的确，年轻人在身体素质方面很有优势，但是我们也不能忽略一个事实，那就是年轻的人生同样存在风险，当不可控制的意外风险来临时，年轻人往往更容易陷入手足无措的境地。另一方面，随着社会各方面因素的改变，重大疾病的发病率在年轻人群中也是存在的。因此，这个阶段同样需要保险来抵御人生风险。
除此之外，年轻时候投保，除了保费划算、核保容易，还是尽早进行财务规划的一种方式，毕竟许多年轻人在自身财务规划和风险意识方面都比较欠缺，冲动消费和攀比消费时有发生，最终导致严重财务隐患。
那么年轻人的保险该怎么选呢？
1、先选意外类保障产品
这个阶段的年轻人正在打拼事业的时候，出差几率高，万一发生意外，父母不在身边只能依靠自己，如果有一份意外类的保障会好很多，且这类保险一般价格较低，有的甚至只需一年交几百元保险费，就可提供较高金额的保险保障。除此之外，定期类的寿险产品也可以陆续纳入保险规划中，相对而言缴费也不高，年轻人稍作努力亦可承受。
2、健康类保险尽早规划
近年来各类疾病的发病对象呈现年轻化趋势，为健康买一份保险显得越来越必要。由于年轻人身体好，保费相对就低，此时买健康保险比较经济划算。险种选择上，可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险1份，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。
这样一来，没有购买社保的人通过购买住院医疗保险，基本能获得与社保类似的保障。住院医疗保险是在一定的起步金额以上按一定比例进行给付的。购买了社保的人则可以将住院医疗保险作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，把它与重疾产品组合在一起购买就没有问题了。
年轻人一般都是月光一族，冲动消费居多，但如果这个时候的你就有了财务规划的习惯，会让你比同龄人更能应对以后的人生压力，避免陷入财务窘境。比如在日常开支外，进行一些风险投资、未来规划、购买保障型产品等等。但是很多人却忽视了购买保障型产品，其实这是不对的，因为一旦有风险发生，推动的是你整个的日常开支，乃至一系列流动性运转。因此无论经济收入低还是高，规划好你的收入是非常重要的。
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初为父母，该怎么给宝宝买保险？该注意什么？
孩子出生全家很十分开心，当父母的哪一个不希望把最好的给孩子，哪一个不希望自己的孩子平安健康呢，可怜天下父母心，很多父母都是像李靖夫妇一样为自己的小哪吒操碎心的爹娘。
但是有一个很现实的问题，很多父母都是这辈子第一次买保险，自己的保险还没买就要给孩子买保险了，一上来就十分着急，再加上周围人的“指导”，貌似很懂的就给孩子买了保险，那么，孩子的保险到底该怎么买呢，我给大家几个建议：
一、出生一定先参加社保
国家提供的社会保险，包活城镇医保和农村合作医疗，理应是孩子最基础的保障，必须要买！孩子一出生就上社保，这样孩子生病住院也能报销70%-80%医疗费用，具体的根据各级地方医保政策来办理；上了社保再买商业保险，才是最合理的，也是对孩子最好的。
二、买保险不能只买孩子的
很多家长只准备给孩子的保险预算，打算只给孩子买，但从来没想过孩子的主经济来源都是依赖爸妈，孩子的第一道保险就是父母；比较科学的家庭保障是先保障家里的顶梁柱，谁挣钱给谁买，然后顶梁柱作为投保人给孩子购买商业保险，这样等孩子一天天长大，一旦大人出现了意外，不至于在无经济来源情况下还要担保费。（保险的保费豁免功能）
三、少儿险种有很多
少儿保险的险种有：
（1）意外险
（2）重疾险
（3）医疗险
（4）教育金险；
其中意外和医疗都是消费型的居多，重疾一定要买长期的，教育金可以根据自己的情况来决定；
1、在我国每年有将近5万的0 -14岁的儿童因为意外伤害导致死亡，儿童身故原因占比26.1%属于意外伤害，每天大概有150位天真无邪的孩子被夺去了生命，而且这个数字还在上升。孩子好奇心重，从会爬、会跑开始，对于外界风险预判能力低，新手爸妈稍加忽视，很容易发生跌落、烫伤、异物甚至中毒、溺水等意外事故，建议配备意外身故责任和意外医疗的综合意外险，这样小到小区猫狗抓挠也能覆盖赔付。
2、儿童重疾特别是恶性肿瘤居TOP2。根据世界卫生组织的调查显示，我国0-14岁的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万，更为揪心的是，病症噩耗一旦降临，随着而来少则十几万，多则大几十万的救治费，这足以击碎积蓄不多，刚刚成立不久的小家庭。在设计保险方案时，要注重高保额（高于平均重疾医疗费）、涵盖全（高发特有疾病）、合理保费（预算有限，可选定期消费型重疾险）、豁免保费（选投保人、被保人可豁免保费产品，家长有不测孩子无负担）。
3、有了国家少儿医保做后盾，医疗险可以作为有效补偿，意外险+重疾险+医疗险的配置对于一个孩子很全面，除了1万保额左右的普通医疗险、建议配备百万医疗，这样很多都能实现住院0费用！
4、当孩子的健康意外配置全了，才考虑教育金险，也就是年金险，强制给孩子存下一笔钱，以应对孩子在成长过程中的教育话费问题很有必要，现在很多年轻人都是月光族，选择保险这种强制储蓄的方式给孩子存钱，可能是对于年轻父母最好的选择！
四、孩子的保险买的越早越好
大家都知道保险越早买越好，保费低保障也提前。一般来说，最早投保时间是出生后28天！具体的险种还要看保险公司的规定。
新生儿生病几率较高，建议一定购置住院医疗等险种，比较实用；等孩子再大一点，就要增加意外险的配置，并逐渐准备教育金险。
无论是你是新手爸妈还是带娃多年的老父亲老母亲，小编都祝愿全天下的孩子健康快乐成长。
出入社会的职场新人哪些意外险适合购买
对于刚步入社会的新人来说，购买一份意外险，既是给自己一份保障，也是对家人负责。本期对市面上较为热门的三款意外险做一个比较，看看意外险怎么选择。
中国人寿“天天吉祥卡”
这一款意外险产品投保年龄为18~60周岁，年缴费最低365元。保障范围是：意外伤害保险责任15万元；意外医疗费用项目中，门诊或住院1万元（100元免赔，赔付比例90%），意外住院医疗津贴50元/天，意外伤害骨折津贴50元/天；意外伤害残疾保险金30万元；特定场合意外伤害保险金30万元。
中国人寿“吉祥白金卡”
这同样是中国人寿热卖一款意外伤害综合保险，投保年龄18~60周岁，年缴费380元，保障范围是：意外伤害保险责任20万元；意外烧伤最高20万；意外门诊、住院1万元（无免赔额，100%报销）；意外住院津贴50元/天；意外残疾20万；特定场合意外身故20万。
特别提示：特定场合指的是购票乘坐有指定线路的公共交通工具，在载客的电梯内因意外身故，在发生火灾的戏院，公众礼堂，酒店，学校，商业写字楼和医院内因意外身故。
太平洋人寿“保障168”
这款保险是一款成人意外保障计划，投保年龄为18至60岁，最高续保可至65周岁。100元免赔，100元以上按80%报销。
保障范围是：意外伤害身故残疾给付100000，意外伤害烧伤给付50000，意外伤害医疗费用5000，意外伤害住院医疗补贴100元/天×25天，总保障额157500元。
特别提示：根据收入水平的不同，这款意外险还有另外两种同类产品，分别是“保障368”、“保障568”、“保障888”，年缴保费越高，保障额度越高。
点评：
买意外险时，重点应关注身故保障和残疾保障的保额是否足够高，因为买保险的主要目的，是将我们承担不起的风险转移给保险公司，而我们承担得起的风险，例如一般的磕磕碰碰所花的几十元、几百元甚至几千元，我们都是承担得起的。
天天吉祥卡的优势在于意外残疾的保障很高，特定场合的意外身故保障很高。略显不足的是一般意外身故的保障没白金吉祥卡高，并且意外医疗有100元免赔额，非100%报销。
白金吉祥卡的优势，在于不管是什么场合的意外身故，都有20万的保障，并且意外医疗无免赔额，100%报销。比起天天吉祥卡，略显不足的是，意外残疾和特定场合意外身故的保障只有20万，而不是30万。没有意外烧伤赔付，这是三款产品中唯一没有烧伤赔付的。
保障168比起前两款产品来说，最大的优势就是价格便宜。保费便宜，保障得也就相对少些，意外身故保障只有10万，但是，这款产品的住院补贴是这三款产品中最高的，每天100元，和其他两款产品不同的是，这款产品还限制了时间，只有25天。烧伤赔付也比天天吉祥卡要少。
孩子的第一份保险什么时候买?该买什么保险?
给孩子购买保险，现已成为很多家庭为孩子必做的选择，虽然家长们有这个保险意识，但常常被这些问题所困扰：究竟应该给孩子买哪类保险，在众多保险产品中如何挑选合适的产品?
这个问题还因此引起了广泛的关注和讨论，人民日报曾发文《孩子第一份保险该咋买》，坦言在孩子成长的路上，总是充满着许多未知与风险，家长应为孩子做好必要的保险准备。
一、孩子的第一份保险什么时候买最划算?
答案可能很多人都已知道，这里还是再说一下。无论大人还是孩子，保险都是越早买越划算，这样一方面可以尽早得到保障，另一方面保费也更加划算。
具体到儿童保险，如果家长有足够强的保险意识，在孩子出生后的新生儿期就可以为其选购保险。根据各大保险公司的投保条件，孩子出生满28天就可以买保险了。
但据统计显示，我国新生儿期购买保险的比例还比较低，大部分家长会集中在孩子2-14岁期间为其选购保险。
根据医院就诊数据，2-6岁是孩子生病几率较高的时间段，而6岁以后则是意外事故发生率较高的阶段，因此，为孩子选购保险可参考这个来定。
二、孩子的第一份保险买什么产品?
市场上儿童保险产品众多，家长很容易就挑花了眼，由于不懂还可能买错，那究竟第一份保险该买什么呢?
先为大家科普一下儿童保险的主要类型。一般来说，市面上为孩子提供保障的险种，主要分为保障型和教育储蓄型两大类，保障型主要包括意外伤害保险和健康保险(医疗、重大疾病);教育储蓄型则主要指教育储蓄基金和投资理财保险。
具体选购建议：
综合考量孩子们的生理和心理因素，家长为孩子购买第一份保险时应先重保障后重教育。
意外险：孩子太小，自我保护意识差，又天性好动，所以意外风险不得不防。
健康医疗险：孩子身体弱，抵御疾病的能力差，“大病偶犯，小病不断”是很多家长的共同感受。基于此，建议家长在为孩子购买保险时应当优先考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等险种。
儿童教育金：教育风险，无疑就是教育费用支出，但这个风险是可以把控的，一般在孩子3岁左右送幼儿园、6岁左右上小学，12岁左右上初中……也就是说从孩子出生到上学最短时间也要3年，教育金完全可以在这期间去做规划。
所以，在为孩子选购保险产品时，正确的保险购买顺序应该是意外、医疗、重疾险、教育险。如果家庭保费预算充足，可以一次性为孩子购齐以上保险产品;如果保费预算不太够，可以按照先后顺序进行选购。
三、确定产品后，预算又该如何安排?
意外险、医疗险，一般费用不会太高，花几百元就可以买到非常不错的保障。这里重点说一说重疾险，重疾险保障的主要是大病风险，所以费用相对而言高一些，但是真正懂保险的也可以花小钱就买到不错的重疾险。
重疾险通常分为长期终身型的和短期消费型的。预算不多的家庭可以考虑短期消费型的重疾险，比如交一年保一年，交5或10年保障20-30年，其不足是保障的时间短，保费随年龄变化而变化，不保证续保;优势是保费低保额高，两个字——便宜，而且灵活，可以随时根据家庭经济状况的变化而调整。
预算充足的家庭，则可以为孩子购买终身型重疾保险，年龄小费率低是很大的优势，而且根据孩子的某一年龄确定费用后，整个缴费期内费用都一样，不存在价格上升。保障的周期更长，陪伴孩子一生。
另外，家长们在为孩子选择第一份保险产品时，除了要知道正确的购买顺序外，还需要分清“轻重缓急”，在给孩子买保险之前，建议家长首先要考虑自身的保障是否已经齐全，因为家长是孩子最大的保险。
只有作为家庭经济支柱的父母拥有了足够的保障，孩子的保费才不会出现问题，孩子的保险才能更保险。
在保费支出方面，无论家庭经济情况如何，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的10%左右，而孩子的保费支出应为总保费的5%左右。
保险知识汇总，大学生医疗保险纳入社会保险
有媒体报道，劳动保障部医保司正在参照《城镇职工医疗保险制度》，制定大学生医疗保险制度，此项制度推出后，每年由大学生和学校交纳保费，特困重病学生可向当地民政部门申请民政救助。
读到这样的消息，人们一定会想起去年某大学学生因腹泻至少4次到校医院看病，校医院诊断为肠炎并不同意其转院诊疗，他自费到其他医院确诊为肠癌晚期，致使其在昏迷中离开人世的悲剧。而据医学资料显示：肠癌如果发现的早，手术后还是有存活希望的。
不难想象，正是类似的悲剧，加快了高校医疗体制改革的推动进程。此前，大学生所享受的公费医疗一般由两部分组成：政府承担80%，是直接划拨给学校的，剩下的20%，由学校和学生负担，学校视自身经济情况决定全额报销或部分报销。在这样的制度下，学生去校医院看病，一般只是开些常用药，品种少的可怜，向学生收取一般为5%的费用。相对复杂的病症可以转院，但转院要经校医院同意。这样的制度，直接导致了高校“低标准，全包式”的医保弊端。由于学校顾虑另15%的医疗费支出，所以不能不在用药标准、同意转院上动心思，千方百计少开药、少转院，很容易出现误诊、漏诊等情况。
80%由政府承担，按说学生的医疗条件不应该是低标准的。可是由于学校承担着其余20%的大部分，学校因为此项支出的“少少宜善”心理，人为压低了学生的医疗标准。这不能不说是当前大学生医保制度的一大误区。而即将实施的将大学生医保纳入社保，通过学校和学生共投医疗保险，来降低大病风险，学校的压力得到缓解，学生们得了大病也有条件放心医疗，正是此项制度最令人期待之处。
期待之余，笔者更希望此项制度能有更多一些的人性化设计。比如，如今大学生之间经济条件的差异越来越大，医保模式、标准等是否能够更多样一些，学生们也好有个相应的选择。
