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保险知识汇总,东海实施“三项措施” 推进价值“千千万万”工程

2020-11-09
万能保险的基础知识 保险三年规划 三口之家保险规划

一是适时调整,狠抓措施落实。

1、调整职工医保待遇。城镇职工基本医疗保险部分:扩大门诊慢性病补助范围;提高门诊慢性病医疗待遇;提高医疗费统筹基金和救助金最高支付限额;调整门诊大病、门诊特疗的待遇。城镇居民医疗保险部分:提高年度内最高报销限额;调整就诊起付线;提高就诊报销比例:提高未成年居民报销比例;

2、调整个体从业人员和失业职工参加医疗保险。对争议比较大的缴费年限进行了规定,减轻了因工龄不足的困群体缴费难的问题,退休参保最高缴费满足15年。如建筑公司刘加庆按政策原还需要补125个月,现只需补缴5个月就可参保,出台这些优惠政策从根本上解决了这部分人的参保问题;

3、为深入学习贯彻科学发展观面向基层服务企业出台了一系列优惠政策。对实行五险合一统一征缴有困难的企业可先行为新增农民工参加工伤保险,我县今年就为采丰公司648名员工优先办理了工伤保险;实行困难企业参加工伤、生育保险缴费补偿制度。

二是狠抓宣传,强势营造氛围。

在全县3家定点医疗机构和33家定点药店制作展牌全文宣传调整新政策。针对调整后的新政策印制医保宣传材料及宣传手册20000份,结合“三城同创”活动,深入开发区、东海农场宣传发放医疗、工伤、生育有关政策2000份,为496名劳教所民警、1127名劳教所职工办理医保手续。

三是规范服务,确保服务到位。

以创建“学习型”机关为抓手,加强职工业务学习,提升业务人员的素质。张贴有关业务办理的业务流程(如转诊、门诊慢性病、参保续保)在显要位置,并安排引导员,每天轮流上岗,引导服务,健全服务功能,方便参保人员办理相关手续,确保服务到位。在“千千万万”行动的每一个步骤和环节中,能够创造性地开展工作,对出现的新情况、新问题积极探索解决办法,确保了这一民心工程的顺利实施和健康发展。

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车险险情千千万 理赔程序就几条


世上没有完全相同的两片树叶,人也无法同时踏入两条一样的河流。每辆车发生事故的情形千差万别,各家保险公司在理赔程度也有不同的规定。但无论车辆出险情况多么复杂、多变,可车险理赔的基本程序是大致相同的。广大车主,只要熟悉掌握了这些最基本的程序,就能较好地实现快速理赔。

爱车发生事故,是谁都不愿看到情况。但世事难料,一旦出现险情,应该正视现实,果断处理,及时搞好车险理赔。如何尽快得到理赔,熟悉掌握车险理赔的基本程序是很有必要。尽管不同的保险公司在理赔程序上会有所不同,但理赔的基本步骤大部分还是相同的。

首先要做的就是保护事故现场、抢救伤员、迅速报案。 车险条款通常规定在出险后 48 小时内报保险公司,否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案,报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。

其次,要搞好定损修理。因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前,必须经保险公司定损(定损可到保险公司制定的修理厂或4S店,也可到具有定损资格的厂店进行,但必须保证三方人员全部在场),以核定损失项目及金额;定损完毕后才可修理受损车辆;给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金,理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。

再次,就是提交索赔单证,领取保险赔款。被保险人或者其代理人在事故处理完毕后,10日内将索赔单证包括:交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本 ( 复印件 ) 、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司,由保险公司计算赔款;届时,保险公司会通知领取保险赔款;领取赔款时,领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者户口本原件,如委托他人他人代领,代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。

另外,对于一些比较特殊案件的理赔,其程序要求略有不同。当车辆被盗或被抢时,应该先向公安机关报案,应在24小时内通知出险地的派出所或刑警队;然后向保险公司报案,车辆被盗或者被抢48小时内携带个人资料到保险公司填写《机动车辆保险出险通知单》,办好登记手续。三个月内,车辆未能寻回的,可带齐以下证件:公安机关开具的失窃证明、保险单正本、被保险车辆的行驶证、驾驶员的驾驶执照、被保险人的身份证原件、报案人的身份证原件及车辆的钥匙到保险公司索赔。

当车辆发生损失数额较小的保险事故后,车主可以将车开至保险公司指定修理处,那里有定损打价权,让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车辆定损理赔:一是检验证件,出示三证及保单:本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单;二是坏车检查,初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等;三是照相定损,安排处理意见;四是报案定时,按照案件审批表内容报案。修理完毕,带齐证件及修车发票到修理处接车即可,让修理处代理索赔。

在熟悉掌握以上基本程序的基础上,要提高车险理赔成功率,在理赔的实际工作中还要注意一些相关事项,免事后理赔时麻烦被动。

一方面要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况,然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔,尽量减少损失。同时,车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时,关于价格问题要与保险公司及时沟通,避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失,应及时通知保险公司,由保险公司进行二次查勘定损,这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏,应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验,确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理,保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后,在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

另一方面,要尽量避免出现两个极端:一是在发生交通事故后喜欢私了,也就是说怕麻烦,觉得去理赔就是浪费时间,宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间,往往是两头得不到赔偿,苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时,最好不要私了,更不能忍气吞声。

二是哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间,又增加了自己的理赔率,因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。就拿太平洋保险公司来说吧,太平洋公司规定:被保险车辆出险3次后,保险公司将从第4次事故起,每增加一次保险事故,则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率,在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来,那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

医疗保险产品千千万,你选对了吗?


对于大家来说,最熟悉的医疗类保险应该就是医保了,还有一个就是百万医疗险,今天就来说一说怎么选百万的医疗险。

大家比较熟悉的医疗类保险应该就是百万医疗险。毕竟相对于其他险种来说,它的优势真的让人心动有木有。

疾病or意外事件,它都能保,不少产品就算是用了自费药、进口药或者癌症靶向药,也可以100%报销。

市面上的百万医疗看起来好像都差不多,没有重疾险那么多复杂的附加责任。但是要想正确避开雷区,一定要重点关注一下这四个方面!!

一、保障内容的全面性

大多数百万医疗险的基本保障范围包括:一般住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

能不能报销药品费、检查费、材料费,这三项占总费用的80%-90%,如果还能报销床位等费用,就更好了。

是否报销门诊透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊排异治疗,这几项最常规,也最费钱。

指的是为了缓解住院病床的压力,可以在门诊进行的手术。有些产品是不包含这一项的。

能否报销住院前7天,出院后30天的门急诊。有的产品会在基本保障上搞小动作,比如特殊门诊设定报销20%上限,这种产品可以直接过滤掉。

二、增值服务

重点关注真正实用的几个增值服务!

1. 就医绿色通道

保险公司安排住院、手术,可以免去预约或者排队的麻烦。

2. 住院医疗垫付

住院费用超过一定限额了,保险公司可以垫付后面的医药费,出院后直接找保险公司结算就行了,这样就不用担心看大病没钱治疗的问题!

3.质子重离子治疗

这是最先进的癌症治疗手段,有的只能报销60%,有的可以全额报销,比如众安的尊享e生。

三、保证续保

从保障和保费上看,百万医疗险可以说非常完美了。但有一些百万医疗险续保非常不稳定,今年买了,明天不一定可以买。

如果你看到那些续保需要审核健康和理赔情况的产品,就不用考虑了。

四、免赔额

目前大多数百万医疗险的免赔额是1万,重疾0免赔。但要重点关注的是免赔额是每年一万还是多年共享1万。

毫无疑问,当然是共享1万免赔的产品更划算,比如好医保长期医疗,6年共享1万免赔额。

投保万能险 三项指标要关注


万能险,全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。

关注一 投保成本降低多少

新万能险一大重要的变化趋势就是投保成本降低,新规主要规范的费用项目有三类:初始费用、账户管理费用和退保费用。市民在选择万能险产品时,不妨重点留意此三项费用。具体来看,各项费用变动如下。

一是初始费用下调,根据新规,银行保险产品(趸缴型)初始费用5万元及以下的初始费用上限为10%,5万元以上是5%。个人代理人销售的(期缴型)产品,第1年初始费用上限则为50%,随后每年逐渐降低。据估算,新规定的初始费用将比现在行业平均水平下降10%左右。

二是锁定了账户管理费,目前,万能险的账户管理费,多是按照账户现金价值的一定比例收取。而新规则要求保险公司只能收取固定费用,并不得与个人账户挂钩。

三是退保手续费小幅降低,万能险如中途退保,只能得到保单现金价值中扣除一定退保费用后的退保价值。而根据新规,除第一年退保费用依然为10%外,其后每年有小幅下调,减轻了市民的后顾之忧。

关注二 重投资还是重保障

新规实施后,新万能险另一大变化趋势就是保障功能强化。

根据新规,个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%,且期缴产品的保费由基本保费和额外保费构成,并根据不同的投保年龄,设定了不同的倍数。

在考察万能险的保障功能方面,除了要关注其最低基本保额外,市民还应留意不同产品所约定的“保额的计算方式”,因为这一指标直接影响了该万能险产品是更注重投资还是更注重保障。

关注三 保底利率能否浮动

在保障之外,不同万能险产品所约定的保底利率则是市民在挑选万能险产品时,考察投资功能时所应关注的指标。

与投连险投资风险完全由市民自担所不同,万能险对于投资账户中的资金,设定了一个最低的保证结算利率,也就是通常所说的保底利率,此前的万能险产品的保底利率低的为1.75%,高的达到寿险利率上限2.5%,保底利率在一定程度上能保障了市民的本金安全和确定的增值幅度。

而由于进入了加息周期,即使是2.5%的保底利率对市民而言其实也无多大价值,本月起开始推出的许多新产品开始将保底利率变为浮动利率,保底收益可随着加息水涨船高,因此,市民应多关注浮动保底利率的产品。

瑞泰稳赢之选万能险

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附加险选择三项注意


人们保险意识的增强,许多人都选择了人寿保险,购买长期寿险的时候,专业的保险代理人会提醒你,选一款适合自己的附加险会使你的保险保障更加全面。附加险的选择也是很重要的,应该避免走入误区,合理选择。

一份保单,主附险搭配多次理赔

据专家介绍,附加险是相对于主险而言的,是对主险基本保障功能的一种扩充。附加险的重要性不言而喻,可以使保障更加全面,保障的范围和项目更加广泛,覆盖到主险没有涉及的风险。目前保险公司的附加险产品保障功能可以满足人寿、意外、医疗、重疾等各方面需求,在实际操作中,投保人也要学会根据自身的需求搭配合适的附加险,选择附加险时,首先要清楚所投主险的保障范围,然后根据主险的缺漏来选择有补充作用、自身也有需求的附加险。

并非所有主附险搭配都能多次理赔

并不是所有主附险搭配都能实现多重保障、多次理赔的。一些保险计划从形态上看虽然也是主附险的结构,但这种结构是具有关联的。比如有些必须附着于寿险才能购买的健康医疗附加险,如主险和附加险保额一致的话,若其中一个险种发生赔付,合同即告终止,这一类的主附险一体的组合并不具备两次理赔功能。

据了解,一些返还型的长期重大疾病保险就属于这一类型,因为它实际的组合通常就是一款两全型的寿险附加重大疾病保险。

附加险通常都是以一年为期限的,到期后需要重新续保。特别像医疗附加险险种是一年一次核保的,当投保人身体状况发生变化时,保险公司会根据当年的情况重新核定承保风险,并作出正常续保、加费承保、降额承保和拒保的不同处理。所以,购买附加险需特别注意续保条件。

此外,还应注意主附险投保比例:一般不同的主险产品都有对应的附加险,不能随意搭配。同时,不同产品对附加险的搭配额度也是有不同要求的,投保的时候需要根据自己的实际需求为导向。

附加险选择三项注意

选购附加险,原则其实是和主险一样的,同样是要符合自己的实际情况。

关于时效性。选择附加险的时候,要关注这个附加险是不是和主险的年期一致,很多人只注意主险的年期而忽略了附加险的年期。熟不知,如果附加险的年期短于主险,那么很可能在出险的时候得到的赔付款会少很多。另一方面,当一个保险期到了之后,你还须关注附加险的保证续保条款。即在前一保险期届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。目前市场上附加险的续保条款主要有三种:无条件保证续保型,有条件保证续保型和无保证续保型。因此,投保者在购买附加险时,一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等,以避免日后发生纠纷。

关于比例限制。这里的比例限制指的是主险和附加险的购买比例限制。比如,附加住院医疗险又分成费用型与津贴型两种。前者是按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付;而后者与实际医疗费用无关,理赔时无须提供发票,保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据,按其住院天数给付医疗津贴。投保者在购买时要牢记附加险险种和保额。

关于保费豁免。有一种附加险,是可以在合同规定的一些情况下,免交未到期的保费,而保险公司仍然默认合同的原有效力,并提供相关保障。保费豁免功能的附加险比较适合子女为高龄父母购买或者家长为年幼子女购买,因为一旦支付保费的一方因身故、残疾或患上重大疾病而无力继续缴费,作为被保险人的老人或孩子的续期缴费就不会面临中断的风险。

保险知识,购买医疗保险的三项注意


不久前召开的首届首届中国医院医保管理高峰论坛上,中国人力资源和社会保障部医保司副司长李忠表示:城镇居民基本医疗保险制度将于2009在地级以上城市全面推开(在此之前,北京市劳动保障局公布了《北京市城乡居民养老保险办法实施细则》,对城乡居民养老保险的办理手续、缴费标准、享受待遇等方面作了详细说明。细则实施后,本市养老保险体系将覆盖每一位需要参保的群众。详情请看北京养老保险今年起全覆盖)。但尽管如此,中国的医疗保险需求还是十分强劲。

【银率】理财专家指出,城镇居民基本医疗保险制度所覆盖的地域范围和医保范围毕竟有限,而居民对于生病住院所可能花费的高昂费用的担忧,使得医疗保险的需求依然十分旺盛,并有不断增强的趋势。据了解,在发生的保险理赔纠纷中,由医疗保险所带来的纠纷占到相对比重。【银率】专家提醒,为了避免未来投保人、被保险人所可能发生的不必要的纠纷和损失,投保人在选购医疗保险时,一定要注意以下三项事项:

(1)优先投保住院医疗保险。医疗保险主要分为门诊医疗保险、住院医疗保险、重大疾病医疗保险。相对而言,门诊的频率最高,但费用较低;住院的频率较高,费用也较高;重大疾病的概率相对较普通住院较低,但是其对家庭的杀伤力很大。因此,消费者应优先投保住院医疗保险。在购买住院医疗保险时,消费者一定要注意保险产品的“续保功能”。因为,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司可能据此要求投保人提高保费。因此,消费者一定要注意尽量选择具有续保功能的住院医疗保险产品。

(2)一定要注意理赔时的赔偿方式。目前的医保产品一般有报销型和补贴型两种。

报销型的一般报销各种医疗费用,根据实际损失赔偿;补贴型的一般根据保险合同中约定的金额进行赔偿,并不考虑实际花费的医疗费用。而目前市场上的多是两者的结合如定额给付型医疗保险,该险种是指按照事前约定的保险金额进行赔付。消费者在购买时,一定要依据自己的身体状况和对风险的承受能力有区别进行选择。

(3)注意年龄限制。医疗保险有投保年龄限制。对于医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般在出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。

保险知识,人身险不可忽略的三项条款


在人身险领域,很多投保人与保险公司之间的纠纷是因为投保人没有看懂保险合同中的相关条款。

专家提醒有三类条款容易被投保人误解,假如投保人忽略了对这些条款的理解或者保险代理人没有耐心解释清楚,那么投保人的权益很可能遭受侵害。

“犹豫期”条款

“犹豫期”就好比“无理由退货期”,如果过了犹豫期再发现购买的保险产品不适合而要求退保,就会产生较大的经济损失。目前各家保险公司设定的“犹豫期”一般为10天,但如何计算各家公司却不尽相同,所以投保人需要事先弄清楚。“犹豫期”一般是自投保人签收保险合同日开始计算,但有部分险种属例外,如投连险。另外,也有一些公司是将保险合同生效日后第11个自然日视作合同签收日,签收日起10个自然日为“犹豫期”。

“期满利益”条款

重大疾病保险的“期满利益”条款通常是捆绑在两全险上的,投保人需要弄清楚“期满利益”,是返还累积缴纳的保险费还是返还保额;是有息返还还是无息返还等等。当然,如果是返还保额那就是最划算的,因为大部分投保人累积保费都远远低于保额,所以投保人在选择重大疾病险时需要先弄清“期满利益”条款。

“宽限期”条款

“宽限期”条款指的是如果超过保险费缴纳到期日仍未交付保险费,从保险费到期日起60天内为宽限期。如果保单持有者在宽限期内发生保险事故,保险公司依然需要做出理赔;而保单持有者超过宽限期仍未交付保险费,则导致保险合同失效,保险公司无需理赔。

医疗保险,投保医疗保险有“三项注意”


新华社重庆6月15日电随着健康意识的不断提高,消费者对医疗保险的需求在增加,但是,医疗保险的险種和产品较多,又是产生保险理赔纠纷较多的领域。为此,重庆保险专家提醒,消费者在投保医疗保险时应“注意”三个方面。

首先,应优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要是门诊医疗风险和

住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。”中国人寿(601628行情,股吧)重庆分公司保险专家说,住院医疗保险的保险期限一般为1年,1年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保沒有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

其次,切實履行如實告知的义务。在投保医疗保险时,保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查,如被保险人的身体状况和既往病史等,而且要求被保险人如實告知,不得有所隐瞒,否则,将会导致保险合同无效,保险事故发生时,保险公司也不会承担赔偿责任。

最后,注意医疗保险的投保年龄限制。对于医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般由出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。

城乡居民基本医疗保险,广西省人社厅:五项措施推进医保扶贫政策实施


昨日,记者从自治区人社厅了解到,自治区人社厅、财政厅、卫计委、医改办联合印发了《关于进一步做好城乡居民基本医疗保险扶贫工作的通知》,明确提出五项城乡居民基本医疗保险扶贫政策,推进扶贫攻坚期间参加城乡居民基本医疗保险的建档立卡贫困人口基本医疗保险扶贫工作,努力防止因病致贫、因病返贫。

取消医疗机构住院基金起付标准

《通知》要求,参加城乡居民基本医疗保险的建档立卡贫困人口,因病在统筹区内定点医疗机构住院治疗的,取消住院基金起付标准。根据测算,实施该政策后,对基本医疗保险基金影响不大,属于承受范围之内,每年将会有约47.25万人享受待遇。

同时,《通知》明确住院报销比例在原基础上提高5%。参加城乡居民基本医疗保险的建档立卡贫困人口因病在统筹区内住院治疗的,在一级及以下定点医疗机构报销比例由90%提高到95%,二级定点医疗机构报销比例由75%提高到80%,市三级定点医疗机构报销比例由60%提高到65%,自治区三级定点医疗机构报销比例由55%提高到60%;在统筹地区外住院治疗的,住院医疗费用报销比例较同等情况下非建档立卡贫困人口参保人员提高5%。

贫困人员大病保险获政策倾斜

在待遇方面,《通知》要求落实就高不就低的政策。参加城乡居民基本医疗保险的建档立卡贫困人口在统筹区内定点医疗机构就医,使用国家卫生计生委颁布国家基本药物目录内的药品,按照广西现行甲类药品的报销比例给予支付。

同时,要求各统筹地区做好基本医疗保险与大病保险的衔接工作,确保参加城乡居民基本医疗保险的建档立卡贫困人口100%参加大病保险。同时,各地要切实落实大病保险起付线降低50%、报销比例提高10个百分点的倾斜政策。

建立医疗费用兜底保障机制

《通知》提出建立医疗费用兜底保障机制。参加城乡居民基本医疗保险的建档立卡贫困人口,在参保年度内医疗费用通过城乡居民基本医疗保险、大病保险和医疗救助等政策报销后,实际报销比例未达到90%,探索由商业健康保险补偿到90%,保险所需经费由县级人民政府统筹。通过基本医保、大病保险、医疗救助和商业健康保险等制度的综合补偿后,个人自付费用仍超过10%的部分,鼓励有条件的地方予以适当补助。

同时要求各市要建立符合当地实际的分级诊疗制度,要加强基本医疗保险、大病保险、医疗救助经办协作,为参保人提供“一站式”直接结算服务。

在今后,广西省的医保覆盖人群将逐渐扩大,同时基本医疗的服务也将更完善,城镇职工以及农村人民均能享受到相同的医疗待遇,实现人民基本医疗保障。

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