当代女性的平均寿命一般会比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，随着社会竞争日益激烈以及环境日趋恶化，女性的亚健康现象凸显。因重大疾病导致的女性理赔件数高于男性理赔件数。同时，由于女性在家庭和社会中的角色的提升，很多事业型女性已经成为家庭的“顶梁柱”，是家庭的经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外，家庭将失去经济支持，很可能会因此陷入困境。
对于女性如何根据不同阶段选择最适合的保险产品，理财专家按年龄段提出了不同建议：
一、18-25岁的女性这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且个人事业刚刚起步，收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。
二、26-35岁的女性这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑，一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障。由于面临生育问题，罹患女性特有的疾病的几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑，然后再考虑养老和投资类产品。
三、35岁以上的女性此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。
孩子对女性来说，有着非凡的意义，因此，按照生育情况，专家有另一种分类建议：
一、已婚未育的女性一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。
二、已婚已育的女性一般有稳定的经济来源，有了孩子之后，家庭责任越发重大。在周全的基本保障之上，仍然应该优先考虑重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情况下，可以考虑专门的女性产品。
三、单亲妈妈最好购买意外+定寿+重疾+教育金(加豁免)的组合产品。单亲母亲要独力支撑家庭、供养小孩，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。此外，考虑到小孩以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用而无法接受应有的教育。
延伸阅读
专家支招：女性买保险重规划
网友“clarecc”24岁单身女性，刚刚参加工作，单位已经交老了社保。但出于长远考虑，希望购买适合自己的商业保险，来化解生活中的风险，为自己将来的生活做好保障。那么该如何规划保险计划呢？
保险专家建议：在购买保险以前，确定自己的保险需求，根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况是投资、子女、养老、健康、保障、意外、其他。
在购买保险以前，确定自己的保险需求。我为什么要买保险，要买什么样的保险。根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。
我们处于理财初级阶段时，大家优先的需求应当是意外>健康>保障>养老>子女>投资(这个排序的前提是根据大家目前年龄段具有的特点来排列的)。
以健康需求为最而购买保险以前，一定要首先确定自己或家人将来面临的医疗费用风险。每个人面临的医疗费用风险是不一样的，因此所需要的保险保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。
比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障；而不享受社会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人，在生病时有足够的承受能力；而经济条件一般的人，可能因一场大病陷入贫困。
如果以后要肩负家庭重担，在疾病期间可能需要额外的津贴；而单身贵族，则很可能不存在这个问题。因此你应该视自己的真正需求有选择地购买保险，而不需要面面俱到。
另外，除了确定自己的保险赔付需求以外，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色。消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人，可选择短期内缴清或有保单贷款功能的保险；希望保险产品能够升级的人，可购买具有可转换功能的产品。
女性保险五大类特殊期保险：这是针对女性特殊时期而设计的保险，最为常见的就是生育保险了。随着生活压力加大，生活节奏加快，“白骨精”、女强人几乎不可避免成为高龄产妇。加上外界环境因素，影响孕妇和胎儿健康的潜在因素增多，妇女妊娠患病的风险也越来越高。一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病，提供特定保障，适合育龄女性。
专用型保险：女性重大疾病保险就属于这一类，香港一代巨星梅艳芳的离世，使得妇科疾病对女性正常生活的影响越来越广泛地被知晓。女性一旦患有子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对其生理和心理都会造成沉重的打击。专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
呵护类保险：考虑到女性的爱美需求，一些保险公司承保当被保险人遭受意外事故需接受整形手术时，这种女性险可以对治疗费用进行理赔。如某女性健康的险种就比较全面地涵盖了女性易发的恶疾，保障范围还包括了意外整形手术保险，由意外导致的毁容整形手术等。
储蓄型保险：此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些″女性尊享″理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
理财型保险：趁职场得意，收入较高时，积极合理理财。当然，在选择保险产品时不仅要货比三家，女性还要具备成熟的判断能力，知道什么是自己真正需要的保险。
关于投保需要注意四点：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
温馨提示： 为了获得一份科学合理的保险规划，建议你通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人，例如险网。
保险知识，规划女性保险
女性朋友如何规划保险(当然男性朋友也可借鉴)现代女性社会地位,经济地位不断提升,大多数能够接受良好的教育,并按照自己的意愿,独立自信的生活.但是,针对中国内地城市女性健康体检者调查分析报告显示:九成以上女性存在健康问题,而职业女性妇科疾病高发,癌症检出率也呈上升趋势.按照目前我国的社会保障制度,普通民众享受的社会医疗保险能够报销的医疗费用很有限,尤其是重大疾病的医疗费用大部分仍需自己支付.同时,从所周知,女性较男性早退休,有平均寿命又比男性长,一般会有25年甚至更长的时间处于退休阶段,若依靠社会养老保险的收放,仅能维持基本的生活水平,养老成为女性广泛忧虑的问题.
那么,女性该如何维持安逸平稳的生活?如何保证未来快乐多一点,担忧少一点?未雨绸缪,提前规划,在合适的时候购买适合的保险,就可将美好幸福的生活牢牢""保""住.
下面就不同类别女性,需搭配不一样的保单,而三张保单是必不可少的.
第一张:意外险(适合购买时机:23岁左右开始)
对于年轻单身女性来说,""一人吃饱,全家不饿"",经济能力尚很有限,平时的消费能力却很高,还没有什么积蓄.她们最急需也是最经济的保障方法,就是为自己购买一份意外险保单.
意外险能够提供高额的生命安全保障,主要功能是身故给付和残疾给付.尽管意外险在不出险的情况下,被保险人不能获得本金返还和收益,但意外险的最大优势就是费率低,保障高.其它任何一个险种都不能像意外险一样,有如此高的赔付和保障功能.另外,意外险附加的意外医疗保障还能及时弥补因意外伤害导致的门诊,急诊或住院费用损失.
第二张:重大疾病兼寿险(适合购买时机:25岁左右开始)
在经济条件许可的情况一下,女性应主动为自己购买具有重大疾病和储蓄或者投资功能的寿险保单.这种寿险保单不仅能为自己提供一份保障,更可以强制储蓄,为自己积累一笔不少的财富,以备将来花费.俗话说:""岁月不饶人""25岁以后的女性,身体开始从生理高峰渐渐下行;工作和生活的压力可能导致身心长期处于亚健康状态;某些妇科疾病也不请自到.......,如果不注意保养,这些症状一旦从量变升级到质变,就很可能罹患重大疾病.所以建议女性及早为自己购买一份重大疾病保险,可以选择附加针对女性的各种重大妇科疾病险,包括生育健康保险等,这些险种能让女性在遭遇重大疾病时,拥有足够的经济支撑,不至于""辛辛苦苦""20年,一病回到解放前"".
第三张:养老年金险(适合购买时机:30岁左右开始)
二三十年后,女性面临退休,在月收入无法保证的前提下,如何过上幸福安逸的养老生活?靠孩子赡养已是不现实的想法,现在都是独生子女,他们未来面临着要赡养四位老人的压力,难免力不从心,而社会养老保险所能提供的养老金是远远不够的,仅能维持最基本的生活水平而已.
因此女性要未雨绸缪,在收入允许的情况下,从30岁起就应该考虑购买商业养老保险.若仅仅通过投资股票或房产获得养老金,风险太大,收益也较难保证,养老资金首先要确保稳定安全.投资到养老年金保险上,兼顾保障和理财功能,还能抵消部分通货膨胀的影响,是不错的选择.
单一的险种是解决不了保障的全面性,只有组合计划才能达到保障的全面性:
如刚入社会的职业女性保单方案:意外险+重大疾病兼寿险
如事业较稳定的职业女性保单方案:意外险+重大疾病兼寿险+养老年金险
如全职家庭主妇保单方案:意外险+重大疾病兼寿险+养老年金险+住院医疗险(考虑到无社保,住院医疗必须加强)
保险知识，人生的保险规划
有机构做过一个测试：人的一生患重大疾病的机率达70%多，加上重大疾病的医疗费用昂贵。目前，我国的重大疾病保险大多采用一经确诊就给付重大疾病保险金的规定，如果买了重大疾病的话，是可以通过那个重大疾病保险金获得部分医疗费的。而且重大疾病保险一般都是长期性的，它一般是针对人一生中患重大疾病的情况，所以说重大疾病是我们一生必不可少的保险产品。当然重大疾病的购买是最好的时期是20岁到3.0岁这个年龄段的周边，如果超过45岁以后购买重大疾病险的话，或多或少会觉得保险规划过晚。
意外险可以随身拥有
我们常说：“意外无处不在”，谁都明白意外险的作用。意外险也是我们生活必不可少的，现在市场上的意外险保险范围还是很广的，保障程度也是很高的，而且一般交费也不多，几十元到一百元保障是一年一份的意外险是可以买到的。而且意外一般情况下是可以买多份的，受年龄限制比较少，每个家庭都可以买得起的保险产品。
幼年时期：如果家庭条件允许的话，可以为孩子储备教育金、婚嫁金和养老金
这个时期主要是一些意外事故，小孩子爱玩，容易引发一些意外事故。小孩子在学校里上学，学校会给学生买学平险，就是学生平安保险，这个险种的保障很高，交费也低，适合广大小朋友们。
如果家庭条件允许的话，可以为孩子储备教育金、婚嫁金和养老金，适合这方面的保险产品主要是万能险、分红险。万能险可以是趸缴也可以期缴，万能险缴费灵活，领取也灵活，而且万能险保持资金不动的时间越长其收益也将越明显。随着小孩子的成长，万能险的灵活性更加适合小孩子的需求。
青年时期：以保险保障为主，如果经济条件允许可以储备养老金
这个时期个人经济条件并不是很好，大多刚刚走出学校，刚刚成家，有小孩，也会有老人，这个时候要以保障为主。可以选择一些住院医疗费用、住院津贴这种的纯保障型保险产品。
这个时期如果经济条件允许，可以购买一些长期性的分红险、万能险来作为自己将来的养老储备。这个时期保险产品选择几乎没有什么限制，由于买保险比较早，对个人来说也是一件好事，无论是从保险的保障，还是从保险的整体投资收益来看，这个时期是最佳时期。
中年时期：以保障、养老储备为主
这个时期经济条件相对会好一点，保障还是主要的，但养老会要考虑更多。特别是在过了45岁以后，许多的保险产品都有限制，这个时候保障和养老是一个重点。随着年龄的增加，养老问题是益暴露出来。这个时候除了考虑医疗保险产品还得考虑一些养老保险产品，如分红险、万能险，这个时候如果作为养老的话，可能分红险和趸缴型万能险会比较适合了，而那种期缴型的万能险有一部分死亡保障很高的，这个时候如果买了那种保障很高的期缴型万能险的话，面临的是保险公司扣更高的风险保障成本，说白了这个时候保险公司会扣一个高一些的死亡成本，因为这个时候，随着年龄的增加，死亡成本会渐渐增加。
老年时期：以储蓄为主会好点
这个时期买保险的话，老年人发病和死亡的机率会一年一年地增加，意味着保险公司会向客户收取更高的死亡成本，而且这个时候买保险已没有更大的意义了。储蓄这一普遍资金管理方法将更加灵活，或者是和储蓄差不多的理财产品，如一些短期的债券，灵活也较好、风险较低的理财产这个时期都可以考虑。在保证本金不受损失的情况，还略有收益，而且可备不时之需。
给孩子买什么保险好 专家帮您出招
父母对孩子的健康格外关注，目前重大疾病有年轻化，低龄化的趋向，而且孩子生性好动，对危险没有防备能力，因此，很多家长都认为给孩子投保意外保险是很有必要的，但是面对种类繁多的保险险种，大家却不知所措，给孩子买什么保险好呢？
案例：
马先生家庭年收入15万左右，夫妻二人都有基本的社保，有房有车，有一个5岁的儿子，无其他负担。由于儿子到了上小学的年龄，马先生打算为他购买一些保险，但面对各种各样的保险产品，不知道买哪些险种比较适合。
专家表示，现在的三口之家都对独生子女格外疼爱，家庭消费的主要用于孩子，据测算，一般家庭把孩子从0岁养育到16岁平均要花费25万元左右,如果估算到子女上高等院校的家庭支出则高达48万元，而马先生这种中高收入家庭在孩子身上的花费则更多。养育孩子的巨大花费使众多中产家庭开始将儿童保险列入理财账单之中。
据了解，目前市场上主要存在意外险、健康医疗险(包括重大疾病险)以及储蓄类的保险三类专业的儿童险。抓家建议马先生首选意外险，因为儿童意外伤害是儿童死亡和残疾的主要原因，意外保险能为孩子提供最基本的保障。在投保意外险时，最好能附加意外医疗险,这样因为意外住院时也能获得补偿。此外，还可以有选择地投保健康医疗险,在孩子出现疾病的时候可以获得一份赔偿,缓解家庭的经济压力。
最后，鉴于教育费用已经成为中国普通家庭最重要的支出之一，如果经济还有余力的话，可以为孩子投保一份储蓄性质的教育保险，为孩子将来的求学提供支持。
上面的案例只是个别，针对其他孩子，在购买保险时有哪些需要注意的呢？选择保险很有讲究，笔者将为您介绍选择少儿险的四大原则，供投保人参考。
一、选择目的明确。很多人选择保险目的不明确，不知道为什么买保险，只是看到别人都买，自己也就买了，甚至很多人缴了很多年保费后都不知道自己到底买了什么保险。保险对孩子来说，主要能解决医疗费用报销、意外伤害保障、常见疾病赔付、教育金储蓄、理财、养老、资产传承、资金合理配置等问题。如果你想给孩子攒教育费用，那就选择子女教育保险；如果你想解决医疗费用问题，那就选择医疗保险；如果你想考虑资产传承问题，就考虑长期年金险。所以，在选择保险之前，一定要结合家庭实际情况，看看需要解决什么问题，也就是根据需求来选择保险，把要花的每一分钱真正花在需要花的事情上，不能盲目跟从。
二、先保障后理财。如同上面所说，保险有很多功能，但保险的核心功能是风险保障，也就是解决意外、疾病、生存等风险发生的费用问题。而很多人把保险当成纯粹的挣钱工具，在选择时往往喜欢跟银行储蓄、基金、股票等做比较，这是不科学的。它们之间因功能不同，而没有相互比较的意义。有人说，我有的是钱，不在乎看病、生存的花费，但谁还嫌钱多吗？“四两拨千斤”的功能只有保险才有。所以，在选择保险时，先考虑保险的核心功能，再考虑其辅助功能，先拥有保险保障，条件允许再选择理财投资。
三、保费量力支出。很多家庭在选择保险时，把所有保险都放在孩子一个人身上，这是极其不科学的。购买保险的第一原则是“先大人后小孩”，也就是家庭经济支柱是最先需要保险的。即便你没按这个原则做，也要腾出资金来为将来的科学安排做准备。一般全家人的保费占比是全家年收入的20％左右，孩子的保费占比是全家保费的20％左右。不能因为缴保费而影响正常的家庭生活和生意上的投资。切记：人寿保险并不是阻挠你的计划，相反的，是保证你的计划一定成功。
四、豁免格外重要。不管你给孩子选择哪种保险，都别忘了带上豁免责任。豁免即是投保人发生意外风险事故，可以免缴剩下的各期保费，合同继续有效。当你的合同有了豁免责任，就更像一份保险了。其实，父母才是孩子最大的保险。
那么，如何选择长期、稳健、变现能力高、对未来有保障的保险送给孩子？
建议一：早买早划算。投保年龄越小，所缴保费就越少，所买的寿险就越划算。为防止在保险期间家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长发生意外无力支付保费时，由保险公司代缴保费，孩子的保障继续有效。
建议二：费用不宜太高，缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛。缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险，况且新险种也不断地推出，不同的年龄段会有不同的险种。另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。
需要提醒的是，每个家庭都要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
建议三：保障第一，收益第二。选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑。有调查显示，有相当多的家长为孩子投保了养老保险。
专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障，如防范疾病或意外风险。
建议四：年龄不同，保险侧重点不同。
6岁前：这个年龄段最容易生病，发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗和意外保险是非常有必要的。
7岁至12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后：培养孩子的理财习惯。可以选择现金返还类的寿险解决教育基金问题，也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。
专家建议，少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前。
保险知识，保险是您人生规划的保证
我们的生命线到底有多长谁也不知道，但每个人从一出生到老，一直都在消费。可是我们挣钱的时间是有限的。一般从25岁开始工作，到60岁退休，工作的时间只有35年，在这短短的35年时间里，我们挣钱不仅要供日常生活开支，还得支出子女的教育费用，另外，我们还得顾及自己的养老。就在这短短的几十年中，我们还不一定能保证安稳的挣到钱，因为一个人再有本事有两件事情是控制不了的，那就是意外和疾病，当它们不期而至的时候，我们所有的美好期望都化为泡影。所以说，我们的人生不规划是不行的。
假如你有10万元，你拿出很少的一部分，按10%大约是1万元，如果把这1万元放在银行，每年只不过是区区200多元的利息而已。但是如果把这1万元放在保险公司，你就可以立刻拥有30万元、40万元甚至更大的利益保障；所以，这1万元对你而言，保险比储蓄更重要。这样合理的计划，并不会打乱你整体的财务安排，反而可以使原来的安排变得更加顺利执行。所以保险是你人生规划的保证，让你的资产保值增值。
如果我们都知道风险会在60岁来临，那么59岁购买保险最值得；
如果我们都知道风险会在40岁来临，那么39岁购买保险最值得；
如果我们都不知道风险会何时来临，那么现在购买保险最值得。
保险知识，分清人生五个阶段 规划保险
人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
成年之前：0～18周岁
这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买住院医疗补偿型的险种，同时有能。
而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
单身贵族：22～30周岁
年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，别忘购买重大疾病保险。
二人世界：28～35周岁
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。
为人父母：35～45周岁
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险。
退休养老：45～60周岁
在这一年龄阶段，距离退休的日子越来越近，为自己做好养老规划是必须的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。
保险知识，保险专家教您规划自己的商业保险
保险专家表示，投保者欲科学规划自己的商业保险应注意四点，如投保时应按顺序进行购买，保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数为依据等等。
随着社会的进步与发展，广大消费者的消费意识已经有了翻天覆地的变化，为自己及家人亲友购买一份商业保险，逐渐成为广大市民较为普遍的消费计划之一了。保险的意义和功能也引起了社会各界人士的关注。但广大消费者在投保时究竟该购买什么险种?是给自己买还是给家人或孩子买?缴费方式是趸缴保费好，还是年缴保费好呢?
业内人士表示，商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行，在投保时，被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。
投保应注意以下几点：
1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品;最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。
保险知识，规划保险 分清人生五个阶段
人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
成年之前：0～18周岁
这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买住院医疗补偿型的险种，同时有能。
而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
单身贵族：22～30周岁
年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，别忘购买重大疾病保险。
二人世界：28～35周岁
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。
为人父母：35～45周岁
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险。
退休养老：45～60周岁
在这一年龄阶段，距离退休的日子越来越近，为自己做好养老规划是必须的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。
保险知识，专家教您如何规划自己的商业保险
业内人士表示，商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行，在投保时，被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。
投保应注意以下几点：
1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品;最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。
