从我入行到现在，一年多的时间，平均一天至少见1-2个客户，积累下来数字也不少了。从我这些客户中我发现一个比较有意思得现象，那就是大家对养老金的认可度是最高的，但是大家购买重大疾病保险反而是最多的。自然，养老是每个人人生必须面对的问题，除非你意外英年早逝，否则无论男女老少，贫贱高低都无法逃避。但是，为什么会出现这样的反差，我总结下原因主要有三点：
1、国家提供基本养老保障---社保；
2、目前收入稳定充足，银行储蓄丰裕；
3、时间还早呢，再等几年准备也可以；
4、目前事业正处于发展时期，资金不足。
5、保险收益太低，和存银行差不多，领取的保险费与缴纳的保险费差不多；
以上应该是最常见的五种情况，各位朋友可把自己归类入位。看自己是属于那种类型的人。但是在大家发表自己意见前我想请大家思考10个问题：
1、你期望自己有什么样的养老生活，请你认真思考后再回答？
2、这样的养老生活需要你准备多少养老金？
3、按照你目前的收入与消费水平，需要多长时间可以准备你预期的养老金？
4、如果某种原因导致你的收入中断，但是你还要继续生活，如何维持你的储蓄计划？
5、在你50岁以前，收入与支出哪个增长更快？
6、你辛苦工作，艰苦创业的目的是什么？
7、当你的企业需要资金，父母等钱看病，你的孩子等钱购房、结婚、创业你是否能坚持你的养老金储备计划？
8、当你的企业面临破产清算，你是否有能力维护你养老储备金的安全？
9、当你的朋友在海外度假，全球旅游你在干什么？
10、按照你目前的规划，你将有有一个什么样的养老生活？
在此，我不想给大家强调保险的作用，保险的重要性，保险的必要性，我想这些大家都已经耳熟能详了，我只希望各位朋友能静下心仔细思考上面的15个问题，我想大家很快就得到自己想要的答案。
延伸阅读
人生不可缺少的七张保单_保险知识
安全与保障，是每个人生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险这种财务需求可以通过保险来安排，保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产这是一个都市白领必经的人生历程。在这历程中，有七张保单不可或缺。
第一张意外险保单
谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象，各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多，交通事故每天都在大街小巷来上演，意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。对于刚参加工作的年轻人，买份高额寿险不现实，意外险是这个阶段必备的第一张报单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付，残疾给付。
第二张重大疾病保单
30岁，我们已经开始害怕体检，生存环境越来越恶化，空气越来越污染。我们好象越来越没有时间去健身，是惰性？还是肩上越来越重的担子？还是两者兼有？没人说的清，白领阶层开始处于亚健康状态，重大疾病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题谁也无法否认。重大疾病保险，是转移风险，获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出现后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
第三张养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升。越来越习惯了高质量的生活方式以后，没人想未来的生活一落千丈，现在养育小孩的花费越来越高，很多城市居民只有一个小孩，当未来还要负担4个老人的时候，怎么办？
第四张保障财富的人寿保单
我们早已不在拒绝花明天的钱来消费，工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房，买车，生活水准立杆见影获得改善，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款，日子沉重。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险，比如贷款金额是80万远，就买个80万元的寿险，一旦有变，尚有保险公司替你还房贷，这样的保险公司可以为个人及家庭提供财富保障，当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
第五张和第六张子女教育及意外保单
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有美好的未来，教育费用越来越贵，读个大学更要以十万计。还不必说对孩子爱好的培养。游泳，弹琴，请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项，从孩子出生日起，为教育准备一笔资金就已是当务之急，好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩子提供良好的教育基金准备。
教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用。另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。儿童意外险是孩子的必备保单，儿童好动，好奇，比成人更容易受到意外伤害。
第七张避税保单
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的，子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险产品，有意识的用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大比不用交税的遗产。
保险知识，有七张保单是不可缺少的
人生不可或缺的七张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险、规划财务需求，因此成为一种理财的方式。
第一张意外险保单
20岁-30岁，我们还在创业或打拼，为人生积累财富。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报答。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院手术补偿来实现。
第二张大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。在感冒一次也能支出1千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的钱一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报。
第三张养老保险单
规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
第四张保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。
第五、六张子女的教育及意外保单
从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金已经是当务之急。义务教育的费用越来越贵，从小学读到大学要以20万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类的开支也是一笔不小的开支。
给孩子买一份万能寿险，存取灵活，而且还有较强的增值功能，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动、更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。还要附加意外医疗险和附加住院医疗险。
第七张避税保单
50岁以后，有了房子和车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题，在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。
随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细的思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金收益人，无须缴纳个人所得税，也不能用作抵偿被保险人非的债务。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
保险知识汇总，孩子成长不可缺少的三大保险
我国少儿医保制度，虽有保障，但是缺依旧不足，如果有一定经济能力的家长，不妨根据社保的不足，考虑购买少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险等，全方位构筑孩子保障金三角。
一份全面的少儿保障计划，应该完整覆盖保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。选择少儿险时首先应从自身的需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。
1.少儿医疗/疾病类保险
少儿医疗/疾病类保险主要是预防儿童在罹患疾病后不会因为经济原因而无法得到优质、快速的医疗服务。现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，高额医疗也是一笔不小的开支，利用少儿医疗疾病保险可以分担孩子的医疗费支出。
推荐产品：泰康e顺少儿重大疾病保障计划
产品优势：专为少年儿童设计的重大疾病保障，低保费，高保障。
投保示例：
家长为孩子购买该产品，如保额选择10万，在等待期过后，被保险人若发生首次确诊罹患合同所定义的重大疾病，立即可获保险公司10万元重疾险赔付。若是在等待期内发生，按所交200元保费给付保险金，合同终止。
2.少儿意外伤害保险
少儿意外保险可以防范儿童成长过程中由于外部突发意外事故而产生的风险。由于生性好动，自我保护意识和能力较差，少儿发生意外的概率较成人高，因此为防范和规避日常少儿意外风险，父母可酌情为孩子投保少儿意外险。
推荐产品：大地保险状元乐（A款）保障计划
产品优势：专为3-18岁的少年儿童设计，是少儿医保的良好补充。
投保示例：
刘先生通过中民保险网为4岁儿子投保该产品，在保险期内可享受以下保障：
1、意外事故导致身故一次性给付2万元身故保险金；2、因病住院产生的治疗费用，在扣除100元后按比例赔付，最高可赔付5万。
保险知识汇总，养老金警示
10月初，全美最大汽车零部件生产商德尔福申请破产，引起全球汽车配件行业震动，但在目前美国为雇员所承诺的养老金支付已经成为公司日益沉重的负担的背景下，德尔福破产案中所涉及的养老金纠纷同样引人关注。德尔福未来养老金债务的负担价值约为85亿美元，其中约有43亿美元没有做实。在公司破产中，在债务重组中员工的养老金将受到很大损失。
事实上，这一类养老金负担问题当前存在于很多美国公司中，福特、克莱斯勒这样的汽车制造厂商都面临巨大的养老负担，而航天、钢铁企业养老基金计划由于无法承受巨大的资金缺口而几近破产，也使得为其担保的PBGC财政状况面临巨大危机。尽管当前存在养老金危机的美国公司大多属于“大烟囱产业”并且多为固定收益模式(DB)养老金计划，其危害和教训已经引起较多讨论，但深入观察德尔福破产案中养老金纠纷的细节问题，仍有一些值得吸取的经验和教训。特别我国当前企业年金市场发展初期处于旧模式过渡、新模式初建的背景，如何推动企业尽快将存量资金转向规范运作和新建企业年金如何防范新的风险更有参考意义。
1.坚持个人账户管理和固定缴费运营，降低企业管理负担和风险。
我国企业年金运营模式明确规定了个人账户积累和固定缴费模式，从制度上防范了这一风险，使得企业避免卷入养老金的沉重负担，将到期支付的表内债务转化为固定支付的当年支出，加上依据经营效益和薪酬解决方案灵活缴费的优势，更容易控制财务状况，降低企业在企业年金管理和支出方面的负担，提高竞争力。另外，当前还有约500亿的存量年金资产在运作中，其中多为大型企业集团，运作模式很多也由企业的财务公司作为集团的闲置资金在企业内部周转。这种运作模式在补充养老保险体制下具有操作简便、适合企业管理的优势，但相对于新的规范制度也存在隐含的风险。
2.明确责任主体，强化信托责任。
德尔福破产案中一个值得关注的现象是养老金责任主体的不明确带来公司层面和员工层面的纠纷。目前我国制度规定以受托人为核心的ＤＣ信托模式，其中明确治理主体也是值得关注的重要问题。而当前存量资金的运用潜在风险在于没有明确的责任主体，负责运营的财务公司是否能为养老金资产承担全部责任，一旦出现运营风险，又该如何追究责任。这都无疑促使企业能尽快考虑实行规范化运作，明确受托人角色，使员工的权益保障制度化、标准化。
3.加强过渡问题研究，及早解决老员工补偿问题有利于降低企业投入成本。
当前企业年金市场显著的问题是如何顺利实现新老过渡，对于旧模式转轨企业和新建计划企业共同面临的问题是如何解决新老员工公平性问题，这在很大程度上涉及到老员工的企业年金补偿。当前参与市场的各方机构也应当重视这一问题的研究，达成企业与员工都能接受的补偿方式，方能推动企业有动力建立计划。因而，吸取德尔福破产案中巨大的养老金缺口教训，加强当前过渡中的细节问题研究，尽早建立规范化运作的程序，及早展开企业年金制度，对企业降低今后企业年金投入成本也是有益处的。
4.利用资产负债管理配置和投资产品优势保证员工利益。
以德尔福破产案为代表的美国养老金危机不仅有制度上的原因，也有资产管理上的原因。目前我国在推动企业年金发展的进程中，企业和员工也会产生相似的疑虑，即在退休时起缴纳的资产能否有效实现保值增值。这一方面可以由制度制衡、加强信息披露和查询、完善管理人绩效评价等操作手段来解决，也可以由战略资产配置、保本产品方案开发、管理业绩提高等投资手段来解决，其中加强DC模式下的资产负债匹配管理是重要方式。
