而社保的缺点也很明显。比如不能覆盖家庭主要风险，如死亡后的责任意外、车辆风险；又比如额度未必足够，像医保得大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。因为社保上诉的两大缺点，保障的深度和广度还不够，所以我们的确还需要其他的保险。这个保险，为了与提供基础保障的社保区分，我们管它叫商业保险。
社保保障不足的，就是我们商业保险需要补充的。主要需要补充的是医疗险、重疾险、意外险。
首先，社保只报销因疾病引起的医疗费，意外伤害导致的医疗费不能报销。无身故赔偿，身故后只是返还当时个人账户金额，且金额很少。报销数额小于支出，且不在清单目录上的进口药和营养药不能报销。
“保而不包”，社会医疗保险有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额都相对较高。社保仅保障基本生活，对于追求高品质的人来说是远远不够的。建议有余力的人群，再补充一个商业医疗保险。
其次，罹患重疾后，治疗费用中自费的部分将会增加，社保的报销比例设置达不到50%，加上治疗的总体费用通常在几十万，自费金额非常高。
值得注意的是，重疾一般医治花费巨大，且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活，要引起重视。另外，重疾险一般价格也比较便宜，一般建议为家庭经济的主要来源者补充一定的重疾险。
最后是意外险，随着我们年龄的增加，发生意外事故和疾病的可能性越来越高，一旦发生意外事故，产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，也没有过多的限制条件。所以建议上了年纪的人优先补充意外险！
相关知识
重疾险，医疗险哪个先配置_保险知识
买医疗险，一年几百块的保费；买重疾险，一年几千块的保费。便宜还是实用，到底该怎么选呢？年纪轻，身体好时，可以优先配置重疾险，因为这是雪中送炭；如果预算充足，不妨锦上添花，再选择配置医疗险短险做补充。
为啥这样说呢？举例来说：小李和小张不幸都患上了重大疾病，都花掉45万左右的治疗费用。不同的是：小李买到的是一份50万保额的重疾险，在确诊后不久就申请获得了50万元的全额赔付。而小张买到的是一份100万保额的医疗险。治疗期间费用只得自己先行垫付，治疗后，才能通过医疗险来报销40万的治疗费。没有额外补偿。
重疾险、医疗险有啥用途呢？
重疾险，换句话说，就是一旦确诊重大疾病，保险公司就会直接赔付我们一笔固定的钱。（合同约定范围内）不管之后会花多少钱治疗，这笔赔偿金已经全额给付，不会增加or减少。
医疗险，则主要用来报销医疗费用。无论是重疾还是意外，只要发生医疗费用，花多少报销多少，没有额外补偿。
这两种保险，如何补偿经济损失？
重疾险——“雪中送炭”
1、确诊即赔，一次性赔付全额：如果你提前配置了重疾险，一旦确诊患有重疾并及时理赔，顺利的话等上2周左右，就能收到保险公司全额赔付。说是“雪中送炭”，一点也不为过。
2、赔付金额根据保额而定：赔付的这笔钱还能用于收入补偿，做为治疗后的康复费用等等，保障更全面。
3、购买长期重疾险，每年保费固定，不根据未来身体的变化而提高费用。
医疗险——“锦上添花”
1、治疗后，按实际费用报销：相比于重疾险的确诊即付，医疗险要在治疗完毕后，才能找保险公司报销已花去的医疗费用。
2、报销金额依据实际医疗费用而定：医疗险的赔偿，只能覆盖治疗时的医疗费用，无法补偿我们的收入损失、后续康复费用等等。
3、重点关注续保是否有保障：医疗险一般为短期险，保障期限通常为1年。1年之后，如果想继续获得保障，要再进行购买。但是年龄越大越容易生病，续保有问题的医疗险就根本起不到长期保障的作用。所以，续保是否有保障也是我们购买医疗险时要关注的重点。
总之，趁着年轻，我们可以优先考虑配置重疾险。如果预算充足，再考虑补充配置医疗险，价格也不贵，一般几百元就能搞定。然后你可以用医疗险，去解决巨额的医疗费用；用重疾险赔付的钱，更多的补偿康复期费用、收入上的损失等等。
保险知识，社保医疗险和商业保险医疗险
谈到医疗险就要说到门诊和住院，社保的门诊住院险没有意外和疾病之分，报销一视同仁，商业保险对于门诊和住院分意外情况和疾病情况。
先说门诊，目前国内各省市关于门诊报销标准不太一样，北京目前是起付线1800至2万报70%，可见有一部分门诊我们还是要自费的。商业保险的门诊险，目前主要针对意外门诊（磕、碰、动物至伤。。）是社保门诊很好的补充，对于疾病门诊商业保险目前很少，即使有一些费用也很贵，性价比不高，大家可以不用考虑！
再说住院，由于社保的住院报销比例已经很高，北京起付1300最低报到了87%，所以如果小额住院，自己承担的比较少，所以不用买很高额度的商业住院险，做个补充就可以了，如果可以报部分进口药的住院补充险就更好了。另外，买住院险津贴险一定要购买，类似误工费，住一天院发一天工资。
对于补充医疗险，现在很多单位都给职工上了，就是针对社保不能报销部分的补偿，有这个保障的人，商业保险的意外医疗和住院补偿保险感觉就可以省略了，因为在同样额度中不能重复报销。
意外险，意外险、医疗险、重疾险、定期寿险，哪个才是首选且重要的保险？
最近，有朋友询问小编：哪个保险是非常重要的保险？意外险？医疗险、重疾险还是其他保险呀？哪个重要我就先买哪一个？
其实，对于这个问题，小编常说这么一句话：意外险+医疗险+重大疾病保险+寿险，这4个险种都配置上，保障基本就全了！大家可根据自己的实际需求和经济条件进行合理合适的配置。对于这4种保险，是否进行优先级排序，小编并未说，因为小编觉得这几类保险各有各的用处，最好都考虑，因为保障的风险是不同的。
但如果大家非要排出一个顺序，小编建议大家可以看看这几位保险规划师是怎么说的。
1.保险规划师韩小姐韩小姐觉得，这4个保险都非常重要，经济条件充足的话，最好一同考虑都配置上；但如果降级条件不允许的话，是要根据每个人在当下的人生阶段去配置的，不同的人生阶段，配置的侧重点是不同的。如果让她来选择的话：首选的是重疾险，其次是意外险，再者是寿险，最后是医疗险。
因为在于韩小姐马上步入40岁的阶段，而40岁之后，重疾的发生率特别高，医疗费用更是昂贵且逐渐升高，同时自己的生活压力也会非常大，来自家庭、孩子、父母和各种贷款等，所以用最少的钱买最大的保障，以防未来发生重疾，毁了家庭也毁了自己。其次，选择的是意外险，意外险很便宜，几十元或几百元就能买到几十万甚至几百万的保额，所以，性价比高，也很实用，毕竟谁也不知道下一秒会发生什么；寿险不用说，主要是用于家庭；医疗险最后买，原因在于有社保医保了，相比其他保险的来说，就没那么紧急了！
2.保险规划师张先生张先生强调，在经济条件比较好的情况下，这4个保险一同考虑购买，不分先后，都必须要买！但如果经济条件只够买一二个的话，建议首先买重疾险，其次是意外险。如果经济条件只能买一个的话，就先买寿险吧，我自己的第一份保险就是寿险，其他保险等条件比较好的时候在补充！
3.保险规划师葛小姐葛小姐认为最基础的商业保险还属医疗保险，虽然社保报销了一部分，但是大多在60-70%之间，当然各地会所有不同。对于小金额来说，社保还好，但是对于大金额医疗费来说，其实参保人还是承担了一大部分的医疗费用，所以，百万医疗险就尤其重要了。
当然，有了医疗险，下面就应该考虑重疾险了。毕竟重疾会花费很多医疗费，而医疗险又只是补偿作用，得要你先花，才能报。没钱治，就报不了，所以重疾险的重要性就出来了。而且重疾险还具有的收入补偿作用，后期康复时，也能发挥很大作用的。所以，重疾险保额能高点，就尽量高点。
而意外险，很便宜，价格不贵，且意外的情况很多，毕竟相对疾病死亡来说，意外死亡的比例就没那么高了，所以，意外险可以买，买个高保额的，价格便宜的就行。最后寿险，就是人没了，给家人的补偿，这个相对来说，最后买就行。
4.保险规划师王先生王先生说：购买保险，就是预防未来的风险导致家庭人员和资产的急剧下降，甚至一直没有收入。所以，购买保险前，先要想想什么风险将对自己的家庭产生这些影响。从家庭资产的角度再去判断应该怎么买，进行排序，是比较合理和正确的做法。因此，我觉得，购买的顺序第一个应该是寿险，因为保障疾病身故、意外身故等，第二个是重疾险，第三个是百万医疗险，第四个是意外险。
小编·小结：其实，从4位保险规划师的说法来看，其实，每个人对保险的配置理念都是不太同的，但又差不多。
每个人都是独立的个体，有着不同的收入、家庭背景、年龄等，各个因素都会影响对保险配置的看法，所以，综合自己的需求和经济条件去配置，才是理智的选择。
意外险：保障生活中的各种意外。
医疗险：和社保医保类似，生病后可对医疗费用进行报销。
重大疾病保险：保障保险合同约定的重疾（几十种或上百种，主要看保险产品）；只要符合保险条款，便可拿到重疾保险金，且是一次性给付全部保额保险金。至于这个保险金，用于何处，保险公司无权过问。因此，重疾保险金发挥的是后期康复、收入损失等经济补偿作用。
寿险：保障的是因意外/疾病、自然死亡甚至2年后自杀导致的身故。寿险的保障比较简单，身故或全残！当被保险人发生了身故/全残，主要是对家人的一种经济补偿。
所以，大家不要再问小编什么保险是最重要的了，问一下自己，最担心什么风险。
最后，小编还是那句话：只有最适合自己的保险产品才是最好。这里的适合不仅要满足我们的风险需求还要满足我们的经济需求。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
重疾险、医疗险、寿险、意外险有什么不同？到底保什么？
当今保险公司派系林立，保险品种琳琅满目，保险广告铺天盖地，消费者在购买保险时往往会产生各种困惑，甚至连该选择哪种保险都傻傻分不清。
我们今天就要介绍一下成人保险的四大类别，即重疾险、医疗险、寿险和意外险它们分别保障什么。
一、重疾险
重疾险被誉为人生的第一张保单，是目前市场上最热、受关注度最高的一个险种，同时，它的保费往往占到家庭总保费60%~90%，因此它又是最贵的保险。
重疾险，顾名思义，保的是一个人确诊重疾后，保险公司会按照合同约定的直接赔一笔钱，现在的很多重疾险都保障了100多种重疾，保障范围广。这笔钱的数目和治疗时花了多少钱没有关系，跟用社保或其它地方报销了多少也没有关系，而直接取决于这个人投保了几份重疾险，总的保额是多少，也就是跟你总共买了多少保额有关系，买多少就赔多少。
重疾险往往被看作是“救命钱”，主要有以下三个方面的用途：
1、身患重疾了，我们首先要面临的是前期高昂的医院治疗费用支出，少则几万、多则几十万，甚至过百万的也是常见的，但这些治疗费用，完全可以通过重疾险去完美解决。
2、医学界认为，得重疾后治疗+康复的平均时间需要3~5年左右，一旦得了重疾，就会涉及到出院后较长的一段时间的康复费用支出，比如营养费、生活护理费、辅助器具费、交通食宿费等支出，这部分钱有时甚至高于治疗花费。这些费用，社保或商业医疗保险都是不能报销的，而唯有重疾险可以解决这些康复费用支出的问题。
3、重疾险最主要的作用是可以弥补我们因罹患重疾而导致的收入损失。3~5年的治疗康复期间，我们的工作必然会受到很大程度的影响，一般要减少工作量甚至终止工作，这直接会导致我们的收入大幅度下降。与此同时，家人为了照顾我们，他们的收入也会在一定程度上受到影响。家庭的房贷车贷、子女教育、赡养老人等刚性支出往往就成了一个家庭经济上的不能承受之重。
其实，重疾险的本质就是对家庭未来可能发生的风险进行高额的经济补偿，不仅让患者本人有钱治病、有钱养病，还能让家庭生活得以正常运转。
因此，购买重疾险，最重要的是对高保额的追求，计算个人的保额需求应该是以个人的3~5年年收入加上3~5年的康复费用（10-20万）为依据。30万保额是最基础的，而根据目前的医疗水平和物价水平，额度最好是50万起。
按照产品的形态来划分，现在的重疾险大致可以划分为三类：1、重疾单次赔付产品；2、重疾分组多次赔付产品；3、重疾不分组多次赔付产品。至于购买时的选择取向，还得按照个人的实际需求与实际情况来分析选择为妥。
二、医疗险
医疗险也很容易理解，就是生病住院了能报销医疗费用。报销多少费用最高不超过你这次就医的花费，而且受社保和其它商保报销的影响，说白了，就是不能重复报。它的杠杆很高，几百块钱就能买两三百万的保额，所以对于普通人来说，实现百万医疗不是梦。
对于医疗险，我们通常会疑惑，医疗险和医保有啥区别呢？我已经有了医保，医保能够报销医疗费用，那还需要买医疗险吗？答案是肯定的。医保能够报销医疗费，但它有起付线和封顶线，在起付线之上、封顶线之下范围内才能报销，并且医保范围之外的药品是不能报销的，我们知道大多数效果更好的进口药都不在医保范围之内，也就是医保的覆盖范围并不全面。
而医疗险可以比较有效地覆盖社保不能报销的范围和不能报销的药品（有些产品规定，在没有进行医保结算的情况下，只报销60%；绝大部份“无社保”版本的医疗险中规定，你是可以获得100%赔付的），可以作为医保的有力补充。
目前大部分百万医疗险都是一年期的产品，就是缴一年保一年，会存在停售的风险，今年买了可能明年这个产品就下架了。而且还会有一万的免赔额，也就意味着每年都有一万的免赔额，这样的产品实用性会差一些。所以一般建议配置五/六年期的百万医疗险，五/六年累计一万的免赔额，并且五/六年内保证续保，这样既可以提高医疗险的实用性，也能解决不能续保的问题，以防中途生了大病或因为体检异常导致不能再买医疗险。
当然，医疗险是一种实报实销型报销，所以只能覆盖医疗费用，不能补偿重大疾病造成的工作收入损失，这一点不如重疾险。当预算比较低，购买的重疾险额度不够时，医疗险可以起到一定的补充作用，但它无法替代重疾险。
三、寿险
寿险的保障责任很简单，就是一旦身故或全残就一次性赔付保险金，比如保额50万就赔50万。
寿险主要是用来保障家人的，完全利他，主要是给家庭的经济支柱配置。现在的青年人和中年人，或多或少都有房贷、车贷等各种负债，还要担负抚养子女、赡养老人的责任，万一发生意外或重疾身故了，这些家庭责任就没有人可以很好地承担了。
寿险就是防止家庭的经济主力倒了以后，家庭经济崩溃的状况出现。所以，寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
寿险一般分为定期和终身两种。终身寿险保费较贵，通常面向有一定年纪的家庭富裕型人士，是家产千万的有钱人作为资产传承的一种途径，不适合大多数人。对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以适合买定期寿险。一般保障到70岁就可以了，这样保费会便宜很多，性价比较高。保到70岁的时候，就不再是家庭的经济主力了，从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重了。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
四、意外险
意外险就是在发生意外事故导致身故或伤残时可以赔付一笔保险金。对于伤残，保险公司会按照伤害等级来赔付；如果是身故，就按保额直接赔付一笔钱。
我们通常所说的意外险还包含意外医疗责任，比如车祸、碰撞、猫抓狗咬、烧伤烫伤等，发生这些意外事故造成的医疗费用可以报销。
意外险非常便宜，而且需要覆盖由于残疾不能工作导致的收入损失，所以它的保额可以配置得高一些，起码要达到5年的收入，如果5年的收入不足50万的话，可以直接购买50万保额的意外险。
如果家庭成员没有猝死的风险存在，建议配置不限医保用药的意外险，就是进口药、自费药都可以报销，保费也很低。
相信有了上面的介绍，大家就不会再对这些保险种类混淆不清了，小编也希望给出的每种保险对应的购买建议能够在大家购买保险时发挥积极的参考作用。
重疾险、寿险、医疗险、意外险的保障期限选多久合适？
随着人们保险意识的提升，买保险已经是家家户户都比较关注的事情了。但是许多人在投保时，都会碰到这个问题：保障期选多久比较合适呢？越长越好吗？
其实遇到这个问题时，通常脑中都是在纠结这些：
1、重疾险保到退休会不会太短了？万一以后得了重病怎么办？
2、保到终身，有这个必要么？
3、保到70岁怎么比终身便宜这么多，到底选哪个？
保障期限的选择，看似简单，其实需要花费一番功夫。今天企鹅保保就好好说说这个问题，让你看完不再纠结。
一、保险配置的原则
首先，关于保险，企鹅保保要不厌其烦地强调这几点原则：
大人优先于小孩。
保障型产品优先于理财型产品。
预算规划优先于产品选择。
保额规划优先于保障期限选择。
接下来，企鹅保保分重疾险、医疗险、寿险、意外险来讲，各类保险的保障期限怎么定。
二、重疾险、寿险、医疗险、意外险
保障期限选多久？
1、重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
第一种，保障期只有1年，到期续保，保费随年龄变化。它最大的优势是便宜，这类产品比较适合手头拮据的年轻人，或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险：到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种，保障期限大多为20年/30年，或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下，保费介于一年期产品和终身型产品之间，也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种，终身有健康保障。如果有附带身故责任，即使一生都未发生合同内约定重疾，身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种，所以，保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息：它的保障重点在退休前。
因为退休后，子女早已成家立业，房贷也基本都已还完，长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾，如果能有百万医疗险减轻医疗负担，对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系，如果到了六七十岁，重疾保障为0，相当于不穿装备，在枪林弹雨中奔跑。
所以，成人购置重疾险，最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额，又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至70岁的的定期产品，否则年龄越大，保费越高，投保越艰难。
如果被保险人是儿童，预算充足的情况下，最好第一份重疾险就选择终身型产品，或者“终身+定期”组合。预算不足，也至少要保障至20岁左右，待其成年，再自己选择。
不过有一点需要强调：保额比保障期限更重要，为了延长保障期限而牺牲保额，那是得不偿失的。
要知道，重疾的治疗费用每年都在飞速增长，即使生活在三四线城市，保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁，还不如先把保额做到足够高。
2、寿险
寿险的作用，主要是预防家庭经济支柱突然离世或全残，家庭丧失主要收入来源，经济负担沉重。有定期寿险和终身寿险两种类型。
终身寿险的保障期限为终身，以被保险人死亡/全残为赔付条件。
定期寿险，是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司予以赔付；若期满被保险人健在，则保障结束。
终身寿险属于储蓄型险种，有必赔责任，保险公司的承保风险较高。所以在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险会贵一些。
哪类人群更加适合选购终身寿险呢？
一般来说，如果是经济基础较好、保费预算多、有遗产规划需求的家庭，买终身寿险更适合一些。
具体原因：一是它在被保险人死亡后才赔付。二是保险金可以完全按照投保人的意愿分配，不必抵消生前债务。
从寿险的定义来看，绝大多数普通家庭里，给经济支柱配置一份定期寿险就是非常正确的选择，如果两方收入差不多，那就人手一份。
但是保障期限到多少岁比较合适呢？有人说到退休即可，有人说不行，到时候要是债务没还完怎么办？
所以这个问题，没有标准答案，亮保保建议：以退休年龄为参考，选择保障至经济负担最小的时候即可。
3、意外险
意外险，是为了预防家庭成员因意外身故或残疾，对家庭经济的沉重的打击。
它也分短期（如旅游意外险）、一年期、定期、终身等几种类型。不过，一般终身型意外险是不被推荐的，原因在于：性价比太低。
因为意外险基本上不设健康告知，也不对因疾病造成的身故、残疾予以赔付。所以，能具备如下几点优势：
1、不同年龄投保，保费差距很小；
2、等待期非常短，一般次日生效。
3、杠杆高。许多一年期产品，可以做到两三百元解决一百万保额的问题。
综上来看，长期意外险的作用完全可以通过每年配置一份一年期意外险来替代，而且也能节省一大笔保费。
如果年龄已经超过65岁，市面上许多热门的综合意外险已经无法投保。但同时老年人发生摔伤、骨折等意外风险的概率也会加大，这时就可以考虑针对老年群体的一年期意外险，投保时不用过于担心年龄限制，现在市面上有不少产品已经将投保年龄放宽到了80岁。
不过它有一个缺点：身故保额通常不会超过20万。
这个其实不算大问题，对于老人来说，意外伤残与意外医疗额度、住院津贴更加重要，因为老年人非常容易摔伤致残，而且摔伤、骨折都是需要住院治疗的，报销额度给力的话，也能节省一笔不小的开支。
简而言之，无论儿童、成人还是老人，选择一年期意外险都是更加明智的做法。
4、医疗险
医疗险的作用在于与重疾险相互补充，应对大额医疗费用支出，保障国家医保无法覆盖的部分。
现在市面上，绝大多数医疗险，都是一年期产品。
这是因为：治疗手段、仪器和特效药物的研发与日俱新，这些都会导致医疗费用前后发生巨大变化，从而影响医疗险的定价，保险公司出于成本考虑，都不会推出大量的长期医疗险。
所以，现在能保证续保的医疗险产品很少，有些续保条件好些的会在一定年度内保证续保，不过最长也只有六年。
好在市面上已经涌现出了许多百万医疗险，几百元即可解决上百万保额的问题，不过需要注意：这类产品一般都有一万的免赔额设置，但是放在医疗费用高涨的现实情况中来看，这也并不算苛刻。可以搭配一份小额医疗险，加上意外险中的医疗保障，用以完全覆盖医疗支出。
医疗险的保障期限基本上选择空间很小，那么主要的衡量标准就是保额、报销项目以及续保条件了。
关于保障期限的选择，说到这里就差不多了。但是保险配置，是因人、因时而异的事情，没有最好的产品，只有最适合与否。
即使当下无法兼顾保额高和保障期限，也不用过分纠结于一时的选择。
一方面保险行业日新月异，时时都有性价比更高的产品面向市场；另一方面，即使当下预算有限，可以先用短期、定期产品作为过渡，等到预算充足的时候，再选择保障期限更长乃至终身的产品。
总而言之，保额、保障期限的选择，前者重要性更高。
重疾险和医疗险5大区别 教会你配置疾病保险？
很多朋友都不明白重疾险和医疗险作用差不多，为什么既要买重疾险又要买医疗险，两个只买一个不可以吗？今天，咱们就来系统地聊聊。
一、重疾险和医疗险的定义
重疾险的全称是重大疾病保险，也叫大病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
重疾险属于赔付型的保险，一般在确诊的情况下就可以直接获得赔付，不需要提供医疗费用单据来报销。
例如，有朋友购买50万保额的重疾险，在等待期过后去医院检查，不幸确诊为保险条款所保障的重疾的话，保险公司就会直接赔付50万。
这笔资金可以自由支配，灵活安排用于疾病的治疗和恢复。或者有些人因为得了重疾，自认为能够留在人世的时间不多，直接拿着赔付的保险金去实现如环球旅行等一些未了的心愿也可以。
医疗险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
医疗险一般是报销型的保险，需要我们在患病治疗花费后将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔，保险公司赔付的金额不会超过我们的治疗费用。
但医疗险可以解决很多的问题，诸如社保目录外用药、异地理赔、高额医疗费用支出、昂贵医院预约、导诊等特殊服务。
二、重疾险和医疗险有什么区别
1、保障责任
重疾险只保障保险合同上规定的重大疾病或者轻症病种，对除此之外的疾病都不予保障。一旦达到合同规定的重疾或轻症标准，保险公司会根据合同规定直接给付保险金。
医疗险基本上没有疾病种类的限制，包括门诊费、治疗费、住院费等，基本上都可以报销。它的保障责任比较全面，但属于费用补偿型保险，只能经济上补偿因治病产生的医疗费用，不会因此获得额外的补偿。
2、针对风险
重疾险的本质是解决收入损失的问题。它不仅可以提供用于治疗的费用，剩余的赔偿金还可以有其它的用处，比如弥补因病失去工作能力导致的收入损失、车贷房贷、子女教育、赡养父母的费用等。
而医疗险可以看作是医保的补充升级，起到一个提高医疗水平、降低医疗成本的作用。通过报销合理且必要的治疗费用，能够减轻被保险人的经济负担，但不包括其它费用。
3、赔付方式
重疾险定额给付，只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。
因此，重疾险可以叠加赔付，如果同时买几家公司的重疾险，只要符合要求确诊时都可以得到赔付。
但医疗险是定额报销，“先看病后报销”，报销时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料。
所以，不管买多少家，最终也只是解决实际花销的治疗费。当然，如果多家购买，当其中一家的额度用完的时候，剩下的花费可以再找下一家报销。但总的报销额度不会超过实际治疗花费。
4、保障时间
重疾险的保障期间选择范围比较大，有短期、定期和终身等多种选项，在预算充足的情况下小编建议选择长期的，保费比较固定，只有最初投保时的等待期，同时也不必担心停售之类的问题。
医疗险的保险期通常是一年，不一定能每年保证续保，而且在出险之后想再次投保的话，很可能因为身体状况不佳被拒保。另外，有的医疗险有免赔额度、终身限额等限制，需要多加留意。
5、产品价格
一般来说，重疾险的费率要远高于医疗险。毕竟医疗险时根据实际发生的费用来结算报销的，费用根据具体情况有高有低。但重疾险的赔付概率虽然比医疗险要低得多，可一旦出险，就是几十万甚至上百万的保额。
三、如何配置重疾险和医疗险
重疾险是基础，医疗险是补充
我们买保险的目的是规避风险，防止将来某一天不幸罹患重疾导致家庭产生经济危机。从这个角度来说，重疾产生的影响是比较大的，重疾险的配置很有必要。
但重疾险覆盖的疾病类型很有限，保障不是特别充分。而医疗险一般不限制疾病类型，保费也比较低，可以作为重疾险保障缺口的一种填充。
年轻人重疾为先，老年人医疗为先
年轻人身体健康状况较之老人小孩来说，要好一些，在医疗方面的开销不会很大。但随着越来越多的重疾呈现出年轻化的趋势，需要做好这方面的风险防范，给自己配置足够的重疾险保障尤为重要。
而老年人如果买重疾险，保费很高保额较低，很容易出险保费倒挂的情况，不是特别划算。但倘若只有医保的话，保障又很不充分。因此在条件允许的情况下，可以多配置一个医疗险或者是老人防癌险。
总的来说，重疾险的意义在于当我们不幸罹患治疗费用高、生存率较低的大病时，可以一次性拿到赔偿金，用于弥补治病期间的各类生活支出以及经济收入损失等。因此，重疾险的保额设置一般是被保人年收入的3-5倍，这样患了大病三到五年不工作也不影响原有生活质量。
而医疗险的核心意义是解决巨额医疗费用，为一些不在重疾保障范围内、社保只报销一部分的疾病作医疗费用的补充。
因此，在一定程度上，可以将重疾险和医疗险视为是一对互补组合，组合搭配，才能起到更全面的保障作用。
医疗险和重疾险一种就够了？医疗险重疾险对比
自从医疗险问世以来，就受到了大家的追捧。很多人认为，每年花几百块钱就能换来几百万的保额，完全没有必要去买几千块的重疾险啊。甚至还有人认为医疗险就是重疾险。
接下来跟我一起了解一下重疾险和医疗险。
一、重疾险
重疾险是一种定额给付型的保险。只要被确诊为合同约定的某种疾病，保险公司就会赔付。
赔付金额：是根合同约定金额来赔付。
赔付款的用途：不限定，保险公司赔付给你就是你的钱了，你可以用来治病，也可以用来做其他的消费。
优点：
（1）在被确诊为合同约定的某种重疾时就可以向保险公司索赔，保险赔款可以用来医疗治病;
（2）确定给付保额。
缺点：
相对于百万医疗来说，重疾险所保的疾病相对较少，只保障条款中所列的重疾和轻疾。
二、百万医疗险
百万医疗险是医疗险的一种，保额一般很高，上百万，所以称为百万医疗。
是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。给付方式是对已经发生的医疗费用根据合同约定方式报销。
适用于补偿原则，换句话说，保险公司赔偿的金额最多只能用来弥补治疗费用。
优点：
（1）保费极低，几百元的保费保额一般有两三百万，发生恶性肿瘤保额一般还可以翻倍；
（2）什么病都可以保，只要你符合了健康告知成功购买了保险，一旦出险保险公司就会赔偿，不限疾病、不限报销范围、报销比例高。
缺点：
（1）没有重疾险那般应急，只能等到医疗费用发生之后才能拿发票和相关资料去报销。
（2）主流的百万医疗险都是短期的，一般只保1年；
（3）一般保费不定，一年期的百万医疗每次签的都是一年期合同，五年期的百万医疗每次签的是五年期合同，一般在合同期内保费保持不变，但是过了一个合同期到下一个合同期保费可能会变。
（4）有免赔额，超过免赔额的部分保险公司才会赔付
三、关于健康告知
投保百万医疗险，必须要满足健康告知要求，如果不符合，则不能投保。
健康告知条件越宽松越好，不跟产品提供了智能核保，即个别不符合健康告知小毛病是可以通过专门核保实现有条件或无条件投保。
百万医疗险便宜，保障又全面，那么是不是就不需要重疾险了呢？
当然不是。
重疾+医疗，才能构成完善的健康保障。
四、写在最后
在买保险之前，还是建议大家要具备一定的保险知识，防止被别人坑。
