近几个月来，投资市场最为火爆的除了楼市，排在第二的可能就是去香港市场买保险了。一张内地客户在香港保险公司排队投保的照片流传甚广。香港的重大疾病保险性价比真的像传说中那样高出一大截？且让小编来帮你算笔账。
首先，重疾险保障的疾病种类越多越好吗？香港某家公司的重疾险保障105种疾病，而保监会规定，内地的重疾险保障必须包含25种。听上去香港保险明显占优。但是从总的重疾险赔付数据看，恶性肿瘤占了六成之多，包括恶性肿瘤在内的前6种重疾大约占80%，25种重大疾病赔付占比95.98%，基本可以全面覆盖了。其余80种重疾数量看上去很多，其实发病率很低，排在名单最后的几种，不是专科的医生一般不了解。
从发病率看，恶性肿瘤、中风、心梗是重疾险最需要保障的三种疾病。在大陆地区，恶性肿瘤发病率排第一的，男性是肠癌，女性是乳腺癌。重疾险扩大保障范围是好事，但要同时考虑保费支出增加多少，105种重疾保费贵个10%-20%还可以接受，如果贵很多就没多少购买必要了。
其次，香港重疾险真的便宜吗？以一个40岁不吸烟男性投保为例，选20年缴费期，终身保障，保额10万美元，香港重疾险比内地多交保费近10%，而且有分红，相比之下香港的性价比略高一些，基本上是相当的。
再次，香港重疾险收益真的更高吗？从重疾险产品演示的预期最高收益看，香港较内地高。里面有个法规的约束。保监会要求，演示重疾险最高预期收益一档的不能超过6%，而香港法规是演示收益不超过9%。所以，如果预期收益7%-8%能实现，加上20-30年复利效果，收益差距就显著了。但是，预期收益并不保证实现，钱不一定真能进口袋，受市场实际情况影响。从保底收益看，香港是1%，内地2.5%，因此在本地购买安全性更高。
最后，从保单的现金价值看，香港保单买了以后“厮守终身”为宜，最好别退保，否则损失大。如果手头有美元，希望保值增值，那是另外讨论的内容。
小编认为，其实选择重疾险产品无所谓好坏，适合自己的需求最重要。买之前先考虑，如果真的生病，自己需要承担多少医疗费用才够？保险理赔的范围是否能包含自费药品、自费器材以及自担的检查费用？现在优质医生资源绝大多数还在三甲医院，而非以服务著称的高端诊所。重大疾病治疗大概需要30万-50万元费用。安排保障时，可以采用购买重疾险加医疗保险的方法。
延伸阅读
小微企业团体意外险哪种更划算
近年来，在国家政策的鼓励和支持下，小微企业增长势头迅猛，并一度成为中国经济发展的生力军。但复杂多变的国内外经济形势，其中大多数企业都一直在夹缝中生存，不仅面临着企业融资困难和人力成本上涨等种种问题，还要提防用工风险所造成的毁灭性打击。
小微企业可以通过投保这种保险来使得自己的员工得到更好的保障，这种保险专门针对小微企业的在职员工，只要年龄在18到65周岁之间就能够投保。投保之后，保险公司将提供各种不同的保障项目，这其中包括了意外伤害身故或残疾或烧烫伤，也包括了交通意外伤害身故或残疾等保障。
一个睿智的老板会给自己的员工一份全面的保障，把他们的爱心表现在实际举动之中。小微企业团体意外险能够给公司老板和员工双重关怀。
办理集体险需注意什么呢？第一，如果非重大责任的高危、高风险工作 可以一般性申请找业务员就可以办理。第二，如果涉外保险可以联系外资保险企业办理。第三，办理团体保险人数也是关键，可以询问下相关负责人办理。第四，同时要说明的是办理团体保险需要提供相关详细的名单、企业执照、公司相关证明等。第五，如果和社会保险有相关的联系和冲突还要理清。
小微企业意外险的保障范围有哪些承保公司企业员工的一般意外伤害和交通意外伤害，还提供意外伤害医疗与垫付。此外还赠送24小时医疗救援服务、另有意外住院误工补偿、特需门诊预约服务和健康分析评估服务，意外险保额最高30万元，是为小微企业量身打造的专属产品，保障范围更全面、更灵活、保费更省。
投保小微企业团体意外险,可以获赔意外伤害住院津贴。在保险期内，被保险人因遭受意外伤害并在符合保险合同约定条件的医院住院治疗的，本公司将按照事故发生之日起180天内的合理住院天数，按保险单注明的每日赔偿金额给付住院津贴。
小微企业团体意外险评测：泰康性价比最高 平安保障更全泰康企业版综合意外险从产品的保障范围来看，泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面，涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式，使得产品的针对性更强。值得一提的是，泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元，远高于其他保险公司的同类产品。
从价格方面来看，得益于网络投保的便捷方式，泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用，保费十分低廉，10万意外保障最低每天仅需0.15元，全年低至55元，相比于市面上动辄上百元的团体意外险，这款产品的性价比可谓首屈一指。
平安团体意外险从产品的保障范围来看，中国平安作为中国保险业的巨头，其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障，还在此基础上增加了健康医疗救援服务，包括意外伤害医疗垫付、24小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是，尽管交通工具（飞机、火车、轮船、汽车）意外包含在各种意外事故之内，但该产品仍将其单独列出，并提供50、100万两种可选保额。然而，其关键的意外险保额最高为30万元，在市面上多款团体意外险中处于中上水平。
从价格方面来看，平安团体意外险在保障方面如此全面，保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售，省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用，但同样10万保额的意外保障，1年下来则要125元，是泰康企业版综合意外险的2倍多，相对较贵。
退保，来算算养老保险账：转保与退保谁更划算
另外，国家人保部已经将全国2800个县的社保经办机构电话挂上网，大家可以上网了解。
回家种地
不参保咋办
对于这个问题，黄曲君表示，目前全国都已经建立了社保制度，只是层次高低不同。如果外来工回家并不是打工而是种地，而且老家没有灵活人员参保的话，大可先将社保关系转回老家后，挂在那里不管，等有朝一日自己出来打工，或者老家有灵活人员参保再续保。退一步来说，如果自己也不想再打工，老家也没有灵活人员参保的话，就可以直接将自己个人账户并入“新农保”。
算笔账
“转保肯定比退保好”
佛山市人力资源和社会保障局局长、佛山社会保险基金管理局局长林征亲自给农民工算了一笔细账：
一个在佛山工作了三年的农民工，按社平工资最底缴费标准来算（1600多元），他的个人账户应有4700多元（1600×8%×36），而企业统筹账户大约有7000多元，如果是转出的话，不仅个人账户一分不少，而且企业统筹部分也转出，作为日后在户籍所在地退休时养老金中基础养老金的参考部分。比较一下，退保只能拿走眼前的个人账户，而转移不仅能保证个人账户的钱一分不少，而且在退休时还可以终生获得外加基础养老金的“长期饭票”，转保肯定比退保好。
国家从今年起,全国养老保险可以通用了，让所有打工者心理确实高兴了一回,可是大家其实还没有明白里面的全过程,如果你知道具体情况了，可能你就高兴不起来了，为什么呢?下面我们就来计算下，关于已经购买了部分养老保险的打工者,如果去别的省份工作了，那么现在有两种选择,转保和退保。以下是媒体报道关于养老保险跨省转移的冲突问题：
据广州日报报道：鉴于养老保险跨省转移新政实施数日，出现一些因不理解政策而发生冲突的情况，昨天佛山市人力资源和社会保障局、社会保险基金管理局同时召开新闻发布会，向媒体介绍了佛山外来工社保转移情况，并通过媒体向所有外来工重申，国家不让退保其实是对农民工权益的重要保障，因为退保只能获得个人账户部分的短暂利益，而转移不仅能保证个人账户的钱一分不少，而且在退休时还可以终生获得外加基础养老金的“长期饭票”。
社保转移现场：
3天几百人办理转社保登记
昨日下午2时许，记者来到位于禅城区通济大院的禅城区社保转移窗口，办事大厅里挤满了前来办事的市民。其中养老保险服务台上放着《城镇企业职工基本养老保险关系转接接续暂行办法》简介和相关宣传材料，不少外来工正拿着宣传材料仔细研读，4名工作人员坐在桌前接受咨询。
记者看到，不时有外来工前来询问“新规定究竟如何执行”，工作人员一一进行答复。“1月1日新规定实施后，前来咨询办理的市民明显增多”，工作人员介绍，来这儿的市民以咨询、要求取回缴纳过的养老保险金个人部分居多，大家多是对新规定不了解，真正登记的只占少部分。截至下午5时许，禅城区当日共办理养老保险关系转移登记约200例。
另外，记者也从其他各区的转社保登记窗口了解到，昨日前往咨询的外来工比较多，佛山市社保局表示，上班三天来，已经有数百人进行了社保关系转移登记，秩序良好。
莫秋培，47岁，四川省营山县小桥镇人。今年是他在佛山打工的第八个年头，他曾先后在顺德、禅城打工。去年下半年，他进入南海罗村一焊接厂做门卫工作，工资待遇和以前差不多，但私人老板未给他缴纳养老保险。老莫在佛山打工的前7年均按月准时缴纳养老保险金，他想把以前缴纳过的养老保险金个人部分取回。
昨日下午2时30分许，他来到位于通济大院的禅城区社保分局祖庙办事处，办理退保手续。向工作人员表明来意，当被告知“按照国家新规定只能转保不能退保”。
工作人员反复向老莫宣传农民工缴纳养老保险的好处，劝说其继续缴纳养老保险金。最终，老莫决定将养老保险关系转回老家，并填写“养老保险转移咨询登记表”。下午3时许，他将手续办理完毕，全部登记过程耗时不到半个小时。
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昨日下午，记者电话联系老莫的老家，四川省营山县农村社会养老保险事业管理局，社会保险股一王姓工作人员表示，欢迎农民工将养老保险关系转回老家，今年1月1日新《办法》实施后，目前四川全省已开始接收在外务工人员的养老保险关系。
以营山县为例，在外打工的营山户籍农民工携带自己的养老保险交费凭证、户口簿和身份证复印件，前往农村社会养老保险事业管理局办理。农保局将为其开具介绍信，并提供一个养老保险账号。拿着介绍信和账号，农民工便可在转出地社保部门正式办理养老保险关系转移。如在外打工不方便回家，农民工可委托在老家的亲属，携带其养老保险交费凭证、户口簿和身份证复印件代为办理。
温馨提示：
转移流程
市民欲办理养老关系转移登记，只需携带个人身份证，在服务台填写一份“养老保险转移咨询登记表”，上面写有参保人姓名、转入地、转出地等需填选项，并附一张由转入地社部门填写的回执单即可。
如何咨询老家情况
针对不少外来工担忧回老家找不到“组织”，难以实现社保转移的问题。佛山市人力资源和社会保障局副局长黄曲君告诉大家，回到老家要第一时间咨询县（区）级劳动部门，并通过劳动部门取得社保机构的联系方式。
想知道医生买什么保险吗？小编偷偷告诉你
今天扒一个外人不知道的知识，那就是保险公司有很多专业的医生，他们负责核保和理赔。
核保者，守门也，什么样的客户需要体检，什么样的客户需要加费，什么样的客户公司根本不能接要直接拒绝，什么样的客户需要提供哪些资料或证明，都由他们把关。
理赔者，堵漏也，哪些病理赔最多，哪种事故属于保险责任，该不该理赔，该赔多少，需不需要到医院取证，都由他们说了算。
他们都有一个共同的特点，那就是对医学和保险都有着深刻的理解，哪些产品该买，该怎么买，懂地不能更多。
一定会买的保险是什么？重疾险，重疾险，重疾险，重要的事情说三遍！！！理由也不用再问了，没有为什么，就是要买。
说说您对重疾险的理解在之前的医师从业生涯中，看到太多因病致贫的现象，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，当然那个时候并不懂什么是保险。
在保险公司这么多年，越发意识到两者都是拯救众生的，只不过医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
什么时候买最合适？我的观念里，越早越好，原因有三个：
第一，重大疾病发病率越来越年轻化，我刚接到两个理赔案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一个70后一个80后，都是年轻人。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；
第二，买得越早越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；
第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。
谁最应该买？首先要说明一点，保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么，谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢？当然是家庭经济支柱，也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢，无非就两点，意外和疾病，对吧？如果说工作不顺利，投资失败，只要挣钱的人还在，那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说，留得青山在不怕没柴烧么。
由此，衍生出正确购买保险的顺序：
第一，一定是先大人后小孩，小孩出事，我们情感上是很受伤害，但是对经济上没有影响，只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。
第二，先保障后理财，保险的保障功能一定是第一位的，而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现，理财储蓄投资，都应该在你购买了充足的保障之后再考虑，没有了1，再多的0都没用，就是这个道理。
没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地，趁时间尚早，身体尚好，投保吧一旦患病，有三种钱是一定要花的
01
治疗费
这笔钱是一定、必须第一时间能拿出来的，一旦你的就诊卡或者住院卡里没钱了，该用的药拿不出来，该做的手术做不了，哪怕是危及生命。..。..
02
康复费
重大疾病的一个基本特征是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活，即使出院之后，也需要很长的日子来康复，所以康复费这笔钱也是必不可少，且平均下来也需要1万/年。
03
收入损失费
从得病到康复，不能工作的时间里，患者毋庸置疑的是收入减少；而患者家属因为需要陪护，很可能也无法 正常上班不要再说你有社保、单位福利好
社保报销是一个先支出再补偿，你必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。
社保的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
提醒您，对于我们来说，商业重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重疾险也是一种必要补充。
01
男人重疾险要马上买：
作为家庭的经济支柱，70%的家庭收入来源要依靠男人，承载了多于家庭其他成员的压力与责任。所以家庭里男性的身体健康问题就显得尤为重要，而给男人买保险，就是给家撑一把保护伞！
02
女人重疾险要马上买：
现代社会中，快节奏的生活方式，忙碌的工作，让大部分女人几乎没有时间停下脚步，好好疼爱下自己，于是便忽视了自身最重要的健康问题。近年来，女性患乳腺癌的发病率正已逐年递增的趋势上涨，甚至有“女性疾病头号杀手”之说。
调查显示：我国女性乳腺癌每年新增病例约21万，发病率最高年龄为42岁，女性乳腺癌发病平均年龄比西方国家提早了10年！面对女性健康杀手，给老婆买保险到底有多重要？
03
孩子的重疾险要马上买：
目前，恶性肿瘤已成为少儿第二大死亡原因，仅次于意外，主要包括脑瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肝母细胞瘤等。此外，目前中国至少有400万白血病患者，且以每年3万~4万人的速度增加，治愈一例白血病儿童，平均需要花费15万~30万元，这使得相当一部分家庭不得不放弃治疗。
为了避免在罹患重疾时倾家荡产，甚至悔恨终身，必须未雨绸缪，投保重疾险。
小编带您了解北京医保卡怎么用
众所周知，医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费支出时，可得到经济上的帮助，对于因患一般性疾病而支付的小额医疗费用，可以视为日常生活开支，医疗费用主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用，医院杂费、手术费用、各种检查费用等。
小林是北京的一位教师，由于刚刚拿到医保卡，小林对于如何使用它并不是很清楚，其实，关于北京医保卡如何使用的问题，很多北京人都比较模糊。只知道在药店和医院可以刷卡，那么你知道北京医保卡如何使用的细节吗？接下来，小编就带您了解一下。
1、就医。挂号时必须出示社保卡，缴纳个人自付、自费的费用，拿好医院出具的收费票据；到诊室看病时，要出示社保卡和医疗手册；缴费时，将社保卡和缴费单据一起交给结算人员，缴纳个人自付、自费部分费用。
2、报销。持卡就医后，患者只负担个人应负担的医疗费用，应报销的费用由医疗机构与医保部门直接结算。
持卡人遇到四种特殊情况，需全额现金垫付医疗费，然后进行传统手工报销：一是急诊没带社保卡；二是进行计划生育手术；三是企业欠付医疗保险费；四是补换社保卡期间。
3、查询。社保卡政策和卡内的信息，可拨打社保卡服务热线“96102”查询；其次可到社保卡服务网点查询；还可在定点医疗机构设置的社保卡自助服务终端机，使用电子触摸屏自助查询。
4、补办。补办卡应先行预挂失，有三种方式：一是拨打社保卡服务热线“96102”电话挂失；二是持本人身份证到社保卡服务网点书面预挂失；三是可在社保卡自助服务终端机上进行自助预挂失。预挂失有效期10天，超过后自动解挂。之后，持卡人持本人身份证到社保卡服务网点办理补卡手续，15个工作日后，持身份证和《领卡证明》到社保卡服务网点领取新卡。
关于北京医保卡如何使用的方法看似很麻烦，但实际使用起来还是很简单的。用好了医保卡，将会给您的生活带来很大方便。除此之外，小编还需要提醒各位在医保社保的基础上为自己购买适当的商业保险，让未来的生活有更多的保障。
人到中年连保险都好难买！怎么办？小编教你几招
父母年纪渐长，身体大不如从前，疾病和意外发生的几率直线上升。但咱们整天在外打拼，即使心系父母，很多时候也是有心无力。
给父母买份保险，不仅是给父母一份保障，更能在不幸发生的时候，减轻我们自己的经济负担。
不过，有关注过的朋友，应该会发现父母上了年纪，要买保险特别难，特别多限制。
所以，小编今天就跟大家聊聊：父母年纪大了，还能买保险吗？怎么买？
一、中老年人买保险好难！怎么办？
小编身边有不少朋友很孝顺，想给父母最好的保障，重疾险、医疗险、意外险都想配。
结果保障方案做好了，他却傻眼了：为什么老人买保险这么贵？为什么保额这么低？为什么这么多产品都买不了？
气得朋友直呼：对中老年人太不公平了！明明是最需要保障的时候，却无法配置到高性价比的保险！
其实，这也没啥不公平的，毕竟保险公司不是国家福利机构，也不是出来做慈善。明知中老年人患病和发生意外的概率都太高了，保险公司如果卖得太便宜，钱又都拿去赔给中老年人了，那么对其他的青壮年消费者是不是也不公平呢？
言归正传，小编之前和大家一起测评过很多高性价比的产品，那么老人是不是也可以在里面选择一款去投呢？
可不一定哦！有关注过给老人买保险的朋友，会发现，中老年人配保险，一般会遇到以下的难点：
1、超出可承保的年龄
比如重疾险，很多都只承保到50-55周岁，只有少数的会承包到60、70岁。
医疗险、意外险稍好一些，但也大多只允许60-65岁的老人投保，年纪再大点儿的就不行了。
2、保费高
中老年人买保险太贵了！
首先是因为老人年纪大了，患病的风险更高，所以费率理所当然地就更贵了。
其次，同样因为老人年纪太大，一般青壮年可以选30年缴费期，中老年买重疾险只能选10年、15年期缴费，只有极少数的产品可以有更长的缴费期。
风险高，杠杆又低，保费自然很贵了。
另外要提醒一句，即使保费预算充足，小编建议也不要给父母配置储蓄型重疾险。
拿大家熟知的平某福来举例，50岁，买15万保额，每年需要交10223元保费，交20年，一共要交20多万。这就是所谓的“保费倒挂”（交的保费比能拿到的保额还高）。
即使是我们测评出的性价比很高的储蓄型重疾险，40万的保额，一共也要交30万左右，杠杆太低。
因此，即使预算充足，也不建议给年纪较高的父母配置储蓄型重疾险，买消费型的重疾险就ok了。
3、可买到的保额很低
由于老人的发生疾病和意外的风险非常高，对于保险公司来说，这是一张大概率会理赔的保单，所以中老年人买保险不仅贵，而且能买到的保额反而低。
比如重疾险，一般至少有50万的保额可以投，但对于中老年人来说，一般只能买到30-40万保额，有的只能买到20万甚至更低。
4、无法通过健康要求
即使咱们的预算充足，又没有超过产品规定的投保年龄，那也不一定能买到！
比如医疗险，虽然不少产品表示70岁也可以投，但看看医疗险严格的健康告知，光是高血压、糖尿病就拦住了很多老人了，又有多少老人真的能买到呢？
综上所述，中老年人买保险，面临着超出年龄范围、保费高昂、保额不足、无法通过健康告知等问题，可谓是困难重重啊！
难道就真的没有办法了吗？
别急！这里给大家安利两个险种：防癌险、防癌医疗险。
它们就像低配版的重疾险、医疗险。
但区别在于：
保障内容没那么全面：重疾险一般保障100种左右的重疾病种，而防癌险只保障最高发的一种重疾——癌症（即恶性肿瘤）；医疗险是所有疾病导致的医疗费用都可以报销，但防癌医疗险只能报销因癌症而发生的医疗费用。
价格更便宜：保障内容没那么多，保费自然就相对便宜一点了；
健康告知更宽松：因为防癌险和防癌医疗险只保障癌症，其他疾病不保，所以健康告知也很宽松，一般老人有三高也不影响，只要没有比较严重的疾病，都可以投保；
可投保年龄更长：一般重疾险最高投保年龄是60岁左右，但有的防癌险产品70岁甚至75岁老人都可以投保；有的防癌医疗险，80岁高龄的老人也可以投。
因此，一般年纪比较大、或者身体健康状况不理想、预算有限的情况，都可以考虑配置防癌险、防癌医疗险。
二、中老年保险配置原则
其实无论什么年龄群体，都会面临疾病、意外的风险，所以对健康险的需求都是一样的。
尤其中老年因为身体机能衰退，患病几率大幅上升，或者容易因为行动不便而导致意外，产生医疗费用。
所以，小编建议：中老年人配保险，首先、且重点关注健康方面的保障，比如重疾险、医疗险，还有意外险中的意外医疗部分。
只不过咱们上面也提到了，老人买重疾险、医疗险，特别不容易、不划算，所以可以考虑用防癌险、防癌医疗险去代替。
另外，大家也知道脑卒中、冠心病、风湿性心脏病、高血压等，都是在中老年群体中非常常见，且难以治愈的疾病，耗费大量人力财力。在2017年，心血管病死亡已经占到了居民疾病死亡40%以上，居首位。
但是一般保险，对存在高血压等心脑血高小病的情况是直接拒保或除外责任的。所以建议，如果条件允许，可以再给父母买一份专门针对心脑血管疾病的保险。
可能有朋友会问了：怎么没提到四大险种中的寿险呢？
小编再给大家强调一遍：寿险是为了避免家庭支柱身故后，家庭财务瞬间坍塌的情况。
如父母已经没有承担家庭经济责任了，也没有遗产传承的需求，那么就不必再买寿险了。
总结一下：中老年买保险，不需要买寿险，防癌险（或重疾险）+防癌医疗险（或医疗险）+意外险，可以的再加个心脑血管专项医疗保险。按照这个整体配置思路去选相应的产品，就可以了。
三、不同年龄的老人，可以这样买保险
不同年龄阶段的老人，可以买的产品，以及保费都会有很大的差别，所以小编这里也以年龄段去划分，给大家举个例子：不同年龄阶段的中老年人买保险，可以这样设计方案——
1、50-60周岁
50-60周岁，还是有不少重疾险、医疗险可以投保的，如果预算充足，且身体健康，那么能投到重疾险当然是最好的。
消费型重疾险中，瑞泰瑞盈这款产品对中老年最友好，除了可投保年龄和保额最高以外，55周岁及以下的，可以选保至70岁、交至70岁，每年保费只要2390元（女）甚至更低，就可以拥有20万重疾保障了。
老年人买重疾险会有保额方面的限制，如果觉得方案中的20万重疾险保额不够，且预算充足，想再补充重疾保额的，可以再加保其他重疾险产品。
55岁以前还会有比较多产品可以选择，55岁以后的选择就非常有限了。
如果预算有限，或者父母身体原因投不了重疾险、医疗险，那么方案就用防癌险和防癌医疗险代替：
2、61-65周岁
超过了60岁以后，一般很难买到重疾险了，即使能买到，也不划算。不推荐老人再去配置重疾险了。
咱们可以考虑用医疗险、防癌险、防癌医疗险、意外险这几个险种去设计方案。
不过小编对比了一下，65岁的老人，如果配一款防癌险，男性每年要3036的保费，只有10万元的癌症保障额度；
如果买一款医疗险，每年也是3033元保费，所有疾病都可以报销，有300万额度，重疾的话报销额度还会翻倍到600万，对于老人来说更实用、划算。
当然，医疗险对健康度的要求比较高，这个年纪买也是稍微有点儿贵，所以小编帮这个年龄段的做了两个方案。
方案1：适用于预算充足、身体健康的情况。父母每人每年3202元，就能有最高600万的医疗费用报销额度，什么疾病都可以报销，保障更充足。意外的情况能有保障；
方案2：适用于预算有限，或者身体有些小瑕疵的情况。把医疗险换成防癌医疗险，父母每个人的保费降到了786元/年，对健康的要求也不会很严格。当然，医疗费用的报销就会相对局限一点，只能报销癌症产生的医疗费用。
3、66-70周岁
65岁以上的老人，重疾险和医疗险基本都是买不到的了，防癌险也不那么划算了，所以建议直接配置防癌医疗险+意外险。
两位70岁父母，每年的保费一共才2690元，可以有针对癌症医疗费用200万的报销额度。意外情况也有保障。
4、如果父母身体不健康
上面的方案，都是在假设父母身体比较健康的情况下，如果父母身体不健康，比如有高血压、糖尿病、冠心病等问题，那么就不用考虑医疗险了，大多很难买到医疗险，只有少量产品会承保轻微高血压的情况。
身体不健康的父母，买不到医疗险也不用强求了，小编建议直接购买防癌险+意外险的组合。防癌险的健康告知比防癌医疗险更宽松，当然，年保费也相对贵一些。
四、总结
总而言之，因为老人年龄、身体健康，以及保费预算方面的限制，建议采用：防癌险+防癌医疗险+意外险，这样的搭配，是性价比更高的选择。
预算不充足的、父母身体不健康的，可以不配置防癌险；
预算充足的、父母身体健康、且年龄不是很高的，可以适量配置一些消费型重疾险。
如果没有在工作、承担家庭财务，也没有遗产传承需求的老人，不需要配寿险。
不知道大家看完以后，有没有意识到早买保险的重要性。
如果等到老了、身体开始出现毛病的时候，才惊觉保险的重要性，那时候，能高价买到保险已是不幸中的万幸，有钱也买不到保险才是最痛的领悟！
所以建议大家在给父母买保险的同时，也要趁着身体健康、保费便宜，赶紧给自己落实好保障哦！
当然，上面方案中的产品，只是小编在性价比较高的产品中的举例，不一定是最划算的，更详细的还应该要对比保障内容、理赔条件等，针对不同的老人状况去推荐。
退保未必划算 加息后如何投保更划算？_保险知识
不同的投资型险种都有其自身的优缺点，适合不同的保险投资客户。投保人在购买三类投资型保险产品时，一定要区分清楚它们之间的区别，根据自身的实际情况去选择适合自己需要的险种。
理财师强调，单纯从收益率而言，在股市火爆的当下，三种投资型产品的平均收益率或许不如直接投资于资本市场的收益率。但论风险性来说，由于设有保底收益或自由调整账户组合的功能，购买投资型保险产品的稳定性绝对胜于直接入市。
加息后，保单也可这样变
事实上，加息后，保险消费者能想到的避险方法并非只有退保一条路，不妨考虑利用保单所提供的一些“特别”功能，来减少加息带来的潜在损失。
最为保户所熟悉的，要属保险的缓缴或停缴保费功能。一般的保险产品有60天的缴费宽限期，也就是说，投保人在60天以内可暂不缴保费而合同继续有效。若过了60天还不缴费，保险合同效力就停止，但从停缴开始算起的两年以内投保人可申请恢复保险合同的法律效力。在缓缴和停缴期内，保户可将这部分钱暂时先投资于收益更高的其它产品上。
不过，理财师认为，除非情况特殊，一般情况下并不建议保户运用这两种方法，毕竟靠缓缴或停缴“节省”下来的投资收益也相对有限，要是因此错过了缴费期而导致合同失效，就得不偿失了。
相对缓缴和停缴来说，利用展延定期保险和减额缴清保险，既可继续获得保险保障又可避免继续缴纳续期保费损失。
展延定期保险，顾名思义是指，在不变更原保额的前提下，将缴费期限延长，比如，原本需要缴十年的保险，改成缴二十年；而减额缴清保险则相反，将原保险合同改变为一次缴清保险费，保险期限和保险内容保持不变，只是保险金额比原合同有所减少。对于身体健康状况不错的保户，可考虑展延定期的方法；对于身体健康状况衰退或职业风险有所增加的保户，可选择减额缴清的措施。
对于国内的保险消费者来说，申请保单贷款的方式是较为陌生的。这种方法的操作形式是，保单持有人用寿险保单作抵押进行贷款取得周转资金，然后将贷款再投资于高利率的其他金融类产品，只要保单贷款利率低于所投资产品的收益率，就可以达到保障和投资两不误。
这种在国外市场常见的贷款方法，如今引入了我国保险市场。不过，目前这类方法在国内保险公司仍不具普遍性，一家保险公司可能只有几种保险产品中具有申请保单贷款的功能，且保单贷款利率不比银行贷款利率低。
就拿上海某家合资寿险公司来举例，目前，该公司只有一款现金价值比较大的保险产品具有保单贷款功能，贷款利率为5.75%，并随时根据银行贷款利率作相应调整。该公司精算部工作人员称，虽然在保单上注明含保单贷款功能，但留意到的保户并不多，加上保单贷款利率也不低，前来提出申请保单贷款的保户寥寥无几。
怎样购买美亚保险更划算
美亚直销是美亚保险全新打造的直面终端消费者的销售平台，旨在为个人客户提供一站式的保险服务平台，为客户提供更优质、便捷的服务。目前美亚直销产品涵盖了车险、意外健康险、个人财产险等险种，统一投保热线为4008-857-857。
很多人疑问：怎样购买美亚保险才最划算呢？下面小编为您解答。
美亚保险投保必知
（1）当业务员拜访您时，您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件，包括《保险销售从业人员资格评书》、《保险销售从业人员执业证》。
（2）您有权要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。当您决定投保时，为确保自身权益，请认真阅读保险条款。
（3）在填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名；被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署（少儿险除外）。
（4）当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码；您也可要求业务员带您到保险公司付款。
（5）投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保险公司查询。
收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险公司及时更正。
（6）投保后一定期限内，您享有合同撤回请求权，具体情况视各公司规定。
（7）如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司， 以确保您能享有持续的服务。
（8）对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投保时予以关注。
（9）保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定，及时与保险公司或业务员取得联系。
（10）您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。
当购买美亚保险时，一定要切记避开以下误区：
“我收入稳定，不需要保险”。实际上，人生风险无处不在，我们应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。
“我有社保，不需要商业保险”。社会保险的特点是低水平、广覆盖，社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险的好处是补充社会保险的不足。市民可在自己的预算范围内，量力而行购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。
“别人买什么，我就买什么”。对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，将无法购买到合适的保险产品和适当的保额。消费者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，使自己和家人获得充分的保障。
“只要告诉我多少钱，看合同太麻烦”。投保时未详细阅读保单和保险合同条款，没有按规定在保险合同和保单回执上亲笔签名，将会造成很多麻烦。消费者在决定投保之前，一定要在负责任的保险营销员的指导下仔细阅读保险条款，了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等，也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，以免给自己带来不便。
