水母网4月18日讯“灵活就业人员医保与城居医保有哪些区别？”“长期在外地居住的市民是否可以参加城居医保？”17日上午，在烟台文化广场举行的“城居医保政策宣传进社区”活动中，市民们纷纷提出了自己的疑问。
糖尿病并发症可申请统筹
“我母亲参加了城居医保，有20多年的糖尿病史，她这种情况能否办理大病统筹、享受门诊报销待遇吗？”在烟台市直机关工作的张翠芝咨询说。
“糖尿病并发症达到相应标准可以申请认定统筹病种。”市医疗保险事业处主任孙振田在答复中表示。他说，患者因病在二级以上（含二级）定点医院住院，经过系统治疗，出院时仍符合统筹病种认定条件的，可由定点医院副主任以上医师提出统筹病种认定申请，填写《统筹病种认定申请表》。当地医疗保险经办机构根据参保居民统筹病种申报情况，择期对申请统筹病种的参保人员进行统一体检；对符合统筹病种条件的参保人员，由医疗保险经办机构统一发放“专用病历”和“专用处方本”。
医疗待遇计发时间以医疗保险经办机构确认时间为准。
下岗职工参保实行“二选一”
“我是一名下岗职工，过去一直在市就业办挂档缴纳保险。现在听说市里启动了城居医保，我选哪种医疗保险合适？两种医保到退休后还要不要交了？”家住幸福的赵凤琳提出了许多下岗职工普遍关心的问题。
“两种保险缴费标准和支付待遇标准不一样，且都属于社会保险，您可根据自身情况选择一种。”市医疗保险事业处城居医保科副科长付银裕表示，我市城镇基本医疗保险包括城镇职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险。灵活就业人员所缴纳的医疗保险属于城镇职工基本医疗保险范畴，只是参保形式不同，待遇相同。“城镇职工基本医疗保险退休后不需再缴纳，城镇居民基本医疗保险需每年缴纳”。
长期在外地居住也可参加医保
“我父亲长期在青岛亲戚家居住，户口在莱山区。请问他是否可以参加城镇居民医疗保险？该如何办理？”家住幸福的王雅萍提出了自己的疑问。
“长期在外地居住的本市市民也可以参加我市的城居医保。”市医疗保险事业处有关负责人表示，新参保居民需持本人户口簿、身份证原件及复印件和近期彩照二张到户口所在地的街道办事处办理参保缴费手续；续保居民只需持本人已领的医保证办理缴费手续。
“参保者可先到参保地医疗保险经办机构领取《异地就医登记表》，一式二份，由本人或者亲属按要求详细填写，医疗保险经办机构、参保居民各执一份。”该负责人说，王雅萍的父亲可在居住地的地级市范围内选择二级以下（含二级）和三级两所公立的医保定点医院作为异地就医医疗机构，由所选择的定点医院和当地医疗保险经办机构盖章证明后返回参保地医疗保险经办机构，异地医疗待遇计发时间以医疗保险经办机构备案时间为准。
办理异地就医后，在烟台市辖区发生的医疗费用不予报销。异地就医参保居民重新回到烟台市辖区居住的，应到参保地医疗保险经办机构办理异地就医撤销手续，自撤销之日起发生的异地医疗费用不予报销。(记者夏丹通讯员周志强)
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因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，保险公司不承担给付保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人醉酒、参与殴斗、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人故意自伤及主动吸食、注射毒品；
四、被保险人自本合同成立日起二年内或合同最后复效日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
六、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，因输血导致的除外；
七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染；
九、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；
十、在承保之前（续保除外）已诊断罹患如下类型疾病的：
（1） 除糖尿病之外的其他血液或血管系统疾病：如血小板减少性紫癜、血管炎、脉管 炎、白血病等；
（2） 脑、心脏、肾脏、眼部、足部的其他慢性疾病：如短暂性脑缺血、冠心病、心瓣膜病、心脏炎症、心肌梗塞、视网膜病变、视神经病变、白内障、青光眼、高度 近视（》800 度）、肢体的严重外伤等；
（3） 恶性肿瘤、脑部的良性肿瘤等；
（4） 其他未告知的能单独导致脑中风后遗症、终末期肾病、心肌梗塞、足部截肢、失明、酮症酸中毒深度昏迷的疾病。
十一、 被保险人在承保前（续保除外），已经发生过下列情形的：
（1） 肢体麻木等感觉异常、嘴歪眼斜、各类肢体或肌肉运动功能的异常或丧失、语言功能异常；
（2） 心悸、发绀、胸痛、心绞痛、持续性的心房颤、心力衰竭；
（3） 蛋白尿、氮质血症、已开始或医嘱已通知进行肾透析治疗、糖尿病酮症酸中毒；
（4） 虹视、视物模糊、视野缺损、眼底出血、或曾经做过眼部手术的；
（5） 足部组织已经发生坏死或坏疽的。
十二、 被保险人未遵医嘱服用、涂用、注射药物；
十三、 意外伤害导致的足部截肢或失明。
总结
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一文读懂丨什么是糖尿病？得糖尿病还能买保险吗？
11月14日是世界糖尿病日，该活动由世界卫生组织和国际糖尿病联盟于1991年共同发起，其宗旨是引起全球对糖尿病的警觉和醒悟。
糖尿病是一种由于胰岛素分泌，或作用缺陷而导致的慢性疾病。
胰岛素是由胰腺产生的一种激素，能够使食物中的葡萄糖进入机体细胞并转化为肌肉和组织活动所需的能量。糖尿病患者无法有效利用葡萄糖，长期的高血糖症会损伤机体组织。这种损伤可造成致残甚至危及生命的并发症。
注：IFG和IGT统称为糖调节受损，也称糖尿病前期。
近年来，我国成人糖尿病患病率显著上升，达到10.4%，约有1.14亿糖尿病患者，约占全球糖尿病患者的27%，成为世界上糖尿病患者最多的国家。
数据来源：国家基层糖尿病防治管理指南
而且国内糖尿病发病日趋年轻化，40岁以下患者约占10%，60岁以下患者约占56%。
根据病因，我国将糖尿病分为4类：①Ⅰ型糖尿病
Ⅰ型糖尿病是由自身免疫反应引起的，机体的防卫系统攻击胰腺中产生胰岛素的β细胞，致使机体无法合成其所需的胰岛素。
Ⅰ型糖尿病约占我国糖尿病患者总数的5%，病因和发病机制尚不清楚。其显著特征是：胰岛β细胞数量显著减少和消失，导致胰岛素分泌显著下降或缺失。
②Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病的机体能够产生胰岛素，但因胰岛素分泌相对不足或作用缺陷，也称“胰岛素抵抗”，导致血糖升高。
Ⅱ型糖尿病占我国糖尿病患者总数90%以上，病因和发病机制尚不明确。其显著特征是：胰岛素调控葡萄糖代谢能力的下降，伴随胰岛β细胞功能缺陷所导致的胰岛素分泌减少。
尽管Ⅱ型糖尿病的病因仍不明确，但与一些重要的危险因素有关。包括：肥胖、不合理饮食、缺乏体力活动、增龄、糖尿病家族史，及孕期高血糖对胎儿产生影响等。
③妊娠糖尿病
妊娠糖尿病是指妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退，妊娠期才出现或确诊的糖尿病。
妊娠结束后，血糖一般可恢复正常，但是患有妊娠糖尿病的女性是Ⅱ型糖尿病的高危人群。
④特殊类型糖尿病
特殊类型糖尿病是一类病因学和发病机制相对明确的糖尿病。
包括：胰岛β细胞功能遗传性缺陷、胰岛素作用遗传性缺陷、胰腺外分泌疾病、内分泌疾病、药物或化学品感染、罕见的免疫介导性糖尿病，以及其他与糖尿病相关的遗传综合征。
各类糖尿病患者患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
据国家基层糖尿病防治管理办公室公布数据显示：我国60%的糖尿病患者至少患有一种并发症，糖尿病已成为我国失明、肾衰竭、心脑血管意外，和截肢的主要病因。
过去，国内可供糖尿病人群购买的保险品种少，健康告知门槛高。大多数糖尿病患者家庭因为没有保险保障，遭受严重的财务危机。
随着国内人身险种类的增多，逐渐有了一些糖友可以买的防癌险，但是可保终身的疾病保险一直是个空白。
但是，如果现在你再问糖友能买可以保重疾的长期保险吗？
明确地告诉你：可以，而且这款产品还很有诚意。
它就是国内首款Ⅱ型糖尿病可以投保的终身疾病保险——百年糖惠保。
先来看看百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效：
①截肢
指因糖尿病肢端坏疽手术导致一个或一个以上的下肢自踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
②终末期肾病
或称慢性肾功能衰竭尿毒症期，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术。
截肢、终末期肾病都是糖尿病最为常见的并发症之一。可以说，百年糖惠保的糖尿病并发疾病保障是非常有诚意的。
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。
其中，特定恶性肿瘤包含了我国成人高发的四大癌症：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
小结百年糖惠保最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，可以20年交费。如果再买一份百万防癌险，比如京彩一生防癌险，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
值得一提的是，百年糖惠保的承保公司百年人寿，专注于高性价比的保险。像大家耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版，都是由它出品的互联网消费型保险。最近，百年人寿还推出了康惠保2020版、康盛保，也非常值得选择。
参考文献：
①国际糖尿病联盟（IDF）糖尿病地图；
②国家基层糖尿病防治管理指南（2018年）；
③中国2型糖尿病防治指南（2017年版）；
渤海人寿手术医疗意外保险投保规则及手术并发症明细
渤海人寿手术医疗意外保险是一款关于手术意外风险的产品，那么哪些人符合这款产品的投保规则呢？具体又保障哪些手术并发症呢？ 渤海人寿手术医疗意外保险投保规则
承保年龄：符合承保条件者
保险期间：门诊就医者，除另有约定外，保险期间自被保险人实际接受保险单上载明的择期手术或介入诊疗时起至其诊毕离开医院或者办妥住院手续当日二十四时止，最长为三十日。
住院治疗者，保险期间自被保险人实际接受保险单上载明的择期手术或择期介入诊疗时起至其办妥出院手续当日二十四时止，最长为三十日。
交费期间：一次性交清
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
渤海人寿手术医疗意外保险手术并发症明细渤海人寿手术医疗意外保险不仅仅是可以保障手术本身的意外，同时因为手术并发症带来的风险也是可以保障的，具体的手术并发症如下：
普通外科手术
急性肾功能衰竭
术后切口疝
术后完全性肠梗阻
急性呼吸窘迫综合症（ARDS）
弥散性血管内凝血（DIC）
败血症
术后肝功能衰竭
肺动脉血栓
骨科手术
损伤性骨化
缺血性肌挛缩
术后发生内固定物或器械折断、弯曲，又不能取出留在体内的
术后发生下肢深静脉血栓或肺栓塞、脂肪栓塞需要手术取栓或介入滤网成形术
胆道胆囊手术
胆瘘、胆汁性腹膜炎
术后完全性肠梗阻
急性呼吸窘迫综合症（ARDS）
胆道损伤、胆管狭窄
败血症
术后肝功能衰竭
肺动脉血栓
泌尿手术
动静脉瘘
急性肾功能衰竭
输尿管穿孔
经尿道电切综合征（TURS）
术后永久性尿失禁
术后尿瘘
直肠穿孔
膀胱穿孔
肝脏手术
急性肝功能衰竭
急性肾功能衰竭
急性呼吸窘迫综合症（ARDS）
术后完全性肠梗阻
血管吻合口狭窄、闭塞
弥散性血管内凝血（DIC）
静脉血栓脱落造成的各脏器栓塞
膀胱穿孔
心胸外科手术
非预见性的当次住院执行第二次体外循环开胸手术
非预见性的当次住院后安装心脏永久起搏器
由于非预见性的急性肾衰竭或心功能衰竭导致的血液透析治疗（持续性静脉血液滤过）
非预见性的当次住院术后二次或多次使用气管插管辅助呼吸
非预见性术后使用主动脉内球囊反博（IABP）
非预见性的当次住院术后执行膈肌折叠手术
异位栓塞
急性肝功能衰竭
喉返神经麻痹
迷走神经损伤
肛肠手术
术后肛门狭窄
术后肛门失禁
术后直肠阴道瘘
血管栓塞
动静脉瘘
术后性功能障碍
术后直肠穿孔
眼科手术
术后角膜穿孔
医源性圆锥角膜
角膜铁线
角膜瓣丢失
不可逆瞳孔散大
术后视网膜脱离
继发性青光眼需要手术治疗
玻璃体疝
妇科手术
术后大出血需要手术探查止血
术后完全性肠梗阻
术后切口疝
弥散性血管内凝血（DIC）
术后永久性尿失禁
术后尿瘘
马尾从综合征
介入诊疗手术
因介入诊疗发生的冠状动脉穿孔、严重夹层或急性闭塞需要急诊外科搭桥手术治疗的
需行外科手术摘取脱落、脱载的封堵器、支架或断裂的导丝、导线
需外科手术治疗的腹腔脏器损伤
需外科手术治疗的瓣膜损伤
心动过速进行射频消融治疗时发生严重心律失常需要安装起搏器
因介入穿刺部位出血导致骨筋膜室综合征
须通过介入治疗摘取脱落的封堵器、支架或断裂的导丝、导管
起搏器系统感染需要进行手术治疗
需要介入治疗的腹膜后血肿
起搏器植入导线脱落需要复位治疗的
急性肝功能衰竭
网小结目前，绝大多数保险公司提供的意外险产品均将医疗行为导致的意外事件作为除外责任。因此，投保普通意外险产品，在手术过程中遭受医疗意外，无法获得保险赔偿。
手术意外险的一大特色是可提供多种术后并发症津贴保障，在患者因医疗意外导致的并发症而进行二次治疗时，保险公司提供的并发症津贴，可以有效地缓解患者医疗费用压力。
从上面也可以看出渤海人寿手术医疗意外保险可以保障的并发症还是很丰富的，感兴趣的小伙伴不要错过了。
慢性病，医疗保险里关于糖尿病等慢性病中有哪些民生政策
人啊，就是怕生病。有一个健健康康的身体其实比什么都强。但是偏偏人们却避免不了生老病死的循环，在这里面，病痛是最令人难受的。不仅在精神方面、身体方面、甚至在金钱方面都给人们巨大的折磨。而慢性病又是最难受的，那么在医疗保险里面，关于慢性病有哪些民生政策呢？
慢性病资格什么时间鉴定?
答：每年4月15日至4月30日，9月15日至9月30日办理。
鉴定慢性病资格所需哪些材料？
答：1、《基本医疗保险慢性病鉴定申请表》一份；
2、身份证复印件一张（A4纸）；
3、一寸彩照两张（背部注明姓名）；
4、住院病历复印件（A4纸）。无住院病历的需提供：①近期二级以上医院《诊断证明书》；②两年内连续治疗的门诊病历复印件；③近期化验单或检查报告复印件。
城镇职工慢性病病种有哪些？
答：恶性肿瘤（白血病）门诊放（化）疗；
尿毒症门诊透析；脏器官移植抗排异治疗；
糖尿病（合并感染或有心、肾、眼、神经并发症之一者）；
高血压病III期（有心、脑、肾并发症之一者）；类风湿病（活动期）；肺源性心脏病（出现右心室衰竭）；脑出血（脑梗塞）恢复期；
慢性病毒性肝炎；阻塞性肺气肿；慢性心力衰竭、慢性房颤、
冠心病、心肌病（原发性）；消化性溃疡、肝硬化；慢性肾小球肾炎、肾病综合症、慢性肾功能衰竭；再生障碍性贫血、白细胞减少症、
骨髓增生异常综合症、血小板减少性紫癜；甲亢性心脏病、
甲状腺功能减退症、皮质醇增多症、原发性醛固酮增多症、
原发性慢性肾上腺皮质功能减退症；系统性红斑狼疮、
系统性硬化症；多发性硬化、震颤麻痹、运动神经元病；
精神分裂症；结核。
城乡居民慢性病病种有哪些？
？
答：恶性肿瘤（包括白血病）；尿毒症；脏器官移植；糖尿病（合并感染或有心、肾、眼、神经并发症之一者）；高血压病III期（有心、脑、肾并发症之一者）；类风湿病（活动期）；肺源性心脏病（出现右心室衰竭）；脑出血（包括脑梗塞）恢复期；慢性病毒性肝炎；冠心病（出现左心室衰竭）；阻塞性肺气肿；结核病；再生障碍性贫血；重性精神疾病。
慢性病待遇有效期限多长?
答：城镇职工、城乡居民连续3年内慢性病医疗费用未达到起付线标准的，应到所属医疗保险经办机构办理慢性病资格复核，复核合格的，可继续享受慢性病待遇；恶性肿瘤（白血病）门诊放（化）疗、尿毒症门诊透析、脏器官移植抗排异治疗按原规定不设资格审核期限。
慢性病参保人如何办理签约手续？
答：慢性病参保人持慢性病有效证明到所属医保经办机构指定的地点对协议单位进行选择，办理签约信息登记。签约登记完毕后，慢性病参保人与所属医保经办机构确认的协议单位签订医疗服务协议，协议单位为参保人建立医疗保险慢性病大病历档案。已签约门诊统筹的慢性病参保人，选择社区协议单位签约应与门诊统筹签约医疗单位一致。异地安置门诊慢性病参保人在所选择的异地定点医院就医购药，按原办法报销结算。
慢性病人如何办理转诊手续？
答：确因慢性病签约协议医疗机构条件所限，需转往上级医院治疗的，须经本人签约的慢性病签约协议医院转诊后方可就医，未办理转诊而发生的医疗费用不在报销范围。
慢性病参保人如何变更协议服务单位？
答：慢性病参保人一年内不得变更签约协议服务单位，一年后需要更换协议服务单位的，需向医疗保险经办机构提出书面申请后予以变更。需变更下年度门诊慢性病协议服务单位的，自每年5月1日至12月31日变更，逾期不变更的视为确认上年签约单位。
按照二类标准缴费的居民门诊慢性病能与哪些医疗机构签约？
答：按照二类标准缴费的居民，镇卫生院为其门诊慢性病签约医疗机构。
按照二类标准缴费的居民如何办理慢性病转诊？
答：按照二类标准缴费的慢性病居民，需到本区县属（管）定点医院门诊就医的，由镇卫生院办理转诊手续并到医疗保险经办机构备案，需转诊到本区县外就医的，按照逐级转诊的原则执行。
门诊慢性病患者在签约协议服务单位购药限额规定是多少？
答：门诊慢性病患者在签约协议服务单位中的社区卫生服务机构、门诊和零售药店就医，发生的医药费实行险额管理。门诊和零售药店年度发生的医药费用累加计算限额设定为4000元，社区卫生服务机构年度限额按慢性病社区就医优惠限额规定执行。门诊慢性病参保人每增加一个病种原来限额标准上增加1000元，最多增加2000元。在签约服务单位中的医院就医，发生的医药费用不受限额限制。
门诊慢性病在签约门诊、社区卫生服务机构、药店就医购药的限额能增加吗？
答：门诊慢性病参保人在签约门诊、社区卫生服务机构、药店就医购药，在超出限额时，确因病情需要继续就医购药的，可向所属的医疗保险经办机构提出增加限额申请，医疗保险经办机构组织医疗专家评审确认后，确定其中一家签约单位就医，限额可提高至1.5万元。1.5万元以内（含1.5万元）的实行联网结算，1.5万元以上的，应在门诊慢性病大病历中详细记载就医用药情况，发生的
医疗费用由本人全额垫付现金，年底经所属的医疗保险经办机构审核后，纳入慢性病补助范围。
高血压、糖尿病者怎么选择保险？这款医疗险简直就是福音
长期以来，高血压、糖尿病都深深困扰着想要买保险的人。主要有两点原因：一是高血压、糖尿病都是慢性病，一旦罹患之后终身不可逆。二是因为高血压、糖尿病容易引发并发症。
基于这两点原因，高血压、糖尿病患者的出险概率高，保险公司承保风险高。
因此，高血压、糖尿病患者投保重疾险，如果病情不是很严重，有可能被加费处理；如果病情较为严重，则有可能直接拒保。
如果投保医疗险，由于医疗险比重疾险赔付概率更高，则极有可能直接拒保处理。
但是，并不是说得了高血压就一定不能买医疗险，程度较轻的高血压患者还是有可能顺利承保的。
以一款非常火的百万医疗险众安尊享e生为例，它的健康告知里对高血压患者有如下描述：“被保险人目前或过往是否患有2级或以上高血压（收缩压大于160mmHg，或舒张压大于100mmHg）”。
换句话，如果被保人仅仅是1级高血压，还是可以正常承保的。
怎么看是不是1级高血压？
只要看测量出来的血压值，上面那个值（收缩压）是不是小于160，以及下面那个值（舒张压）是不是小于100。都满足的话就可以投保。
但是，我国是世界上高血压和糖尿病患者最多的国家，高血压患者高达2.7亿人，2级及以上高血压患者占很大比例，这部分人基本就被医疗险拒之门外了。
同时，我国糖尿病患者也达到了1.14亿人次，这部分人也直接被医疗险拒之门外。
我国高血压、糖尿病人群基数这么大，然而保障较全的商业保险却普遍难以买到，不得不说是一个遗憾。
之前患者能尝试的主要是防癌险、防癌医疗险、专保高血压或糖尿病并发症的特定险种或者意外险。
比如一款叫“稳压保”的产品，可以保障脑中风后遗症、高血压性心脏病移植术、终末期肾病和主动脉夹层动脉瘤这4种高血压并发症；
一款叫“甜蜜人生”的产品，可以保障脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、失明这4种糖尿病并发症。
但是，购买保额充足的医疗险却始终是一种奢望。
有一款众安推出的安稳 e 生住院医疗保险，让高血压和糖尿病患者也有了购买医疗险的可能，着实打破了我一直以来的观念，可谓是高血压、糖尿病患者的福音。
一、怎样的人群可以投保
虽然这款医疗险是针对高血压和糖尿病患者设计的，但并不是承保所有的患者。
从健康告知中了解到，最近3次测量的平均空腹血糖水平不能超过8.0mmol/L，平均餐后血糖水平不能超过12.0mmol/L；而最近3次测量的平均收缩压不能超过170mmHg，平均舒张压不能超过105mmHg。
对比高血压、糖尿病的分级分型标准，收缩压/舒张压值相当于2级高血压的中间水平；血糖水平介于轻度糖尿病的高值和中度糖尿病的低值之间。
和尊享e生这样的百万医疗险相比，对高血压和糖尿病的限制条件放宽了不少，让更多的患者有投保医疗险的机会。但是一定要注意健康告知中对收缩压、舒张压和血糖水平的规定，如果超过了的话，同样是不具备投保条件的。
另外，需要特别注意的是，安稳 e 生不承保1型糖尿病患者。
二、保障内容如何
众安安稳 e 生承保18-55周岁的人群，首次投保年龄不能超过55周岁，只要在55周岁前投保，就可以续保到80周岁。
作为一款可以同时承保高血压和糖尿病风险的医疗险，安稳 e 生在保额、赔付比例和等待期上做了一些限制。
首先，和比较热门的百万医疗险相比，这款的保额“仅”有50万，但是对于目前公立医院的治疗费用而言，这一保额其实基本够用。
不过，特殊门诊的保额只有5万元。
所谓特殊门诊，指得是门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗费（化疗、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法）、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费和门诊激光治疗。
特殊门诊保额下降至5万特殊门诊保额下降至5万
特殊门诊的保额被下调，在有的医疗险中也会采用，但是尊享e生之类的百万医疗险是没有下调的。这个一定要注意。
除了特殊门诊有5万的限额，其他住院医疗保险金则最高可以报销50万，并且包含社保目录外医疗费用。
此外，这款安稳e生同样有1万元的免赔额，超过免赔额的部分报销比例是90%。
是的，不是100%报销，个人需要自负10%的医疗费用。
而且，不同于一般医疗险30天的等待期，这款的等待期是90天。
因为高血压、糖尿病患者的风险比健康人群要高，通过限制报销比例、提高等待期，可以降低一定的赔付率，以确保产品可以持续经营下去。毕竟一款持续亏损的保险产品是无法长期运营下去的。
不过，作为一款高血压、糖尿病患者可以同时投保的稀缺医疗险，小编认为这点“缺点”是在可以接受的范围之内的。
三、续保条件
看一款医疗险好不好，除了看保障，看价格，小编认为最最关键的，还是要看续保条件。
这里，需要再次强调一下，国内没有任何一款真正保证续保终身的医疗险！
去年5月，银保监会发布了19号文，列出了长达52条的保险负面清单，要求各保险公司彻查，并将违规产品下架。
这其中就提到了部分医疗险追求营销噱头，设置所谓终身给付限额和连续投保等概念，让消费者误以为保证续保，甚至让自家业务员都误以为是保证续保，此类产品必须进行清理。
在银保监会发文之后，一直以来营造此种误导的华X医X通产品终于宣布即将停售进行合规调整。
我之所以还要花力气来解释这个问题，就是先要让大家明白，在我国的监管形势之下，是不允许有真正保证终身续保的产品的。
一款医疗险，如果你运营的好，可以一直让投保人续保下去，但你不能在产品销售的时候就承诺终身保证续保。
所以，目前市面上续保条件较为友好的医疗险能够承诺的是：只要产品没有停售，消费者就可以续保下去，即使之前被保人已经发生过理赔或者健康状况发生了变化，保险公司也不会单独调整这一个人的续保保费。
众安安稳e生是否符合这些的续保承诺呢？
直接看下图，在合同条款中对连续投保已经有了明确的规定，续保条件还是极为友好的，和尊享e生、平安e生保之类的百万医疗险续保承诺相同。
安稳e生的续保承诺条件友好安稳e生的续保承诺条件友好
四、保费贵不贵
一款可供高血压、糖尿病患者投保的医疗险，保障是很好，但是如果价格太贵，普通人买不起，那也就失去了它的意义。
通过费率表了解到，安稳e生的费率比尊享e生要贵，但是比安联臻爱却要便宜，考虑到安稳e生可以承保一部分高血压和糖尿病患者，这个费率是完全可以接受的，甚至可以说是极为便宜。
目前，安稳e生暂不支持智能核保，如果不符合健康告知，哪怕只有1条不符合，也就不具备投保条件了。
总之，作为首款高血压和糖尿病患者可以同时投保的医疗险产品，安稳e生迈出的这个步伐值得我们点赞。
得了糖尿病，怎样用保险保障自己的健康？
根据国际糖尿病联盟（IDF）数据统计显示，中国有1.14亿糖尿病确诊患者。其中，II型糖尿病占比达到93%-95%。作为患者与家属，迫切需要专业的糖尿病管理和保险保障。但从实际情况看，市场上可供糖尿病人群购买的保险品种少，而且健康告知门槛很高。
这是因为糖尿病属于慢病，糖尿病患者罹患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
在过去，确实几乎没有保险公司突破对糖尿病人群投保的限制。值得庆幸的是，糖尿病患者可以购买的保险越来越多。
本文，我们将手把手教你，糖友都可以购买哪些保险来保障自己的健康：
一、重疾保障篇糖友也能买可以保重疾的长期保险了吗？告诉你：可以。
百年人寿是一家专注于互联网保险的新贵。曾经设计出康惠保、康惠保旗舰版，康惠保2020版等高性价比消费型重疾险。
这次，百年人寿针对II型糖尿病患者，设计了一款可以保障50种重疾的保险——百年糖惠保。
先来看一下百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效；
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
值得一提的是，百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。其中，特定恶性肿瘤包含了国内高发的：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
百年糖惠保最长20年交费，最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
二、防癌保障篇在各家保险公司的重疾理赔中，恶性肿瘤理赔占比都超过60%。
糖患群体购买保险虽然有很多门槛，但如果能买上一份防癌险，还是非常有实用价值的。
昆仑康爱保是一款性价比非常高的防癌险，而且健康告知宽松，广泛适合于三高人群。对于糖患群体，如果在过去的两年内没有发生“被医生建议住院治疗，或因疾病连续服药超过1个月”的情况，就有机会投保。
先来看一下昆仑康爱保的产品形态：
昆仑康爱保的保障责任简单，具体分析如下：
1、原位癌保障等待期后，确诊初次患原位癌，给付基本保额的20%，豁免剩余未交保费，原位癌责任终止，合同继续有效。
昆仑康爱保的原位癌豁免责任，非常友好。
2、恶性肿瘤保障等待期后，首次确诊初次患恶性肿瘤，给付基本保额的100%，合同终止。
昆仑康爱保0-45岁投保最高保额50万，46-55岁投保最高保额30万，最长30年交，恶性肿瘤保障充足，性价比高，是三高人群投保的福音。
三、百万防癌保障在百年糖惠保的基础上，如果想补充防癌保障，又觉得普通防癌险保费高，可以考虑百万防癌险。
要问性价比最高的百万防癌险是哪款，非京东安联的京彩一生防癌险莫属。
先来看一下京彩一生防癌险的产品形态：
京彩一生防癌险性价比高，50岁选择基础版，保费只需330元，保障责任分析如下：
1、恶性肿瘤医疗责任等待期后，初次确诊患恶性肿瘤（含原位癌），在二级及二级以上公立医院发生的，对需个人支付、必需且合理的医疗费用，保险公司按约定比例赔付。具体包含：
①住院医疗费用
床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等；
②恶性肿瘤特殊门诊医疗费用
包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用。
注：新农合、城镇医保均属于医保范畴。
2、意外身故及伤残意外责任无等待期，保额1万。
3、增值服务因恶性肿瘤住院，可享受两种非常实用的增值服务：
①住院绿色通道服务
②住院垫付服务
4、可选责任京彩一生防癌险可附加特需医疗保障、质子重离子保障：
①特需医疗
等待期后，初次确诊患恶性肿瘤，并在约定的医疗机构治疗，给付特定疾病的特需医疗，及特殊门诊医疗费用。
②质子重离子医疗
等待期后，出现症状且经医疗机构初次确诊罹患恶性肿瘤，并于指定的质子重离子医疗机构，接受质子重离子治疗，对于被保人需个人支付的、必需且合理的质子重离子医疗费用，按约定比例赔付。
注：以上两项责任，均与恶性肿瘤医疗共用300万保额。
京彩一生防癌险健康告知仅3条，每年累计最高赔300万，0免赔。即使发生理赔也不影响续保，续保无等待期，非常有诚意。
投保建议：百年糖惠保是国内首款糖友可以投保的终身疾病保险，补充了市场的空白，是II型糖友投保的福音。结合之前的产品分析，给出以下投保建议：
1、如果预算充足可以选择“百年糖惠保30万+京彩一生防癌险”的保障组合，以40岁男性为例：
①50种重疾30万保额；
②2种糖尿病并发症9万保额；
③身故最高31万；
④恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费合计：8130元。这样的组合，实现了大病、身故责任、医疗保障需求的基础覆盖，可以满足大部分普通家庭的保障需求。
2、如果预算特别宽裕可以选择“百年糖惠保30万+昆仑康爱保30万+京彩一生防癌险”的保障组合，以40岁男性为例：
①50种重疾30万保额，恶性肿瘤30万保额，合计患重疾保额最高60万；
②2种糖尿病并发症9万保额；原位癌6万保额，自带豁免；
③身故最高31万；
④恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费合计：11085元。这样的组合，实现了大病、医疗保障需求的全面覆盖，可以满足大部分普通家庭的保障需求。
3、如果预算紧张可以先选择京彩一生防癌险，以40岁男性为例：
恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费只需189元。京彩一生防癌险性价比高，但主要还是针对恶性肿瘤的医疗费用，保障不全面，而且属于短期险，不保证续保。等到预算充裕，需要及时补充更全面的长期保障。
糖尿病危害知多少？糖尿病患者能买保险吗？
每年的11月14日是世界糖尿病日，中国是糖尿病大国，糖尿病的发病率很高，已经成为我国第二大慢性病，我们先来看一个数据：在中国，已确诊的糖尿病患者近一亿，也就是说十个中国人中，就有一个人是糖尿病患者，我们身边基本都会有一个患有糖尿病的亲戚或朋友。那么糖尿病危害你了解多少？得了糖尿病还能买保险吗？
•什么是糖尿病？
•糖尿病有什么危害？
•糖尿病患者，如何买保险？
一、什么是糖尿病？1.糖尿病的诊断对于正常人来说，空腹血糖应该低于6.1mmol/L，且就餐后两小时血糖低于7.8mmol/L，如果血糖水平高于这一范围，就可以称为高血糖。高血糖包括两个阶段——糖尿病前期阶段和糖尿病阶段。
▪有糖尿病症状，并且一天当中任何时候血糖浓度≥11.1mmol/L
▪空腹至少8小时后，空腹血糖浓度≥ 7.0mmol/L
▪75g口服葡萄糖耐量试验（OGTT）中餐后2小时血糖浓度≥11.1mmol/L
a. 符合以上三项指标之一，即为确诊；
b. 无症状者凡出现异常结果的，需在无应激情况下，在另外一天进行重复，如仍然异常，则方可确诊。
2.糖尿病的类型糖尿病是一种以高血糖为特征，由胰岛素分泌或作用缺陷引起的代谢型疾病。糖尿病主要可以分为三类：
①Ⅰ型糖尿病：患者缺乏胰岛素分泌能力，需要注射胰岛素，多发于青少年；
②Ⅱ型糖尿病：大约 90% 的患者属于这种类型，无需注射胰岛素；
③妊娠期糖尿病：怀孕中晚期需要更多的胰岛素，但是身体分泌的量不够，一些女性群体便会患有妊娠糖尿病。
④其他类型糖尿病：除了Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病和妊娠糖尿病以外的各种糖尿病，包括胰腺疾病造成的糖尿病、内分泌疾病引起的糖尿病、各种遗传疾病伴发的糖尿病以及药物导致的糖尿病等。
二、糖尿病有什么危害？很多人认为患了糖尿病，只要不吃糖、打胰岛素就可以控制病情。事实上，糖尿病发病早期毫无征兆、难以察觉，一旦发作，以目前的医疗水平，无法治愈糖尿病，只能对糖尿病进行针对性控制。根据国家卫计委的统计，我国目前有 50.1% 的成年人正处于糖尿病前期，每天都有可能变成新的糖尿病患者。
虽然糖尿病本身不致死，但如果没有得到良好的控制，会导致各种致命的并发症。根据世界卫生组织统计，糖尿病的并发症高达100多种，是目前已知并发症最多的一种疾病，被称为“甜蜜的杀手”。
糖尿病的慢性并发症有三大类：
①大血管并发症：脑血管、心血管与其他大血管，尤其是下肢血管，；
②微血管并发症：主要包括肾脏与眼底病变；
③神经并发症：包括感觉、运动与自主神经。
有数据表明，糖尿病患者得这些并发症的机会要比非糖尿病者高3～25倍，很容易使病人发生心肌梗死、偏瘫、下肢坏死、尿毒症、双目失明，导致残废或过早死亡。
急性并发症，如糖尿病酮症酸中毒，糖尿病高血糖高渗状态、糖尿病乳酸中毒，可能危及生命。
现在，你对糖尿病有所了解了吗？糖尿病离你我都很近，所以我们应该重视起来。对于糖尿病的防止措施，保险无疑是最佳的防治手段之一。那么糖尿病患者，能买保险吗？
三、糖尿病患者，如何买保险？1.社保医保首先一定要购买社保医保，最近国务院常务会议决定，对参加城乡居民基本医保的3亿多高血压、糖尿病患者，将其在国家基本医保用药目录范围内的门诊用药统一纳入医保支付，报销比例提高至50%以上，减轻了数亿患者负担。目前国内大部分重疾险都是有严格的健康告知，基本患有糖尿病商业保险就会很难买。所以能交社保医保的都尽量交，以备不时之需。
2.商业保险由于糖尿病会导致很多的并发症，风险非常大，因此通常情况下，保险公司为了规避高强度的理赔风险，会非常重视糖尿病的核保。如果已经患上糖尿病或者糖尿病前期，那么购买保险会有很大的限制。
•医疗险：一般拒保，初发的、血糖控制非常良好的个体，可能会有条件承保。
•重疾险：通常拒保，如果两个或两个以上的指标显示血糖控制良好；尿液检查无蛋白尿；最近眼底检查显示视网膜无任何变化；最近的静态及运动心电图正常，可能会有条件承保；妊娠期糖尿病人，在产后血糖恢复正常的话，可按照标准体承保。
•寿险：通常会延期承保或拒保，但若糖尿病控制良好，不伴有高血压、吸烟、脑血管疾病、肾病等高风险因素且各项体检指标均在正常范围内，可考虑加费承保。
•意外险：可正常承保
也就是说一旦投保人确诊为糖尿病人，那基本上就买不了医疗险和重疾险了。不过大家也不用着急，并不是没有疾病保险可以选择，还可以购买糖尿病患者专属“特定疾病保险”。
针对Ⅱ型糖尿病患者投保问题，百年人寿最近推出了一款名为“糖惠保终身疾病保险”的产品，这是怎样的一款产品？我们一起来看看：
糖惠保终身疾病保险的保障责任：
①特定疾病保险金
百年糖惠保共保障50种特定疾病，一旦确诊可以获得基本保额赔付。50种特定疾病中保留了行业25重疾中的17种，包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病等，为糖尿病患者提供了比较全面的基本保障。
②糖尿病严重并发疾病保险金
如果被保人在70周岁前确诊患上糖尿病严重并发疾病：截肢和终末期肾病，可以获得30%基本保额的赔付，合同依然有效。
③身故保险金
一旦被保人在等待期后身故，可以获得保额赔付，需要注意的是：如果之前已经获得特疾保险金，则身故无赔偿。
百年糖惠保终身疾病保险可投保额一般为5-30万，能满足糖患群体的保障需求，保费同样很良心，以30岁男性为例：30万保费，20年缴费，保终身，每年只需交5781元。
不得不说，百年糖惠保终身疾病保险可谓是保险业内的一次重大突破，通常商业保险只为标准体客承保，而糖惠保终身疾病保险主动为糖尿病患者提供保险保障，让市场上原本被拒保的客户，也同样拥有了获得保障的权利。
温馨提示：当我们身体健康的时候，不觉得买保险是多么难的事，等到身体发现异常再想投保可就非常不容易了，趁着身体健康，一定要尽早配置好保险。平时大家还要多注意锻炼，合理饮食，保持健康的体魄，毕竟保险只是一个保障工具，它可以为我们抵御风险，却不能逆转疾病的发生。
糖尿病是爱吃糖惹的祸，保险这么买一点都不负担！
糖尿病已经是老生常谈了，身边总有那么几位得了糖尿病的亲朋好友。在我国成年人中，糖尿病的患病率高达10.9%，而糖尿病前期的患病率也有35.7%之多。
每10个成年人中就有1个糖尿病人，还有超过3个糖尿病的后备军，差不多3个人就有1个是糖尿病前期，这是一个相当惊人的数字。
至今还有许多糖尿病患者小心翼翼瞒着自己的病情，生怕受到生活上和工作上的歧视，他们不仅在精神上经济上也有着不小的压力，每个月的医药费也是笔不小的开支。
糖尿病就在我们身边
这边我不得不提一嘴，有数据显示，不少人在被诊断出2型糖尿病之前，因为没有任何症状，根本不知道自己得了病。
又有一些数据显示，出现典型的「多饮、多食、多尿、体重减轻」糖尿病「三多一少」症状的时候再去就诊的糖尿病患者约半数已经合并一个或多个并发症了。
糖尿病并发症，相信我不说大家也略知一二，失明、肾衰甚至截肢等等……想想就可怕。
糖尿病“偏爱”哪些人？
我在这边整理了下糖尿病容易宠幸什么样的人，大家可以自检一下，如有符合以下4条以上的朋友，我建议尽早去医院进行糖尿筛查。
1、有糖尿病家族史的人
2、高血压和血脂异常者
3 、吸烟者
4 、缺乏运动者
5 、中老年人年龄40岁以上
6、肥胖者男性腰围≥90cm，女性腰围≥80cm
7、高热量饮食习惯的人
8、食用过多糖类和淀粉的人
9、不明原因的疲劳的人
说到底，糖尿病大多数是因为不良的生活习惯造成的。
养成良好的生活习惯尽量做到饮食均衡，多吃新鲜的蔬菜水果，少吃高热量、高脂肪的食物，积极参加体育锻炼，是能有效的预防糖尿病的。
已经患了糖尿病，该怎么买保险？
1、社会医保
2019年糖尿病类的门诊用药也被纳入了医保报销，为长期用药的糖尿病患者节省了不小的开支。
社保是国家给予我们的基础保障福利，投保不限制身体的健康情况，糖尿病患者一定要把医保配上。
医保都没有，买什么商业保险？？
2、商业保险
糖尿病人的投保门槛比较高，一旦确诊，基本上就很难买保险了。
防癌险：癌症和糖尿病没有直接的关联，所以患有糖尿病的朋友购买防癌险是个不错选择。
意外险：大多数产品都不需要健康告知，可正常承保。
糖尿病特定疾病保险：是保险公司开发的特定保险，一般只保糖尿病并发症，目前美国有不少保险公司都有特定的糖尿病险。
重疾险：健康要求比较高，基本上都是买不了，建议就不考虑了。
妊娠期糖尿病影响买保险吗？
许多孕妇在怀孕期间血糖会升高，出现妊娠糖尿病，大部分孕妇在产后血糖会恢复正常，在怀孕时期发生的妊娠期糖尿病，诊断指标会有所不同。
如果有以下三项异常中的任意一项，即可确诊：
孕期内投保：延期观察，直至产后 3 个月再接受投保；
分娩后投保：一般还是要等到产后 3 个月再接受投保；
对于产后血糖恢复正常的申请人，一般可以按标准体承保。
可以看到，妊娠期糖尿病的确诊数值是要低于糖尿病的。而且孕妇的血糖值，一般在产后会恢复正常。
所以，妊娠期糖尿病和传统意义上的糖尿病是有区别的。
得了糖尿病的朋友已经不是在挑选保险，而是保险在挑选他。
所以我劝大家买保险还是要在年轻身体健康的时候购买，可选择的产品也会更多。
最后，养成定期体检的好习惯，如果发现血糖持续升高一定要引起重视。
为了远离糖尿病，希望大家今天看完文章后，就开始行动哦！
