俗话说一年之计在于春，正是播下财富的种子最好的时期。而在播种之前，一份完备贴切的理财规划是年终让财富开花结果的前提条件。对于不同年龄架构的家庭，当然制定理财规划也需要“有的放矢”。目前家庭构成主要划分为单身贵族、二人世界、三口之家几类。下面就这几类家庭的理财规划，专家给出了些意见。
结婚前夫妻的钱各自理，但结婚后一定要先有理财共识，才能谈所谓的家庭理财。年度性大项支出要预先规划，尽量先投资再消费。初期时为了把家庭变成真正的避风港，需要进行家庭风险管理，可以为自己和对方各上一份分红型寿险，并配置重大疾病险、意外险，做好保全工作。
做好了保全工作，其余资金便可进行理财投资，可以将单身期间的投资方式升级。虽然稳健型理财产品收益率比较有保障，但大部分也都只是稍高于银行一年定期存款利率。此阶段不妨可以考虑结构性理财产品。
此外，股市和指数基金也是可以考虑的工具。虽然部分专家预测2011年市场整体会维持震荡态势，但其中会不乏很多阶段性机会，可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长型个股，酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。
对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，还可以达到平衡风险的目的。其次，倘若夫妻二人缺乏一定的投资知识与炒作经验，可以适当关注指数型基金，因为此类基金可以较好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。
