家庭成熟期投保误区
到了家庭成熟期，以下两个保险消费的误区比较明显。bX010.COM
一是有些人觉得“有钱可以替代保险”。到了家庭成熟期，家庭财富已经积累到最高点附近，有些人会认为自己已经有能力应付生活中可能发生的一切财务困难，尤其对于从未有理赔经历的“有钱人”而言，可能会产生“保险无用论”的想法。
但是，积累财富不容易，为什么要把所有的重任都往自己肩上扛呢?比如一次重病需要10万元，虽然你的财力负担没有问题，但是，如果买了保险，很可能只要1万元就解决了问题，为什么不用保险来留住你的9万元呢?相较针对大多数人的经济风险保障作用，对于有钱的人，保险更有意义的作用还在于保全已拥有的财产。
另一方面，特别看重家庭的人，在家庭成熟期可能还会走向另一个极端，就是特别喜欢买保险，认为“保险买得越多越好”。
可是不要忘记，购买越多的保险，同时也就意味着将要缴纳越来越多的保费。一旦自己的收入减少、难以缴纳高额保费的时候，将面临进退两难的尴尬境地。理性的行为应当是，根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况，力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的10-15%左右为宜。
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家庭投保误区
家庭投保误区
案例：周先生和太太都在私企打工，周先生的收入是太太的两倍，是名符其实的“家庭饭票”。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险，却为1岁的宝宝购买了3份保险。
点评：“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。专家指出，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。“子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。”
而在家庭保险开支上，网专家建议，根据国际经验，结合我国的实际情况，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的———简单而言，相当于每年拿一个月的工资来购买保险。如家庭年收入为20万元，家庭年均总保费(含大人及小孩保费)可预计在2万元左右。
网建议家庭支柱可以先为自己选购保险，然后再考虑给孩子买保险，毕竟家长才是孩子的未来。
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意外伤害10万 意外医疗2万元 查看详情一些招数帮您选择合适的成熟家庭保险
家庭进入成熟期，家庭收入达到高峰，经济负担逐渐减轻，需要开始筹划退休后的生活，也需要安排不同于之前的保险，下面介绍一些成熟家庭购买保险的须知。
贾先生刚年过半百，在政府机关工作，妻子是中学教师，儿子去年大学毕业后在一家外资企业工作。贾先生的家庭属于典型的 “成熟家庭”，即家庭收入达到高峰，经济负担逐渐减轻，需要开始筹划退休后的生活。类似贾先生这样的成熟家庭该如何购买保险产品呢？
人保人寿公司理财师认为，对于成熟家庭来说，主要面临的是退休后的健康问题，因此应提前做好保险准备，预防重大意外和严重疾病带来的损失。
这一年龄段的人们，健康不如从前，而社会医疗保险报销不充分，如果一旦发生疾病，自己多年辛苦攒下的积蓄都有可能用来支付医疗费用了。因此，除了可以购买定期寿险和意外保险产品之外，在这一阶段，加强重疾医疗保障非常重要。因此，在选择大病险保障领域时，可根据自身健康状态，选择全面型大病保障或特定重疾保障。保额方面，目前大病治疗费用一般集中在20万元至40万元之间，考虑到通货膨胀预期，建议保额不低于50万元。另外，一些保险公司还特别推出针对女性重大疾病等医疗保障的保险产品，女性投保人可加保女性险。
中英人寿保险专家表示，成熟家庭还可以购买一些带有投资功能的保险产品，在加强保障的同时，实现资产的保值和长期稳定增值。 “比如两全型分红保险产品，这类产品可以优化家庭资产投资组合，提高即将来临的老年时期的生活品质。这类产品通常投保后短期就可以享受到资金的回报收益。”
成熟家庭购买保险，可以为家庭今后的晚年生活锦上添花，甚至有时是雪中送炭。保险行业人士建议投保人在购买保险时注意以下3点：一是选择安全稳健型的产品。因为对于这一时期的投保人来说，理财时首先要控制好风险，为了能过上有品质的晚年生活，这一时期不宜再进行风险过大的投资，而是要做到既可以保证资金的安全，又能平稳保值增值。二是保障要全面。投保人应预估自己的风险，定期全面检查自己的保单，对原有保单可能无法满足的需求及时进行更改。三是可考虑短期见利的产品。投保人可以通过投保短期内获得资金回报的保险产品，来为晚年退休生活增添保障。
提示：仔细阅读了解您想要购买的保险，一定要选一款适合自身的保险。
筑巢期家庭如何制定保险规划
从结婚到子女出生，父母亲在家庭支出方面，面临较大压力，加之结婚、购房、购车等，一般负债较高。所以，及早为家庭制定和执行有效的保险理财规划是十分重要的。
王先生今年30岁，在私企工作，每月收入约8000元，陈小姐今年25岁，事业单位就职，月收入约4500元。二人今年刚结婚还未有孩子，双方单位均提供医保、社保，以及住房公积金。目前有房产一处，房贷58万元，每月还款约3600元，已还款2年。目前，家庭存款大约20万元左右。每月家庭生活开支约为5000元(不含还房贷的支出)，夫妻俩计划在2年内生养小孩，1年内买车，综合考虑养老、孩子成长费用等，该如何配置资产和理财才好？此外是否有必要使用一部分存款用于房贷提前还款？
具体建议
1、逐步完善家庭保险保障。王先生夫妇两人虽有基础社保，但暂无任何商业保险，保险理财专家认为， 应当先补充重大疾病保险、医疗险及高保额的意外险，在有了充足的风险保障后，待资金宽裕再考虑其他分红型养老保险品用于补充社保的不足。建议每年保费支出为年收入的十分之一，保额设计为年收入的十倍。
2、梳理现有的资产状况，合理配置增加投资收益。针对目前家庭存款20万元，不建议王先生进行提前还贷。因为王先生夫妇均有缴交公积金，在有房贷的情况下可以办理“公积金冲还贷”业务减少每月家庭支出，也可每年提取整笔资金成为灵活可投资资产。并且房贷的融资成本是比较低的，如果提前还贷后有资金需求，再使用银行资金就要付出更多的成本。所以王先生可以考虑将手中闲置资金进行有效投资理财，通过获取的回报来覆盖贷款成本。首先预留出3-6个月的家庭开支作为家庭紧急备用金，这部分资金可以购买货币基金产品，在保证流动性的同时获得比活期存款更高的收益。其次，王先生夫妇都很年轻，收入趋于上升阶段，具有一定的风险承受能力，可以适当配置高风险资产以提高综合收益率。剩余资金可将60%比例用于投资成长性好的股票型基金或混合型基金，40%比例投资于收益稳健的银行理财产品。
3、开源节流，增加财富积累能力。建议王先生夫妇做好家庭日常开支预算，控制家庭的过度消费行为。可有效运用公积金账户，在办理“冲还贷”业务后，争取每月结余收入的40%以上，同时签订基金定投协议，以实现小积累大财富。在定投标的选择上，前两年可选择风险低的货币基金或债券基金来达到强制储蓄的作用并完成短期理财目标。第一年赎回后再加上组合投资的收益即可作为购车的部分资金，差额部分建议采取信用卡分期付款的模式，来实现购车目标。第二年的储蓄资金则作为生育资金、支付生育费用及购置部分宝宝生活用品。之后可调整投资标的为股票型基金，通过长期投资的模式积累子女教育金及养老金从而完成长期理财目标。
女性保险投保误区
女性健康专项保险，呵护更贴心！
现阶段市场上女性险大体上可以分为三大类：女性重大疾病险，保障范围涵盖了女性独有的一些重大疾病病种;生育保险，主要保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供的保险。由于保障范围相对较宽，导致部分女性认为只要选择一种较好的女性险，就可高枕无忧。
其实，女性险虽然与普通的重大疾病保险相比，保费要便宜得多，有一定的产品优势，但是任何一款产品的存在都有其特定的价值，不能因此而否认普通重疾险的价值。但女性在选择女性保险存在以下误区：
一是过分看重保险的投资功能，忽视保险的保障功能
部分女性不考虑自己的经济和财务状况，喜欢购买分红且高收益率的产品，侧重于激进的投资方式，只要是现金投资总喜欢和收益率挂钩。其实保险的优势不在于投资收益的高低，而在于保障功能。
人们可以通过向保险公司投保，把风险转嫁给保险公司;保险公司通过承担很多人的风险，把每个人不确定的风险转化为群体确定的风险，从而有效地管理风险带来的损失，保障千万万家庭经济的稳定。
二是注重家人成员保障，自身保障弱化
据调查显示，现代女性投保率总体要低于男性，即便是接受过高等教育和外企文化熏陶的女性也是如此。大部分家庭保单都是女主人充当投保人，而被保险人却往往是子女、丈夫，而不是自己。在她们的观念中，男性由于工作压力大等原因，容易患病和出现意外事故，应先购买保险。因此，就出现了女性的投保率低于男性的现象。
事实上，女性在家中的支柱地位不容忽视，特别是白领女性，无论是对家人的照顾还是财务的贡献，都起着不可估量的作用。试想，如果她们出了事情，给家庭带来的将是多大的灾难!对于大多数子女来说，母亲才是他们最大最无私的保护伞，女性们保护好自己，才能更好地照顾家人。
三是误认为保费越高越好，导致过度消费
部分女性在投保时存在贪多贪全的购买心理，误以为保费越高越好，保障就越全面。以重疾险为例，部分女性朋友认为，重疾险保障的疾病数量应该越多越好，全面保障才能更大程度上降低自己的风险。
其实某些疾病的患病率极低，投保这样的重疾险，对于大部分消费者来说，没有实际意义。
女性保险推荐：
产品名称：“母婴无忧”孕妇健康保险 推荐指数： 1、孕妇身故保险保障：3.6万元；2、婴儿先天畸形保险保障：4500元；
3、流产保险金保障：200元。 100 元 产品名称：华泰女性特定癌症保险 推荐指数： 适合注重个人健康的广大女性朋友购买。
1、女性特定癌症保险 50,000 元 ；
2、癌症住院医疗津贴保险 100 元/天 ；
180 元
家庭保险规划 四个误区应避免
如今进行家庭保险规划的人群越来越广泛，只是进行家庭保险规划时，应根据家庭所处时期不同，进行具有不同侧重点的规划，这样才能使得保险规划最符合实际需求，但在实际过程中，很多人进行家庭规划时，容易陷入一些误区。
误区之一 寿险只能增加而不能减少
有人认为，既然是阶梯式消费，就应该是爬坡式向上，保险产品只能越选越多，保额也应该逐渐累加。其实不然。随着人生阶段的不断向前，总体而言保险是越买越多了，但具体到每一个险种上并非完全如此。
寿险规划的改变，并不只是意味着保单数量的增加。由于家庭责任、经济收入变化，每一时期需要的保障重点会有所不同。
比如，寿险额度在单身期较少，到家庭成长期和成熟期因家庭负担较重而变得很高，但到了老年会再次降低，因为老人已经不是已成年子女的最主要经济来源了。医疗类产品的变化也不是直线上升的，因为不同时期对具体的健康医疗类产品需求很不一样。年轻时需要的意外医疗保险，到了35岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。
到底是增是减，关键还是看具体的需要。
误区之二 年轻人暂不需买保险
在单身期，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无谓的态度。比如，不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”。
世界这么大，哪有那么多的意外发生，即使有意外发生也不一定轮到自己。很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，它不是以个人的意志为转移的，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，年轻的时候才更应购买意外伤害保险。
保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，它具有“一人为众、众为一人”的互助特性，尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难，但如果投保了一定保额的意外险，这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助，在精神上给予一定程度的安慰。
也有人认为，年轻时买保险不如做投资挣钱。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险，但高保障型的产品必须有备无患，只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，它对你的整体投资计划不会有什么影响，相反它还能为风险投资保驾护航。
误区之三 不愿给自己买保险
家庭成长期，财富的积累还起步不久，却又有了家庭和孩子的负累。新买住房要还月供，大宗家居用品尚需添置，到处都是需要用钱的地方。此时此刻，夫妻双方可能在保险上有些“气短”，不愿意给自己买保险增加支出。
有些人觉得“我经济负担比较重，没有闲钱买保险”。周先生今年32岁，上有老下有小，他总说：“我不买保险，家里要用钱的地方多着呢，没那闲钱，最多给孩子买一份。”
但对于有家庭负担的人而言，保险不是奢侈品，而更像是必需品。没有对自己意外伤害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保护好自己的家庭。你宁可在别的地方省出一点来，也要安排好自己的保障。
但是，经济成本毕竟是需要考虑的，所以处在家庭成长期，预算比较拮据的家庭可以选择一些没有现金价值的产品，并根据你的实际需要投保，保费就会比较便宜。
误区之四 成熟之后易走两个极端
到了家庭成熟期，以下两个保险消费的误区比较明显。
一是有些人觉得“有钱可以替代保险”。到了家庭成熟期，家庭财富已经积累到最高点附近，有些人会认为自己已经有能力应付生活中可能发生的一切财务困难，尤其对于从未有理赔经历的“有钱人”而言，可能会产生“保险无用论”的想法。
但是，积累财富不容易，为什么要把所有的重任都往自己肩上扛呢？比如一次重病需要10万元，虽然你的财力负担没有问题，但是，如果买了保险，很可能只要1万元就解决了问题，为什么不用保险来留住你的9万元呢？相较针对大多数人的经济风险保障作用，对于有钱的人，保险更有意义的作用还在于保全已拥有的财产。
另一方面，特别看重家庭的人，在家庭成熟期可能还会走向另一个极端，就是特别喜欢买保险，认为“保险买得越多越好”。
可是不要忘记，购买越多的保险，同时也就意味着将要缴纳越来越多的保费。一旦自己的收入减少、难以缴纳高额保费的时候，将面临进退两难的尴尬境地。理性的行为应当是，根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况，力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的10-15％左右为宜。
提示：综上可以看出，很多人进行家庭保险规划时，容易陷入上述四个误区之后，这使得家庭规划后的保险保障极为不足，从而不能为每个家庭成员都提供最好的保障。
保险知识汇总 女性投保误区
年轻时觉得身体好，生育后又先给宝宝买保险，如今自己患上红斑狼疮却没任何保障，家住梨园的许晔拿到诊断书时很后悔。
今年31岁的许晔刚刚被确诊患上系统性红斑狼疮，省新华医院的刘医生说，该病是常见的女性多发病，绝大部分女性罹患系统性红斑狼疮时，都会出现肾损害。“患病后只能在家卧床静养，每月的检查费和医药费都要一千多元，患者的经济压力很大。”
资深保险营销员王丰经理介绍，假如许晔购买了商业重大疾病险，每年保费不过一两千元，现在就可获赔近十万元，完全可支持十多年的所有治疗费用。
据了解，像许晔这样忽视为自己投保的女性不在少数。王丰介绍，他的客户群中，女性所占比例超过2/3。但是，大部分是在为子女、丈夫投保，为自己投保的女性非常少，而且都在35岁以上。
女性投保爱先人后己
生命人寿湖北分公司理财师王运林表示，容易忽略自己和易盲从是女性特别是年轻女性容易犯的一个错误，“很多年轻女性认为身体好不需要保险，等年龄增大觉得重要后，又先考虑孩子和丈夫。女性心软、感性等特点，也导致投保易盲从，听到朋友或同事买了哪款产品，就跟着买。”
王运林建议，好的保障计划要参照收入、家庭多种因素量身制定，别人感觉好，自己不一定适合，年轻的妈妈们也一定要改正先孩子后自己的投保顺序观。
专家提醒
很多女性认为自己生活、工作规律，发生意外可能性低，而不买意外险。“但意外的风险并不因性别而异，某些情况下，女性比男性更容易发生意外。”中国人寿湖北分公司首席核保师李芃说，市场上10万元的意外险，一般只需100多元，不过吃一顿饭的钱。
根据卫生部的数据，女性的寿命一般比男性长4岁。而中国的婚姻习惯，丈夫通常比妻子大几岁，很多女性晚年不得不面临数年的单身生活。所以，李芃提醒买养老险对女性也非常必要。
