个人社保和商业养老保险是两种不同的保险制度，各有其优点和适用范围。但在选择哪种保险更加划算时，需要根据个人的实际情况来进行综合考量。
个人社保是由国家强制执行的社会保障制度，覆盖范围广泛，包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等，实行统一管理和统一征缴。个人社保的缴费比例是由国家规定的，通常是按工资的一定比例来缴纳，因此在保障范围和政策性方面具有较高的可靠性和稳定性。
而商业养老保险则是一种市场化的保险产品，由保险公司提供，投保人可以根据自身需求选择不同的保险方案和额度。商业养老保险在灵活性和个性化方面具有优势，投保人可以根据自身的经济状况和风险承担能力来选择适合自己的保险产品，同时还可以享受一定的税收优惠。
在回报率方面，个人社保一般是按照国家统一标准进行养老金的发放，而商业养老保险则根据不同的产品设计和市场竞争来确定回报率，因此商业养老保险在理论上可能会有更高的投资收益。但需要注意的是，商业养老保险的投资风险也相对更高，需要投保人在选择产品时进行仔细评估。
保险资讯网小编认为，个人社保和商业养老保险各有其优势和劣势，选择哪种更加划算需要根据个人的实际需求和风险承受能力来进行综合考量。对于那些追求稳定性和政策性保障的人群，个人社保可能更为适合；而对于那些追求灵活性和个性化服务的人群，则可以选择商业养老保险。在实际选择时，可以根据个人的经济状况和未来规划来综合考虑两种保险的优劣势，以达到最佳的保障效果。
