要知道银行理财和保险理财的区别，首先您必须了解：目前市场上的保险理财主要是集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
▲资金收益情况不同
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红(目前国内大多属分红型的)，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益4%或5%；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
▲支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失
保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗(因为你已经享受了一段时间的死亡保障)，因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万元用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要选择。
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保险知识，银行理财和保险理财的根本区别
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
1、银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额;B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额+保单现金价值
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益;而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
2、资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红(目前国内大多属分红型的)，若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费;万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4%或5%;而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
3、支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗(因为你已经享受了一段时间的死亡保障)，因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，可视自己需要抉择。
保险知识，银行理财和保险理财的三点区别
银行理财和保险理财的区别主要有三点
一、保障不同。银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有保障功能。目前市场上的保险理财，主要集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个品种。这三种产品，一般是将投保缴纳的保费，分配到“保单责任准备金账户”和“投资账户”两个账户中。前者主要负责实现保单的保障功能，后者则用来投资，实现保单收益。
二、收益不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同，大都采取复利计算，即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
三、支取灵活度不同。银行理财产品都有固定期限，如果客户因急用需要灵活支取，就会有利息损失。而保险理财的资金支取，分两种情况：一是可以灵活支取。如在合同有效期内，投保人可要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额，同时按比例相应减少。如果全部支取，则要扣除准备金账户的费用损耗；二是不可以随时支取，直至保险期满，死亡保障金和投资账户的现金价值一次返还。
除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，各类产品的资金收益、现金支取相关规定及费用情况都存在差异，您应视自身实际需求，进行合理选择。
保险知识，保险理财与银行储蓄的区别
人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。
随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。
保险是以合同的形式确立双方的经济关系，集合多数单位或个人的资金，用科学的方法，共同聚资，建立专用基金，对遭受约定的灾害事故所致的损失或约定事件的发生，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险标的是指作为保险对象的可能发生危险事故的客体。如火灾保险对象的房屋，人身保险的生命、身体。
保险投资和银行储蓄的区别
保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备，但它们之间有很大的区别。
1.用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，没有把风险转移出去。保险投资能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作的行为。
2.银行储蓄存取自由。保险带有强制储蓄的意味，能帮助投保人迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。
3.储蓄金额包括本金和利息，是确定的。在保险中能得到的钱是不确定的，它取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于所交纳的保险费，不过在某些险种中，如定期养老险得到的钱是确定的。
4.存在银行的钱还是自己的，只是暂时让给银行使用。投保人买保险花的钱归保险公司所有，保险公司按保险合同的规定履行其义务。
保险知识，怎样辨别银行理财和保险理财
最近我到银行存款，柜台人员向我推荐银行理财产品。这一段时间，还有保险代理人向我介绍保险理财产品。这两种金融产品到底有啥区别？我该如何选择。
首先您必须了解：目前市场上的保险理财主要是投资连结险，集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
▲资金收益情况不同。
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
▲支取的灵活程度不同。
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。
保险知识，银行理财和保险理财哪个更划算？
要知道银行理财和保险理财的区别，首先您必须了解：目前市场上的保险理财主要是集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
▲资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红(目前国内大多属分红型的)，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益4%或5%；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
▲支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失
保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗(因为你已经享受了一段时间的死亡保障)，因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万元用来理财，并且可以灵活支取。二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要选择。
保险知识，浅谈理财与保险
问题一：为什么要理财？怎么理财？
从保值增值的角度出发，为规避通胀带来的实际财富损失的一个最好的办法就是学会理财。
首先，应掌握一定的理财相关知识。虽然每个人的资产增值目标有高低，但规律性的东西应该遵循。如长期投资与短期投资的结合；稳健型投资与高风险投资的结合。即使自己不能面面俱到，也应请教专业人士帮自己分析指点。其次，应合理分配资金投向。
问题二：为什么保险是最好的理财方法之一？
买保险首先想到的是保障，其次才考虑投资。很多人认为保险不如银行存款稳妥，认为存款可随时取用，还有利息，而保险体会不到存在。其实，保险是保障，同时又有储蓄无法比拟的优势。举例来说，您支付几千元保费，可立刻拥有数十万的保障，在您支付第一笔保费时，这笔巨款就已为您准备好了。一旦您需要，将有大笔现金送到您手中。保险既可以起到保障的作用，又可以强制储蓄，从而减少了不必要的支出。若发生事故，可以用较少的保费换取更多的赔偿金，这在经济上是很划算的。去年，我买了一份投资型保险，也就是一张保单，两种用途。保单价值与保障额度可以随投资收益的增加而增长。如果说手中有钱一时找不到合适投资方式的话，为自己或家人买几份保险，我觉得也算是另一种渠道的理财方式吧！
为什么要买保险？
买保险首先是为了分散风险；其次是为了投资。
什么人需要保险？
如果您是一位事业成功人士，您一定会住着与自己身份地位相称的豪宅，开着尊贵典雅的名车，享受着普通人梦昧以求的奢华。您能否忍受生活水准一落千丈？或是眼看着辛苦积累下来的财富被国家税收无情的吞噬掉？
如果您是一位生意人，您也许会把全部的资金都投入到利润颇丰的生意当中去，急需用一大笔钱时会怎样呢？
如果您是一位白领阶层，整天忙于工作，虽然挣的不少，却把大部分的钱放在银行里缩水，却一味的透支自己的健康。您考虑过得失吗？
如果您只是一个普普通通的工薪族，就象大海里的一叶小舟，一个小小的风浪，就会使这只小舟倾覆……
诉你怎样买保险
保险作为一种无形的商品，它最重要的使用价值是风险保障，防患于然，其次才是投资功能。因此，买保险时不能只看价格而不能单纯地凭保险的收益同储蓄、国债、股票的收益作比较，而是要综合考虑个人的保障需求、保险公司的经营业绩以及保险代理人的服务质量等。
保险专家告诉我们，正确的投保行为应该是：
首先，确定保费预算额度。一个三口之家，可将家庭年收的5-10%用来购买保险，这样比例的费用支出，一般不会给家庭经济带来压力，也不会影响今后的续缴保费，而且靛能满足家庭的保障需求。
其次，应明确所需要的保障。由于不同保险品种的保障内容各有侧重，投保人的年龄、性别、职业、收入和健康也千差万别，因此，投保时要考虑清楚这份保单是否适合自己。一般地，家庭的主要经济来源者，适合以保障为主兼具其他功能的寿险；单身贵族或经常出差者，适合保费低而保障高的意外险；父母在给子女投保儿童险时，最好选择豁免缴付保险费附加契约；目前有稳定收入、希望退休后继续维持现有生活水准的人士，现在就可投保养老金保险。
再次，要慎选保险公司。寿险是一项长期的金融计划，交给保险公司的保费，很可能要几十年后才能变成保险金回到保户手中。，保险公司作为市场经济中的实体，同样面临经营绩效的问题.如果保险公司在设计产品时，对费率、费用率的计算不准确，也有可能无法偿还保险金。
另外，服务质量的高低也是衡量保险公司的重要因素。在漫长的寿险保单有效期内会发生许多事，如续保、契约变更、领取生存现金、理赔等等。一家好的保险公司，会给保户提供全面、迅速、便捷的服务。因此，投保时要选择经营稳健、实力雄厚、服务周到的保险公司。
最后，是选取好保险代理人。代理人是保险公司和保户之间的中介，客户可通过代理人享有保险公司的各类服务。因此，选择一个专业的、诚实的、有责任心的保险代理人显得尤为重要。一位的代理人，不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收情况的保险计划，而且能在售后提供传递信息缴纳保费、更改地址、理赔等服务。
此外，保险期限的长短、保险费的缴纳方式以及保险责任范围等，都有是购买保险时需要加以考虑的。
确定适度的保险金额
投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障，由于死亡和生存都具有不确定性，因而对这种保障的需要是长期的。此外，人寿保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量。因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢？这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。
确定适度的保险金额可从两方面来考虑：
首先，人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说，人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。
其次，确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定的过高，一旦未来家庭或个人经济状况突然变化，就会因无力缴纳保费而中断保险，影响保障的程度；而保险金额定的过低，则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同，一定要深思熟虑，既有长远打算，又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。
确定适度的保险金额
投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障，由于死亡和生存都具有不确定性，因而对这种保障的需要是长期的。此外，人寿保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量。因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢？这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。
确定适度的保险金额可从两方面来考虑：
首先，人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说，人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。
其次，确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定的过高，一旦未来家庭或个人经济状况突然变化，就会因无力缴纳保费而中断保险，影响保障的程度；而保险金额定的过低，则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同，一定要深思熟虑，既有长远打算，又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。
保险知识，浅谈理财方面的知识
任何有理财意识的人，都希望自己只赚不亏，最好能够大赚特赚，但是结果却往往是几家欢乐几家愁。主观因素加客观条件，投资理财当然是有亏有赚的，不过很多人之所以亏钱，不是因为选错了投资渠道和理财产品，而是因为耐不住寂寞。今天我们就通过具体的案例来说说投资理财要耐得住寂寞这个话题。
藏股三年终成“富婆”
人人都知道巴菲特是世界股神，但很多人可能并不知道，巴菲特炒股，从来都是长线投资、长期持有，而不像有些股民那样，今天买进明天卖出，几番折腾下来，亏的多，赚的少，甚至是只赚不亏。
办公室白领小丽不是股神，但是她有和股神一样的优点。因为收入高、花销少，她就把自己平时积攒的钱拿出了8万元投进了股市，买了几只现在价位不高，但是她觉得很有潜力的股票。不过她没有像很多人那样，买了股票以后就天天梦想着发大财，恨不得今天买了明天就一夜暴富。她买了股票以后，几乎就不再去过问它们了，自然也就免去了同事们“为伊消得人憔悴”的烦恼。
转眼到了年底，同事们纷纷盘点今年自己在股市的得失。结果，平时那些忙于股市买卖，频繁买进卖出的同事，赚钱的不多，而倒是小丽，除了一只股票亏钱，一只基本持平外，另外两只都翻了一番，她当初的8万元，现在已经变成了15万元。小丽也成为同事们羡慕的“小富婆”。
她的理财经历告诉我们，以平常心对待投资理财，任何时候都要耐得住寂寞，最后往往会成为最大的赢家。
买金卖金一场空
小彭靠经营门面起家，出身农村的他在投资理财方面也很保守，他没有随大流去买股票，也没有赶时尚去投资房地产，而是把自己积攒的大部分钱都买成了黄金。本来购买黄金是一种增值保值的极佳途径，然而买了十多万元黄金的小彭心里却不踏实起来。因为他知道黄金的价格是时时都在变动的，他每天早晨起来第一件事，就是去相关网站看黄金价格变动信息，只要是涨的，他这一天就会很踏实，做事也很有干劲。但是只要稍微出现下跌，他就心慌意乱，生怕自己的血汗钱都打了水漂。
其实这也是可以理解的，出身农村，从小家境贫寒的小彭，可不想自己辛辛苦苦攒下的钱，都被这些金子给跌没了。有一次，黄金价格出现了连续一个星期的下跌，这让小彭再也按捺不住了，干脆把手里存了半年的黄金，全部卖了出去。这次投资黄金，虽然赚的不多，但终究没有亏钱，小彭也很庆幸，心想自己要是不快点卖出去，以后可能就会亏损很多。
但让小彭想不到的是，这次的黄金价格下跌，不过是一次正常的市场调整。此后半年，国际黄金价格一路飙升，过了一年以后，价格竟然是小彭当初投资时的几倍了。如果小彭长期持有这批黄金，他的资产将增长几倍。但现在后悔也来不及了，按照目前高企的黄金价格，小彭再也不敢这时候进行投资了。
理财，银行保险的发展
随着保险业务的迅速发展， 银行保险已成为寿险公司业务发展的一条重要渠道。 面对资金市场的繁荣，寿险公司万能、投连产品的推出，在新形势下如何做大、做强、做优银行保险业务，迅速建立一支理财经理队伍是寿险公司的当务之急。
一、加强理财经理队伍建设，对推动银行保险发展具有非常重要的作用任何一个公司、一个区域、一个渠道的业务发展，都离不开加强队伍建设这个基础，这是企业发展的客观规律。在银行保险业务发展初期，客户经理发挥了重要作用。但随着银行保险合作领域的不断扩大，随着银行保险领域竞争态势的深刻变化，随着公司万能、投连等新产品的不断推出， 随着群众对保险公司理财的迫切需求， 随着客户对保险公司服务水平要求的不断提高等， 现有的客户经理队伍已不能满足业务发展的需要。 必须建设一支综合素质高于现有队伍，职能作用和现有队伍既有所区别，又能有效互补的、新型的银行保险销售队伍。
（一）建立理财经理队伍，是居民理财需求不断增长的必然要求麦肯锡的一项调查表明，目前国内居民大致拥有约 35 万亿元财产，并且今后每年还将以 16%的速度递增。其中，约有 120 万个家庭拥有 10 万美元以上的存款。党的十七大提出：
“深化收入分配制度改革， 增加城乡居民收入” 、 “创造条件让更多群众拥有财产性收入” 等。
对于这些逐步富裕起来的居民来说， 如何保证财富的不断升值， 正在成为他们所重视的问题。
同时，他们还不得不直面子女教育投入的不断增加，未来退休保障责任的加大，投资市场风险的不确定性等一系列风险。因此，理财已经成为社会公众十分关注的热点问题。但是，在具有理财需求的居民中，大多数人仅拥有理财的愿望，却没有专业经验，有的虽然有理财知识，却没有充裕的时间用于收集信息，分析决策。居民的理财活动十分需要专业的理财顾问帮助设计安排。中国社会调查事务所公布的一项调查表明：我国约有 74%的居民希望得到理财顾问的指导。其中：19%的被调查者关心生活理财，希望通过专家指导设计未来；35%的被调查者关注投资理财，注重存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优化组合；46%的被调查者对两者同样关注。居民理财需求的增长，为金融业创造了发展空间。作为金融业的组成部分， 保险业不可能置身于这一广阔的市场之外， 必须积极参与， 争取占据应有的地位，获取应有的利益。 因此， 寿险公司必须加快建立自己的理财经理队伍， 这是形势发展的需要，是寿险公司业务持续、健康、快速发展的需要，更是寿险公司不断满足广大群众的需要。
（二）建立理财经理队伍，是有效应对金融业竞争的需要目前，金融业综合经营的浪潮已经到来。银行成立自己的保险公司，自己开展保险业务已经成为现实， 这就给依靠银行柜面代理销售产品的寿险公司带来了十分严峻的挑战。 仅依靠客户经理这一销售模式推动业务发展的工作难度会越来越大。必须通过建立理财经理队伍，加强对银行客户资源的深度开发，才能长期占有银行客户资源，才能变被动为主动，有效应对竞争。
（三）建立理财经理队伍，是银行保险进入新的发展阶段的必然要求从 2006 年底开始， 银行保险业务已陆续进入集中满期给付期。 由此引发的服务不到位、转保率低、客户资源流失等问题才凸现出来。分析其原因，主要是银行保险渠道人力不足，没有建立起一只专业的理财经理队伍， 去服务于银行保险客户。 要实现对银行客户资源的深度开发，确保银行保险业务持续、快速发展，就必须迅速建立理财经理队伍，加强对银行客户资源的深度开发和服务。这是银行保险进入新的发展阶段的必然要求。
（四）建立理财经理队伍，是实现寿险公司银行保险战略转型的需要当前，在银行保险业务中，趸缴业务占比高，业务稳定性差，业务经营风险大，持续发展能力低。对此，各寿险公司提出了银行保险战略转型的目标和要求，即银行保险渠道业务从现有单一的规模型，正在向兼顾规模与期缴发展进行转型。这个转变，不仅仅是业务结构的转变，而是销售和管理模式的全方位转变。从销售模式讲，必须实现由单一的柜面代理销售向自主销售转变；从管理模式讲，必须实现由注重销售推动向全面加强售前、售中、售后各个环节的管理转变。 实现这些转变， 就需要建立一支能够承担起这些工作任务的销售队伍，提升公司为银行保险客户服务的质量和水平，推动银行保险向更深领域发展。
