好多初为父母的年轻妈妈，孩子出生后都会为孩子选择一份保险。可是大多都是选择教育险。然而保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，所以家长们首先应该考虑的，还是少儿意外险、重大疾病保险等。
一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。当然不同年龄段的孩子投保的侧重点也有所不同。
一遵守“先进后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应该先投保，离少儿较远的风险后投保。
二先重保障后重教育。很多父母花费大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或属于购买意外保险和医疗保险。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，正确的顺序应该是：意外险，医疗险，少儿大病险，最后是教育金。
三先保大人后保孩子。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人却没有，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
四购买豁免附加险。这样当父母因为某些原因无法继续缴费时，孩子的保障还可以继续有效
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经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，他们大多是咨询教育金保险，而代理人也比较侧重于推荐教育金保险。
但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的还是少儿意外险、重大疾病保险等。
一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
一、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。对于少儿期容易出现的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保障都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保
三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
四、保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，孩子的保障也继续有效。
儿童保险怎么买
购买儿童险应遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原则，首次为孩子投保，尽可能挑选简单易懂、保障全面的基础保险。
儿童意外险，价格便宜且保障范围全面，往往几十块钱就能买到性价比很高的产品。意外险里最需要关注的是意外身故、伤残保额和意外医疗责任。意外身故、伤残保额要高，由于国家规定，不满10周岁的被保险人身故赔付不得超过20万；10至18周岁的身故赔付不得超过50万。所以在此范围内尽量选择保额高的产品。
意外医疗条件要松，对成年人来说，意外险最重要的是死亡和伤残保额，但对孩子来说，最重要的却是意外医疗。主要看报销范围、免赔额和报销比例这三点。
报销范围：现代医疗技术发展迅速，社保范围也在不断调整，但仍然有许多先进医疗项目不在社保范围内。比如D产品在报销时就需要考虑报销范围的问题，而ABC产品不限社保范围则可以自由选择医疗项目。
免赔额：C产品的免赔额度是1000元，意思是1000元以下的医疗费用不予报销。对公司而言免赔额能够消除很多发生频率比较高的小额索赔，对用户而言则可以降低保费。
报销比例：顾名思义，按比例报销所花费医疗费用的百分比，一般来说也是越高越好。
其他责任，很多意外险会有一些自己的小“特色”，比如公共交通意外身故及伤残保障，疫苗接种责任，第三者责任，住院津贴，救护车费用等等。但这些附加责任的含金量差异很大。
比如疫苗接种责任，2周岁之前是宝宝接种疫苗的密集期，但2周岁之后就很少打疫苗了。
比如公共交通意外责任，只是意外身故伤残中的一种特例情况，常见于成人意外险。对大部分低龄儿童来说基本没有意义，因为出门机会不多且小学初中普遍都有家长接送，所以还是提高基本保额更实际。
我国医疗水平不断提高，大多数儿童癌症是可以完全治愈的。据了解，目前我国儿童肿瘤的治愈率已经从过去的不到30%，提升到了现在的80%。儿童白血病的治疗已接近世界水平，而经济负担成为最大的难点。
重疾险普遍具有保费低保额高的特点，可以很好地转嫁风险，让患病儿童放心的接受最好的治疗。
少儿在选择重疾险的时候应该着重关注保额和多次赔付。
保额高低决定产品上限，买保险就是买保障，评价一款产品好坏最核心的就是看它的抗风险能力，而保额的高低直接决定了它的上限，所有的附加责任都应建立在高保额的基础上，不谈保额只谈服务的保险产品都是在“耍流氓”。
多次赔付值得考虑，人们常说“祸不单行”，很多人在患病治愈后仍然面临着复发和再次罹患其他疾病的风险。一次性的保障对于几十年的生命旅程明显不够。
购买单次赔付的产品在首次患重疾后，就基本与重疾险等健康险绝缘了，投保无门的尴尬境地可不要轻易尝试。
选择多次赔付型重疾险还须关注“病症分组”。保险公司按照分组来进行多次赔付，再次出险的病症如果和首次出险的病症同组将不予赔付。如果产品将多个高发重症归为一组，那么多次赔付将毫无意义。
其他责任，少儿特定疾病：不同于成人疾病，少儿有一些特定疾病，要确认是否在保障范围之内。
轻症豁免：轻症是比重疾更加轻微的一类疾病，比重疾更易发病和高发。很多宝宝都是大病不得小病不断，一旦出险轻症豁免就可以帮助家庭解决剩余的保费开支，属于实实在在的保障。
在家庭条件允许的情况下可以逐步为孩子配置其他险种，比如医疗险、定期寿险、教育险等。这些都是锦上添花的产品，最核心的还是意外险和重疾险。切忌孩子“全副武装”，家长“全程裸奔”，毕竟父母才是孩子最大的保障。
儿童保险怎么买才合适
对于许多家长来说，怎样买儿童保险是非常头疼的问题。目前市场上的少儿险种类繁多，让很多家长都看花了眼、看晕了脑袋。对比每个保险产品，还都取舍不得，不知怎样选择。专家为你支招。
1、根据需求选择
少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障。
购买少儿险首先须明确自己的家庭及孩子真正的保险需求。比如有的家庭注重对孩子身体的呵护，建议购买保障类少儿险产品；有的家庭重视孩子的教育，建议购买储蓄型产品。最合适的儿童险搭配是，把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险。但在财力有限的情况下，为少儿购买保险最好以保障型为主。
2、不同阶段全面保障
专家认为，不同年龄段的孩子保障重点也不相同。
0岁~6岁的孩子，由于最容易生病、发生意外，应准备一份医疗保险；7岁~12岁的孩子，教育基金、医疗保障一个都不能少，可以选择具有现金返还功能的险种；12岁以后，就要培养孩子的理财习惯了，可选择现金返还险种解决教育基金的问题，也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。
专家还建议，由于孩子的抗风险能力较低，给孩子投保的险种保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的疾病或意外风险防范保障。
3、保费支出不超过总收入15%
因少儿面临的风险较多，买保险要追求全面保障。但家长同时还应该考虑自己的实际收入水平。一般情况下，年缴保费不应超过家庭年收入的15%~20%。
购买儿童保险，走出五大误区。
1、只保孩子不保大人：如果只给孩子买保险，那么大人一旦发生意外，其家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费；
2、为孩子购买养老险：对于很多资金并不宽裕的家庭来说，考虑孩子的养老问题没有必要。为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他(她)自食其力了；
3、只重教育不重保障：保险专家建议购买少儿险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病险。最后考虑购买教育金保险；
4、不买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，一旦父母因某些原因无力继续缴纳保费，对孩子的保障也将继续有效；
5、忽视“学生平安险”：如果孩子已经上学，在学校已经购买了“学生平安险”，注意及时缴费。毕竟该险种是团体险，保费低但保障高。
了“学生平安险”，注意及时缴费。毕竟该险种是
团体险，保费低但保障高。
保险知识，怎样给儿童买保险？
经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保 险，他们大多是咨询教育金保险，而代理人也比较侧重于推荐教育金保险。
但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的还是少儿意外险、重大疾病保险等。
一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
一、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。对于少儿期容易出现的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保障都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
四、保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，孩子的保障也继续有效。
