一、购买人身保险产品有如下四种途径：
1.通过保险营销员购买
保险营销员经保险公司授权，代表保险公司销售保险产品。保险营销员需要经过专业培训和通过从业资格考试。消费者可以要求保险营销员出示资格证和展业证，并可以通过保险公司核查营销员的身份。消费者可以请保险营销员为自己提供专业建议，并针对自身实际情况，设计灵活、全面的保险计划。
2.通过银行等兼业代理机构购买
目前，很多保险公司通过银行等兼业代理机构销售保险产品，兼业代理机构可以代理一家或多家保险公司的产品。银行等兼业代理机构的网点分布比较广，方便消费者就近购买保险产品。通过银行等兼业代理机构销售的人身保险产品通常比较简单，投保方便。
3.通过专业中介机构购买
消费者可以通过保险代理公司、保险经纪公司等专业中介机构购买人身保险产品。
4.保险公司直销
目前，部分保险公司采取了公司直销的方式销售保险产品，即保险公司通过电视、电话、广告信函或互联网等方式直接向消费者销售保险产品。随着电信、电脑网络、互动媒体等高新技术的飞速发展，直销方式近年来发展较快。
二、购买各种人身保险新型产品应注意以下事项：
1.购买分红保险产品的注意事项
如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。
2.购买万能保险产品的注意事项
如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
3.购买投资连结保险产品的注意事项
如果投保人选择购买投资连结保险产品，投保人应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等；投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由投保人承担；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，实际投资可能赢利或出现亏损。
三、投保人在填写投保单时应注意以下事项：
投保单是保险合同的重要组成部分，也是保险公司进行核保及核定给付、赔付的重要原始资料，因此，投保人在填写投保单时，应注意以下事项：
1.对投保人、被保险人和受益人的姓名、性别、年龄、职业、地址、电话等内容按照投保时的实际情况填写，姓名和身份证号码要与身份证或户口簿上所登记的内容相符；在填写地址时，要详细写明地址全称。一般情况下，应填写常用的通讯地址，以便保险公司联系。
2.准确填写要求投保的产品名称、保险金额及相关信息。wWW.Bx010.cOm
3.投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题，对投保单上要求提供详细情况的问题，应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。
4.投保人在填写完毕后，应对投保单内容进行复核，确认内容真实完整，并应亲笔签名确认。必要时，被保险人也需要亲笔签名确认，如签订以身故为保险金给付条件的合同时。投保人、被保险人切勿在空白或未填写完整的投保单上签字。
四、如实告知义务是什么？不如实告知会有什么后果？
订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，即投保人应将其知道的与被保险人有关的所有重要事实如实告知保险公司。需要如实告知的重要事项一般会在投保单上列出，投保人需如实回答投保单上所提的问题。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，根据合同约定，保险公司可以依法解除合同。
五、签收保险单时应注意以下事项：
在提交了投保单、交纳了首期保险费，并经保险公司审核同意承保后，投保人将收到保险公司正式签发的保险单。在签收保险单时，应注意以下事项：
1.仔细审核保险公司提供的整套保单材料
一般保险产品的保单材料都包含有保险单、保险条款、投保单（副本）、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等。长期保险产品的保单材料还有现金价值表，提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目，如有错误，及时通知保险公司予以更正。
2.认真阅读保险条款和有关说明
收到保险单后，应注意了解保险合同的生效时间、保险期间、每年的交费时间，并认真阅读保险责任、责任免除、现金价值表以及退保约定等内容。
3.妥善保管整套保单材料
保险单及有关单证票据务必妥善保管，注意防水、防潮、防蛀。若保单材料丢失，应及时到保险公司挂失补办。
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保险知识汇总 女性投保混搭保障更全面
据友邦保险近期公布的2009年理赔数据显示，因重大疾病导致的女性理赔件数明显高于男性理赔件数，占总理赔数量的59.3%。其中，31~50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段。
保险业内人士指出，女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长，但是罹患各种疾病的几率却比男性高好多，有许多疾病是女性特有的，如乳腺癌、子宫癌、系统性红斑狼疮等重疾发病率越来越高，而目前普通重疾险中，此类女性重疾不在保障范围内，建议女性购买保险时将重疾险与女性重疾险混合搭配，可获得更充足的保障。
重疾险+普通重疾险保额至少20万元
不少女性购买保险时，选择普通重疾险，而忽略了一些女性特有重疾的保障，目前不少保险公司针对女性专门设计推出了女性重疾险，可将普通重疾险中不涵盖的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。因此，女性投保时不妨混搭。
有统计数据显示，一般妇科癌症治疗费用为8万~20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万~15万元、3万~10万元之间。因此女性投保重大疾病保险，保额起码要20万元。
已婚女性保障应更广
女性年龄阶段及在家庭中所处地位不同，购买的险种也应该有区别，中意人寿有关保险专家指出，20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，还要考虑进修、旅游、未来结婚的经费等等。此阶段应多以保障自己为前提，建议在选择纯保障型的健康类保险的同时，增加意外险保障，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑，建议保费支出一般不超过个人年收入的10%~20%。
已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有更长远的规划。此时，可结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。同时，建议已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心，全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
保险知识汇总 家庭全面保障计划
宝宝利益：20周岁时领取200000元左右作为大学教育及婚嫁准备费用。您还可以选择20至39岁每年领取7580元年年返还金，39岁时累计领取156000元另外再给180000元左右创业基金（孩子可用于孩子的教育费用等………………）
太太利益：10年内先生风险保障金为100000元。
先生利益：10年内先生风险保障金为100000元。
投保人利益：投保人（先生）10年内一旦出现风险，本计划中所有长期保费不用缴纳，公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清，另外在给付投保人100000风险保障金。
赠送利益：生命关怀提前给付。
可享受权利：本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款（利息不会高于一般贷款）。随着家庭经济状况、家庭结构的变化，保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人，险种及保额，不用新增保单，方便了家庭的保险规划和管理。
本计划总结：10年内夫妻双方任何一方出现风险，宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生，让您为爱尽责，让家无后顾之忧。
如何为上幼儿园的孩子构建全面的投保规划
对于上幼儿园的孩子而言，由于远离父母的看护，各项风险比较大。此外，由于我国社保尚未覆盖至幼儿，所以我国的未成年人大多数处于无社保的状态。所以建议家长及时为上幼儿园的孩子买保险。
上幼儿园的孩子投保案例介绍
丁丁是幼儿园小班的小朋友，今年刚好5岁。父母均为企业员工，家庭月收入合计约为15000元。考虑到幼儿园小班的小朋友普遍年纪比较低，在打闹过程中比较容易发生磕碰受伤事件。丁丁的妈妈想要为丁丁构建一份全面的保障规划，打算用家庭收入的五分之一来为丁丁买保险。但是由于对保险行业不太了解，所以丁丁的妈妈就求助于网。那么，针对丁丁的这种情况，应该如何买保险呢？
上幼儿园的孩子投保需求分析
丁丁目前在上幼儿园小班，由于自己以及其他小伙伴的年纪都尚幼，打闹过程中一些意外磕碰在所难免，并且大多数为小伤，由此而产生的意外医疗费用也不低，为了减轻丁丁妈妈的经济负担，建议丁丁妈妈优先考虑为丁丁投保少儿意外险。此外，少儿由于体格发育尚未健全，比较容易遭受疾病的侵袭，所以丁丁妈妈在为丁丁投保意外险以后还应该为丁丁购买合适的少儿健康险。丁丁的家庭经济收入是很不错的，考虑到丁丁将来的教育问题，建议丁丁妈妈在丁丁基础性保障全面的情况下再为他投保一份合适的教育金保险。
上幼儿园的孩子投保规划
1.先投保少儿意外险。泰康“少儿乐”综合意外险是针对1-18周岁的少儿而设计的意外险产品，针对孩子在校日与非在校日的不同，提供不同的保障，让孩子三百六十五天天有保障。此外，该产品还提供意外伤害住院津贴保障，能够针对孩子意外医疗费用提供额外的经济补偿，是比较适合丁丁眼下的意外保障需求的。而且价格也不贵，以每年60元的价格获得5万元的意外身故、残疾保险金。投保十分划算。
2.再投保少儿健康险。宝贝健康保障 自选型计划适合满28天-18周岁的少儿投保，该产品最大的特色在于能够进行重疾、住院医疗（疾病、意外）、意外伤害、意外住院津贴间自由选择。满足不同孩子的不同需求，对于丁丁而言，投保是十分恰当的。
3.最后投保少儿教育金保险。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是针对出生满30天-13岁的少儿而设计的教育金保险产品，可根据宝贝的年龄和未来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。丁丁家庭经济基础尚可，所以建议丁丁妈妈在选购该产品时尽量提高保障额度，以便于后期丁丁可以领取到足够的教育金额。
提示：上幼儿园的孩子投保，建议家长根据自家少儿的实际投保需求来合理选择产品，网是提供专业少儿保险的投保平台，欢迎大家前来对比选购。
保险知识汇总 常见投保误区 五险一金并不全面
如今，很多“80后”已经成家立业，不但要承担赡养父母的责任，还要操心孩子的成长和教育。打算买保险的“80后”不多，并不意味着他们已经有了足够的社会保险或者商业保险，相反，已经拥有保险的“80后”，占的比例并不高。
如今，很多“80后”已经成家立业，不但要承担赡养父母的责任，还要操心孩子的成长和教育。他们大多是独生子女，面对风险，无法与兄弟姐妹分担。那么，除了单位帮缴的最基本的社会保险之外，他们是否想过为自己购买一份商业保险呢？近日，记者针对“80后”上险情况、保险观念等方面做了抽样调查，调查表明，一些“80后”对保险有认识上的误区。
现状
首选理财方式保险排在最末
如果手上有闲钱，您首选的理财方法是什么？
对于这一问题，50名调查对象中，有17人选择炒房，10人选择股票，8人选择基金，8人选择教育，选择买保险的人最少，为7人，仅占到14%。
“80后”小孙首选的投资方式是炒房：“原因很简单，现在房价节节高升，收益率远高于一些分红投资型的保险。如果我手上有一万元，哪怕炒不起南宁的现房，我也会想方设法，拿着这一万元，到周边县份去炒楼花。况且，‘80后’不像上一代有福利房，住房得靠自己解决，有钱那还不得先买房啊？”
从统计数据得出，有46%的受访“80后”，不买商业保险的原因是“根本没往这方面想过”，他们宁愿选择收益快且明显的股票、基金等，作为投资理财的方式。
然而，打算买保险的“80后”不多，并不意味着他们已经有了足够的社会保险或者商业保险，相反，已经拥有保险的“80后”，占的比例并不高。
您所在的单位是否为您购买了“五险一金”？答“是”的有19人，占到38%；“买得不全”的是7人，占到14%；“没买”的11人，“没有单位”的13人，占到24%。
您的父母是否为您买了商业保险？答“是”的有10人，答“不是”的40人。
您是否为自己购买了商业保险？答“是”的5人，“曾经买过”的5人，答“没有”的40人。
由此可见，“80后”为自己购买保险的比例不是很高。太平洋寿险广西分公司营运部理赔调查室主任曾波对记者说，以上调查数据所反映的，与他在实际工作中了解的情况是基本符合的。有些“80后”自学校毕业后，自己创业，往往忽略了给自己买一份保险，或者一时没有工作单位的，工作单位不帮买保险的，都是现实存在的情况。
误区一
“五险一金”已经足够？
“五险”包括养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险，其中前3种保险是由单位和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由单位承担的。“五险”提供的是最基本的保障，属于社会保障体系，是国家法定缴纳的，与商业保险有区别。
有64%的受访“80后”，认为单位帮助缴纳的“五险”已经足够，不需要再另外购买商业保险了。专业人士指出，这种想法存在误区。
今年3月，南宁市某集团公司员工在家睡觉时，遭遇煤气中毒，不幸离世。事情发生后，公司积极善后，按照公司原先规定，向该员工家属发放18个月的工资作为抚恤金，并组织员工捐款。由于该事件不属于“五险”的保障范围，不能获得相关补偿，所幸公司为员工买了一份意外商业险，使这名员工的家属获得了6万元的补偿，这6万元，是所有善后款项中最大的一笔。该公司老总不由得感慨：这意外商业险，还是得买。
曾波说，如果一个人在工作之外遭受意外，是无法通过“五险”获得补偿的。而商业保险中的意外险，就可以弥补这一保障漏洞。还有一种大病险，作用也很大：只要确诊患病，符合保险合同条款的，不管是否产生费用，都可以获得补偿，一定程度上缓解了病患的经济压力。
向一些保险公司了解到，为员工购买意外险的单位，仍占少数。一些“80后”在校读书时，学校会统一购买，但他们一旦走上社会，往往就忽略了。
误区二
家庭经济支柱被忽视
而今，很多“80后”已经成家立业，他们不但要承担赡养父母的责任，还要操心孩子的成长和教育，他们大多是独生子女，面对风险，无法与兄弟姐妹分担，可是，当受访“80后”在回答“谁是家中最需要保险的人”时，他们大多数人没有选择自己。
在调查中，有52%的受调查“80后”选择了“老人”，另有14%选择了“孩子”，仅有34%的受访“80后”选择的是“家庭经济支柱”。“80后”梁先生代表了大多数人的想法：“中国一向提倡尊老爱幼，我作为家里的经济支柱，在决定把钱花在哪里时，我当然会首先为父母和孩子投保。”
事实上，梁先生陷入了一个误区。记者咨询了多名保险业内人士，他们均表示，家庭经济支柱，才是应该首先获得保障的。
广西交通职业技术学院保险学教师林明松解释道，如果家庭经济支柱只为老人和孩子买了保险，自己一旦有了意外，经济来源中断，那就连老人和孩子的保费都交不起了。相反，如果家庭经济支柱受保，出了意外，获得相应补偿，老人和孩子的保费也不愁交，全家都能受益。
值得一提的是，家庭经济支柱一旦倒塌，其他家庭成员保费无法续交，只能退保的话，往往得向保险公司缴纳一大笔费用，而并不是“交上去多少，就能返还多少”。梁小姐曾经买过一份保险，7年时间里总共缴纳了近3万元，最近，她由于手头紧，选择了退保，却发现拿回来的只有2万元，账面上就“缩水不少”，更别说算上通胀了。曾波表示，保险公司通过精算，要扣除7年里承担保障所产生的各项费用，拿回的现金要比当初交上去的少。
观点碰撞
保险意义在于投资还是保障
在采访中，遇到一个“80后”投保的案例：
王小姐今年26岁。她的一位上司比较会理财，3年前，她听从上司的建议，给自己买了一份商业保险，每年交一万元，连续交20万元，到一定年限后，保费可以返还，并可以获得保险公司的分红。王小姐说：“我怕自己不知道节制，把钱花掉，就决定用来买保险了。”
在调查中发现，有46%的“80后”认为保险是一种投资，有54%认为仅仅是保障，两种观念所占比例相当，那么，“80后”保险，应该树立什么样的保险观呢？
曾波表示，保险产品一般可分为两种，一种是纯保障型保险，一种是分红投资型。前者价格相对便宜，也很实用。
