近年来医药费偏高可能渐渐超出了一般家庭的承受能力，特别是对于小孩子来说，去医院看病打针的几率更大，这无疑给中产家庭带来巨大的经济压力。上海的赵女士就面临着这一问题，正在着手考虑给孩子买一个合适的保险。为此专家也对这一问题提出了针对少儿投保的意见。
专家建议
一般来说，为孩子投保的顺序是：意外险—医疗险—大病险—教育金险—养老险。
首先要考虑的是孩子的意外伤害保障。
成长时期的孩子，生性好动，好奇心强，也因此会受伤。因此，给孩子买保险首要考虑的是意外伤害保障。另外，谁都怕有病，谁都难免会得病，孩子更不例外，6岁以下的儿童抵抗力较弱，因此在投保时，也别忘了带上几份健康医疗保险，这样，就免去了父母的后顾之忧。
专家特别提醒，在给孩子买保险的时候，一定要注意以下几点原则：
一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。
四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
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保险知识汇总 专家支招：团险投保有窍门
如果你是企业主，不妨考虑为员工购买团体保险，花钱不多却可以稳定“军心”，留住人才。如果你是企业员工，老板却没计划没预算为你买团险，那么也可以联合几个同事进行团体投保，以绝对便宜的“批发价”买进自己所需的各个险种。
虽然受到金融风暴的影响，不少企业出现了资金上的困难。但对于大部分企业而言，特别是对于处于成长期和成熟期的中小企业而言，他们仍然非常看重留住人才，发掘人才。
可将团险作为员工福利
企业为求人才会不惜用重金招揽，会想方设法为员工特别是优秀员提供具有吸引力的培训机会和发展空间，还会提高薪资水平等。但专注研究企业人力资源的专家发现，对优秀人才而言，并不难找到一份薪酬有竞争力的工作，但如果能更多考虑人文关怀，给他们包括他们的家人提供充分的保障和贴心的福利，他们才最容易在企业中安心就业。
确实，现代企业竞争的重点是人才竞争，人才优势是企业在竞争中立于不败之地的保证。如果企业有完备的、系统的福利保障制度，就能留住人才、吸引人才，而购买团体险就是其中一个非常有效的手段。
由企业出面购买团体险的好处很多。不仅能稳定军心，也能有效控制成本，起到“花小钱办大事”的效果，能有效转嫁企业风险。
首先，保险费率优惠，因为团体投保能够适用“大数法则”，所以相对于个人购买保险，其费率相对较低。
再次，团险选择范围更广，个人单独投保时有些产品买不到，团险却可以买到，最典型的例子就是门急诊保险。
另外，投保核保手续比较简化，一张保单就可以承保数人、数十人甚至更多。由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以免除体检。承保期间，投保企业还可以随时申请增减被保险人。
中宏保险的团险专家分析说：“那些人数规模从5人到200人的中小企业，它们绝大部分都没有商业投保的经历，但是他们企业本身和员工的潜在风险都很大，抗风险能力又相对大型企业要弱很多，因此从这个角度来看，也必须加强购买团体保险。”
企业可按需选择险种
当然，对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说，它们的保障需求和经济负担能力都有所差异，可以需要根据实际情况选择团体保险计划。
中宏保险的团险专家告诉记者，一般来讲，意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础，在购买团体保险时应首先考虑。这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。如果要进一步为员工提供更周全的福利保障，还可在此基础上加上住院(门诊)医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。后一类保险保费较高，但更能体现企业的员工福利，适合预算充裕的企业投保。
中小企业可以根据自己的要求选择产品和服务，市面上也已经有保险公司专门针对中小企业推出的保险计划。比如，中宏推出的团险产品就非常灵活，可以根据中小客户的不同需求推出适合的套餐，如最新推出的意外计划和综合计划，可对客户进行量身打造。
需要提醒的是，对于购买团险的人数，保险公司是有一定限制的。风险较低的一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数通常为5~8人，四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到20人。
5人以上可联合投“团险”
不仅仅是企业主可以为员工团体投保，个人也可以开动脑筋，想想怎样才能获得更优的费率，更好的产品选择。
比如，你所在的公司没有为大家购买团体保险，也没有这方面的预算计划，但你自己本身愿意出钱，是否可以联合更多同事一起投保团体保险呢？
答案是肯定的，和不少商品一样，保险产品也可以“团购”，而且一样能给消费者带来不少好处。
首先能带来价格上的优惠。比如，个人购买传统意外险，10万元保额一年大约需要200~350元保费，但团体保险中10万元额度的意外险，大约只要120~150元，甚至可到100元。团体比个人的意外伤害保险价格要便宜30%~50%以上！其他险种如果是团体投保也会有不同程度的便宜。
除了费率上的优惠，团购保险还有一个很大的好处，就是可以买到个人平常买不到的保险品种。最典型的例子就是门急诊保险。由于个人门急诊由于赔付率非常之高，保险定价比较高，且大多数保险公司也不愿意卖给个人。但如果能团体形式投保，就能够更好地分散风险，降低保险公司赔付的比例，所以保险公司还是愿意承保团体门急诊险。如此一来靠个人不容易买到险种，就可以通过“团购”的形式投保了。
对于这类自发“团购保险”的人数，保险公司也是限制为5人以上(风险较低的一、二、三类行业)。四类及四类以上行业的团体投保，通常最低投保人数须达到20人。
自发“团购”需加盖企业公章
当然，保险团购并不像一般的普通商品团购那么简单，它还有不少限制。
比如，一般零售商品的团购是没有团体资格限制的，只要符合一定的人数或数量要求即可，但如果只是以购买保险为唯一目的而临时组建成的团体，却没有资格“团购”保险。
因为保险公司要充分考量风险。同一个机关、事业单位、企业或工会等同一个正式组织，由所在单位作为投保人，风险程度较低，但若只是几个需求相同或者亲朋好友临时搭建成一个“保险团购小分队”，对保险公司来说，这种散兵游勇的风险管理要花费更多的人力、物力，更会出现诸如人员变动后不知道找谁去核查等各类麻烦的问题，而且存在较高的道德风险，所以一般不会接受。
当然，保险公司还是希望多做生意多卖保单的。因此，有相同保险需求、同在一个单位里的几个同事或者几个家庭，还是可以自发组织起来，最后说服老板同意以单位的名义在团体保单上敲公章，证明你们并非“以购买保险为唯一目的而临时组建的团队”即可。至于你们单位到底有多少人，保险公司也是不会追究的。当然，这里并不是让大家不讲诚信，在投保时如果有什么既往病史，还是要如实告知，不然对自己、对同事、对保险公司都不是好事情。
此外，目前有些保险公司已经开发出了“团体保险卖个人”的渠道和产品，个人可以通过代理人或代理公司来购买团体型的保险，每个投保者手里都会有属于自己的一份保单，以避免不必要的纠纷。
工伤保险 建筑工伤保险不投保有哪些危害？
一幢幢美丽的大厦平地而起，一座座魅力城市坠入眼帘，曾几何时，建筑工人的工作开始成为城市里最靓丽的风景线，人们也羡慕他们高额的工资，然而在这些血汗钱的背后是他们默默付出的汗水和泪水，他们工作的危险性是很多上班族无法体会到了，建筑工伤保险对他们来说真的很重要。
但是有的企业为了自己节省费用，会忽略建筑工伤保险，这样会造成很大的危害，如2010年，某建筑工地工人在施工时不慎胳膊被机器卷入，导致失去胳膊，建筑公司老板以该工人自己操作不当拒绝向其赔付。然而，事发后，相关部门查处该建筑公司未向其雇佣工人买工伤保险，导致工人工作没有任何保障，因而给予重度惩罚，给企业老板带来很大的经济危机。
同时，建筑工伤保险保费并不高，建筑公司并不是在投钱在此保险上面，而是在让建筑工人为其更好地工作。只有为建筑工人购买了保险，工人们才有积极性工作，在工作中的失误也越来越少，工程进度更快，提早竣工，提早结束危险，也帮助企业节省了很多成本。
当然，也有很多建筑公司老板认为，很多建筑工人经常流失，如为他们买了保险，他们走了，岂不是公司又要赔很多。其实不然，建筑工伤保险可以根据工程项目进行一次性缴纳也可以按月进行缴纳，这样就可以极大地节省了建筑公司的费用开支了。
作为建筑工人的护身符，建筑工伤保险能够在一定程度上保障建筑工人的安全，特别是在高危建筑上作业时，非常重要。但是，保险也不是万能的，工人们在工作时也一定要注意安全，按照操作说明正确启动机器，一旦发生意外，不仅自己受苦，家人也非常痛心。
而很多人在购买建筑工伤保险的时候也会向平安保险相关工作人员咨询保险保障范围，只要登录平安保险官网，在线咨询客服，就可以得到详细的保障介绍，也可以选择其他意外保险保障自己的工作。
专家支招 “三高”家庭保障理财新招
双白领三高家庭，往往具有以下特点：较高学历、较高职务和较高收入。那么，如何做好三高家庭的理财保障计划？专家认为三高家庭应该准备的保障计划应包括健康保障、养老保障和教育金计划。
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
案例分析：张先生，30岁，硕士研究生毕业，在某企业担任技术经理职务，工作比较稳定，年收入21万元。妻子，29岁，硕士研究生毕业，某企业工程师。女儿目前已经1岁。家庭现在有一套价值240万元的自住房，一辆13万元的自用车，家庭存款23万元，除此之外没有其他投资，也没有负债。未来的五六年内，希望再购一套总价200万元左右的房子，计划首付150万以内，剩余贷款。希望保证孩子无忧的成长，接受7-10年左右的高等教育。
保障计划作为家庭理财的重要组成部分，主要包括寿险、医疗、意外、养老、教育、合理避税等计划。根据张先生家庭的现状，健康保障、养老保障和教育金计划是目前就应该准备的，现就这三方面给出如下建议。
为了避免因意外给家庭造成巨大的经济压力，意外险是每个人都需购买的。张先生夫妻二人都是技术人员，工作压力较大，加之现在环境污染、食品问题等的影响，建议考虑至少20万元的重大疾病保障。保障组合中还应加入住院津贴保障，这样一旦住院，保险公司在保险住院费用的同时，还可以给付因住院带来的经济损失。同时，附件豁免保障也很有必要，相当于给自己的保险又上了一层保障。
根据目前中国城市的消费水平，养育一个孩子花费超百万，其中教育开支高达80%！如果要保证孩子接受7-10年的高等教育，至少需要50万元的高等教育金。孩子如果出国留学，费用将更加庞大。孩子毕业后的婚嫁、创业等，都需要大量家庭财务支持，所以，当下张先生在准备孩子未来教育金是务必坚持“资金安全、保值增值、专款专用”的三个原则。除了教育金的考虑，孩子的健康保障也是需要考虑的，购买一份适合孩子的健康险，即可实现教育金储蓄、孩子意外和健康保障的多重功能。
养老金的来源大致可分为三部分，第一部分是基本养老保险（如社保），第二部分是企业补充养老保险（如退休金），第三部分是个人储蓄性养老保险（如商业保险）。
2、高额返还，最多可返还已交保费的128%
3、重疾身故双重保障
4、少儿、成人专属保障病重，伴随成长自动升级
投保 少儿医疗 保险是否要投保？如何分清少儿保险主次？
给孩子买医疗保险已经成了很多家长的共识。随着重大疾病越来越年轻化，不少家长开始给孩子筹划保险，其中投保最多的就是少儿医疗保险了。但是很多新生家长对孩子的保险不是很了解，加上现在保险公司推出的少儿医保的保险种类太多，很多家长是“丈二的和尚，摸不着头脑”。那么家长们在选择少儿医疗保险的时候，如何才能抓住重点呢？
对于是否要给孩子购买商业医疗保险，笔者也进行了调查。在调查的10对家长中，有5位家长在有基本医保的情况下，给孩子办理了商业医保，2位家在考虑之中，剩下的家长对商业医疗保险的购买不是很在乎。
给孩子购买保险可以降低孩子的成长风险，但是到底如何选择，家长要多方面的考虑。一般大型企业对于在职员工子女都有一定的抚育金，费用也很可观；而大型企业的子女则可以享受一定费用的保险；小企业对于员工子女则没有过多的保障。所以保险专家介绍，家长很有必要给孩子买上一份适合孩子的商业医疗保险。
保险专家介绍，给孩子买保险要先大人后孩子。大人是孩子的坚强后盾。很多父母只给孩子买保险，而忽略了自身的安全，最后后悔莫及。给孩子买保险的另一个原则就是，要先医疗保险，再重点挑选其它保险。很多父母第一次给孩子买保险都会先投保教育保险，这是不合理的。教育保险要准备，但是严格上来说，它不能避免风险，所以这种保险在孩子上高中的时候再投保也来得及。而意外风险是随时发生的，所以少儿意外保险、医疗保险、重大疾病保险才是首选。
补充少儿商业医疗保险，家长不妨登录到进行查看。平安少儿综合保险是一款全方位为孩子设计的保险，提供了住院医疗保障、住院护理津贴等服务，提供儿童15种重大疾病保障，出生30天到18周岁的少年儿童都可以投保，在商场投保全年最低只要170元，适合所有家庭投保。
