生儿育女是人类社会发展的前提。现在的政府和媒体给人一种假象：少生、不生孩子是光荣的，是不影响今后养老的。不生孩子其实是种自私的表现，他们其实是在剥削别人的下一代。从社会角度出发是危险的。
古人云，不孝有三，无后为大。难道“不孝有三，无后为大”不正确吗？当然正确。下一代年轻人即使有些缺点，对老年人有些“不孝顺”，但没有他们的话，老年人一点养老保障也没有。现在计划生育再不停止，以后社会问题将很大，还不计算独生子女因为“众星捧月”效应培养出来的孤傲、狂妄、自私性格给社会带来的损失，谁来养活庞大的老年人口？
有人说现在存钱，今后自己养活，但存的钱不过是一张纸，今后谁来将这些纸换成财富？有人说以后有退休金，但退休金也需要年轻劳动人口提供。表面上看，未来一对独生子女夫妇要养活七口人（假设只养活双方父母和自己以及独子的话），事实上远不止七口人！因为还有一些没有小孩的老人也得由社会供养，还是得通过增加税收到全部年轻人身上，间接还是年轻劳动人口养。
从国家角度看，老年人口比例不能太大。我们这个群体今后需要下一代养活，一旦下一代人口太少，我们这一群体所持的社会股票就会贬值，甚至成为废纸。比如说，本来100个年轻人养活20个老年人应该没有问题，但今后是20个年轻人养活100个老年人，就算这100个老年人存了一大笔钱，但需要这些年轻人才能转化成消费用品，还是要靠这20个年轻人的劳动。
因为社会承担了很大部分供养老年人的责任，个人少了后顾之忧，给人一种“不要靠年轻人养”的假象，现在有人不愿生育小孩了。要是大多数人都这样的话，其实是种自私的表现，一方面不想承担抚育小孩的责任，一方面又想将现在的财富长期保值甚至升值，他们其实是在剥削别人的下一代。从个人角度看这种投机取巧的做法可以实现，但从社会角度出发却是危险的。因此不仅要生孩子，而且要适当调整现行的计划生育政策。
既然养老已经社会化了，与自己所生育的小孩脱钩，养育小孩也必须适当社会化，否则社会非常不合理，没人愿意养育小孩了。美国、加拿大等国家的税收倾斜政策给那些多子女家庭适当优惠是合理的，但还不够，还不足以弥补他们养育小孩的付出。单身人口多交了很多税，多孩子家庭免税，中小学免费。你以为多孩子家庭赚便宜了？他们付出的更多。美国政府是明智的，并且也有能力这样做。中国现在九年义务教育都还不是纯粹的国家义务教育，而且北京等城市不但享受较高的教育条件，反而分数线远比农业省份要低，造成义务教育在城乡之间的不平等。
生儿育女是人类社会发展的前提。现在的政府和媒体给人一种假象：少生、不生孩子是光荣的，是不影响今后养老的。既然有这样的好事，又不要承受养育小孩的负担，又能有养老保障，为什么还要生孩子呢？在上个世纪六十年代初的所谓“三年自然灾害”初期，政府鼓励集体化，在统一食堂里吃饭比自己家里还要好，有这么好事情，都一窝蜂加入集体化。结果呢，出现大的饥荒，谓之“自然灾害”，不是人灾又是什么？
人无远虑，必有近忧！说是老有所养，但在年轻人口越来越少的情况下，谁来养呢？
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老有所养 老年人必备老年保险
老年人可以购买保险吗？父母年纪大了，为父母购买保险应该注意什么？
很多子女有这样的问题，现在孩子们往往为年迈的父母担忧：“年纪大了，身体差了，医疗保障是个问题啊……”回答这个问题之前，我们先要看看父母的年龄，不同的年龄段可以进行的选择是不同的。
假定父母在50岁-55岁，那么所有针对成年人的保险都可以做。无论是大病、养老、投资、日常医疗、还是身故责任保障……
1)50岁-55岁，大部分保险都可以投保，除了终身医疗。
2)56-60岁，那么有一些养老险，以及所有的大病保险、癌症保险和投资保险都无法投保了。
3)等过了60，除了终身寿险还可以投保以外，只有意外险可以续保至65岁（60岁以前购买的，那么61-65岁还可以每年缴费每年保障）。
4)等到了66，我们从此不用再考虑投保问题。
其实，年龄并不是决定是否能够投保的唯一因素，更关键的是我们当时的身体情况。保险公司规定：50岁以上的客户投保住院医疗类保险，都有额度限制，也就是只能买低不能买高，即使我们想多花钱都不行。另外还规定：50岁以上的客户不管投保多少保额，都要参加体检。而50岁以上要想身体完全健康，是非常非常困难的。如果身体有了问题，那么责任免除、加费，延期甚至拒保都有可能。即使非常健康，我们也会看到因为年龄的原因我们的保费也会非常高，比如，55岁的阿姨保大病，交20年，10万的保额，每年需要存入7690元；而如果是28岁，只需要3284元，同样交20年，10万的保额，保障的时间还长，而且身体情况也更好，免责加费之类的问题基本都遇不上。
综上所述我们可以得到以下结论：
1、老年人是可以买保险的；
2、老年人的保险选择余地随着年龄的增长而减少，等过了55岁，大部分保险就不能再买了；
3、因为身体情况，老年人购买住院医疗保险往往有额度限制，不能多买；
4、过了50，保险公司基本都会要求客户体检，而此时的身体情况让我们经常会面对附加条件（加费、除外等）；
5、即使可以承保费用也会很高，只有意外和意外医疗除外（这两个险种和年龄没有任何关系，我们可以“享受”和年轻人同样的待遇）
老年人买保险有一定难处。一方面是保费贵、核保麻烦。在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。50岁以上的人目前能够购买到的保险产品主要有两种：一种是专门的老年险，另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。
其实，老年人的保费高昂，是由其“高危”的特性所决定的。高风险决定了高保费，但高保费老人们吃不消；若保费收得少，保险公司无法承担赔付的损失。保险公司反复权衡后还是缩小了承保范围，如国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55至60岁。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一、二项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。
二是市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限。在保险业界，现有的少量老年保险主要集中在意外伤害和养老方面。
老年险中的老年意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残，符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万至12万元。然而，老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。
50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，因此50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
当然，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但这种保险一般都是附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此，要注意主险与之搭配的附加医疗保险的性价比。
虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。
老年人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。
如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。对不少高龄投保者来说，在保费高、选择面窄的情况下作出合适的保险选择并不容易。但是如果巧做安排，年过半百搭乘保险“末班车”也会有不错的保障，而“三要三不”原则就是选择保险的一条 “捷径”。
投保前要明确需求，不可盲目投保，这是高龄人士投保的首要原则。医疗、养老、家庭收入保障似乎每个都很重要，可统统选购未免花费高，应选择最需要的。如何判断哪个最需要呢？高龄投保者接近退休或者已经退休，收入减少，此时购买养老金时机略晚，投资收益很难让人满意；但身体逐渐衰老，疾病和擦伤、扭伤，或者骨折则发生概率大大增加。因此，应该医疗为先，投资为次。
高龄人士投保的第二个原则是：要明确经济承受力，不要贪多求全。众所周知，各类保险产品年龄越大保费就越高，尤其是一些附加的医疗保险产品，想要面面俱到，一网打尽，往往超过承受能力。此时就必须将各个保险项目列明主次，有选择地购买。
高龄人士第三个投保原则是：要遵守投保规则，不听信片面之词。由于高龄人群的承保风险高，保险公司往往有各种投保的限制，尤其是退休人员的医疗限定投保份额。
上面讲的这“三要三不”原则，是高龄人士在购买保险时的基本原则，至于具体如何投保，尤其是涉及选购健康险还是投资险种的问题，还需要根据市场实际情况和个人状况作出决断。
老年人保险推荐产品老年意外伤害保险
意外险的投保门槛相对较低，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。
这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。
老年人的其他可保险种除了为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。
例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10～20年。所以，对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。
另外，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。
不过，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男性投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。
从以上的保障不难看出，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。
年轻人，中国奢侈品消费年轻化 年轻人应重视保险
五·四青年节刚过了，一起来关注青年人的消费观和理财观。其实我们不难发现，身边有不少年轻人过着“未富先奢”的生活，甘愿省吃俭用，然后一掷几千几万块钱购买昂贵的奢侈品，即使“月月光”也在所不惜。这种现象在大中城市的年轻白领中并不罕见，究其原因，这一方面是由于年轻人理财观念淡薄，同时也是由于不合理的消费结构导致“无财可理”的现状。
据专家介绍，年轻的消费者应有理性的消费观念和一定的财务风险意识显得非常重要。在满足消费欲望的同时，年轻人不应忘记自己对家庭的责任感和潜在的财务风险。理性规划消费，才能避免为消费疲于奔命。
现象：中国奢侈品消费年轻化
根据《世界奢侈品协会2010-2011中国奢侈行为心理趋向报告》数据，2011年中国城市奢侈品主流消费群在22~45岁之间，平均比欧洲的奢侈品消费者年轻了15岁，比美国年轻了25岁。世界上奢侈品消费的平均水平是个人财富的4%，但中国的一些年轻消费者，却用40%甚至更大的比例去购买奢侈品。
而根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前国内买保险的人群主要为30到45岁年龄段，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而对于20到30岁年龄段的年轻人来说，选择购买保险的则很少。
****理财网网的保险理财专家分析，很多年轻人在消费上一味追求“品味”、“档次”，难以抵御消费诱惑。而相对在自身财务规划和风险意识方面都比较欠缺，冲动消费和攀比消费时有发生，最终导致财务隐患严重。
对策：年轻人应重视理性规划
对于这样的情况，可见年轻人学习理性规划消费，提高风险意识是非常重要的。为此，理财网的理财专家给年轻人提出的三个解决途径。
首先，消费前学会“三思而后行”。所谓三思即在作出一个大额的消费决定之前，不妨冷静地多问自己这样几个问题：这笔开销真的在我的承受能力范围内吗？我是否已经有足够的资金应对其他生活必需了呢？我的家庭是否需要我去预留一定的应急资金？每次高额消费前，如果能经过这样一系列的理性思考，不断提高风险意识，年轻人会更慎重地作出消费决定，避免超额和冲动消费。
其次，学会建立“小金库”。对于收入不高的年轻人而言，建立储备资金和应急资金两个“小金库”是理性规划消费的关键。前者建议储备3-6个月的工资，为可能发生的重大支出做预留，比如父母或亲属的突发疾病等，承担对父母和家庭的责任感；后者建议预留至少1个月的工资，应对自己生活中可能发生的临时小项支出。确保这两个基金的储备之后，除去日常必需花销，再用余钱来规划其他消费，相信会帮助年轻人有效缓解过度消费带来的心理和经济上的双重压力。
最后，“积少成多”学会理财。年轻人从“无财可理”到“积少成多”是一个需要持之以恒的过程。建立两个“小金库”的计划看似简单，但对于有着强烈消费欲望的年轻人而言，往往需要更有效的理财方式来支持。同时，年轻人虽年富力强，但现代生活方式的改变，环境的恶化和高强度的工作压力，需要特别谨防意外和重大疾病给家庭财务造成的巨大冲击。中德安联保险专家建议，不妨考虑一份两全型的重大疾病保险，这类产品不仅每年定期扣款，帮助强制储蓄，最重要的是如不幸罹患重疾将有一笔高额的保障金，四两拨千斤。以中德安联的“安康逸生综合保险计划”为例，一位28岁的男性，每年只需1万元不到的保费，缴费20年，即可获得每年30万元的重大疾病和身故保障，为自己建立起健康保障基金，不仅防范意外伤害医疗及住院风险，更有重大疾病保障，涵盖32种重大疾病。用每年少买一个名牌包或者名牌手表的钱，即可拥有长期的保险保障，哪个选择更具价值，其实已经不言而喻。
