意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。目前，意外险费用不高，但是保障全面，可以说是性价比很高的一款保险产品。
虽说出差、旅行的风险系数较高，但在平日里也应注意对意外风险的防护。保险专家表示，投保一年期的人身意外综合保险或许是种不错的规避措施。作为基础保障，它可以令被保险人享受时刻的意外风险防护。以某款“50万元意外伤害身故、残疾、烧伤保险金+2万元意外伤害医疗保险金+每日100元的意外伤害住院津贴”的保险产品为例，年保费不过398元，平均每日不过1元多。即便是收入刚刚起步的年轻人，也能够负担。此外，比起每次乘坐飞机前投保一次性的航空意外险，选择一年期的航空意外险费用更实惠。一般，一年期110万元航空意外险的保费仅为99元，对每年乘机次数较多的商旅人士来说是不错的选择。
意外险费用——相关链接新版《人身保险伤残评定标准》出台 意外险费用或上涨近日，论证了五年之久的新版《人身保险伤残评定标准》（简称新标准），由中国保险行业协会联合中国法医学会共同对外正式发布。该标准将从2014年1月1日起正式实施。
新标准在伤残分类、残情条目及保障覆盖范围方面,由原7个等级34项增至10个等级281项,将更好地保障消费者利益。但与此同时，保险公司也将面临理赔成本上升、盈利空间压缩的挑战。
“我们刚刚接到总公司通知，将于7月份召开一次全国性的大会，估计与刚刚出台的新标准有关。”一位不愿具名的寿险公司负责人表示，新标准出台后，影响最大的就是意外险产品，随着赔付率的提升，保费也有可能要上涨。
职业危险程度影响意外险费用保险专家介绍说，“意外险的费率主要是根据被保险人的职业类型来确定的。职业危险系数越高，购买意外险的费率也就越高，而且在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。”举例来说，从事清洗玻璃幕墙工作的人较普通文员而言，其意外险费率会高很多。
此外，记者了解到，如果被保险人变更了职业或工种，没有按约定通知保险公司，其后如果发生事故，若变更后的职业类型仍在承保范围内，保险公司将会按其原收保险费，与应收保险费的比例，计算给付保险金，如变更后职业类型不在承保范围内的，保险公司甚至有权拒赔。
保险专家建议，80后投保可以参考“双十原则”：即保费支出一般不超过家庭年收入的10%-15%，保障额度一般在年收入的10倍以上，“以年收入6万元的80后单身男性为例，保费区间在6000元至8000元之间较为适合，累计的保障额度在60万元至80万元之间（含意外）较为理想。”
精选阅读
性价比高的意外险长原来是这样子的
我们无法预计意外什么时候来，也无法预测受到的伤害有多重，一份几百块的意外险也许能让我们更有安全感。
意外险是保障比较简单的险种，一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。由于是意外是主要的风险，投保时，告知的内容比较简单，一般只有年龄、职业，大多数不涉及健康告知，不用想健康险那样，过分关心续保问题。
那么一款好的意外险长什么样子?
1、性价比高
一般来说，一年期意外险比长期意外险价格便宜。
以这两款产品为例，一年期的亚太超人每年保费才299元;而安心百分百保障到75岁，交15年，每年保费为2500元。
不返还保费的意外险比返还保费的意外险便宜，而且返还保费的意外险一般只保障身故、全残，对伤残的保障是缺失的。一年期消费型的意外险性价比最高。
2、意外保障全面
上面说了，意外险一般保障身故、全残、残疾，我们要注意残疾保额是否与身故全残一致。
如果已经有医疗险，那么有没有意外医疗保障都可以的，意外医疗是报销型的，与医疗险保障责任有一定的重复。
3、免责条款少
免责条款一般都是约定某些意外情况免责，因此免责条款越少，理赔时受到的限制自然就越少，就更容易获得赔付。
除此之外，不同的人群在选择产品的时候，侧重点也不一样。
比如高强度的上班族，可以选择附带猝死保障的意外险，而家庭经济支柱需要确保身故/伤残保额足够高。
高危职业也能轻松买意外险!
意外险一般来说，1-3类的职业比较好投保，还有一些是1-2类才能投保。
那么，4类甚至5-6类的职业想要投保意外险就比较困难了。
小编在这里针对高危人群也推荐几款适合投保的意外险产品产品：
如果是4类职业：安联安泰百万意外可以选择50万保额，并且费率最低。
如果是5-6类职业：招商仁和的5-6类高风险职业意外险最高30万保额，每年保费530元。
如果觉得保额不够：人保个人意外伤害保险与高危职业综合意外保障1-6类职业都可以投保，并且前者含有意外住院津贴，后者有医保时意外医疗额度可达120%。
意外险保费低保障高不容忽视
我们无法预测意料之外的事，风险无处不在。生活中磕磕碰碰的小事很常见，很多人不以为然，但是真正遭遇大的意外的时候，又是很多人负担不起的。意外险在此时显得尤为重要。意外险保费高吗？如何选择意外险？
意外险保费低保障高不可以小看
意外险即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外是无处不在的，人人都需要意外险，特别是随着近期一系列事件的出现，使得越来越多的人开始关注意外险。
虽然意外险已经可算是保险中费率较低的品种了，但是伴随保额的上升，其保费依然不是一笔小数目。许多投保人之所以选择较低保额，往往也是出于降低保费的目的。其实，买保险也要讲搭配讲组合，尽量以最少的钱获得最多的保障，所以多层次投保就非常有必要。买意外险，一般意外险自然是打底的品种。一般意外险针对所有的意外情况进行赔偿，一般是一年一买。在有了一般意外险打底之后，遇上旅游这样相对高危的出行计划，就可以再额外追加旅游意外险。旅游意外险的特点就是保障期限较短，当然费率也相对较低，最适合用来“临时抱佛脚”。如搭乘交通工具又是高危中的高危项目，还可以额外购买交通意外险也是不错的选择。
从目前市场上的意外险品种来说，一款综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅为250元，每天的保费支出不到7毛钱。在此基础上，加买旅行意外险，3天和7天对应的保费基本为4元和7元。如果再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴，其年保费为340元。因此，巧买多层次复合意外险，可以大大节省保费支出。
意外保险的保费及金额如何计算
意外保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。
一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。
对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，保险费率往往更高。
影响意外伤害保险费率高低的因素有两个：
一是被保险人从事工作的危险程度;
二是保险期限的性质。危险程度高，保险费率高，危险程度低，则保险费率低。
意外险该如何投保
意外伤害险产品通常包括合同式、卡单。合同式产品在投保规则允许的情况下可以自行设计意外伤害、意外医疗、意外住院津贴的保额；而卡单则是固定组合，捆绑销售，只能从中选择某一套餐（这里所提及的是个险渠道产品系列，不包含银保、团险、网销产品）。
大家会关注意外卡单，主要是基于价格的原因。但是很多意外伤害保险卡单并不包括烧烫伤责任。伊春空难幸存者99%烧伤，如果不包括这项责任的话，只能在意外医疗中得到赔付，但是严重烧伤后续需要多少费用呢？烧伤的治疗大致上分成急救、植皮、护理、整形的步骤，治疗时间长达数年，花费也是相当大的一个数目。而且通常意外伤害保险卡单有份数限制，保额买不高，如果为凑保额而买多家产品的话，后续理赔也很麻烦。
意外伤害保险卡单续保相当关键，一旦忘记，保障就中断，真空期类似裸奔。建议最好结合意外伤害险卡单、合同式意外伤害险一起购买。合同式意外伤害保险中，有些产品包含特定意外翻倍保障（以乘客身份搭乘交通工具，乘坐电梯、自动扶梯，学校、医院发生火灾等），在保险责任方面可以与卡单进行有效互补。
值得一提的是，意外伤害主要覆盖意外残疾的风险，大多按照7级34项赔付，赔付比例分别是保额的10%~100%.因此，购买一份意外卡单，并不能有效规避风险。在保额设置方面，意外伤害保额至少是年收入的10倍，责任很重的家庭至少设置与寿险保额相等。意外医疗也不容忽视，尤其是应对上述提及的重大医疗费用，建议结合当地的医疗情况综合考虑。
意外伤害险更需要结合职业来综合考虑，一般建议综合意外为主（意外伤害+意外医疗）,商务人士需要经常出差，建议加强交通意外保障。如果是经常出国的话，推荐增加境外旅行险。境外旅行险是综合意外险的补充，有不少细节需要关注。
人保意外伤害险性价比高 网上购买更划算
意外是无处不在的，人人都需要意外伤害险，给自己或给家人购买意外险不仅仅是对自己的负责，也是对家人的关爱。而出差较多、自架车较多、工作较繁忙等这类消费者则更需要用一份意外伤害险来做保障。人保意外伤害险引起性价比高保障全面而深受消费者的喜爱。
意外险包含很多方面的险种，从标的来看大致可分为两种：一种是一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如人身意外伤害险。后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“交通意外险”。
意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种：花费少、保障实在，可谓价廉物美。另外，意外险还可以根据保障期长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间不等的长短期意外险供客户自由选择。比如人保意外伤害险“e-神州商务行”、“e-神州自驾游”等险种；还有交通意外险如：“航空意外年度险”、“e-出行无忧”等险种。用户可以通过保险网销平台自由灵活的选择意外险保障方案、保障期限。
以人保意外伤害险“e-出行无忧”为例，保障范围覆盖了飞机、轮船、火车以及汽车等多种交通工具，保障方案多达9种，可根据自身情况而投保适合的方案，保单期限从1天至1年均由用户自由定制，充分满足用户的个性化保险需求。而在价格方面，网上购买可以享受最低3折的优惠，花费几十元就能让自己在面临意外的时候得到保障。
虽说意外事不会天天遇见，但一旦不幸发生意外事故后，不仅要承受身体上的痛苦，还会造成经济上的损失，给亲人带来精神上的负担，可以说是身体、经济和精神上的三重付出。因此，人们应该购买人保意外伤害险，作为转嫁风险的一种方式”，在不幸遇到意外，就可以享受到意外险带来的基本保障。
人保意外伤害险——相关链接人保意外伤害险 为南通自行车公开赛提供保障7月8日，“星湖·101杯”2012中国·南通全国自行车公路公开赛火热开赛。作为本次赛事的唯一保险合作伙伴，人保财险江苏省南通市分公司为参加本次赛事的选手们提供了保险金额高达3500万元的意外保险。同时，该公司组成10人的自行车方阵，参加了“低碳环保、绿色出行——业余自行车环保骑行活动”，大力宣传人保财险品牌形象。据介绍, 一直以来，自行车公路公开赛以其极富冲击力的运动方式以及与大自然亲密接触的比赛特性，受到国内外户外运动爱好者的青睐。本次赛事由“低碳环保、绿色出行——业余自行车环保骑行活动”和“2012中国·南通全国自行车公路专业赛”两大部分组成，吸引了国内外300多名自行车选手参赛。
旅游升温带热保险销售 人保意外伤害险产品热卖据联合国世界旅游组织近日发表的声明显示，2012年我国已超越美国等国，成为世界第一大国际旅游消费国。国内一项调查数据显示，2000年至2012年间，中国海外旅游的游客人数从1000万增加到了8300万，其旅游消费额增长了近八倍。“根据最近的数据显示，目前销售火热的是交通工具意外险产品，它的保险期限从最短1天到最长1年，时间选择更为灵活，能够满足出行者的旅游周期，且购买方式更为自主，并且这类小额保险很适合通过网络购买。”人保意外伤害险销售负责任介绍。
少儿重疾险哪个好？性价比高？
大多数儿童保险误区在于弥补了小病小痛的医疗费，刚需的意外和重疾确遗漏，本末倒置。
如何让让宝宝多健康，妈妈少操心，就需要厘清轻重缓急，科学合理规划。
前面讲过，儿童规划保险放下蝇头小利，不要图保险任何医疗费用，得不偿失。我们回归保障本质，保险的第一原则是：①重大风险优先保障，②小病小痛花不了几个钱，不是上来就要考虑的重点。
什么是重大风险？
“一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。”这一层的儿童的风险有：①重大意外伤害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。这些对应在商业保险上即为：①意外险 ②重疾险 ③医疗险举一个例子，我的给普通家庭0岁的儿童标准化配置的大概有几个方面：
整体保险费用大概在每年2000元出头一点。会获得
① 20万顶格最高的意外伤害保险，3-4万意外医疗报销额度， ② 一份50万额度以上的保障到20岁以上的定期重大疾病险，③ 还有 20万/年的住院医疗报销额度，社保内外100%报销。
这样的配置，不可能覆盖儿童所有的医疗花销，你可能会有千儿八百疾病的门诊费用需要自己掏钱，但是基本不会让医疗医疗花销成为你的经济负担。报销渠道方便，手续简单快捷，你不用为每次住院的医疗费报销费用煞费苦心，不要等待报销等到花儿都谢了。
今天的重点，给大家评价几款高性价比的儿童重疾险
有几款备受追捧的定期重疾险其实各有利弊
1、瑞泰成长卫士
保障责任：0-17周岁可投保，最高续保到25周岁，保障40种重大疾病，最高保额50万，最低保额10万元，且保额必须为10万元的整数倍，等待期90天，意外重疾无等待期保费测算：50万保额，缴费一年保障一年，以男孩为例，0岁男孩缴费600元，1岁缴费500元，3岁-18岁缴费300元，19-25岁缴费450元。
此处可见一个投保示例：
1岁女孩投保成长卫士，最高保到25周岁，保险金额50万。第一年保费500，第二年保费400，3岁到18岁保费300每年，19到25周岁保费450每年。总保费8850元。在保障期间发生合同约定的重症则可获得50万保险金额的赔付。此保险无身故责任。该保险自动续保，缺点：缴费一年保障一年的产品，自动续保不等于保证承保，产品停售了客户就不能购买了。如果产品突然下架，面临保险空挡风险。
2、新华I健康
新华I健康属于未成年人和成年人均可投保的消费型保险，保费低廉，保障全。
保障责任：45种重疾+身故，18周岁前身故赔付实际缴纳的保险费；18周岁后赔付保险金额。因意外或者180天等待期后罹患合同种45种重疾，全额赔付重大疾病保险金额。
最高保障50万，保险金额及保费最低保额为1万元，0-17周岁累计重疾保额最高30万，18-40岁最高50万，41-49岁最高30万。
对比上一款产品，优势明确，属于连续保障的定期消费险，无停售和再核保风险，保障了儿童20年间的重疾保障缺点也明显，此重疾险因为儿童和成人共用一款，保障的病种从成人沿袭过来，无特定儿童保障重疾。另一点，此款保险18周岁以下儿童最高保障30万，保额偏低，真正发生重疾治疗费用加上康复费用，这个额度可能不够用。
总结几个点，儿童重疾险最关键是保额做够，50万算起步，80万最好，充分利用保障杠杆其次需要包含儿童特别疾病保障，专业的保障疾病更有针对性，最后保费肯定不能高，否则得不偿失建议选择20岁到30岁以内的保障期限，因为儿童时期保障疾病和30岁以后保障疾病重大完全不一样。终身的重疾保障，选择之前要三思。
如何选择性价比高的出国保险
为了更好地保障中国游客的利益和安全，欧洲各国使馆纷纷要求中国公民先办妥出国旅游保险，再来办理出国签证，也就是说没有出国旅游保险就别想获得出国签证。到底买哪家保险好呢?看看美国友邦保险的为您提供的方案:
一保险责任
（1）意外身故、烧伤及残疾给付(OSTADD)
境外旅游期间，若被保险人因意外事故引致身故将获得百分之百基本保险金额的赔偿，烧伤或不同程度的永久残疾，将获得百分之十至百分之百基本保险金额的赔偿。
（2）公共交通意外伤害附加合同（STPCA）
若被保险人因公共交通意外事故引致身故将获得百分之百本附加合同基本保险金额的赔偿，烧伤或不同程度的永久残疾将获得百分之十至百分之百本附加合同保险金额的赔偿。
（3）医药补偿附加合同（OSTMR）
在意外旅游期间，若被保险人因意外事故而导致的医药费用，且自该意外事故发生日起一百八十天内经医院进行必要治疗，将按实际支付的金额扣除免赔额获得补偿，每次意外事故，最高补偿可达本附加合同最高限额。旅行期间被保险人因疾病而导致的医疗费用，且自该疾病发生日起一百八十天内经医院进行必要治疗，将按实际支付的金额扣除免赔额获得补偿，每次疾病，最高补偿可达本附加合同最高限额的十分之一。
（4）运送和送返附加合同（OSTER）
在境外旅行期间，若被保险人因遭受疾病或意外而需立即入院治疗，可及时安排其至当地医院接受治疗，并在运送途中提供医疗、护理等服务。当被保险人因医疗需回国时，可安排将其自当地接受治疗的医院，送返至他／她的永久居留地，并在送返途中提供相应的医疗、护理等服务。运送及送返所需的费用最高以本附加合同基本保险金额为限。
（5）身故遗体送返附加合同（OSTRR）
在境外旅行期间，如被保险人不幸身故，可安排将其被保险人的遗体或骨灰送返至其合法有效证件所载的住所地。遗体送返所需费用最高以本附加合同基本保险金额为限。
（6）附加境外天惠丧葬费用医疗保险（OSTFF）
被保险人在境外旅行时遭遇主合同约定的意外事故或罹患疾病而导致身故，本公司按已实际支出的被保险人之丧葬费用给付丧葬保险金予身故保险金受益人，最高给付金额以本附加合同基本保险金额为最高限额。
二保单特色
1、 高保障，低保费
2、 周全保障，涵盖疾病与意外，独享境外门诊医疗补偿利益
3、 保费计算无年龄区别
4、 承保年龄自一周岁至七十周岁，合家出行，均可投保
5、 附加公共交通意外伤害保险，保障更全面
6、 手续简便，签发保单迅速
7、 获赠美国国际支援服务卡（AIAS），享有免费24小时多语言应答的全球查询服务
怎么买重疾险，性价比高的重疾险推荐
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
万能险，4000元的保险哪家的性价比高？
专家分析
万能险各家保险公司都有，也没有太大差别，你可以到各家公司的网站去了解一下。
万能险也要交费时间长一点，否则在不久的将来，可能不够扣保障费用，随着年龄的增长保障费用也在增长，所以交费时间越长越好。有的业务员不负责的宣传只需要交3年或者5年，今后就可以领到多少钱，你在收到保险合同时可以认真看一看，其实并不是那么回事。诚恳建议：如果想以保障为主，最好选择长期重疾保险附加住院医疗等。
如果你只考虑4000元内买保险的话，不建议万能险，其实除你所考虑到的后期风险保障费越来越高外，还有初始费用，帐户管理费。如果每年在4000元的基础上再追加比如1万2万以上，那你的帐户价值还可以。买保险最基础的还是要考虑健康和风险保障！建议可以考虑保费不涨保额年年涨的重疾险，如果遇到风险就提前换保额，健康到老也可以提前变现金价值做养老补充！
万能险购买者最好具备的几个条件：
第一，有稳定持续的收入
第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，
第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。
第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交4000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。
年缴4000的万能，没有追加功能，后期随着每年风险保障成本的增高，您账户里面扣除的钱会随之越来越高，您想终身拥有较高的寿险保障和疾病保障，您必须得终身缴费，否则，您账户里面的钱不足以扣除每年的保障成本，一旦不够，保单失效，保障终止！
万能险具有终身寿险的功能，也可以附加重大疾病，拥有大病保障功能。但是这一切的前提是每年必须扣除终身寿险保障成本和重大疾病保障成本。也就是说您要想拥有终身的高额保障，你也就必须终身缴纳保障成本，或者您在前期缴费足够高。所谓的缴费灵活（即愿意缴就缴，不愿意缴就不缴的前提是您帐户里的钱足以扣除每年的保障成本，一旦不够，保单失效，保障终止）。就如您每月供房1000元，一次存进去2万元，当然可以扣20个月了，因为您帐户本来就有钱嘛，够成本，还有利息呢。
万能险的保底利率1。75%，是扣除所有费用之后的利率，这样的利率高吗？连抵御通货膨胀都不能，也就是说保证您存进去的钱不贬值都办不到，更不要说增值。万能保额可调、保费可缓交都是相对的，都有一定的条件。
最后建议您在买保险时一定要明白自己需要的是保障还是投资收益。因为两者性质截然不同：保障功能是在规避您未来的风险，投资是您主动在资本市场上搏击风险。两者不能混为一谈。要保障最好选择传统的保障型寿险，要投资理财可以选择投连险（包括基金定投）。
太平洋人寿意外险又出新品 保障更全面
小到雨后跌滑，交通意外，大到地震、海啸，雪灾等，天灾人祸，无法事先预知。翻开每天的报纸，上网浏览新闻，“意外”随处可见，只不过发生在别人身上的是故事，而一旦发生在自己身上则是事故，是一场悲剧。
意外险即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付，在意外事故频发的今天，投保意外险已备受关注。
近期，太平洋保险推出的意外险产品“长顺保返还型意外保障计划”，成为众多风险意识较强者关注的重点。该计划具有长期性、高保额、保巨灾、保费返还等特点，是一份责任全面且经济实惠的意外保障计划，适合普通家庭投保，主动做好意外风险防范。
不同于一般的短期意外险产品，“长顺保”可谓一款精心设计的长期意外险，保障期间包含20年、30年和至被保险人70周岁三种。
在保障内容上，一般保险条款中，自然灾害为除外责任，而太平洋保险“长顺保”在涵盖一般意外事故的基础上，特别包含了对地震、洪水、海啸、台风、龙卷风、冰雹共6种重大自然灾害的意外风险防护，在这个自然灾害频发的年代给人们增加一份安全保障。
在保障责任上，产品提供因意外事故导致的身故、残疾、烧伤共三类保险金，若意外事故不幸发生，无论是残疾、烧伤还是最坏的结果身故，都可以得到保险赔付。
在给付额度上，在提供基础保障的同时，特别对乘坐水陆公共交通工具和自驾出行中可能发生的意外事故，提供两倍的高额保障；对于乘坐民航班机过程中可能发生的意外事故和六种重大自然灾害，提供三倍的高额保障。
作为一款意外险，“长顺保”产品的“性价比”是比较高的，以30岁男性为例，年交5980元，交10年，保单生效后即可获享最高150万元的意外保障至70岁，生存至70岁满期时还可获得110%的保费超额返还。
30岁至70岁正是上有老、下有小、家庭负担较重的时期，此时发生风险事件，对家庭未来的生活可能造成重大打击。“长顺保”相当于让被保险人在40年的意外高风险期，“零负担”地享受了高额的意外保障。
安心保险e生百万医疗险性价比高吗
“看病贵”一直是国民的心病，虽然现在社保体系在不断完善，但仍有很多重大疾病所需要的治疗药品、诊疗费用是不在社保的报销范围内的。在此背景下，安心保险推出了“安心e生百万医疗保险”，让用户拥有百万保障。那么，安心保险e生百万医疗险怎么样？性价比高吗？
1、安心e生将保障从基础住院扩展到住院前后及特殊门急诊，总保额达到100万元，因此极大减轻用户的医疗费用负担，真正达到一张保单满足用户360度全面的医疗保障需求。
2、安心e生该保险以较低保费让国民享受更丰富的医疗保障。同时，根据投保人有无社保分为A、B款，既可以作为已有社保者的有效医保补充，又是适合无社保者的一款高性价比百万医疗险产品。
3、安心e生增加了“住院前后门急诊医疗保险金”。另外，这款产品中还包含了最高限额20万元的特殊门诊医疗保险金，具体包括门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤电疗、放疗、化疗费。
4、疾病或意外引发的住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊是人们最常见的医疗需求。为更好的满足用户的需求，安心保险加速产品创新，扩展住院医疗保障范围，提供百万级住院医疗保障：其中住院医疗保险金包含用户床位费、膳食费、医生费、药品费、治疗费、护理费，检查检验费、手术费、救护车使用费各项费用。
