寿险的范畴是非常的广的，包括很多大家所熟悉的产品本质上也是寿险的形式之一，例如：香港友邦的充裕未来，它就是在原来的理财产品里面套了5%的寿险保额就变成了一个寿险产品；原来的101，为什么叫101，就是在投资之外，多套了一个1%的身故保障，就是100+1，这也属于寿险。
但今天我们不讲这种本质上是个理财产品，外面套了一个小小的寿险的保险。我们接下来讲纯粹的寿险：
寿险为什么要买？寿险是什么？
寿险解决的是身故的问题，寿险是一个纯粹的利他行为，对自己来说是丝毫没有任何收入的，只是在活着的时候，投保人只是付出不问回报，受益人在被保人身故后拿到钱。
如果人死了，要钱干嘛？
一种是感性的认知：“留爱不留债”
通过经济来体现对受益人的爱意，即便我不在了，也希望能把爱意留下去，不把债务留给家人。
“一旦有一天，我再也无法照顾家庭，不能赚钱养家，那即使精神上的伤痛无法弥补，但是我不希望自己的家庭因为经济的问题再遇到困难”，在有限的收入情况下，将生命与家庭负债等价，做到留爱不留债，避免因为自己故去而导致家庭经济困难。
另一种是理性的认知：
寿险是用人的生命作为一个标的的保险，在约定的时间内，只要被保险人离世，它立马就赔。如果把寿险浓缩成四个字，就是“见死即付”。
根据它的保障时间可以分为：
1、定期寿险：保障一定时间
2、终身寿险：一直到人的生命终结
3、增额寿险：保额随着时间增加而增加
原来我们买的保险里面，意外险只赔意外的情况，比如航空意外险，只保障航空意外所导致的身故；自驾险只保障自驾导致的身故；重疾险也含了一部分寿险的内容。不管是哪种原因，或意外，或生病，或老去，所有与死亡相关，包括两年之后的自杀，寿险都可以赔付。
所以寿险的理赔在标准上是最硬的，几乎不会含糊，人走了就赔付。不像重疾险还有一些疾病的理赔标准，是否达到重疾的程度，还会有争议的地方，但寿险不会。
寿险主要分为下面三类：
1、定期寿险
2、终身寿险
3、两全寿险
第一种，定期寿险顾名思义，只保障一段时间，就像我们今天存定期一样；买定期寿险时，一开始就要选定时间段，例如10年、15年、20年，保障到50岁、60岁、70岁，这些都有很多的选项；
第二种，终身寿险，保障到人的生命的结束，但一般来说，它还有一个极限值，比如100岁或105岁。假设人活到了106岁，保险公司还是会在105岁的时候把保险结束并赔付。那国内基本都是道100岁，而境外有些是到了105岁。
第三种，两全寿险，意思是生死两全，它除了死亡赔付意外，它在到期的时候，比如20年的期限到了，他仍然生存保险也赔付，在银行里面买的保险，很多都是两全保险。因为很多客户希望能拿回本金，比如这个钱存了20年，之后希望拿回一部分本金及收益。当然功能越多保费就越贵。
哪个最接近保险的本源呢？当然是定期寿险，它只管一段时间内的身故。
购买的顺序按以下作为参考，在预算有限的情况下，特别注意是预算有限的情况下：定期寿险》终身寿险》两全寿险》增额寿险
境外带杠杆的大额保单多属于终身寿险。
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寿险是什么？定期寿险适合哪些人？终身寿险有必要买吗？
寿险，无论定期的还是终身的，最终赔的钱都花不到自己身上，这点是挺让人讨厌的。但是，我们拼命赚钱，我们疯狂加班，绝不仅仅是为了自己，更为了“爱我们和我们爱的人”。
1、寿险是什么？都分哪些种？
寿险，简单说，是以人的身故为赔付条件的一种保险。无论是疾病身故、意外身故还是自然死亡，甚至投保两年后自杀，寿险都能赔付。当下市面上的寿险产品，保障责任一般包括两项：身故和全残（等级最高的伤残），满足其中一项，即可获得赔付。
寿险按照保障期限，一般分为终身寿险和定期寿险。
终身寿险就是保一辈子的寿险，人终有一死，所以如果买了终身寿险，肯定会获得赔付，但是因为肯定赔，买起来价格非常贵。定期寿险是只保一阵子的寿险，保障期限可以自己设置，例如保20年、30年，保到60岁、70岁等。定期寿险的赔付就不像终身寿险那样板上钉钉了，例如保到60岁的定期寿险，如果被保人60岁前去世，则保险公司赔付。如果被保人过了60岁依然在世，那么保险公司不赔付。因为不是必然赔付，定期寿险的价格要便宜得多。另外需要注意，即使定期寿险到期不赔付，我们已经交的保费保险公司也不退还。
我们老百姓买保险还是更喜欢返还的，要不就觉得钱白花了。所以，保险公司“想民所想”，开发了“能返还的寿险”——就是咱们常见的“两全保险”。
两全保险全称“生死两全保险”，简单说就是“生死都赔”，它的赔付分两种情况：如果被保人在保险期间内死亡，那么保险公司直接赔付“死亡保额”，合同终止。如果被保人在保险期间结束时仍然生存，那么保险公司按约定的金额赔付“生存保额”。总之，两全保险的“两全”，说白了就是：出了事能拿赔偿金，不出事到期后返本，两边都不让你吃亏。
而很多人买定寿而不买两全，不是两全险不好，而是因为：它太贵了！所以，两全保险虽然返保费，但未必适合所有人，就像是奔驰宝马，开着是拉风，但不是普通家庭都能买得起用得起的。
2、定期寿险适合哪些人？
有以下某种特征的朋友，一定要记得购买定期寿险：
1）身背债务，例如房贷、车贷，人死债不灭，不要自己撒手走了，还要家人帮你还贷。
2）有子女需要抚养，我们把孩子带到世间，就有义务把他们抚养成人，即使不幸离世，定期寿险也能让这份责任延续。
3）有父母需要赡养，现在手机上经常会看到年轻人猝死的新闻，你有没有想过，万一自己某天突然不在了，日益年迈的父母怎么办呢？而定期寿险，可以在我们突然离世后，给父母留一笔养老钱，聊尽反哺之义。
4）家庭的经济支柱，如果你是家庭的挣钱主力，是家里的经济支柱，买寿险要优先给你买。
谁的离世给家庭造成的经济损失最大，谁就是全家最需要定期寿险的人。能力越大责任越大，被保护的力度也应该越大。
3、终身寿险有必要买吗？
定期寿险，主要是防范家庭支柱在尽家庭责任时突然离世，核心目的是为了保证被保人离世后，其他家人的生活不受影响。终身寿险，虽然也是寿险，但更像是储蓄，因为你知道，保险公司迟早会赔付，你的家人最终肯定会拿到一笔钱。所以，买终身寿险有点像在银行储蓄，最终我们会把钱连本带利拿回来。只不过到时候取钱的不是我们自己，而是我们的家人因此，如果你有储蓄、理财特别是有财富传承的需求，可以考虑终身寿险。
那么，终身寿险作为财富传承的工具，有哪些优点呢？
首先，终身寿险有一定的杠杆，买入后可以保证财富的增值，虽然增值不是太快，但是二三十年也可以翻一倍。另外，终身寿险可以指定受益人，被保人身故后钱都赔给谁，可以提前由被保人指定，这在一定程度上可以减少家庭财产分割的纠纷。当然，终身寿险的缺点也很明显，就是杠杆很低，这也是它保障功能偏弱的原因。
定期寿险更适合普通家庭的经济支柱，保障功能强，保费便宜，普通人花很少的钱，就能给家庭一个“保底的保障”。而终身寿险更适合有财富继承需求的高净值家庭，通过保险的制度设计，帮助家庭顺利便捷地进行财富传承。
4、寿险，就是爱与责任
寿险，无论定期的还是终身的，最终赔的钱都花不到自己身上，这点是挺让人讨厌的。但是，我们拼命赚钱，我们疯狂加班，绝不仅仅是为了自己，更为了“爱我们和我们爱的人”。
有人说：一个人成熟的标志，是懂得了爱与责任。而薄荷君想加一句：一个人懂得爱与责任的标志，是给自己买了一份寿险。
终身寿险是什么
提到寿险，大家一定不会陌生。但是您知道什么是终身寿险吗？寿险究竟分为哪些？该如何选择呢？
目前市场上的寿险分为两种，一种是定期寿险一种是终身寿险。顾名思义，定期寿险有保障时间限制，而终身寿险则是保障终身的，那么到底什么是终身寿险呢？终身寿险有哪些特点又有哪些适用范围呢？
终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。
终身寿险有普通终身寿险单和限期缴费的终身寿险单两种基本形式。
1．普通终身寿险单。
普通终身寿险单是一种灵活的寿险单，投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。
2．限期缴清保险费的终身寿险单。
缴付保险费的期限可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示，如10年、20年、30年，或者被保险人的退休年龄。由于限期缴清保险费的终身寿险单的缴费期短于保险期，所以这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费，但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值。由于较高的年均衡保险费，所以限期缴清保险费的终身寿险单不适合需要保险保障大而收入水平低的人。
短期的限期缴清保险费的终身寿险适用于在短期内有很高收入者购买，一次缴清保险费的终身寿险是其极端形式。另一方面，由于限期缴清保险费的终身寿险单能较迅速地积累现金价值，加上与普通终身寿险单一样，向保险单所有人提供不可没收现金价值、红利支付、保险单变换等选择权，所以它也具有灵活性。目前，国内寿险公司提供的终身寿险单多为限期缴清保险费的终身寿险单。
传统终身保险是人寿保险的重要险种之一。其特点是终身保障，保费是固定不变的，保单有现金价值，由保险公司每年派发的红利累积而成，保险费相对较高，除基本的保险成本外还收取部份用于投资，投保人不参与投资操作；由于有现金值的积累，到一定的年限可以不用再交保费，保障的额度也随现金值的增加而增加。
购买终身寿险能够得到哪些保障呢？
“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
终身寿险具有以下作用：
1.合理避税
对于希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人说，保险是规避债务的一种好方式；
2.理财增值
购买分红投资保险能达到理财的目的。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
“终生寿险”既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害，又确保为家人留下了一笔高于投资的财富，是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定，较高资产，希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士。也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。
购买误区：
误区1：有了社保就够了
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。特别对于支撑整个家庭的顶梁柱而言，一定要购买意外、终身寿险，以防不测时家庭经济来源不受颠覆。
误区2：终身寿险是死后或快死时才能得到的保险，所以保了也没用
保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。家里的顶梁柱是一定要购买的，为整个家庭提供经济保障。
误区3：终身寿险保障高，什么人都可以买
根据保险公司的限制，高龄人士是不可以购买的。同时，因为寿险根据年龄计算费率，高龄人士缴费偏高，不划算，可改买意外保险进行保障。
误区4：定期寿险比终身寿险便宜，买定期寿险
终身寿险的费用相比较定期寿险来说，是要高一些，但是经济条件允许的情况下，还是应当考虑终身寿险。终身寿险保障时间长，而且只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。
总的来说，终身寿险适合家庭中收入是主要经济来源的家庭成员、想转移资产的人，而定期寿险适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。所以在投保寿险时，一定要考虑自己的情况进行选择。
寿险何故受青睐？寿险的意义是什么？
寿险作为大的险种之一，在保险业种充当着举足轻重的地位。顾名思义，寿险即是保障生死的保险。人寿保险给人们的生活提供了更多的安全保障，很多消费者都热衷于购买寿险，寿险的意义是什么？
寿险的意义1、老年生活的可靠保障
人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。
2、病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈；血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。
3、储蓄美德的养成
储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。
4、更多的发展机会和自由
人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的、充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。
5、尽保护家庭的责任
作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾目前安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是年轻时给家庭成员投保，帮助家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。
终身寿险的意义传统终身保险是人寿保险的重要险种之一。其特点是终身保障，保费是固定不变的，保单有现金价值，由保险公司每年派发的红利累积而成，保险费相对较高，除基本的保险成本外还收取部份用于投资，投保人不参与投资操作；由于有现金值的积累，到一定的年限可以不用再交保费，保障的额度也随现金值的增加而增加。
终身寿险的用途较适用于家庭生计责任重的被保险人，在被保险人不幸罹难时，为子女提供生活保障。除此之外，终身寿险还有储蓄功能，能够很好的对家庭财产进行理财规划。
投保寿险小贴士首先，要考虑保费的支出。一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过并不绝对，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
其次，退休后的预期生活水平。由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，所需的费用约为退休前的70％~80％左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应不时之需。
最后，考虑人生不同阶段的不同需求,投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段，刚踏入社会有了收入就应自筹保费，以免发生不幸后连累长辈。因此，购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。
为什么定期寿险比终身寿险便宜
小时候说到“死”字总要被长辈呵斥，大点才明白“死”是不吉利的，后来才知道“死”是成年人的命门。
在传统文化中，人们有多忌讳“死”呢？古有驾崩、卒、寿终、就义；现有殉难、逝世、永别、谢世。对死字的忌讳，汉语死亡描述的词汇就有两百多种。现在就连影视剧、综艺节目字幕“死”字都要加引号了。
传统文化对死亡是避而不谈的。在中国人的一生中，出生前有胎教，幼时有幼教、成长有义务教育，但唯独没有死亡教育。
“好死不如赖活着”可能就是传统思想来对死亡的唯一态度。
害怕而逃避，面对死亡大部分人都做不到无牵无挂，因为有家人、有羁绊、有爱有责任，而在此时最能体现对家人关爱的就是寿险。
如今很多家庭都背负着巨大的包袱，车贷房贷、子女教育、个人医疗和父母养老等。
膨胀的货币经济和超前的消费观，给家里的经济支柱施加了更大的压力。中风、猝死、过劳死、重症年轻化，死亡离我们越来越近，寿险也越来越受人关注。
寿险分为定期和终身两种。
终身寿险带有储蓄功能，且100%会出险赔付，所以价格比定期寿险高很多。主要被用于财产传承，历史名流的大富豪往往通过终身寿险将自己的现金财产传承给指定子女。
近年来，因为没有购买终身寿险而缴纳巨额遗产税的事件比比皆是。2014年三星集团董事长去世，因为没有指定继承人，其子女面临史上最高近70亿美元的遗产税。同样的情况，LG集团的继承人也要支付6.3亿美元才能继承其父留下的遗产。
定期寿险更注重责任保障，被保险人在壮年之时不幸身亡也能保障家人的经济，因为有保障期限，所以价格比终身寿险便宜。定期寿险保额高，保费低，适合一般家庭的保障需求。
