大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。
大病医疗保险是医保的必要补充
对没有医保的人来说，大病医疗保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，大病医疗保险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
10万到20万元保额较合适
适当购买大病医疗保险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
另外，目前市面上的大病医疗保险有两种：作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。一位资深的业内人士告诉记者，其实这两种模式的投入费用和意义差别都不大。
买长期险比买单年险好
但是，真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。另外，目前不少保险公司的长期型重疾险都是还本型的。如果保险期内你仍然身体健康，到时还可以收回以前积累下来的本金。
保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
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成都大病医疗保险
发改委、卫生部等六部门《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》2012年8月公布，城乡居民大病医保新政正式启动。这也就意味着，10亿多参加城镇医保、新农合的城乡居民，若患大病，高额医疗费用在基本医保报销基础上，还可享受大病保险报销，实际报销比例不低于50%。
对民众而言，这无疑是个利好消息。那么在成都，大病医疗保险的政策怎么样呢？
哪些人可以参加大病医疗互助保险？
成都范围内可享受大病医疗保险范围包括：城镇职工和城乡居民；在大病医疗互助补充保险实施前参加《成都市补充医疗三》且连续不断缴费的人员。
哪些人可以不交费仍属于大病医疗保险范围？
不缴纳基本医疗保险费且继续享受基本医疗保险待遇的退休人员。
如何参加？
有单位的职工由单位缴费参加保，没有单位的由个人交费参保；单位和个人到医疗关系所在地的医保经办机构办理；城乡居民可在筹资期有街道，村统一组织办理参保，也可到医保机构办理。
从2010年4月1日起，成都市正式实施大病互助补充医疗保险。大病互助补充医疗保险实行自愿参保。其中，以住院统筹方式参加了成都市城镇职工基本医疗保险的个体参保人员和参加了城乡居民医保的农村、城镇居民和中小学生儿童及婴幼儿，按2009年成都市职工平均工资的80%为缴费基数。
参加了成都市2010年城乡居民基本医疗保险的大学生，以2009年成都市职工平均工资的80%为缴费基数，缴费费率为1%，缴费标准为90元。
2010年5月31日之后出生且参加了2010年度城乡居民基本医疗保险的新生儿，以2009年成都市职工平均工资的80%为缴费基数，缴费费率为1%，缴费标准为163元。
未参加成都市基本医疗保险，但在《成都市大病医疗互助补充保险办法》（成府发〔2009〕52号）实施前参加了《成都市住院补充医疗保险办法三》（成办发〔2005〕123号），且连续不间断或一次性缴纳若干年费用的人员，以2009年成都市职工平均工资的100%为缴费基数，缴费费率为1%，缴费标准为204元。
一年累计最高报销40万
在成都市参加了基本医疗保险的城镇职工、城乡居民，和未在成都参加基本医疗保险但参加了《成都市住院补充医疗保险办法三》，且连续不断缴费的人员，均可自愿参加大病医疗互助补充保险。
自愿参保后，参保人员基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75％；参保人员超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额，且符合基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75％；一个自然年度内，累计最高报销额40万元。
重大疾病，怎么购买大病医疗保险
随着我们现在医疗保险的不断完善，一般的小疾病已经不会再影响到我们的生活了。但是近年来的食品安全等隐患也不时的存在，如果哪天一不小心得了重大疾病，那高昂的治疗费用还是会带给我们沉重的打击。为了防范将来可能遭遇的不幸，我们都应该要了解如何购买大病医疗保险。
1、基本保额应合适
根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。适当购买大病医疗保险还在于了解在患了重大疾病之后所需要花费的医疗费用。根据近年来的数据显示，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过了30万元对普通大众来说也没有那个必要。
2、买长期险比买单年险好
长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。越年轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。等到你年老了之后，一旦得了重大疾病，就可以依靠自己年轻的时候积累的本金来支付医疗费用。
3、保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上面的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能会多些，但是每次的缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加上利息等因素，实际成本不一定会多于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
4、保单应注意实际情况予以调整
每隔三五年，人们应注意打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
近年来，我国重大疾病的发病率逐渐增加，为了自己和家人购买一份大病医疗保险是十分有必要，它将会使你生活更加安心，让家人更放心，人生的道路更加顺畅。
什么是大病医疗保险 如何购买
随着人们保险意识的增强，不少家庭购置了保险，重大疾病昂贵的治疗费用给不少家庭带来经济负担，大病医疗保险保障了居民的医疗需求。
大病医疗保险，是由国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保险监督管理委员会等六部委发布的《关于开展城乡居民大病医疗保险工作的指导意见》中提出的。明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医疗保险报销比例不低于50%。大病医疗保险的落实，是全民医保体系的逐步建立的标志,人民群众看病就医有了基本保障。
之前由于我国的基本医疗保障制度,特别是城镇居民基本医疗保险(以下简称城镇居民医保)、新型农村合作医疗(以下简称新农合)的保障水平还比较低,人民群众对大病医疗费用负担重反映仍较强烈。鉴于以上问题的存在，城乡居民大病医疗保险应运而生。
在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排,可进一步放大保障效用,是基本医疗保障制度的拓展和延伸,是对基本医疗保障的有益补充。
什么是大病医疗保险？大病医疗保险是为保障城镇职工重大疾病医疗需求而建立的专项医疗保险基金，用于支付参加城镇职工基本医疗保险的参保人员，年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上（4万元）的医疗费用（不含应自付费用）。
大病医疗保险不包括的范围如下：
1.未经批准在非定点医院就诊的（紧急抢救除外）；2.患职业病、因工负伤或者工伤旧病复发的；3.因交通事故造成伤害的；4.因本人违法造成伤害的；5.因责任事故造成食物中毒的；6.因自杀导致治疗的；7.因医疗事故造成伤害的；8.按国家和本市规定医疗费用应当自理的。大病医疗保险是医保的必要补充
对没有医保的人来说，大病医疗保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，大病医疗保险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
10万到20万元保额较合适
适当购买大病医疗保险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。另外，目前市面上的大病医疗保险有两种：作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。
购买大病医疗保险应注意什么？
随着中国医疗水平的不断提高，渐渐提高了居民看病医疗费用，很多人抱怨没钱看病，对此，专家呼吁大家购买大病医疗保险，为自己以及家人提供一份保障。
购买重大疾病医疗保险的思路是什么呢，首先应该考虑的是为什么要购买重大疾病保险？
1、重大疾病的发生概率高，根据统计，人的一生发生重疾的概率高达72%
2、重疾的医疗费用昂贵，对家庭的财务影响十分巨大，防止因病致贫。
3、重大疾病的发生一般还会导致当事人收入中断，护理较长时间，重疾保障更是一种收入补偿。
什么人最需要购买？
人人都需要。
购买时需要注意什么？
1、重大疾病的定义。在以前这曾经是保险消费者最大的难题，因为它们非常专业，而且各家保险公司的标准不一，令人很难分析比较，今年中国保险行业协会与中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，今后人们投保重大疾病险，只要看哪些疾病是在保障范围内即可。
2、保险责任。通俗讲就是你买了这张保单后，保险公司承诺会为你做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔；重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患约定的重大疾病中的一种，保险公司将按照约定金额理赔；满期给付，通常会被人们理解成“保费返还”，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金，保单宣告结束。
3、责任免除。指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如：自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。在投保前，应通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
4、保费缴纳。条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单中止或者失效。
5、保险金的领取。客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以免错失良机。在投保重大疾病险时，千万不要忽视阅读保险条款，尤其是那些与自己利益密切相关的内容。否则签下了保单才觉得有所不妥，那就悔之晚矣。
在选择重大疾病医疗保险产品时，投保人需回答个人健康及家族病史等有关问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金可能无法得到保险保障。
投保人收到保险合同后应仔细阅读合同的具体内容，有疑异的地方可向保险公司或者业务员咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期。
白血病，怎样完善儿童大病医疗保险
我国有许多小孩先天就患有白血病、儿童脑瘫、儿童先天性心脏病等重大疾病。一旦患上这种病，许多缺乏经济能力的家庭就会陷入困境。
很多人都知道温家宝总理救助白血病患儿李瑞的故事。温家宝总理在天津火车站候车室遇到来自河北张家口2周岁的白血病患儿李瑞。当温家宝总理得知他因为家庭困难看不起病，母亲准备带他回老家时，当即嘱咐随行工作人员安排孩子到北京治病。包括国务院办公厅工作人员在内的社会各界都纷纷为孩子捐款，温家宝也捐出了1万元。
小李瑞无疑是幸运的。据悉，像李瑞那样的白血病患者，全国有400万，而且每年还在增加。目前，白血病患儿的医疗费用高达20万至70万元不等，大多数家庭都难以承受，每年有10％的儿童白血病患者因治疗不力而告别生命。面对这么多需要救助的患病儿童，社会捐助和慈善所发挥的作用毕竟是有限的。
商业保险和互助基金力量不足
目前，儿童可以享受到的医疗保障主要有商业保险和医疗互助制度，但这两种制度也各有利弊。针对儿童的医疗保障，不同保险公司推出的险种和保险范围都各不相同，有大病保险、疾病保险、健康保险等，但这些保险一般只保健康儿童，患病儿童被排斥在保险之外。
除了商业保险外，某些大中城市设立了少儿住院医疗互助基金，参加者每年支付少量费用，一般50元左右，一旦因病住院，该基金即可支付一定比例的医疗费用，对已确诊患病的儿童也可继续参加该基金并享受相应待遇。但由于覆盖率较低，只针对有本省、市户籍的儿童，外来儿童一时无法救助。加之没有政府的政策倾斜在医疗费用的支付比例上是比较低的，对患重病、大病的儿童家庭来说，仍然不解其难。
完善儿童大病保障需多管齐下
另外，为了完善儿童重大疾病保险，保险和慈善事业首次结合了起来。09年4月，中国儿童基金会，采取“儿童保险专项基金”，为少年儿童的健康提供保障。通过这种方式，爱心人士每捐赠20元即可为一名儿童送去一份保障期为一年的重大疾病公益保险。这份保险保额为10万元，承保病种包括白血病、急性肾功能衰竭(尿毒症)、严重烧伤和双(单)目永久完全失明4种少年儿童常见重大疾病。这不仅是解决新增儿童大病救助的一个探索，也是帮助解决亿万儿童少年健康问题的一个新思路。
看来，儿童重大疾病保险的问题不是某一机构的力量所能解决的，只有利用多种力量的合力才能构建一个有效的保障机制。保险基金作为一个配套机制，如果能广泛普及，与其他制度一道形成基本医疗保障、医疗保险、医疗救助、慈善帮扶等相互衔接的制度，那么儿童就有了一个基本的医疗保障制度。
大病医疗保险，职场中人有必要买大病医疗保险吗？
现在职场中的人都面临着种种的压力，每一年都会有报道报道出来说有人因工作而猝死的消息。因此，身为职场中的一员，购买大病医疗保险是非常有必要的。
那么大病医疗保险报销范围包括哪些方面呢？
大病医疗保险的参保人员基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75%；大病医疗保险报销范围有一点很重要，就是参保人员超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额，且符合基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75%；一个自然年度内，累计最高报销额40万元。
除却以上情况的介绍，但也有一些例外，不属于大病医疗费统筹范围：
第一，未经批准在非定点医院就诊的(紧急抢救除外)；
第二，患职业病、因工负伤或者工伤旧病复发的；因交通事故造成伤害的（推荐购买商业意外伤害保险）；
第三，因本人违法造成伤害的；
第四，因责任事故引起食物中毒的；
第五，因自杀导致治疗的（精神病发作除外）；
第六，因医疗事故造成伤害的；
第七，按国家和本市规定医疗费用应当自理的（推荐购买商业补充医疗保险）。
清楚了大病医疗保险范围以后，就可以根据自身的情况来购买大病医疗保险了。因为每一个人都不能保证自己绝对不会患大病，再加上职场中的人员每天面临的压力，更要购买一份大病医疗保险，防患于未然。
住院医疗保险，怎样购买医疗保险
大家为了自己和家人的健康有保障，很多人都会选择购买医疗保险，那么我们才能购买到最适合自己的医疗保险呢？下面就为大家讲解一下。
医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院医疗保险。如何选择到适合我们自己的住院医疗保险产品呢？
1.一定要具有保证续保功能。
住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。
拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。
如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。
2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。
费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出（当然也可能更低）。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。
大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。
因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。
3.最好是主险。
如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
4.最好是意外、疾病都保障。
目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
5.尽量购买最高档次。
如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。
6.购买全部保险责任。
如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。
7.坚持续保。
我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么？“是为了得到几十万元的赔付吗？如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了？可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗？当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。
8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。
