如果你曾经收到过计划书，或者曾经想要了解过保险，那么，你一定听说过这样的词汇：“家庭收入保障”、“身价保障”、“寿险”……其实，无论怎样的称呼，所指的都是同一类产品，即以身故或全残为赔付条件的保险产品。也许有人对这样极端的不幸会比较忌讳，觉得人都没了，还要钱有什么用，但事实上，这类产品恰恰能够在不幸降临时最大限度地确保我们所爱的人的生活质量，帮助我们尽到对家庭的责任。
我想从保障类产品的作用、常见类型、各类型的适用人群以及投保注意事项四个方面进行介绍。
首先，保障类产品的作用。既然这类产品是以生命的结束为赔付条件的，那么也就可以看作是被保险人的生命价值，或者说是我们的存在对于家庭的价值（当然这只能按经济价值来衡量。您要是说自己是家庭的精神领袖，如果over了，给多少钱家里人都不要，都非得寻死觅活地跟着去，那就请忽略掉这个专题吧）。对于我们来讲，这类产品有以下几个作用：
1、家庭收入保障。也就是如果被保险人的生命over了，他/她的家人还能继续维持现在的生活水平，即通过赔付的保险金来帮助不幸去世的人继续履行对家庭的责任。这无疑是对家人的一种关爱。举个典型的例子，假设一对年轻的夫妻刚买了新房，房贷80万，10年还清。如果不幸一方离开了，那么这么大的贷款压力全都压在了一个人的身上，也许那时除了把这房子卖掉也没有更好的解决方法了。假设这夫妻二人都投保了40万的10年期寿险，那么无论谁在还款期内出现意外，房贷都不会给另一方造成很大的压力。
2、抵销遗产税。我们国家虽然现在没开征遗产税，但不保证永远不开征。对于收入较高的人群，肯定会给孩子留下一笔不菲的遗产，如果子女只能拿到这其中的一部分，而20％以上都要被做为遗产税收掉，那您心疼不？也许有人说，这不还没开征吗？但您想过没有，真到等开征时，也许自己已经失去最佳投保年龄，甚至被疯狂加费或着干脆拒保，那时候后悔为时已晚。
3、为现金流救急。这就是针对更大级别的老板了，呵呵。公司运行，现金流是非常重要的，如果一旦断掉，也许整个公司都没法正常运作下去了。要是再发生一次这种级别的金融危机，谁能保证自己的公司依然屹立于乱世？如果有一天资金真出现问题，想从银行贷款，后门被关，又无旁人周济，保单也许是最好的抵押品。这份保单说明我的命值那么多，只要我活着，我的能力会说明我的企业经营很出色，能够偿还你的贷款，即使我OVER
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手把手教你如何购买汽车保险
随着经济的发展，越来越多的人们成为了有车一族。买车的时候大家都会接触到车险这个问题。为自己的爱车买保险究竟该怎么做呢？
车子买回来需要投险，这是大部分车主的共识，但是新车买保险要注意什么呢？很多年轻的新手车主由于缺乏投保车险方面的经验，初次为爱车投保时难免会觉得无从下手，有些车主干脆直接交给4S店或者代理机构代办。殊不知，给车子投保，也是要因人因车制宜的，这样才能选择到适合自己的车险。
汽车买保险，对保险公司的选择
汽车买保险，首先需要选择保险公司。总的来说，对保险公司的选择有两点需要注意。一是要选择知名的大中型保险公司，这是因为像平安这样的大公司具有规模优势，在全国各地都有理赔网点，一旦出险，在当地就可以获得赔付。二是买车险不仅要比较保险价格，还要综合考虑该公司的理赔服务。如果只是贪图便宜，则很可能在理赔时遇到困难。客户出了交通事故本来心里就不好受，如果又需要跟保险公司不停周旋，感觉一定非常糟糕。
汽车买保险，对险种的选择
汽车买保险，选择好保险公司之后，就要选择投保险种，其总体原则是选适合自己的。除了交强险是必须购买的之外，客户可根据自己的实际情况，合理搭配险种。车险险种可分为基本险和附加险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险。一般情况下，两个基本险都应该购买，这样基本上出险时的重大损失能够获得赔付。附加险应选择适合自己的。我们以划痕险为例，如果您的爱车是新车、车，最好购买划痕险。日常用车过程中发生点刮蹭在所难免，而这对新车、好车来说，维修费却十分高，因此划痕险必不可少。当然如果划痕十分细微，最好还是选择不要出险，私了可能更划算，这样可以在续保时获得很大费率优惠。
不要重复投保、超额投保
有些朋友认为多投几份保，就可以在出事时获得多份赔偿。殊不知，按照我国《保险法》规定：重复保险的车辆，各保险人赔偿金额的总和不得超过保险价值。因此重复投保无效。
有些朋友明明自己的车价值20万元，却投保了30万元的保险，以为可以获得更多的赔付。殊不知，我国《保险法》规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。
所以买车险时，最好还是足额投保。
首先新车买保险要注意什么呢？
一般情况下，新车第一年投保，基本都会投全险，在险种选择方面没有太大问题。所以对于新手车主来说，投保车险比较重要的就是要选择一家好的保险公司，车主可以从服务质量和理赔效率两个方面来考虑。根据笔者了解，平安保险公司在广大客户当中一直享有不错的口碑，为客户提供免费接电、紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装及困境救援等免费非事故道路救援服务，在理赔效率方面，平安一直履行着自己“万元以下，资料齐全，一天赔付”的承诺。平安保险正是凭借着这样优质的服务和高效的理赔，才得以长久以来一直深受客户的信赖。
那么，如果想在车险方面节省下一些开支，买保险要注意什么呢？
车主可以从自己的投保方式上入手，要知道，传统的投保方式一般来说都比较费时费力。而如果通过平安保险网上车险直销平台进行投保，不仅方便快捷而且“私家车商业险多省15%”，可谓一举两得，客户也不必担心网上投保后的保单问题，网上投保成功后，会有专门的送单员在48小时之内将保单送至贵府。
对于那些想要给车续保的车主来说，为汽车买保险要注意什么？
对于有一定驾驶经验的车主来说，在投保车险时，应根据自己的驾驶习惯和用车频率来选择险种，同时还需要结合自己汽车以往的出险状况来选择合适的车险组合。平安保险官网上的车险计算器，可以迅速帮您计算出合理的车险组合报价，非常方便，确实值得广大车主一试。
汽车买保险的注意事项很多，本文只是列出了最基本的几条，希望大家看后有所收获。
手把手教你做儿童保险配置方案
给宝宝买保险，你不会？那就来一起看看这篇文章吧，保险小白也能分分钟认识保险，给自己和家人购买一份合适的产品。
很多父母给孩子买保险，觉得贵的就是好的，花了很多冤枉钱，但是实质的保障却非常不足。
小编今天给大家讲讲儿童保险的配置思路。
首先医保是国家福利，父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。
作为基本保障，它的保费相对较便宜，在医保覆盖范围内，可以对门诊医疗和住院费用进行理赔。
在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，小编建议：意外险-重疾险-医疗险。
意外险：宝宝普遍比较调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是必须要有的。主要考虑的是意外医疗。
重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失。
医疗险：0-6岁是孩子疾病的高发期，医疗险尤其重要！和重疾险搭档，就算孩子遭遇大病大灾，不用因为没钱放弃治疗。
不建议给儿童买的保险：
寿险，孩子不承担家庭经济责任，不需要寿险。
理财险：保险的作用在于风险来时给予一份保障，重在保障而不是收益。理财险的收益性偏低，流动性也很差，不建议配置。
儿童投保基础方案 重疾险
产品名称：瑞泰人寿晴天宝宝
年交 30万额度 保30年 369元/年 （3岁男孩举例）
属于消费型重疾险，包含了儿童阶段的特定疾病，比如白血病，都是双倍保额赔付。而且，最大的优势在于保额可以增长，每两年增长15%，可以增长10年，很好的抵御了通货膨胀。
当然家庭条件好的也可以给孩子配置终身重疾，价格更高一些。
医疗险+意外险
产品名称：人保万元户
保障意外伤残身故10万元、意外医疗1万元、疾病住院1万元。90天等待期， 240元/年，
属于基础医疗险（因为包含意外了所以无需再买意外险）
家庭条件优越的可以考虑配置百万医疗险，保额300万。不过孩子的费用相对高一些。0-5岁766/年
这个儿童商业保险方案可以说是性价比超高。大家可以参考。如果家庭预算充足，希望保障更全面，也有升级版配置方案。
手把手教你如何购买旅游意外险
在旅游的过程中，难保会不出现一些意外。这会给我们的旅游过程带来这样或是那样的麻烦，因此旅游保险的购买可以为我们解决问题，并在出现意外时给我们的权益提供保障关于旅游意外险如何购买问题，关系到广大投保者自身的利益，同时合理的选择旅游意外保险，警惕购买保险时的误区，对于投保者来说至关重要。
问：如何投保旅游意外险？
答：目前，市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，其中，旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。航意险和交通工具意外险适合经常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外则无法保障。因此，选择长假旅游的人最好通过旅游综合意外险来增加保障。
旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。目前可承保此类运动的如美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动纳入保障范围。
问：旅游意外险保额买多少合适？
答：“选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省保费，忽视了保障。如果去西藏、新疆等地，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低，”友邦保险有关专家表示。
选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万～3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。
此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。
购买旅游意外险警惕四误区
误区一：旅行社投保就行。其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。
误区二：出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家说，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔 付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
误区三：保额越高越好。“其实，境外旅游保险的保额并非越高越好。”保险专家说，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
误区四：保险期间可以少于出行时间。很多人认为，保险期间多一天浪费，少一天也没什么关系。其实，这种短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间。
四步“把脉”确定保障需求
平常自己或家人是否曾经投保过各种寿险或意外险？这次出门旅行购买保险是为了增加保障程度，还是填补原先的空白？这次出门是境内还是境外，出境目的国对旅行保险是否有强制性要求？自己或家人此次出门是纯观光纯休闲的养精蓄锐？还是要贪玩求刺激，甚至擦与一些风险较高的探险活动，如登山、攀岩等？这次出行计划中有年长的老人，或是年幼的孩子么？
根据经验，出门旅行前制定保险计划，首先就得考虑清除以上各个问题。因为这些问题的答案，直接影响到你的具体保障需求点落在哪里？从而决定应该选择什么类型的旅行保险。对于平常已经在人身和意外保障上有所安排的家庭和个人而言，旅行前临时再加保一些保险是挺好的保障习惯，毕竟旅行途中的风险比平常工作、学习时概率要大些；但此时不再加保旅行险，也是无可厚非的，因为若原来的保障已经能够覆盖假期期间的风险，也就足够了。
三步考量寻求合适险种清楚了自己和家人的具体保障需求点后，就是挑选合适的险种了。因为能够满足这些不同保障需求的产品，可能会有很多家、很多个。我们认为，可以分三步寻求最适合自己的产品。
首先是看产品保障范围是否能够满足自己的具体需求。比如可以根据旅行目的的、全球救援服务商的品质和网点分布、医疗费用是否由救援公司直接垫付、是否有随身财产保障、是否能够提供恐怖袭击保障、事后理赔是否迅捷等各个指标来考量各家的产品，最终确认两三个较优选择。
其次是看费率优惠程度。最后看是否能在自己的城市购买到。 有些时候，可能会发现，自己比较下来的最优方案，在自己的城市暂时无法提供投保，因为除了中国人寿、人保财险、太平洋保险、泰康等全国性“老公司”，这几年迅猛发展的一些合资公司和新开民营保险公司，还没有完全全国范围的布点，即便有较好的产品，有些城市的市民还是只能“望梅止渴”。这样，就不得不退回第二步，寻找次优方案了。
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？手把手教你挑选重疾险
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？发现保险远不止自己原来想象的那么简单，尤其是现在保险产品众多，看得眼花缭乱，就更感觉无从下手…
如今，随着社会的进步和发展，再加上国家政策的导向，越来越多的人能够正确地意识到保险的功能和意义，也有越来越多的人尝试去了解保险，利用保险。但是，一旦深入了解，便发现保险远不止自己原来想象的那么简单，尤其是现在保险产品众多，看得眼花缭乱，就更感觉无从下手了。
如何挑选一款高性价比的保险呢？我们就从最基本的重疾险说起。
首先要说的一点是，我们看一款重疾险，不仅仅是看保额和保费，最重要的是一定要看条款，一定要看条款！只有全面考虑了，才能真正看到一款产品的性价比。
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？1、 观察期
也叫等待期，此期间内发生的大病是不予赔付的。观察期的设置是为了防止带病投保（在这里需要说明的是，防止带病投保不是指身体健康状况有问题就不能投保，而是投保时需要如实告知，保险公司会根据具体情况决定承不承保），一般为90天，180天，笔者曾见过最长的为360天，也是醉了。观察期越短越好。
2、 保障期
是指能保多久，有定期的，有终身的，相对来讲，定期的比终身的要便宜，但个人更建议选择保终身的，毕竟，谁也无法预料重疾会什么时候发生，（即使你认为活到够本了，一般情况下，家人也不愿意放弃，这样的话，至少不会给家里增添负担）。定期重疾可作为补充。
3、 保险责任（此为重点要看的，不可忽视）
（1） 保障范围
带不带身故、全残、疾病终末期，带的越多，保障范围越广。
（2） 疾病种类
目前市面上的重疾险，25种常见的高发的重疾都包含，这就让人放了大半的心了，然后多出去的病种当然是越多保障范围越广。
（3） 赔付次数
传统的大病保险都是赔付后合同终止，不仅如此，赔付后被保人与大病保险也就无缘了。近两年，市场上出现了重疾可多次赔付的保险，解决了这个痛点。那说到多次，我们就要看，首先，有无分组，分组的话，是否合理；其次，两次大病之间，有无间隔期要求，有的话，间隔期多久，间隔期越短越好。
（4） 是否包含轻症、中症责任
轻症、中症是指疾病还未发展成重症的疾病早期，早发现早治疗费用低，疗效好，所以，包含轻症、中症责任的优于不包含的。如果包含的话：
a、同样要看一下，是否分组和是否有间隔期，原理同上
b、看赔付比例，一般是部分比例的基本保额，不用说，当然是越高越好
c、看轻、中症赔付后是否影响后期重疾的赔付额度，有的产品，虽然也有轻症赔付，但占用的是重疾的额度，后期如果发生重疾，要扣减掉已经赔付的轻症额度，这就不太友好了，所以，轻、中症的赔付是额外的，就是最好了。
d、看赔付次数，这个，可作为附加参考，次数多的当然更好一些
e、看轻、中症理赔后是否可以豁免后面的保费，豁免的会更人性化
以上，把市面上最先进的产品的要点基本都涵盖了，但是，并没有完哦！咱们是挑选产品最终要为自己和家人配置的，所以，价格也是一个要考虑的关键因素，毕竟，绝大部分人还是希望少花钱，多办事的嘛！
有人会说，各方面都好的产品一定是最贵的，但是我可以肯定地告诉你，不一定哦！虽然没有十全十美的产品，但是令消费者惊喜的高性价比产品还是有的。
比如说，在此推荐一款华夏常青树旗舰版，是市场上最受欢迎的常青树系列的最新版本，设计理念先进且人性化，完美诠释了重疾险的意义，具体我们来看一下她到底是怎样的呢？
首先，观察期是90天，市场最短，保障期是终身。
然后，我们来看一下她的保障责任，为清楚明了，以思维导图的方式呈现给大家：
（华夏常青树旗舰版责任保障）
从上图可以看出，这款保险的设计是非常人性化的，虽然重疾发生六次的概率很低，但如果价格并没有因此而增加的话，个人认为次数多一些并不是坏事，而通过笔者与市面上的其它主流产品对比，价格也非常具有竞争力，比如：
50万保额，30岁男性保费仅为13040（20年交），比起万元才够30万保额的某些所谓“大品牌”的产品来讲，实在是实惠太多。
当然，重疾险、医疗险、意外险、寿险等各有其用，我们要想得到全面保障一定要合理搭配。此文仅为重疾险的挑选注意事项，希望能够给大家一些帮助。至于其它，我们再另行探讨。
若干年前，我们买保险是碰到什么样的买什么样的，买的懵懵懂懂，是因为信息不对称，而现在的社会相对来说，信息还是很透明的，在这样的情况下，只要我们愿意，一定会买到性价比令人满意的产品的，而我们是责任也是让更多人拥有实实在在的保障和更专业、真诚的服务。
愿你在为家人幸福拼搏的路上有保险相护！
百年康惠保2020值不值得买?手把手教你选择消费型重疾险
消费型重疾险保障期限灵活、保费低，受到很多年轻人的青睐。2019年，各保险公司纷纷推出新品，只为占领重疾险领域的一席之地：
·4月，瑞华康瑞保对标康惠保旗舰版上线
·6月，超级玛丽旗舰版上线，销量火爆，保险公司继而推出达尔文超越者。
·9月，消费型超级玛丽旗舰版/达尔文超越者下线，如要购买必须附加身故责任。
·同样是9月，康惠保2020版在高调上线，新品康惠保2020来势汹汹，带着“康惠保家族”的荣耀，立志再登重疾险的王座。
接下来，我们就来谈谈新品康惠保2020，以及本年度其他热销的消费型重疾险，主要内容如下：
·写在前面：选择重疾险的注意点
·新生代的重疾险之王：康惠保2020
·2019热销消费型重疾险评测
·小结
一、写在前面：选择重疾险的注意点重疾险是最值得关注的险种之一，因为重疾风险大，花销高，一旦发生，会影响我们的正常工作生活，没有人能够保证一辈子不患重大疾病，所以选择一款适合自己的重疾险，是每个人都应该考虑的事情。
不过，在选择产品之前，应该明确这几点：
1.保额最重要：买保险就是买保额，保额充足才能有效抵御风险。一旦罹患重疾，不仅要承担高额的医疗费，还有康复费、护理费，还要承担患病期间的收入损失，整个家庭一大笔资金渡过难关，所以在配置重疾险时，要优先买足保额。建议至少购买30-50万重疾保额，或者让保额达到个人年收入的3-5倍。如果预算有限，优先提高保额，再逐步让保障更充分。
2.注重性价比：保险姓保，因此重在保障，绝非理财，对于90%以上朋友来说，首选性价比更高的消费型产品，而非返还型产品和附加身故责任的产品。
3.根据预算确定需求：重疾险种类繁多，选产品要根据预算水平量力而行。如果预算充足，建议保终身，避免因身体状况改变无法再次投保；如果预算有限，建议保至70岁，或者首选纯重疾责任的产品，比如百年康惠保，就是纯重疾产品中的地板价。
一句话概括就是：保证保额，提高保障，减少保费。
二、新生代的重疾险之王：康惠保2020康惠保2020的保障全面，主要分为必选责任和可选责任。其中，
必选责任：重疾+中症（豁免）+轻症（豁免），
自选责任：身故（赔保费或赔基本保额）/恶性肿瘤2次赔付/特定疾病额外赔付/投保人豁免等。
1.必选责任：重疾+中症（豁免）+轻症（豁免）（1）重疾保障：保100种重疾，第1-10个保单年度赔付150%，第11-15个保单年度赔付135%，第16及以后保单年度赔付基本保额。
（2）中症保障：保20种中症，可赔2次不分组，每次赔付60%。
（3）轻症保障：保35种轻症，可赔3次不分组，依次按照35%、40%、45%的比例赔付。
另外，发生中症、轻症理赔后，可豁免余期保费，且提升25%重疾保额。
2.可选责任百年康惠保2020版附加保障齐全，包括身故、癌症二次赔付、特定疾病额外赔付、投保人豁免，投保人可根据需要自行选择。
（1）身故保障：可选身故赔付已交保费或保额。
（2）癌症二次赔付：新发、复发、转移或持续存在的癌症都可进行二次赔付，若首次重疾为癌，间隔期3年；首次重疾非癌，间隔期仅180天。
（3）特定疾病：保障13 种男性/9种女性特疾，额外赔付50%保额。保障10种少儿特疾，额外赔付100%保额，
（4）投保人豁免：轻症/中症/重疾/身故/全残可豁免未缴保费。
总体来说，百年康惠保2020算得上目前性价比最高的消费性重疾险，无论基础责任“重疾+中症+轻症”，还是附加癌症二次赔付，都做到了极致。
三、2019热销消费型重疾险评测康惠保2020在同类产品中表现如何？我整理了目前热销的几款重疾险，以及9月停售的达尔文超越者，具体如下：
1.主险部分（重疾+轻症及豁免+中症及豁免）先来说说保费价格：
昆仑健康保2.0价格最低，然后百年康惠保2020和康惠保旗舰版各有优势，其他4款产品保费略高，但相差不大，价格最高的产品和价格最低的产品仅仅相差不到5%的保费，基本可以忽略。
既然保费相近，我们再从病种、保额两方面进行比较：
①重疾责任几款产品重疾保障的病种都在100种左右，都覆盖25种核心重疾，这里不做说明。
保险金额上，大多数产品会按照保额进行赔付，不过部分产品为了提高竞争力，在特定时间段重疾保额有所提升：瑞华康瑞保率先行动，40岁以下前10个保单年度赔付130%基本保额；紧随其后的是超级玛丽旗舰版：40岁以下前10个保单年度赔付135%基本保额，在随后推出的达尔文超越者中，优化为前15个保单年度赔付135%基本保额。
的康惠保2020版更加激进：1-10个保单年度赔付150%，11-15个保单年度赔付135%，是大多数重疾险无法匹敌的。不仅如此，康惠保2020还取消了年龄限制，40-55岁的投保人，依然享受额外保额，对于年龄稍大一些的朋友十分友好。
②轻症/中症责任轻症/中症保障不在于多，但要覆盖业内人士普遍关注的11种高发轻症，6款产品都实现了高发轻症全覆盖：
在保额上，康惠保中症赔付60%、轻症依次赔付35%、40%、45%，可谓是市场之最，昆仑健康保2.0中症赔付比例只有50%，但轻症最高也可赔付50%，仅次于康惠保2020版。
其他保障方面，海保芯爱微创冠状动脉介入手术可赔付2次，并将轻微脑中风归入轻症，增加了理赔几率；达尔文超越者不同种类原位癌可赔付3次，等待期1年。虽然这些也很实用，但毕竟是小概率事件，而康惠保2020版发生轻症/中症赔付后，可提升25%重疾保额，这是其他产品都不具备的功能。
综上，康惠保2020在重疾、轻症、中症保额上更胜一筹，轻/中症后增加25%重疾保额也十分人性化，考虑到这几款产品保费相近，建议优先考虑康惠保2020版。如果关注心脑血管疾病，也可以选择理赔条件更友好的芯爱重疾险。
2、附加责任重疾险不仅有重疾、轻症/中症（含豁免）这两项核心责任，还可附加癌症二次赔付、少儿特疾、男性及女性特定疾病、身故返保费、投保人豁免等可选保障。
①癌症二次赔付康惠保2020版、健康保2.0、达尔文超越者、海保芯爱都可选癌症二次赔付责任，对符合条件的恶性肿瘤新发、复发、转移或持续提供再次赔付。
从保费上看，达尔文超越者的癌症二次赔付单项保费最低，健康保2.0和芯爱重疾险单项保费较高。加上主险后，康惠保2020和达尔文超越者各有优势。
大多数产品二次赔付比例是100%，其中达尔文超越者赔付比例最高，达到120%。不过，如果首次重疾理赔非恶性肿瘤，达尔文超越者间隔期为1年，康惠保2020和健康保2.0间隔期仅180天。如果首次重疾为癌，4款产品间隔期都是3年。
综上来看，如果附加癌症二次赔付责任，康惠保2020和达尔文超越者各有优势，选择提高保额还是缩短间隔期，这就见仁见智了。
②男女/少儿特疾康惠保2020、康惠保旗舰版、达尔文超越者、健康保2.0可选特疾责任。康惠保2020与康惠保旗舰版相比新增少儿特疾责任、4种较为常见的男/女特疾责任。康惠保2020版特疾责任优于康惠保旗舰版和达尔文超越者，与健康保2.0各有优势。如果预算充足，可根据自身需求选择康惠保2020或健康保2.0。
③身故责任但身故责任并非重疾险的必要选项，如果你是家庭顶梁柱，希望获得身故保障，建议搭配购买定期寿险（比如中荷简爱定寿），获得更高的杠杆效益。
需要注意的是，如果选择保至70岁，康惠保2020必选身故返保额责任；选择保至终身，没有此类限制。如果预算有限，希望买一份保至70岁的纯消费型重疾险，也可以考虑健康保2.0或康惠保旗舰版。
④投保人豁免适用投保人豁免的场景有两个：一是父母给未成年子女投保，一旦父母病重或去世，可以豁免未交保费，孩子的保单持续有效。二是夫妻互投，一方出险，豁免两张保单的未交保费，使保险效益最大化。这六款产品都提供投保人豁免选项，价格基本持平。以康惠保2020为例，投保人身故/全残，患有重疾、轻症/中症，都可豁免后续未缴保费，非常适合有上述两种需求的朋友投保。
四、小结通过上述对比，不难得出以下结论：
很明显，康惠保2020版无论是重疾+轻/中症责任，还是其他可选责任，都十分优秀，唯一的不足是保至70岁必须附加身故责任。
如果预算有限，建议考虑不用附加身故责任的产品，比如康惠保的纯重疾保障，或昆仑健康保2.0、康惠保旗舰版，保至70岁；
如果希望购买一款终身重疾险，建议优先考虑康惠保2020版的“重疾+中症+轻症”保至终身。如果无法通过健康告知，再尝试昆仑健康保2.0等其他产品。
如果预算充足，搭配康惠保2020的癌症二次赔付责任，如果预算十分充裕，也可以加保一份特疾责任。
放眼市场，无论主险还是附加险，康惠保2020都是最具性价比的选择。如果你还未投保重疾险，即便错过了达尔文超越者，康惠保2020绝对是你的不二选择！
保险知识，教您如何选保险之重大疾病类
那么重大疾病保险就是这个金字塔结构中不可或缺的中间力量。
更多的会害怕“没钱治”。即使七拼八凑把医药费凑齐，也确实药到病除了，但是疾病的侵袭往往给家庭带来很多后遗症，经济上更可能一蹶不振，所以很多人都已经认识到了这个险种的必要性，但是有可能会因为不了解而面对各式各样的产品不知如何选择，或者由于以前很多负面新闻的影响而担心投保后得不到保障。下面，我们就来聊一聊这个险种，希望能带给大家一些有用的信息。
1给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
按照保险行业的标准，重大疾病保险所保障的疾病范围里必须包括以下六种疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和需透析治疗或肾脏移植手术的终末期肾病（如尿毒症），除此以外还可以选择使用十九种有行业标准的其他疾病。说到“行业标准”，这可真是个好东西，07种，那么将来万一不幸中招了，在哪家公司理赔所遵循的标准都是完全相同的，消费者就没有必要再强抠条款中不同的细节问题了。
种重大疾病之外，各家公司可能还会根据自己的情况添加一些病种，或者在赔付时采用分类别多次赔付或额外赔付。这些都是竞争的一种手段，没必要特别迷信所谓的病种广泛或多次/重大疾病保险金给付的判断标准为被保险人在保险期间内是否发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术，与被保险人发生的实际医疗费用无直接关系。也就是说，一旦达到了保险合同中约定的赔付条件，保险公司会一次性把保额赔付给被保险人，而与实际治疗的花费无关。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
值得注意的是，通常重大疾病保险还含有寿险保障，即身故赔付，所以在制定保险计划的时候，重疾险的保额也应该列入身价保障的计算范围。
保险知识，烟花爆竹之保险保障
燃放烟花爆竹的习俗由来已久，可也埋下不少安全隐患。特别春节期间，各家保险公司都接到报案，有的因燃放烟花造成人员受伤，有的是家庭财产受损，还有车辆被爆竹损毁。那么发生这些意外后，民众该如何申请保险赔偿呢？
人身伤亡，多种保险理赔。通过多家保险公司人士得知，因燃放烟花爆竹不当引起的人身伤亡事故，多种保险可以理赔。常见的寿险产品可以为被保险人的身故进行赔偿。只要被保险人的保单尚在保险有效期间内，受益人就可以向保险公司索赔。此外，人身意外伤害保险也可发挥作用。
而燃放烟花爆竹造成烫伤、烧伤接受住院治疗的，可以通过住院津贴型保险或报销型保险，得到一定补偿。被保险人要保留好原始的医疗发票及就诊病历等，并在规定时间内向保险公司提出理赔申请。
家庭财产损失，可部分转嫁家庭财产险。根据家财险综合保险条款，房屋及附属设备、室内装潢、室内财产都可以作为保险标的受到保护，而金银珠宝、货币、票证、书籍等则不属于保险标的。当房屋发生火灾、爆炸等造成损失，都应由保险人按合同约定负责赔偿。
车辆损毁，应及时报案。咨询多家大型车险公司获悉，它们暂时还没有针对机动车爆竹险的保险项目，车主只能通过车损险、不计免赔与玻璃破碎险来为被爆竹炸伤的车辆定损理赔。
比如烟花爆竹仅仅对停放中车辆的玻璃造成伤害，那么车损险是无法理赔的，车主只有投保了单独的玻璃险方可得到赔偿。而如果车身的油漆被弄花，则需视损伤程度而定。
保险业人士提醒，车辆油漆被炸伤后，应及时报案，由理赔部人员上门查勘后厘定是否能够赔偿。在保险公司理赔人员尚未查勘的情况下，车主切不可先行修理。
保险知识，分析案例教你如何选健康险
现在人们对保险产品的认可程度越来越高，对健康险的重视也越来越高。但是各家保险公司都推出了各种类型的健康保险，面对这些种类繁多的产品，怎么才能选择适合自己的健康险呢？下面用几个案例来教大家挑选。
案例一：担心磕磕碰碰发生，选意外险
“我有一个5岁的儿子，我想给他投保，只是不知哪种合适?”父母们都认为给孩子买一份极为重要。
对于年幼的孩子而言，应该首先考虑意外险，因为这个年龄的孩子正处于淘气爱玩耍的年龄，一些小意外发生的几率较高。而且这种保险的费率比较低，一般一年几十块钱就能解决问题。
案例二：想获超长期保障，选终身医疗险
广州市某公司部门经理刘毅刚满30岁，长期的工作压力，经常加班加点累得腰酸背疼，刘毅开始觉得应该花点钱投资自己的健康了。
刘毅查阅资料后发现，一般的医疗险只保障到70多岁，而终身医疗险绝对保障到100岁，能获得超长的保障。
此外，一旦生大病住院，就无法正常上班，其间的损失需要弥补，现有的生活水平需要维持。在这种情况下，衡量标准就不是治疗花费多少，而是需要多少生活费。而如今一些终身医疗险基本上都是账户性质的，“专款专用”。从这个角度看，终身医疗险无疑成为维持生活水平的最佳选择。
案例三：体弱多病的老年人，选长期护理保险
很多老年人比较关注健康险是否保“生活不能自理”。目前的社区护理收费约为800-2000元/月，假如生了一场大病，需要长期护理时，健康险能提供给我们什么保障?
有一种主要承担由专业护理、家庭护理及其他相关服务项目而产生费用支出的健康保险产品，称为“长期护理保险(LongTermCareInsurance，简称LTCI)”。这一险种是欧美健康保险市场最为重要的产品之一，在国外已有30多年的历史。
中国人保健康的“全无忧长期护理个人健康保险”就是一款这样的产品。它可以根据被保险人不同年龄阶段的实际保障需求，提供长期护理、老年护理、癌症、老年疾病、身故等全方位、多层次的综合保障。
在60周岁以前，如果被保险人丧失了自理能力，被保险人就将得到保险公司每年给付的8%保额的长期护理保险金，并因此可豁免今后的各期保险费。保险期间内，如被保险人罹患癌症或约定的五项老年疾病(急性心肌梗死、中风、严重老年性痴呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病)之一，更可得到最高两倍保额的一次性现金给付。
案例四：医院“常客”，选住院医疗险、重疾险
三天两头往医院跑的人都希望可以把治病的费用通过保险的方式来报销。
有社保的人群可以靠医保卡解决一部分药费，也可以通过住院的方式来解决一部分药费。但并不能因为有社保就“高枕无忧”。
医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病，用的进口药，一般解决不了。而门诊费或是治疗费，则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元，一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复，大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险，则正好可以
弥补这个缺憾了。商业保险里的医疗险，分三种形式：
1.报销性质。
也是凭医院的相关收费单据去报销，且只能是报销社保规定范围内的药品。而且这种保险不管您买了几份，都只报销一次。所以如果选择这种商业险时，请一定先弄清楚是否与社保冲突。
2.津贴性质。
这种多数是针对住院而定的，即买保险时就已选择好住院时每天能够补贴多少钱了。不管你住院实际花费是多少，也不管您住院的钱是不是全部都报销了，都与这种保险无关，保险公司只按你买保险时选择的补贴金额赔付给你。
3.提前给付性质。
通常所说的重疾险就是如此。它不管您看病实际需要花多少钱，也不管您看病所用的药物是不是社保范围内的，只按照你购买保险时选择的额度进行给付。它也不需要你看病以后用单据来报销，只需要确认病情符合合同规定，就立刻支付保额。
目前多数人往往对于重疾险关注度比较高，认为只有得“大病”才需要保险的赔付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治疗的，而且费用也非常高，但这些病种未必属于重大疾病范围。
中国保险行业协会规定的重大疾病有25种，各家保险公司的重大疾病险有十几种的也有几十种的，但最基本都是这25种大病。重疾险是完全按照合同里所包含的病种来理赔的，如果所患病种与合同条款不是“完全吻合”，那么不论病情多严重、治疗费多巨大，保险公司都不会予以理赔。并且当保险公司按照保险金额给付重大疾病保险金时，合同效力也就终止了。
而住院医疗保险是针对被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断须住院治疗时，对其入住医院期间，发生的医疗费用(包括床位费用、药品费用、护理费用、诊疗费用、治疗费用、检查化验费用、手术费用)，按一定的比例给付住院费用保险金。
所以，一定要先选择住院医疗保险，等财务状况允许了再补充重疾保险。
当然，如果有一款健康险涵盖了上述几项保险责任，而且价格又便宜，就最好了。这里推荐一款人保健康推出的“中民健康保险卡”，一年保费480元，包含20万意外保险、1万意外医疗保险、100元/天的住院津贴以及10万的重大疾病保险，基本上能满足所有的需求。
