在众多的保险品种中，各大寿险公司为适应这一新形势，纷纷推出新的人身、人寿险种，过去保险金额最多不过几万元，如今为了满足人们对高风险保障的需求，市场推出了保额高达50万元以上，甚至100万元的新险种，因而更具诱惑力。
寿险走俏首先是新形势下生活保障的需要。计划经济年代，人们都是端的铁饭碗、退了休单位按月给退休金，直至去世，可以说毫无后顾之忧。现如今铁饭碗被逐步打破；即使在国营单位退休的，退休金也很难保证按时足额发放。国家正在建立社会保障体系，但不可能一步到位，还是及早为自己打算是上策。
儿童其次，也是健康和医疗所必需。传统的公费医疗的弊端已成为人们的共识，迟早要被改革掉，事实上现在已经有名无实，不少人手里积存了上百上千元的医疗费收据无法报销，每个月能给职工报销100元医药费的单位就令人羡慕不已，如遇上个需要数千元、上万元医疗费的疾病，简直是一筹莫展。尤其是花费巨额的大病，自己拿不出，单位也不报，其出路只有找保险。
最后，人们逐渐明白。投保一方面是一种消费，更重要的是它的投资意义，平时交上一笔笔小钱，多少年以后可以月月领钱或获得一笔大钱。有人说，在我国真正意义上的长期投资，只有房地产、股市和寿险这三种。而保险资金的运用必须安全第一，且一直受保监委的严格监控，所以寿险是一种比较稳妥、安全的长期投资方式。
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保险知识，“定期寿险”VS“终身寿险”
“定期寿险”虽便宜但保障期有限
定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。
目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
适宜人群
对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。
终身寿险一辈子有保障
“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。
实际上，终身寿险意味着“可以保一辈子”，这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
适宜人群
除了适宜定期寿险的适宜人群外，终身寿险还适宜：
1.希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式；
2.购买分红投资保险的人，想达到理财目的的人。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
投保建议
终身寿险主险一般只有身故与高残责任，范围有限，投保时也可以考虑附加大病保险，这样寿险部分和大病保险部分的保险责任都可以是终身的保障。目前这种终身寿险附加重大疾病保险的险种，每个保险公司基本都有，一般重疾类保险选择终身为宜，以免定期险种到期后难以再投保或者费率很高。另外，配合一定的“定期寿险”，保障在家庭责任最重大的时期,尽到对家庭的一份经济保障责任。所以建议根据险种保险责任的不同，考虑终身和定期保障相结合。
国寿福禄鑫尊两全保险走俏原因
国家经济需要稳中求进，家庭经济更要稳中求进，国寿福禄鑫尊两全保险正是这样的一款保险理财产品。福禄鑫尊提早全额返还所交保费，保证所交保费的安全与“稳”定性，而返还所交保费后依然享受生存金领取、红利分配权和身故保障，真正契合中国老百姓“保本”的心理，同时其“返还仍收益”的设计理念还能有效抵御通胀的风险，是值得拥有的稳中求进的家庭理财保险。
国寿福禄鑫尊两全保险知道稳健性理财产品走俏的原因吗？
一、规避资本市场的高风险，追求稳健长期收益
前来办理业务的王女士是多年的职业股民，被问及为什么将股市资金改作购买国寿福禄鑫尊两全保险，王女士回答：随股龄的增长，股市的高风险已经成为挥之不去的梦魇，而房产投资前景未卜，为规避风险兼顾本金的保值增值，通过认真分析“国寿福禄鑫尊”保险，它是一款既安全又能抵御通胀，并获得稳健成长的理财型产品。是现阶段较为理想的投资产品。
二、创造同生命等长的现金流，以备不时之需
国寿福禄鑫尊两全保险备受青睐的一个重要原因“三年递增返还，返本后还收益”的特点获得很多企事业员工的认同。朱先生表示购买“国寿福禄鑫尊”保险的出发点很单纯，在网上他也曾参与了北大教授钟伟关于未来1000万养老够不够话题的讨论，发现社会统筹养老解决的是基本的养老问题，购买“国寿福禄鑫尊”保险是对社会统筹养老保险的有效补充。
三、投资前留足保命钱，作为民营企业的后备金
一位不愿透露姓名的企业主称是中国人寿的老客户，当天来再花几十万买保险。据他称这是他经商多年来化解风险的一种有效手段：我无论如何支配现金，都会给自己“留一手”，保留一笔钱不动，而国寿的分红险是放置后备金最佳的选择。这些年储备了将近八百万的保险费，无论什么诱惑都不能为之所动。即使是当年楼市大有前途，只要我把钱放到楼市里“转一转”就能赚个几十万的时候，我也仍然不动心。虽然这笔钱远远比不上我其他投资的收益，但这是我理财的一个原则，一定要为自己的家庭留下一笔足够保持现有生活水平10年以上的生活费用。人生风险无处不在，理财也要有“未雨绸缪”的意识。所以我称这笔钱为“保命钱”。被问到为什么还要购买时他笑答：我身价涨了呀！
四、专属财产，明确利益
在寿春路的营业大厅，记者见到一年迈的老人陪新婚的女婿给自己的女儿办理保险。在问及购买国寿福禄鑫尊两全保险需求时，老人悄悄地告诉记者，他是一名退休的律师，女儿就是他的掌上明珠，随新婚姻法的出台，他想婚后女儿有一份属于自己的专属财富，他认真地分析相关的法律法规，投保人、被保险人、受益人在法律上相互独立，权益明确，可以确保女儿的专属财产不受其他因素的影响，同时也详细地研究了国寿福禄鑫尊两全保险条款，认为是一款不可多得的终身寿险产品，无论是在三年就提供方便灵活的周转资金，还是在还本后还收益的养老金及不确定的每年分红金的设置上非常合理及人性化，所以选择这款产品。
就国寿福禄鑫尊两全保险热销，本报记者也专访了中国人寿合肥市分公司总经理李柳女士，李总介绍，理财险种特别是分红保险长期以来被市场误读。投保人应该认识到，长期性和寿险基本保障是理财险种与其他理财产品最大的不同，也是它的本质特征。正因为如此，李总建议说，投资者在投保这些险种时，必须以确保寿险保障部分收益为前提，树立中长期安全以及稳健的理财观念，以更好地应对养老、子女教育、大宗费用支出等各种需求。江波专家支招一、投保时要确认代理人身份。
保险知识，定期寿险和终身寿险的基础知识
近年来随着人们对保险产品的认可度的提高和对自身保障防范意识的增强，各类保障性保险产品受到人们的青睐，特别是性价比相对较高的定期寿险和终身寿险产品更是成为投保人首选的热门保障产品，但部分投保人对选择投保定期寿险还是选择投保终身寿险产品却是一头雾水，迟迟难以作出投保决定，那么作为个体差异性很大的投保人究竟怎样甄别这两类保险产品并从中挑选一款适合自己的保险产品呢？笔者觉得投保人要在两个保障功能比较相似的保险产品中做出正确的决断，就必须明确定期寿险和终身寿险的概念、两者的区别、适合人群等，只有明确了以上问题才能从中选择适合自身的保险产品。
一、定期寿险和终身寿险的基本概念
定期寿险，又称“定期死亡保险”，它提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。“通俗地说，就是有事，保险公司赔付；没事，就当你消费了，不退费也不返还，是纯消费型保险”。
终身寿险则是在定期寿险保障功能基础上，添加了强制储蓄功能，是终身提供保障的保险。一般情况下终身寿险是被保险人生存至100周岁（也有105周岁），便向其本人给付保险金。此“终身”并非绝对“终身”，与定期寿险相比，终身险在被保险人100周岁之前任何时候死亡，保险人都向受益人或法定继承人给付保险金。被保险人缴付保险费的期限和保险人承担给付责任的期限可以由合同双方协议决定，缴付的保险费可以交至死亡时为止，也可以按约定期限全部缴清所有保险费。
二、终身寿险与定期寿险的区别
终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。由于你只需要支付保户生命保险的费用，而没有储蓄投资其他方面的东西，所以定期寿险相对便宜一些，定期寿险是纯粹意义上的保险，具有较强的保障功能，其不含储蓄因素，保险公司承担风险责任有确定期限，所以在保额相等的情况下，定期寿险的保费相对终身寿险的费用低廉，并能根据客户自身需要自由选择保险期限的长短，终身寿险和我们曾经介绍过的定期寿险，在费率上的差别比较明显，这是因为两者一个属于可以返本的储蓄型险种，一个则是消费型的险种。
为了便于大家理解，以下我们以相同的保险标的为参考，比较一下定期寿险与终身寿险的费率结构，以同样是30岁男性、缴费期限20年、保额10万元为例。
定期寿险的保险期限如果是20年，那么每年缴纳的保费大约300元左右。而对于终身寿险被保险人来说，保障可达终身，他20年中每年所要缴纳的保费在3,000元左右，甚至更高。由此可见，在背景完全相同的情况下，终身寿险的保费可以达到定期寿险的数倍、10倍乃至更高。
终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值，且保单所有者既可以中途退保领取保金，也可以当保户急需用钱时，在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款，具有较强的储蓄性。
保险知识，寿险退保方法
在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高。保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，使投保人每期交纳的保费都相同……
在通常情况下，保险公司根据保险事故发生概率来确定保险费率，事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。但在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高。
保险费率也必然逐渐上升直到接近100％，这样的费率，不仅投保人难以承受，而且保险也已经失去意义了。为此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。
被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累；被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。
这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：
1、保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；
2、以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；
3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；
4、投保人解除合同，且已经交足两年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费的，保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
保险知识，正确投保寿险
1、确定投保险种
寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。
根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。
2、选择保险公司
在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。
不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。
3、商议保险金额
保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。
4、填写投保单
(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。
(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。
(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。
(4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。
5、缴纳保险费
保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。
一、服务内容1、投保人相关信息的更正；
2、原投保人的身故、债权转移等均可引起投保人变更。
二、申请人
投保人，如投保人身故，可以由其法定继承人提出。
三、申请时间
保险合同有效期内任意时间
四、应备文件
《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件
五、注意事项
1、更正投保人相关信息时需要投保人签字；
2、变更投保人应由被保险人、原投保人、变更后投保人的签字同意，如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名，需提供有关证明；
3、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核；
4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书；
5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息，包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等，同时说明变更的原因；
6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费，则应提供新的开户行、账号、户名。
保险知识，定期寿险保险DIY
父亲节临近，定期寿险备受关注的同时，专家指出，购买定期寿险，看准保障范围、保险期间、交费方式等产品要素，会让保险计划性价比更高。目前市场上具备DIY功能的定期寿险保险不仅价格便宜，保障内容也更有针对性。以泰康在线的爱相随定期寿险为例，这款产品的投保年龄为18岁-50周岁，有10万-50万五种保险金额可供选择，保险期间设置了10年期、20年期、30年期三种选择，交费方式可选择一次性交纳，也可分五年交纳。投保者可根据自己的年龄、收入情况等，配合房贷、养育孩子、赡养老人等需求自由选择保障期间和保障额度，让客户的每一分钱因保障需求而存在。值得一提的是，爱相随定期寿险特别加强了意外保障，如果因为意外而身故的，在一般身故保障基础上还能够领取50%的意外身故额外保障。而由于网络投保，省去中间代理环节，这款产品的价格相对较低，30岁男子购买10年期，每年20万保额，分5年缴的保障计划，每年仅需600多元。储蓄型定期寿险，稳健保障排第一随着人们理财意识的加强，更多的人开始选择储值型寿险保障计划，这种保险在平时可以作为理财投资，一旦有保障需求，还能提供身故保险金。但是专家提醒，定期寿险最重要的还是保障作用，所以稳健需求排在第一位。中国寿险研究专家王先生告诉记者，多数由万能险包装出的储值型寿险保障计划，都规定了最低保证利率。如泰康储蓄型寿险保障计划，虽然规定了生存领取金需根据万能账户的实际结算利率而定，但也强调了当前最低保证利率为2.5%。理财方面既可以一次性购买也可以按期定投，人寿保障方面，可选身故保障额度在50万以内的可自由选择，如果因为非意外身故，可领取保单账户价值的105%，如果因为意外身故，可领取保单账户价值的110%。所以，相对来说，这种储值型寿险保障计划达到了理财、保障两不误的效果，适合各种类型人群购买。在北京打拼的李先生告诉记者，以前都是他给妻子买女性疾病险，给孩子买少儿重疾险。这次妻儿瞒着自己悄悄给他买了泰康在线的爱相随定期寿险作为父亲节礼物，让李先生十分感动。李先生说，以前没给自己买保险也实在欠考虑，光想着自己大男人一个能有什么事，没有考虑万一自己出事了家里人该怎么生活。李先生称，今后会告诫自己的男性朋友务必要购买定期寿险。
