2009年12月12日，对于涪陵区荔枝街道金竺村的小何一家人来说，是个不幸的日子。
当天正好赶集，早上7时30分，当地开面包车拉客的黄益兵，拉着小何一家人等前往附近的场镇赶集时，在一个叫猫鼻梁的地方侧翻，滚到公路边的悬崖下，车辆报废，小何的母亲当场死亡，13人受伤。
经交警认定，黄益兵负此次交通事故的全责。此前，黄益兵也因交通事故造成2人死亡，因种种原因没有被追究刑事责任。
2010年底，涪陵区法院以交通肇事罪，判处黄益兵有期徒刑三年六个月。
小何一纸诉状将黄益兵及面包车的车主张学芳(黄益兵的妻子)起诉到涪陵区法院。今年11月8日，法院判决张学芳、黄益兵共同赔偿小何一家14万余元。
但是，至今小何一家人也没有得到赔偿。
黄益兵正在服刑，而张学芳又不管不问，没有得到赔偿的小何便委托重庆森达律师事务所贺天强律师办理索赔事宜。
贺律师通过查证，了解到张学芳一直没有去找保险公司索赔。
在一般情况下，是肇事方先找保险公司理赔，而后赔偿死者家属。现在的问题是车主不找保险公司索赔，作为死者家属，是否能够越位直接找保险公司索赔呢？
贺律师向涪陵区法院递交了“代位索赔”民事诉状。
昨日，涪陵区法院立案庭几位法官认真审查诉状后，决定对该案立案。
据了解，类似代位权在债权债务纠纷中比较多见，而在重庆的交通事故中还是首例。
延伸阅读
保险知识汇总 从湖北仙桃“7.4”车祸看何时是购买保险的黄金时间
7月4日凌晨4时许，湖北随(州)岳(阳)高速公路229KM附近(湖北省仙桃市毛嘴镇珠玑村)，发生一起两车追尾的交通事故，截至发稿时止，事故已导致23人死亡、29人不同程度受伤，其中重伤3人。图为消防官兵前往救援。
湖北天门7月4日电(张芹邹浩)7月4日凌晨，随(州)岳(阳)高速公路229公里附近的湖北省仙桃市毛嘴镇珠玑村路段，一辆装载冬瓜的货车与一辆客车追尾。事故已导致23人死亡，事故发生后，受伤人员就近在天门市一医院、三医院以及仙桃市三伏潭医院等医治。
当天下午4时左右，记者在事故现场依然可以闻到刺鼻的柴油味，现场还有很多遗留的汽车残骸。两车相撞起火后，货车上装载的冬瓜以及路边树木被烧焦，高速旁边的防护栏，被撞开10余米，工作人员还在进行路面清扫工作。
记者在天门市第一医院见到在事故中受伤的两名乘客，据伤者朱磊磊介绍，事故发生时，他与妻子张锋锋坐在车内第五排的位置上。凌晨3时40分左右，两名乘客要求下车，司机经过收费站后在应急车道内停车。
几分钟后，他突然听到一声猛烈的撞击声，接着客车尾部发生爆炸并燃起大火，他迅速叫醒妻子并跑下车，沿着路边小路走了10余米后，身后客车仍不断传来爆炸声，闻讯而来的村民及交警将他们送往医院。客车上逃生的10余名乘客大多坐在车内前方座位。
天门市第一医院相关负责人介绍，截止4日下午3时，该院已经接受16名车祸伤员，其中两名因伤势较重紧急转院。
据了解，大型客车归属武汉海龙旅游客运有限责任公司，车辆运营线路为广州至天门。事故发生时，该客车搭载52名乘客(其中有5名儿童)，在事发路段的应急车道内停车下客，被后面一辆满载冬瓜的大型货车追尾相撞，造成两车翻出高速公路护栏外起火燃烧。
刚果(金)运输部8日发表声明说，当天基桑加尼国际机场附近发生的空难事故已导致127人死亡，但有51人在这次空难中生还。刚果(金)埃瓦-博拉航空公司负责人当天早些时候说，该航空公司一架波音727客机当天计划从刚果(金)首都金沙萨飞往戈马市，飞机在暴雨中试图降落在基桑加尼国际机场作短暂停留时突然失事。
2011年7月4日3时50分，湖北随(州)岳(阳)高速湖北省仙桃市毛嘴段发生一起货车追尾大客车的交通事故，造成客车翻倒燃烧，导致23人死亡，29人受伤。“一波未平，一波又起”,笔者第一时间从新华社通稿报道中获悉，7月8日，在刚果(金)的基桑加尼国际机场附近发生空难事故，已导致127人死亡……
面对这样一组数据，我们不难发现，风险的背后意味着多少个家庭正经受着何等的打击。如何将损失降低至最小？运用“我为人人，人人为我”的科学制度来合理安排规划人生的保障，在风险来临时拥有坚强的后盾。那么，何时是购买保险的黄金时间？
答案是现在、马上、立即。
为什么说是现在、马上、立即？下面我们通过一个模拟游戏来论证。谈到保险，一定跟风险有直接或间接的关联。有的人认为风险不会降临在自己或家人身上，有这种想法的人不在少数。现在，我们把有这样想法的人集中起来，通过游戏大家会悟出一个道理，从而提高对风险的防范意识。
挑选一万个士兵，每个士兵配发一把手枪，在这一万把手枪内只有一发子弹，这一发子弹也许在张三手枪内，也许在李四手枪内。如果，我与您是这一万个士兵中其中的一员，怎样去面对这万分之一的风险？
指挥员：预备
士兵们：将手枪枪口对准自己的脑袋
指挥员：射击
士兵们：扣动手枪的扳机
在这千钧一发的时刻，请问您是否会作出扣动手枪扳机的决定？我想答案会不约而同的一致：你不会，我不会，大家都不会。面对这万分之一极低的概率，大家为什么会惧怕？因为，这万分之一的降临，意味着一个人生命的结束。生命的结束，将带给家人直接的损失：年迈花甲的父母将失去儿子，妻子将失去丈夫，孩子将失去父亲……更重要的是，他们共同失去了家庭的顶梁柱。
自上个世纪80年代以来，这万分之一的概率在频频发生着。日本大阪空难、南航空难、伊春空难等等举不胜举。万分之一的航空意外事件，有的是因为天气的突变，有的是因为机器发生故障，可能还有的是人为因素操作不当或其它原因所致。这种风险，作为乘客是难以预知或预料的。除此之外，人生还有更多潜在的风险，比如：火车出轨、汽车相撞、人在行走途中飞来横祸等等。我们说，人为的可以得到有效预防，可有的却难以预知，可谓是防不胜防。
“发生在别人身上是故事，发生在自己身上则是悲剧。”一位因车祸导致高残、以作“地画”沿街乞讨为生的草根艺人如实的流露。他本是一位具有艺术天赋的知识分子，一家人过着幸福的生活，因一次车祸改变了他的命运。为了治病，家人花掉了家里所有的积蓄，同时还欠下了高额债务。
意外导致身故或残疾、疾病导致倾家荡产，面对这突如其来万分之一的人生风险，我们是选择逃避，还是正确面对呢？其实，购买人寿保险是合理的方式之一。
既然保险这么重要，那么，何时是购买保险的黄金时间？相信大家已找到了正确答案：能早则不宜迟。
保险业为骚乱进行赔偿
为自己投保，是男人爱心和责任的体现！
据英国保险商协会最新统计，保险公司预计将为英国多个城市近日发生的骚乱支付２亿英镑的赔偿金，主要涉及房屋保险、商业保险和机动车保险等。
英国保险商协会政策顾问蒂姆·汉弗莱斯日前表示，保险公司主要负责对购买过相关保险的受害者进行赔偿，未参保人员也可以根据国家有关法律向赔偿基金申请赔偿。英国有关法律规定，因不能预见的骚乱而遭受损失的单位或个人，都可以获得一定赔偿。
汉弗莱斯表示，英国保险业完全有能力处理此次骚乱事件带来的赔偿和修复工作。“２００７年英国洪灾时，保险公司共计支付３０亿英镑（约合４９亿美元），比此次骚乱事件的影响大得多。”他说。
8月６日晚，伦敦北部托特纳姆区一些民众在当地警察局附近示威，抗议警方４日射杀当地一名年轻男子，示威随后演变为骚乱，并迅速蔓延到伦敦多个区域及利物浦、伯明翰、布里斯托尔和曼彻斯特等多个城市，多家商铺遭到纵火和抢劫，一些汽车被烧毁。英国政府９日大幅增加警力，骚乱逐渐平息。
１１日，英国首相卡梅伦在议会讲话时表示，政府将提供２０００万英镑（约合 ３２７０．６万美元）帮助在此次骚乱中受影响的商家尽快恢复运营，并设立１０００万英镑（约合１６３５．３万美元）的恢复计划向社区提供援助。通过保险业的积极努力，减少了损失，同时社会基本保持稳定。发挥了保险的保障作用，对于人们做出一定的贡献。
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4、对意外、疾病有需求的健康人士均可购买。
保险知识汇总 人身保险解决人生哪三大问题？
保险究竟能解决什么问题？
问题：你说，保险到底能解决什么问题？
答：简单地说，保险能解决人生的三个大问题。第一个问题是一个人死得太早的问题；第二个问题是一个人活得太长的问题；第三个问题是一个人生不如死的问题。
首先我们来说第一问题。
人固有一死，但何时死亡，以什么方式死亡，我们往往却无法把握。生命的结束通常有以下几种方式，一种是自然死亡；一种是疾病身故；一种是自杀；还有一种就是意外死亡，如交通事故、工程事故、自然灾害、遭人暗算等。我们知道，自然死亡的最高境界是无疾而终。但是，现实生活中很少有人能达到这个境界。反而有不少的人中途夭折，英年早逝了。
人死得太早，无疑是个悲剧。除去上演了白发人送黑发人，至爱失去伴侣，孩子失去家长，朋友失去知己的感情悲剧之外，它还可能意味着一个人事业巨轮的抛锚；一个人生计划的破灭；一个家庭收入的中断。面对这样的变故，面对一个人过早的离去，保险将发挥经济补偿的作用。可以帮助死去的人完成未了的心愿，比如，用保险金作为学费，继续提供孩子上学；帮助家人偿还银行购房贷款；维持家庭现有的生活水准；偿还生前看病拖欠的债务等等。所以说，保险首先能够解决人生的第一个问题，即人死得太早的问题。
我们再说第二个问题，人活得太长的问题。
在今天现代化的生活条件下，谁不想多活几年？但是有一个前提，就是我们手头必须有足够的资金能满足我们晚年的生活消费。长寿对于生活殷实，资金充足的人来说的确是一件幸事。但对于养老资金准备不足，晚年生活贫困的人来说，长寿就意味了经济来源的拮据。我们说，一个人活得太长必须有物质条件做保障，否则，长寿就不是一件幸福的事情了。所以，早早地通过保险来为长寿做养老的准备是十分必要的。银行储蓄可能在晚年会越用越少，而养老保险的利益会伴随到生命终结的最后一刻。
最后是第三个问题，解决一个人生不如死的问题。
有很多因素可以让一个人生不如死，其中有一点就是关键时刻没有钱。比如，生病没有钱治疗。在现实生活中因病致贫，因病返贫的个人和家庭非常多。当家庭经济处在崩溃境地的时候，人就会产生生不如死的感觉。如果有保险做保障，就有可能在这个关键时刻解决问题，不至于使家庭经济陷入困境。
综上所述，人身保险可以解决人生三大问题。出航的轮船，如果起航前，油料加满了，机器检查好了，救生设备准备好了，这个航程就多了一份把握，在航行中心里也踏实。人生也是如此，在做事业过日子一开始，在有条件的情况下，为自己这条生命航船购置一些保险，好在未来的日子里少一些后顾
保险知识汇总 为孩子提供坚强的后盾
现代社会机遇万千，孩子将来能否在事业和生活上有所作为，个人能力是决定性因素，给孩子最好的礼物莫过于增长其能力。学习能力和沟通合作能力一向为家长所关注，同时还有最重要的一种能力就是自立能力，所以，漂亮的衣服，精致的玩具，并不是送给孩子的最好的礼物，永久的礼物是送给孩子搏击长空的翅膀，让孩子们能健康、自由自在的成长。而购买儿童教育金保险则可以为儿童成长提供坚强的后盾。
教育金与保险：儿童成长的阶梯
社会不断进步，现在已进入知识经济信息时代，教育对国民非常重要。在中国，大多家庭都是独生子，孩子就是家庭的希望，让孩子接受优质的高等教育，是大家的共同心愿。所以家庭对孩子的教育问题越来越重视，但越来越昂贵的教育费用也让不少家长负担沉重。一个人从出生到读小学、中学，直到大学毕业，教育总费用大约在40万元左右。如果再加上出国留学的开支，这笔费用将达到60万元以上。教育费用一路攀升，儿童的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。据调查，我国城市家庭有56.5％的家长把孩子的教育投资列为第一位。因为孩子的教育不能耽误，不能因为我们没准备好教育金，让孩子晚些时间，等我们准备好了教育金再上学。孩子教育金也不能完全通过投机手段来准备，孩子必须接受教育，也不能有钱就上学，没有钱就不上。
教育金保险主要类型
教育类保险可以分为两类:一类是最后的返还总额与投保金额相比,资金有所增值,且每年有分红,但是这类保险的分红一般不会向投保人返还现金,而是累计在投保金额中,因此,返还金额与投保金额的差额除增值部分外,其实还包括投保金额的分红；另一类是最后的返还总额与投保金额相比增值不大,但这种品种或者每年分红,可以以现金形式返还给投保者,或者是兼具人身意外保险,即被投保人如不幸身故或高度残疾,将可获得一定的保险费。
孩子教育金准备主要通过以下途径：
银行储蓄：可以作为资金储备的一种方式，通过长期坚持储蓄，可以准备好一份教育金，而且以前也常用这种方式。除了我们常用的活期及定期储蓄外，另外多数银行专门开有教育储蓄，通过教育储蓄的方式筹措教育金，不但可以获得利息上的优惠，按照国家的相关规定，符合要求的教育储蓄也不用缴纳利息税，而且零存整取的方式也利于“细水长流”的积累。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处：收益相对低，而且有被挪用的危险。
投资证券市场：可以投资股票、基金、权证等，收益可能较高，但风险相对较大，最后结果不能确定。我们不能以一个不能确定的投资后果去应对一定要发生的孩子教育。所以单纯用买股票来储备教育金，对一般家庭来说不可取。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费，仍可以达到储备教育金的计划。
儿童教育金保险常见以下两种方式，一种是按比例固定领取，保证在孩子接受高等教育时，每年有充足的教育费用；第二种为投资型保险，通过定期定额投资来实现我们的目标，透过选择合适的账户，达到收益比银行高，风险比直接投资股票基金市场低，两方面都可以照顾。
教育基金必不可少，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作约需40万元与学习相关的费用，还不包括一些其他开支。所以提前为孩子做财务规划和安排非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成为家庭理财的重要内容。因此，有条件的父母不妨利用保险为孩子建立一份长期教育保障计划，以便中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。
保险知识汇总 为半百父母选择什么保险
案例：在北京工作已有3年的小赵，由于不在父母身边，随着父母年龄的增长，对二老的牵挂越来越多，于是萌发了给父母买保险的念头。小赵的父母都已经50岁了，父亲有医保和养老，身体还可以，但经常出差，小赵想给父亲买些意外险;母亲没有医保和养老，身体状况也一般，由于母亲没有任何保险保障，小赵想给母亲买些重大疾病险。小赵刚刚工作不久，经济实力也有限，他的保费承受能力是每年4000元左右。
风险需求分析：针对小赵家庭的情况，父亲经常出差需要意外类产品，同时父亲还在工作，相对母亲来说，父亲属于家庭经济的支柱，大病类产品应该优先考虑父亲，另外，由于母亲没有社保，需要增加医疗方面的保障，同时考虑到小赵开始工作，逐渐承担家庭责任，应适当增加意外保障。
保险方案推荐：
1.父亲的意外险：针对意外，侧重交通意外，同时包含部分意外医疗保障的卡单产品。费用约在100元-200元。
2.父亲的大病险：考虑到保费的承受能力，购买纯消费型的大病险，保障额度在7万左右。费用约在3000元左右。
3.母亲的医疗险：由于母亲没有医疗保障，需要考虑补充医疗险。费用约900元。
4.小赵的意外险：小赵在北京工作，没有经常出差的状况，购买保障一般的意外卡单产品即可。费用约100元。
保险知识汇总 子女为父母养老问题担忧
18位受访者中有17人为“父母养老”担心
不管是有社保的，还是没社保的，一些年轻人现在就在担心父母的养老问题了。到底有多少年轻人会担心父母的养老问题呢？记者随机采访了18位刚刚参加工作的应届毕业生。调查的问题主要是：你的父母有社保吗？你认为父母需要补充商业养老保险吗？
我们得到的调查结果如下：18位刚参加工作的应届毕业生，只有1位参与调查者称其父母没有社会基本保险外，17人都表示父母有了基本的社会养老保险福利。
在回答“你认为父母是否需要补充商业养老保险”这个问题时，在父母有社会基本福利的17个家庭中，只有1位参与调查者提到因为父母都是教师，养老金待遇相对充裕之外，16人都认为父母将来从社会保险领取的养老金不足保证父母的老年安乐生活，只能够勉强维持日常开销。记者了解到，这16人中的3个年轻人曾经和父母沟通过养老保障问题，并向保险公司咨询过商业保险，但因为对于商业养老保险的信息了解得不是很充分，到目前为止还没为家庭购置一份合理的商业养老保险。
至于其父母没有社会养老保险福利的那位年轻人，他认为给父母买一份商业养老保险是很有必要的。
综合这18个人的反馈意见，其中有17个年轻人担心父母的养老问题，认为需要给父母买一份商业养老保险。
仅20年吃饭的费用要近22万元
你父母以后需要多少的养老金？可能很多孝子孝女们都没想过这问题。在调查中，发现很多年轻人对这一点没有任何概念，但大家都说：“这笔钱数目肯定不小。”
我们先不算其他的费用，但是这样的一组数据却是每个人应该知道的：一人60岁退休后活到80岁，以每顿饭平均10元计算，那么先不考虑住房、穿衣、旅游、购物、疾病医疗等，就吃饭这一项，就需要花费20年×365天/年×10元/顿×3顿/天=219000元。
事实上，老年人还要面对的是昂贵的医疗费用。目前重大疾病的平均治疗费用一般都在8.8万元(不包括恢复所需费用、住院期间的生活费用)。如此庞大的医疗费用足以让一个没有社保的普通老年家庭陷入经济危机。
我国已步入老龄化社会。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的15％左右，因此，绝大多数的老年人将依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。
“孩子给父母买养老保险，最好是在55岁前，因为55岁以上的人要买保险已经是非常困难了。”太平人寿宁波分公司个人业务部的负责人陈大荣说。因此，如果作为子女的你已参加工作，趁早规划你父母的养老问题吧。
