常不划算的事情。因为即使您复效了，免责期会重新计算。
例如，您3年前购买了一份终身重大疾病保险，免责期为1年。但是今年因为手头紧张，60天没有交纳保费，保险合同中止了。现在您又补交了保费，重新开始生效。但是，您在3个月后，确诊得了重大疾病，向保险公司要求赔偿，结果保险公司拒赔。理由很简单，如果您复效的话，免责期重新开始计算，您还需要再过一年才能真正享受到重大疾病的保险保障，即使在之前您已经经历过了免责期。因此，投保健康类保险，尽量不要延迟交保费导致保险合同中止需要复效，不然就会影响您的保障权益。
