近年来，医院每年能接诊到100位左右青年人服用农药轻生，致使生命不可挽回。神内科专家也介绍，接诊过程中，也遇到过很多中学、大学生头痛，睡眠不好等现象，其实这都是亚健康的表现。
小编表示，有不少人在熬夜之后，很可能会出现疲劳引发猝死的现象，没有任何征兆，而且不容易被其他人发现，来不及抢救，往往就会永远离开了人世。
由美国心脏协会(AmeriCAn Heart Association)和世界心脏联盟(World Heart Federation)发布联合声明，(到2025年将心脏方面过早死亡人数减少25%：实现减少由于心血管疾病和吸烟导致的全球性与地区性过早死亡人数的目标)这份全新的科学声明警告称，心血管疾病(CVD)已经成为全球致死的头号杀手，所耗费的全球费用将近8630亿美元，如果全球的健康从业者和政策制定者无法“积极消除”致死风险因素，那么该疾病所导致的过早死亡人数在未来10年内将增加，男女死亡人数将分别增长多达34%和30%。
猝死的前兆有哪些？
既然是出人意料死亡，猝死确实没有明确的预警信号，但不要灰心，大多数猝死还是有迹可循的，只是因为先兆不特异而被漠视错过。超过50%的心脏骤停前1小时~1月身体会发出预警信号，胸痛最常见约占56%，呼吸急促13%，4%为头晕、晕厥或心悸。
所以要做个有心人，如果出现胸闷胸痛、憋气乏力、心慌心悸，以及左肩背部疼痛、上腹部胀痛不适，恶心呕吐，咽喉紧缩疼痛，牙疼下颌部疼痛不适等不典型症状，一定要及时到医院就诊检查排除。据说，侯耀文先生猝死前就有后背疼痛症状，但却未引起重视，饮憾而终。
对于不典型的急性心肌梗死症状要有警惕心理，另外还需要注意，发生晕厥一定要到医院查明原因，心律失常引起的晕厥容易发生猝死，不要抱有侥幸心理，耽误了最佳的治疗时机。
有不少人曾认为，人只有快不行的时候才可以获得重疾险的理赔，其实，这是一种误解，随着重疾险的“轻症设计”越来越完善，重疾险所保障的病也越来越“轻”。 轻症设计的出现，让“大病早治”成为可能，同时也减小了疾病恶化的可能。
最后小编再给大家一个小tips：，多元化的保险服务供应商，透明化的同向价格对比，让您可以安心的挑选到适合自己的重疾险产品。
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重疾险，大学生网吧猝死有哪些保险赔付问题
意外险产品中的保险责任只是保障被保险人因意外事件发生且因该意外事件为直接且单独的原因而导致的保险事故，因此，发生猝死的情况下意外险是不具有保险赔偿责任的，即从严格意义上来说，猝死不属于意外险的保障范围。
2、关于猝死事故，人寿险、重疾险可赔付
（1）人寿保险
人寿保险包括定期寿险、终身寿险、两全保险，均包含疾病身故保险责任。如果被保险人猝死，满足身故保险金的给付条件，寿险对"猝死"被保险人会进行赔付。
（2）重疾险
面对猝死事故，重疾险会酌情赔付。重疾险一般分为"提前给付型"和"额外给付型"。"提前给付型"重疾险在发生相应保险事故，经医院确诊后立即支付重大疾病保险金额且相应主险的基本保险金额按给付的重大疾病保险金额同等减少。而"额外给付型"重疾险在发生相应保险事故并经确诊后，需经过固定天数的"生存期"后仍生存才给付重大疾病保险金且不对主险保险金额产生影响。
尽管"猝死"的病因可能属于重疾险规定的重大疾病类别，但是在发病1小时内死亡不符合"额外给付型"重疾险规定的生存期条件，因此"额外给付型"重疾险不会赔付重疾保险金，如果"额外给付型"重疾险包含死亡责任，则会赔付死亡保险金。
而在"提前给付型"重疾险保险责任中，如果被保险人猝死，按照身故责任给付的保险金与按照重疾保险责任加身故责任给付的保险金是同等的，因为提前给付型重疾险在支付重疾保险金后身故保险金或满期金会同等减少。
以上就是“大学生网吧猝死有哪些保险赔付问题”的全部内容，尤其对工作压力大的职场白领、平时作息不规律的大学生来说，过劳死、猝死并非儿戏，为自己购买一份合适的保险显得尤为重要。
为什么要买少儿重疾险？少儿重疾险与百万医疗险哪个好？
关于如何给孩子买保险是个永恒的话题。随着家庭收入的不断增加和保险意识的增强，越来越多的年轻父母们也对少儿重疾险越发关注。
每个孩子都是父母心中的天使，通过市场调查表明，在中国城市居民对各项险种的需求程度中，儿童重疾险排名第三位，仅次于健康险和养老险。今天，小编就来和大家聊聊大家关注的热点话题——少儿重疾险。
（1）为什么关注重疾险
（2）少儿重疾险的费用
（3）少儿重疾险与百万医疗险
（4）多少额度的重疾险最合适
一、为什么关注重疾险
据中国某知名儿童医院肿瘤外科专家介绍，已有资料表明，我国0～14岁儿童肿瘤的发病率为19、0～89、9／10万，从20世纪60年代至今，发病率已增加了25％，其中白血病已占恶性肿瘤的52．3％，成为“第一杀手”。
当然，随着医学技术的的日益发展，一些重大疾病的治愈手段也越来越多，生病后“活下去”的可能性增加了，但“怎么活”却成了我们需要面临的一大问题。我们以发病率最高的白血病为例。这种病一般需要2—3年的治疗，所需治疗费用为10—30万，造血干细胞移植的费用为30—100万，中间还会碰到很多突发的情况，很多家庭最后的实际花费都在一百万以上。
相信还有不少人会有这样的疑问：不是有社保吗？但从社保医疗来看，目前针对未成年人的社保范围比较窄，保险报销比例有限，无法满足患病家庭的资金需要。一旦罹患重疾对孩子的生命、家庭的经济都是灾难性的打击。
基于这些原因，一份重疾险“确诊即赔”不仅可以让孩子得到更好的治疗，还可以弥补家庭经济收入的损失。所以才会出现，在一些大城市，少儿重疾保险的投保率甚至比成人还高的现象。
二、少儿重疾险的费用
少儿重疾保险保障的年龄段都是0到18岁，覆盖了婴儿期、儿童期和少年期。保费和保额根据产品设计的不同，通常都在1:20到1:40之间。
根据目前国内各家保险公司推出的少儿重疾险来看，少儿重疾险主要分为少儿定期重大疾病险和少儿终身重大疾病险。不同的重疾险产品的保障范围，赔付方式和比例都有所不同。也有保险公司针对少儿高发的白血病等重疾设计了双倍赔付，甚至多次赔付。
三、少儿重疾险与百万医疗险哪个好
目前互联网保险产品里的百万医疗险非常火爆，刚出生的0岁少儿也可以买。百万医疗险性价比非常高，花几百块就可以拥有过百万的医疗保障。医疗险的作用是解决医院内产生的费用问题，比如病人的治疗费、检查费、手术费、药品费等等，医院可以提供费用清单的花费绝大多数都可以获得报销。但医疗险的缺点就是只能局限于医院费用的报销，花多少报多少。
儿童一旦罹患重大疾病，除了医院的治疗，还需要出院后长时间的康复疗养，甚至终身服药，必要时还得请人看护，长期的康复疗养和看护费会对整个家庭带来不小的经济负担。
而重疾险解决的就是这个问题，一旦确诊立即赔付，无需票据报销。如果家庭经济许可，家长最好为孩子同时配置医疗险和重疾险，让医疗险解决医疗费用的开销，让重疾险来支撑大病后的各种生活开销，二者可以互为补充。
四、多大额度的重疾险最合适
小朋友的体质比较弱，恢复时间比成人长，康复疗养费用会更高，对应的保额也应该比成人高，建议不低于五十万元。
此外，很多的儿童重疾保险产品具有“保费豁免”功能，或另有“附加豁免保费保险”条款。投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
总结：
随着大家对少儿重疾保险的不断重视，市面上也有很多保险公司都推出少儿特定重疾保险产品，均号称专为少儿设计。
小编在这里想提醒大家的是：每个孩子和家庭的情况千差万别，父母千万不要盲目跟风，只有选对了适合孩子和家庭的儿童险才能在关键时候起到“防护伞”的保障作用。
怎么买重疾险，性价比高的重疾险推荐
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
重疾险与身故险二者同样重要
当我们身体遭遇到意外与灾难时，保险总是能给与我们一定的保障。您了解重疾险和身故险的区别以及理赔吗？
很多投保人都会遭遇这样的两难选择：应该先购买重疾险还是人身寿险？这里我们的观点是：包括在费用投入上，甚至如果未来真的发生了风险，两种产品都是极其必要的。
举例子来说，返还型的重疾保险，兼有重疾保障和身故赔偿，但在理赔时，两者只可取其一，例如：
假设Tony在36岁时，投保了一份返还型重疾险，100岁时返还，10万元保额，每年4000元保费，缴费期20年。
如果他100岁前发生重疾，赔偿10万元，合同终止。
如果他中间身故了，赔偿10万元，合同终止。
如果他活到了100岁，合同满期，给付10万元，合同终止。
也就是说，Tony一旦真的发生了重疾，赔偿了10万元，这可以缓解他资金的部分压力。但是，还有一种情况可能会发生：万一Tony的“重疾”没有治好，最终还是身故了。换句话说，Tony身故后保险公司就没有赔偿了，在花费大量资金治疗后，家庭已经不堪重负，这时候还要面临亲人走后的费用支出，再去筹钱处理身后支出，不是很窘迫吗？
因此，如果Tony最开始选择的是：定期寿险搭配定期重疾——则发生重疾，可以赔偿10万元；万一之后身故了，还可以获得寿险赔偿——这同样很必要，费用也不高。
购买意外保险，为的就是自己发生意外身故时，家人能得到一定的赔偿，那么身故险的好处是什么呢？哪些范围是无法进行身故险的赔偿呢？
身故险的好处并不是身故就会有赔偿，还要看身故的原因。意外伤害保险所承保的风险是意外伤害。一般保险公司对意外伤害的定义是，必须是外来的、客观的、非本意的，并且由单独的原因造成的伤害身故。
“当时购买身故险的时候觉得没有必要，现在才体会到身故险的好处。人生的意外发生是无法预知的，购买一份意外保险，关键时候起到了作用啊。”因为购买了意外保险，王先生的妻子也不用担心家中失去顶梁柱无法生存而担忧了，保险公司的赔偿金让家庭的经济危机得到了缓解。
再提到重疾险的险种问题。1.按比例给付型重疾险
这种类型的重大疾病保险主要是针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高，例如80％，这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵，如恶性肿瘤费用平均可达8万元至10万元，脑中风平均治疗费用可达6万元以上，还有其他疾病如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。
对于治愈率高或对生命威胁不是十分严重的疾病，费用花费较少的重大疾病给付相对较少一些，例如20％，死亡保障不变。
2.附加给付型重疾险
这类产品通常作为寿险的附约，保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是这类产品有确定的生存期间。
生存期间是指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间，通常为30天、60天、90天等，如果被保险人死亡或残疾，保险人给付保险金。如果被保险人患重大疾病且在生存期内死亡，保险人给付死亡保险金，如果被保险人患重大疾病且存活超过生存期间，保险人给付重大疾病保险金，被保险人身故时再给付死亡保险金。
此种产品的优势在于死亡保障始终存在，且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。不过，此类险种很难达到保障终身的效果，主要是为了满足投保人保费少、保障需求高的要求。
3.提前给付型重疾险
这类产品保险责任包含重大疾病、死亡或高度残疾，保险总金额为死亡保额，但是包括重大疾病和死亡保额两部分，如果被保险人患保单列的重大疾病，被保险人可以将死亡保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而如果身故时则由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，如果被保险人没有发生重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。
相比较而言，提前给付重疾险保障时间长，重疾保额使用灵活，是目前重疾险的主流形式，但是其缺点是有可能会损失寿险的保额，让一些想给下一代留下一些遗产的父母有可能未能达成心愿，因此建议还需再购买一些寿险作为补充。
因此，重疾险投保计划的合理选择和安排，必须要有一个相当专业的考虑，主要体现在：
1. 购买前家庭财务安全规划的清晰思路与额度厘定，保证投保人不会在未来后悔。
2. 保险产品的搭配组合，保证阶段性的最佳性价比。
3. 良好的售后服务。
