按照有关规定，我国养老金的计发方法根据参加工作的时间可以分为老人、中人、新人三种，这个有点复杂就不去说了，新人是指1997年后参加工作的，他的养老金计发是这样的：
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=（退休时当地上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×累计缴费年数÷100+个人账户累计额÷计发月数。
1、关于本人指数化月平均缴费工资，找到网上一个案例是这样解释与计算的：如你1995年的缴费工资是800元，当地1994年的职工平均工资为700元，那么你1995年的缴费工资指数就是800元除以700元=1.143；如你1996年的缴费工资是1000元，当地1995年的职工平均工资为900元，那么你1996年的缴费工资指数就是1000元除以900元=1.111；这样一直计算到停止缴费年限为止。
2、下面，再将已求得的历年的缴费工资指数相加之和除以你的实际缴费年限=你的缴费工资指数（1.143+1.111）/2（95-96的实际缴费年限）。
3、再用你的缴费工资指数(1.127)乘以当地上年职工平均工资=你的指数化月平均缴费工资。
现在假设一个自1997年20岁开始工作，40年后退休的人，工资一直等于上年度的平均工资，他退休后第一个月的养老金是（A是上年度月平均工资）：（A+A）÷2×40%+累计额÷139（60岁退休计算月数规定为139，55岁是170，50是195），感兴趣可以根据这个公式算算自己退休之后每一年拿的退休工资，然后根据存款利率复利计算期初本金，不过要看看活多少年才行，这个方法不怎么精确，因为CPI、银行利率、工资涨幅这些都是靠估的，据说一般人得比平均寿命多活十年左右才能赚回缴的保费。
