有商业保险的朋友，要想使您后续的理赔不受影响，从医生开始给你看病那刻起，就得时时注意医生给你所填写的病历，同时，请您务必告诉医生以下几点：
1、我有商业保险。
2、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。
3、请医生注意措辞，若与实际病情不相干，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，N年前的，旧病复发…
4、如果不是由第三方直接致伤，就不要写了，由第三方造成的必须由第三方赔偿。
5、一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。
6、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。
7、无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。
二、把握四大时间点
1、犹豫期
天数：一般为10天。
专家解读：也称“冷静期”，指投保人签收保单后的若干天（一般为10天），在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。
要点提醒：犹豫期的产生，是为了防止客户因一时冲动而做出购买保险的决定。在此期间，如投保人对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。所以，如您已签订保险合同，一定要充分利用犹豫期，冷静考虑该险种是否符合自己的需求，如不满意，要及时退保，以免造成不必要的损失。
2、观察期
天数：一般为180天。
专家解读：指的是在医疗险、重疾险这几类健康险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任。
要点提醒：在观察期间，保险合同虽已生效，但被保险人并不能马上获得保险保障，保险公司的保险责任尚未开始，只有观察期满后，保险公司的保险责任才开始。即在观察期内，即使发生保障责任内的健康意外，保险公司也不予以赔付。
3、宽限期
天数：一般为60天。
专家解读：对于期缴保单，自首次缴付保险费后，每次保费到期日起60天内为宽限期。在此期间缴付逾期保险费，并不计收利息，保险合同有效，保险公司仍承担保险责任。
要点提醒：宽限期是为了对投保人非故意拖欠保费予以一定的保护和宽容。在此期间，如果发生了保险责任规定的事故，保险公司在扣除欠缴保费之后，仍予以赔付。建议投保人记清自己的缴费时间，及时缴费，防止一些不必要的纠纷。
4、复效期
天数：一般为2年
专家解读：在保险合同失效后一定时间内（一般为2年），由投保人申请，经保险公司同意，投保人补缴保险费及利息后，保险合同恢复效力。
要点提醒：如在宽限期届满时仍未缴付保费，则自宽限期届满次日零时保险责任自动中止。也就是说，从第61天开始之后的两年时间内，如能及时补缴清欠的保费及所产生的利息，仍能使保险合同恢复效力。但在此期间，出现保险责任规定的意外，保险公司不予赔付。从缴清保费那天起，方能恢复效力。
故赔付上，病历并不是理赔的必要证据。寿险保单，一般在保险合同中均有理赔提示书。
不过，在医疗险或疾病险理赔中，病历的作用就大了。若出现错误，会影响理赔决定（但是否完全不赔，需要看其他的证据是否充分证明或证伪保险事故）。
举例而言：张三，因为急性的肠胃炎需要住院治疗，痊瘉后，向保险公司申请医疗费用理赔，但提交的病历中确实为李三，换言之，我提供的证据无法证明我的主张，保险公司拒赔也是情理当中，但是我能够请医生和医院证明，这是属于笔误，保险公司当然是会理赔的。
病历若出现书写错误，按照《病历书写基本规范》（卫医政发〔2010〕11号，2010年3月1日施行）修改即可，大动干戈，绝无需要：
病历书写过程中出现错字时，应当用双线划在错字上，保留原记录清楚、可辨，并注明修改时间，修改人签名。不得采用刮、粘、涂等方法掩盖或去除原来的字迹。
那么除了注意病历这个环节外，出了院，想去保险公司理赔，到底需要准备什么资料？
1、理赔申请表
2、就诊病历
3、就医费用清单
保险公司真的是不怕理赔，因为所有的风险在事前都已经过了精算师反复严格的精算，责任准备金都已经事前提取好了，保险代理人中有理赔的案例，他们都愿意及时尽快的帮助理赔，因为每一次理赔的成功，都是证明保险产品作用的最好案例，也正是保险意义和价值的最好诠释！
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各保险公司车险产品五花八门，大到全车整车险，小到部件险，一应俱全。只要选择一家资质优良的大公司，日后的车险理赔大都不必费心。但是这种车险办理方式需要客户亲自办理，来回周折，比较麻烦。
为了顺应网络经济发展潮流，多家保险公司推出网上投保平台。以中国平安保险公司的网上车险办理流程为例，奥迪车主在登陆平安网上车险后，只需输入投保车辆基本信息，即可得到精准的奥迪车险报价，险种条款、保障内容、险种推荐、理赔服务、优惠信息也一目了然。平安网上车险还推出了热门型、基本型、全保型三种最常见的价格方案，方便车主选择，整个投保花的时间总共不超过10分钟，非常便捷。并且在线投保车险，车主省下的钱可真不是一笔小数目！
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解决“奥迪车险怎么买”这一问题时需要遵守上述三大原则，当然，如果您的奥迪是刚刚购买的，那么，相关的附加险也需酌情购买。
有过投保经历的赵鑫先生提起去年刚从4S店购买奥迪车投保车险的事就“胸闷”：“在4S店里，保险代理人建议买全险，这样才有保障。保费价格虽然贵了一些，但要的就是安心。于是，我毫不犹豫地为爱车上了‘全险’。虽然价格贵得让人心痛，但为爱车我也认了。结果，好多险种都没有用上，吃了哑巴亏。”现在，赵鑫先生在熟人的引荐下，投保了平安网上车险。提及投保方案的选定，赵鑫先生很轻松：“登录了平安官网后，我查询了奥迪车险报价，之后根据自己的情况量身制定了一份车险套餐。并且还享受了私家车商业险的优惠活动。”这份专业化、个性化的实惠保单，让赵鑫先生喜出望外，更感觉到学了不少车险知识。
最近，李墨先生也将奥迪车落户到平安。李墨先生坦言，“过去的车险理赔，花费大量时间，看别人脸色办事，最后还不一定能在短时间内理赔下来。后来我从朋友那了解到平安网上车险，其不但具备方便快捷的投保方式，而且理赔速度也很快。现在，我把车交给平安打理，真的省心多了。”
保险知识，白领家庭理财七大困扰
白领一词最早出现于20世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。然而白领家庭的理财状况是怎样的呢?
笔者对白领家庭理财状况进行了一次调查，参与本次理财体检的客户大多是大学本科毕业后，参加工作几年，处于职业生涯的早期，基本上完成了职业定位，在职务上主要是在职员级别，收入流量稳定，资产积累还相对较少，大多面临着结婚买房买车的生活困扰。投资风格多倾向于短期的保守型投资。希望通过理财规划平滑未来生活的收入和消费的流量，实现资产的有效增值和规避风险，保证未来生活质量的不断提升，对投资有着浓厚的兴趣。
白领理财的现状
从现金流量来看，绝大部分家庭当年年度的现金流状况非常健康，而且大部分的家庭负债比例适宜，家庭可以承担。适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力，适度增加负债,可以增加家庭的资产存量。
据统计数据显示，流动性不健康的客户有1581人，占74.96％。这些客户中流动性过盛(流动资产与月支出的比值大于6)的有1059人，占50.21％;流动性不足(比值小于3)有414人，占19.63％。
也有不少家庭由于担心遇到突发事件，从而储备了许多的准备金，导致家庭财务变现能力过强，过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下在家里留存三到六个月的费用就够了，其余的资金可以合理分配，用于购买保险等，以获得更多的风险产生时的现金使用权，或通过资产组合投资，产生更多的投资收益。而有的年轻人，防范意识不强，手里留的资金不够，容易导致突发事故发生时手足无措。
白领家庭理财的困扰及解决方法
尽管白领是令人羡慕的职业，但是他们在理财的过程中还是会遇到很多问题。
白领家庭理财的第一大困扰就是不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出应是家庭收入的50％左右为合理。这些客户最好将每月的费用分为基本生活开销，必要生活费用和额外生活费用三个项目，养成记账的好习惯，这样有助于理顺家庭的财务开支，减少不必要的开销，做到节流，以积累更多的资金用于资产增值。另外过度节约消费支出，影响生活幸福，也是不可取的。
白领理财的第二大困扰就是家庭保障能力不达标率。据统计数据显示，家庭保障能力诊断中的保费诊断处于正常范围的仅有418人，占比19.82％;家庭无保障的有1691人，占比80.18％。保额诊断诊断正常有25人，占1.19％;有2084人此项指标不正常，占98.81％。
由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。家庭保障也是家庭理财常见误区之一。但是保费的支付购买也要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
白领家庭理财的第三大困扰--财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。统计数据显示，有373人此项诊断健康，占比17.69％;有1736人此项诊断不健康，占比82.31％。该项指标是客户很难达标的，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰为投资比率不协调。据统计有投资比率不达标率为68.99％。这项诊断不健康说明这些客户家庭的投资比率较低，投资并不是每个家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。但是投资能带来较高的回报，提升家庭财富增值的能力，将闲置资产根据自己的风险偏好投资于不同的金融理财产品中，可以增加资产未来持续盈利的能力，利于实现自己的理财目标。一般来说，二十五岁以上的人士，应该使这一比例保持在50％以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产，等等，应该占50％以上。也就是说收入的50％来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰，收入构成不达标率56.61％。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。建议尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰即资产负债状况处于不正常范围的家庭占11.24％。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。即使这样可以维持现在的生活，但是如果再想贷款买辆车或者房子就会有问题了。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产;而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况的时候(例如失业、较大额度的医疗费用支出)，带来很大负担，甚至造成家庭财务的"资不抵债"。当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。建议通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰即房产持有不达标。由于家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。此外，由于房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
以上七大困扰均为白领家庭理财中显现出的不足，亟需广大白领引以为戒。此外白领家庭理财中还有食物支出、偿付能力、盈余状况、储蓄投资能力等方面，也不容忽视。
重大疾病保险投保七大考问
一旦重疾缠身，不仅要支付大笔医疗费用，工作收入也会因养病而受到损失，从而导致家庭生活质量急转直下，因此常言道“有什么别有病”。此时，单靠社保无法应对高额开销，购买重大疾病保险可以为被保险人在患上重疾后提供一定的经济保障。
重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。消费者购买重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的重大疾病治疗提供一定的经济支持。
那么，投保重疾险真的很重要吗？太平人寿专家为读者详细“解惑”重疾险的保障功能和投保注意事项。
重大疾病险究竟有哪些保障功能
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常“治疗花费巨大”，需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途：一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。
重大疾病保险是否能够满足被保险人全面的健康保障需求
重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。
重大疾病保险既然属于疾病保险，为何会有手术方面的保障责任
重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留的发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。
目前，我国保险市场上销售的重大疾病保险产品包含哪些必保疾病
从世界各国的经验来看，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有三至六种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保险消费者权益，充分发挥重大疾病保险的保障功能，以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为未成年人阶段的保险产品，其保险范围必须包括6种必保疾病：1.恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症—永久性功能障碍；4.重大器官移植术或造血干细胞移植术，须异体移植术；5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），须开胸手术；6.终末期肾病（或呈慢性肾功能衰竭尿毒症期），须透析治疗或肾脏移植。目前，我国保险市场上已经售出的大多数重大疾病保险产品包含这些疾病保障责任。
购买重疾险产品应要注意哪些事项
首先，消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品 ，遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。其次，决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会引起纠纷。
投保重疾险后发现该款产品不适合自己，怎么办
投保人在收到保险公司合同后应再次仔细阅读合同的具体内容，对合同有疑异的地方可以向保险公司或业务员咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期（犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日），投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会受到较大的费用损失。如果投保人选择分期缴纳保险费，逾期未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补交保险费后，合同效力恢复。自合同效力终止之日起二年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。
应该如何申请给付重大疾病保险金
重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。
消费者在投保重疾险时，应根据自己的年龄、性别、经济状况，选择最合适自己的保障范围、保障额度、缴费期限和付费方式。
汽车保险理赔常见四大误区
随着汽车广泛走进平常百姓的家庭，汽车保险合同纠纷也与日俱增。汽车保险合同设定的复杂性，使得保险理赔时投保人与保险公司容易产生分歧。如下几个车险理赔中的常见误区通常是纠纷发生的原因。
并非投保越多赔偿越多
有的车主认为多买几份保单或多家投保，就可以得到几份赔款。但陈法官提醒大家，实际上，多次投保或多家投保不会得到多次或多家赔款。根据《保险法》第40条规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的保险赔偿金额的总和不得超过保险价值。”因此，重复投保不会赔偿更多，车险赔付的主要依据是补偿原则，并不是多保就可以多赔，当补偿达到车辆实际价值时就停止赔偿了。
不同意定损价格如何处理
汽车出险后，保险公司派定损员对车辆进行损失鉴定，并出具定损价格作为理赔的依据。但若车主对此定损结论持有异议不愿接受，另外申请具有评估资质的公司进行损失评估的情况屡有发生。而这种情况下，保险公司也往往不予认定车主单独委托的评估结论，从而使车主浪费了时间和鉴定费用。因此，当车主对保险公司定损结论持异议时，应先行与保险公司协商,进行重新评估鉴定。协商不成的情况下，车主可以向法院提出诉讼，并申请由法院指定评估机构进行重新评估。
撞伤人为免麻烦认全责
一些车主撞伤人认为“反正有保险，认了全责保险也会赔的”，为免麻烦就认全责，事实上这将埋下重大隐患。因为保险公司并不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足，不属赔偿项目及存在免除条款等因素的影响。并且，一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
专家提示，随着物质生活水平的提高，路上跑的车辆价值也在提高，人的自身价值也在不断提高，所以消费者要想得到更为充裕的保障，建议商业三者险的投保限额要尽量提高。投保低保额的商业三者险虽然可以获得保费上的节约，但一旦出险，会造成不小的经济损失。
保全险就能全赔
从保险公司角度来说，并不存在全险的概念，因为车险的险种相当多，而险种不同，保险责任就不同。一般车主购买的险种主要为交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
买了“全险”，但没买玻璃单独破碎险，当发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔；如果没买盗抢险，车辆被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机涉水行驶损失险，发生发动机进水造成损失，保险公司也是不赔的。
