意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽同为“意外险”，针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者差别却很大。
意外伤害险，保险责任通常包含意外身故和意外伤残，通常仅在被保险人烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外受到身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。换句话说，“意外伤害险”主要赔付造成伤残或身故的大意外，与治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外医疗险”主要赔付小意外，如生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司只承担剩余的费用。
由此可见，购买意外险想要在遭遇“意外”时获得理赔，只有根据自己的需求选对意外险，出险后才能有保障。而保险专家的建议是，有购买意外险意向的消费者，不妨两者都买一些，这两类意外险费用都比较低，且保障范围具有互补性。
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出了意外如何申请意外险赔付？
一旦参保人出了意外，被医院方面划归意外险这一块了，参保人该如何申请赔付呢？意外险服务中心相关人士道出了理赔三个步骤：
第一步：报案。参保人或申请人应在发生意外伤害事故5日内，通过拨打4006596196服务电话或到服务网点现场办理等方式进行报案登记。报案时需提供出险人员姓名、身份证号码，以及意外事故发生时间、地点、原因等信息。其中，参保人意外死亡的，其合法受益人需在48小时内完成报案。伤情较轻，仅发生门诊医疗费用而未住院治疗的，可不进行报案。同时，报案人可通过上述途径，了解进行理赔申报时所需准备的材料。在治疗过程中，参保人要按照理赔申报资料的要求，保留好事故证明、医疗单证等相关资料。
第二步：申报。在治疗终结或意外死亡后，参保人或申请人即可持相关材料到意外险服务中心在各区县社保分中心、部分街乡镇劳动保障服务中心设立的服务网点——全市范围内共有50个网点——提交申报资料，与工作人员办理交接手续。记者了解到，因摔伤引起的外伤、骨折是意外伤害医疗案件最常见的原因。不久前，意外险服务中心在参保人集中就诊的天津医院增设了服务网点。参保人在此就诊时，可进行现场报案。
第三步：审核和支付。意外险服务中心对申请人的申报资料进行审核，必要情况下可能进行理赔查勘，并根据理赔申报资料和查勘的事实进行保险责任核定。属于保险责任的，将通过银行转账的方式将保险金拨付至申请人提交的指定账户；不属于保险责任的，向申请人发出《不予理赔通知书》。
一年期意外险可长期投资
意外险主要品种有旅游意外险、交通意外险、综合意外险。市民可根据自身情况选择短期还是长期意外险。值得注意的是，意外险的产品标准型不强，购买时应仔细甄别保障范围和保额，并且要注意附加必要的意外医疗保障。其实一年期以下的意外险都是消费型的产品，如果经济条件允许，市民也可以购买长期保险，可以当做投资，同时保障范围也更全面。此外，今年1月1日起正式实施的新版《人身保险伤残评定标准》，也增加了购买意外险的必要性。据悉，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行大幅扩容，且同级别伤残的保险金给付比例也大幅上调。
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意外伤害医疗险及其与意外伤害险的区别
刘先生在家洗澡时不慎滑倒，导致手臂骨折住院。痊愈出院后，刘先生想起自己买有一份意外险，遂向保险公司申请理赔，但被告知不予以理赔。这让刘先生非常不解：“保单上明明写着附加意外伤害险，保额2万元。保险公司凭啥拒保？”事实上。刘先生是将意外伤害险和意外伤害医疗险搞混了，虽然同为“意外险”，也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付，但两者差别很大。那么，什么是意外伤害医疗险？意外伤害医疗险跟意外伤害险有哪些不同？人们在投保时应该注意哪些事项呢？本文将详细介绍。
意外伤害险≠意外伤害医疗险意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽然同为“意外险”，也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付，但两者差别很大。“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金；而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，针对被保险人因意外原因受到身体伤害，并由此产生的医药费用开支，按照合同约定给予报销，可多次理赔，但全年累计赔付保险金以所选的保险产品保额为限。
“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外伤害医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司就只承担剩余的费用。
意外伤害险与意外伤害医疗险组合投保更有保障案例：近日，赵小姐带着孩子在小区的水池边玩耍，“突然听见哇的一声，原来小孩在玩水时不小心撞到了水池里的假山。”由于撞到了头部，赵小姐专程带孩子去医院做了个头部CT检查。据她介绍，检查费用花了约600元。
案例分析：就赵小姐的案例而言，保险专家表示，如家长帮小朋友投保了意外伤害医疗险，那么在意外伤害医疗险的额度范围内，CT检查费用保险是可以报销的。只要用的是社保目录的用药，以CT检查费为例，花费150元以内无法理赔，而600元的总花费保险可以报销450元。但是需要注意的是，现在很多投保人以为投保了意外险其中就包含了意外伤害医疗险，其实不然。每款保险都有属于自己的保险责任，意外险的基本责任是，意外身故或伤残。但是多数意外身故发生时，同时会带有意外残疾或烧烫伤，也就是说，意外险还可能带有因意外引起的医疗费用。如果我们买的是普通的意外险，那么其中是不带医疗报销功能，或者自带的费用很低，不够承受医疗的费用，这时候就需要附加一份意外伤害医疗险。意外伤害医疗险其实是意外险的附加险，是指因为意外事故导致人身伤害的医疗费用可以按照购买时的约定报销比例和额度由保险公司给予现金报销。意外伤害医疗险的投入不多，但是能提供较高的保障。
相关链接：意外伤害医疗险理赔需选择定点医院诊治据业内人士介绍，一般情况下因意外和突发疾病引起的伤病可就近治疗，但在可以转院时，需转到保险公司的定点医院治疗。目前，武汉市有21家医院为商业保险的定点医院，大部分保险公司的定点医院为二级以上医院。“发生意外时，应尽量前往保险公司指定的定点医院进行诊治。若因特殊原因不能到保险公司定点医院诊治，需及时通知保险公司，并得到保险公司的同意。否则将有可能给后续的理赔带来不便。”平安人寿湖北分公司理赔人员提醒投保客户。此外，平安理赔人员还表示，意外伤害险条款规定，因意外导致身体某些机能永久完全丧失申请理赔，需在事故发生日起经过180天后，到保险公司定点法医鉴定单位做残疾鉴定。
意外险：意外伤害险和意外伤害医疗险对比
意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽然同为“意外险”，也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付，但两者差别很大。本文将对意外险的两个险种进行对比分析，帮助大家更好的了解意外伤害险和意外伤害医疗险。
意外险：意外伤害险和意外伤害医疗险对比“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，针对被保险人因意外原因受到身体伤害，并由此产生的医药费用开支，按照合同约定给予报销，可多次理赔，但全年累计赔付保险金以所选的保险产品保额为限。
“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外伤害医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司就只承担剩余的费用。
意外伤害险和意外伤害医疗险保障范围互补这两类险种的费用都很低，而且保障范围互补，在投保时可考虑同时购买。而且，购买数家保险公司的意外伤害险，一般不会造成冲突，只要按时交纳保费都可理赔。但在同一家公司购买多份意外险，因不同的保险公司有不同的标准，就可能会有所限制。需要注意的是，投保意外险时对于职业的说明一定要慎重，这不仅关系到保费高低，还与事后理赔联系紧密。当工作职位发生变动，应主动告知保险公司，办理相应的职位变动手续。
意外险 对比——相关链接2012年网购交通意外险性价比对比为了大力发展网销业务，各保险公司纷纷在其官网推出产品，更有公司接连推出只通过网络方式销售的产品，据了解，2012年主要有中国平安，泰康人寿、华泰保险、阳光保险等公司在淘宝网开了官方网店，网络销售竞争日趋火热，而价格和服务是网销竞争的核心。据统计，在淘宝网上共有四家保险商城店推出了航空意外险。通过对比可见，各公司保费、保额和保障范围均都有所不同。4家公司推出了1天、1个月及1年三个不同期间的航空意外险产品，综合来看，保险期间为1天的产品性价比最低，而1年期产品中，华泰保险较为划算。
百万身价险和意外险优势对比保险专家向记者表示，以40岁车主陈先生购买某款百万身价保险为例，每年交费2280元，缴费5年共计缴费11400元，可保障其从40岁至70岁，保障范围包括乘/驾私家车意外身故保险金190万元，公共交通意外身故/全残保障110万元，其他意外身故全残保障20万元，以及意外伤害住院津贴和满期生存保险金（主险已交保费的125%，以上述案例为14250元）。该专家表示，“但目前市面上普通的意外险多是买一年保障一年。”记者在淘宝网上搜索发现，以某款私家车全年意外保险为例，全年保费388元，保障一年的驾驶或者乘坐私家车意外身故伤残60万元，而投保年龄从18岁至65岁，这也就意味着若想像陈先生购买百万身价的保障，那也就意味着陈先生每年需要交费388元，其保到65岁总共需要花费保费9700元，“而且这笔保费都是消费型的，到了65岁之后上述意外险也不允许再续保了。”“初步计算可以得出，普通意外险的保额仅为百万身价保险的一半，但是两者花费的保费几近一致，而且百万身价保险的保障时间还要比普通意外险多5年。”专家表示，“但很多将超过60岁或者70岁的老人列在意外险的不保名单。”
什么是意外伤害和意外伤害险
意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害是指人的身体收到侵害的客观事实。意外是就被害人主观状态意愿的。意外伤害保险中所称的意外伤害是指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
意外伤害的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实不能构成意外伤害。反之，仅有伤害的客观事实而无意外，也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害才构成意外伤害。因此，什么是意外伤害是指在被保险人没有预见到或在违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。
什么是意外伤害保险？市场上意外伤害保险合同大体可分为3类：普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。
普通意外伤害保险合同，又称“一般意外伤害保险合同”，或称“日常或个人意外伤害保险合同”。 意外伤害保险是指，意外险被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以1年为期，其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。团体意外伤害保险合同是一种以各种社会组织为投保人，以该社会组织内的在职人员为被保险人，以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围，而订立一份保险合同的伤害保险。最后一种是特种意外伤害保险合同，这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。
其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保险合同。
旅行意外伤害保险这种合同以被保险人在旅行途中，因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同，又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。
交通事故意外伤害保险主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡，而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有：(1)作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;(2)作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;(3)作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;(4)被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。
电梯乘客意外伤害保险这是指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时，由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位，被保险人是使用电梯的乘客，保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。
意外险雨后热销私家车的意外保障一直是一块有待加强的洼地，但是近来市场上寻找以驾驶员事故为保障标的的人越来越多。有车一族必须要引起重视的是机动车驾驶人员意外伤害保险(俗称司机意外险)，这个险种可赔偿司机溺水，在大雨中行车溺亡概率很小，发生此类小概率事件，即便溺水司机未投保人身险，如果购买了此项保险，亦可获得赔付。普通的车损险或者三者险不涉及人员伤亡的赔偿。
意外伤害保险与普通意外伤害保险
什么是意外伤害保险？
意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
什么是普通意外伤害保险？
普通意外伤害保险所承保的危脸是在保险期限内发生的各种意外伤害（不可保意外伤害除外，特约保意外伤害视有无特别约定）。目前，保险公司开办的团体人身意外伤害保险、学生团体保险等，均属普通意外伤害保险。
意外伤害保险可保风险不可保意外伤害
不可保意外伤害，也可理解为意外伤害保险的除外责任，即从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。
不可保意外伤害一般包括：
1. 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。
2. 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。
3. 被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害。
4. 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任。
特约保意外伤害
特约保意外伤害，即从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。
特约保意外伤害包括：
1. 战争使被保险人遭受的意外伤害。
2. 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江 河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害。
3. 核辐射造成的意外伤害。
4. 医疗事故造成的意外伤害（如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等）。
一般意外伤害
一般可保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。
意外伤害险的险别
（一）按投保动因分类 个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。
（二）按保险危险分类
个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
（三）按保险期限分类
个人意外伤害保险可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。
（四）按险种结构分类
个人意外伤害保险可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。
意外伤害险理赔程序与单据
保险理赔自古以来就是一件很讲程序的工作，一旦程序出错，保险理赔就会出现问题，给保险者带来一定的经济利益损失。意外伤害险理赔也是需要很强的程序性，下面我们就一起来了解一下意外伤害险理赔的程序。要了解意外伤害险理赔程序，我们重点要关注意外伤害险的理赔单证，那意外伤害险理赔单证到底都有哪些呢？我们就一起走进意外伤害险理赔程序吧。
根据条款第十条规定：投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起五日内通知保险人，方式可通过业务员或直接与保险公司联系，否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。
报案主要内容包括： 被保险人姓名、保险单号、保险名称、出险时间、地点、原因、目前状况、就诊医院等，主要形式有两种：电话报案和上门报案。
意外伤害险理赔程序--理赔所需单证
一、申请意外身故保险金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
保险单和其他保险凭证；
受益人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；
如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；
被保险人户籍注销证明；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
二、申请意外伤残保险金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
保险单和其他保险凭证；
受益人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
保险人认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因及伤害程度等有关的其他证明和资料。
三、申请意外身故随身财产损失赔偿金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向保险人申请给付保险金：
保险单和其他保险凭证；
受益人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书，或保险人认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；
被保险人随身财产的损失清单及相关证明；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
四、申请附加意外伤害医疗保险金所需单证
由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
保险单和其它保险凭证；
被保险人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
保险人与投保人在签定本附加合同时约定的定点医院或保险人认可的其他医疗机构出具的医疗证明和医疗费用原始凭证；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。
?意外伤害险理赔程序
1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。
2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级(含二级)以上医院住院就诊)：
(1)医学诊断证明；
(2)有关部门出具的意外伤害事故证明；
(3)医疗费原始收据及处方；
(4)本人身份证或户籍证明复印件。
3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。
意外伤害险理赔程序--赔偿
保险公司收到申请人的保险金给付申请书及有关证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后十日内，履行给付保险金责任并通知律师协会。对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书并通知律师协会。
